беспроцентный ипотечный кредит: условия предоставления

Содержание

Как получить беспроцентную ипотеку?

Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2018 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов.

За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств.

Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

  • Свидетельство брака.
  • Паспорта каждого из родственников.
  • Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов по законам Шариата

По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека от РЖД

Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Итог

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

Источник: http://ipoteka-expert.com/besprocentnaya-ipoteka/

Беспроцентная ипотека (ипотечный кредит без процентов) в 2018 году — для пенсионеров, для молодой семьи, для многодетных, как получить

Чтобы участвовать в программах государственной поддержки, в администрацию МО подается следующий унифицированный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • паспорта членов его семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы о семейном положении;
  • документы об образовании;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документ о признании семьи малоимущей (или справка о признании одиноко проживающего гражданина малоимущим);
  • правоустанавливающие документы на имеющиеся активы;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
  • справка из жилищной инспекции об отсутствии недвижимости в собственности;
  • договор социального найма жилья – при проживании в квартире, принадлежащей государству;
  • свидетельство о многодетной семье.

В банке потребуют следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • документ о доходах;
  • дополнительные документы, удостоверяющие личность.

Беспроцентная ипотека для пенсионеров

Как правило, пенсионеры не могут получить беспроцентную ипотеку, если они не относятся к одной из других льготных категорий.

Сам по себе статус пенсионера еще не говорит о том, что лицу будут предоставлены все меры государственной и социальной помощи.

Тем не менее, крупные банки всегда идут навстречу социально незащищенным слоям населения. Сбербанк, как наиболее авторитетный банк, предоставляет различные средства для граждан в “активном возрасте”.

В основном, скидки пенсионерам дают по дебетовым картам, услугам страхования, вкладам. Найти что-либо выгодное по ипотеке достаточно сложно – условия необходимо обговаривать индивидуально, на встрече с одним из специалистов банка.

Для многодетных

На данный момент для многодетных семей отсутствуют какие-либо специальные льготы и предложения. В некоторых субъектах РФ таким семьям готовы выделить из средств регионального бюджета земельные участки или предоставить недвижимость по особым условиям.

Однако родители с тремя или более детьми могут воспользоваться другими программами:

  • для молодых семей;
  • для очередников;
  • для молодых специалистов или ученых;
  • другие программы, под которых член семьи подходит по условиям и требованиям.

Постановка на очередь для получения жилья будет возможна только в том случае, если у заявителя есть соответствующие доходы для обслуживания кредита, либо же сумма сбережений позволяет оплатить оставшуюся часть ипотечного займа.

Для молодой семьи

Для молодой семьи банки готовы:

  • снизить размер первоначального взноса – как правило, до 5-15 % от цены недвижимости;
  • предоставить отсрочку по уплате основного долга по ипотеке, при этом не освобождая заемщиков от необходимости уплачивать проценты;
  • принять к учету средства по материнскому капиталу в качестве первого взноса или для целей погашения задолженности.

Также молодым семьям доступна госсубсидия в размере 30-35 % от цены недвижимости. Оставшуюся сумму средств (около 70 %) придется оплатить самостоятельно – в течение срока ипотечного кредита.

Для сотрудников МВД

Сегодня сотрудники полиции имеют не такие большие возможности по льготному ипотечному кредитованию, как, например, военнослужащие. Однако служащим полиции могут предоставить единовременную выплату.

Заявление на получение рассматривается в индивидуальном порядке – то есть субсидия выдается далеко не каждому.

Право существует у сотрудников:

  • с выслугой лет в органах МВД более 10 лет;
  • уволенных в связи с выходом на пенсию.

Также выплату могут получить родственники, если сотрудник погиб при исполнении служебных обязанностей.

Основным фактором, влияющим на положительное решение о предоставлении выплаты, также является нуждаемость в улучшении жилищных условий. То есть:

  • сотрудник МВД проживает в аварийном или ветхом жилье;
  • в коммунальной квартире или в общежитии;
  • в арендованной квартире;
  • в помещении по договору социального найма.

Учитываются и другие факторы, как, например, несоответствие нормы площади на одного человека с фактической.

Для учителей

Молодыми специалистами считают граждан, которые завершили обучение по программам профессионального образования в вузах и ссузах и проработали в государственных структурах по специальности как минимум 3 года.

Если же такому молодому специалисту еще нет 30 лет, он вполне может участвовать в госпрограмме субсидирования.

Стать участниками льготной программы могут:

  • преподаватели высших учебных заведений;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • врачи.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • беспроцентная ипотека позволяет улучшить жилищные условия тем, кто особенно нуждается в этом;
  • широкий перечень возможностей по беспроцентному кредитованию – получение субсидии от государства, военная ипотека, для молодых семей, для учителей, госслужащих и работников МВД;
  • возможность погасить проценты за счет государственных средств или направить их на погашение задолженности.

Минусы:

  • большая очередь на получение субсидий;
  • высокие требования к получателям – необходимо, чтобы отсутствовало собственное жилье, норма площади на одного человека не соответствовала законодательству и др.

Беспроцентная ипотека – одно из новых веяний в сфере ипотечного кредитования. Существуют граждане, которые могут воспользоваться предложением – учителя, молодые ученые, сотрудники силовых ведомств, военные и молодые семьи.

Для каждой категории банки предлагают наиболее выгодные условия. Кроме того, молодым семьям при рождении ребенка предоставляется еще и отсрочка по основному долгу – его можно не уплачивать в течение трех лет после появления на свет нового члена семьи.

Как оспорить договор ипотеки, читайте здесь.

Список банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/besprocentnaja-ipoteka/

Как получить беспроцентный кредит на жилье в 2018 году — на покупку, на строительство, в Сбербанке, Москве

На сегодняшний день перед многими российскими гражданами стоит проблема покупки в кредит своих квадратных метров.

Высокая стоимость квартир, сохранившаяся с 2018 года, а также невысокая средняя зарплата, несовершенные процедуры ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса.

Все это становится преградой для молодых семей на пути к покупке своей жилплощади. По этой причине российское правительство уделяет пристальное внимание данному вопросу — совершенствуется и дополняется жилищное законодательство и государственные программы.

Важные аспекты

В данном материале разберемся в таких важных нюансах получения беспроцентного кредита на жилье, как условия получения и необходимые документы, законодательная база и порядок выплаты кредита.

Для молодой семьи ипотечное кредитование может стать выходом из положения и решением жилищного вопроса, однако необходимо тщательно взвесить все за и против, просчитать свои возможности и выбрать оптимальную схему кредитования.

Многие банки, тесно сотрудничающие с государством, предлагают выгодные условия кредитования для молодых семей.

Наиболее распространенной и имеющей важное значение в экономике стала система ипотечных кредитных продуктов для молодых семей.

Государственная социальная программа – разработанные правительством мероприятия с целью поддержки молодых семей путем субсидирования или предоставления кредита на квартиру на льготных условиях.

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый банком целенаправленно на покупку недвижимого имущества.

Молодая семья – мужчина и женщина, которые состоят в официально зарегистрированном браке согласно российского законодательства, а также их ребенок или дети.

Многодетная семья – семья, воспитывающая троих и более детей вне зависимости от того, родные эти дети или приемные.

Нуждающаяся семья – молодая семья, которая не имеет в собственности недвижимого имущества, проживает в съемной квартире или нуждается в улучшении жилищных условий.

Необходимость улучшения условий проживания должна быть подтверждена справкой.

Первоначальный взнос – определенная часть стоимости квартиры, которую заемщик обязан внести в банк при оформлении кредита с целью подтверждения своей платежеспособности.

Процентная ставка – сумма, которую заемщик выплачивает банку за пользование кредитом на протяжении определенного срока.

Субсидия – государственная помощь в денежном эквиваленте для льготных категорий граждан, которая предоставляется в виде погашения определенной суммы ипотечного кредита.

Учетная норма жилплощади – минимальный размер общей площади жилого помещения, который служит базой при расчете необходимости улучшения жилищных условий.

С какой целью берется

Беспроцентный ипотечный кредит ориентирован на молодые семьи, нуждающиеся в увеличении квадратных метров, или вовсе не имеющие собственной жилплощади.

Арендовать жилье невыгодно для семейного бюджета, поэтому семьи ищут альтернативные варианты решения проблемы, в числе которых государственные программы социального жилья.

На 2018 год разработана и внедряется программа ипотечного кредитования «Молодая семья».

Она предполагает выдачу беспроцентной ссуды молодым семьям на покупку квартиры, за которую можно выплачивать деньги на протяжении нескольких десятилетий. Данная программа рассчитана также на неполные семьи.

Правительственные социальные программы по оформлению субсидий на ипотеку предусматривают помощь молодым семьям в приобретении жилищного капитала.

Беспроцентные ссуды выдаются в Газпромбанке и Сбербанке, которые работают в рамках социальных программ по кредитованию.

В 2018 году согласно с прописанными в кредитном договоре условиями выдается ипотечный кредит для молодой семьи без процентов или без первого взноса.

Данная финансовая помощь предусмотрена также для семей без детей. Но в таком случае максимальный процент государственной субсидии составляет не более 30% от стоимости жилья.

В случае наличия несовершеннолетнего ребенка субсидирование составляет 35% от суммы. Субсидия 40% предлагается при появлении в семье третьего ребенка.

Государственные субсидии можно использовать на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту и процентов.

Таким образом, ипотека считается беспроцентной, поскольку проценты оплачиваются из субсидированных средств. Бланк беспроцентного кредита можно скачать здесь.

Также для оплаты ипотеки можно направить средства материнского капитала или других социальных программ помощи.

Законодательная база

В Российской Федерации ипотечное кредитование регулируется следующими законодательными и нормативно-правовыми актами:

Оформление кредитования

Для того чтобы стать участниками программы «Молодая семья», в первую очередь требуется обратиться в органы самоуправления по месту проживания:

Администрация населенного пункта
В больших городах данным вопросом занимается Специальное учреждение в подчинении местной администрации

Так, в Москве данным вопросом занимается Департамент жилищной политики, а в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодых семей.

В процессе сбора документации необходимо обратиться также в ЖЭК и взять справку о регистрации и квадратных метрах, на которых прописана семья.

Для семей, которые прописаны в частном доме, необходим также кадастровый паспорт на недвижимое имущество. Взять его можно в БТИ по месту прописки.

В каждом отдельном регионе могут потребоваться иные документы для участия в программе, эти детали нужно уточнять по месту обращения.

Что представляет собой займ

В 2018 году молодые семьи могут воспользоваться двумя способами государственной помощи при покупке жилья:

Ипотечные кредиты с льготными условиями могут получить молодые семьи, которые стали участниками государственной программы помощи социально незащищенных семей При этом на участие в программе могут рассчитывать как супруги без детей, так и многодетные семьи. Программа «Молодая семья» предполагает выдачу значительного размера субсидии на покупку собственной жилплощади
Молодая семья также может воспользоваться ипотечной программой в одном из коммерческих банков со сниженной процентной ставкой или уменьшенным первоначальным взносом Например, Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, при этом срок кредитования растягивается до 30 лет

Размер субсидирования рассчитывается местным органом самоуправления на момент выдачи свидетельства об улучшении жилищных условий, он указывается в бланке и не меняется на протяжении срока его действия.

Денежные средства, выделяемые на помощь молодой семье, не подлежат обналичиванию – семья получает лишь сертификат на указанную сумму субсидирования. Данный сертификат используется в качестве погашения указанной суммы.

Полученные участниками свидетельства на субсидии не рассчитаны на полное покрытие покупки квартиры за счет государства.

На практике субсидия используется как первоначальный взнос в коммерческом банке, которые сотрудничают с данной государственной программой.

Сумма субсидии варьируется в зависимости от цен на квартиры и социальной политики конкретного региона в диапазоне от 400 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Условия выдачи

Программа социальной ипотеки на 2018 год направлена на помощь социально незащищенным гражданам до 35 лет, у которых еще нет стабильной высокой зарплаты, позволяющей самостоятельно приобрести жилплощадь.

Участвовать в программе могут следующие граждане:

Молодые семьи с одним и более ребенком Также неполные семьи с одним родителем
Возраст родителей Не должен превышать 35 лет в момент подачи заявки на субсидию
У родителей нет в собственности Иного недвижимого имущества
Зарплата на обоих родителей Должна быть не менее 21,6 тыс.руб., при наличии ребенка – не менее 32,5 тыс.руб.
Супруги Должны быть совершеннолетними
Родители и ребенок Должны иметь гражданство РФ

По условиям программы, у семьи должен быть документ, указывающий на необходимость улучшения жилищных условий. Также семья должна быть поставлена на учет.

Нуждающейся семья признается в случае отсутствия в собственности другого жилья и проживания в съемной квартире.

Для каждого региона России устанавливается в законодательном порядке норма квадратных метров на каждого члена семьи.

Молодые семьи подают документы в организацию по учету жилья и становятся в очередь при соблюдении всех необходимых условий. В случае наличия детей или льготников, такая семья вправе рассчитывать на запись в очередь выше.

Подтверждением участия в социальной программе становится получение сертификата на субсидирование 30% кредитных средств для бездетных родителей и от 35% в случае одного и более детей.

О кредите на автомобиль без КАСКО, читайте здесь.

Данная программа представляет собой стандартный кредит на жилье, однако со сниженной процентной ставкой от 12,5% годовых и с выгодными условиями:

Таким образом, есть два типа поддержки молодых семей – государственное субсидирование и льготные ипотечные кредиты от Сбербанка. И каждая семья вправе выбирать наиболее подходящий вариант.

К процессу оформления документов требуется отнестись с полной ответственностью, поскольку в случае отсутствия хотя бы одного из перечисленных документов семье может быть отказано в получении кредита.

Высокая стоимость квартир в Москве во много раз превышает доходы среднестатистических жителей.

Без предоставления возможности взять беспроцентные кредиты от государства молодые семьи не смогут себе позволить приобрести собственные жилые квадратные метры.

Поэтому и государство, и банковские учреждения заинтересованы в предоставлении льготных кредитных средств для молодых семей. Путем поддержания молодых специалистов государство пытается поднять экономику страны на должный уровень.

В других банках первый взнос составляет в среднем 25% от стоимости квартиры, а Сбербанк требует в качестве первоначального взноса лишь 15% от суммы.

Процентная ставка зависит от размера дохода семьи и количества детей, и составляет 12,5-15% годовых. Снижение процентной ставки возможно, если родители имеют зарплатные карты в Сбербанке.

Материнский сертификат может использоваться как для выплаты первоначального взноса, так и основного тела кредита. При этом нет необходимости ожидать трехлетия ребенка. Также вправе рассчитывать на отсрочку оплаты кредита при рождении ребенка.

Для получения такого кредита в Сбербанке необходимы паспорта родителей, свидетельство о браке, справки об официальных доходах и государственный сертификат о постановке на учет в государственной программе субсидирования.

Финансовая поддержка выделяется многодетным семьям, которые воспитывают как родных детей, так и усыновленных из детских домов.

В первую очередь для получения данных льгот многодетная семья в 2018 году должна получить документ с подтверждением данного статуса в определенной ведомственной организации.

Специальная комиссия оценивает условия жизни семьи, уделяемое детям внимание, психологический фон в семье, и на основании этих данных принимает решение о необходимости предоставления такой семье льгот и субсидий.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/kak-poluchit-besprocentnyj-na-zhile.html

Условия беспроцентной ипотеки в 2018 году

Для многих наших соотечественников собственная недвижимость является порой лишь отдаленной мечтой и предметом роскоши. Учитывая очень высокую стоимость квадратного метра, приобрести квартиру довольно сложно.

Решить жилищный вопрос позволяет получение ипотеки, однако из-за значительных переплат граждане отказываются от реализации такой идеи. Беспроцентная ипотека была бы более доступной услугой.

Логично возникает вопрос, существует ли такой банковский продукт.

В чем суть

Беспроцентный жилкредит предполагает компенсацию со стороны государства части проведённых заёмщиком выплат. Рассчитывать на такую помощь могут лишь граждане определённых категорий.

Погашение суммы займа осуществляется за счёт средств из государственного или регионального бюджета.

В итоге получается, что платить за пользование ссуженными деньгами льготникам не придётся. Именно поэтому такая ипотека называется беспроцентной.

Направляются госсубсидии не заёмщикам, а банкам, сотрудничающим с государством по программе «Доступное жильё». Таким образом, коммерческие интересы финансовых организаций не нарушаются.

Перечень мер социальной поддержки, предоставляемых государством, выглядит так:

  • частичное погашение долгосрочного жилкредита;
  • частичное или полное погашение начисленных по ипотеке процентов;
  • выдача жилищного сертификата;
  • возможность покупки квартиры по сниженной стоимости из специализированного жилфонда.

Условия оформления

Условия получения льготного займа прописаны в действующем законодательстве. Их список включает следующие основные позиции:

  • Категория заёмщика. Ипотека без процентов на квартиру выдаётся следующим гражданам:
    • ветеранам боевых действий;
    • инвалидам или лицам, имеющим детей-инвалидов;
    • родителям, на содержании которых находится несовершеннолетний ребёнок. На льготы могут рассчитывать также опекуны (попечители) несовершеннолетних граждан РФ;
    • лицам, на иждивении которых находятся граждане, не достигшие 24-летнего возраста и являющиеся учащимися, интернами, ассистентами-стажёрами, ординаторами, адъюнктами, аспирантами, студентами (курсантами), обучающимися на стационаре.
  • Финансовое положение заёмщика изменилось. В Постановлении Правительства РФ от 11.08.2017 г. N 961 речь идёт о возможности реструктуризации задолженности клиентов банков, взявших ипотечную ссуду в иностранной валюте. Коротко новые условия формулируются так: госпомощь будет предоставлена, если размер регулярного платежа по займу увеличился на 30% по сравнению со значением этого параметра в день заключения договора кредитования. Условия льгот по рублёвым ссудам не изменились. То есть реструктуризировать кредит допускается, если остаток среднемесячного совокупного дохода семьи после вычета регулярной ипотечной выплаты меньше двукратного размера прожиточного минимума.
  • Местонахождение недвижимости. Объект должен быть расположен на территории РФ.
  • Площадь помещения. Госпомощь предоставляется, если площадь:
    • однокомнатной квартиры меньше 45 м2;
    • двухкомнатной квартиры менее 65 м2;
    • жилого помещения с тремя и более комнатами меньше 85 м2.

Речь в данном случае идёт не о приобретаемом, а об имеющемся жилье.

Кому предоставляется

В настоящее время существует достаточно большой выбор выгодных программ долгосрочного жилкредитования. Направлены они не только на улучшение условий проживания россиян, но и на стимулирование рынка строящегося и готового жилья эконом-класса. Кратко рассмотрим наиболее востребованные продукты.

Для матерей-одиночек

Финансовые организации предоставляют на льготных условиях долгосрочный жилищный заём женщинам, у которых родился ребёнок не в официальном браке или спустя 300 дней после развода. Важно: при условии, что отец ребёнка не установлен.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Получить льготную ипотеку могут женщины младше 35 лет. Однако существуют и другие ограничения:

  • Средства по программе выделяются в порядке очереди, поэтому ждать придётся, скорее всего, продолжительное время.
  • Не стоит рассчитывать, что жилплощадь на одного человека будет намного превышать положенные 18 м2.
  • На первичном рынке приобрести можно лишь квартиру эконом-класса – как правило, в панельных типовых домах, возведённых в спальных районах города.

Для многодетных семей

В России многодетной принято называть семью, в которой воспитываются не менее 3 детей, в том числе усыновлённых. Однако в некоторых регионах нашей страны для получения этого статуса количество детей должно быть больше. Например, в Ингушетии будет признана многодетной семья, в которой 5 малолетних граждан РФ.

В целом семья должна соответствовать следующим критериям:

  • родители находятся в официально зарегистрированном браке;
  • семья официально нуждается в улучшении условий проживания;
  • дети младше 18 лет.

Перечень льгот, на которые может рассчитывать многодетная семья в 2017 году, выглядит так:

  • первоначальный взнос – в пределах 10-20%;
  • срок выплаты займа может быть максимальным для конкретного финансового учреждения;
  • погашать ипотеку допускается средствами материнского капитала;
  • кредитные ставки на первичную недвижимость не превышают 11%, а на вторичное жильё – 7% годовых;
  • часть расходов может быть компенсирована из госбюджета.

Для молодых специалистов

Нехватка молодых кадров в отраслях, финансируемых из госбюджета, в настоящее время очень велика. Поэтому государство предпринимает специальные шаги, целью которых является привлечение молодёжи в бюджетные сферы и на производство. «Ипотека молодым специалистам» является одной из форм господдержки.

Льготы по данной программе предоставляются на:

  • долевое участие в возведении жилья в новостройках:
  • строительство либо завершение постройки частного дома;
  • приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.

Региональные власти дополнительно предоставляют на льготных условиях или бесплатно земельные наделы под возведение частных домов, организуют строительство жилья по цене квадратного метра, приближенной к себестоимости, и выделяют ссуды.

Немного цифр, отображающих размеры льгот:

  • Субсидии из федерального бюджета достигают 30% от расчётной стоимости строящегося или приобретаемого жилья.
  • Во многих территориально-административных единицах нашей страны молодые специалисты могут рассчитывать на субсидию до 40% от стоимости дома или квартиры (в каждом регионе действует своя программа поддержки молодёжи).
  • Учитывая то, что на начальном этапе трудовой деятельности доходы молодых специалистов минимальны и увеличиваются только со временем, некоторые финансовые учреждения вводят плавающую процентную ставку. Сразу после заключения договора кредитования она будет меньше, чем при завершении срока его действия.

Для работников бюджетной сферы

В рамках социальной ипотеки в 2017 году разработан ряд программ федерального уровня, ориентированных на граждан конкретных категорий, к числу которых относятся и работники бюджетной сферы. Поддержку также предлагают и органы местного самоуправления через краевые, областные и городские программы. Оформить ипотеку на льготных условиях имеют право:

  • молодые учёные;
  • врачи;
  • учителя;
  • военнослужащие.

Реализуется социальная поддержка бюджетников по следующим направлениям:

  • первичное жильё продаётся по себестоимости. Речь идёт о квартирах, выкупленных государством у застройщиков;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для проведения авансового платежа, частичного погашения тела ипотечного займа или начисленных по нему процентов.
  • долгосрочный жилкредит выдаётся на более лояльных условиях.

Размер субсидии составляет не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья, а если в семье есть дети, значение данного показателя минимум 35%.

Молодым семьям

Молодой считается семья, в которой возраст обоих или одного супруга не более 35 лет. Программа софинансирования приобретения жилья для семьи, не имеющей детей, предусматривает покупку дома или квартиры общей площадью, не превышающей 42 м2. При наличии детей эта цифра другая: на каждого члена семьи должно приходиться по 18 м2.

Беспроцентная ипотека молодой семье предоставляется, даже если она уже проживает в собственной квартире. Но для этого придется продать имеющуюся недвижимость, а затем оформить в банке целевой заём для улучшения жилищных условий. Основной долг будет выплачивать заёмщик, а проценты – государство.

Здесь важно отметить следующий момент: чтобы получить беспроцентную ипотеку, семье прежде всего необходимо стать на учёт в местной администрации в качестве нуждающейся в улучшении условий проживания и подтвердить платежеспособность. Если этого не сделать, долгосрочный жилкредит будет предоставлен на общих основаниях.

Для военнослужащих

Программа «Военная ипотека» предоставляет право военнослужащему-участнику накопительно-ипотечной системы заключить типовой договор ипотечного кредитования с одним из банков на таких условиях:

  • средства на проведение авансового платежа выделяются из госбюджета;
  • платежи по взятому кредиту совершаются из бюджета Минобороны.

В принципе, для участника НИС долгосрочный жилкредит является не просто беспроцентным, а вообще бесплатным. При этом заемщик может приобрести весьма комфортное жильё, ведь размер взноса, поступающего на его счет из госбюджета, только в текущем 2017 году составляет 260 141 рубль. А в следующем году значение этого показателя, по планам Правительства РФ, достигнет 268 465,6 рубля.

Пенсионерам

К сожалению, взять беспроцентную ипотеку люди преклонного возраста не могут. Статус пенсионера сам по себе не рассматривается в качестве основания для предоставления гражданину социальной государственной помощи.

Но не всё так плохо. Сегодня беспроцентная ипотека для пенсионеров реализуется Агентством реструктуризации ипотечных жилкредитов (АРИЖК). Правда, механизм программы «Обратная ипотека» отличается от вышерассмотренных вариантов кредитования.

В данном случае ссуда предоставляется под залог имеющейся в собственности пенсионера недвижимости.

Основная задолженность по займу со всеми начисленными процентами периодически капитализируется, то есть кредитору не выплачивается – он вернёт долг только после смерти клиента за счёт средств, полученных от продажи жилого помещения. В нашей стране «Обратная ипотека» пока функционирует в тестовом режиме.

Необходимый пакет документов

Чтобы стать участником программы государственной поддержки, в местную администрацию следует подать:

  • заявление;
  • паспорта заявителя и членов его семьи;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы о семейном положении;
  • аттестаты и дипломы об образовании;
  • копию трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий, что семья относится к категории малоимущих;
  • правоустанавливающие бумаги на имеющиеся активы;
  • справку или выписку из домовой книги о составе семьи;
  • справку об отсутствии в собственности недвижимости;
  • договор о социальном найме жилья – для лиц, проживающих в принадлежащей государству квартире.

Банк, в свою очередь, потребует:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • дополнительные бумаги, удостоверяющие личность;
  • трудовую книжку;
  • документ о размере доходов.

В целом пакет бумаг зависит от выбранного кредитного продукта.

Как оформляется заявление

Подачей заявления инициируется процедура получения субсидии. В нём необходимо указать:

  • Ф.И.О. и даты рождения всех членов семьи;
  • адрес фактического проживания и регистрации;
  • основания для получения субсидии и проживания по указанному адресу (собственность, договор социального найма, аренды);
  • заработок каждого супруга отдельно и совокупный средний доход семьи;
  • имеющиеся льготы;
  • приложенные к заявлению документы.

Куда обращаться

Получив одобрение в местной администрации, необходимо выбрать банк, сотрудничающий с государством по субсидированию ипотеки для лиц определённых категорий. Наиболее надёжными сегодня являются следующие финансовые организации:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк.

Однако, чтобы оформить беспроцентный ипотечный заём, обязательно потребуется обратиться:

  • по месту работы, чтобы получить справку, подтверждающую уровень доходов;
  • в отдел соцзащиты – для подтверждения необходимости расширения жилплощади;
  • в Пенсионный фонд – требуется в случае оформления ипотеки пенсионером и погашения долгосрочного жилкредита материнским капиталом;
  • в военный комиссариат по месту прописки – если ипотека оформляется военнослужащим или военным пенсионером.

В заключение отметим, что наряду с государством выгодное субсидирование по договорам ипотеки предлагает ряд крупнейших банков. Поэтому покупка недвижимости сегодня стала доступнее.

5 правил комфортной ипотеки:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/vidy/besprocentnaja-ipoteka.html

Беспроцентная ипотека: как получить и кто может претендовать

Ипотека без процентов – идеальное решение квартирного вопроса. Кому в нашей стране положена такая привилегия, и как ее оформить?

Беспроцентная ипотека – что это такое и на кого распространяется?

Ипотека без процентов – это жилищное кредитование, при котором часть средств субсидирует государство. Благодаря этому некоторые граждане могут рассчитывать на помощь из бюджетов регионов или страны.

Субсидия перекрывает проценты или их часть – именно это и называется беспроцентная ипотека.

к оглавлению ↑

Молодые семьи

Статус молодая семья имеют супружеские пары в возрасте до 35 лет. Первое, чем надо озадачиться данной ячейки общества – это получение справки о нуждаемости в квадратных метрах. Ее можно оформить и получить в фонде социального страхования.

Задача облегчится, если есть дети. После, можно заняться выбором банка, который сотрудничает с государством в плане предоставления субсидий.

Список таких финансовых учреждений не очень велик:

  • «Россельхоз Банк»;
  • «Сбербанк»;
  • «ГазПром»;
  • ВТБ 24.

Если планируется погашать или производить первоначальный взнос за счет материнского капитала, то необходимо обратиться в ПФ.

После сбора документов, список которых предоставит банк, следует оформление заявки. В ней обязательно указывается использование льготы от государства. После одобрения заявки оформляется ипотечное соглашение между семьей и банком. Затем, приобретается жилье, а на счет банка поступают государственные деньги.

При получении такого рода льготы существуют свои особенности. Например:

  • для каждого субъекта страны рассчитаны свои нормы квадратных метров на человека в семье;
  • первоначальный взнос по ипотеке – не меньше 30 %;
  • если приобретается жилье такой площадью, что на каждого человека приходится более 18 кв.м, то такая семья не получает субсидию по ипотеке;
  • в первую очередь рассматриваются заявки от семей, которые строят сами собственное жилье;
  • установлен лимит на сумму стоимости недвижимости – 2 200 000 рублей;
  • важно чтобы у семьи имелся постоянный источник дохода.

Со всеми нюансами можно ознакомиться заранее в банках и администрации города. Получение субсидии иногда затягивается на несколько лет. Приоритет в рассмотрении заявлений от семей с детьми.

к оглавлению ↑

Многодетная семья

Для такой категории ячейки общества государство предоставляет несколько льгот, но среди них нет специальной, где действовала бы беспроцентная ипотека.

Это такие программы:

  • получение участка земли;
  • выплата из регионального бюджета на улучшение уже имеющихся жилищных условий.

Других льгот нет, но семьи с детьми в количестве от 3 и более могут воспользоваться программой для молодых семей, если кому-то из супружеской пары не исполнилось 35 лет.

На очередь за субсидией возможна постановка, если у многодетной семьи есть средства, чтобы заплатить оставшуюся сумму или уровень дохода достаточно высок, чтобы оформить ипотеку.

к оглавлению ↑

Пенсионеры

От государства нет специальных программ, которые позволяли бы приобрести квадратные метры в ипотеку под ноль процентов. Но есть банки, которые помогают данной категории граждан заключить договора на выгодных условиях.

Так, например, у банка «АИЖК» есть ипотечное предложение «Переезд». Особенность данной программы – можно использовать имеющуюся в собственности квартиру, как оплату процентов по ипотеке или для внесения первого взноса. Важно! Сама недвижимость, находящаяся в залоге будет продана только после окончания договора по ипотеке.

Получается, что пенсионер не выплачивает платежи, а вносит всю нужную сумму в конце срока кредита, после реализации квартиры. Если этих средств будет недостаточно, чтобы погасить всю задолженность по ипотеке, то клиент доплачивает сумму.

к оглавлению ↑

Другие слои населения

  • Военные. На счет гражданина, осуществляющего военную службу, ежемесячно зачисляются средства. Использовать их можно только на покупку жилья или улучшение состояния уже имеющейся недвижимости. Использовать накопленный капитал можно не только после увольнения со службы, но и во время ее прохождения.

     Максимально военным можно получить беспроцентную ипотеку в размере 2 200 000 рублей. Эти деньги используются для взноса или выплаты процентов.

  • Молодые специалисты. Эти программы действует только в нескольких регионах страны.

    В 2016 г молодым специалистам предлагается участвовать в таких проектах:

    • ипотека для молодого учителя, ученого, врача;
    • выплаты работникам полиции один раз (для проработавших более 10 лет);
    • корпоративная ипотека.

    Отдельные специалисты могут рассчитывать на льготные ставки по кредитам на квартиры – от 10,5%. При рождении детей проценты уменьшаются. В рамках этого проекта можно воспользоваться материнским капиталом.

Примером корпоративной ипотеки служит кредитование молодых специалистов РЖД. По этому проекту действуют такие условия: срок – до 25 лет; проценты – 10,5, заемщик платит только 2% из них; нет первого взноса.

Как получить такие условия по ипотеке? Работник РЖД заключает специальное соглашение с работодателем о получении займа. При этом единственное условие – невозможность уволиться до окончания действия договора.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/kak-poluchit-besprocentnuyu-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть