600 тысяч рублей в помощь ипотечникам от государства: все о программе

Содержание

Программа помощи ипотечным заемщикам при поддержке государства

Покупка жилья в кредит перестала быть диковинкой для россиян. Стабильная финансовая ситуация в стране в начале века способствовала повышению спроса на новое жилье, которое приобреталось в ипотеку. Выгодными считалось кредитование в иностранной валюте.

Случившийся резкий обвал рубля по отношению к доллару и евро негативно сказался на уровне жизни россиян, а для держателей валютной ипотеки стал катастрофой. Поэтому в 2015 появилась программа помощи ипотечным заемщикам, поддержка которой рассчитана на 2016-17гг.

Оператором нововведения выступило АО «АИЖК».

Что такое государственная программа помощи ипотечным заемщика

Ипотека с господдержкой, или, по-другому, реструктуризация ипотеки с помощью государства действует на основе Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г. Госпрограмма по ипотеке рассчитана на 2016-2017 год.

Действие программы досрочно закончилось 1 марта 2018 года в связи с тем, что выделенные денежные средства были полностью израсходованы. Однако в начале года правительство решило продлить возмещение затрат по ипотеке в период до 31 мая 2018 года.

Изменение дает еще пару месяцев для подачи заявления по господдержке.

В чем заключается помощь с ипотекой от государства? Максимальная сумма, которую АИЖК может выплатить заемщику, попавшему в трудное финансовое положение, не превышала 600 000 руб. или 20% от оставшейся суммы займа.

С 10 февраля 2018 года вступают в силу новые условия государственной помощи: размер погашения ипотечных выплат увеличен до полутора млн руб. Господдержка покрывает до 30% от основного долга за жилье. Отметим, что для учащихся ВУЗов (студентов, аспирантов, интернов и т.п.

) предоставляются старые условия государственной помощи по ипотеке.

Возврат процентов от ипотеки государством

После обвала рубля держатели валютной ипотеки оказались в катастрофическом положении – суммы плановых платежей возросли в разы. Как выход из положения, была предложена компенсация выплаты процентов по ипотеке государством.

Ранее существовал определенный лимит – вначале 10, потом 20, а с 2018 года 30 процентов по ипотеке.

Программа помощи ипотечным заемщикам оказывала поддержку и владельцам валютных кредитов, которые неоднократно обращались к правительству, проводили митинги и пикеты.

Перевод валютного кредита в рублевый

Плюсом для многострадальных держателей долларовых и евровых ипотечных кредитов стала возможность перевода ипотеки в рублевую по курсу Центрального банка на момент подписания соглашения ипотечного договора. Важный момент – ставка по ипотечному кредиту не может быть больше 12 процентов. Программа помощи ипотечникам, которые оказались в валютной ловушке, оказалась для них полезной.

Главные условия ипотеки с господдержкой – снижение совокупного уровня жизни из-за резкого роста размера выплат по жилищным кредитам, что в основном касается валютной ипотеки. Еще один важный момент: купленное в кредит жилье должно являться у семьи единственным, а в собственности у других членов семьи не должно быть более половины другого жилья.

Господдержка не распространяется на лиц, признанных банкротом, с просрочкой ежемесячных платежей более 120 дней и менее 30 дней на момент подачи заявки на госпомощь. Программа проходит на территории РФ, договор на ипотеку должен быть зарегистрирован на территории России. Тут же должно находиться само жилье.

Кто может получить господдержку

Государство осуществляет помощь заемщикам ипотечных кредитов, которые подпадают под следующие категории:

  • семьи, в которых есть несовершеннолетние дети;
  • лица, которые участвовали в боевых действиях;
  • граждане, у которых под опекой имеются несовершеннолетние дети;
  • инвалиды или семьи, в которых имеются дети с тяжелыми заболеваниями, подпадающими под присуждение инвалидности любой группы.

Все лица, которые подают заявление на участие в госпрограмме поддержки, должны являться гражданами РФ на момент заключения договора.

Как получить ипотеку с господдержкой 2017

В начале 2018 года была объявлена неприятная новость – программа досрочно прекращает свое действие. Это было связано с превышением лимита расходования средств, выделенных оператору программы помощи АИЖК.

В феврале 2018 года было принято решение продлить господдержку до 31 мая 2018 года.

У граждан, которые подпадают под условия, требуемые для осуществления реструктуризации, еще есть шанс собрать нужные документы и подать соответствующее заявление в банк.

Требования к ипотечному жилью

Чтобы ипотечные заемщики получили помощь, их жилье должно соответствовать определенным критериям (однако данные ограничения не касаются многодетных семей):

  • Максимальная площадь однокомнатной квартиры – 45 кв.м , двухкомнатной – 65 кв. м., трехкомнатной – 85 кв. метр.
  • Ограничение по стоимости – кв.м. жилья не должен быть выше 60% средней цены на недвижимость по субъекту РФ, где располагается квартира.
  • У основного заемщика жилье должно быть единственным. Общая доля собственности остальных членов семья в других квартирах или жилых помещениях не должна быть больше 50%.

Программа помощи заемщикам по ипотеке – документы

Итак, вы выяснили, что полностью подходите для программы госпомощи ипотечным заемщикам, и хотите изменить свой договор займа.

Куда направляться, какие документы нужны для получения госпомощи? Полный список всех необходимых бумаг – а их более тридцати – выдается непосредственно в банке, с которым заключен ипотечный договор.

Почти все банки, которые работают с займами на жилье, участвуют в программе рефинансирования ипотечных кредитов. Сбор всех справок и бумаг процесс сложный, придется потратить время и деньги (некоторые справки платные).

Список документов включает в себя:

  • заявление-анкету;
  • удостоверения личности всех членов семьи, включая детей;
  • удостоверение ветерана или справка о получении инвалидности;
  • справки из школы (для детей), с работы, из ФСС, ПФР;
  • справка о доходах для всех членов семьи;
  • кредитный договор;
  • выписки из ЕГРП (наличие права на недвижимое имущество, информация по обременению).
  • документы на квартиру – кадастровый паспорт, договор ДДУ;
  • справка из банка, показывающая график платежей по ипотеке.

: Государственная программа помощи заемщикам по ипотечным кредитам

Отзывы

Ирина, 27 лет:

Проживаю в Кургане. В 2015 году купила квартиру в ипотеку, ставка была 14% годовых. Кризис ударил очень сильно, заработная плата снизилась, кредит платить стало нечем.

Обратилась в Сбербанк, чтобы снизили процентную ставку. Выкатили список документов, причем некоторые справки стоили прилично.

Получила желаемое, но надо бегать где-то месяц, чтобы собрать бумажки, особенно справки из Реестра, оплата которых составила почти 8 000 руб.

Николай, 46 лет:

Обратился в банк, чтобы снизить сумму выплаты по ипотеке. В банке сразу отказали, площадь квартиры больше, чем требуется по программе. Прочитал в интернете, что многодетных семей, которые являются должниками по ипотеке, эти требования не касаются. Пришлось идти и ругаться. Снизили среднемесячную выплату примерно на 6 тысяч рублей. Для нас это очень хорошо.

Олег, 35 лет:

В 2016 году решился на обращение в банк, чтобы мне уменьшили остаток по процентам в валютной ипотеке, есть маленький ребенок, с работой не очень. Рост доллара поднял выплату почти в два раза.

Документы собрал быстро в срок, решение принимали долго, постоянно им приходилось звонить и напоминать. Позвонил в АИЖК, чтобы уже точно вопрос решили.

Все закончилось хорошо, снизили плановый платеж, но нервов мне помотали прилично.

Источник: http://sovets.net/11715-programma-pomocshi-ipotechnym-zaemcshikam.html

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми?

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

В чем заключается государственная помощь?

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью.

Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы.

Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход.

После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

  1. Решить по всей стране жилищный вопрос.
  2. Сформировать рынок жилья эконом-класса.
  3. Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.

Совет: параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.

Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет — 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:

28 180 000 000 рублей Центральный бюджет
65 760 000 000 рублей Региональные бюджеты
219 190 000 000 рублей Денежные средства, вложенные в покупку жилья участниками программы

Кто может претендовать на помощь от государства?

Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
  • в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
  • претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
  • молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.

10 лучших регионов для ведения бизнеса в России

Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%.

Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита.

Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

Пакет документации для получения государственной помощи

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:

  • ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
  • заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
  • свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
  • полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
  • документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.

Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:

  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
  • справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).

После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде.

Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств.

Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.

Совет: при помощи государственной программы может быть оформлена ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.

Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой

В настоящее время многими российскими банками предлагается льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе. Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:

  1. Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
  2. После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
  3. Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна ипотека с господдержкой в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
  4. Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:

  • молодые семьи с детьми;
  • инвалиды;
  • семьи, имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
  • военные (для них разработана специальная программа).

Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность.

К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника.

Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

  • на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
  • совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
  • увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.

Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства.

Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет.

Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).

Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:

1 комнатная квартира до 45 кв.м.
2-х комнатная квартира до 65 кв.м.
3-х комнатная квартира до 85 кв.м.

Совет: заемщики, которые не могут обслуживать ипотеку, могут принять участие в специальной программе. Например, реструктуризация ипотеки в Сбербанке предусматривает уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока действия кредитного договора.

На накую сумму субсидии может рассчитывать молодая семья?

Государственными программами, субсидирующими ипотечные кредиты, не устанавливаются конкретные суммы материальной помощи (от 600 000 до 1 000 000 рублей). Но для того, чтобы воспользоваться помощью государства для покрытия задолженности перед банком, семьям нужно учесть некоторые нюансы:

  • если в семье есть один ребенок, она может рассчитывать на погашение ипотечной программы, которая предусматривает до 18 кв.м. жилой площади в приобретенном объекте недвижимости;
  • если после оформления ипотеки в семье родится второй ребенок, ей будет предоставлена дополнительная субсидия в том же объеме;
  • если в семье родится третий ребенок, то ее долг может быть полностью погашен государством (учитывается стоимость и квадратура приобретенной недвижимости).

Действующие на сегодня государственные программы

Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает для своих граждан социальные программы, которые позволяют им улучшить жилищные условия. В 2016 году населению страны было предложено воспользоваться следующими видами госпрограмм субсидирования ипотек:

  1. Жилье для российской семьи.
  2. Социальная ипотека.
  3. Для молодых семей.
  4. Ипотеки с использованием средств материнского капитала.
  5. Многодетным семьям.
  6. Военная ипотека.
  7. Для государственных служащих.
  8. Для жителей Крайнего Севера.
  9. Для молодых ученых.

Преимущества оформления льготной ипотеки

Молодым семьям, которые не могут накопить деньги на покупку собственного жилья, интересно будет рассмотреть действующие предложения российских банков. Для них сегодня доступны различные ипотечные программы с государственной поддержкой, которые обладают массой преимуществ:

  • установлены заниженные процентные ставки;
  • допускается использование средств материнского капитала;
  • можно получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей, если в семье родился ребенок;
  • существенно снижается или вовсе отменяется первоначальный взнос по ипотеке;
  • допускается досрочное погашение кредитной программы, при этом к заемщикам не применяются штрафные санкции;
  • при возникновении финансовых затруднений можно провести реструктуризацию задолженности, уменьшающую сумму ежемесячных платежей и т.д.

Совет: если российские граждане планируют оформить ипотеку, им предварительно нужно узнать как обо всех действующих предложениях банков, так и о доступных государственных программах. Воспользовавшись помощью государства, они смогут существенно снизить финансовую нагрузку, которая на многие годы ложится на них тяжким бременем.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит.

Воспользоваться такой субсидией российские граждане могут только один раз. Если в процессе обслуживания льготной ипотеки у них возникнут финансовые затруднения, заемщики могут обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на погашение части задолженности государством, если сумеют документально подтвердить временную утрату платежеспособности.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/pomoshh-gosudarstva-v-pogashenii-ipoteki-molodym-semyam-s-detmi

600 тысяч от государства на погашение ипотеки: федеральная программа по списанию основного долга

В условиях кризиса граждане задаются вопросом, как вернуть деньги за ипотеку. В 2015 году вышло постановление, которое позволяет некоторым категориям граждан обратиться за помощью в погашение основного долга по ипотеке.

Благодаря Федеральной программе по ипотеке 600 тысяч или меньшую сумму можно погасить в счет кредита. Перечень заемщиков широкий, и это означает, что рассчитывать на участие в программе могут многие среднестатистические семьи, попавшие в трудную финансовую ситуацию.

Схема работы программы

Участник программы выбирает одну из двух схем государственной помощи. Первый вариант предусматривает перечисление всей суммы субсидии на ипотеку. Она составляет 10% от общего размера кредита. Возможно списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей. Шестьсот тысяч получит заемщик, который купил жилье за 6 млн. рублей.

Второй вариант позволяет уменьшить ежемесячный платеж, но не более чем наполовину. Однако сократить все платежи не получится. Платить уменьшенную сумму заемщик сможет не более 18 месяцев.

В государственной программе принимают участие более 85 банков. В их число входят не кредитные организации. Срок рассмотрения заявки устанавливается в каждом конкретном банке самостоятельно.

Существуют условия, касающиеся кредита, которые должны быть изменены:

  • если ипотечный кредит был оформлен в долларах или евро, на момент оказания помощи по государственной программе он должен быть переведен в рубли.Курс перевода осуществляется согласно данным Центрального банка РФ на текущую дату. Средства не могут быть пересчитаны по курсу обмена валют, осуществляемого банком;
  • если кредит был оформлен в иностранной валюте, процентная ставка не должна превышать 12%, а если кредит выдан в рублях, то ставка замораживается в тот момент, который заключен договор об оказании помощи государством по ипотечному кредиту.Например, при подаче документов заемщиком ставка была 8%, и она не может быть повышена, пока государство не перечислит до 10% суммы погашения основного долга.

Во время проведения программы банк не может начислить заемщику комиссию или процент за осуществление операций по условиям федеральной программы.

к оглавлению ↑

Банки, работающие по программе

Полный перечень организаций приведен на официальном сайте компании АИЖК http://дом.рф/. Среди известных банков и некредитных организаций можно выделить:

  • АИЖК;
  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ЮниКредит банк;
  • Московский кредитный банк;
  • СМП банк.

Список насчитывает около 90 банков и 15 агентств по ипотечному жилищному кредитованию.

Сбербанк предлагает помощь клиентам, оказавшимся в тяжелых финансовых условиях, решение проблемы с помощью государственной программы.

В Сбербанке оформить финансовую помощь можно в следующих формах:

  • отсрочка платежа до 2-х лет;
  • списание основного долга до 10%;
  • уменьшение ежемесячного платежа до 50%.

Помимо условий федеральной программы, банк предоставляет возможность оформить отсрочку платежа.

к оглавлению ↑

Участники программы

Категории разделены на несколько условий, соблюдение которых требуется одновременно:

  • за 3 последних месяца доход заемщика снизился на 30% и более, или среднемесячная зарплата всех членов семьи составляет меньше двойной суммы прожиточного минимума на одного члена семьи;
  • кредит на жилье оформлен именно в форме ипотечного кредитования;
  • общая площадь квартиры или дома составляет не более 45 кв.м., если жилье однокомнатное, 65 кв.м, если жилье двухкомнатное, 85 кв.м. для жилья с тремя или большим количеством комнат. Исключение составляют многодетные семьи. Для них не рассчитывается максимальная площадь помещения;
  • квартира иди дом, на которые оформлена ипотека – это единственное жилье семьи, обращающейся за помощью. Но любой член семьи может участвовать в общей долевой собственности другого жилья, если она не превышает 50% в другом доме или квартире. При этом, другое жилье не должно являться предметом ипотеки заемщика;
  • кредит должен быть открыт более 12 месяцев на момент обращения за государственной помощью.

Помимо этого, необходимо, чтобы гражданин подходил по одному из следующих условий:

  • человек, на которого оформлен кредит, имеет хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка;
  • заемщик является инвалидом или воспитывает ребенка-инвалида;
  • гражданин является ветераном боевых действий.

Под данные условия подойдут многие семьи, если их доход уменьшился за последние несколько месяцев либо если один из членов семьи потерял работу. Также программа будет полезна для многодетных семей.

Как правило, в их отношении всегда можно получить доход на члена семьи ниже порогового значения, поскольку уровень средней зарплаты в России не покрывает расходов такой категории граждан.

к оглавлению ↑

Документы для получения государственной помощи

Обратиться с пакетом документов за помощью заемщик должен в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Банк самостоятельно определяет пакет документов, используемый для получения помощи.

Реализует выполнение программы Агентство ипотечного жилищного кредитования, или сокращенно АИЖК. Оно вправе запросить у банка подтверждение того, что заемщик соответствует условиям программы.

Поэтому можно выделить основные группы документов, которые запросит банк:

  • оформленное согласие на обработку персональных данных гражданина и при необходимости членов его семьи;
  • заявление о просьбе реструктуризации кредита (т.е. погашения части кредита за счет государства в данном случае);
  • паспорт или любой документ, удостоверяющий личность заемщика и членов семьи;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • документы, подтверждающие инвалидность ребенка при необходимости;
  • справки и копии документов, подтверждающие снижение дохода за последние 3 месяца или справки, подтверждающие сокращение/увольнение сотрудника;
  • кредитный договор;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • график платежей по кредиту.

В каждом конкретном случае этот перечень может быть расширен. Возможно, придется предъявить справку о постановке на учет в центр занятости населения, или удостоверение ветерана боевых действий. Все зависит от того, к какой категории относится гражданин.

При оформлении запроса на государственную помощь важно помнить, что:

  • участие в программе не осуществляет возврат кредита полностью, а только 10% от суммы основного долга ипотечного кредита;
  • государственные средства не идут на оплату штрафов, неустоек и пени по кредиту. Однако кредитор на свое усмотрение может частично разрешить их погашение;
  • если в договоре прописаны виды страхования кредита, то участие в программе не освобождает от страховых выплат по договору.

Таким образом, государство старается оказать помощь гражданам, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации.

Покупка квартиры или дома с помощью ипотечного кредита популярна среди большей части категорий граждан. Ежемесячные платежи по кредиту составляют значимую часть семейного бюджета.

Поэтому через погашение основного долга по кредиту государство может оказать максимальную финансовую помощь населению.

Сумма средств размеров до 600 000 тысяч позволяет погасить до 10% от стоимости жилья, представленного на рынке. Участвует в программе около 90 банков, среди них есть работающие практически в каждом регионе страны. Это упрощает реализацию государственной программы, ведь обратиться за ее оформлением могут в каждом городе.

В программе предусмотрено целевое направление средств именно нуждающимся гражданам с ипотечным кредитом. Поэтому список документов обязательно включает в себя подтверждение снижения дохода, или размера дохода меньше определенного порога на члена семьи.

Условие о сроке кредита, выданного не позднее 12 месяцев со дня обращения, отсечет лиц, которые умышленно могут воспользоваться программой и создать искусственные затрудненные финансовые условия.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/gos-programmy/kompensaciya-po-ipoteke.html

Помощь ипотечникам от государства в 2017

Например, базы должников или выписки из реестра юрлиц можно проверить даже без разрешения. С недавних пор банк может сделать запрос в пенсионный фонд, но только с разрешения и только если успел подключиться к системе. Ну и что? 07.03.17 Пенсионный фонд запускает единый реестр россиян А вот что банк сможет проверить через госреестры:

  • недвижимость в собственности;
  • официальные доходы из справки 2-НДФЛ;
  • данные по декларации 3-НДФЛ;
  • электронный ПТС на автомобиль;
  • реквизиты действующих и закрытых счетов ИП и юрлиц;
  • суммы начисленных и уплаченных налогов ИП и юрлиц;
  • официальные обороты бизнеса;
  • список учредителей и руководителей фирмы.

Банк сможет получить эти данные без разрешения? Нет, запрос можно сделать только с разрешения клиента.

На помощь проблемным ипотечникам выделили два миллиарда рублей

АИЖК 2012-1»

  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  • АО «Ипотечный агент БФКО»
  • ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  • ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  • ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  • ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  • ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  • ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  • ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  • ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»
  • Срок действия программы Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию.

Кто получит помощь государства в выплате ипотеки

Важно Если должник сам явится по вызову, его не будут принудительно доставлять и задерживать. Но есть проблема. О вызове на протокол приставы могут сообщить как угодно: по телефону, письмом на адрес прописки и даже по смс.

Если пристав отправил письмо, а должник его не получил, считается, что он знает о вызове. п. 6 постановления Пленума ВС № 25 о способах извещения Что делать, если я временно не могу платить алименты? Попросите отсрочку у того, кому должны платить деньги. Чтобы делом занялись приставы, к ним нужно обратиться.


Если никто не обращается, не будет ни штрафа, ни доставления, ни ареста.

Новая программа помощи ипотечникам запускается в конце августа

Внимание А иногда платежеспособному заемщику не одобряют заявку, потому что банк сомневается в достоверности данных.

Что изменится? Теперь банки смогут быстро и законно проверять данные о потенциальных заемщиках, членах их семей и других клиентах.

Все официально — правила утвердило правительство.

С 1 февраля 2018 года они заработают для всех. Схема будет такая. С разрешения заемщика банк сделает запрос в государственные реестры.

Система в реальном времени выдаст банку информацию о человеке или компании. Заемщику не нужно будет собирать бумаги и следить за сроками действия справок.

У банков будет больше возможностей проверить платежеспособность заемщика. Это поможет снизить ставку и подобрать лучшие условия кредита.

Что банк сможет узнать обо мне? Есть данные, которые доступны банкам, нотариусам и даже партнерам по бизнесу уже сейчас.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Для оказания поддержки таким гражданам из резервного фонда правительства выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей, а также утверждены новые условия программы, учитывающие текущую ситуацию на рынке.

В новой редакции программы, в частности, уточнены предъявляемые требования.

Так, принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%.

Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя.
При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% период с 30 апреля 2015 года (дата вступления в силу первоначальной редакции программы) по дату подачи заемщиком заявки на участие.

Программу господдержки ипотечников отменили без предупреждения

Ну и что? 13 марта 2017 33469 Источник: АИЖК В феврале мы рассказали о продлении господдержки для ипотечников. По условиям программы заключить договор реструктуризации с банком можно было до 31 мая, а некоторым категориям заемщиков предложили больше денег от государства.

После 23 февраля государство обещало возмещать до 30% долга семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам. Остальные ипотечники могли, как и раньше, уменьшить долг на 20% или 600 тысяч рублей. С тех пор никакой новой информации по этой программе не было.

И тут… На сайте АИЖК опубликована информация об остановке программы: новые заявления больше не принимают.

Заявления, которые кредиторы уже успели подать, обещают рассмотреть. В официальных новостях АИЖК про отмену программы ничего нет.

На сайте Минстроя тоже нет информации про отмену господдержки. Просто написано, что программа того, «выполнила свою задачу».

Механизм реструктуризации ипотеки После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации. Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

  • в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • единовременное списание части долга.

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Августа 2017 ипотека, валютная ипотека, АИЖК, государственная помощь Программа помощи ипотечным заемщикам 2017 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь? Без выписок ЕГРН. Новая программа помощи ипотечным заемщикам в 2017 году от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам.

Рублевые – в пролете? 11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

Помощь ипотечникам от государства в 2017 году новости на сегодня

Стать участниками программы могут семьи с несовершеннолетними детьми и детьми до 24 лет, которые учатся в техникумах или вузах очно. Также государство может помочь инвалидам, родителям детей-инвалидов и ветеранам боевых действий.

Все претенденты на господдержку должны одновременно соответствовать еще ряду критериев.

В частности, помощь могут предоставить, только если ипотечный платеж вырос не менее чем на 30% от суммы, которую человек отдавал банку, только заключив кредитный договор.

Совокупный доход на члена семьи после выплаты процентов по ипотеке у претендентов на помощь должен быть меньше двукратного прожиточного минимума. Допустим, в семье москвичей Ивановых три человека, муж зарабатывает 75 тыс.

рублей в месяц, жена — 50 тыс. Их ежемесячная выплата по ипотеке изначально составляла 25 тыс. рублей в месяц, а сейчас увеличилась до 40 тыс.

Источник: http://urist-rm.ru/pomoshh-ipotechnikam-ot-gosudarstva-v-2017/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть