Если квартира в ипотеке можно ли ее продать или обменять

Содержание

Можно ли продать квартиру, купленную по ипотеке

Многие люди в последнее время начали приобретать квартиры в ипотеку. Это выгодно в том плане, что можно быстро получить собственное жилье и выплачивать его продолжительное время.

Однако рано или поздно у каждого человека может возникнуть надобность продать собственную квартиру или разменять ее на большую по площади. Соответственно некоторые люди интересуются, можно ли продать квартиру в ипотеке, и как сейчас это все можно сделать.

В этой статье мы решили подробно поговорить об этом и расскажем все возможные способы, которые сможет использовать каждый человек, продавая собственную квартиру.

Что нужно знать о квартире в ипотеке?

Изначально вы должны четко понимать, что беря квартиру в ипотеку вы не получаете на нее всех прав.

К примеру, вы можете использовать ее на свое усмотрение, делать ремонт и многое другое. Но, продавать ее нельзя, так как нет никакого права распоряжения имуществом. Но, вы все это можете сделать с разрешения банка, который часто идет на уступки своим клиентам.

Например, вы сможете продать квартиру и расплатиться с банком. Можно и вовсе продать и всю ипотеку, но здесь есть также множество нюансов, о которых мы поговорим с вами далее. Также сейчас есть возможность продать квартиру, купить новую и перенести ипотеку на нее. На самом деле выходов из ситуации много.

Но, здесь стоит другой вопрос – а пойдет на это банк или нет, ведь они пытаются искать выгоду только для себя, если их не устроит, то сделку у вас оформить не получится.

Поэтому если вас интересует можно ли продать квартиру находящуюся в ипотеке, мы разберем все способы более детально, дабы вы смогли выбрать оптимальный для себя.

Можно ли продать квартиру в ипотеке?

Такой вопрос в последнее время можно услышать все чаще. Как кажется многим людям, если они купили квартиру, даже в ипотеку, значит, они могут использовать ее на свое усмотрение. Здесь скрывается первая ошибка, которую и допускают многие. После покупки квартиры у вас появляется одно право – владение.

Это означает, что вы можете проживать, сдавать ее в аренду, делать ремонт и многое другое. А то, что останавливает от продажи квартиры, которая на данный момент находится в ипотеке – это распоряжение. Такого права во время покупки квартиры в ипотеку и человека нет.

Это означает, что только банк может разрешить совершить определенные сделки с квартирой. Поэтому если вы желаете ее продать или обменять, первое что необходимо сделать – это обратиться в банк. Как правило, банки всегда идут навстречу своим клиентам, но только в том случае, если не страдают их интересы.

То есть, если они получат ту же сумму, как и планировали, то проблем не будет. Но, если условия для банка покажуться невыгодными, то скорее будет отказ в любой сделке.

Что для этого необходимо?

Отвечая на вопрос сейчас, можно ли продать квартиру в ипотеке, сразу хочется отметить, что в первую очередь вам обязательно нужно найти ответственного покупателя. Который и будет готов пойти на ваши условия приобретения. Если есть покупатель, то вы сможете уже обратиться в банк за подробными разъяснениями. Выделим несколько способов продажи квартиры в ипотеке:

  1. Вы сможете без проблем продать квартиру и полностью расплатиться с ипотекой. Но, это можно сделать только в том случае, если банк будет готов принять ваши условия, так как в таком случае он теряет свои проценты. Однако все эти особенности должны обсуждаться на момент заключения договора. Так что, попробуйте найти договор с ипотекой и внимательно все прочитать.
  2. Второй выход из ситуации – это продать не квартиру, а ипотеку на нее. К примеру, человек может просто перекупить вашу ипотеку и ваши права соответственно. В результате он сможет выплатить разницу стоимости и погасить свою ипотеку в дальнейшем. Только здесь вы также должны понимать, что на это должен пойти банк. То есть, человек, который купит у вас квартиру, должен быть в состоянии оплачивать ипотеку. Здесь решение принимает банк и все зависит только от него.

Можно ли продать квартиру и погасить ипотеку?

Теперь рассмотрим самые момент, когда вы сможете продать свою квартиру и полностью расплатиться с ипотекой. Как правило, банки идут на такие уступки. Но, часто назначаются и дополнительные условия, если они по умолчанию не прописаны в договоре во время его подписания. Итак, можно ли продать квартиру находящуюся в ипотеке и погасить ее.

Сделать это можно сейчас только в том случае, если это четко прописано в договоре. То есть, могут быть указана дополнительная сумму, которую придется доплатить или другие условия. Если ничего в договоре не прописано, то банк начинает самостоятельно решать, стоит ли идти на сделку или нет. Ведь если ипотека будет гаситься заранее, то он потеряет свои проценты.

Здесь есть два выхода:

  • Банк пойдет на уступки клиентов и разрешит выплатить все заранее.
  • Будут начислены дополнительные проценты, которые банк мог получить во время выплаты всей ипотеки. Как правило, эти проценты считаются достаточно низкими. Как видите, продавать квартиру можно, нужно только учитывать несколько особенностей. А главное – это договориться с банком, тогда проблем не будет. Сейчас получить ипотеку можно тут в ВТБ Банк Москвы, Тинькофф Банк.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/363435

Можно ли продать квартиру, находящуюся под ипотекой? | Региональная Юридическая Служба

БлогМожно ли продать квартиру, находящуюся под ипотекой?

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

18 января 2018

Не так давно вы с крайним беспокойством выбирали квартирку, а потом – банковское учреждение для осуществления оформления ипотечного кредита. Семья въехала в своё жильё.

Через некоторое время по каким-либо непредвиденным причинам,имеющееся жильё уже не устраивает её хозяев, например, из-за того, что у неё слишком большая либо наоборот недостаточная жилплощадь, неудачного местоположения или по причине утраты возможности полностью и своевременно выплачивать займ.

Если приобретённое жильё не была залогом в банковском учреждении, то её можно легко обменять либо реализовать. Однако как поступить, если надо платить по ипотеке ещё много лет, а ситуацию необходимо решать уже сейчас?

Данная проблема вполне решаема! Продать купленную по ипотеке квартиру можно, хотя и крайне проблематично.

Главные причины продажи ипотечной квартиры
Начать следует с наиболее популярной ситуации, когда материальное положение заёмщика ухудшилось настолько, что он не может продолжать делать ежемесячные выплаты. Если не удаётся урегулировать проблему с банковским учреждением, то вы рискуете остаться без квартиры.

Не стоит дожидаться момента, когда ситуация станет патовой – обращайтесь в банковское учреждение как можно скорее. У банковского учреждения вполне могут быть свои претенденты, заинтересованные в приобретении жилья. Тогда у вас появится возможность заработать на разнице между непогашенным остатком по ипотечному займу и ценой жилья.

Труднее отыскать покупателя самостоятельно.

Состав семьи изменился. Старая квартира стала тесной, а её перехода в полную собственность (погашения займа) ждать ещё долго. Но более просторная квартира нужна уже сейчас и, конечно же, в ипотеку. Трудной процедуры переоформления кредитного договора тут не миновать.

Ипотечная квартира досталась согласно праву наследования. В этой ситуации наследник обязан полностью погасить оставшуюся сумму, однако ему важны не деньги, а метры квадратные. Тут тоже надо будет потрудиться над решением всех вопросов.

Но перед тем, как продавать жильё, следует обязательно сделать две вещи. Во-первых, узнать в риэлтерской компании по какой стоимости они готовы реально реализовать жильё. Во-вторых, следует узнать в банковском учреждении,согласится ли оно, если покупатель изъявит желание продолжить выплачивать ипотечный кредит, видеть в нём заёмщика вместо вас либо потребует погасить займ.

Как реализовать квартиру, если ипотечный займ не выплачен?
В первую очередь следует получить согласие банка на реализацию жилья. Без этого ничего не получится. Данная необходимость обусловлена тем, что без согласия залогодержателя залоговое имущество не может быть обменено либо продано.

Зачастую банковские учреждения тут идут навстречу. Однако покупателя надо будет искать собственными силами. Желающих обзавестись ипотечной жилплощадью, найти непросто. И дело тут не в цене, а в том, что покупатели не хотят заниматься морокой, связанной с оформлением.

По этой причине размер суммы оценки такой квартиры приходится немного занижать.

Главное о чём должен помнить продавец ипотечной квартиры – переиграть банк невозможно, банковские чётко стоят на защите собственных интересов. Единственный способ избежать переговоров с банковским учреждением при реализации квартиры – получить от приобретателя задаток, которого достаточно для полнейшего погашения ипотеки и внести его на счёт.

Если вы исправно выплачивали все необходимые взносы на протяжении нескольких лет, то банковское учреждение пойдёт навстречу и согласится на реализацию квартиры являющейся залоговым имуществом, иному физлицу, которое предпочтёт продолжить выплачивать ипотечный займ. При данном варианте развития событий банковское учреждение должно не только согласиться на то, что платить будет иное физлицо, но и на проверку кредитоспособности этого физлица. На данную процедуру понадобится определённое количество времени.

Однако продавец очень заинтересован в том, чтобы найти покупателя, способного выплатить полную стоимость жилья, ведь тогда у него останется достаточно средств для приобретения либо съёма новой
квартиры.

Все этапы реализации квартиры аналогичны тем, которые имеются при реализации её собственником, за исключением лишь того, что банковское учреждение в данной сделке выступает в роли 3-й стороны.

Если вы впервые проводите такую сделку, то будьте готовы к серьёзным нервным потрясениям: на любом из этапов вы можете столкнуться с массой неожиданных препятствий. Причём как в начале компании по продаже ипотечного жилья, так и в ходе её.

Каждый момент надо будет рассматривать по 3-4 раза, консультироваться с юристами, риэлторами. Простой человек в такой ситуации может легко растеряться и отложить сделку до лучших времён.

Если вы хотите безопасно и без проблем продать обременённую ипотекой квартиру, то обращайтесь в надёжную риэлтерскую компанию. Высококвалифицированные, опытные специалисты проконтролируют ход сделки от начала и до самого конца, проверят покупателей и т. д. Сотрудничество с риэлтерской компанией гарантирует вам успешную и безопасную продажу ипотечной жилплощади.

Источник: http://regurs24.ru/blog/mozhno-li-prodat-kvartiru-naxodyashhuyusya-pod-ipotekoj

Можно ли продать квартиру в ипотеке и продажа квартиры по ипотеке

Приветствуем! Можно ли продать квартиру в ипотеке и как это сделать правильно? Сегодня мы продолжаем отвечать на вопросы наших читателей и в этом посте поговорим о том, можно ли продать квартиру купленную в ипотеку, как продать квартиру в ипотеке, а также вы узнаете все нюансы при оформлении квартиры через ипотеку.

Можно ли продать

Можно выделить несколько причин продажи квартиры, на которой еще висит ипотека:

  1. Невозможность для заемщика платить ежемесячные взносы. В таком случае продажа квартиры под ипотеку будет отличным выходом из ситуации: у заемщика не будет задолженности перед банком.
  2. Это размен в связи с расширением семьи или при разводе. Продажа квартиры находящейся в ипотеке станет просто необходима в таком случае.

Квартира в ипотеке является залоговой собственностью банка, поэтому, чтобы продать ее, необходимо получить разрешение от финансовой организации, выдавшей вам кредит. Если вы не знаете, как продать ипотечную квартиру, выясните сначала, даст ли вам на это разрешение банк.

Во-первых, банку выгодна продажа квартиры по ипотеке и, соответственно, полное погашение задолженности по ипотеке с вашей стороны, так что он вряд ли запретит такую сделку в том случае, если вы больше не можете выплачивать кредит.

Но, во-вторых, банк в случае продажи вами ипотечного жилья и погашении ипотеки потеряет свои проценты, а это, возможно, будет причиной для отказа. Отказать банк может и в том случае, если вы нарушили его права на залоговую собственность – например, провели перепланировку при ипотеке.

Вы можете быть на сто процентов уверены в согласии банка в том случае, если продажа ипотечной квартиры прописана в вашем кредитном договоре, но это редкость.

Но никакие сложностии по предварительной продаже квартиры с ипотекой не идут ни в какое сравнение с возможным судебным разбирательством, которое обязательно возникнет, если вы просто перестанете ежемесячно платить за квартиру. Поэтому если вы больше не можете позволить себе большие ежемесячные выплаты, как можно быстрее продавайте квартиру, которая находится в ипотеке.

Существует 4 самых распространенных способа, как можно продать квартиру в ипотеке:

  1. Досрочное погашение за собственный счет;
  2. Досрочное погашение за счет покупателя;
  3. Досрочное погашение за счет агентства недвижимости;
  4. Продажа по специальной программе банка.

Далее мы разберем более подробно все эти варианты и вы узнаете как продать квартиру находящуюся в ипотеке.

За свой счет

Суть: вы самостоятельно изыскивает деньги в размере остатка задолженности перед банком, и гасите её. После чего снимаете обременение и можете спокойно продать вашу недвижимость. Для гашения кредита можно использовать потребительский кредит, если позволяет доход, ведь при расчете платежеспособности будет учтены действующие обязательства.

Минусы:

  • Самостоятельно сложно найти достаточную сумму;
  • При оформлении кредита или займа сложно претендовать на крупную сумму из-за действующих обязательств.

Плюсы:

Можно быстро, законно закрыть ипотеку и снять обременение для продажи

За счет покупателя

Суть: вы находите покупателя, который согласен купить квартиру, взятую в ипотеку. Покупатель обеспечивает вам сумму, с помощью которой возможно досрочно погасить ваш долг (выдается расписка покупателю на эту сумму). Продающий квартиру заемщик делает досрочное погашение и закрывает кредит. Потом он снимает обременение и продает квартиру покупателю (ипотека на остаток возможна).

Минусы:

  • Сложно найти покупателя, согласного на квартиру с обременением;
  • Не у всех покупателей есть достаточная сумма, чтобы снять залог, находящийся на объекте.
  • Покупатель будет просить скидку на такое жилье.

Плюсы:

  • Законная сделка
  • Выгода для покупателя

За счет агентства недвижимости

Суть: агентство недвижимости выдает займ продавцу в размере остатка по кредиту. После этого снимается с квартиры обременение от ипотеки и происходит продажа квартиры.

Минусы:

  • Достаточно высокий процент по займу от 18% годовых;
  • Расходы на оплату риэлтерских услуг.

Плюсы:

  • Хорошо для заемщика, у которого просто нет времени самостоятельно заниматься продажей залоговой недвижимости.
  • Выгодно при переездах.
  • Не надо обращаться в банк для оформления займа.

Специальная программа банка

Суть: для покупателя, который сам может выкупить залоговую квартиру через ипотеку, существуют специальные программы в банках.

Потенциальный заемщик предоставляет стандартный пакет документов и ждет одобрения заявки на уже найденную конкретную квартиру, которая находится в обременении в этом же банке.

Далее происходит выдача покупателю кредита и одновременное гашение долга продавца перед банком, а после этого регистрация сделки в юстиции.

Минусы:

  • Не все банки работают по такой программе;
  • Обе ипотеки должны быть в одном и том же банке;
  • Сложная процедура оформления и не все сотрудники в банках компетентны.
  • Сложно найти покупателя.

Плюсы:

Пошаговая инструкция оформления продажи

Теперь вы уже знаете ответ на вопрос, что можно ли продать ипотечную квартиру в кредит. Да это сделать можно и есть четыре варианта как это сделать. Далее мы разберем пошаговую инструкцию, как продать квартиру купленную в ипотеку с помощью заемных средств банка.

Распространенным способом продажи квартиры несостоятельного заемщика является перекредитование – то есть реализация банком залоговой квартиры. Средние рыночные условия на продажу такой недвижимости таковы:

  • Жилье: вторичный и первичный рынки;
  • Сумма: от 300 000;
  • Процентная ставка: от 10,75%;
  • Срок погашения: до 30 лет;
  • Первый взнос: от 15%;

Стандартный пакет документов на заявку:

  • Заявление на получение ипотеки;
  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка, подтверждающая уровень ваших доходов, или налоговая декларация за последний год;
  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Военный билет (для мужчин младше 27-ми лет).
  • Свидетельства о браке и рождении детей (если применимо).

При этом нельзя забывать, что банк в любой момент может потребовать от вас какие-либо дополнительные документы.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке, в кредит? Оформить кредит на залоговую недвижимость можно в любом отделении выбранного вами банка. Для этого покупателю нужно выполнить следующий алгоритм действий:

  1. Оставить заявку на кредит – в некоторых банках это можно сделать в режиме онлайн.
  2. Банк принимает решение по заявке в среднем в течение 5-ти рабочих дней.
  3. После одобрения заявки выбрать квартиру
  4. Если квартира с обременением ипотека предварительно должна быть погашена одним из вышеперечисленных способов. Снятие обременения по ипотеке росреестр было подробно расписано ранее.
  5. Принести необходимые документы в ближайшее отделение банка на выбранный вариант:
  • Для вторичики: предварительный договор, паспорт продавца, свидетельство на жилье, оценку, кадастровый паспорт, выписку из домовой книги, договор основание и др. документы по требованию банка, расписку по первому взносу.
  • Для первички: дду, паспорт продавца, документы по оплате дду, переуступку прав требования.
  1. Получить подтверждение верности документов и окончательное одобрение.
  2. Оформить страховки и заключить кредитный договор.
  3. Зарегистрировать сделку в россреестре.

Как происходит самостоятельная продажа банком

Как происходит продажа в данном случае? Если долго не оплачивать кредит и не провести реструктуризацию такой задолженности, то банк может отнять квартиру у заемщика и самостоятельно её реализовать согласно законодательству.

Возможны два варианта:

  1. Банк по решению суда или соглашению с заемщиком становится собственником недвижимости и реализует её по своему усмотрению. При этом перед банком у заемщика может остаться долг, который нужно будет погасить. Это возникает из-за разницы в цене или если была валютная ипотека и курс резко взлетел. Данный вариант самый невыгодный для заемщика т.к. банк продаст такую недвижимость значительно ниже рынка.
  2. Клиент сам находит покупателя и самостоятельно продает квартиру по своей цене. Вариант более выгодный. О нем мы говорили выше.

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку, за хорошие деньги? Учитывая тот факт, что покупатели на рынке недвижимости не любят квартиры с обременением, вполне логично, что залоговая недвижимость стоит порядком дешевле, чем любая другая. Специалисты отмечают, что разница может достигать и 25%.

Стоимость залоговой недвижимости определяет банк и руководствуется в этом вопросе следующими факторами:

  • Сумма общего долга у заемщика (учитывая штрафные санкции, пенни и проценты);
  • Длительность задержек заемщиком взносов по ипотеке;
  • Состояние жилья и т.д.

Важно понимать, что, как правило, банки при продаже своей залоговой недвижимости за наличные пользуются услугами риэлтора. Сумма, за которую окажется проданной квартира в ипотеке, во многом определяется за счет его профессионализма.

Практика доказывает также, что залоговая квартира в хорошем состоянии и с отличными характеристиками может продаваться за полную рыночную стоимость, а в том случае, если квартира покупалась в новостройке и на момент продажи она полностью оборудована – еще и дороже ее изначальной стоимости. Это может стать выгодно, например, для продажи квартиры при разводе.

Требование банка продать залоговую квартиру таит в себе возможности для заемщика избежать этого.

Бывали случаи, когда заемщик вынужденно выставлял свою квартиру на продажу и намеренно завышал ее стоимость настолько, что она просто не могла быть продаваемой.

Этого времени заемщику хватало для того, чтобы восстановить свое финансовое положение и продолжить исправно и регулярно платить по ипотеке.

Однако все это касается только тех случаев, когда продажа квартиры, находящейся в ипотеке, производится добровольно. В некоторых случаях, когда добиться продажи от заемщика от банка невозможно, финансовая организация может забрать свой залог в судебном порядке.

В этом случае квартира уйдет «с молотка» и гораздо дешевле, чем могла бы продаться. И если расходы банка для такого разбирательства не будут покрыты после продажи залоговой недвижимости, то банк будет иметь полное право взыскать остаток долга с заемщика даже с помощью суда.

Не доводите ситуацию до крайности. Было бы желание мочь закрыть задолженность. Возможно, вы не слышали, но существует программа помощи ипотечным заемщикам. Поддержка государства достигает 1,5 млн рублей. Подробности читайте в нашем прошлом посте.

Материнский капитал

Но, возможно, вы не хотите продавать жилье, однако вам сложно выплачивать по ней долг. Одним из способов сохранить квартиру в залоге у банка, по которой уже невозможно выплачивать ипотеку, является погашение ипотеки материнским капиталом. Как правило, он предоставляется в целевом порядке. Если вам подходят такие условия, вы можете оформить его в следующие несколько шагов:

  1. Подать заявление в ближайшее отделение ПФР. В приложении необходимо указать реквизиты получателя материнского капитала.
  2. В течение двух месяцев ПФР перечисляет средства материнского капитала в банк.

Таким образом, вы получаете средства материнского капитала не по частям, а целиком.

За и против

Естественно, такие операции представляются покупателям достаточно рисковыми – произойти может все что угодно. Если плюсы покупки квартиры с обременением очевидны (низкая цена, процент по ипотеке значительно ниже), то на минусах необходимо остановить свое внимание.

Покупка недвижимости, находящейся под ипотекой:

Во-первых, возмещать долг по ипотеке за продавца квартиры – достаточно рискованно для покупателя.

Если документально никак не подтверждено, что покупатель имеет на квартиру какие-либо права, то продавец может просто воспользоваться его предоплатой, снять с квартиры обременение и воспользоваться ею на свое усмотрение – залог снят, он может совершать с ней абсолютно любые сделки. Поэтому обезопасить себя покупатель может только в том случае, если сотрудничает не с физическим лицом, а с банком или агентством.

Во-вторых, переоформление квартиры, если она в ипотеке, и снятие с нее обременения влечет за собой дополнительные расходы для покупателя.

В-третьих, покупателю не стоит вносить деньги, причитающиеся заемщику, до того, как их сделка будет одобрена. Ведь может оказаться, что продавцу не дает забрать его деньги финансовая организация из-за отказа в сделке. Возможно, этот риск выгоден для покупателя – он может законно забрать и средства, и приобретенную квартиру себе, но такая ситуация влечет за собой неизбежные разбирательства.

При продаже квартиры по ипотеке к рискам продавца обычно относят:

  • Отказ покупателя от сделки, когда уже внесены деньги в банк. Это влечет обязательство вернуть их обратно, а сделать это будет проблематично.
  • Отказ банка в оформлении займа на квартиру покупателю.

Если у вас есть сложности с такой сделкой и вам нужна продажа по ипотеке собственного жилья или покупка, то рекомендуем предварительно проконсультироваться с нашим юристом. Задайте ему вопрос в специальной форме. Сейчас действует бесплатная акция.

проекта и жмите кнопки любимый сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-prodat-kvartiru-v-ipoteke.html

Можно ли продать квартиру в ипотеке — как продать квартиру в ипотеке

Оформление ипотеки — это одно из тех решений, которые тщательно продумываются и принимаются на полном серьезе. Однако не редки случаи продажи квартир, взятых в кредит. Но почему люди передумывают и у них возникает желание избавиться от приобретенной в ипотеку недвижимости? Причин продать ипотечное имущество может быть большое количество. Такими могут быть:

  • Желание заработать на перепродаже недвижимости;
  • Желание расширить объем жилплощади;
  • Утрата источников дохода;
  • Создание/расторжение брака;
  • Переезд;
  • Прочие личные обстоятельства.

В нашем обзоре мы расскажем о том как правильно оформить процедуру продажи недвижимости, приобретенной вами в ипотеку.

Можно ли продать квартиру в ипотеке

В первую очередь, хотелось бы утвердительно ответить на ваш вопрос о том, можно ли продать или обменять квартиру, если она была взята в ипотеку.

До недавнего времени это было еще невозможно, однако сегодня такие сделки вошли в норму рыночной практики.

Но имейте ввиду, что вам в любом случае необходимо будет выяснить соответствие вашего желания заключенному кредитному договору. Ведь возможность перепродажи ипотечного жилья могла быть там оговорена.

Можно ли продать квартиру купленную в ипотеку на материнский капитал

Согласно пункту 2 статьи 36 ГК РФ, продавать жилье, приобретенное с привлечением материнского капитала, запрещено без письменного разрешения органов попечительства и опеки. Для того чтобы его получить, вам необходимо написать на их имя заявление по утвержденной в этом государственном органе форме.

Составляя заявление, обоснуйте в нем целесообразность вашего решения о продаже недвижимости. При этом, обязательно подтвердите, что ваши дети получат свою долю от другой квартиры (возможно, новоприобретенной) не позднее 6 месяцев с момента погашения займа или сдачи жилья в эксплуатацию.

Также необходимо предоставить доказательства того, что в новом жилье все дети будут иметь такие же жилищные условия или лучше.

Вы сможете получить у них разрешение на продажу имущества, приобретенного с помощью государства, только в том случае, если убедите сотрудников органов опеки в вышесказанном, .

Перечень документов, сопровождающих вышеупомянутое заявление:

  • Свидетельства о рождении не достигших совершеннолетия детей и паспорта взрослых членов семьи;
  • Документ об оценочной стоимости недвижимости;
  • Документы на недвижимость;
  • Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • Письменное согласие всех взрослых членов семьи на участие несовершеннолетних в готовящейся сделке.

Последний документ необходим, т. к. по условиям предоставления материнского капитала, все дети регистрируются в приобретенном жилье как его дольщики вне зависимости от их возраста.

Как продать квартиру в ипотеке

Продажа квартиры в ипотеке производится сегодня тремя самыми распространенными способами:

  • Досрочное погашение кредита заранее найденным вами покупателем с выплатой вам разницы в стоимости квартиры;
  • Продажа квартиры через банк-кредитор;
  • Продажа долговых обязательств (перезайм).

Первый способ наиболее выгоден для вас в любой ситуации, однако трудно реализуем.

Ведь мало кто захочет выкупать чужой остаток долга по ипотеке, в то время как вторичный рынок недвижимости располагает гораздо более выгодными предложениями.

Но если вам повезло найти человека, по какой-то причине интересующегося конкретно вашей квартирой, то вам предстоит пройти через следующие этапы заключения сделки:

  • Покупатель и заемщик нотариально оформляют соответствующее соглашение;
  • Покупателем производится полное погашение остатка по кредиту заемщика с оплатой в его пользу разницы от полной стоимости квартиры;
  • Официальная регистрация прав собственности покупателя в Регистрационной палате;
  • Оформление договора купли-продажи или переоформление договора долевого строительства, в случае если объект сделки ещё не был сдан в эксплуатацию.

Второй способ избавит вас от необходимости самостоятельно искать и контролировать процесс сделки. Банк совершит всю процедуру по подбору покупателей и переоформлению документов за вас. Однако в этом и минус данного подхода.

Третий способ, который в народеназыватся перезаймом, может сработать лишь в случае, если ваша квартира обладает ярко выраженными особенностями, ради которых у вас и могут выкупить долговые обязательства по ипотеке. В случае если ваша недвижимость не обладает ни заниженной стоимостью, ни удобным расположением в хорошем районе города, ни улучшенной планировкой, то вам будет проблематично найти покупателя.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеке

Стоит иметь ввиду, что банку не важно какими методами вы вернете ему займ. Для кредитора важно лишь, чтобы платеж был совершен законными методами и в указанные сроки.

Поэтому для того чтобы снизить ваши риски при продаже квартиры, которая находится в ипотеке, вам придется снизить риски банка, предоставившего вам займ.

Это можно сделать, уведомляя банк о ваших действиях по ходу поиска покупателя и оформления дополнительных документов, гарантирующих надежность предварительных договоренностей, достигнутых на промежуточных этапах сделки.

Примером такого документа может стать предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке. Покупателя возможно удивит просьба о его заключении, после объяснения ему необходимости снижения взаимных рисков, он скорее всего согласится на его подписание.

Можно ли продать квартиру в ипотеке и купить другую в ипотеку

Итак, теперь вы ознакомились со стадиями продажи ипотечного жилья, мы можем перейти к стадии покупки другого.

Резонно предположить, что если заемщик брал займ для покупки первого жилья, то и второе он с высокой вероятностью купит в кредит.

Практика подобных сделок ведется банками уже не первый год, поэтому вы можете быть уверены в том, что возможность обменять одну ипотеку на другую у вас есть.

О том как поменять квартиру в ипотеке на другую мы начали говорить выше и поэтому вы теперь знаете, что банк разрешит вам взять даже третью ипотеку.

Но только в том случае, если вы будете достаточно платежеспособны для заключения подобных кредитных договоров. Процедура обмены ипотечных квартир не требует отличных от вышеуказанных документов.

Поэтому вы смело можете руководствоваться вышеописанными порядком действий и пакетами документов.

Однако мы в любом случае рекомендуем вам пользоваться услугами риэлторов или кредитных брокеров, если у вас еще нет опыта в ведении подобных сделок. Ведь если вы на каком-то этапе допустите ошибку, от которых никто не застрахован, то ее последствия лягут целиком на ваши плечи. А если ошибется нанятый вами специалист, то все убытки будут покрыты его организацией.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke.html

Как продать квартиру в ипотеке?

— Ипотечникам — Продажа квартиры в ипотеке

Меню 2986 +11

Как часто бывает, что радость от приобретенного собственного жилья в ипотеку длится не так долго. Тому виной становятся такие проблемы как потеря работы, необходимость переезда или другие форс-мажорные обстоятельства.

Что делать в таком случае и как продать квартиру в ипотеке? Ведь вроде у вас есть собственное жилье, которое можно продать, но в то же время оно не принадлежит полностью вам.

Несомненно, продать квартиру в ипотеке можно, но вот через что нужно пройти знают не многие.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке самостоятельно?

Большинство собственников ипотечной недвижимости, при необходимости пытаются заняться продажей самостоятельно. Видимо руководствуясь девизом: «Хочешь сделать все хорошо – сделай сам!». Только вот продать квартиру в ипотеке самому не так уж легко.

Для начала нужно получить согласие банка. После этого необходимо определить сумму задолженности и заключить с покупателем предварительное соглашение, которое будет нотариально заверено.

Согласно заключенному соглашению, заемщик сможет продать квартиру по ипотеке, но потенциальный покупатель квартиры, будет обязан погасить оставшуюся сумму задолженности по кредиту перед банком.

Имея на руках закладную и документ об отсутствие какой-либо задолженности перед банком, первоначальному заемщику остается снять обременение по ипотеке и оформить переход права собственности покупателю.

Как продать квартиру по ипотеке при помощи банка?

Зачастую заемщик не имеет ни желания, ни времени на беготню, связанную с продажей ипотечной недвижимости. В этом случае подобным процессом, на правах кредитора, может заняться банк.

В этом случае банк предоставляет свою ячейку и делает заявку на регистрацию, после чего покупатель должен будет внести необходимую сумму в депозитарий банка для погашения кредита.

Разница между суммой кредита и ценой на недвижимость, помещается в другую ячейку и после этого заемщик, получив закладную, может продать квартиру в ипотеке на обычных условиях. Перед заключением договора о купле-продаже квартиры, необходимо убедится, что банк передал сведенья о погашение кредита в регистрационную службу.

Схема перекредитования

Очень многие заемщики используют этот способ, при котором продать квартиру обремененную ипотекой, можно просто переоформив кредит на нового заемщика. В этом случае банк подписывает договор с так называемым покупателем о переводе долга на него. В свою очередь новый заемщик становится собственником ипотечного жилья и должником по кредиту.

В случае переоформления кредита покупателем может выступить и другой банк. В такой ситуации, ипотечный кредит переводится на банк, предоставивший новый кредит для погашения прежнего.

Это уже довольно частое явление в наши дни, по причине того что с каждым годом банки предлагают все меньший процент по кредиту.

Соответственно заемщик, нашедший банк с приемлемым для него процентом или предлагающий дифференцированные платежи по ипотеке, проводит перекредитование и переводит ипотечный долг в новый банк.

Бесспорно, для заемщика это очень выгодно, вот только встречаются банки, которые не под каким предлогом не разрешают продажу ипотечной недвижимости. А те, которые идут на сделку, всеми способами стараются отговорить своего заемщика от продажи, вплоть до использования штрафных санкций.

Неофициальная продажа квартиры

Многие задаются вопросом: «А можно ли продать квартиру в ипотеке самому?». Без сомнения, можно. В таких ситуациях заемщик может сам найти покупателя, который будет согласен погасить ипотечный кредит досрочно. У этого способа есть свои плюсы и минусы.

К негативным сторонам такой схемы продажи недвижимости относится то, что необходимо найти хорошего покупателя, который будет согласен на досрочное погашение займа. А во вторых в договоре с банком должен быть прописан пункт о возможности досрочного погашения, без различных штрафных санкций.

При наличии подобного пункта, квартира может быть продана, даже не оповещая банк. Заемщик просто погашает задолженность, банк получает свои деньги, а покупатель новую собственность. Это и есть одна из положительных сторон этой схемы.

Второй плюс заключается в том, что из-за быстрорастущих цен на недвижимость, заемщик может продать квартиру дороже, чем приобретал. В этом случае можно не только избавиться от ипотечной недвижимости и долга, но и остаться в денежном плюсе.

Используем пособия от государства

Если в оставшийся долг по ипотечному кредиту не очень большой и в семье заемщика есть дети, то можно сначала погасить ипотеку материнским капиталом, а затем заняться продажей квартиры.

Что делать, чтоб не прогореть?

Вариантов и тонкостей продажи ипотечной недвижимости много, нужно только правильно выбрать. Но лучше всего будет себя заранее обезопасить. Заключая договор с банком на ипотеку, просмотрите все пункты и убедитесь, что в случае необходимости, вы сможете продать недвижимость, либо переоформить кредит на другой банк. Это лучший способ, чтоб не остаться на улице и без денег.

Вам понравился контент?

+11

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/ipotechnikam/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke/

Если квартира в ипотеке можно ли ее продать или обменять

Как это можно сделать?Обратиться в суд. И что будет делать суд? Суд скажет: «Пусть этот человек возвращает, допустим, по трети от зарплаты».

У покупателя – определенный риск: сколько ждать пока все эти деньги от продавца ему вернутся? Поэтому, если мы говорим о первой схеме, то да, теоретически, можно найти такого покупателя, который согласится пойти на риск, но в каком случае: когда, допустим, квартира уникальна… Л.Д.: В чем? Д.О.: Она может быть уникальна, либо…Ну представьте: квартира – высотка на Котельнической набережной, где квартиры продаются раз в несколько лет – одна ситуация.Вторая ситуация: это может быть квартира, допустим, в том подъезде, где у заемщика мама живет.Естественно, сколько лет можно ждать такую же квартиру?Вот тогда человек (покупатель) готов либо переплачивать, либо идти на риск.

Как обменять ипотечную квартиру?

  • Внимание
  • Законы и проекты

На сегодняшний день ипотека — это наиболее распространенный способ обзавестись жильем с помощью заемных средств.

Однако, несмотря на то, что жилплощадь сразу же становится собственностью заемщика, она остается в залоге у банка.

При этом ипотечные займы оформляются, чаще всего, на десятки лет, а за этот период материальное положение заемщика и его жизненные обстоятельства могут существенно измениться.

Как обменять квартиру в ипотеке: условия обмена и альтернатива Появление в семье детей, увеличение или, наоборот, уменьшение дохода, желание обзавестись другой более или менее комфортабельной недвижимостью — все это становится поводом, чтобы задуматься об обмене квартиры, которая находится в ипотеке у банка. Тот факт, что жилье, находиться в залоге, в свою очередь, затрудняет свободное проведение различных сделок, связанных с этой квартирой.

Как обменять квартиру в ипотеке?

Важно

Обмен квартиры в ипотеке вам не по силам, а жить в той, что сейчас имеется, надоело? Таким лицам можно воспользоваться другим, не менее хлопотным вариантом, а именно, продать квартиру в ипотеке и купить другое жилье.

Осуществляться это будет точно по такой же схеме, как и с первым жилищным займом: собираем весь пакет бумаг на новый жилищный кредит, ждем решения кредитора, осуществляем поиск подходящего жилья и выходим на сделку.

В данном случае стоит заранее получить от банка подтверждение того, что он предоставит вам займ, иначе вы рискуете продать старое жилье, но не купить новое ввиду отказа банка одобрить вашу заявку.

Как обменять квартиру, которая находится в ипотеке

Может ли он эту квартиру банку отдать, и купить квартиру, скажем, за 10 миллионов? Д.О.: В Вашем вопросе есть достаточно типичное заблуждение. Л.Д.: Какое? Д.О.: Когда заемщик считает, что он может отдать квартиру банку. Дело все в том, что банк – это кредитная организация. Банк – он дает деньги заемщику. Он квартирами не торгует.

То есть, что получается: для банка квартира – это непрофильный актив.Банку квартира заемщика не нужна.Он забирать ее не будет. То есть, в лучшем случае, что можно сделать: можно найти покупателя на эту квартиру, который заплатит те самые 2 миллиона и дальше станет собственником этой квартиры.
Но для покупателя – это определенный риск.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Обычно это происходит, когда квартира приобретена в результате сделки с близкими родственниками или имеются иные способы обеспечения долга, например поручительство. В таком случае продаже ничто не препятствует.

Вообще существует множество гражданско-правовых схем подобных сделок, и для того, чтобы подобрать удобную для Вас модель, необходим ряд уточнений. Так, возможны варианты, когда покупатель оплачивает полную стоимость квартиры, гася Ваш долг Вашему кредитору.
Таким образом, покупатель становится Вашим новым кредитором.

Возможен вариант, когда покупатель сам становится должником Вашего кредитора в неоплаченный части стоимости квартиры.

Продать квартиру в ипотеке втб 24

  • Если за определенное время действия договора стоимость жилья выросла в несколько раз, то продажа позволит рассчитаться не только с действующим заемом, но и получить хорошую прибыль.

    То есть, человек может заработать на перепродаже квартир, подробнее об этом читайте по данной ссылке.

При продаже жилья, которое оформлено в ипотечный займ, заемщик сталкивается со многими трудностями.

Но если отсутствует мораторий и имеется лицо, желающее приобрести эту недвижимость, то банки идут навстречу.

Источник: http://barnaul-kultura.ru/esli-kvartira-v-ipoteke-mozhno-li-ee-prodat-ili-obmenyat/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть