Бизнес-ипотека сбербанка для физических и юридических лиц

Содержание

Условия коммерческой ипотеки Сбербанка в 2017 году

Условия ипотечных кредитов для бизнесменов в Сбербанке жестче, чем для физических лиц.

Обычным гражданам кредитная организация выдает займы под залог квартир в новостройках от 7,4%, на готовые — от 8,6%.

За ипотечный продукт «Бизнес-Недвижимость» Сбер просит от 11,8%, а за «Экспресс-Ипотеку» — от 15,5%. Для долгосрочного кредита на крупную сумму это весьма большая разница.

Банки пока настороженно относятся к российскому малому бизнесу. Кредитор не в состоянии доподлинно выяснить реальную платежеспособность заемщика, так как ИП не может для подтверждения своего дохода предоставить форму 2-НДФЛ, а справка по форме банка — это менее надежная альтернатива.

К тому же, если заемщик откажется выплачивать долг перед банком, кредитной организации придется продать коммерческую недвижимость, под залог которой и был выдан займ. А сделать это намного труднее, чем продать жилую квартиру.

Коммерческая недвижимость это:

  • производственные помещения (цеха);
  • складские помещения;
  • офисы и конторы;
  • торговые площади;
  • недвижимость под различные отели, кафе, парикмахерские, сервисы и пр.

Ипотека нежилого помещения в Сбербанке

Срок от одного месяца до 10 лет
% от 11,8%
Первоначальный взнос от 20% для заемщиков сельхозпроизводителей;от 25% — для остальных категорий. Если залоговая недвижимость уже готова к эксплуатации, топервоначальный взнос не нужен.
Сумма от 150 000 рублей — для сельхозпроизводителей; от 500 000 рублей — для остальных категорий.От 5 000 000 рублей, если ипотека под залог готовой недвижимости (не для ИП).До 200 000 000 рублей — максимум в регионах.До 600 000 000 рублей — в Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Иркутске, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижний Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Уфе, Челябинске, Балашихе, Красногорске, Мытищах, Одинцово, Подольске, Раменском, Хабаровске.
Обеспечение
  • под залог покупаемой недвижимости;
  • под залог доли в строительстве;
  • под залог готовых площадей, если приобретаемые строятся;
  • под залог жилой недвижимости;
  • под поручительство физических и/или юридических лиц;
  • с гарантией АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Страхование обязательное на залоговую недвижимость
Комиссия за просрочку платежа 0,1% от суммы просрочки за каждый день.
  • фирма или дело — резидент Российской Федерации;
  • выручка компании в год — не более 400 000 000 рублей;
  • до 70 лет на момент завершения договора;
  • срок деятельности предприятия: не меньше полугода (кроме сезонных работ); не меньше года — для сезонных.
  • Заявление-анкета по форме Сбербанка;
  • Учредительные и регистрационные документы юридического лица/ИП;
  • Финансовая отчетность предприятия;
  • Документы по хозяйственной деятельности.
  • Кредит Сбербанка «Экспресс-Ипотека» под коммерческую недвижимость

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

«Экспресс-Ипотеку» в Сбербанке получить проще, но процентная ставка здесь очень высокая, не каждый бизнесмен может себе позволить такое расточительство — от 15,5% годовых!

Условия кредитования:

Цель Физические лица, выступающие собственниками бизнеса, — для покупки жилой и коммерческой недвижимости.ООО и ИП (выручка не более 60 000 000 в год)  — для покупки коммерческой недвижимости.Только под залог готовой недвижимости.
Сумма До 5 000 000 рублей, до 10 000 000 рублей в некоторых городах (список на официальном сайте Сбербанка).
Срок От полугода до 10 лет.
% 15,5%
Обеспечение
  • под залог покупаемой недвижимости;
  • под поручительство физического или юридического лица.
Первоначальный взнос
  • 25% стоимости на жилую недвижимость;
  • 20% стоимости — для некоторых надежных заемщиков Сбербанка;
  • 30% на коммерческую недвижимость;
  • 25% стоимости — на нежилую недвижимость для некоторых надежных заемщиков Сбербанка.
Страхование Обязательное на залоговую недвижимость.
Комиссия за просрочку платежа 0,1% от суммы просрочки за каждый день.

Требования Сбербанка:

Для заемщика ИП или владелец малого бизнеса с выручкой не более 60 000 000 в год;23-60 лет;Наличие расчетного счета в отделении, где оформляется ипотека (если нет, то открыть).
Для бизнеса Не моложе 12 месяцев.

Сбербанк вправе потребовать дополнительные документы, которые докажут финансовую состоятельность заемщика.

К сожалению, на сайте Сбербанка нет ипотечных калькуляторов для расчета коммерческой ипотеки. Но вы можете рассчитать размер платежей с помощью любого другого инструмента, введя в поля сумму кредита, срок и процентную ставку:

… и результат:

Источник: https://BankInRussia.ru/kommercheskaya-ipoteka-v-sberbanke/

Как оформить ипотеку в Сбербанке физическим лицам?

Банковские организации предлагают немало вариантов для физических лиц, нуждающихся в квартире. Среди многих предложений наиболее выгодной остается ипотечная программа от Сбербанка. Это государственный банк не зря носит название — номер один.

Он разрабатывает решения с лояльными условиями для различных категорий граждан. Здесь есть специальные предложения с господдержкой для молодых семей, льготы для военнослужащих и пенсионеров.

Рассмотрит все, что нужно знать про ипотеку для физических лиц Сбербанка.

Процентная ставка устанавливается в соответствии с целевым назначением программы. Наиболее популярное предложение на покупку квартиры в новостройке от Сбербанка имеет процентную ставку в размере 10,4%. Этот минимальный процент объясняется новой акцией, которая будет актуальна до конца текущего года. По остальным программам установлены следующие минимальные ставки:

  • покупка готового жилья – 10,25% (этот минимум актуален для молодых семей);
  • с маткапиталом – 12,5%;
  • под строительство дома – 12,25%;
  • загородная недвижимость – 11,75%;
  • военная ипотека – 10,9%.

На практике среднестатистический клиент может рассчитывать на ипотеку в Сбербанке под 14-15%. Все заявки рассматриваются индивидуально.

Процентная ставка для пенсионеров

Пенсионеры в Сбербанке не считаются категорией лиц, которым предоставляется льгота по ипотечным предложениям.

Сам факт того, что пенсионерам этот вид кредита предоставляется в этом банке, уже является определенной льготой.

Во многих других банковских организациях нет возможности получить деньги на квартиру или до, будучи пенсионером. Потому большое количество пенсионеров могут получить кредит под 10,4% или больший процент.

Основное требование Сбербанка к пенсионерам — чтобы клиенту было не больше 75 лет на момент окончания срока действия договора.

Порядок оформления

По правилам ипотека Сбербанка для физических лиц оформляется по месту регистрации заемщика или по месту расположения объекта недвижимости. Физическое лицо может отправить предварительную заявку на ипотеку через личный кабинет или через официальный сайт.

Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 рабочих дней. В течение этого времени клиенту перезвонят и сообщат о решении банка. При положительном ответе, будущий заемщик явится в отделение с требуемым пакетом документов. Останется подобрать недвижимость, оформить договор и начать ежемесячно гасить задолженность.

Подать заявку на ипотеку можно и лично, заполнив заявку в банке. Шансы на положительный ответ одинаковы, как при личном визите, так и при регистрации через интернет.

Оформить кредит на любые нужны вы можете легко, заполнив форму внизу страницы. 

Список документов

Для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц нужны основные документы:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт с регистрацией;
  • еще один документ для подтверждения личности;
  • документы о финансовом состоянии и о трудовой занятости.

Наибольшее внимание в Сбербанке при выдаче ипотеки физическим лицам уделяется справке о доходах. Важно, чтобы лицо получало сумму, достаточную для погашения долга и содержания семьи. Так же в расчет берут время работы на последнем месте. Оно должно составлять минимум полгода.

Как оформить под материнский капитал?

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке для владельцев материнского капитала остается стандартным: подается пакет документации, выбирается недвижимость, подписывается договор. Последний этап — регистрация права на объект.

Главное требование для оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке — наличие гос сертификата о получении денежных средств и документ о том, что они поступили на счет. Последний выдается в ПФР.

Условия и процентная ставка на вторичное жилье

Условия на приобретение вторичного жилья для физических лиц и пенсионеров следующие:

  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • предоставляемая сумма – от 300 тыс руб;
  • процентная ставка – 10,75%.

Минимальная процентная ставка на квартиру в старом доме актуальна при оформлении заявки в электронном виде. Базовая ставка установлена на уровне 11,25% для физических лиц. Подробнее о предложении в статье: 

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Первоначальный взнос – это подтверждение для Сбербанка платежеспособности физического лица. Поэтому сегодня нет программ с нулевым первым взносом. Зато вместо взноса можно использовать деньги по маткапиталу.

Тех же 450 тыс руб, предоставляемых государством, семьям с 2 и больше детьми, будет достаточно для оформления займа на жилье под минимальные проценты. Порядок оформления и список требуемых документов останутся прежними.

Узнать больше о предложении можно по ссылке: 

С господдержкой

Чтобы рассмотреть условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке, возьмем за конкретный пример семью, обладающую сертификатом на материнский капитал. При сроке кредитования в 5 лет и сумме в 1,7 млн руб ежемесячный платеж составит чуть больше 39 тыс руб. Объясняется такой платеж 13,5-процентной ставкой, которая является средней по ипотеке с господдержкой для физических лиц.

Рефинансирование ипотеки на каких условиях предлагает Сбербанк?

Программа по рефинансированию в этом банке есть. Она предоставляется под залог приобретенной недвижимости. Оформление кредита является возможным при сумме от 1 млн руб. Процентная ставка составляется от 10,9%. Срок перекредитования – до 30-ти лет.

Возможность вернуть проценты по кредиту при его досрочном погашении должна быть изначально прописана в договоре. Если этот пункт не указан, то доказать обратное будет сложно. Узнать все о рефинансировании ипотеки физических лиц в Сбербанке можно здесь: 

Источник: https://rcbbank.ru/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-fizicheskim-licam/

Коммерческая ипотека в Сбербанке

В настоящее время самым популярным и надежным банком в Российской Федерации остается Сбербанк. У данной организации есть множество услуг, которые они предоставляют клиентам, одной из них является коммерческая ипотека. Спрос на данную услугу постоянно увеличивается, и связано это с множеством плюсов данной программы, это:

  • приемлемая процентная ставка;
  • погашение кредита в любое время до окончания срока платежей;
  • полное страхование.

Кто может взять коммерческую ипотеку

Данная услуга, как и все предоставляемые банком имеют определенный круг людей, которые пользуются данным продуктом. К такой категории пользователей относят людей бизнеса, и чаще это предприниматели мелкого и среднего уровня. Индивидуальный предприниматель (ИП) является юридическим лицом, поэтому правила выдачи займа у него разнятся с предоставлением займа физическому лицу.

Процентная ставка по коммерческой ипотеке

Каждый предприниматель или бизнесмен, решив взять коммерческий кредит, тщательно анализирует все условия по нему, а самым главным является, конечно, процентная ставка предоставляемая банком по данному продукту, так как именно по ней вычисляется сумма переплаты по займу.

Если взять в сравнение Сбербанк и другие финансовые организации, которые занимаются выдачей коммерческой ипотеки, то первый предоставляет выгодные условия по займу, нежели другие. Денежные средства в кредит предоставляются на срок до 7 лет, и процентная ставка в любой валюте (евро, рубль, доллар) будет одинакова и равна 11 % в год.

Полезная статья: Коммерческая ипотека для бизнеса

От чего зависит ставка

Банк проверяет различные факторы о предпринимателе, который решил взять кредит, и именно от них будет зависеть какое решение примет банк, то есть, выдавать кредит или нет. И конечно это же влияет и на процентную ставку, которая будет действовать на весь период договора. К таким факторам относятся:

  • тип недвижимости и его особенности (местонахождение, инфраструктура и.т.д.);
  • срок займа;
  • доходность клиента (финансовая состоятельность).

Условия получения коммерческой ипотеки

Сбербанк является очень надежной организацией, поэтому и сотрудничать он хочет только с надежными, успешными людьми. Поэтому банк очень тщательно ведет проверку заемщика и его бизнеса.

Условия обязательные для получения коммерческой ипотеки:

  • наличие бизнеса в собственности приносящего доход;
  • соответствующий уровень дохода;
  • полная оплата первоначального взноса.

Данный кредит имеет особенность, чтобы вашу заявку рассмотрели банку нужно оплатить 1500 рублей, при этом деньги в случае отказа не подлежат возврату. В том случае если вы получили согласие на выдачу кредита, то с вами будет работать специалист по данному вопросу в личном порядке.

Требования к заемщику

Помимо того что кредитополучатель должен иметь свое дело, которое приносит стабильный доход, он должны быть приличными в течение нескольких лет, то есть банк не выдает кредит начинающим организациям. Иначе в таком случае риск для банка велик. Обязательно учитывается:

  • время работы (длительность) ИП;
  • сумма годового оборота в рублях.

Требования к недвижимости, которая приобретается

  • возраст не более тридцати лет;
  • качественное помещение, построенное по всем правилам;
  • наличие всех необходимых коммуникаций;
  • должна быть страховка на недвижимость.

Список документов

Заемщик обязан предоставить определенные документы, которые понадобятся для получения данного кредита:

1.Учредительная документация:

  • Устав (если он есть);
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • документы, доказывающие постановку на учет в налоговой службе и органах статистики.

2.Финансовые документы:

  • налоговая декларация;
  • балансовая стоимость с расшифровкой.

Советуем материал: Коммерческая ипотека

Цели, на которые выдается ипотека

Любой заемщик, который хочет получить кредит должен знать о том, что она дается только для определенных целей, таких как:

  • улучшение производственной мощности предприятия;
  • повышение уставного капитала;
  • рост прибыли.

Чтобы получить одобрение по кредиту нужно выбрать правильное помещение, которое будет соответствовать условиям указанным выше. После того как вы нашли то что нужно, можно начинать расчет необходимых средств, и обязательно делать это внимательно.

Оценка здания не всегда совпадает с оценкой Бюро технической инвентаризации (БТИ). Но, несмотря на это, решение будет принимать Сбербанк, поэтому очень важно уделять внимание правильности документов, которые вы предоставляете банку и конечно полной правдивости информации.

Источник: https://finardi.ru/kommercheskaya-ipoteka-v-sberbanke/

Cбербанк «Бизнес старт» целевой кредит

Становление и развитие собственного бизнеса предполагает необходимость использования собственных и заемных средств. К заемным средствам относятся кредиты, выдаваемые различными банковскими структурами.

Одним из направлений деятельности банков является целевое кредитование малого бизнеса. Сбербанк России предлагает клиентам один из таких продуктов, который называется «Бизнес-старт».

Определение кредита «Бизнес-старт»

«Бизнес-старт» – это целевой кредит, заемные средства которого предназначаются для открытия собственного дела.

Основными параметрами кредитования являются:

  • сумма кредитных средств (от ста тысяч до трех миллионов рублей);
  • процентная ставка по кредиту (17,5 % годовых при кредитовании от шести месяцев до двух лет и 18,5 % при кредитовании от двух до трех с половиной лет);
  • срок кредитования (от шести месяцев до трех с половиной лет).

Заемные средства предоставляются на условиях невозобновляемой кредитной линии путем перечисления на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Погашается кредит ежемесячно в форме аннуитетных платежей.

Основные условия получения кредита

«Бизнес-старт» выдается заемщикам на определенных условиях:

  1. при открытии собственного дела доля собственных средств должна составлять двадцать процентов;
  2. кредит может выдаваться только тем физическим и юридическим лицам, которые либо открывают собственное дело, либо не занимались коммерческой деятельностью на протяжении последних трех месяцев;
  3. возраст заемщика, который оформляет индивидуальное предпринимательство и кредит «Бизнес-старт», должен составлять от двадцати до шестидесяти лет включительно;
  4. обязательным условием для получения кредита является бесплатное изучение курса по основам предпринимательской деятельности, который расположен на сайте банка, после чего сдается несложный тест.

При этом предполагается два пути получения кредитных средств:

  • на основе франчайзинга;
  • на основании типового бизнес-плана Сбербанка.

В качестве залога может выступать поручительство физических лиц, а также приобретаемые за счет заемных средств внеоборотные активы при наличии, при этом предмет залога страхуется в обязательном порядке.

Преимущества целевого кредита «Бизнес-старт»

К преимуществам кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка отнесем:

  • возможность отсрочки платежа сроком до шести месяцев;
  • отсутствие комиссии за выдачу заемных средств;
  • необходимую консультационную поддержку;
  • возможность ведения бизнеса на основе франшизы (франчайзингового пакета).

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг

Одним из основных преимуществ кредита «Бизнес-старт» является возможность предпринимателя работать по франшизе на основании договора франчайзинга.

Сбербанк является единственным банком в Российской Федерации, который выдает заемные средства на основании такой формы ведения бизнеса, как франчайзинг.

Франчайзингом называется способ ведения коммерческой деятельности, при котором франчайзер передает индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу права на реализацию товаров или предоставление услуг в обмен на обязательства осуществлять продажу данных товаров или услуг на определенных условиях, в частности:

  • со строгим соблюдением качественных параметров характеристик товаров и предоставляемых услуг;
  • с использованием обозначенных в франшизе технологий;
  • с соблюдением разработанной схемы продаж;
  • строго в обозначенном месте;
  • с применением определенного товарного знака или торгового бренда.

Говоря другими словами, оформляя заемные средства на основании договора франчайзинга по кредиту «Бизнес-старт», заемщик (в данном случае франчайзи) получает готовую бизнес-модель, которая успешно функционирует на рынке, что минимизирует экономические риски.

Основными преимуществами франчайзинга являются:

  • возможность применения успешного опыта коммерческой деятельности франчайзера при ведении собственного бизнеса;
  • использование положительного имиджа, репутации компании-франчайзера и узнаваемой торговой марки, что позволяет минимизировать затраты на маркетинг и рекламу, разработку дизайна проекта торговых точек и т.д.;
  • поддержка, в том числе консультационная и в обучении персонала, которую оказывает франчайзер заемщику при открытии и ведении бизнеса;
  • отработанная и налаженная система логистики;
  • ряд других преимуществ.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» Сбербанк предоставляет заемщику список франчайзеров – партнеров банка, которые занимаются бизнесом в различных сферах коммерческой деятельности. В настоящее время этот список состоит из порядка шестидесяти компаний и постоянно расширяется.

Заемщик при оформлении кредита «Бизнес-старт» может предложить Сбербанку свою компанию-франчайзера, предоставив необходимый пакет документов. Недостатком данного способа является более длительный период оформления кредита.

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение. То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

Кредит «Бизнес-старт» и типовой бизнес-план Сбербанка

Вторым вариантом получения кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка является возможность использования типового бизнес-плана, который предоставляет банк. При этом кредит «Бизнес-старт» выдается в трех форматах: элит, средний и эконом – отличия в сумме кредитования.

В настоящее время заемщикам предлагается шесть направлений бизнеса, в которых осуществляется целевое кредитование, это коммерческая деятельность в сфере:

  • кейтеринговых услуг (организация выездного общественного питания, например, доставка обедов сотрудникам в офис, организация торжественных мероприятий вне стационарных кафе или ресторанов);
  • клининговых услуг (организация уборки различных помещений и других объектов);
  • изготовления кондитерской продукции;
  • парикмахерских услуг;
  • организации салона красоты;
  • ведения бизнеса в сфере выпечки хлебобулочных изделий.

Основными преимуществами получения заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» с использованием типового бизнес-плана Сбербанка являются:

  • отсутствие необходимости выплаты паушального взноса и ежемесячного роялти;
  • самостоятельное принятие решений и создание собственной бизнес-модели.

Собственная бизнес-модель – это, конечно же, повышенные коммерческие риски, необходимость затрат на маркетинг и рекламу, но в то же время существует ряд преимуществ, в частности:

  • нет необходимости выбора места ведения коммерческой деятельности;
  • не требуется согласование концепции и плана развития коммерческой деятельности, ценовой политики и ряда других параметров;
  • самостоятельный выбор контрагентов и поставщиков без согласования с франчайзером.

Перечень необходимых для получения кредита «Бизнес-старт» документов

Для того чтобы получить кредит «Бизнес-старт», заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

  1. заполненную анкету;
  2. документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ), временную регистрацию (при наличии);
  3. приписное свидетельство и военный билет (при наличии);
  4. финансовую документацию.

Поручитель должен предоставить в банк аналогичный перечень документов. А также справку 2-НДФЛ за последние три месяца в том случае, если лицо, выступающее поручителем, является наемным работником.

 В случае если поручитель является индивидуальным предпринимателем, необходимо предоставить налоговую декларацию.

 Если поручитель является юридическим лицом, то в банк необходимо предоставить декларацию о доходах.

На основании этих документов выполняется предварительное рассмотрение заявки на получение заемных средств. При принятии окончательного решения дополнительно необходимо предоставить:

  1. письмо-согласие от франчайзера о сотрудничестве с франчайзи (заемщиками);
  2. информационное письмо с одобрением франчайзера на приобретение внеоборотных активов;
  3. юридическое лицо дополнительно предоставляет такие документы, как устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также ряд других учредительных документов;
  4. индивидуальный предприниматель должен предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (при наличии), свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Заявка на получение заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» рассматривается в течение трех дней.

Главное – получить согласие франчайзера или доказать возможность реализации типового бизнес-плана, предоставленного Сбербанком.

Вероятность получения кредита «Бизнес-старт» и перспективы

Многое при получении кредита «Бизнес-старт» зависит от:

  • решения франчайзера;
  • кредитной истории заемщика;
  • отсутствия или наличия залога;
  • уровня доходов до принятия решения о необходимости ведения собственной предпринимательской деятельности;
  • прогнозируемых финансово-экономических показателей бизнес-проекта, в частности, окупаемости и рентабельности проекта.

Несомненно, кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка является уникальным предложением на рынке кредитных услуг, позволяющий начать собственный бизнес практически с нуля, даже без необходимых практических навыков и знаний.

Источник: http://sber-info.com/credits/types/cberbank-biznes-start-celevoj-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть