Что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной ипотеки

Содержание

Военная ипотека 2018: что такое военная ипотека и как получить

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2017 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2018 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту.

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2018 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
АИЖК 9 2410 20 9
Банк Россия 10,4 2270 10 10,4
ВТБ 24 9,3 2435 15 10 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 9,5 2330 20 9,5
Банк Зенит 9,9 2800 20 9,9 Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие 10 2300 20 10
РНКБ 9,5 2300 10 9,5
РоссельхозБанк 10,75 2230 10 10,75
Сбербанк 9,5 2330 15 9,5
Связь Банк 10,9 2220 20 10,9
Абсалют банк 9,5 2900 20 9,5
Банк Санкт-Петербург 10,9 2200 15 10,9
Уралсиб 10,6 2600 20 10,6

Изменения 2018 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит на первичку до 4,6 млн, на вторичку 4 млн. Дополнительно если применить опцию «Ипотека +» (оплату части ипотеки собственными деньгами), то сумма увеличивается до 5 млн. и 4,5 млн. соответственно.

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно по ссылке. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Что такое военная ипотека — Особенности программы и обзор предложений

Жилищный вопрос является актуальным для многих россиян. Государство используют различные способы, чтобы обеспечить собственными квадратными метрами свои сограждан.

На сегодня в России действует ряд льготных ипотечных программ, которыми могут воспользоваться молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и военнослужащие.

статьи:

Рассмотрим все нюансы, связанные с оформлением военной ипотеки.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое военная ипотека и ее суть
  • Чем данная программа отличается от обычной ипотеки
  • Кто может рассчитывать на поддержку государства
  • Условия предоставления программы

В чем заключается суть программы?

Государство в первую очередь должно обеспечить жильем военнослужащих. Если ранее они ожидали своей очереди на получение жилья, то после того, как начала действовать в 2005 году военная ипотека, они могут получить деньги на его покупку.

Итак, рассмотрим как это работает.

На имя каждого участника открывается накопительный ипотечный счет (НИС). На него из государственного бюджета перечисляются регулярные взносы.

Их размер каждый год изменяется, так как выплата подлежит индексации. Например, в первый год участники программы получили на счет 37000 рублей.

Перечислением средств и оформлением всех документов занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека».Сумма выплаты не зависит от полученного звания и боевых заслуг. Максимальная сумма ипотеки равна для всех.

Итак, участники данной программы получают регулярные взносы на свой счет с государственного бюджета. Но их получить они могут:

  1. По окончанию 20 лет службы;
  2. По прошествии 10 лет службы при увольнении из вооруженных сил. Причины ухода из армии могут быть разными: сокращение, ограничение по возрасту, признание непригодным к службе.
  3. Для оформления военной ипотеки. В данном случае получение целевого жилищного займа возможно по истечения трех лет участия в программе. Не нужно ждать ни 20, ни 10 лет.

Как это происходит? Фактически военнослужащий авансом забирает денежные средства, которые ему положены для выплаты. Когда срок службы будет закончен, ипотека автоматически закрывается.

Крайне рекомендуем посмотреть видео по теме:

Перед Росвоенипотекой у него не остается никаких обязательств. Воспользоваться данной программой могут также и контрактники. Если они расторгают контракт, то по ипотеке начинают начислять проценты.

Дальнейшая ее выплата осуществляется на стандартных условиях.Итак, что такое военная ипотека, мы уже знаем. А кто может на нее претендовать?

Кому выдается военная ипотека?

Стать участником НИС могут следующие категории военнослужащих:

  • офицеры, окончившие военные учебные заведения, которые подписали контракт в 2005 или последующих годах;
  • прапорщики, мичманы и офицеры, вышедшие из запаса и отслужившие 36 месяцев с момента вступления в действие закона по военной ипотеке;
  • военнослужащие по контракту, которые прошли службу до указанной даты;
  • солдаты, старшины, сержанты и матросы, поступившие на службу (подписали контракт) после старта военной ипотеки.

Для открытия НИС военнослужащий должен написать на имя командира рапорт. На его основании «Росвоенипотека» открывает счет и присваивает участнику идентификационный номер.

С этого момента ежегодно на имя военнослужащего поступают отчисления. Целевой жилищный займ может быть оформлен через три года, но не позже достижения военным 45-летнего возраста.

Как оформляется сделка по покупке недвижимости?

В первую очередь необходимо свидетельство участника НИС. Для этого военнослужащий составляет рапорт в штаб части. Следующий этап – выбор недвижимости и подача заявки в банк.

Если по заявке принято положительное решение, то клиенту открывается именной счет. На него и переводятся средства с накопительного счета. Данные средства предназначены для оплаты первоначального взноса продавцу недвижимости.

Следующий этап – подписание трехстороннего договора между банком, заемщиком и «Росвоенипотекой». После этого клиент подписывает все банковские документы и приобретает жилье.

Дальнейшие платежи по кредиту заемщик оплачивает со средств, поступивших на его накопительный счет. Сделка успешно завершена, можно праздновать новоселье!

Условия программы для военнослужащих от российских банков на 2017 год

В каждом банке действуют свои условия оформления ипотеки для военных. Рассмотрим их более детально. Основные показатели представлены в следующей таблице.

Название банка % ставка годовых Максимальная сумма, руб Срок выплаты, лет Размер аванса, % Целевое использование
Газпромбанк 11,75 2 000 000 25 20,0 Первичный и вторичный рынок
Сбербанк России 11,75 2 050 000 20 20,0 Вторичный рынок
Банк Россия 12,0 2 000 000 До даты 45 летнего возраста заемщика 20,010,0 (на вторичку)  Первичный и вторичный рынок
Россельхозбанк 12,0+1% при отказе от личного страхования 1 950 000 24 10,0 Первичный и вторичный рынок
ВТБ 24 12,1 2 010 000 14 20,0 Первичный и вторичный рынок
Зенит банк 11,5 2 300 000 До даты 45 летнего возраста заемщика 20,0 Первичный рынок
Форбанк 11,5 2 100 000 До даты 45 летнего возраста заемщика 20,0 Первичный и вторичный рынок
Связь-банк 12,5 1 935 000 20 лет 20,00 Первичный и вторичный рынок

Итак, из указанной в таблицы информации, можно сделать следующий вывод. Условия выдачи военной ипотеки в банках практически одинаковые.

Самые низкие процентные ставки предлагают Форбанк и Зенит банк. Самый дорогой кредит в Россельхозбанке.

Но это предложение будет интересно тем заемщикам, которые начали работать в вооруженных силах не так давно и еще не накопили значительной суммы на своем счету. Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, достаточно внести аванс в размере 10%.

Сбербанк согласен кредитовать только покупку недвижимости на вторичном рынке. Предложенная ним процентная ставка фиксированная и составляет 11,75% годовых.

Возможно будет полезно видео:

По статистике большая часть кредитов по данной программе оформляется именно в Сбербанке. Это крупнейшее финансовое учреждение страны, которое имеет положительную репутацию и огромную клиентскую базу.

Перечень документов для оформления военной ипотеки

Итак, мы уже знаем, кто может претендовать на этот кредит и где его лучше оформлять. Чтобы получить военную ипотеку нужно собрать определенный перечень документов.

Будущий заемщик может отслеживать состояние свое дела через личный кабинет на сайте «Росвоенипотеки». В выданном свидетельстве указывается информация о сумме средств на накопительном счету, сумма ежемесячных отчислений и конечный срок выплаты ипотеки.

Для принятия предварительного решения в банк нужно предоставить полученный сертификат на военную ипотеку и копию гражданского паспорта. Подтверждать размер доходов нет необходимости.

Если заявка предварительно одобрена, то заемщик определяется с покупаемой недвижимости и предоставляет в банк следующий пакет документов:

  • справку из ЖЭКа об отсутствии прописанных лиц в приобретаемом жилье;
  • правоустанавливающие документы застройщика;
  • справку, подтверждающую отсутствие долгов по коммунальным платежам;
  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • кадастровый паспорт.

Для успешного оформления сделки необходимо предоставить бумаги и в «Росвоенипотеку»:

— соответствующее заявление военнослужащего;

— копии всех страниц гражданского паспорта;

— договор на открытие счета в банке;

— экспертную оценку приобретаемой недвижимости;

— проект договора ЦЖЗ в трех экземплярах.

На основании всех предоставленных бумаг банк принимает окончательное решение и готовит документы для выдачи кредита.

По теме:

После подписания договора купли-продажи на приобретенное имущество накладывается обременение.

До момента полного погашения кредита закладная находится в банке, но полноправным собственником жилья является именно заемщик.

Может ли банк отказывать в выдаче военной ипотеки?

При выдаче любого кредита банк в первую очередь анализирует уровень платежеспособности заемщика.

Но в данной ситуации размер доходов военнослужащего абсолютно не имеет никакого значения, так как погашение кредита осуществляется за счет средств из федерального бюджета.

Но все же отказ в выдаче военной ипотеки возможен

Большое внимание банк уделяет проверки документов на недвижимость на юридическую чистоту.

Если заемщик планирует приобрести жилье на первичном рынке, то сначала застройщик должен успешно пройти процесс аккредитации в банке.

Финансовое учреждение готово кредитовать покупку только высоколиквидного имущества. Если возникнут трудности с выплатой кредита, то банк сможет его продать и погасить задолженность за счет полученных средств.

Отрицательное решение по заявке будет принято и в следующих случаях:

  1. Жилье покупается у близких родственников. Такая сделка считается фиктивной. Она заключается только для того, чтобы обналичить государственные средства.
  2. Недостаточный стаж участия в НИС (меньше трех лет);
  3. Негативная кредитная история. Пока заемщик служит, кредит за него погашает государство. Но если он уволится раньше положенного срока, то за выплату ипотеки будет отвечать самостоятельно. Вот тогда и могут возникнуть трудности с внесением ежемесячных взносов.
  4. Средств на накопительном ипотечном счете не всегда хватает на приобретение жилья, особенно в больших городах. Поэтому военнослужащие вынуждены оформлять дополнительный кредит на недостающую сумму. А в этом случае его платежеспособность проверяется самым тщательным образом.
  5. Указание неправдивых сведений о себе в анкете. Скрытие информации наталкивает банк на мысль о мошенничестве. С таким заемщиком не каждый банк согласится сотрудничать.

Итак, причины отказов могут быть разными. Но многое зависит от вас и ваших действий.

Преимущества и недостатки военной ипотеки

К плюсам данной программы, несомненно, относится:

  • льготные условия кредитования и низкие процентные ставки;
  • получить право на жилье можно уже через три года после начала службы;
  • доходы клиента не учитываются при выдаче кредита;
  • клиенту предоставлен широкий выбор недвижимости;
  • наличие собственной квартиры не является причиной для отказа в выдаче военной ипотеки.

Но есть у данной программы и «слабые» стороны. Во-первых, сумма выплат на НИС не зависит от звания и срока службы. Во-вторых, полученных средств не всегда достаточно для приобретения жилья.

Более того, заемщик должен понимать, что если службу прервет ранее положенного срока, то все обязанности по выплате ипотеки ложатся на его плечи.

Всегда есть возможность досрочно погасить кредит и снять с нее все аресты. Право на получение ипотеки остается за военнослужащим даже в том случае, если у него или членов его семьи уже есть жилплощадь.

Итак, о военной ипотеке теперь вы знаете все. Если вы относитесь к категории клиентов, которые имеют право на ее получение, то обязательно им воспользуйтесь.

Не упустите свой шанс получить жилищный кредит под минимальный процент. Но старайтесь вносить и свои средства на его погашение, чтобы как можно раньше вернуть долг.

Остаток средств на накопительном ипотечном счету вы всегда сможете забрать наличными.

Источник: http://infozaimi.ru/chto-takoe-voennaya-ipoteka/

Военная ипотека — условия ипотеки для военнослужащих

— Военная ипотека

Меню 20154 +22

Проблема обеспечения собственным жильем является актуальной для многих военных. Чтобы помочь ее решить государством был принят закон о накопительно-ипотечной системе для жилищного обеспечения военнослужащих, который позволяет им не дожидаться получения квартиры после окончания службы, а приобрести необходимое им жилье гораздо раньше.

Как функционирует программа?

Сегодня инициатива государства по обеспечению жильем военных более широко известна под такими названиями, как ипотека для военнослужащих и военная ипотека. Идея программы заключается в следующем – заменить обязательство государства по предоставлению военным жилья деньгами.

Что это значит? Теперь военнослужащий получит причитающеюся ему квартиру не в натуральной форме, как было раньше, а в денежной. Каждому участнику открывается накопительный ипотечный счет, на который государство ежемесячно производить денежные взносы.

Формируются такие поступления за счет средств Федерального бюджета, а их величина устанавливается на законодательном уровне и ежегодно индексируется. Интересно, что на величину этих взносов не влияют ни род войск, ни воинское звание.

На момент начала действия программы его размер составлял 37 000 рублей в год, в 2013 году накопительный взнос составляет 222 000 рублей. Учет и последующее перечисление накоплений осуществляет Федеральное учреждение «Росвоенипотека».

Итак, став участником программы, военнослужащий может рассчитывать на получение так называемых накопительных взносов от государства, однако воспользоваться ими он сможет лишь в строго определенных случаях, которые установлены законом. Сегодня получить накопленные средства будет можно:

  • По истечении 20 лет службы;
  • По прошествии 10 лет службы при увольнении из армии, в том числе, в виду достижения определенного возраста, признания ограниченно годным к службе или вследствие сокращения;
  • Посредством получения целевого жилищного займа, предоставленного Росвоенипотекой.

Ввиду того, что первые два условия ипотеки для военных довольно просты для понимания и сводятся к достижению военным определенной выслуги лет, после которой он сможет воспользоваться своим правом и получить деньги от государства, более подробно следует остановиться на жилищном займе, который позволяет приобрести жилье не ожидая 10 или 20 лет. Величина этого беспроцентного займа складывается из уже находящихся на накопительном счете накоплений и ограничивается той суммой, которую можно было бы накопить участнику к завершению воинской службы . По своей сути, этот способ есть ни что иное как получение собственных накоплений авансом, ведь после того, как срок службы заемщика подойдет к концу, ссуда автоматически будет считаться погашенной, а обязательства перед Росвоенипотекой выполненными. Однако необходимо отметить, что если лицо, проходящее службу по контракту решит покинуть армию, то займ автоматически перейдет в разряд процентных, а остаток долга придется выплачивать уже самостоятельно.

Для того чтобы получить целевой жилищный заем по ипотеке для военнослужащих минимальный срок службы участника должен составлять не менее 3 лет от даты его включения в программу ипотеки для военных, при этом обязательным условием его выдачи является целевое использование предоставленных взаймы денег. Сегодня закон позволяет использовать их:

  • в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, полученному в банке, и последующих платежей по нему;
  • для участия в долевом строительстве;
  • для покупки жилья;

Вне зависимости от того, какой вариант использования полученных денег был выбран, приобретаемое с использованием подобного займа жилье будет находиться в залоге у Российской Федерации до полного его погашения.

Размер займа, который можно получить напрямую зависит от продолжительности службы. Приведем пример расчета военной ипотеки для лица, ставшего участником в 2007 году и изъявившего желание получить деньги через полных четыре года службы: поскольку годовые суммы начислений были соответственно 82 800, 89 900, 168000 и 175600 рублей, то максимальная величина кредита составит 516 300 рублей.

Как стать участником накопительно-ипотечной программы?

Для того чтобы стать участником ипотеки для военных военнослужащий должен быть включен в так называемый реестр участников накопительной ипотечной системы. Сегодня закон устанавливает как добровольное, так и обязательное включение в такой реестр.

Если военнослужащих самостоятельно изъявил желание стать участником этой программы, то ему следует написать рапорт командиру воинской части, в которой он проходит службу, с просьбой включить его в реестр участников.

Непосредственное включение в реестр будет произведено по истечении 10 дней со дня получения Росвоенипотекой соответствующих списков их воинских частей.

Военная ипотека — условия получения в банке

Очевидно, что сумма, которую можно получить молодым участникам в виде целевого жилищного займа, далеко не всегда является достаточной для приобретения жилья, в связи с чем, большинство военных обращаются за недостающей суммой в банки, работающие с военной ипотекой.

Как это работает? Сегодня большинство кредитных организаций предлагают до 2 200 000 рублей на срок до 25 лет. Военнослужащему предстоит заключить два кредитных договора: один с банком, другой с государством.

В большинстве своем деньги, полученные от Росвоенипотеки, выступают в качестве первоначального взноса, а банк предоставляет оставшуюся сумму, которая потребуется для покупки жилья.

Погашение обоих кредитов не требует финансовых затрат военного, поскольку осуществляется за счет денежных средств, поступающих на его накопительный счет.

Порядок покупки недвижимости с использованием банковского кредита для военного схож с обычным ипотечным кредитом. Единственная разница заключается в том, что для обращения банк необходимо иметь на руках свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

Для его участнику необходимо написать рапорт командиру части и после ряда бюрократических процедур оно будет передано либо командованию, либо направлено лично по почте. После получения свидетельства можно обращаться в банк для получения дальнейших инструкций.

Итак, разработанная государством военная ипотека, условия которой действительно очень интересные, позволяет приобрести жилье различными способами, а каким из них воспользоваться – каждый решает сам.

Вам понравился контент?

+22

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/voennaya-ipoteka/

Военная ипотека (ипотека для военнослужащих) — что это такое, условия, квартиры, документы

Проблемы с жильем возникают у многих граждан. Военнослужащие не являются исключением. Десять лет назад для этой категории граждан была разработана специальная программа, получившая название военная ипотека. Рассмотрим основные условия вступления в программу, требования к заемщикам, а также банки, работающие с ней.

Что такое военная ипотека? ↑

Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» был принят в 2004 году. Суть военной ипотеки состоит в том, что военнослужащий имеет право на покупку жилья в собственность с использованием ипотечного кредитования.

Но это правомочие может быть реализовано после трехлетнего участия военнослужащего в этой программе.

Особенностью военной ипотеки является порядок погашение кредита. Займ отдается банку не из личных средств военнослужащего, а исполнительным органом власти. Это Министерство Обороны.

Данный государственный орган в своей структуре имеет специальное подразделение, занимающееся военной ипотекой. От его имени на расчетный счет лица – военнослужащего по контракту, перечисляются денежные средства на накопительный счет.

Какие категории военнослужащих могут воспользоваться ипотечной программой? ↑

Закон устанавливает категории военнослужащих, которые имеют право стать участником ипотечной программы:

  • офицерский состав, оформивший контрактные правоотношения о прохождении военной службы с 1 января 2005 года;
  • неофицерский состав: прапорщики, мичманы с общей длительностью военной службы не менее трех лет с 1 января 2005 года;
  • неофицерский состав: сержанты, старшины, солдаты и т.д., оформившие контрактные правоотношения не раньше января 2005 года;
  • выпускники военных ВУЗов, окончившие их после 1 января 2005 года и оформившие контрактные правоотношения до 1 января 2005 года.

В том случае, если военнослужащий подпадает под названные категории граждан, он имеет полное право стать участником военной ипотеки.

Требования к заемщикам

Если военнослужащий имеет желание получить займ на покупку недвижимости, он должен в течение трех лет быть участником накопительной программы.

Условия кредитования в 2014 году ↑

Условия кредитования в 2104 году мало чем отличаются от предыдущих лет. Максимальная сумма для перечисления в прошлом году составила 2 млн. рублей. Первоначальный взнос за военную ипотеку составляет 10%.

Стоит отметить, что с 2009 года в рамках этой программы стартовал проект под наименованием «Молодежная стройка». Он был инициирован с целью повышения эффективности накопительно-ипотечной программы (сокр. НИС).

В 2012 году проект «Молодежная стройка» объединил в себя 4500 участников. Объединение получило значительные бонусы по этому кредиту.

В частности, оно позволило получить скидку и специальные условия по определенным направлениям:

  • новостройки по военной ипотеке;
  • рынок вторичного жилья.

По соглашению с застройщиками участник военной ипотеки может приобрести жилье на первичном рынке даже на стадии строительства дома. Что это дает заемщику? Ответ очевиден: значительную экономию денег.

Не секрет, что квартира на стадии строительства с заключением договоров инвестирования стоит намного меньше (процентов на 20%) по сравнению со сданной в эксплуатацию новостройкой.

В целях избежания потери квартиры и денежных средств, вложенных в объект строящейся недвижимости, обычно заключаются договора с проверенными и прошедшими государственную аккредитацию застройщиками.

А названное объединение способствует тому, чтобы расширить перечень новостроек, которые можно приобретать по ипотеке. Что касается Подмосковья, то на сегодня это основные крупные города: Балашиха, Реутов, Красногорск, Чехов, Подольск и т.д.

Также военнослужащий имеет право получить ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке жилья.

Как стать участником ипотечной программы? ↑

Желающим вступить в военную ипотеку необходимо написать рапорт соответствующей формы и содержания. Далее, его следует зарегистрировать в установленном порядке в журнале учета документов. Список участников НИС составляется в воинских частях, где находятся личные дела каждого военнослужащего, желающего получить квартиру или загородный дом для постоянного проживания там.

Все списки направляются в соответствующее подразделение Министерства Обороны, которое непосредственно занимается этой программой. В подразделении Министерства Обороны ведется список лиц, ставших участниками НИС.

После подачи соответствующего рапорта и прохождения необходимых проверок военнослужащего поставят на учет.

Нужно понимать, что чем раньше военнослужащий напишет рапорт, тем больше сумма накопится у него на счете. Что касается размеров площади приобретаемой квартиры, то здесь почти нет ничего нового.

Необходимо посмотреть на законы, которые действуют в этом отношении в настоящее время: на одного человека приходится 18 кв. метров общей жилой площади. Не стоит путать ее с жилой площадью, это разные вещи!

Согласно Жилищному Кодексу РФ, общая жилая площадь — это сумма площадей всех помещений, а также встроенных зон, лоджий, балконов, террас и веранд. Кроме того, кладовые.

Жилая площадь – это сумма площадей всех помещений, которые относятся по закону к жилым.

К ним применяются определенные требования и нормы, а также правила. Для чего необходимы эти расчеты? Предполагается, что на счету военнослужащего за время его участия в программе, скопится та сумма, которая сможет покрыть займ на покупку квартиры соответствующей площади. В зависимости от состава семьи военнослужащего. На практике это реализуется.

Порядок действий военнослужащих, оформляющих кредит ↑

Порядок действий военнослужащего, который оформляет кредитные отношения с банком, выдающим ипотеку, следующий: после получения свидетельства о праве на получение жилищного займа целевого назначения, военнослужащий должен начать поиск желаемого объекта недвижимости.

Большинство граждан обращаются в Агентства недвижимости, это экономит их время. Кроме того, такой вариант наиболее безопасен, ведь специалист лучше всего знаком со всеми тонкостями приобретения квартиры на первичном и на вторичном рынке. Риски рынка недвижимости высоки.

Покупая квартиру на вторичном рынке, необходимо проверить ее юридическую чистоту, а приобретая жилье на первичном рынке, нужно знать, насколько благонадежен застройщик.

Последствия оформления сделки, которая будет признана ничтожной или оспоримой, самые печальные.

И самое главное состоит в том, что покупатель до сих пор не защищен в правовом плане от последствий этого явления.

Поэтому следует быть внимательными. Несмотря на то, что подобранная квартира соответствует требованиям Министерства Обороны, банка, страховщика.

После выбора соответствующего объекта, военнослужащий должен обратиться в банк, занимающийся кредитованием военнослужащих.

В этом банке открывается счет, на него переводятся финансы с накопительного счета. Военнослужащий подает заявку и приносит в кредитное учреждение перечень затребованных последним документов. После одобрения займа начинается процедура подписания документов, и начинается сама сделка.

Купля-продажа квартиры состоит из двух стадий:

  • оформление кредитных отношений между банком и военнослужащим;
  • оформление договора купли-продажи или долевого участия (в случае с новостройками);
  • оформление договора купли-продажи или долевого участия (в случае с новостройками).

Финальный этап процедуры – это получение свидетельства о собственности.

Банки, участвующие в накопительно-ипотечной системе: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24.

Пакет необходимых документов

  • заявление на кредит;
  • копия паспорта;
  • копия свидетельства НИС;
  • копия свидетельства о заключении (расторжении) брака;
  • копия брачного договора (если есть).

Плюсы и минусы программы ↑

Военная ипотека – это возможность купить жилье. В этом ее несомненный плюс. Кроме того, условия кредита разрешают приобретать недвижимость в любом регионе России. Но только в пределах границ нашего государства.

К минусам военной ипотеки можно отнести сумму займа. Она недостаточна для жителей крупных городов, например, Москвы или Северной столицы. Было бы неплохо отнести к плюсам ипотеки то, что она дает возможность добавить личные средства на квартиру, если сумма покупки окажется недостаточной.

Но не у всех военных есть сумма, которая в реальности превышает размер выданного кредита минимум в два раза.

Но, повторяемся: такая ситуация характерна для жителей крупных промышленных городов. Кроме того, недостатком ипотеки может служить продолжительный срок рассмотрения и одобрения кредита.

А это чревато срывом договоренности по возможной покупке понравившейся квартиры. Если говорить проще, то продавцы могут устать ждать заключения договора. На практике — это частые случаи.

Часто возникающие вопросы ↑

  • Можно ли использовать материнский капитал для погашения? Да. Закон предусматривает такую возможность.

  • Каковы права жены? В случае приобретения квартиры в браке и в отсутствии брачного договора, все права и обязанности по ипотечной квартире (загородного дома) лежат как на муже, так и на жене.

  • Можно ли продать ипотечную квартиру? Если ипотека не погашена, то только с разрешения банка-кредитора и Министерства Обороны. Если ипотека погашена и квартира свободна от обременения, то можно продавать.

: Случай из практики. Военная ипотека

Отзывы ↑

Марина, Москва, военнослужащая одной из воинских частей, капитан: «Спасибо, военной ипотеке. В моей собственности теперь находится квартира в одном из спальных районов столицы. Правда, я добавила существенную сумму денег к займу. Зато срок составил ипотеки получился всего-то 5 лет».

Олег, Вологда, лейтенант: «Спасибо мы купили просторную двухкомнатную квартиру. И денег хватило!» Первоначальный взнос в 10% и ставка в 9,75% — более чем приемлемые условия для семьи из двух человек.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipoteka/voennaja/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть