Госпрограмма реструктуризации ипотеки в 2018 году

Содержание

Реструктуризация ипотеки — государственная программа в 2018 году, как оформить и пакет документов

Госпрограмма реструктуризации ипотеки в 2018 году

Получить квадратные метры в собственность – такую возможность предоставляет ипотечное кредитование, но для многих россиян в период финансового кризиса выплаты по долгам стали неподъемными. Как поступить, чтобы не потерять репутацию и не лишиться долгожданного жилья? Оптимальный выход – воспользоваться услугой реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация ипотеки

Основной особенностью ипотечного займа является предоставление приобретаемого жилья в залог банку.

Это дает хорошую возможность финансовому учреждению в случае неуплаты должником денежных средств по ссуде выставить залоговое имущество на продажу, обеспечив себе возврат денег.

Эта мера является крайней, поэтому банки всегда идут на контакт с клиентами, если им затруднительно производить платежи согласно установленным ранее графикам.

Реструктуризация ипотечного кредита – возможность для заемщика получить новые, более оптимальные для него условия по погашению долга.

Услуга не освобождает кредитополучателя от обязательств по осуществлению платежей по займу, а обеспечивает такие условия, при которых плательщик может беспроблемно производить возмещение задолженности.

Варианты погашения разрабатываются совместно с банком и могут иметь разные критерии.

Процесс занимает немного времени, но является сложной процедурой. Каждый банк выдвигает собственные условия программы реструктуризации ипотеки для своих клиентов. Первоначально физическому лицу требуется собрать документы, которые способны доказать, что он действительно нуждается в реструктуризации долга. На основании же устного заявления ни одно финансовое учреждение не возьмется за дело.

Документально подтвержденное сложное материальное положение – это прекрасный аргумент для банка, но сделать это все надо вовремя, поскольку просрочка даже одного платежа отрицательно скажется на кредитной истории клиента, и возможность получить новые условия может сойти на нет. При соблюдении всех требований банк станет на сторону просителя и подготовит вариант реструктуризации, который удовлетворит обе стороны.

Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

По закону не все граждане, получившие ипотеку, могут рассчитывать на реструктуризацию своего долга. Обратиться с заявлением имеют право:

  • участники и ветераны военных действий;
  • семьи, воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями;
  • родитель или семьи с несовершеннолетними детьми.

Если гражданин подпадает под эти категории, то это еще не означает, что он может претендовать на перерасчет.

Реструктуризация долга по ипотеке возможна, если кредитополучатель не совершал просрочек по выплате платежей, и получил ипотеку как минимум за год до того, как обратился за реструктуризацией.

Кроме этого, он должен приложить документ, который покажет, что уровень дохода снизился больше чем на 30% или выплата по долгу выросла больше чем на те же 30% (это свойственно валютным кредитам).

Документы для реструктуризации ипотеки

Существует определенный список документов для реструктуризации ипотечного кредита или получения субсидии. Для успешного решения вопроса необходимо будет предоставить:

  • паспорт;
  • трудовую книжку;
  • анкету;
  • справку о доходах;
  • кредитный договор;
  • копию закладной.

Формы реструктуризации ипотеки

Банковские учреждения заинтересованы в том, чтобы заемщик вернул денежные средства, поэтому идут на уступки обратившемуся. Они предлагают различные формы, чтобы реструктуризация ипотечного долга помогла справиться с проблемой задолженности по кредиту. В настоящее время предлагается несколько вариантов переоформления ипотечной ссуды, о которых подробнее рассказано далее.

Для погашения имеющегося долга можно использовать рефинансирование ипотеки других банков. Это один из удобных способов снизить долговую нагрузку.

Такой вариант выгоден, если новый кредитор предлагает процентную ставку ниже существующей или увеличивает срок по кредиту.

Так можно добиться того, что ежемесячный платеж по ипотеке будет ниже того, который имеется на данный момент и позволит физическому лицу без особых усилий выполнять свои обязанности по кредиту.

Досрочное погашение ипотеки

Большинство заключенных ипотечных договоров предусматривает полное или частичное досрочное погашение ипотеки. Осуществить оформление процедуры можно спустя определенный срок времени пользования ссудой.

Положительной стороной является то, что на погашенную сумму не начисляются проценты, поэтому нет происходит переплата. Погасив за один раз или частями всю сумму, кредитополучатель получает квартиру в свою полную собственность.

Минус – необходимо найти большую сумму денег для осуществления операции.

Пролонгация ипотеки

Поскольку кредит на жилье выдается на продолжительный период времени, то увеличение срока ипотечного кредита – это еще одна возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Надо понимать, что за счет увеличения количества выплат, увеличится и сумма начисленных процентов, поскольку процентная ставка по договору в этом случае не изменяется.

Уменьшение ежемесячного платежа происходит потому, что общая сумма задолженности распределяется на большее количество месяцев. Банку такой подход может быть выгоднее, нежели существующий, поэтому он всегда идет навстречу клиенту.

Кредитные каникулы по ипотеке

Достигнув договоренности с банком, можно получить кредитные каникулы по ипотечному кредиту. Так называемый льготный период, который длится несколько месяцев, разрешает кредитополучателю платить лишь начисленные банком проценты. Основной долг остается неизменным и по окончании кредитных каникул перерасчитывается соразмерно оставшемуся количеству платежей.

Такой подход, с одной стороны, дает хорошую возможность восстановить клиенту свою платежеспособность, но с другой – увеличивает ежемесячную финансовую нагрузку на плательщика.

Если для клиента это непринципиально, то это хороший выход из ситуации.

Если же увеличение суммы выплат скажется на его платежеспособности, то тогда лучше обратиться к кредитодателю с просьбой увеличить срок выплат по ипотеке.

Изменение валюты кредита

Часть выданных ипотечных ссуд была предоставлена в валюте. В связи с волатильностью рубля и нестабильным положением на валютном рынке для некоторых кредитополучателей ипотечный кредит в валюте стал разорительным. Ежемесячные выплаты выросли соразмерно измененному курсу, поэтому некоторые банки предлагают, как вариант, перевести ипотеку в рубли для стабильности.

Подход позволяет клиентам рассчитывать свой ежемесячный платеж, а банку перестраховать себя от возможности просрочек и невозвратов. Минус такого варианта – кредит будет рассчитан в рублях по курсу, который существует на сегодняшний день, а не на момент его взятия. У клиента увеличивается основной долг и изменяется процентная ставка на ту, которая существует для рублевых ипотечных кредитов.

Государственная программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Благодаря подписанному в 2015 году премьер-министром Дмитрием Медведевым постановлению стала возможной реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Согласно программе на поддержку от государства могут рассчитывать люди, у которых доход по сравнению с моментом выдачи кредита уменьшился больше чем на 30% или кредитополучатель потерял работу.

Владельцы валютной ипотеки могут обратиться за господдержкой, если курс денежной единицы, в которой осуществлена выдача ссуды, увеличился больше чем на 30%.

Государственная поддержка осуществляется, если жилье принадлежит к эконом-классу. Если семья не является многодетной, то существуют ограничения по количеству квадратных метров:

  • 1-комнатная квартира – 45 м2;
  • 2-комнатная квартира – 65 м2;
  • 3-комнатная квартира – 85 м2.

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано специально для осуществления помощи от государства всё тем же постановлением Д. Медведева.

Программа помощи АИЖК осуществляется на бесплатной основе, поэтому физическому лицу не придется платить за услугу никаких комиссий и сборов. Программа имеет ряд условий.

Во-первых, банк, в котором была выдана ипотека, должен являться партнером организации. Во-вторых, кредитополучатель должен выбрать один из предлагаемых вариантов помощи:

  • снижение процентной ставки до 12%;
  • субсидирование, в ходе которой можно получить компенсацию в виде субсидии в размере 10% от остатка кредита (максимально 600 тысяч на погашение ипотеки);
  • сменить валюту платежа на российский рубль;
  • взять отсрочку платежа сроком до полутора лет.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Финансовое учреждение предлагает решение проблемы своим клиентам – необходимо обратиться в Сбербанк с заявлением и предоставить определенный перечень документов, подтверждающих плохое материальное положение просителя.

Срок рассмотрения документов занимает порядка 10 дней.

Кроме этого, банк предлагает погашение ипотеки за счет государства для клиентов других банков, но в этом случае на первоначальном этапе нужно обращаться в АИЖК, которое проведет необходимую работу и поможет реструктуризировать ипотечную задолженность.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства ВТБ-24

Рассмотрение заявления в банке занимает 5 дней, что меньше, чем в Сбербанке. Кредитный отдел потребует стандартный набор документов, но рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Банк охотно предлагает клиентам возможность воспользоваться собственной кредитной программой в случае, если реструктуризация ВТБ-24 не получится по какой-то причине. Так он помогает снизить финансовую нагрузку как своим клиентам, так и должникам других банков.

Кредитополучателям также предлагается поменять валюту ипотеки, что является выгодным предложением.

: Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам

Отзывы

Татьяна, 35 лет

Несколько лет назад появилась возможность купить недвижимость в ипотеку. Обсудив с семьей, взяли кредит в долларах. Первоначально не было проблем с погашением ссуды, но когда начались скачки на бирже, поняли, что так больше нельзя и обратились за реструктуризацией. Сейчас очень рады, поскольку оплачиваем фиксированную сумму.

Вадим, 42 года

Ипотечная реструктуризация стала для нашей семьи спасением, но получилось так, что супруга осталась без работы, и весь груз ответственности лег на мои плечи. Обратились в банк с просьбой увеличить срок выплат, чтобы уменьшить сумму ежемесячных выплат. Подобрали оптимальный вариант и сейчас проблем с погашением не возникает.

Лариса, 38 лет

Нашей многодетной семье повезло, и мы стали обладателями собственных квадратных метров при помощи ипотеки. Дети растут и расходы на них увеличиваются, поэтому платить по ипотеке стало сложнее. Обратились за государственной поддержкой и получили субсидию на остаток займа.

Источник: http://sovets.net/10032-restrukturizaciya-ipoteki.html

Реструктуризация ипотеки с Сбербанке с помощью государства в 2018

Под реструктуризацией понимается пересмотр и изменение параметров кредита. В связи с затруднительным экономическим положением в стране, большинство граждан, получивших ипотечный кредит в 2018 году, вправе претендовать на реструктуризацию в рамках государственной программы, которую разработали не только для льготников, но и для работающего населения.

Государственная программа реструктуризации по ипотечному кредитованию в Сбербанке

В оформлении ипотеки, возможно, что клиент на некоторое время может потерять платежеспособность, что также может быть связано и с валютным дефолтом, во время которого финансовоеположение большей части населения несколько снижается. В связи с осложившейся в стране финансовой ситуацией 20.04.2015 года в государстве утвердили постановление №373 разбирающее задолженность по ипотечному кредитованию.

Создавшуюся ситуацию стало возможно разрешить благодаря новой программе помощи гражданам при поддержке банков.

В 2018 году для реструктуризации ипотеки нужно выполнить некоторые условия, что даст право нуждающемуся клиенту получить льготу, общий размер которой не должен превышать 10% суммы, которую осталось выплачивать. Реструктуризация ипотеки возможна одним из следующих способов:

  1. Увеличение сроков кредита до одного года. В этом случае сокращаются ежемесячные платежи (иногда до 50%). В некоторых случаях процентная ставка также снижается, иногда до 12% годовых, остальное доплачивает государство.
  2. Перевод в национальную валюту. В этом случае стоимость платежа должна увеличиваться более чем на 30%.
  3. Внесение денежных средств на погашение задолженности. Здесь нужно понимать, что остаточная часть долга обязательно должна быть выплачена, в противном случае по истечении срока, платежи нужно будет платить в полном объеме.

При решении о реструктуризации в Сбербанке, клиент и банк подписывают дополнительные соглашения, где указываются сроки, в которые выплачиваются субсидии.

Способ реструктуризации определяется работниками банка после детального изучения всех условий кредита. Обратите внимание, что предложение о реструктуризации доступно не всем гражданам.

Участие в программе могут принять только заемщики, подходящие под ее условия.

Основные условия по реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Главным условием стоит отметить срок заключения договора (более одного года назад). Кроме того у клиента должна быть положительная кредитная история. Ранее на субсидию могли рассчитывать только клиенты, у которых уже имеется просрочка. Теперь же за помощью можно обратиться заранее, как только возникли финансовые трудности. Подать заявление на реструктуризацию могут:

  • инвалиды;
  • опекуны детей-инвалидов;
  • родители и попечители несовершеннолетних детей;
  • участники боевых действий.

Клиенты, не подходящие под данные категории, но по сложившимся обстоятельствам не способные вовремя внести обязательные платежи, также могут участвовать в этой государственной программе.

Причинами могут стать длительное нахождение в стационаре, сокращение, уменьшение заработка и другие. Особое внимание при реструктуризации обращают на доходы клиента.

Остаточные средства после оплаты очередного платежа в семье из трех человек должны составлять около двух прожиточных минимумов, принятых в стране.

Снижение ежемесячного дохода может стать причиной для участия в этой государственной программе. В этом случае сравнивается доход в настоящий момент и тремя месяцами ранее.

Для получения субсидии общий доход должен уменьшиться более чем на 30%. Уважительная причина невозможности оплаты ипотеки должна быть подтверждена определенными документами: трудовую книжку, больничный лист и другие.

Расчёт платежей производится с учетом того, чтобы в семье оставались деньги для проживания.

Недвижимость, попадающая под гос. программу рефинансирования

  • Недвижимость,которая проходит по программе реструктуризации:
  • Однокомнатные квартиры, площадью до 45 кв.м.
  • Двухкомнатные квартиры, не превышающие 65 кв.м.
  • Трехкомнатные квартиры, площадь до 85 кв.м.
  • Квартиры,стоимостью не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Одно из главных условий, — у владельца больше не должно быть зарегистрировано недвижимости. Исключение: на многодетные семьи подобные ограничения не влияют.

Документы для реструктуризации ипотечного кредита

Заемщик обязан предоставить следующие документы:

  1. заявление о реструктуризации;
  2. паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. кредитный договор;
  4. Выписка из ЕГРП с указанием всей недвижимости, зарегистрированной на клиента;
  5. Справка2-НДФЛ за 6 последних месяцев;
  6. справка о задолженности;
  7. документы, указывающие причину возникновении долга.

С заявления снимается копия, которая заверяется подписью специалиста в банке. Клиент обязан сохранять ее весь срок действия ипотеки. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего приходит ответ.

Клиенту может прийти отказ из-за недостоверности предоставленных сведений или неполного пакета документов. Последствия невыплатыНеуплата наказывается штрафом, размер которого заранее установлен.

В первый месяц клиентом занимаются специалисты по взысканию задолженности на ранних сроках просрочки, которые телефонным звонком информируют о всех возможных последствиях и рекомендуют заплатить очередной платеж с учетом пени за просрочку.

Начиная с четвертого месяца, в работу вступают сотрудники до судебного взыскания, которые выезжают к должнику для проведения профилактических бесед, после чего договор передают коллекторам или в суд. Сбербанк вправе выставить на продажу недвижимость, а вырученные денежные средства идут в счет погашения ипотеки.

Если денег выручено недостаточно, для погашения займа клиент обязан самостоятельно заплатить разницу.

Источник: http://liberty24.credits.ru/publications/407602/restrukturizaciya-ipoteki-s-sberbanke-s-pomoschyu-gosudarstva-v-2017

Реструктуризация ипотеки в 2018 году. Государственная программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Получить квадратные метры в собственность – такую вероятность предоставляет ипотечное кредитование, но для многих россиян в период финансового коллапса выплаты по долгам стали неподъемными. Как поступить, дабы не утратить репутацию и не лишиться долгожданного жилья? Наилучший выход – воспользоваться службой реструктуризации длинна.

Что такое реструктуризация ипотеки

Основной спецификой ипотечного займа является предоставление приобретаемого жилья в залог банку.

Это дает отличную вероятность финансовому учреждению в случае неуплаты должником денежных средств по ссуде выставить залоговое собственность на продажу, обеспечив себе возврат денег.

Эта мера является крайней, следственно банки неизменно идут на контакт с заказчиками, если им затруднительно изготавливать платежи согласно установленным ранее графикам.

Реструктуризация ипотечного кредита – вероятность для заемщика получить новые, больше оптимальные для него данные по погашению длинна.

Служба не освобождает кредитополучателя от обязательств по осуществлению платежей по займу, а обеспечивает такие данные, при которых плательщик может беспроблемно изготавливать искупление задолженности.

Варианты погашения разрабатываются коллективно с банком и могут иметь различные критерии.

Процесс занимает немножко времени, но является трудной процедурой. Всякий банк выдвигает личные данные программы реструктуризации ипотеки для своих заказчиков. Изначально физическому лицу требуется собрать документы, которые способны подтвердить, что он подлинно нуждается в реструктуризации длинна. На основании же устного заявления ни одно финансовое учреждение не возьмется за дело.

Документально подтвержденное трудное физическое расположение – это очаровательный довод для банка, но сделать это все нужно своевременно, от того что просрочка даже одного платежа негативно скажется на кредитной истории заказчика, и вероятность получить новые данные может сойти на нет. При соблюдении всех требований банк станет на сторону просителя и подготовит вариант реструктуризации, тот, что удовлетворит обе стороны.

Главно! Получите займ онлайн!

Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

Займи Примитивно — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

По закону не все граждане, получившие ипотеку, могут рассчитывать на реструктуризацию своего длинна. Обратиться с заявлением имеют право:

  • участники и ветераны военных действий;
  • семьи, воспитывающие ребенка с ограниченными вероятностями;
  • родитель либо семьи с несовершеннолетними детьми.

Если гражданин подпадает под эти категории, то это еще не обозначает, что он может претендовать на перерасчет.

Реструктуризация длинна по ипотеке допустима, если кредитополучатель не делал просрочек по выплате платежей, и получил ипотеку как минимум за год до того, как обратился за реструктуризацией.

Помимо этого, он должен приложить документ, тот, что покажет, что ярус дохода снизился огромнее чем на 30% либо выплата по долгу подросла огромнее чем на те же 30% (это характерно валютным кредитам).

Документы для реструктуризации ипотеки

Существует определенный список документов для реструктуризации ипотечного кредита либо приобретения субсидии. Для удачного решения вопроса нужно будет предоставить:

  • паспорт;
  • трудовую книжку;
  • анкету;
  • справку о доходах;
  • кредитный договор;
  • копию закладной.

Формы реструктуризации ипотеки

Банковские учреждения заинтересованы в том, дабы заемщик вернул денежные средства, следственно идут на уступки обратившемуся. Они предлагают разные формы, дабы реструктуризация ипотечного длинна помогла совладать с задачей задолженности по кредиту. В текущее время предлагается несколько вариантов переоформления ипотечной займы, о которых подробнее рассказано дальше.

Рефинансирование ипотеки

Для погашения имеющегося длинна дозволено применять рефинансирование ипотеки других банков. Это один из комфортных методов снизить долговую нагрузку.

Такой вариант выигрышен, если новейший кредитор предлагает процентную ставку ниже присутствующей либо увеличивает срок по кредиту.

Так дозволено добиться того, что ежемесячный платеж по ипотеке будет ниже того, тот, что имеется на данный момент и дозволит физическому лицу без специальных усилий исполнять свои обязанности по кредиту.

Досрочное погашение ипотеки

Большинство заключенных ипотечных договоров предусматривает полное либо частичное досрочное погашение ипотеки. Осуществить оформление процедуры дозволено через определенный срок времени пользования ссудой.

Правильной стороной является то, что на погашенную сумму не начисляются проценты, следственно нет происходит переплата. Погасив за один раз либо частями всю сумму, кредитополучатель получает квартиру в свою полную собственность.

Минус – нужно обнаружить крупную сумму денег для осуществления операции.

Пролонгация ипотеки

Поскольку займ на жилье выдается на продолжительный период времени, то увеличение срока ипотечного кредита – это еще одна вероятность уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Нужно понимать, что за счет увеличения числа выплат, увеличится и сумма начисленных процентов, от того что процентная ставка по договору в этом случае не изменяется. Уменьшение ежемесячного платежа происходит потому, что всеобщая сумма задолженности распределяется на большее число месяцев.

Банку такой подход может быть выигрышнее, нежели присутствующий, следственно он неизменно идет насупротив заказчику.

Кредитные каникулы по ипотеке

Достигнув договоренности с банком, дозволено получить кредитные каникулы по ипотечному кредиту. Так называемый льготный период, тот, что длится несколько месяцев, разрешает кредитополучателю платить лишь начисленные банком проценты. Стержневой задолженность остается непоколебимым и по окончании кредитных каникул перерасчитывается соизмеримо оставшемуся числу платежей.

Такой подход, с одной стороны, дает отменную вероятность восстановить заказчику свою платежеспособность, но с иной – увеличивает ежемесячную финансовую нагрузку на плательщика.

Если для заказчика это непринципиально, то это классный выход из обстановки.

Если же увеличение суммы выплат скажется на его платежеспособности, то тогда отличнее обратиться к кредитодателю с просьбой увеличить срок выплат по ипотеке.

Изменение валюты кредита

Часть выданных ипотечных ссуд была предоставлена в валюте. В связи с волатильностью рубля и нестабильным расположением на валютном рынке для некоторых кредитополучателей ипотечный займ в валюте стал разрушительным. Ежемесячные выплаты подросли соизмеримо измененному курсу, следственно некоторые банки предлагают, как вариант, перевести ипотеку в рубли для устойчивости.

Подход дозволяет заказчикам рассчитывать свой ежемесячный платеж, а банку перестраховать себя от вероятности просрочек и невозвратов.

Минус такого варианта – займ будет рассчитан в рублях по курсу, тот, что существует на сегодняшний день, а не на момент его взятия.

У заказчика возрастает стержневой задолженность и изменяется процентная ставка на ту, которая существует для рублевых ипотечных кредитов.

Государственная программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Благодаря подписанному в 2015 году премьер-министром Дмитрием Медведевым постановлению стала допустимой реструктуризация ипотеки с подмогой государства.

Согласно программе на поддержку от государства могут рассчитывать люди, у которых доход по сопоставлению с моментом выдачи кредита уменьшился огромнее чем на 30% либо кредитополучатель утратил работу.

Обладатели валютной ипотеки могут обратиться за господдержкой, если курс денежной единицы, в которой осуществлена выдача займы, увеличился огромнее чем на 30%.

Государственная помощь осуществляется, если жилье принадлежит к эконом-классу. Если семья не является многодетной, то существуют ограничения по числу квадратных метров:

  • 1-комнатная квартира – 45 м2;
  • 2-комнатная квартира – 65 м2;
  • 3-комнатная квартира – 85 м2.

АИЖК — подмога ипотечным заемщикам

Агентство ипотечного жилищного кредитования было сделано намеренно для осуществления помощи от государства всё тем же постановлением Д. Медведева.

Программа помощи АИЖК осуществляется на бесплатной основе, следственно физическому лицу не придется платить за службу никаких комиссий и сборов. Программа имеет ряд условий.

Во-первых, банк, в котором была выдана ипотека, должен являться партнером организации. Во-вторых, кредитополучатель должен предпочесть один из предлагаемых вариантов помощи:

  • снижение процентной ставки до 12%;
  • субсидирование, в ходе которой дозволено получить компенсацию в виде субсидии в размере 10% от остатка кредита (максимально 600 тысяч на погашение ипотеки);
  • сменить валюту платежа на русский рубль;
  • взять отсрочку платежа сроком до полутора лет.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Финансовое учреждение предлагает решение задачи своим заказчикам – нужно обратиться в Сбербанк с заявлением и предоставить определенный перечень документов, подтверждающих дрянное физическое расположение просителя.

Срок рассмотрения документов занимает порядка 10 дней.

Помимо этого, банк предлагает погашение ипотеки за счет государства для заказчиков других банков, но в этом случае на изначальном этапе надобно обращаться в АИЖК, которое проведет нужную работу и поможет реструктуризировать ипотечную долг.

Реструктуризация ипотеки с поддержкой государства ВТБ-24

Рассмотрение заявления в банке занимает 5 дней, что поменьше, чем в Сбербанке. Кредитный отдел затребует типовой комплект документов, но рассматривает всякое заявление в индивидуальном порядке.

Банк с охотой предлагает заказчикам вероятность воспользоваться собственной кредитной программой в случае, если реструктуризация ВТБ-24 не получится по какой-то причине. Так он помогает снизить финансовую нагрузку как своим заказчикам, так и должникам других банков.

Кредитополучателям также предлагается поменять валюту ипотеки, что является выигрышным предложением.

: Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам

Отзывы

Татьяна, 35 лет

Несколько лет назад возникла вероятность приобрести недвижимость в ипотеку. Обсудив с семьей, взяли займ в баксах. Изначально не было задач с погашением займы, но когда начались прыжки на бирже, осознали, что так огромнее невозможно и обратились за реструктуризацией. Теперь дюже рады, от того что оплачиваем фиксированную сумму.

Вадим, 42 года

Ипотечная реструктуризация стала для нашей семьи спасением, но получилось так, что мужа осталась без работы, и каждый груз ответственности лег на мои плечи. Обратились в банк с просьбой увеличить срок выплат, дабы уменьшить сумму ежемесячных выплат. Подобрали наилучший вариант и теперь задач с погашением не появляется.

Лариса, 38 лет

Нашей многодетной семье повезло, и мы стали владельцами собственных квадратных метров при помощи ипотеки. Дети растут и расходы на них возрастают, следственно платить по ипотеке стало труднее. Обратились за государственной помощью и получили субсидию на остаток займа.

Источник: http://theadvice.ru/restrukturizatsiya-ipoteki-v-2018-godu-gosudarstvennaya-programma-restrukturizatsii-ipotechnyih-jilischnyih-kreditov/

Реструктуризация ипотеки в 2018, что это? Условия реструктуризации ипотеки

Кризисное положение в российской экономике серьёзно осложнило значительной части населения погашение ипотечных кредитов.

Условия предоставления займов под покупку собственного жилья и до экономических трудностей были тяжёлыми, а сейчас и вовсе стали неподъёмными для большинства семей.

Выходом из сложившейся ситуации станет реструктуризация ипотеки, которая была разработана в профильных ведомствах правительства Российской Федерации.

Реструктуризацией ипотечного кредита называют коррекцию кредитного соглашения, в результате которой улучшаются условия для заёмщика. Обычно банк снижает сумму ежемесячных взносов при одновременном увеличении периода кредитования. Также возможно предоставление кредитных каникул, которые в среднем ограничиваются 6 месяцами.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и советы

Для того, чтобы иметь возможность воспользоваться процедурой реструктуризации у заёмщика должны быть веские обстоятельства, в качестве которых может быть потеря места работы, снижение зарплаты, потеря трудоспособности и так далее.

При возникновении жизненных трудностей желательно сразу обратиться в банк с целью урегулирования сложившейся ситуации. Там всегда идут более охотнее навстречу к добросовестному и ответственному клиенту, что позволит надеяться на рефинансирование ипотеки.

В отличие от реструктуризации эту процедуру возможно провернуть и в сторонней кредитной организации.

Вообще реструктуризация ипотеки в 2018 году является лучшим выходом для людей, оказавшихся в тяжёлом финансовом положении. Её использовать могут даже заёмщики, имеющие текущие просроченные задолженности, а значит плохую кредитную историю. Надёжности программе добавил тот факт, что в её реализацию активно включилось государство.

Реструктуризация ипотеки в Российской Федерации с помощью государства начала действовать весной 2015 года. Результатом её действия стало сокращение просроченной задолженности по валютным кредитам на 50%.

Однако следует учитывать, что период действия программы близок к завершению.

К тому же государство обязывает заёмщика, чтобы ипотечная недвижимость соответствовала целому ряду условий, которые установлены в 2018 году:

  1. Принимать участие в программе допустимо родителям или другим лицам, представляющим интересы несовершеннолетних детей, участникам боевых действий, инвалидам и родителям детей-инвалидов;
  2. Также имеется ограничение по доходам. После уплаты взносов они не должны быть выше двух прожиточных минимумов из расчёта на каждого из членов семьи;
  3. Программа реструктуризация ипотеки в 2018 году помимо обычных льготников включила в себя семьи с совершеннолетними детьми, поступивших в образовательные учреждения на очное отделение;
  4. Жилище для участия в программе должно быть единственное, приобретённое минимум за 12 месяцев до процесса реструктуризации. Возможно владение одним членом семьи паем в другом объекте недвижимости, но не превышающим половины от него;
  5. Если заёмщик не имеет многодетную семью, то существует требования по площади недвижимости. Размер одно, двух и трёхкомнатной квартиры должен быть не более 45, 65 и 85 «квадратов» соответственно;
  6. Стоимость жилья должна быть не выше среднерыночной более чем на 60%.

Если заявитель удовлетворяет всем вышеуказанным требованиям, то можно начинать сбор необходимых документов.

Как делится ипотека при разводе?

Какие требуются документы?

Главным документом, который собственно запускает процедуру пересмотра кредитного договора, является прошение заявителя. В нём заём должен указать всю информацию об кредите. В том числе:

  1. Величину начисленного процента;
  2. Номер кредитного договора;
  3. Остаток задолженностей и размер выплаченных средств.

Помимо заявления, в банк, предоставивший ипотечный кредит, необходимо предъявить:

  1. Документ, удостоверяющий личность и прописку. Как правило, в качестве него выступает паспорт;
  2. Ипотечный договор, действительный в данный период времени;
  3. Страховку на залоговую недвижимость, а кроме того страховка жизни и здоровья заёмщика при наличии таковой;
  4. Документ, свидетельствующий об наличии в собственности залоговой недвижимости;
  5. Заверенная копия на месте службы, и оригинал трудовой книжки;
  6. При увольнении с работы — справка из центра занятости;
  7. Ксерокопия накладной;
  8. 2-НДФЛ;
  9. Подробная информация о дополнительных доходах;
  10. Если доходы уменьшились из-за выхода на пенсию, то требуется предъявить пенсионное удостоверение.

Некоторые финансовые организации требуют от заёмщиков, которым требуется реструктуризация ипотеки в 2018 году, другие сопроводительные свидетельства.

Как взять ипотеку без подтверждения занятости и справки о доходах?

Каждый, кто желает реструктуризировать свои ипотечные обязательства, сперва должен поинтересоваться взаимодействует ли банк, например, Сбербанк с АИЖК. Непосредственного обращения в Агентство при этом не требуется. Порядок действий для заёмщика следующий:

  1. Выяснение в банке сотрудничает ли финансовая организация с АИЖК;
  2. В случае положительного решения заёмщику следует внимательно изучить предлагаемую программу;
  3. Сбор кипы бумаг, запрашиваемых Агентством и банком;
  4. Заполнение заявления утверждённого банком-кредитором формата;
  5. Далее следует ждать ответа;
  6. В случае одобрения подписывается новое кредитное соглашение.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году: условия и порядок получения

Источник: https://promdevelop.ru/restrukturizatsiya-ipoteki-v-2018-godu-osobennosti-programmy/

Государственная программа погашения ипотеки 2018 — Законники

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
  • Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
  • Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.

  • Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
  • Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
  • Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.

  • Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

  • Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека.

Важно

Поделиться в в

  • АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году
    • Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии
  • Ключ от квартиры
  • Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2018 год
  • Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия
  • Программа субсидирования ипотеки — государственная помощь заемщикам в 2018 году
  • Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году
  • Ипотека: помощь от государства в 2018 году

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году Среди них: Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

Помощь ипотечным заемщикам.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

Ключ от квартиры Среднемесячный совокупный доход семьи после ежемесячного платежа не превышает двукратного прожиточного минимума в расчете на одного члена семьи.
метров, 2-комнатной — 65 кв. метров, 3-комнатной — 85 кв. метров.

Внимание

Допускается наличие совокупной доли членов семьи заемщика в праве собственности на одно другое Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2018 год Средства, предоставляемые государством на поддержку граждан, на руки не выдадут.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.
Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.
В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2018 году

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Ипотека путина по указу 2018 года — кому дают под 6% и какие условия

  • Основные положения закона о реструктуризации ипотеки
  • В чем заключается финансовая поддержка
  • Продление программы в 2017 году
  • Требования к заемщикам
  • Требования к кредитам
  • Изменение процентной ставки
  • Куда обращаться за помощью
  • На что не следует рассчитывать заемщику
  • Изменения в 2018 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку.

Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам.
Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2018 году.

Участник любой госпрограммы по ипотеке может получить заем у банковской организации, но выплачивать расходы он будет совместно с государством.

Выделяют несколько форм социального субсидирования. Перечислим, как государство оказывает поддержку:

  1. По кредиту будет уменьшена процентная ставка.
    Например, такая программа действует для многодетных семей. Государство выплачивает часть процентов по заему.
  2. Государство выплатит часть основной суммы кредита.
  3. Субсидия будет действовать только на жилье из соцфонда. Россиянину будет предоставлена рассрочка, без процентов.

Определенная форма имеет свои преимущества и недостатки.

Программы могут быть рассчитаны на разные категории населения — например, бюджетники, молодые или многодетные семьи, малоимущие граждане.

Участвовать в программе можно только один раз — то есть, получить жилье можно будет только единожды.
Если же семья захотела получить больше квадратных метров, то они смогут их получить, но оплачивать их будут отдельно и самостоятельно.

  • Гражданин, участвующий в программе, должен доказать свое право на участие документационно.
  • Еще одно немаловажное требование – официальное трудоустройство. В некоторых программах оно не прописано, но чаще всего государство идет навстречу тем гражданам, которые официально трудоустроены и имеют хоть какой-то доход, отраженный на бумаге.
  • Другие требования будут касаться определенной программы, которую выберет россиянин.

    Рекомендуем изначально просматривать все бумаги, читать все условия — и только потом брать жилье в ипотеку от государства.

    Если у вас возникают сомнения, можно проверить документы у юриста. Предоставьте ему копии или оригинал договора. У юриста также можно оформить заявление на участие в программе.

Программы погашения ипотеки 2018

Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации. Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб.

Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2018 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится: Преимущества и недостатки После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями. Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе.

Источник: http://zakonbiz.ru/gosudarstvennaya-programma-pogasheniya-ipoteki-2018/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть