Дают ли в декретном отпуске ипотеку: требования и условия оформления

Содержание

Как взять и платить ипотеку в декретном отпуске?

Взять ипотеку в декретном отпуске законом не запрещается, однако финансовые учреждения нередко отказывают в одобрении подобных заявок от потенциальных клиентов.

Несмотря на препятствия получить жилищный займ все же можно.

Для этого потребуется предоставить сведения о соответствующем уровне доходов, подтвердить их документально и в целом подходить под требования, предъявляемые к заемщикам.

Каковы шансы оформить ипотеку в декрете

Нередко с появлением ребенка желание увеличить собственную жилплощадь многократно возрастает и становится не просто некой перспективой, а реальной целью. К сожалению, средства на единовременную оплату нового жилья имеются не у всех. Единственный выход – поход в банк и оформление ипотеки.

При этом возможны ситуации, когда получением и оформлением договора с кредитором занимается женщина, а по совместительству мать в декрете. Подобное может быть связано с различными причинами, начиная от плохой кредитной истории мужа и заканчивая банальным нежеланием доверять процесс мужчине.

Стоит уточнить, что закон абсолютно не запрещает и не чинит препятствий для подобной категории заемщиков, допуская их участие в кредитных правоотношениях. Однако здесь может возникнуть ряд проблем.

Основной нюанс – утрата женщиной, пребывающей в отпуске по уходу за рожденным, возможности реально зарабатывать, что автоматически лишает ее постоянного и стабильного дохода.

Чаще всего, супруги, у которых родился ребенок, наоборот просят о реструктуризации графика выплат по кредиту либо о предоставлении ипотечных каникул. Это связано с резким повышением нагрузки на совместный семейный бюджет.

Поэтому неудивительно, что декрет воспринимается как фактор, несущий определенные риски для банка.

Кредитное учреждение считает доход решающим показателем при рассмотрении заявок на ипотеку.  В этом случае не будут приняты во внимание прошлые либо намечающиеся поступления денежных средств, включая пособия на детей. Банк смотрит исключительно на настоящий доход потенциального клиента. Соответственно если таковой слишком мал, кредитор отказывает в запросе на ипотеку.

Источниками дохода могут выступить:

  • основная работа (при рождении ребенка ТК РФ допускает пребывание на рабочем месте 2 часа в день);
  • творческая деятельность;
  • предпринимательство;
  • пассивный доход, например, от сдачи жилья в аренду.

Если поступления велики, заявка вполне может быть одобрена. Однако потребуется предоставить документальное обоснование, подтверждающее наличие денежных средств и факт стабильности дохода женщины.

В отдельных случаях, может помочь справка с места труда. Если заработная плата была высокой, и женщина убедит банк, что в скором времени она вновь приступит к своей деятельности, шанс на оформление ипотеки повысится. В такой ситуации кредитор сочтет выписку из бухгалтерии еще одной гарантией ответственности и платежеспособности заявительницы.

Варианты оформления ипотеки

Что же предпринять, если собственный доход матери, находящейся в отпуске по уходу за ребенком, весьма мал? Раз закон не ограничивает права женщин в декрете на получение жилищного займа, должны существовать какие-либо реальные возможности оформить договор. И они действительно есть.

Ипотека и маткапитал

В этом случае первоначальный взнос по ипотеке выплачивается за счет привлечения семейного капитала. Однако следует помнить, что принять участие в проекте господдержки можно только после рождения второго либо последующего ребенка. А вот при появлении на свет первенца прав на оформление сертификата не возникает.

Разумеется, здесь также потребуется подтверждение дохода и платежеспособности от обоих супругов.

Поручители и созаемщики

Жилищная ипотека в декретном отпуске с поручителем – альтернативный вариант получения кредита. При этом гражданин, выступающий гарантом должен быть платежеспособен и выражать добровольное согласие на участие в такой сделке.

Поручителю следует понимать, что в случае невыполнения женщиной положений, изложенных в соглашении с банком (невыплата ипотеки), именно он будет отвечать по обязательствам заемщика в полной мере. При этом используются как доходы человека, поручившегося за заемщика, так и его имущество.

Не исключен вариант оформления договора на женщину при условии наличия созаемщиков – лиц, отвечающих за выполнение обязательств по ипотечному контракту вместе с основным кредитополучателем. В этом случае идет речь о солидарной ответственности по выплате жилищного займа.

Чем больше созаемщиков будет привлечено, тем выше шанс на одобрение ипотеки. По различным программам допускается участие таковых в количестве от 1 до 5.

Чаще всего созаемщиками либо поручителями выступают супруги, родители и другие близкие родственники, друзья. При этом у них должна быть хорошая история кредитов, отсутствие больших долгов, высокий доход.

Если работает муж

Оформление кредитного договора на мужа, если таковой обладает достаточным уровнем доходов, также подойдет, если жена находится в декрете. Женщина в этом случае выступает созаемщиком.

Однако здесь требования к доходу мужа будут довольно жесткими. Сумма ежемесячных поступлений денежных средств должна превышать среднее значение по региону.

Залог

Такой вариант оптимален для тех, кто готов предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость. Например, это может быть собственная квартира. Если родители женщины готовы помочь, то и их жилище допускается оформить в качестве залога для банковского учреждения.

Главное, чтобы недвижимость соответствовала требованиям:

  • принадлежность жилища заемщику в полном объеме, без выделения долей другим членам семьи;
  • отсутствие обременений, арестов.

После оформления квартиры как залога, с имуществом запрещается проводить сделки купли-продажи, дарения, обмена. Право на указанные действия возвращается после снятия обременения по окончании выплаты ипотеки.

Где можно оформить жилищный займ

Наиболее лояльным и надежным кредитором в сфере финансовых отношений выступает Сбербанк. Впрочем, отбор желающих взять ипотеку здесь также весьма строг. Уровень доходов – основной критерий, по которому рассматриваются запросы от клиентов.

При этом финансовая организация предлагает несколько программ, разработанных именно для семей с детьми. Если заявителям нет 35 лет, оптимально выбрать продукт «Молодая семья».

Максимальный срок кредита в этом случае составит 30 лет, а сумма первоначального взноса 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Ставка начинается от 10% годовых, и допускается привлечение до 5 созаемщиков.

Возможность оформления ипотеки, если женщина находится в декрете, не запрещена законодательством и в целом допускается большинством банков. Ключевой момент заключается в наличии соответствующего уровня доходов, который с уходом в отпуск существенно снижается.

Однако имеют место варианты – привлечение созаемщиков, поручителей, маткапитала, а также оформление договора на мужа. Если же женщина имеет дополнительный доход и может документально аргументировать этот факт, проблем с получением ипотечного займа не возникнет.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske

Можно ли взять ипотеку будучи в декретном отпуске

С появлением ребенка, родители всегда стараются создать для него максимально комфортные условия. Если до появления малыша, супруги могли с легкостью довольствоваться маленькой съемной квартирой или жильем под родительской крышей, то узнав о пополнении в семье, пара подыскивает варианты для покупки собственного жилья.

В настоящее время для большинства людей единственным вариантом приобретения жилой недвижимости является ипотечное кредитование. Если ребенок уже родился и его родители хотят взять ссуду на покупку жилья, возникает вопрос как взять ипотеку если жена в декрете, дадут ли ее вообще и как платить ежемесячные взносы.

Согласно российскому законодательству, женщины, которые находятся в декретном отпуске могут взять ипотеку при поддержке поручителей и созаемщиков. Но, зачастую банковские организации стараются максимально обезопасить себя от возможных рисков от неуплаты заемщиком взносов, и отказывают в одобрении кредита.

Почему банки отказывают в ипотеке во время декретного отпуска

Ипотечное кредитование можно считать «хлебом насущным» большинства коммерческих банковских организаций. Спросите почему, да потому что ипотека облагается высокими процентными ставками.

Например, покупая по системе ипотечного кредитования типичную однокомнатную квартиру за два миллиона рублей, по истечении срока кредитования, заемщик возвращает банку в 1,5-2 раза больше денег. Согласитесь, переплата существенная.

Благодаря такой разности сумм, банки всегда находится в большом плюсе.

Женщин в декретном отпуске можно отнести к категории нестабильных заемщиков. Во время декрета женщина не имеет постоянного дохода, поэтому не может регулярно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

Вследствие чего банки понимают, что им невыгодно сотрудничать с такой категорией женщин, и зачастую отказывают в одобрении ипотеки. Кстати, супругам, которые задаются вопросом одобрят ли ипотеку если жена в декрете, может также не повезти.

Дело в том, что мужчину могут признать неплатежеспособным из-за недостаточного уровня суммарного семейного дохода.

 

Как взять ипотеку в декретном отпуске, если банк отказывает

Решить проблему отказа в кредитовании можно, но все зависит от конкретного банка и финансового состояния семьи.

  • Банки более охотно рассматривают заявки, когда мужчина со стабильным доходом выступает в роли заемщика, а женщина является созаемщиком. Существует условие банковских организаций, особенность которого состоит в равномерном распределении ответственности за ипотечный кредит на супругов. В таких случаях доход жены не учитывается.
  • Предоставление в залог другой жилой недвижимости, например, родительского дома. В таких ситуациях банки чувствуют себя более защищенными, и охотнее идут на одобрение кредита. Но с другой стороны, большому риску подвергаются те, кто отдает недвижимость под залог. В случае неуплаты взносов по кредитованию, имущество может быть отозвано к банку.
  • Наличие гарантировано платежеспособного поручителя. В таких случаях банковские организации одобряют большее количество кредитов – им не важно кто именно будет выплачивать взносы, заемщик или его поручитель. Но тот, кто поручается за женщину, должен быть готов пожертвовать своим доходом и имуществом в ситуациях, когда девушка в декрете не сможет осуществлять выплаты.

Важно!

При рассмотрении кандидатов, банки оценивают все возможные источники дохода заемщика, с которых можно взыскать дополнительные суммы, кроме пособия на ребенка. С такого вида выплаты нельзя осуществить взыскание.

 Можно ли взять ипотеку находясь в декрете

Ответ на такой вопрос сугубо индивидуален. По законодательству, данная категория женщин не исключена из числа потенциальных заемщиков.

Но банковские организации рассматривают одобрение ипотеки под собственным углом. Многое зависит от наличия постоянного дохода женщины, например акции компании или какие-либо другие ценные бумаги.

Если стабильная прибыль отсутствует, то в большинстве случаев банк откажет в выдаче кредита.

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Законодательством установлено, что женщина может реализовать материнский капитал на решение жилищной проблемы. Но существует ряд особенностей его использования:

  • Разрешена реализация материнского капитала при рождении второго ребенка, и его достижении трехлетнего возраста.
  • Досрочное использование возможно только в качестве первоначального взноса за приобретаемую жилую недвижимость.
  • Квартиры, купленные с применением материнского капитала, оформляются по договору долевого участия на всех членов семьи, включая детей.

Важно!

Многие банковские организации работают с субсидированием в форме материнского капитала. Например, можно уточнить об условиях такого сотрудничества при ипотеке в декретном отпуске от «Сбербанка».

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: альтернативные варианты

Итак, если женщине отказали в выдаче ипотечного кредита, а отложить покупку жилья никак нельзя, то можно прибегнуть к альтернативным методам решения проблемы.

  • Оформление ипотеки на супруга

Банк может согласиться на сделку, если заемщиком выступит супруг, а супруга – созаемщиком. Но такой вариант возможен только при очень высоком доходе мужа. Объясним почему. Находясь в декрете, женщина не получает стабильного заработка, дети также его не имеют.

Например, при заработной плате мужа, равной 120 000 рублей, она будет в равной степени распределена между всеми членами семьи. Так, в семье из трех человек на каждого предполагается по 40 000 рублей, из четырех – по 30 000 рублей. Банки будут рассчитывать максимальную сумму кредита, отталкиваясь именно от этих чисел.

Так, финансовая организация может одобрить ссуду, но ее размера не будет достаточно для покупки желаемого варианта жилья.

  • Участие в финансовых программах

В настоящее время разработано большое количество государственных и негосударственных финансовых программ по поддержке молодых семей и отдельных категорий граждан. Следует тщательно изучить такие варианты, возможно вы сможете найти именно тот, который вам подойдет и станет помощником в решении жилищной проблемы.

О том, чего делать не стоит

Наверняка, у большинства женщин промелькнула идея скрыть факт беременности, надеясь на то что обман не раскроется. Такие мысли точно не увенчаются успехом.

Со стопроцентной вероятностью можно сказать, что банковская организация узнает об обмане.

В таком случае она имеет полное право потребовать возместить полную сумму кредита или взыскать залоговое имущество с привлечением судебной инстанции.

 

Что делать если декрет наступает во время ипотечного кредитования

Безусловно, ипотека – это длительный процесс. За это время женщина, которая является заемщиком, может уйти в декрет не один раз.

Если девушка берет ипотечный кредит, в том возрасте, когда еще планирует рожать детей, то стоит перестраховаться и отразить такие условия в договоре. Это позволит избежать формальных трудностей, если женщина уйдет в декрет.

Итак, если «прекрасное положение» застало девушку во время осуществления ипотечных выплат, существует два расклада:

  • Если условия ухода в декрет были оговорены заранее, и они отражены в кредитном соглашении рассчитанном на обоих супругов, то женщина автоматически на период декретного отпуска становится созаемщиком, передавая роль основного заемщика мужу. В это время размер платежей и регулярность их выплат не изменяется, если изменения не были учтены при составлении договора.
  • Если кредит был оформлен на только на супругу, то в период декрета, график платежей остается тем же. Если семья может без проблем ежемесячно вносить оговоренную сумму, то проблем с банком не возникнет. Так как банковским организациям по сути все равно кто именно будет осуществлять выплаты, главное это их своевременность и постоянство.

В случаях, когда семья не способна осуществлять выплаты, следует как можно скорее связаться с банком и обговорить возможные пути решения сложившейся ситуации. Если у заемщика хорошая кредитная история, то финансовая организация может пойти навстречу и предложить более выгодные условия сотрудничества. Но такие случаи единичны.

В настоящее время является обязательной процедурой оформление страхования по ипотечному кредитованию. Такая страховка может помочь в экстренных ситуациях, при потере основного дохода.

Ипотечное кредитование – это сложный процесс. Поэтому следует тщательно обдумать все за и против перед решением приобрести жилье по программе ипотеки. Еще более тщательно следует планировать покупку недвижимости парам, у которых есть маленький ребенок.

Стоит учитывать то, что на содержание малыша требуется большое количество денежных средств. Поэтому стоит детально рассчитать соотношение доходов и расходов.

Если вы точно уверены, что сможете осуществлять выплаты по ипотеке ежемесячно, то можно рассматривать этот вид кредитования.

Также при составлении кредитного договора постарайтесь учесть все будущие события. В настоящее время вы может и не планируете заводить еще детей, но стоит обязательно уточнить этот момент при составлении кредитного соглашения. Так вы сможете обезопасить свою семью в будущем, если женщина уйдет в отпуск по уходу за ребенком.

Возвращаясь к главному вопросу нашей статьи – дают ли ипотеку в декретном отпуске, однозначного ответа получить невозможно. Так как все зависит от индивидуальных особенностей – наличия дополнительного пассивного дохода у женщины, состоятельности мужа выплачивать ипотеку самостоятельно или наличия гарантированного поручителя.

Источник: http://anapa-vibor.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-buduchi-v-dekretnom-otpuske

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

  1. Что необходимо учесть
  2. Можно ли оформить
  3. Альтернатива возможна

Все больше людей с целью решения квартирного вопроса прибегают к ипотечному кредитованию. Особенно актуальна тема покупки жилья для тех семей, в которых в скором времени ожидается пополнение.

К сожалению, не всегда удается приобрести квартиру до рождения ребенка.

Оценивая собственные возможности, будущие родители задумываются над тем, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, существуют ли какие-либо специальные программы кредитования и как сделать так, чтобы платеж не был слишком обременителен.

Что необходимо учесть

Некоторым семьям с трудом удается совместить ипотеку и отпуск по уходу за ребенком. Во-первых, для одобрения банком ипотечного кредита ежемесячный доход семьи заемщика должен быть на достаточно высоком уровне. Во-вторых, придется пересмотреть бюджет семьи, поскольку появится новая весомая статья расходов.

Можно ли оформить

На вопрос о том, реально ли оформить ипотеку в декрете, однозначно можно ответить так: до тех пор, пока женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, оформление кредита на нее невозможно. В лучшем случае заключить кредитный договор получится по истечении 3–6 месяцев после выхода на работу по окончании декретного отпуска.

Дело в том, что ипотека – серьезный долгосрочный кредит, и у каждого финансового учреждения существуют четкие требования к заемщикам. В частности, у заемщика должен быть постоянный источник дохода. Ежемесячное пособие в качестве источника дохода для последующего погашения ипотеки банками не рассматривается.

Выдавая кредиты, банки заранее просчитывают риски, связанные с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств.

Даже при обращении в суд с женщины, находящейся в декретном отпуске, взыскать что-либо практически невозможно.

Именно по этой причине сотрудники кредитных учреждений могут предупредить женщину, находящуюся в декрете, об отказе в предоставлении кредита уже на этапе подачи кредитной заявки.

Вариант скрыть от банка беременность или нахождение в отпуске по уходу за ребенком не очень хорош. В случае возникновения просроченной задолженности представители банка узнают об обмане и потребуют погасить кредит полностью или инициируют судебное разбирательство.

Альтернатива возможна

Между тем, неплохая альтернатива все-таки существует. Основным заемщиком при оформлении ипотеки может стать супруг женщины. Она же при этом станет созаемщиком, доход которого не учитывается при расчете максимально возможной суммы кредита.

Шансы на получение ипотеки в данном случае есть и индивидуальны для каждой отдельной семьи, поскольку зависят от нескольких факторов. Прежде всего, у супруга должен быть достаточно высокий официальный доход.

Учитывается наличие прочих обязательств: выплаты по алиментам (если таковые имеются), текущим кредитам. Из получаемого среднемесячного дохода будут вычтены вышеуказанные обязательные платежи, а также прожиточный минимум, умноженный на количество членов семьи.

Исходя их размера оставшейся суммы, будет определена максимально возможная сумма кредита.

Возникают ситуации, когда уровень дохода семьи недостаточен для оформления кредита на покупку квартиры. В этом случае можно рассмотреть еще 2 варианта как взять ипотеку.

Первый из них предполагает привлечение в качестве созаемщиков еще 1–2 человек помимо находящейся в декрете супруги.

В зависимости от условий программ кредитования каждого конкретного банка, такими созаемщиками могут стать родители супруга или супруги, а также братья или сестры.

При этом доход созаемщиков будет учтен при расчете максимально возможной суммы кредита. Как правило, к созаемщикам применяются такие же требования, как и к заемщику.

Второй вариант предполагает возможность получить кредит на жилье на льготных условиях. Например, ряд кредитных учреждений предлагает программы кредитования для молодых семей.

К сожалению, условиями программ могут воспользоваться не все. Например, по причине наличия ограничения по возрасту супругов. Кроме того, существуют программы льготного кредитования для людей отдельных профессий.

Например, военных или учителей.

Оценивая собственные возможности при получении ипотеки, стоит учесть, что чем выше первоначальный взнос, тем больше шансов получить одобрение со стороны банка. Ипотека – долгосрочный кредит, который может быть оформлен на 10–20–30 лет.

За это время может измениться финансовое положение в семье.

Важно вовремя и в полном объеме выполнять обязательства, а в случае возникновения сложностей с внесением ежемесячных платежей известить кредитную организацию о возникших проблемах и совместно рассмотреть пути выхода из сложившейся ситуации.

Источник: https://1sotrudnik.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/

Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

Многие молодые семьи, которые ждут пополнения в семье, приходят к выводу о необходимости улучшения своих жилищных условий, рассчитывая на получения ипотечного займа в кредитной организации.

Однако прежде чем обращаться с заявлением о выдаче средств, необходимо знать, предоставляет ли банк денежные средства семьям, в которых женщина находится в декретном отпуске?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Процедура предоставления ипотечного займа женщинам, находящимся в декретном отпуске, регулируется такими же нормативно-правовыми документами, как и выдача денежных средств другим категориям клиентов кредитной организации.

К этим законодательным актам относятся:

  1. ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке» (определяет порядок предоставления денежных средств, процедуру заключения договора о предоставлении денежного обязательства, порядок регистрации прав на объекты недвижимости, приобретенные на основе предоставленной ипотеки);

  2. Гражданский Кодекс РФ (определяет объекты, включаемые в договор, обязанность регистрации соглашения в специальном реестре прав на имущество со статусом недвижимого);
  3. Гражданский Процессуальный Кодекс РФ (описывает порядок осуществления взыскания в случае неисполнения обязательств по платежам);
  4. ФЗ от13.07.2015 N 218 «О государственной регистрации недвижимости» (регулирует процедуру внесения данных о собственнике объекта недвижимости, приобретенного на основании ипотечного займа).

К этим рискам можно отнести:

  1. Кредитный риск (риск о не погашении обязательства). Возникает в том случае, когда денежные средства вносятся несвоевременно или, когда обязанное лицо признается полностью не платежеспособным. Поскольку, находясь в декретном отпуске, женщина не имеет иного дохода, кроме выплаты ежемесячных пособий, которые меньше уровня её заработной платы, банковские организации не стремятся заключать ипотечные договоры с такими клиентами;
  2. Имущественный риск. Заключается для банковской организации в том, что в случае прекращения осуществления платежей и при наличии у семьи иного объекта недвижимости, находящегося на праве собственности, невозможно будет обратить взыскание на это имущество в счет погашения не исполненных обязательств.

Выделяют несколько условий, при наличии которых семья, в которой женщина находится в отпуске по рождению или уходу за ребенком, может получить ипотеку:

  1. Наличие дополнительного объекта недвижимости на праве собственности, которое можно использовать в случае залога при оформлении договора кредитования;
  2. Привлечение на стороне заемщика поручителей или членов семьи, имеющих стабильный доход в качестве созаемщиков;
  3. Наличие денежных средств, которые могут быть внесены в качестве первого платежа. Размер этих средств должен превышать 50 % стоимости приобретаемого жилого помещения.

Специалисты выделяют несколько видов сложностей, с которыми может столкнуться молодая семья при обращении в кредитное учреждение для заключения договора ипотечного кредитования:

  1. Страховая сумма. Как правило, получение страховой суммы при заключении ипотечного кредита является обязательным условием для заключения договора. Установлением размера данного взноса банковские организации занимаются самостоятельно. В связи с этим, его размер может быть необоснованно большим.

    Еще одной особенностью, на которую стоит обратить внимание, является то, что в момент предоставления информации об ипотеке, размер страховой суммы, подлежащей выплате, не обговаривается или умалчивается сотрудниками кредитной организации.

    Поэтому прежде чем заключить договор необходимо попросить предоставить информацию о процентных ставках страховой суммы и процедуре её расчета;

  2. Возможность досрочного погашения ипотечного обязательства. Заключая договор о предоставлении средств, молодая семья рассчитывает на возможность досрочно внести предоставленные средства при наличии материальной возможности. Однако для банковского учреждения это не выгодно, поскольку в этом случае встает вопрос о том, куда их можно вложить. В связи с этим многих кредитные договоры содержат запрет на возможность досрочного погашения займа, а также штрафные санкции, в случае внесения средств до истечения срока договора;
  3. Последующая реализация купленного в ипотеку жилья. Основной спецификой договора ипотеки является то, что полным правом собственности семья будет обладать с того момента, как исполнит все обязанности по внесению задолженных средств в банковскую организацию. До этого момента, распоряжение имуществом не допускается и может служить основанием для наложения штрафных санкций или обращения в судебный орган с иском о досрочном внесении платежей;
  4. При несвоевременном внесении средств, кредитная организация может инициировать судебное разбирательство по получению объекта недвижимости в свою собственность в счет неосуществленных платежей;
  5. Некоторые кредитные организации включают в качестве дополнительного обязательного требования условие о залоге не только объекта недвижимости, которое приобретается на средства ипотеки, но также и другого недвижимого объекта (как правило, жилья родителей, которое принадлежит им на основании права собственности). В этом случае, остальные условия договора могут быть лояльнее, но в случае неисполнения обязательства кредитная организация может потребовать не только ипотечное жилье, но и второй заложенный объект недвижимости.

Существующая альтернатива и варианты решения проблем

В случае, когда семья планирует улучшить свои жилищные условия во время того, как мама пойдет в декретный отпуск, она должна знать о некоторых альтернативах, при которых банковские организации осуществляют выдачу денежных средств:

  1. Оформление ипотечного займа до официального выхода в декретный отпуск. В этом случае, необходимо с соответствующим заявлением обратиться до того момента, когда женщина оформит декрет по месту своей работы официально.

    Процедура оформления ипотеки осуществляется в обычном порядке, после предоставления все документов, запрашиваемых кредитным учреждением. Если после оформления обязательства женщина выходит в декрет, то на условия договора это не влияет.

    Обратите внимание, что в этой ситуации прежде чем обращаться в банк необходимо трезво оценить доходы, которые будут у семьи после того, как женщина перестанет осуществлять трудовую деятельность, поскольку размер пособий меньше уровня заработной платы;

  2. Когда женщина уже находится в отпуске, то семья может претендовать на получение не ипотечного кредита, а потребительного. Как правило, процентные ставки по обоим обязательствам практически идентичные. Полученные средства также можно расходовать на улучшение жилищных условий семьи. Однако существует минус, который заключается в сроке погашения потребительского займа. Время, в течение которого должно быть выполнено обязательство, значительно меньше, чем при ипотеке;
  3. У молодой семьи есть возможность оформления ипотечного обязательства на мужа с условием привлечения супруги в качестве созаемщика. В этом случае, основным условием, выдвигаемым банковским учреждением, будет наличие стабильного дохода супруга, уровень которого позволит вносить платежи без просрочек;
  4. В случае, когда семья ждет появления второго ребенка, родители могут оформить ипотечный заём под материнский капитал. В этом случае на основании норм ФЗ «О материнском капитале» нет необходимости дожидаться исполнения второму ребенку трех лет. Однако стоит обратить внимание, что стоимость приобретаемого жилого помещения должна быть такой, чтобы размер первоначального взноса был не больше размера предоставляемого государством материнского капитала;
  5. Многие банковские организации разрабатывают ипотечные программы, рассчитанные на получение молодыми семьями. Поэтому заемщикам необходимо ознакомиться с наличием подобной программы в выбранном банке и уточнить условия предоставления кредита.

На сегодняшний день в Сбербанке существует льготная программа предоставления ипотечного займа молодым семьям, которые ждут появления ребенка или уже после его рождения.

Максимальная сумма такого займа составляет 3 200 000 рублей.

Максимальный срок предоставления составляет 30 лет.

Размер первоначального взноса зависит от наличия в семье детей:

Размер ставки от 12, 5 % до 13 % в зависимости от срока погашения обязательства.

Программа предусматривает получение следующих льгот:

  1. Отсрочка погашения основного долга при рождении ребенка (до трех лет);
  2. Отсутствие платы при досрочном погашении займа;
  3. Штраф за просрочку не может превышать 0,5% от не внесенной суммы за каждый день.

Поскольку данная программа разрабатывалась с участием государства, то семья может рассчитывать на получение субсидии в качестве компенсации в размере 30 % от выплаченных средств. При наличии в детей к этой сумме прибавляются по 5 % на каждого ребенка.

О преимуществах и недостатках оформления ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Виды и правила оформления субсидии на жилье для военнослужащих

Виды и размер льгот пенсионерам на оплату коммунальных услуг

Законодательное регулирование вопроса оплаты капитального ремонта многоквартирных домов

Разделы

Бесплатная консультация юриста

Москва и область

Санкт Петербург и область

Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

Источник: http://alldiete.ru/lgoty-i-vyplaty/ipoteka-v-dekretnom-otpuske-dayut-li-ee-i-kakie-pravila-oformleniya

Ипотечный кредит в декретном отпуске: дают ли и как взять?

При оформлении ипотеки банки принимают во внимание только официальный доход заемщика, поэтому шансы оформить кредит у женщин в декретном отпуске минимальны.

В большинстве случаев банки отрицательно отвечают на заявку, поскольку считают, что выплата декретных пособий не является источником стабильного и постоянного дохода.

Но, взять ипотеку все же можно, если будет соблюден ряд условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Законодательство

Согласно законодательству ипотека представляет собой залог недвижимости, приобретаемый за счет выданных кредитным учреждением заемных средств.

Данный вид кредитования — целевой, соответственно, предоставленные средства невозможно потратить ни на что иное, кроме выбранной недвижимости.

Все, что касается ипотечного кредитования регулируется Федеральным Законом № 102 от 16.07.1998 г. (последняя редакция от 7 мая 2013 года).

Во время декретного отпуска женщина перестает выполнять свои трудовые обязанности и осуществляет уход за ребенком и вместо заработной платы получает пособие (выплаты).

Банки в ипотеке отказывают, основанием для отказа служат:

  • Риск не возврата средств ввиду снижения общесемейного дохода и отсутствия постоянной заработной платы.
  • Отсутствие возможности взыскания средств, поскольку на пособие взыскание наложить нельзя, т.к. оно выдается исключительно на содержание ребенка.

Читайте статью, закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна, тут.

к содержанию ↑

Когда ипотека в декретном отпуске возможна?

Получить кредит на жилье можно, если:

  1. Есть возможность подтвердить получаемый во время декрета доход, который на протяжении этого периода не снижается — например, при наличии дивидендов от творческой деятельности.
  2. Оформить поручительство одного или нескольких лиц, соответствующих требованиям банка. Сама женщина может выступить поручителем, в этом случае кредит оформляется на ее супруга, этот вариант подходит для тех семей, где доход мужа стабилен, высок и официально подтвержден.
  3. Внести большой (до 70-80% от стоимости жилья) первоначальный взнос. Данные средства могут быть как собственными, так и в виде материнского капитала или иных вариантов социальной господдержки.
  4. Предоставить залог, равный или превышающий по оценочной стоимости полную стоимость ипотеки.

Банки не редко отказывают в ипотеке на небольшую сумму, например, равную материнскому капиталу, поскольку прибыль от такого кредита минимальна.

Для получения одобрения заявки необходим высокий официально подтвержденный доход, если траты на оплату ипотеки составят 40 и более процентов от ежемесячного дохода, то в выдаче займа будет отказано.

Возможно Вас заинтересует статья, как прописать ребенка по месту прописки матери или отца, прочитать об этом можно здесь.

к содержанию ↑

Льготы по ипотечному кредиту при рождении детей

Во время осуществления ипотечных выплат можно получить некоторые федеральные и региональные льготы. Они предоставляются при рождении первого, второго, третьего и последующих детей.

Льготные условия в зависимости от региона могут существенно отличаться, но общий их принцип един — субсидии выделяются на погашение определенной части ипотеки в связи с рождением в семье ребенка.

Льготы, которыми могут воспользоваться граждане, при рождении детей:

  1. При рождении первого ребенка выдается субсидия в размере стоимости 18 кв.м жилья.
  2. При появлении второго ребенка можно претендовать на аналогичную субсидию — получение средств на погашение части ипотечного кредита в сумме, равной стоимости 18 кв. метров квартиры, кроме того, можно воспользоваться материнским (семейным) капиталом.
  3. При рождении третьего ребенка размер субсидии может достигать 100% стоимости ипотеки. Регионы часто предоставляют семьям региональный капитал, которым можно закрыть часть кредита.

Чтобы получить средства на списание ипотеки, следует обратиться:

  • Для получения льгот по программе «Молодая семья» — в администрацию населенного пункта или в департамент по жилищным вопросам;
  • Для оплаты ипотеки материнским капиталом — в отделение Пенсионного фонда;
  • Для получения льгот, предусмотренных кредитным договором, нужно обратиться непосредственно в финансовую организацию.

В учреждения заявителю следует предоставить пакет документов, после чего обращение будет рассмотрено в двухнедельный срок.

Документы, которые предоставляют в жилищный отдел:

  1. Паспорта родителей (или родителя, если он воспитывает ребенка самостоятельно);
  2. Свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  3. Свидетельство о заключении брака (при наличии);
  4. Соглашение об ипотеке и выписку со счета о задолженности;
  5. Правоустанавливающие документы на жилое помещение;
  6. Справку о количестве зарегистрированных, по данному адресу.

В Пенсионный фонд предоставляют:

  1. Сертификат на материнский капитал;
  2. Документы на оформленный заем и выписку по счету, где отражена задолженность по ипотеке;
  3. Документы, подтверждающие право собственности;
  4. Реквизиты банка, по которым будут перечислены деньги;
  5. Заявление о переводе денег в счет погашения кредита на жилье.

Для списания ипотеки по договору, заключенному с кредитной организацией, в банк предоставляют ту документацию, которая будет запрошена.

После подачи документов следует дождаться решения, если ответ будет положительным, средства перечислят в счет списания ипотеки.

к содержанию ↑

Государственная программа «Молодая семья»

Программа поддержки молодых семей запущена в 2011 году, по условиям программы стать собственниками недвижимости или улучшить жилищные условия могут граждане:

  1. До 35 лет;
  2. Находящиеся в браке;
  3. Имеющие гражданство РФ;
  4. Доход на семью не менее установленного регионом;
  5. Не имеющие детей (субсидия в этом случае составит 30%) или имеющие детей (до 40%).

Важным условием является недостаточное количество квадратных метров на человека в квартире, где семья прописана.

Количество метров отличается в зависимости от региона (в Москве — 18 кв.м., в Иркутске — 15 кв.м).

В программе не могут участвовать граждане, у которых уже имеется недвижимость в собственности, даже если они соответствуют остальным условиям.

К преимуществам программы относятся:

  • Возможность взять жилищный кредит под более низкие проценты;
  • Увеличение шанса на одобрения заявки банком;
  • Возможность обзавестись собственным жильем и улучшить условия проживания.

Оформлять субсидию следует до получения ипотечного займа.

Для этого предоставить жилищному эксперту определенный пакет документов и сформировать заявку. После получения положительного ответа можно оформить ипотеку, а средства использовать для внесения первого взноса.

Стоит отметить, что данная программа не распространяется на приобретение недвижимости на вторичном рынке, зато средства можно вложить в долевое строительство или покупку уже готового жилья.

Если вы хотите узнать, можно ли погасить досрочно ипотеку с помощью материнского капитала, советуем вам прочитать статью.

к содержанию ↑

Отсрочка и заморозка платежей

Отсрочку платежей по ипотеке, при рождении в семье заемщика ребенка, предоставляют некоторые финансовые учреждения, например ВТБ или ПАО Сбербанк. Такая мера не закреплена законодательно, это инициатива самих банков.

При рождении первого ребенка отсрочка предоставляется на срок в 3 года, а при рождении второго и последующих детей — на 5 лет.

Во время периода отсрочки заемщики оплачивают только проценты по займу, а выплата основного долга переносится на окончание срока.

Возможность заморозки ипотеки следует оговаривать с кредитным экспертом до того, как будет подписан договор.

Такая возможность предоставляется на срок не более полугода, поэтому при оформлении ипотеки во время декретного отпуска следует правильно рассчитывать собственные финансовые возможности, чтобы кредит не стал неподъемным.

Можно ли взять ипотеку во время декрета?

Конечно можно, но для этого следует иметь высокий уровень постоянного дохода, который не снижается даже во время декретного отпуска, и соответствовать требованиям банка.

А для того, чтобы скорее погасить ипотеку имеет смысл воспользоваться предоставляемыми государством и финансовыми учреждениями субсидиями и льготами.

Как доказать заемщику, что денег на оплату ипотечного кредита нет? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Поделиться в соц.сетях

Источник: http://kvartira3.com/ipotechnyj-kredit-v-dekretnom-otpuske-dayut-li/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть