Дадут ли ипотеку и как узнать в каком банке мне дадут одобрения?

Содержание

Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет

Дадут ли ипотеку и как узнать в каком банке мне дадут одобрения?

После размышлений и определенной подготовки заявка на ипотеку отправлена. И для потенциального заемщика наступает мучительный момент ожидания. Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет? Такой вопрос чаще всего посещает клиентов именно этого банковского учреждения, поскольку им приходится очень долго ожидать принятия решения.

Если человек решился на подачу ипотечной заявки, то он ожидает получить только положительный ответ

Как проверить одобрена ли ипотека в Сбербанке

На сайте банка фигурирует информация, что рассмотрение заявки по ипотечному кредиту займет в среднем 5-10 дней. На эти сведения полагается заемщик в ожидании вердикта. Но практика показывает, что в Сбербанке принятие решения о выдаче жилищного займа занимает намного больше времени. Официально допустимый предел – максимум 30 дней.

Чаще всего, проверять – одобрена ипотека в Сбербанке или нет, не представляется необходимости. Банк в обязательном порядке сообщит в указанный временной промежуток свое решение.

Кредитор сам заинтересован в получении дополнительной клиентуры, поэтому задержка в ответе может быть связана только с более тщательной проверкой данных.

 Но у заемщика есть и свои варианты, как получить нужную информацию.

Каждый клиент хочет получить ответ банка как можно скорее

Варианты обращения

Сразу отметим, что самый непродуктивный способ узнать информацию о решении по займу – это постоянно посещать отделение и задавать вопросы кредитным специалистам. Имея на руках паспорт, получить необходимые сведения можно, но это займет много времени.

На сегодня есть более современные варианты оповещения заемщиков, как узнать статус заявки, так и выяснить на сколько одобрили ипотеку в Сбербанке.

Вариантов обращения в кредитную организацию несколько: 

  • связаться по телефону;
  • оповещение в виде короткого SMS – сообщения о положительном или отрицательном результате;
  • статус можно проверить при помощи интернет-банкинга, если заявитель уже пользовался сервисом финучреждения.

Привычный способ общения кредиторов с потенциальным клиентом – через телефон, номер которого сообщается при заполнении анкеты. О принятом решении по кредиту заявителю сообщают непосредственно по телефонному звонку. Как правило, это случается при положительном вердикте.

Банковский специалист дополнительно сообщает о том, когда нужно подойти в отделение. А заодно может уточнить некоторые интересующие его вопросы и озвучить список необходимых или дополнительных документов. Если заявитель еще не получил ответа, а время истекает, то он может сам проявить инициативу и связаться с банком.

Для этого он может воспользоваться телефоном горячей линии учреждения. Для продуктивного запроса по статусу своей заявки клиент должен знать ее номер. Наиболее реально получить ответ, если позвонить по номеру того отделения, куда обращался гражданин. Информацию о местонахождении и телефонных номерах отделений в регионах можно узнать на сайте банковского учреждения.

SMS-сообщение

Банк идя на встречу клиентам регулярно оптимизирует свои сервисы для удобства пользователей

При первом обращении в кредитную организацию по поводу выдачи жилищного займа клиент в анкете указывает свой контактный телефон. Через некоторое время на этот номер приходит SMS-сообщение с текстом об итоговом решении.

Сейчас большинство кредитных организаций используют именно этот вариант оповещения для клиентов: мобильные телефоны есть практически у всех. Способ наиболее удобный как для банковского учреждения, так и для клиента.

Поэтому, чтобы не пропустить такой долгожданной информации, клиент еще во время заполнения анкеты должен указывать верный телефонный номер.

Статус заявки можно узнать при помощи интернета: из-за удобства такой вариант становится сегодня все более популярным. Для этого заявителю достаточно войти в свой Личный кабинет на сервисе Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий следующий:

  • воспользовавшись паролем и кодом, присланным на телефон в виде СМС, войти в Личный кабинет;
  • зайти в раздел «Кредиты», где размещается вся информация по заявкам конкретного пользователя;
  • статус «На рассмотрении» свидетельствует, что результата еще нет;
  • с появлением «Одобрено» можно отправляться в банковское отделение;
  • статус «Отклонено» говорит сам за себя.

Заявителю нет необходимости ожидать дополнительного оповещения от банка, а можно отправляться в то отделение, где была подана анкета-заявление для продолжения процедуры оформления кредита. Но стоит отметить, что этот способ оповещения не настолько популярен среди банковских специалистов, как телефонный звонок или SMS-сообщение.

Заявка одобрена – лучший из всех вариантов ответов

Если истекло время, необходимое для рассмотрения заявки (для жилищной ссуды оно составляет максимум 30 дней), то можно быть уверенным, что в заявке отказано.

Заключение

Для многих жилищный кредит является очень серьезным шагом в жизни и дает надежду о приобретении долгожданного жилья. Поэтому само ожидание по поданной заявке всегда вызывает у человека желание поскорее получить ответ.

Банк в любом случае оповестит заявителя, но никто не исключает бюрократических проволочек. Потенциальный заемщик может самостоятельно узнать, есть ли одобрение Сбербанком по ипотеке или нет. Способов для этого достаточно.

Но стоит помнить, что причин отказа банковские специалисты не обязаны озвучивать.

2018-01-31

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kak-uznat-odobrit-sberbank-ipoteku-ili-net.html

Как узнать, одобрят ли ипотеку?

Многие российские граждане довольно долгое время колеблются, прежде чем решиться на оформление ипотечного займа, ведь данный вид заимствования предполагает весьма серьезные обязательства, причем исполнять которые придется на протяжении многих лет. В связи с этим отказ в предоставлении заемных средств на покупку жилья, который достаточно часто приходится слышать соискателям жилищного кредита, выглядит еще обиднее.

Правда, кредитные структуры редко отказывают потенциальным заемщикам без веских причин, как правило, поводом этому служит какой-нибудь весомый аргумент, из-за которого у кредитора возникли сомнения в платежеспособности и надежности соискателя.

Чтобы лишний раз не огорчаться, потенциальному заемщику нужно заблаговременно получить информацию обо всех требованиях финансового учреждения, и по возможности постараться максимально им соответствовать.

Лишь в таком случае соискатель сможет понять, почему не одобряют ипотеку и как добиться от кредитора положительного решения о предоставлении кредитных денег на приобретение жилплощади.

Хорошая зарплата – ключ к одобрению ипотеки

Первоочередным фактором, которым непременно заинтересуется банковская организация перед предоставлением ипотечного займа, является материальное положение соискателя.

Ни для кого не секрет, что жилищный заем предполагает весьма солидную денежную сумму, а потому, чтобы банк одобрил ипотеку, важно, чтобы общий доход семьи был более чем вполовину больше ежемесячных обязательных кредитных платежей, предстоящих заемщику после получения займа.

При этом финансовое учреждению при принятии решения о предоставлении кредитных средств будет опираться не на слова клиента, а на официальный документ, удостоверяющий наличие соответствующего требованиям кредитора заработка.

Между тем, ни для кого не секрет, что в настоящий момент большинство работодателей, стараясь сэкономить на уплате налогов, выплачивают своим служащим зарплату, которая никак не числится в бухгалтерии предприятий, соответственно, предоставить банку справку о доходах у таких граждан не получится.

В связи с этим у многих россиян возникает волнующий их вопрос — одобрят ли мне ипотеку, если я работаю неофициально? Разумеется, подобное положение дел ни могли не заметить банковские организации, поэтому в некоторых финансовых учреждениях сегодня можно встретить упрощенные программы ипотечного заимствования, по условиям которых можно получить заемные средства на приобретение жилья без обязательного предоставления справки о доходах. Впрочем, решившись оформить жилищный кредит по такой программе соискатель должен понимать, что стоят такие займы всегда дороже. Задаваясь вопросом, как узнать одобрят ли ипотеку, потенциальный заемщик должен осознавать, что главная задача кредитора заключается в обеспечении возвратности одолженных денег, следовательно, если у банка возникнут малейшие сомнения в платежеспособности клиента, об положительном решении можно забыть. Поэтому, для увеличения шансов на одобрение ипотеки соискатель должен постараться предоставить финансовому учреждению дополнительные материальные гарантии. Например, если нет возможности доказать доходы документально, можно попробовать убедить банковскую организацию косвенными признаками платежеспособности. На эту роль прекрасно подойдет ценное имущество, находящееся в собственности у заемщика.

Ипотечное кредитование только для надежных заемщиков

Продолжая разговор о том, кому одобрят ипотеку следует сказать, что положительно отразиться на принятии кредитором решения могут и другие факторы. В первую очередь – это кредитная история соискателя, которая демонстрирует, насколько он прилежно относится к ранее взятым на себя кредитным обязательствам.

Ввиду солидного размера займа оформить его может заемщик, не проявлявший небрежности при выплате кредитов в прошлом. Между тем некоторые банки готовы закрыть глаза на незначительные единичные просрочки в кредитном прошлом соискателя, другие же одобрят ипотеку лишь в том случае, если кредитная репутация клиента будет идеальной.

Опять-таки из-за большого размера займа, финансовые учреждения осуществляют более тщательную проверку соискателей жилищного кредита. Поэтому список документов, необходимых для оформления этого займа самый длинный.

Иногда банки проявляют уступчивость и в данном плане, но платой за такие поблажки, опять-таки, становится высокая годовая ставка. Помимо общих требований, некоторые кредиторы выдвигают дополнительные условия к соискателям.

Так, например, порой для одобрения ипотечной заявки заемщик вынужден предварительно согласиться на покупку необязательных страховых полисов. Кроме того, некоторые финансовые учреждения требуют от соискателя предоставления поручителя или дополнительного материального обеспечения.

Кто может помочь узнать одобрят ли ипотеку?

По сравнению с иными займами, ипотека является более сложной в оформлении, в связи с чем и отказов в данном случае отмечено больше всего. Некоторые россияне отступают от намеченных планов из-за возникших трудностей и потому обращаются за помощью к специалистам, каковыми являются ипотечные брокеры.

Данные посредники достаточно хорошо знакомы с программами ипотечного заимствования, а потому для каждого соискателя они подбирают финансовое учреждение, в котором наибольшая вероятность одобрения ипотеки.

По желанию клиента посредник может помочь не только найти кредитора, но и полностью сопровождать от имени заемщика весь процесс оформления жилищного займа, при этом клиенту для этого придется лишь заверить подписью договор заимствования.

Также кредитный брокер будет полезен для тех, кого интересует сколько времени одобряют ипотеку, ведь каждый соискатель желает, чтобы этот процесс завершился как можно быстрее. Между тем, как уже говорилось ранее, данный вид кредитования подразумевает большие суммы, соответственно, и жесткие проверки со стороны банка, что в свою очередь занимает немало времени.

Так, рассмотрение ипотечной заявки может затянуться до двух недель, более того, не исключено, что в течение этого времени банк не раз потребует от заемщика предоставления очередного документа, что еще сильнее затянет эту процедуру.

В связи с этим у многих возникает вопрос — сколько времени одобряют ипотеку с участием кредитного брокера? Как правило, благодаря своим познаниям в сфере ипотечного заимствования и связям с банковскими служащими, опытный посредник может сократить срок рассмотрения заявки на жилищный кредит вдвое. Однако необходимо помнить, что за подобные услуги придется заплатить, и если брокер будет полностью сопровождать кредитную сделку, его оплата может достигать 5% от суммы займа, что весьма немало. Впрочем, зачастую такой посредник помогает сэкономить на итоговой переплате гораздо больше, чем обойдется оплата его услуг.

Источник: https://rfinansist.ru/personal/mortgage/kak-uznat-odobryat-li-ipoteku

Как получить одобрение банка на ипотеку

Получить одобрение банка на ипотечный кредит- это целая наука, и у этой науки есть свои правила и законы. Главный из которых- реально оценить свои силы и не запрашивать у банка больше, чем он реально сможет вам дать.

Ведь если банк откажет, об этом точно узнают другие банки и это для них не хороший сигнал. Разберемся подробнее.

В абсолютном большинстве случаев главное для банков- соблюдение внутренних регламентов, которые представляют собой свод инструкций для кредитного отдела:

  • Каков должен быть доход заемщика
  • Каков возраст
  • Какова кредитная история
  • Каков совокупный доход семьи
  • Сколько должен быть первоначальный взнос. Как получить ипотечный кредит без первого взноса, посмотрите здесь. 
  • И еще сто двадцать «каков» и «сколько»

Поэтому нужно в первую очередь искать банки с низкими процентами, небольшим первоначальным взносом и с  самыми щадящими условиями- по страховке, по комиссиям и прочему не обращая внимание на величину уставного капитала, филиальную сеть и прочее.

Ну и конечно, банки гораздо благосклоннее относятся к тем клиентам, с которыми у них есть какая- то история- зарплатный или депозитный счет, взятые и вовремя погашенные кредиты. 

Кроме этого, если речь идет о покупке квартиры в новостройке, скорее всего новый дом будет аккредитован в каком то банке, скорее всего в нескольких. Лучше всего воспользоваться этими банками- по крайней мере,банк уже не будет проверять надежность застройщика и всю его подноготную.

О выборе ипотечного банка посмотрите здесь.

Для проверки клиентов банк обязательно проверяет все ваши предыдущие отношения с кредитными организациями- делается запрос в бюро кредитных историй:

  • Есть ли у вас иные долги
  • Как обстановка у вас на работе
  • Есть ли проблемы со здоровьем
  • Как добросовестно вы погашаете долги
  1. Следите за кредитной историей с момента своего первого кредита. Даже если вы не собираетесь брать кредит в ближайшем будущем, лучше периодически обращаться в бюро кредитных историй, за получением информации- что находится в кредитной истории. Один раз в год человек имеет право получить доступ к свей кредитной истории бесплатно.

    Если вы отдавали все кредиты вовремя, имеет смысл поинтересоваться- есть ли в вашей кредитной истории что- то негативное, хотя бы из- за нерасторопности или ошибок работников банка. За небольшие деньги о своей кредитной истории можно узнать и у некоторых банков.

     

  2. Если выяснилось, что в испорченной кредитной истории виноваты сотрудники банка из- за своей невнимательности или некомпетентности) или компьютерные программы банков, занесшие вашу фамилию в ряды злостных неплательщиков, нужно обратиться с претензией в бюро кредитных историй, где хранится информация по вашим кредитам, или в банк, который подал такие сведения.

    Заявление с отметкой о вручении на втором экземпляре подается в соответствующую организацию, которая после проверки вносит изменения. Такое заявление заявление рассматривается в течение до 30 дней. 

  3. Если внезапно обнаружилось, что кредитная история испорчена, а новый кредит нужен срочно, придется идти в соответствующий банк, подавший такие сведения.

    Из этого банка берется справка о своевременности исполнения обязанностей по кредитному договору. Эта справка подается вместе с пакетом документов на получение кредита. Это не гарантия того, что кредит вам выдадут- новый банк может подозревать, что вы «договорились» со старым, который и выдал такую реабилитирующую справку.

  4. Если кредитная история испорчена по вашей вине, но у вас есть серьезные обстоятельства, которые помешали вам вовремя платить по долгам банку, к примеру- серьезная болезнь или потеря работы, то нужно срочно обращаться в банк- кредитор с соответствующим заявление и приложением соответствующих документов- справки от врача, справка с места работы о задержке зарплаты или иных.

    Каждый такой случай банк рассматривает индивидуально. Если вы проявите настойчивость, то вполне можно договориться с банком о невнесении банком информации о просрочке в бюро кредитных историй. О методике проверки заемщиков банком, посмотрите здесь.

  5. Если же кредитная история была испорчена вами по вашей вине- неаккуратности, невнимательности, то и здесь есть выход.

    После погашения всех долгов по всем кредитам для получения положительной кредитной истории нужно взять несколько незначительных кредитов и исправно их погасить. Причем гашение должно происходить точно по графику банка- без задержек и досрочных погашений. Банки в большинстве случаев руководствуются последними записями в кредитном досье.

1. Нужно спрогнозировать свои доходы- официальные доходы всех членов семьи, возможные подработки и помощь родственников и друзей. 

2. Рассчитайте, на какую сумму вы сможете выбрать квартиру, исходя из этого, определитесь:

  • Где может быть эта квартира- в Москве или Подмосковье, цены будут отличаться в разы
  • Какой площади квартиру вы сможете себе позволить
  • В доме какого класса

 
3. Определите свои траты на повседневные потребности- коммуналка, обучение, лечение, отдых и т.п.

4. Отняв доходы от расходов, вы сможете просчитать, сколько денег ежемесячно вы сможете отдавать банку

Более точные расчеты вы сможете получить в банке- там в расчеты будут заложены практически все затраты кроме некоторых комиссий.

Не забудьте о налоговом вычете, возможностях материнского капитала.

Подтягиваем свой доход

Никто не говорит о подделывании справок о доходах , справок из бухгалтерии или налоговой инспекции (хотя некоторые пользуются и этим). Речь идет только о дополнительных заработках-к примеру, репетиторстве и прочих вечерних подработках.

Решите вопрос- смогут ли вам помочь ваши родственники и друзья при возникновении каких- то непредвиденных обстоятельств?

Важен так же вопрос- сможете ли вы весь срок ипотечного кредита реально терпеть ограничения в деньгах- ведь то, что кажется очевидным сейчас не будет очевидным через пять- десять лет.

Практически всегда банк, при выдаче ипотечного кредита требует дополнительных гарантий в виде поручителей. В 95% поручителями выступают близкие родственники или родители. Очень желательно, чтобы они имели и доход и недвижимость в собственности.

Поручителей практически так же проверят, как и заемщиков и они должны быть готовыми подписать обязательство погасить кредит в случае неплатежеспособности заемщика.

О том, кому банки чаще дают ипотечные кредиты, посмотрите здесь.

Какие бы ни были у вас хорошие входные данные, получить ипотечный кредит будет крайне сложно, если к ним придет клиент неряшливо и грязно одетый, путающийся в ответах на вопросы и с заискивающей улыбкой. Так же отторжение может вызвать и чересчур уверенный и снисходительный тон, близкий к грубости, поэтому:

  • На собеседование лучше приходить в деловом костюме
  • Приготовьте все необходимые документы, может быть даже и больше того, что запрашивает банк- к примеру свидетельство собственности на гараж, машину, выписки со счетов, справки о других доходах, даже планируемых.
  • На собеседовании постарайтесь вести себя уверенно и доброжелательно, может быть даже с небольшим напором
  • Если вы волнуетесь, не лишним будет порепетировать перед зеркалом

Успехов!

Источник: http://www.msknov.ru/important/Lichnyy_opyt/Kak_poluchit_odobrenie_banka_na_ipoteku/

Ипотека без кредитной истории

Игорь дожил до 30 лет без кредитов: хватало зарплаты. Но пришло время обзавестись собственным жильем. Игорь промониторил рынок недвижимости. Понял, что на однушку в спальном районе Екатеринбурга нужно минимум 2,5 млн рублей. Для первоначального взноса Игорь скопил 500 тысяч, 2 миллиона — в ипотеку. Может ли Игорь получить ипотеку без кредитной истории?

Что такое кредитная история и для чего она банкам

Прежде чем мы вернемся к Игорю, проясним ситуацию с кредитной историей. Кредитная история — это «паспорт» заемщика. В ней хранятся все сведения о кредитах: их количество, сумма задолженности, сумма ежемесячных платежей, просрочки платежей, обращения в банки и другие сведения.

Титульная страница кредитной истории НБКИ

Каждый кредитор обязан передавать данные по заемщикам в специальные бюро кредитных историй (БКИ). На октябрь в 2017 года в России работают 17 БКИ. Чтобы узнать, в каких БКИ находятся ваши кредитные данные, запросите справку в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если БКИ вам известны, получите кредитную историю с помощью mycreditinfo.ru

Когда заемщик оставляет кредитную заявку, банк проверяет его кредитную историю. Это делается для оценки возможных рисков: если у заемщика есть успешный опыт кредитования, то шансы на новый кредит высоки, если заемщик допускал просрочки, вероятность одобрения кредита минимальная.

Часто банки ограничиваются только данными из кредитной истории. Если кредитной истории нет, подключаются дополнительные механизмы проверки.

У Игоря нет кредитной истории. Банку сложно спрогнозировать, как он будет расплачиваться по кредиту.

Поэтому банк проведет социодемографический скоринг: посмотрит, как похожие по соцдем параметрам люди выплачивали ипотеку. Также банк тщательно проверит работодателя, отчисления в пенсионный фонд, посмотрит соцсети Игоря, узнает про штрафы, административные и уголовные правонарушения.

То есть банк заполнит дефицит данных их кредитной истории дополнительными проверками. Подробнее об инструментах банковский проверки читайте в статье Как банки принимают решение о выдаче кредита

Можно ли получить ипотеку без кредитной истории

Получить ипотеку без кредитной истории можно, если банк сочтет, что Игорь надежный заемщик по другим признакам. Ниже расскажем, какие признаки увеличат шансы Игоря, а какие снизят.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Ответ Сбербанка

Высокие шансы
Игорь женат. Жена работает. Тогда жена выступает созаемщиком. Банк учитывает доход не только Игоря, но и его жены.

Игорь бюджетник. К бюджетникам относятся преподаватели, медработники, деятели науки и служащие. Данные категории граждан могут получить частичную компенсацию затрат на недвижимость из бюджета и пониженные процентные ставки соципотеки.

Игорь готов предоставить залог. Согласно статье 5 ФЗ № 102 залогом для ипотеки может быть частный дом, квартира, комната (общежитие или коммуналка), земельный участок, плавсредство или воздушное судно.

Низкие шансыИгорь холост. Работает у частника или является индивидуальным предпринимателем.

Получает низкую зарплату. Игорь недавно сменил работу.

Что делать, если не дают ипотеку

Допустим, Игорь получил отказы в нескольких банках. При этом каждый отказ отразился в кредитной истории Игоря. Это плохо, потому что каждый последующий банк будет видеть, что Игорь неоднократно получал отказы.

Игорю поможет положительная кредитная история. Для ее формирования подойдут потребительские кредиты, кредитные карты и микрозаймы в МФО. Игорь выбрал потребкредитование. Сходил в магазин электроники, оформил в кредит ноутбук, телефон и сушилку для обуви. Выплатил кредит за полгода. Затем взял в кредит пылесос и вентилятор Дайсон — снова на полгода.

Важно не торопиться выплачивать кредит раньше срока. Потому что кредитная история формируется ежемесячно. Чем дольше, тем лучше. Еще банки не любят «торопыг» — ведь зарабатывают на переплатах. Чем больше срок кредита, тем больше переплата и выше доход банка. Два-три небольших кредита без просрочек сформируют Игорю положительную кредитную историю.

Зеленые квадратики означают, что кредит выплачивался в течение 51 месяца без просрочек.  

Финал и вывод

За год Игорь сформировал положительную кредитную историю и получил ипотеку. Уделите внимание кредитной истории прежде, чем подавать заявки на ипотеку. Так вы повысите шансы на одобрение сможете получить более выгодные условия кредитования. Проверьте кредитную историю прямо сейчас.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/ipoteka-bez-kreditnoj-istorii

Кому одобряют ипотеку

Кому одобряют ипотеку

Потенциальных заемщиков всегда больше, чем одобренных заявок. Кому одобряют ипотеку, и что нужно сделать, чтобы ее получить? Каков усредненный портрет заемщика, которому банк готов выдать жилищный кредит? Если вы не хотите потратить время впустую, то начинаем изучать.

Стоимость недвижимости растет быстрее, чем заработная плата россиян.

Накопить на дом или квартиру сегодня практически нереально: инфляция съедает сбережения, откладывать снимая жилье — еще сложнее (да, за последний год рынок немного успокоился и средняя стоимость квартир в некоторых регионах застабилизировалась, темпы инфляции замедлились — ставки банков очень привлекательны, вот рейтинг лучших ипотечных программ). Самый доступный выход в этой ситуации – обратиться в банк и оформить ипотеку. Кого же банк охотно примет в ряды желанных клиентов?

Типовые требования банка

Банковские учреждения заинтересованы в доходах от кредитования физических лиц, однако к любой финансовой операции они подходят максимально осторожно, тщательно оценивая все возможные риски.

Как сделать, чтобы в банке одобрили ипотеку? Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Каждое кредитное учреждение, рекламируя свои услуги, убеждает в их доступности. Но на деле оказывается, что далеко не все клиенты становятся желанными. Каким же нужно быть заемщику, чтобы ипотеку одобрили?

На протяжении нескольких лет стандартные требования банков к заемщикам жилищных кредитов не меняются

Банки предъявляют разные требования, но можно выделить и типичные для всех. Итак, что нужно проверить банку для принятия решения об одобрении жилищного кредита:

  • возраст заемщика;
  • гражданство;
  • стаж работы и вид трудовой деятельности;
  • величина и стабильность дохода;
  • имущество, пригодное для залога;
  • возможность привлечения поручителей и созаемщиков;
  • кредитная история.

Каждый из пунктов может оказаться на первом или последнем месте. Важность будет определена кредитором, когда уже будет подана заявка в банк на ипотеку заемщиком.

Возраст для обращения

Чтобы одобрили ипотеку, заемщику нужно быть не моложе 21-23 лет. До этого возраста человек, по общему мнению банков, не имеет стабильного дохода и не способен разумно распоряжаться финансовыми средствами.

Среди тех, кому одобряют ипотеку, гораздо больше людей среднего возраста: 25-40 лет.

Максимальный возраст, в котором возможно одобрение ипотеки, обычно составляет 55 лет. Но есть и предельный возраст, которого заемщик достигает к моменту погашения кредита по ипотеке. Это 70-75 лет.

Если человек подает заявку в 50 лет, то при предельном возрасте 70 лет, установленном в банке, ему одобрят кредит на срок не более 20 лет.

Подробнее в нашей статье: Как взять квартиру в ипотеку пенсионеру.

Гражданство и прописка

Одним из требований большинства банков является гражданство России. Однако отсутствие постоянной прописки в регионе действия банка сегодня тоже не становится препятствием для одобрения ипотеки. Вполне достаточно временной регистрации.

Часть банков начала выдавать жилищные кредиты гражданам без прописки в регионе обращения за ипотекой, например, ВТБ 24

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку иностранцу? Он должен иметь постоянную или временную регистрацию и разрешение работать на территории РФ.

Профессия, какой должна быть

Трудовой стаж – один из важных факторов при рассмотрении заявки. Что нужно для одобрения ипотеки с этой позиции?

Стаж на последнем рабочем месте должен составлять, как правило, не менее 6 мес., а общий – не менее года.

Обращается внимание и на то, как часто человек менял работу. Если записей в трудовой книжке слишком много или имеются увольнения по нехорошим статьям (прогулы, пьянство и др.), банк может сделать вывод о ненадежности клиента и отказать в кредитовании.

Представляем вашему вниманию видео, из которого становится понятно, имея какого рода профессию, заемщик может натолкнуться на отказ в ипотеке:

Многие из этих категорий граждан имеют высокие доходы, но банкам, чтобы они одобрили ипотеку, больше важна стабильность.

Платежеспособность клиента – самое главное, что оказывает влияние на одобрение ипотеки. От уровня и стабильности доходов заемщика зависит его возможность регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Что нужно представить в качестве подтверждения своих доходов, чтобы ипотеку одобрили? Обычно требуется справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (Хотя есть интересные варианты и вы можете взять ипотеку без 2-НДФЛ). Но пригодятся и другие документально удостоверенные сведения об основных и дополнительных доходах.

К основным доходам относятся:

  • зарплата по основному месту работы;
  • пенсия (для пенсионеров);
  • доходы от предпринимательства (для ИП).

Так выглядит примерный расчет необходимого дохода при покупке недвижимости в ипотеку с первоначальным взносом в 10% для жителей Москвы и Московской области

Дополнительными считаются:

  • сдача жилья внаем;
  • работа по совместительству;
  • доходы от любого вида деятельности.

С большей вероятностью заемщик из банка выйдет с одобрением, если размер ежемесячной выплаты по кредиту не будет больше 1⁄2 совокупного дохода семьи.

Иные финансовые обязательства (долги, алименты, другие кредиты) вычитаются из общего дохода, а сумма кредитования рассчитывается из остатка.

Поручители — кого лучше выбрать

Дополнительные факторы, влияющие на одобрение ипотеки:

  • наличие ликвидного имущества (недвижимость, земельный участок, автомобиль);
  • постоянный счет в кредитующем банке или зарплатная карта;
  • возможность привлечения созаемщиков или поручителей, которые разделят с основным клиентом ответственность по оплате кредита.

Муж и жена не выступают созаемщиками по ипотеке только в том случае, если это предусматривает брачный контракт

В Сбербанке, например, заемщик имеет возможность привлечь до 3-х созаемщиков. В то же время при выдаче ипотеки по двум документам Россельхозбанк не разрешает привлекать дополнительных созаемщиков, кроме мужа или жены.

Большее доверие вызывает человек, состоящий в браке. С финансовой точки зрения это выгодно, так как учитывается совокупный доход семьи. А с моральной – семейный человек считается более зрелой и ответственной личностью.

Кредитная история и ее влияние

Что еще нужно, чтобы одобрили ипотеку? Это хорошая кредитная история. Ее отсутствие обычно не является препятствием, но если банк знает о том что клиент способен соблюдать финансовую дисциплину, это считается дополнительным бонусом.

Большинство банков сотрудничают с БКИ (Бюро Кредитных Историй), куда стекаются все сведения. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что просрочки или не выплаченные ранее кредиты получится сохранить в тайне.

У каждого банка свои требования и глубина анализа КИ.

Небольшие или новые финансовые учреждения ради привлечения клиентов иногда закрывают глаза на мелкие просрочки или просто не имеют договоров со всеми БКИ.

Но и они, если одобрили ипотеку клиенту с испорченной КИ, могут потребовать дополнительных гарантий или ужесточить условия. А солидные банки в таких случаях, как правило, однозначно отказывают в кредите.

Полезные советы заемщикам

Как сделать, чтобы одобрили ипотеку? Можно ли предпринять что-то, чтобы увеличить шансы на успех:

  • Идентифицировать себя с категорией, кому одобряют ипотеку (например, военная или с привлечением материнского капитала).
  • Выбрать знакомый банк, где уже ранее брался кредит или активно действующий именно в сфере жилищного кредитования.
  • Увеличить первоначальный взнос. Это значительно повышает шансы на одобрение ипотеки. Накопления вызывают доверие.
  • Найти дельного агента. Он подскажет, как правильно вести себя в конкретном банке, что писать в анкете, какую сумму запрашивать и т.д. Услуги такого специалиста платные, но в итоге они могут сэкономить и время, и деньги.

Не стоит обманывать банк в важных вещах, которые можно проверить. Банковские службы безопасности имеют самые различные каналы получения информации.

Заключение

Располагая сведениями о том, кому одобряют ипотеку, можно обращаться в банк. Помните, предоставление поддельных или ошибочно заполненных документов снижает шансы на положительное решение. А если банк запрашивает дополнительные сведения, лучше не спорить, а предоставить их.

Источник: http://ipoteka.zone/komu-odobryayut-ipoteku.html

Способы узнать через интернет, одобрили ли выдачу ипотеки в Сбербанке

Способы узнать через интернет, одобрили ли выдачу ипотеки в Сбербанке

Оформляющим ипотечный кредит нужно получить консультацию у специалиста банка о том, как можно узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет.

Данная возможность необходима для того, чтобы узнать ответ на заявку, не выходя за порог квартиры или находясь на работе. Помимо онлайн сервиса можно воспользоваться и горячей линией.

Для этого нужно будет позвонить в call-центр и задать интересующие вопросы оператору. Способ информирования каждый выбирает для себя, главным здесь является удобство.

Время рассмотрения

Отвечая на вопрос: сколько одобряют ипотеку, стоит сказать, что срок варьируется от двух до четырнадцати дней. Срок принятия решения по ипотеке зависит от того, какая программа была выбрана заемщиком. Одобряют ипотеку в Сбербанке на протяжении двух недель, так как тщательно изучаются данные, которые предоставил заемщик, проверяется спорность ситуации, в которой он находится.

Хотя в то же время обычный кредит, имеющий потребительское назначение, может быть одобрен в течение пары дней. Например, такие кредиты, которые будут направлены на оплату учебы, ремонтных работ, прохождения лечения, покупку разного рода товаров и прочее, рассматриваются максимум неделю.

По этой причине, прежде чем пытаться узнавать, одобрили заявку или нет, нужно подождать определенное банком время. Даже если вы не запомнили срок, в течение которого производится рассмотрение заявки, о котором вам рассказывал специалист. У вас не получится его пропустить. В любом случае одобрят ипотеку или же нет, сотрудники банка позвонят и сообщат о принятом решении клиенту.

Способы обращения

У некоторых возникает вопрос: если мы ждем уже более двух недель, а звонка так и не поступило, что делать, на что можно сказать о наличии нескольких вариантов совершения обращений. В частности:

  • лично посетить отделение банка и узнать, была ли одобрена ипотека или нет;
  • позвонить на горячую линию банка и проконсультироваться у сотрудника;
  • пройти процедуру авторизации в интернет-банке.

Для получения решения об ипотечном кредите лучше всего лично посетить отделение банка. При посещении можно узнать, сколько занимает одобрение ипотеки в Сбербанке.

Бывает и такое, что банки уже приняли решение, а клиенты все еще ждут, когда им позвонят. Такая ситуация может произойти по той причине, что заемщик оставил некорректный номер телефона и прочее.

Также возможно, что ждать приходится из-за того, что специалисты банка загружены, то есть по причине большого потока клиентов.

Важно! Данный способ является эффективным, так как на месте можно будет уточнить информацию о том, какие документы нужно будет дополнительно предоставить. Однако если отсутствует возможность посетить банк лично в ближайшее время, то существует возможность обратиться на горячую линию и узнать, сколько времени одобряют ипотечный кредит.

Сотрудник call-центра обычно в курсе решения, которое принял банк по заявке. При этом неважно, является решение положительным или нет.

Когда проверить информацию у специалиста не получается, то он даст клиенту нужный номер телефона, по которому можно обратиться и узнать, как долго еще ждать ответа.

Нужно помнить, что call-центр Сбербанка работает в круглосуточном режиме, то есть звонить можно как днем, так и ночью. Все звонки, которые будут вами совершаться, являются бесплатными.

Узнать ответ через интернет

Помимо указанных способов, узнать, одобрили кредит или нет, можно обратившись к интернет – ресурсам. Для проверки одобрения заявки через интернет нужно иметь учетную запись в Сбербанке-онлайн.

Такая запись открывается для всех клиентов банка, которые активны. Когда у вас отсутствует логин, то можно его запросить, после чего пройти процедуру регистрации и авторизации в системе онлайн-банка.

Для данного действия имеются варианты:

  • логин можно запросить, воспользовавшись банкоматом;
  • также есть возможность использовать мобильный телефон для получения логина.

Когда вы используете  банкомат, для того чтобы получить логин, то нужно иметь в виду, что будет выдан одноразовый, который в дальнейшем следует изменить.

Если же используется мобильный телефон, то если происходит обращение в call-центр, то будет выдан постоянный логин. Для того чтобы пройти процедуру регистрации до конца, нужно заполнить все имеющиеся поля. А именно, имеется поле, в котором должен быть указан пароль. Его нужно будет придумать самостоятельно.

Функции, которые предоставлены Сбербанком в режиме онлайн, достаточно просто использовать. В частности, чтобы получить сведения о том, какое решение принято по вашей заявке по ипотечному кредиту, нужно:

  1. Пройти авторизацию в системе Сбербанк-онлайн. Для этого нужно заполнить поля, в которых указываются пароль и логин.
  2. Далее необходимо будет обратиться к разделу, где содержатся сведения о кредитах. Там же отражены сведения о поданных заявках.
  3. Открыть заявление, которое вас интересует, и посмотреть, какое решение принято банком. Когда не отражается, одобрена она или нет, то необходимо повторить процедуру позднее.
  4. В случае положительного ответа нужно будет посетить отделение банка, где будет заключен договор, и выданы денежные средства. Когда же было принято отрицательное решение, то выждав месячный срок, можно подать повторную заявку посредством личного посещения банка или через интернет.

Способы узнать через интернет, одобрили ли выдачу ипотеки в Сбербанке Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/kak-uznat-odobrili-li-ipoteku-v-sberbanke-cherez-internet.html

Как узнать одобрят ли ипотеку

Как узнать одобрят ли ипотеку

  1. Требования к заемщику
  2. Обращаться ли в Сбербанк
  3. Причины отказа

Обзавестись собственным жильём — это, пожалуй, мечта каждой семьи. Но, к сожалению, недвижимость стоит сегодня немалых денег, и накопить на свой уголок становится всё сложнее, а тем более при нынешних темпах инфляции. Для многих светом в конце тоннеля является ипотека.

Да, вам придётся много лет каждый месяц выплачивать банку деньги, но, с другой стороны, вы сразу же сможете жить в своей квартире, застрахованной от роста стоимости. Говорить о прелестях ипотечного займа хорошо, но ведь его ещё стоит получить.

Так как узнать, одобрят ли ипотеку?

Требования к заемщику

Во-первых, узнайте минимальные критерии, предъявляемые к заёмщику банком, в который вы собираетесь обратиться. Убедитесь, что вы им соответствуете.

Если проваливаетесь хотя бы по одному критерию, то вероятность одобрения практически равна нулю. «Практически» потому, что в редких случаях банк может рассмотреть ваше заявление в качестве исключения.

Но это возможно, только если отклонения от критериев минимальны, или, например, если вы являетесь Gold-клиентом в этом банке.

Во-вторых, зарплата. Чем больше она будет, тем лучше. Банк должен убедиться, что вы сможете оплачивать кредит, поэтому вам придётся предоставить справку о доходах с места работы (обычно это форма 2-НДФЛ, реже форма банка).

Причём, скорее всего, доход придётся подтверждать не только вам, но и членам вашей семьи (например, супруге). В редких случаях банки разрешают не приносить 2-НДФЛ, учитывая, что многие сегодня получают зарплату «в конверте», но в этом случае вам придётся доказывать свою платёжеспособность другими способами.

Например, дорогим автомобилем в вашей собственности. Но в этом случае процентная ставка, скорее всего, будет высокой.

В-третьих, ваша кредитная история. Самым идеальным вариантом будет, если вы в прошлом уже брали кредит на сумму хотя бы 30–50 тыс. рублей и погашали его в течение не менее чем года без просрочек.

У разных банков свои требования к кредитной истории заёмщика, они работают с разными кредитными бюро, но в одном все они едины. Кредитор должен быть уверен в добропорядочности заёмщика.

И чем больше банк закрывает глаза на мелкие просрочки в вашей кредитной истории, тем выше будет процентная ставка.

Размер процентов по кредиту у различных финансовых организаций может колебаться в широких диапазонах. Ведь именно процентной ставкой банки покрывают все свои риски. Поэтому подобрать подходящий ипотечный кредит становится всё сложнее. В этом случае вам смогут посодействовать ипотечные брокеры.

Они помогут вам не только выбрать банк, в который выгоднее будет обратиться, но и оформить сделку по купле-продаже недвижимости с участием кредитных средств. Но стоит помнить, что полное ведение сделки может стоить вам до 5% от её стоимости.

Однако обычно кредитный брокер помогает сократить сумму итоговых переплат гораздо больше, чем возьмёт за свою работу.

Обращаться ли в Сбербанк

Давайте рассмотрим, какова вероятность, что одобрят ипотеку в Сбербанке, какие виды ипотеки и требования к заёмщику в Сбербанке.

Ипотечное кредитование с господдержкой дается на срок до 30 лет, минимальные проценты составляют 11,4%, минимальная сумма — 300000 рублей.

Требования к заёмщику:

  • Возрастное ограничение: не менее 21 года.
  • Стаж не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года в течение последних 5 лет (если вы получаете зарплату на счёт в Сбербанке, то на вас последнее требование не распространяется).
  • Вы можете привлечь не более 3 созаёмщиков, доход которых будет суммирован с вашим, причём ваш(а) супруг(а) в обязательном порядке будет являться созаёмщиком независимо от его(её) платёжеспособности.

Приобретение готового жилья. Требования к заёмщику:

  • Возраст не менее 21 года на дату предоставления кредита и не более 75 лет на момент возвращения суммы кредита(без подтверждения дохода возраст на момент возврата должен быть не более 65 лет.
  • Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года в течение последних 5 лет (если вы получаете зарплату на счёт в Сбербанке, то на вас последнее требование не распространяется).
  • Вы можете привлечь не более 3 созаёмщиков, доход которых будет складываться с вашим, причём ваш(а) супруг(а) в обязательном порядке будет являться созаёмщиком независимо от его(её) платёжеспособности.

Причины отказа

  1. Несоответствие клиента критериям банка. Заемщик должен подходить под все вышеперечисленные условия.
  2. Взятый ранее кредит до конца не выплачен. Банк страхует себя от риска потери денежных средств.
  3. Плохая кредитная история заемщика. Этот критерий является главным при выдаче кредита банком. Он ориентируется на эту базу и на основании ее принимает решение.

    Для того чтобы исправить ее, следует взять маленькую ссуду и погасить ее вовремя. Тогда банки снова смогут вам доверять. Для проверки кредитной истории, нужно обратиться в БКИ и запросить ее. Эта услуга бесплатна.

  4. Низкий доход клиента. На решение Сбербанка может повлиять запрашиваемая сумма и уровень платежей.

    Если последние будут превышать 40% от среднемесячной заработной платы заемщика, банк откажет.

  5. Оценка приобретаемой недвижимости неудовлетворительная. Юристы могут оценить квартиру неликвидной. В таком случае банк советует найти другую недвижимость.

Другие причины отказа банковской структуры: образование клиента, правонарушения, заявки в другие кредитные учреждения для взятия ипотечного кредитования, частая перемена работодателя, быстрая карьера.

Источник: https://KakPoluchitKredit.ru/kak-uznat-odobryat-li-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть