условия ипотеки: актуальные предложения российских банков в 2018 году

Содержание

Рефинансирование ипотеки, лучшие предложения банков

Условия ипотеки: актуальные предложения российских банков в 2018 году

Рефинансирование ипотеки – это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях.

Клиент получает новый заем на сумму, позволяющую погасить старую задолженность, получить дополнительные средства на личные нужды, увеличить срок кредитования и снизить сумму ежемесячных платежей.

Услуга актуальна для тех, кто ранее взял ссуду под высокий процент и хочет изменить ипотечные условия. Какие банки предлагают самые низкие проценты? Голосуйте за лучшие предложения – помогите нам составить народный рейтинг!

«ВТБ24» предлагает схожие условия кредитования, но большую максимальную сумму:

  • минимальный заем – 460 тыс. руб.;
  • максимальный заем – не более 30 млн. руб.;
  • срок предоставления кредита – до 30 лет;
  • ставка – от 9,5 % в год.

Для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки, а для тех, кто не готов предоставить полный пакет документов, доступна упрощенная процедура перекредитования по 2 документам: паспорту и СНИЛС (свидетельству пенсионного страхования).

Ряду лиц предлагают дисконтные ставки: со скидкой 0,3 % – для работников, получающих зарплату на карту «ВТБ24»; со скидкой 0,5 % – для работников бюджетного сектора (врачей, учителей, государственных служащих). Размер вторичного кредита – до 80 % от оценочной стоимости объекта залога.

К заявлению на рефинансирование следует приложить копию общегражданского паспорта, а также справки для подтверждения платежеспособности (по форме банка или 2-НДФЛ).

Максимальная ставка рефинансирования – 10,7 % (она действует для заемщиков, готовых представить в банк только 2 документа). По ставке 10,5 % кредитуют лиц, не являющихся зарплатными клиентами, но способных подтвердить свой доход.

Решение о возможности перекредитования банк принимает в течение 4 – 5 дней с момента подачи заявления и посещения консультации в отделении «ВТБ24».

После вынесения положительного решения следует подготовить справку об остатке ссудных задолженностей в других банках и отсутствии просроченных платежей, а также сведения о качестве погашения первичной ипотеки в течение всего срока выплаты.

Сбербанк предлагает объединить все кредиты, включая ипотеку, и погашать их по ставке от 9,5 % в год.

Но для рефинансирования нужно пройти сложную процедуру: банк примет заявление, рассмотрит кандидатуру клиента, а после вынесения положительного решения потенциальному заемщику следует собрать документы по объекту недвижимости и текущим ссудным задолженностям.

Затем предстоит подписать ипотечный договор, дождаться его регистрации (спустя минимум месяц), получить кредит, погасить ранее выданные кредиты и представить Сбербанку справки о целевом расходовании средств.

Условия рефинансирования таковы:

  • минимальная сумма займа – от 1 млн. руб.;
  • максимальная сумма – 80 % от стоимости недвижимости согласно отчетку об оценке (до 7 млн. руб.);
  • срок кредитования – до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки можно совместить с перекредитованием автозайма, задолженности по кредитке сторонней организации и потребительских кредитов, ранее выданных Сбербанком. В качестве залога выступит квартира, комната, жилое помещение, коттедж, а также доля в квартире или частном доме.

Обременение в пользу изначального займодателя будет снято после полного погашения первичной ипотеки, а затем недвижимость поступит в залог Сбербанка.

Чтобы воспользоваться предложением, гражданин РФ в возрасте 21 – 75 лет должен отработать на текущем месте свыше полугода, а также иметь общий рабочий стаж минимум 12 месяцев.

Взять кредит для погашения ипотеки предлагает «Россельхозбанк». Учреждение предлагает довольно выгодные условия перекредитования:

  • ставка – от 9,05 % годовых в рублях;
  • минимальная сумма – 100 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 20 млн. руб.;
  • срок – не более 30 лет.

Минимальная ставка доступна надежным и зарплатным клиентам «Россельхозбанка» при получении займа на сумму свыше 3 млн. руб. Важное условие – обязательное страхование залогового имущества.

На добровольных началах возможно страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, но при отказе от его оформления базовая ставка, доступная клиенту, возрастает на 1 %.

На 2 % вырастает ставка в течение срока оформления выписки из ЕГРН, подтверждающей отсутствие обременений объекта недвижимости.

Кредитную заявку банк рассмотрит в срок до 5 рабочих суток. Подать ее могут граждане РФ в возрасте 21 – 65 лет, трудившиеся более 6 месяцев на последнем рабочем месте и свыше 12 месяцев в течение последних 5 лет.

Лица, задействованные в сельском хозяйстве, предоставляют выписку из похозяйственной книги о ведении соответственной деятельности на протяжении минимум 1 год к моменту подачи заявки. Также обязательна регистрация по месту жительства или пребывания на территории России.

В остальном пакет документов стандартен: он включает в себя паспорт, справку о доходах, документы по объекту недвижимости, выписку из банка о наличии задолженностей по текущему ипотечному кредиту, остаточной сумме долга и т.д.

«Газпромбанк» предлагает рефинансировать ипотечный кредит по сниженной ставке. Воспользоваться предложением можно для полного погашения задолженности перед первичным кредитором, а также для получения средств сверх суммы ипотечного займа для расходования на личные нужды, включая погашение потребительских и автокредитов.

Условия перекредитования:

  • минимальная сумма займа – от 500 тыс. руб. (минимум 15 % стоимости объекта);
  • максимальная сумма займа – 45 млн. руб. (не более 85 % стоимости вторичной недвижимости, не более 80 % оценочной цены первичной недвижимости);
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  •  ставка – от 9,2 % в год.

«Газпромбанк» – один из немногих, предлагающих рефинансирование на столь крупные суммы (больше только у банка «Тинькофф» – до 100 млн. руб.).

Минимальные процентные ставки доступны клиентам, застрахованным от риска смерти или потери работы. Банк принимает страховые полисы любых организаций, отвечающих внутренним требованиям кредитной организации.

Страхование залоговой недвижимости – обязательное условие рефинансирования ипотеки.

«Газпромбанк» рассматривает заявки в срок до 10 рабочих дней при условии предоставления полного пакета документов, включающего справку о доходах, бумаги по объекту недвижимости, оригинал отчета о проведенной оценке, справку из БТИ, копию первичного кредитного договора и справку от первичного кредитора о качестве произведенных выплат и отсутствии просроченных платежей.

«Райффайзенбанк» предлагает перекредитование рублевых и валютных ипотек, что является его важным преимуществом. Условия рефинансирования таковы:

  • ипотечная ставка – от 9,5 %;
  • срок кредитования – в пределах 1 – 30 лет;
  • максимальная сумма займа – 26 млн. руб.

Для оформления не требуется согласие первичного займодателя, а при переоформлении ипотеки можно увеличить срок и автоматически уменьшить ежемесячные платежи. Принятие решения по заявке занимает до 3 рабочих дней, как и одобрение объекта недвижимости. Еще день потребуется для подготовки к сделке и день – на ее заключение.

Низкие ставки действительны при условии комплексного страхования. При отказе застраховать жизнь и здоровье ставка возрастает на 0,5 % для клиентов, не достигших возраста 45 лет и 1 дня, а для тех, кто старше, – на 3,2 %.

Банк также предлагает рефинансирование ипотеки под залог любой недвижимости в собственности клиента по ставке 17,25 %.

Возраст потенциального заемщика – от 21 до 65 лет (на момент полного погашения), а при отказе от комплексного страхования – до 60 лет. Обязательно наличие фактического места жительства или работы в регионе присутствия «Райффайзенбанка».

Для лиц с общим трудовым стажем более 1 года стаж на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев; для лиц со стажем от 2 лет – 3 месяца; а для лиц с первым и единственным местом работы – 12 месяцев.

На рефинансирование также могут рассчитывать ИП при сроке ведения деятельности от 3 лет и лица, ведущие частную практику более 1 года.

Если вы планируете рефинансировать ипотеку и внимательно изучаете доступные предложения, делитесь своим мнением, смело оставляйте отзывы и участвуйте в ании за банки с лучшими условиями перекредитования!

Если вы планируете рефинансировать ипотеку и внимательно изучаете доступные предложения, делитесь своим мнением, смело оставляйте отзывы и участвуйте в ании за банки с лучшими условиями перекредитования!

Источник: https://topmi.ru/rating/4/153

В каком банке проще и лучше взять ипотечный кредит в 2018 году? обзор банков

Ипотека » Банки » В каком банке лучше взять ипотеку

В последние годы в России значительно выросло предложение на рынке недвижимости, и потому вопросом о том, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году, задается каждый второй покупатель.

Для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно обязательно сравнить предложения нескольких потенциальных кредиторов. Давайте же рассмотрим данную тему.

Ипотека 2018: ее особенности и тенденции

Последнее десятилетие на рынке недвижимости царила нестабильная обстановка, связанная с такими факторами, как инфляция и низкая покупательская способность.

Плюс ко всему в довершение в 2015 году разразился экономический кризис, который охватил не только финансовую сферу государства, но и другие отрасли, так и строительную.

Для многих граждан покупка недвижимости была сопряжена с непомерными расходами, и заветные квадраты превращались в большую роскошь.

Для изменения ситуации на ипотечном рынке в 2015 году Центробанк значительно снизил базовую ставку по кредитованию. Правительство страны в свой черед внедрило несколько программ, которые благоприятно влияют на рост долгосрочного кредитования в стране.

После этого ипотечный кредит в финансовом плане для потребителей стал проще, чего нельзя сказать про оформление – из-за большого спроса банки начали выдвигать более строгие требования к заемщикам.

Так как качество портфеля по кредитам несколько снизилось из-за низкой платежеспособности некоторых клиентов, на ипотечные кредиты наложили некоторые ограничения — брать их можно только в национальной валюте, и введена тщательная проверка всех документов по сделке.

Сегодня ставка по кредитованию жилья в стране остановилась на средней отметке в 10%.

Хотелось бы отметить, если Вы решились на оформление ипотеки для покупки жилья, то стоит это сделать так как, ожидая лучшего момента, можно упустить выгодные предложения, которые существуют на данный момент.

В эту пользу говорит небольшое количество проектов застройщиков, а также регулярное повышение курса иностранной валюты, что в свою очередь значительно сказывается на себестоимости любого товара, в том числе и недвижимости.

:

к содержанию ↑

Выбор банка: нюансы при выборе ипотечной программы

Основные пункты, влияющие на выбор ипотечной программы.

Стало быть, вы все же решились оформить ипотеку на жилье. Если Вы хотите получить самый выгодный кредит, следует руководствоваться следующими советами при выборе банка:

  • Кредит следует брать на более длительный срок, так вы избежите сильного удара по семейному бюджету при выплате очередного платежа.
  • Выбирайте кредит с платежами, которые в месяц не будут превышать 30% вашего семейного дохода.
  • Выбирая программу кредитования в банке, обращайте внимание на возможность досрочного закрытия кредита без различных неустоек и штрафов.
  • При оформлении кредита будьте готовы к оплате первоначального взноса (от 10 до 50 процентов от общей стоимости). Не стоит на это смотреть скептически – данное условие банков позволяет получить от них некоторые льготы.
  • При знакомстве с условиями банков обязательно прочтите (а еще лучше проконсультируйтесь по каждому пункту с юристом) их договор ипотечного кредитования.
  • Не гонитесь за низкой процентной ставкой – в основном банки, рекламирующие ее, имеют в своем арсенале дополнительные условия, которые могут сказаться на вашей платежеспособности в будущем.
  • Не забудьте уточнить у банка про наличие дополнительных расходов по ипотеке – комиссий и страховок.

:

к содержанию ↑

Какой банк выбрать для ипотеки на покупку недвижимости?

Во многих банках кредитный ряд представлен не только розничными продуктами, но также и такими долгосрочными кредитами, как ипотека. Каждая банковская структура предлагает взять кредит на определенных условиях.

Но как же понять, какой именно банк предлагает лучшие условия? Чтобы Вам было легче разобраться с этим вопросом, мы постарались узнать в каких банках дают кредиты на покупку жилья, их условия и требования.

И вот что мы узнали.

к содержанию ↑

Предложение ипотеки в банке Открытие

Хорошие и лояльные условия банк предлагает своим клиентам, желающим взять ипотечный кредит для покупки недвижимости на сумму от 500 тысяч рублей до 15 млн.

(а для жителей Москвы и СПб и их регионов – до 30 млн. рублей).

Срок ипотеки может оставлять от 5 до 30 лет, вместе с этим процентная ставка, в зависимости от выбранной программы может варьироваться от 9,35%.

Ипотечные программы, предлагаемые банком «Открытие».Банк также предлагает рефинансировать уже выданные ипотечные кредиты суммой до 15 млн. рублей по годовой ставке 13,5 %.к содержанию ↑

Ипотека в банке Тинькофф

Данная банковская структура работает по агентской программе сразу с несколькими другими банками-партнерами, что в свою очередь значительно упрощает процесс подачи заявки на ипотечный кредит. Помимо того, если воспользоваться услугами Тинькофф, можно получить кредит со ставкой меньше на 1,9%.

Список банков-партнеров банка Тинькофф по выдачи ипотеки.У банка, также есть собственные условия, которые составляют хорошую конкуренцию даже своим партнерам.

Здесь можно оформить ипотечный кредит, суммой до 100 миллионов рублей. Ставка одна из самых низких – 10,5%, а срок возврата может достигать 30 лет.

к содержанию ↑

Ипотечный кредит в ВТБ банке

Хоть банк и предлагает кредит по более дорогой годовой ставке в 11,5%, но в запасе у него есть несколько условий и предложений, который делают кредит выгоднее:

  • Сниженный порог первоначального взноса – от 10%.
  • При внесении первоначального взноса в размере от 40% — кредит будет рассматриваться без справки о доходах.
  • Банк предлагает помощь в сопровождении оформления кредита: оценка недвижимости, страхование и переговоры с застройщиками.
  • В данный момент банк предлагает снижение годовой ставки, при условии покупки недвижимости от 65 кв. м.
  • Кредитование в банке доступно даже для иностранцев.

Программы ипотечного кредитования в банке ВТБ.

ВТБ также знаменит своей уникальной программой «Простая ипотека», заявка по которой рассматривается всего лишь по двум документам и в короткие сроки. Для этого достаточно предоставить паспортный документ и Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета гражданина РФ.

Кроме физических лиц кредит в банке могут оформить и бизнес структуры.

к содержанию ↑

Условия Эксперт банка

Это банк, где кредитование ведется согласно критериям, выдвинутым АИЖК РФ. Здесь каждый будущий заемщик может подобрать себе наиболее подходящую программу кредитования.

Условия банка богаты наличием различных скидок и льгот в оформлении. Общие условия в этом банке:

  • Годовая ставка от 9 до 12%.
  • Возраст заемщика до 65 лет (военные до 45 лет).
  • Официальное оформление на последнем рабочем месте не должно быть менее 6 месяцев при общем рабочем стаже от 1 года.

Требования к заемщикам по ипотеке, размещенные на сайте ЭкспертБанка.к содержанию ↑

Насколько выгодно в Сбербанке получить кредит

Сбербанк России является одним из крупнейших банковских учреждений и вот уже не одно десятилетие многие клиенты доверяются ему.

И это не удивительно, так как именно здесь заемщик может получить кредит на очень выгодных для него условиях:

  1. Линейка кредитных продуктов банка представлена несколькими различными ипотечными программами, который каждый для себя найдет что-то подходящее.
  2. Годовая ставка по кредиту в Сбербанке начинается с отметки в 7,4% — что является минимальным значением в этой сфере.
  3. Наличие таких госпрограмм как «Материнский капитал» и «Ипотека для военных», последняя очень востребована из-за льготных условий.
  4. Объектом ипотеки может стать как недвижимость на первичном и вторичном рынке, так и загородные дома.

к содержанию ↑

Необходимо знать

При оформлении ипотеки следует учитывать следующее:

  • Объектом кредита лучше выбирать жилье, которое уже готово к вводу в эксплуатацию либо находится на стадии завершения. Наилучшим вариантом является недвижимость, которая в экстренном случае может легко реализоваться.
  • Для валюты кредита идеально подходит национальная, так как из-за резких скачков на валютных рынках сумма ипотеки может вырасти в разы.
  • При принятии решения об ипотеке следует просчитывать возможные варианты развития событий – поэтому обязательно все условия обсудите с семьей и созаемщиками.
  • Стоит учитывать взимание комиссии за обслуживание кредита, которая в разных банках установлена по-разному (от 1 до 4%).

Рекомендуем видео к просмотру:

к содержанию ↑

В каких банках действуют спецпрограммы?

Прежде всего, хотелось бы пояснить, что под спецпрограммами следует понимать специальные условия кредитования, которые рассчитаны на определенную категорию заемщиков.к содержанию ↑

Военная ипотека

Данная программа присутствует во многих банках, занимающихся ипотечным кредитованием. Но наиболее выгодные условия по ней предлагает Газпромбанк: сумма кредита до 2.25 млн. рублей, с годовой ставкой 10,6% и 20% первым взносом.

Обратите внимание на пакет документов, необходимых для оформления военной ипотеки в Газпромбанке.к содержанию ↑

Материнский капитал

При рождении второго ребенка, семье начисляют определенную сумму, которая некоторыми банковскими учреждениями может быть использована как первоначальный взнос по ипотеке.

Особенно это предложение выгодно в Сбербанке – данный вид кредитования там оформляется с годовой ставкой 10,4%.

Условия ипотеки с материнским капиталом в ПАО «Сбербанк».к содержанию ↑

Ипотека молодой семье

Молодые люди, живущие в браке, и чей возраст не более 35 лет могут рассчитывать на участие в специальной программе кредитования.

Так в Сбербанке и Россельхозбанке подобная ипотека идет по ставке в 10,25% годовых.к содержанию ↑

Рефинансирование ипотеки

Опять же Сбербанк занимает лидирующее место в этой сфере. Рефинансировать кредит с подтверждением дохода в нем можно под 10,9%. Сумма кредита наряду с этим выдается от 500 000 рублей.

Плюсы рефинансирования ипотеки в ПАО «Сбербанк».к содержанию ↑

Без первоначального взноса

Для той категории заемщиков, у которых не имеется средств на первый взнос, стоит обратиться в Металлинвестбанк. Правда процентная ставка по кредиту в этом случае составит 14% в год.

Условия выдачи ипотеки без первого взноса в Металлинвестбанке.к содержанию ↑

Отзывы клиентов

Анатолий, Москва: «Не всегда стоит верить рекламе — в этом я убедился на своем опыте. Так активно рекламирующий себя банк Открытие не выполняет своих обязательств – мало того, что завышенные ставки по ипотеке, так еще и для одобрения кредита необходимо быть обладателем миллионных доходов.»

Кристина, Новосибирск: «Огромное спасибо Сбербанку за ответственность и приятное сотрудничество. Благодаря специалистам этого банка я со своим мужем живу в прекрасной новой квартире, оформленной по программе молодежного ипотечного кредитования. Единственный нюанс – слишком затянутое документальное оформление.»

Евгения, Омск: «Брали ипотечный кредит в Газпромбанке, купившись на предложение по рефинансированию ипотеки в банке ВТБ, решили перевести кредит туда.

Эпопея закончилась отказом банка, но для этого с нас требовали различные документы и справки, за которыми нас гоняли по различным инстанциям. Очень непрофессиональный подход.

Для того чтобы привлечь клиента – одной рекламы, ребята, маловато.»

Ипотека » Банки » В каком банке лучше взять ипотеку

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году — условия, процентные ставки, максимальная сумма

Первое время приобретение собственного жилья даже в кредит вызывает у владельца определённую эйфорию и в такие моменты мало кто задумывается об условиях использования ипотечной программы. Но в нестабильное экономическое время платеж по ипотеке может стать для заемщика серьезным финансовым бременем и в такой ситуации у него есть только один выход рефинансировать ипотеку в Сбербанке.

Что нужно знать соискателям?

Сбербанк один из крупнейших банков РФ, который постоянно стремится расширить свою клиентскую базу, а потому предлагает довольно выгодные условия кредитования и рефинансировнаия уже существующих займов.

Данный факт еще раз подтверждает то, что программа перекредитования ипотеки в Сбербанке весьма лояльна по отношению к соискателям. Она доступная для тех, кто ранее оформил жилищный кредит в ином банке.

Для того чтобы воспользоваться предложением от кредитного учреждения нужно соответствовать одному из трех условий регистрации:

  • Филиал банка обслуживает территорию места регистрации ипотечника.
  • Залоговая недвижимость находится в зоне обслуживания банковского филиала.
  • Работодатель заемщика расположен в местности, которую охватывает филиал, или он является участником «Зарплатного проекта».

Дополнительным условием является обязательное наличие права собственности на жилье. Что касается пакета документов, то в целом требования носят стандартный характер. Они идентичным тем, что выдвигаются при оформлении ипотеки.

Для получения максимально актуальных сведений о стоимости кредита для заемщиков предусмотрена возможность предварительной консультации в отделении банка или расчете стоимости кредита на специальном калькуляторе в онлайн-режиме.

Условия перекредитования

Стоит отметить, что Сбербанк производит перекредитование только на четко определенных условиях. Так, сумма займа может быть выдана исключительно в национальной валюте. Однако, банк подразумевает возможность перевода валюты из прошлых кредитов.

Кредит носит целевой характер, а потому средства могут использоваться только для погашения ранее взятого займа. Для этого банк самостоятельно перечисляет средства на счет другого кредитного учреждения, с которым у заемщика был ранее заключен договор.

Преимуществом программы от Сбербанка

К ее участникам не выдвигаются требования относительно обязательного страхования. Возрастной ценз банка также довольно лоялен. Так присоединиться к программе могут все граждане РФ, которые достигли 21 года. Но стоит отметить, что максимальный возраст заемщика на момент последнего платежа не должен быть более 75 лет.

Однако, есть и определенный минус

Так, в роли созаемщика обязательно должен выступать супруг или супруга, а общее число созаемщиков не может быть более 3. Еще один значительный минус – мораторий на досрочное погашение кредита и жесткие санкции относительно просроченных платежей.

Необходимые документы

Прежде чем обратиться в Сбербанк за перекредитованием заемщик должен подготовить ряд определенной документации, среди которой: бумаги, подтверждающие право собственности на объект, справки о платежеспособности и другие документы необходимые для оформления ипотеки.

Стоит отметить, что такое требование не распространяется на владельцев депозитов и держателей зарплатных карт.

Что касается документов относительно кредитного имущества, то они должны соответствовать установленному банком образцу. Кроме того, дополнительно соискатель должен предоставить документы, которые бы могли подтвердить наличие предыдущего кредита, подлежащего рефинансированию.

Максимальная сумма и процентные ставки по кредиту

Единой процентной ставки по программе рефинансирования в Сбербанке не предусмотрено.

Ее размер варьируется от установленного периода полного погашения:

  • Менее 10 лет – 13.75%.
  • От 10 до 20 лет — 14%.
  • От 20 до 30 лет – 14.25%.

Эти условия предусмотрены для клиентов Сбербанка, которые активно пользуются его услугами, а именно: получают зарплату или имеют депозитные счета. Для остальных категорий соискателей к базовой ставке прибавляется 0.5%.

Обратите внимание, что если на момент обращения в банк ипотечный кредит в другом учреждении еще находится в стадии оформления, то процентная ставка возрастает на 1%. Это обусловлено высокими рисками кредитного учреждения в такой ситуации.

Максимальный объем средств, которые можно получить в рамках данной программы, 300 000 рублей. В роли обеспечения может выступить как сам объект ипотеки, так и любая другая недвижимость, на которую заемщик имеет право собственности.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Один из крупнейших российских банков имеет ряд весьма значимых достоинств, которые делают его предложения о рефинансировании ипотечных кредитов максимально выгодными для всех категорий заемщиков.

https://www.youtube.com/watch?v=xbEwkJM9MBc

К ним относятся:

  • Адекватные размеры процентных ставок.
  • Быстрое рассмотрение заявления (от 2 до 5 дней).
  • Лояльный возрастной ценз.
  • Возможность получения большой суммы.
  • Отсутствие требований к страховке.

В роли положительного фактора выступает также то, что размер процентов не связан с уровнем доходов ипотечника.

Дополнительно привлекательными для физических лиц выглядят возможности в рамках специальных программ «Молодая семья» или потека с использованием материнского капитала.

По условиям последней программы средства, выделяемые государством могут быть частично или в полной мере направлены на рефинансирование или погашение кредита.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке отличная возможность минимизации финансовых рисков по кредитам на жилье, оформленным в других учреждениях. Заемщик получает возможность реструктуризировать кредит на более выгодных для себя условиях и согласовать график погашения с текущей финансовой ситуацией. Но перед тем как принять участие в программе нужно тщательно взвесить все за и против.

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2018-godu-usloviya-procentnye-stai-maksimalnaya-summa.html

Ипотека по акции на новостройки в Сбербанке: условия и сроки действия

Ипотека по акции на новостройки в Сбербанке: условия и сроки действия

Оформление жилищной ипотеки, – важный шаг. Всем, кто заинтересован в приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости, стоит обратить пристальное внимание на акционное предложение Сбербанка «Приобретение строящегося жилья». Его выгоды можно совместить с такими программами как «Ипотека + материнский капитал», «Молодая семья», «Ипотека для военнослужащих».

Сбербанк является крупнейшим российским банком. Он специализируется в том числе и на выдаче ипотеки. На сегодняшний день он предлагает одни из самых выгодных условий кредитования. В статье мы рассмотрим акцию на новостройки, действующую в 2018 году, условия оформления такой ипотеки и другие важные нюансы.

Требования к недвижимости

Программа позволяет широкому кругу граждан России приобретать квартиры и апартаменты в новостройках разной степени готовности. Срок окончания строительных работ условиями акции не ограничен.

Кредит может использоваться для покупки недвижимости на стадии котлована.

Ипотека также предоставляется на покупку квартир во введенных в эксплуатацию зданиях, если они реализуются застройщиками или уполномоченными продавцами.

Предложение актуально на всей территории РФ. Кредитование осуществляется региональным банком ПАО «Сбербанка», на территории деятельности которого расположена недвижимость. Исключение составляют новостройки столицы и Московской области. Приобретение квартир в этих регионах финансируют сразу два учреждения, – Московский и Среднерусский банки.

Ипотека предоставляется на покупку квартир, размещенных в аккредитованных Сбербанком новостройках. Их перечень выкладывается на сайтах территориальных банков ПАО «Сбербанк». Наличием аккредитации можно поинтересоваться у менеджера строительной компании в офисе продаж или по телефону.

Предоставлять документы на кредитуемое жилье можно на протяжении 90 суток после одобрения ипотечной заявки. Потенциальный заемщик может изменить привычный порядок действий и сначала пройти бюрократические процедуры с банком, а уже потом, будучи уверенным в положительном исходе дела, подыскивать подходящую квартиру.

Требования к заемщикам и созаемщикам

В программе приобретения строящегося жилья от Сбербанка могут участвовать граждане России, достигшие 21 года.

Окончательный расчет по кредиту должен произойти до достижения заемщиком 75 лет, а если ипотека предоставлена без подтверждения доходов, – до исполнения 65 лет.

Это означает, что оформление ссуды на максимальный срок (30 лет) возможно до 45/35 лет соответственно. Для подтверждения платежеспособности заемщик должен:

  • полгода проработать у теперешнего нанимателя;
  • иметь год общего стажа на протяжении текущих 5 лет (на держателей зарплатных карт Сбербанка это условие не распространяется).

Условия программы «Приобретение строящегося жилья» предполагают возможность привлечения трех созаемщиков, – платежеспособных людей, совокупный доход которых учитывается при определении граничного размера кредита. К ним предъявляются те же требования, что к ссудополучателю.

Созаемщики ручаются за погашение жилищного кредита, но прав на объект недвижимости у них не возникает. Созаемщик может стать совладельцем квартиры, если это оговорено соглашением между ним и основным заемщиком.

По условиям ипотечной программы супруг/супруга ссудополучателя обязательно привлекается в качестве созаемщика. Это обусловлено предписаниями Семейного кодекса о поступлении купленного в браке имущества в совместную собственность. Исключения:

  • супруг не имеет российского гражданства;
  • нотариально удостоверенный брачный контракт предполагает поступление приобретенной в браке недвижимости в раздельную собственность каждого супруга.

Сумма и срок

Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей. Максимальная не может превышать 85%:

  • цены квартиры по условиям договора с застройщиком;
  • кадастровой стоимости залоговых активов.

По желанию заемщика ссуда может предоставляться двумя равными траншами. Первый перечисляется застройщику сразу после проведения госрегистрации договора долевого участия (ДДУ) в Едином госреестре недвижимости (ЕГРН). Второй транш передается застройщику в оговоренный ДДУ срок, но не позднее:

  • подписания акта приема-передачи квартиры между заемщиком и застройщиком;
  • 24 месяцев после перечисления первого транша.

Возможность разбить ипотечный кредит на транши выгодна заемщику. На протяжении длительного срока (до двух лет) он не считается пользователем второй половины транша. Соответственно, проценты за этот срок ему не начисляются.

Кредит предоставляется исключительно в рублях. Первоначальный взнос составляет:

  • 15% – для клиентов, подтвердивших платежеспособность;
  • 50% – по условиям программы «Ипотека по двум документам».

Срок кредитования подбирается индивидуально исходя из нужд клиента в пределах от 1 года до 30 лет. Длительность кредитования по условиям предложения «Субсидирование ставки застройщиками» составляет 12 лет.

Процентная ставка для заемщиков, подтвердивших платежеспособность

Льготная ставка для участников региональных и государственных жилищных программ, которые реализуются при участии Сбербанка, составляет 9,0%годовых. Базовая ставка находится на уровне 9,4% годовых с учетом стоимости электронной госрегистрации в ЕГРН либо 9,5% без ее учета. Она актуальна в случае приобретения квартиры:

  • расположенной в здании, возводимом с участием кредитных средств Сбербанка;
  • гражданами, получающими зарплату на карту Сбербанка.

По условиям предложения «Субсидирование ставки застройщиками» процент зависит от срока действия кредитного договора. При учете стоимости электронной госрегистрации ставка составляет:

  • 7,4% – для договоров длительностью до 7 лет;
  • 7,9% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

Без учета стоимости электронной госрегистрации ставка составит:

  • 7,5% – для договоров длительностью до 7 лет;
  • 8,0% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

Есть и дополнительные коэффициенты, влияющие не конечное значение. Годовая ставка увеличивается на:

  • 1% — при отказе ссудополучателя от личного страхования в пользу Сбербанка;
  • 0,5% — для граждан, не получающих зарплату на карту Сбербанка.

Процентная ставка при оформлении ипотеки по двум документам

Предоставление кредита заемщику, не могущему подтвердить занятость и платежеспособность, рассматривается Сбербанком как рискованное. Жилищная ипотека возможна только при условии внесения первоначального взноса в размере 50% договорной стоимости жилья. Применяется повышенная процентная ставка: 10,4% годовых с учетом стоимости электронной госрегистрации в ЕГРН либо 10,5% без ее учета.

По условиям предложения «Субсидирование ставки застройщиками» процент зависит от срока действия кредитного договора. При учете стоимости электронной госрегистрации она составляет:

  • 8,4% – для договоров длительностью до 7 лет;
  • 8,9% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

Без учета стоимости электронной госрегистрации ставка составит:

  • 8,5% – для договоров длительностью до 7 лет;
  • 9,0% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

Годовая ставка увеличивается на 1% в случае отказа заемщика от личного страхования в пользу Сбербанка.

Залоговое обеспечение и страхование

В зависимости от степени готовности строящегося здания обязательства заемщика обеспечиваются залогом:

  • кредитуемой квартиры;
  • имущественных прав требования заемщика к застройщику.

Альтернативным вариантом обеспечения на начальном этапе кредитования может стать:

  • залог иной принадлежащей заемщику или созаемщикам недвижимости;
  • порука.

Одновременное использование нескольких способов обеспечения позволяет максимизировать доступную сумму кредита. Объект залога подлежит обязательному страхованию на случай утраты, повреждения и уничтожения в пользу Сбербанка на срок действия ипотечного соглашения.

При оформлении ипотеки Сбербанк также предлагает заемщику застраховать жизнь и здоровье в одной из компаний-партнеров. Стоимость страховки зависит от его возраста, состояния здоровья и других факторов. Отказ от личного страхования возможен, однако влечет удорожание ссуды.

Получение и возврат кредита

Обычный срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 банковский дней после получения кредитным менеджером полного пакета документов. Ссуда предоставляется в безналичной форме. В зависимости от степени готовности здания деньги выдаются:

  • единовременно, одной суммой;
  • двумя траншами с промежутком во времени до 24 месяцев.

Погашение ссуды осуществляется аннуитетными (равновеликими ежемесячными) платежами согласно графику. Заемщик вправе вносить деньги досрочно полностью или частично. Чтобы Сбербанк отнес внеплановый взнос на тело кредита, а не зачислил его в ближайший аннуитетный платеж, заемщику следует подать заявление. Досрочное погашение тела кредита в перспективе позволяет уменьшить сумму процентов.

К допустившему просрочку заемщику применяется неустойка в форме пени, размер которой определяется ключевой ставкой Центробанка на дату заключения ипотечного договора. По состоянию на начало 2018 года она составляла 7,75%. Пеня начисляется за фактическое время просрочки отдельно по каждому невнесенному платежу.

Пакет документов для оформления ипотеки от Сбербанка

Документы, удостоверяющие личность, трудоустройство и место проживания заемщика предоставляются одновременно с подачей кредитной заявки. Бумаги на ипотечную квартиру и подтверждение наличия денег на первоначальный взнос можно донести в течение 90 суток после принятия Сбербанком позитивного решения.

Документы, прилагаемые к заявлению-анкете

По условиям предложения «Ипотека по двум документам» заемщик не подтверждает источники и размер доходов. Ему достаточно составить заявление-анкету и подать два подтверждающих личность документа. Первый – общегражданский паспорт с отметкой о госрегистрации по месту жительства. Вторым, по выбору заемщика, может быть:

  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • военный билет;
  • удостоверение военнослужащего либо сотрудника федерального госоргана;
  • пенсионное свидетельство.

Ссудополучатель, рассчитывающий на базовую ставку по ипотеке, должен подтвердить доходы. Ему предстоит подать:

  • заявление-анкету;
  • подтверждающие занятость документы;
  • общегражданский паспорт с отметкой о госрегистрации ПМЖ;
  • свидетельство о временной госрегистрации (если актуально).

Документы, подтверждающие платежеспособность

В подтверждение собственных доходов могут быть представлены:

  • справка 2-НДФЛ от нанимателя с указанием должности, длительности работы и зарплаты заемщика/созаемщика;
  • справка 3-НДФЛ о доходе индивидуального предпринимателя;
  • гражданско-правовые договора о выполнении работ и оказании услуг и акты приема-передачи к ним.

Для увеличения суммы кредита потенциальному заемщику стоит уведомить Сбербанк о своих дополнительных легальных доходах. Их можно документально подтвердить договорами, передаточными актами, выписками о движении денег с банковского счета. В частности, речь идет о доходах от:

  • ценных бумаг;
  • использования авторских прав на результат творческой деятельности;
  • передачи в аренду собственного имущества;
  • дивидендов, обусловленных участием в уставном капитале субъектов хозяйствования.

Документы после одобрения заявки

О технической и юридической документации на ипотечную квартиру беспокоиться не стоит. Весь пакет бумаг на жилье в готовом виде заемщику передает застройщик или другой продавец.

До предоставления ипотечной ссуды заемщику предстоит подтвердить наличие у него денег на первоначальный взнос. В этом качестве Сбербанк рассматривает:

  • выписку об остатке денег на дебетовом счету, открытом заемщиком либо созаемщиком в Сбербанке;
  • платежный документ, удостоверяющий частичный расчет заемщика с застройщиком по договору ДДУ;
  • документ, подтверждающий возможность заемщика/созаемщика получить бюджетные средства для оплаты части стоимости кредитуемой квартиры;
  • выписка из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта, которой ссудополучатель или один из созаемщиков готовы продать для погашения ипотечного кредита Сбербанка в случае его выдачи.

Участники программы «Ипотека + материнский капитал» дополнительно прилагают:

  • сертификат на семейный капитал;
  • справку из ПФ РФ об остатке семейного капитала.

Ответы на распространенные вопросы

Пользователи часто даже после изучения информации, задают вопросы сотрудникам банка. Вот наиболее частные из них:

  1. Какова максимальная сумма кредита? Лимит императивно не установлен. Граничная сумма определяется исходя из стоимости ипотечного жилья и объекта залога, платежеспособности заемщика и созаемщиков.
  2. Можно ли сэкономить за счет налоговых льгот? Приобретение строящегося или готового жилья дает основания для получения имущественного вычета по НДФЛ в размере фактически понесенных расходов (максимум 2 000 000 рублей). Погашение процентов по кредиту увеличивает граничную сумму расходов, принимаемых во внимание при расчете вычета, до 3 000 000 рублей. Вычет нельзя получить на расходы, обусловленные с начислением штрафных санкций.
  3. Каковы есть способы погашения кредита? Заемщик может вносить аннуитетный платеж любым удобным способом: наличностью в кассу Сбербанка или иного финансового учреждения; по безналичному расчету с помощью системы онлайн обслуживания; настроив автоматический ежемесячный платеж с любой дебетовой карты; оформив поручение об автоматическом списании с его зарплаты в бухгалтерии работодателя.
  4. Взымается ли комиссия за предоставление кредита? Нет, не взимается.
  5. Что такое сервис безопасных расчетов? Услуга актуальна для заемщика, имеющего на руках деньги на первоначальный взнос по ДДУ наличностью. Сбербанк предлагает внести их на счет Центра недвижимости, который запрашивает в Росреестре сведения о госрегистрации ДДУ. Убедившись в юридической чистоте сделки, Центр перечисляет личные средства гражданина застройщику. Среди прочего это освобождает гражданина от необходимости перевозить и пересчитывать крупную сумму наличности. Стоимость услуги – 2 000 рублей.



Источник: http://credituy.ru/ipoteka/ipoteka-po-akcii-na-novostrojki-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть