Ипотечный брокер — кто это и как его выбрать

Содержание

Ипотечный брокер: кто это? Услуги ипотечного брокера :

Практически все блага цивилизации становятся доступны широким массам сначала за границей, а к нам доходят, только находясь там уже на пике популярности. Аналогичная ситуация сложилась и с кредитными брокерами, без услуг которых в Европе или США не возьмет ссуду ни один гражданин.

Россияне еще мало знакомы с такими специалистами, и их появление на финансовом рынке вызывает больше подозрения, чем доверия. При этом брокер действительно может помочь подобрать лучшие условия кредитования из множества предложенных сегодня.

Ипотечный брокер – кто это?

Сегодня число кредитных организаций растет в геометрической прогрессии, и простому гражданину разобраться во всем самостоятельно очень сложно, да и времени на это уйдет немало. Именно в таких ситуациях и помогает разобраться ипотечный брокер.

Кто это? Данная профессия сравнительно новая в нашей стране и связана с предоставлением населению помощи в оформлении кредитов.

Казалось бы, зачем помогать взять в долг деньги? Это мы все и так можем, но нет, с банками ситуация складывается не так просто.

Среди огромного списка различных предложений именно брокер ориентируется «как рыба в воде» и поможет подобрать максимально выгодные условия для конкретного клиента.

Кроме этого, кредитный ипотечный брокер будет сопутствовать сделке до момента ее заключения, поможет в одобрении, сборе необходимых документов, оформлении страховки и будет консультировать заказчика по всем возможным вопросам на протяжении всего процесса сотрудничества.

Первый этап

Чтобы из имеющихся на рынке предложений ипотечный брокер кредиты подобрал максимально подходящие под условия клиента, его работа начинается с общения. В личной беседе заемщик объясняет брокеру, какое именно жилье ему необходимо – вторичное или новое, в каком районе, площадь квартиры, какую сумму он готов за него отдать и на какие условия банка согласится.

Также важно указать свой официальный и неофициальный доход, поскольку у таких специалистов чаще всего бывают связи в кредитных организациях, и они смогут договориться учесть неподтвержденные доходы при составлении договора.

Предложение вариантов

После обсуждения и анализа всех условий будущей сделки специалист изучает предложения банков и предлагает своему клиенту наиболее подходящие варианты, с учетом всех его пожеланий и возможностей. Кроме этого, сбором и оформлением документов тоже может заниматься ипотечный брокер. Кто это делал бы без его помощи? Конечно, сам клиент, и потратил бы на это уйму времени.

На этапе консультаций специалист обязательно предложит взять на себя все действия по оформлению сделки, возможно, за отдельную плату. Очень важно рядовому гражданину даже после предложенного брокером списка вариантов по кредиту проверить их действительную выгоду для себя.

Дело в том, что многие банки для привлечения к себе клиентов предоставляют кредитным брокерам определенную материальную выгоду, которая редко дает возможность сэкономить для клиента.

Как говорится, доверяй, но проверяй, ведь деятельность брокеров пока не регулируется законодательством.

Заключение договора

Данный этап является заключительным в сотрудничестве с ипотечным брокером (кто это, уже понятно). Договор обязательно фиксируется на бумаге и подписывается обеими сторонами.

В самом соглашении указываются полученные от банка условия по кредиту, сумма, которую теперь нужно выплатить организации, и стоимость услуг самого специалиста. Очень важно знать, что такой договор вступает в силу только после подписания сделки с банком и не должен содержать дополнительных неиспользованных услуг с отдельной оплатой.

Преимущества сотрудничества

Среди изобилия кредитных организаций на слуху большинства находится лишь малая часть, и чаще всего не из-за своей репутации, а благодаря рекламе. Основываясь на популярности названия, большинство граждан выбирает себе займодателя, при этом получая не совсем выгодные условия, или после визита в организацию клиенту вообще отказывают в выдаче кредита.

Ипотечный брокер помощь может оказать не только в выборе лучшего предложения, а и повысить шансы клиента на одобрения заявки. Делается это просто, специалист объясняет клиенту, как правильно преподнести себя банку, чего не следует говорить, а о чем лучше упомянуть, или сам идет в кредитную организацию от лица своего заказчика.

Повысить шансы на выдачу помогают и связи брокера.

При этом высока вероятность, что он поручится за своего клиента, и займ выдадут ему даже с неофициальными доходами или плохой кредитной историей. Также добросовестный специалист поможет:

  • получить скидку или дополнительный бонус к ипотеке;
  • снизить процент по ставке;
  • сократить сроки рассмотрения заявки и сделать этот процесс бесплатным;
  • получить кредитные средства прямо в день подачи заявки.

Перечень услуг

За границей специалисты данного профиля занимаются исключительно финансовым консультированием, но чтобы данная профессия прижилась и у нас, брокерам приходится брать на себя и дополнительную работу, что позволяет вести сделку только ему. То есть услуги ипотечного брокера могут не ограничиваться финансовыми, а включать в себя и риэлторские, и юридические. Так, специалисты помогают заказчикам:

  • подобрать жилье согласно требованиям;
  • проверить его застройщика;
  • проверить все документы на недвижимость;
  • подобрать для сделки оптимальный банк и кредитную программу;
  • помочь собрать документы;
  • вести сделку до момента подписания;
  • по мере возникновения споров решать их и консультировать клиента.

Польза и недостаток сотрудничества

Основным преимуществом заключения сделки с брокером является то, что такой специалист имеет большой опыт в ипотечном кредитовании и хорошо ориентируется в предложениях различных банков.

Опыт дает специалисту возможность быстро определять наличие возможных сложностей при погашении займа в будущем и скрытых процентов. Также брокеры зачастую имеют определенные связи в банках, что обязательно позволит клиенту получить выгоду в виде ускоренного оформления или получения определенного бонуса.

Минусом сотрудничества является только то, что за подобную выгоду придется заплатить. Конечно, можно найти и бесплатного брокера в штате агентства недвижимости, но оказывать свои услуги при этом он будет только клиентам этой компании, а она, в свою очередь, за работу может потребовать крупную сумму, полностью оправдывающую работу всех специалистов в итоге.

Стоимость услуг

Стоимость ипотечного брокера, точнее, оказываемых им услуг, зависит от суммы самой сделки. Чаще всего специалисты запрашивают за свою работу 1-5% от общей цены жилья, но некоторые могут предоставлять услуги за отдельную плату.

То есть ведение сделки обойдется в 3%, помощь в подборе выгодных условий кредитования — в 1%, и так далее.

Такой расчет дает возможность клиенту воспользоваться только одной услугой брокера на выбор, но раз уж решение о помощи со стороны принято, лучше воспользоваться всеми преимуществами.

Если специалист предлагает свои услуги по стоимости выше 5%, то его интересы вряд ли совпадают с клиентскими.

Такие специалисты желают скорее обогатиться, и нет никакой гарантии, что они предложат заказчикам действительно выгодные для них условия, а не направят их в организацию, с которой у брокера заключен договор о сотрудничестве.

Встретить недобросовестных брокеров чаще всего можно в интернете, но могут появиться они и в реальной жизни, поэтому всегда следует проверять подлинность их действий.

Правила выбора

Несмотря на то что специальность кредитного брокера появилась в нашей стране сравнительно недавно, уже можно встретить огромное количество таких специалистов. К примеру, в северной столице их уже более 100, а в Москве и того больше.

Выбрать из них наиболее ответственного и действительно заинтересованного в выгоде клиента можно на основании реальных мнений от бывших клиентов – отзывов.

Ипотечный брокер обязан иметь их, а также давать возможность новым клиентам делиться собственным впечатлением от сотрудничества.

Кроме этого, клиенту необходимо заранее отсеять нежелательных для него специалистов и по другим параметрам:

  • длительность работы в данной сфере;
  • список организаций, с которыми сотрудничает;
  • стоимость услуг;
  • возможность заключения официального договора.

Также профессиональный брокер всегда готов подробно объяснить клиенту необходимость каждого документа в оформлении сделки с банком, что не всегда могут рассказать даже сами кредитные организации при требовании списка бумаг.

Для подстраховки заказчик может потребовать и письменное предоставление всех возможных вариантов сделок от разных банков. Очень важно обратить внимание на текст самого договора со специалистом.

Он обязательно должен содержать срок кредитования, проценты по займу, размер ежемесячных платежей, возможность рефинансирования и стоимость услуг самого брокера.

Основания для доверия

Деятельность специалистов в данной сфере пока не регулируется законодательством, поскольку профессия эта совсем новая, но закреплена она на уровне Гражданского кодекса. Обязательное обучение ипотечный брокер проходит в Международной академии ипотеки и недвижимости.

По завершении обучения всем выпускникам выдаются соответствующие удостоверения, которые специалисты должны предоставлять своим клиентам по первому требованию. Специальных лицензий на такую работу сейчас не предусмотрено, поэтому только документ об окончании обучения является подтверждением подлинности брокера.

При этом необязательно, что специалист будет заинтересован в выгоде только клиента и не предложит ему ипотечную программу того банка, от которого получает комиссионные. В данном случае помочь определиться помогут только отзывы от бывших клиентов, найти которые можно в интернете или прямо поинтересовавшись у брокера.

Хороший, добросовестный работник обязательно предоставит возможность новому клиенту ознакомиться с благодарностями прошлых заказчиков.

Источник: https://BusinessMan.ru/ipotechnyiy-broker-kto-eto-uslugi-ipotechnogo-brokera.html

Ипотечный брокер — что это такое, стоимость услуг, помощь, сколько стоит, как выбрать

Ипотечный брокер – довольно новая профессия, которая возникла по причине роста кредитных организаций, которые предоставляют ипотечные кредиты, а также в связи с многообразием ипотечных программ.

Если заемщик не может самостоятельно разобраться с информацией по ипотеке, в этом ему сможет помочь ипотечный брокер.

Брокер – это человек, профессия которого связана с предоставлением консультаций по предоставлению ипотечного кредита.

Брокер также предоставляет услуги по поиску наиболее оптимальных условий банка, и подаёт документы в банк.

Этот человек всегда знает, в каком банке существуют наиболее выгодные условия, поэтому в довольно быстрые сроки сможет подобрать заемщику банк.

Он также:

  • будет сопровождать клиента и при заключении договора ипотеки;
  • может предоставить консультацию;
  • помочь в выборе страховки;
  • займется сбором пакета документов для банка.

Кроме того, на протяжении этого процесса брокер будет решать все возникающие спорные моменты между заемщиком и банком.

Работа брокера заключается в предоставлении помощи клиенту найти банк с наиболее выгодными условиями.

В первую очередь проходит общение с клиентом, чтобы понять:

После этого брокер предлагает различные варианты ипотеки и порядок ее погашения, объясняет каким образом нужно оформлять документы или же предлагает взять весь процесс оформления сделки на себя.

Как правило у брокера имеются договорённости с несколькими банками, которые предоставляют скидки за привлечение в их банк клиентов. Однако эта скидка не всегда играет положительную роль для клиента, который желает таким образом сэкономить.

Скидка может быть для брокера, а для заемщика условия ипотеки могут быть не самыми выгодными.

Не все брокеры могут работать во благо клиентов, т.к. система их работы на законодательном уровне не регулируется и не существует органа, который может контролировать их работу.

Его возможности

Если брокер работает не на улучшение своего материального состояния, а на свою репутацию, имеет положительные отзывы и рекомендации клиентов, то можно получить не только качественные услуги, но и хорошую скидку.

Так, при обращении к брокерам можно получить:

  • возможность рассмотрения заявки банком бесплатно;
  • возможность рассмотрения документов в более сжатые сроки;
  • бонусы или скидки;
  • получение денежных средств по ипотечному кредиту в день обращения;
  • сниженную ипотечную ставку.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер ведёт процесс заключения сделки с момента получения документов клиента и до подписания договора.

При обращении к брокеру необходимо обращать внимание на уровень его оплаты, а также на наличие рекомендаций.

Это все подтвердит честность и добропорядочность брокера как специалиста.

Услуги

Брокер предоставляет следующие виды услуг:

  • подбор жилья согласно заявке клиента;
  • проверка документов на жильё;
  • проверка компании застройщика;
  • поиск банка с наиболее выгодными условиями кредитования;
  • сбор документов для заключения договора ипотеки;
  • подписание сделки;
  • решение всех спорных вопросов в процессе работы с клиентом.

Помощь

Если заемщик решил самостоятельно выбрать банк для получения ипотечного кредита, то в первую очередь он отдаёт предпочтение хорошей рекламе банка.

Выбрав банк и собрав необходимые документы клиент сам выбирает программу ипотеки и может получить отказ, либо понимает, что выбранные условия совершенно ему не подходят.

В результате гражданин теряет и время, и потраченные на рассмотрение заявки деньги.

Именно во избежание таких проблем и существует брокер, который:

  • поможет детально разобраться с наиболее выгодными условиями ипотечных программ банков;
  • будет вести клиента до заключения сделки с банком.

Обязанности

В обязанности брокера входит максимально быстрый поиск и оформление договора ипотеки для клиента в соответствии с Федеральным законом № 102.

Кроме того, он должен помочь разобраться как в правовых, так и финансовых аспектах ипотечного кредитования, и как результат – оформить сделку от имени клиента в банке.

К основным обязанностям также относится и подбор наиболее выгодных условий получения кредита для клиента.

Брокер должен сделать все, чтобы банк дал положительный ответ по заявке заемщика с любой историей кредитоспособности.

Чем полезен?

Главное преимущество брокера – это наличие:

  • практического опыта в процедуре ипотечного кредитования;
  • связей и контактов в банках, которые предоставляют ипотеку.

Единственный недостаток, что за эти услуги нужно платить. Сумма оплаты может быть либо фиксированной, либо же зависеть от суммы кредита (1-5%).

Существуют и агенства недвижимости, в которых можно воспользоваться данными услугами бесплатно, но при условии, что и покупка недвижимости будет проходить в этом агентстве.

Ипотечный брокер отлично владеет условиями кредитования банков, поэтому быстро сможет предложить наиболее выгодный вариант.

Он также ориентируется на рынке первичного и вторичного жилья, поэтому сможет помочь и с выбором жилья.

Как выбрать?

На рынке существует конкуренция между брокерами, поэтому необходимо ответственно подойти к вопросу выбора брокера.

В первую очередь необходимо узнать:

  • сколько лет брокер работает в этой сфере;
  • с какими банками сотрудничает, ведь клиенту важно найти для себя оптимальные условия кредитования, а не наоборот, где брокеру платят комиссионные за привлечение банку клиентов.

Чтобы удостовериться, что брокер работает в интересах клиента, он должен предложить заключить с ним договор об оказании финансовых услуг, где будут оговорены условия работы и стоимость его услуг.

Кроме того, при личном общении с брокером можно попросить объяснить цель всех документов, которые необходимо предоставить банку.

Многие клиенты не всегда получают ясной информации об условиях кредитования, а также о названии банка, который предоставляет ипотечный кредит.

Если у брокера потребовать все предложения в письменном виде, то в дальнейшем можно избежать неприятных ситуаций с процессом заключения сделки, ведь озвученные условия ипотеки будут иметь документальный вид.

Документ должен содержать все детали по ипотечному кредиту, все комиссии и ипотечные ставки.

Заемщику должна быть озвучена информация о:

  • целях кредитования;
  • сумме ежемесячных платежей и процентов;
  • возможностях рефинансирования.

Можно ли доверять?

Деятельность брокера закреплена на уровне ГК РФ. Процессом обучения занимается Международная академия ипотеки и недвижимости, которая по окончанию курса выдаёт удостоверение ипотечного брокера.

Данная деятельность не требует наличие лицензии.

Поэтому при обращении к брокеру первым делом необходимо спросить о наличии у него документа, подтверждающего его законную деятельность. Если же удостоверение имеется, такому брокеры можно доверять.

Однако брокеры могут и злоупотреблять своими полномочиями: могут требовать оплаты услуг с клиентов, и в то же время получать комиссионные от банка.

Стоимость

В общем, услуги брокера оцениваются в процентном соотношении от общей суммы кредита. Как правило, это 1-5%.

У некоторых брокеров платными являются все предоставляемые услуги:

  • 1% за предоставление консультации и подбор выгодных условий банка;
  • ведение всего процесса заключения сделки – 3%.

Если же услуги брокера стоят в пределах 5-25%, то он, скорее всего, заботится о своём материальном достатке, нежели действует в интересах клиента.

С такими брокерами не рекомендуется сотрудничать, чаще всего они распространяют свои услуги в интернете и присылают письма на почту.

Обращаясь к услугам брокеров можно получить наиболее выгодные условия ипотечного кредитования и купить отличное жильё, однако прежде постарайтесь проверить, надёжен ли этот специалист, чтобы в дальнейшем не иметь проблем, и не тратить, зря время и деньги.

На видео о помощи брокера

Источник: http://77metrov.ru/ipotechnyj-broker.html

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер – это организация или физическое лицо, осуществляющее свою деятельность в виде индивидуального предпринимателя. Основная сфера деятельности касается поиска, подбора подходящих кредитных продуктов.

В дальнейшем ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение всей процедуры проведения сделки покупки недвижимости. Таким образом, клиент ипотечного брокера получает профессиональную юридическую и консультационную поддержку.

В нынешних условиях хитросплетений различных кредитных договоров это может в конечном счет приводить к экономии существенных сумм денежных средств.

В этом материале мы расскажем о том, кто такой ипотечный брокер и чем конкретно занимаются подобные организации. Также будет предоставлена актуальная информация и советы относительно того, как самостоятельно выбрать подходящего ипотечного брокера для оформления своей сделки по покупке квартиры в ипотеку.

Кто такой ипотечный брокер?

Давайте проясним вопрос о том, кто такой ипотечный брокер и какими функциями он наделен согласно действующему в нашей стране законодательству. Многие потенциальные заемщики теряются в том море специализированной информации, которой окружена ипотека.

По своей сути ипотека является одним из самых тяжелых и высокорискованных кредитов.

Это залоговый заём, поскольку покупатель недвижимости несмотря на то, что он оплачивает сразу порядка 20 % от рыночной стоимости квартиры, фактически передает все имущественные права на неё своему кредитору.

Соответственно, в рамках действия закладной, банк может в случае нарушений со стороны заемщика выставить его квартиру на торги и продать с молотка.

Аналогичные риски несет и кредитное учреждение. Поэтому условия предоставления ипотечных жилищных кредитов постоянно ужесточаются, требования к потенциальным заемщикам становятся все более формализованными. Все это создает определённые сложности взаимодействия кредитной организации и её потенциального клиента.

Самым крупным ипотечным брокером является государственная компания – агентство ипотечного жилищного кредитования. Оно создано при участии и поддержке государства и призвано осуществлять полное информационное, консультационное и юридическое сопровождение потенциальных заемщиков в сфере жилищного кредитования.

Помимо этой крупной организации, которая работает достаточно медленно и неповоротливо, на рынке финансовых услуг работают и боле мелкие ипотечные брокеры. В основном это частые небольшие фирмы. В них собраны лучшие кадры с высшим юридическим и экономическим образованием. Они отлично ориентируются в действующем российском законодательстве.

Как работает ипотечный брокер?

А теперь рассмотрим, как работает ипотечный брокер и в чем его преимущества перед государственным агентством ипотечного жилищного кредитования.

Начнем с того, что в основе профессиональной деятельности ипотечного брокера лежат следующие направления:

  • подготовка кредитного портфеля предложений для клиентов – сюда входит налаживание контакта с кредитными отделами банковских учреждений и сбор необходимой актуальной информации;
  • работа с кредитной историей потенциальных заемщиков;
  • подбор подходящей программы кредитования по различным параметрам (например, в основу может ложиться размер первоначального взноса, условия выплат, система формирования ежемесячных платежей и т.д.);
  • информирование клиента о действующих процентных ставках и возможностях их дальнейшего снижения за счет предоставления определённых документов или заключения договоров дополнительного страхования;
  • консультирование по поводу правильности выбора объектов недвижимости – как правило сотрудники кредитного брокера обладают актуальной информацией о требованиях банков к покупаемым квартирам и домам;
  • рекомендации по выбору риэлтерского агентства, бюро оценки и страховой компании.

Помимо этого, кредитный ипотечный брокер ведет полное юридическое сопровождение сделки.

После подготовки ипотечного кредитного договора брокер обязан проверит его на соответствие всем пунктам действующего законодательства.

При обнаружении спорных с юридической точки зрения мест и заведомо невыгодных условий специалист обязан проинформировать об этом заемщика и порекомендовать ему отказаться от подписания подобного документа.

В связи с описанными функциями очень важно уметь правильно выбирать ипотечного брокера. К сожалению, на рынке работает огромное количество компаний, аффилированных с тем или иным кредитным учреждением. Выявить их довольно просто.

При любых обстоятельствах, как им не возражал клиент и какие бы контраргументы не приводил, они продолжают настойчиво рекомендовать оформить ипотеку в одном банке. И даже если это самый худший вариант, ипотечный брокер будет стремиться к тому, чтобы довести сделку до подписания кредитного ипотечного договора.

Как правило, у таких фирм существуют минимальные расценки на их работу. И это зачастую становится приоритетным фактором выбора в их пользу со стороны неосмотрительных клиентов.

Как правильно выбрать ипотечного брокера для своей сделки?

А теперь поговорим о самом интересном, о том, как правильно выбирать профессионального и не аффилированного с банком ипотечного кредитного брокера для проведения своей сделки.

Покупка квартиры в ипотеку пройдет легко и непринужденно, если её будут сопровождать настоящие профессионалы своего дела. А какой самый важный фактор профессионализма? Совершенно верно – это многолетняя практика и огромный опыт работы.

Поэтому первый аспект, на который стоит обратить внимание, это срок существования ипотечного брокера. Обязательно проверяйте всю информацию на официальных сайтах Росреестра и налоговой инспекции. там можно узнать реальную дату регистрации юридического лица.

Если вам ипотечный брокер предоставляет свидетельство о регистрации в 2001 году, а вы узнаете из официальных источников, что фирма зарегистрирована несколько месяцев назад, сразу же откажитесь от мысли сотрудничать с ними.

Следующий аспект – наличие портфеля работы с клиентами. если он есть, то обязательно будут и отзывы. Искать их можно в сети Интернет.

Также вы можете опросить предоставить возможность ознакомиться с отзывами реальных клиентов в самой компании.

У уважающего себя ипотечного кредитного брокера в обязательном порядке будет находится книга жалоб и предложений, в которой клиенты оставляют различного рода информацию.

Помимо этого, обратите внимание на следует аспекты при выборе профессионального ипотечного брокера:

  • попросите предоставить документы, подтверждающие квалификацию каждого сотрудника (это могут быть дипломы об окончании высших учебных заведений по специальностям «юриспруденция», «банковское дело», «экономика и финансы»);
  • попросите предоставить для ознакомления пакет регистрационной документации (не стоит доверять компаниям, которые только начинают свою профессиональную деятельность);
  • ознакомьтесь с кредитным портфелем, если это обширный список банков, среди которых в обязательном порядке есть «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и другие, то можно доверять;
  • попросите предоставить вам для ознакомления договор на оказание брокерских услуг (здесь важно знать, что есть существенные отличия между договором на оказание информационного-консультационного сопровождения и на предоставление брокерских услуг);
  • посмотрите прейскурант и сравните его с аналогичными предложениями других брокеров (если цена занижена, не стоит начинать сотрудничество, идеальный выбор – средний рыночный параметр).

Система получения займа через ипотечного брокера

Существующая система получения ипотечного займа через кредитного брокера включает в себя ряд этапов. После их прохождения клиент получает кредит на самых выгодных условиях. Обычно процедура отнимает не более 7 (семи) рабочих дней.

Итак, получение ипотечного жилищного кредита через брокера может происходить следующим образом:

  • первичный визит клиента – консультация и заключение договора на брокерские услуги (от заключения договора на информационное и консультационное обследование откажитесь);
  • предоставление информации о действующих на сегодняшний день программах ипотечного кредитования на самых выгодных для клиента условиях;
  • подготовка необходимого пакета документов;
  • проведение оценки выбранного объекта недвижимости с точки зрения его соответствия требованиям банка;
  • отправка анкеты, заявления и сопроводительного пакета документов в банк;
  • подготовка кредитного договора, его изучение и экспертиза;
  • присутствие на подписании кредитного договора или действие от лица клиента по оформленной доверенности.

При работе через ипотечного кредитного брокера заемщику можно в принципе не посещать кредитную организацию. Достаточно выбрать генеральную доверенность на совершение действий от его лица.

Посмотрите на видео все преимущества работы с кредитным брокером и советы профессионалов о том, как сделать правильный выбор:

Источник: http://ipotekoi.ru/finansy/ipotechnyj-broker

Как выбрать ипотечного брокера

Рассмотрим, как отражается на потенциальном заемщике тесное сотрудничество брокера с банком, и по каким критериям выбирать специалиста.

Ипотечный брокер – это посредник между банком и лицом, желающим взять банки сами активно рекламируют свои продукты. 

С другой стороны, сориентироваться в многообразии предложений на ипотечном рынке и выбрать именно ту программу, которая более всего подойдет конкретному клиенту в конкретной ситуации, не так уж просто. Да и не всегда у потенциального заемщика есть на это время. А ведь даже на незначительной разнице в процентных ставках можно сэкономить солидную сумму.

Кроме того, ипотечный брокер хорошо знает процедуру внутреннего андеррайтинга банков. Зачастую кредитные организации, на словах лояльные ко всем потенциальным заемщикам, на деле неохотно работают с некоторыми их категориями.

Например, отказывают индивидуальным предпринимателям, считая их доходы не вполне стабильными.

Брокер поможет получить ипотеку, даже если заемщик не отвечает «идеальным» требованиям банка – не имеет достаточных средств для внесения первоначального взноса, не может подтвердить официальный доход или «обременен» плохой кредитной историей.

Однако не всегда посредники действуют только в интересах клиента. На рынке распространена схема работы, при которой брокеры получают вознаграждение от банка за приведенных клиентов.

Понятно, что специалист, заключивший такой договор с банком, сделает все возможное, чтобы склонить заемщика сделать выбор в пользу конкретной кредитной организации. При этом условия кредитования для клиента бывают далеко не лучшими из возможных.

Ведь нет универсального банка, который предлагал бы оптимальные программы для всех категорий заемщиков.

По мнению участников рынка, такая практика, при которой банк платит брокеру за клиента, является порочной и приводит к утрате доверия потребителей как к кредиторам, так и к риэлторам.

Понимая это, многие компании предпочитают другой вид сотрудничества банка и брокера – предоставление преференций для самих клиентов, как правило – в виде скидок к процентной ставке или комиссии за выдачу кредита.

Клиентоориентированные ипотечные брокеры выбирают именно этот путь взаимодействия с банком.

Но как отличить добросовестного ипотечного брокера от псевдоспециалиста, который работает с одним-двумя банками, не утруждая себя поиском лучших вариантов для конкретного клиента? По мнению участников рынка, подозрения должен вызвать слишком низкий размер оплаты услуг брокера или же полное отсутствие таковой. 

Скорее всего, такой посредник получает преференции от банка, а значит, будет лоббировать его интересы.

Если же брокер начинает советовать обратиться в какой-то банк еще до того, как клиент изложил все свои обстоятельства – он почти наверняка этим банком «прикормлен».

Правильная работа строится иначе: брокер сначала выслушивает клиента, определяет, что ему нужно и какие у него возможности, а уже потом решает, где лучше взять кредит.

Слово участникам рынка

Начальник отдела кредитных программ ООО «Аркада-Стиль» Наталья Попова:

– Сегодня, когда ипотека является единственным инструментом для покупки квартиры, и на рынке постоянно появляются новые продукты от банков, услуга ипотечного брокера вновь становится актуальной. Такой специалист экономит деньги и время клиента при оформлении кредита.

Он занимается сбором информации о банковских программах, обрабатывает и структурирует эти данные. Обычный риэлтор, не занимающийся профессионально кредитами, сможет предложить клиенту пару известных банков – не более того.

Как правило, к помощи ипотечных брокеров прибегают «сложные» клиенты, которые ранее уже обращались в банки на консультацию и получили отказ или же рассчитанная сумма кредита их не устроила. Всем известно, что банки не любят возиться с «проблемными» клиентами.

В этом случае вряд ли удастся обойтись без помощи профессионального посредника.

Но даже «идеальный» заемщик, которому с легкостью дадут кредит в любом банке, может сэкономить свои деньги и время, обратившись к ипотечному брокеру. Такие специалисты, обеспечивая банкам хорошие объемы заявок, получают от них преференции в виде снижения процентных ставок и комиссий, а также имеют скидки от страховых и оценочных компаний.

К примеру, при оформлении кредита на сумму 1 млн рублей сроком на 15 лет при уменьшении процентной ставки на 1 % клиент, в общей сложности, экономит до 100-130 тыс. рублей. При этом брокер берет на себя решение всех вопросов с банками, оценочной и страховой компанией, позволяя клиенту спокойно заниматься своими делами и зарабатывать деньги.

Вдобавок ко всему, брокер расскажет о том, о чем банкиры обычно умалчивают: как уменьшить переплату по кредиту, где хранится закладная и как можно продать квартиру с обременением данного банка, поскольку клиенты сегодня зачастую берут займы на небольшие суммы, планируя улучшить жилищные условия раньше, чем истечет срок кредита.

Кроме того, специалист сообщит, как ведет себя банк по отношению к должникам и просрочникам, ведь от форс-мажора никто не застрахован.

Однако бывает и так, что брокер действует в интересах не клиента, а банка, с которым работает. Если специалист не берет за свои услуги оплату или ее размер сравнительно мал – это повод насторожиться. Ведь работа профессионального посредника очень трудоемкая, и никто не станет выполнять ее бесплатно.

Скорее всего, у такого брокера имеется договор с определенным банком о выплате некоего «вознаграждения» за приведенного клиента. А, как показывает практика, такие договоры заключают как раз те банки, которые предлагают не очень привлекательные условия кредитования.

Чтобы «сделать план», они заманивают брокеров с помощью различных преференций – а вот клиенты при этом могут остаться в проигрыше.

Отмечу, что агентства недвижимости, которые заботятся о своей репутации, не заключают договоров с банками о выплате вознаграждений брокерам. Переговоры могут вестись только о предоставлении преференций для клиентов компании. А уже клиенты платят агентству за выгодные условия по кредиту и качественную работу брокера.

Руководитель отдела ипотеки ЗАО «МИЭЛЬ-Недвижимость» Светлана Лебедева:

— В Омске размер комиссии ипотечного брокера варьируется от 15 до 80 тыс. рублей. В идеальных условиях подбор программы кредитования специалистом занимает 15-20 минут, если ситуация нестандартная – 1-2 дня. На получение положительного решения, как правило, уходит 3-5 рабочих дней. 

Пошагово работа брокера выглядит так: консультация, заключение договора на оказание услуг, проверка документов заемщика, подача заявки в кредитную организацию, после получения положительного решения – согласование объекта с банком, заказ отчета об оценке данной недвижимости и, наконец, организация ипотечной сделки. При обращении к профессионалу вся процедура займет вдвое меньше времени, чем при самостоятельном решении вопроса клиентом.

Трудности при обслуживании того или иного клиента могут возникнуть, если потенциальный заемщик скрывает информацию о текущих обязательствах, просроченных задолженностях или судимостях. Или если он выбирает квартиру со сложной перепланировкой, которую трудно согласовать с банком.

Но хороший брокер справится и с этими проблемами. Конечно, существуют и так называемые «безнадежные» заемщики.

Однако, рынок ипотеки быстро развивается, банки постоянно обновляют свои продуктовые линейки, да и личная ситуация клиента может измениться, поэтому не исключено, что со временем такой заемщик превратится из «безнадежного» во вполне надежного.

Не стоит думать, что в услугах ипотечного брокера нуждаются только те заемщики, у которых возможны проблемы с получением кредита. «Идеальному» клиенту специалист поможет сэкономить время и деньги, подобрав для него оптимальную программу кредитования с наиболее выгодными условиями.

Как правило, крупные агентства недвижимости сотрудничают со многими банками, которые готовы снизить для их клиентов процентную ставку или отменить комиссию, а также рассмотреть пакет документов в более короткий срок. При этом и брокер может получить определенные преференции от банка.

Однако если посредник не предоставляет выбора, а упорно настаивает только на одной из программ, толком не объясняя, чем она выгодна клиенту – это повод насторожиться.

Чтобы не «нарваться» на такого псевдоспециалиста, который будет действовать в интересах банка, а не клиента, следует выбирать брокера по рекомендации и обращаться в проверенные агентства недвижимости. 

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/375994

Кто такой ипотечный брокер?

То, что на Западе существует и процветает уже давно, до нас доходит лишь со временем… То же самое касается и нового вида услуг на рынке недвижимости — ипотечного брокериджа, не воспользовавшись которым в США ни один гражданин не пойдет брать кредит на квартиру. В России об ипотечных брокерах первый раз услышали года два назад, когда более-менее стабилизировалась отечественная система ипотечного кредитования, но и сейчас мало кто пользуется услугами таких специалистов.

Зачем нужен брокер?

Всем известно, что ипотечное кредитование включает в себя огромное количество сопровождающих услуг. Чтобы состоялась сделка, нужно обращаться не только в банк, но и в страховую компанию, ведь без страхового полиса деньги на квартиру вы не получите.

Для грамотного выбора квартиры понадобится помощь риелторской и оценочной организаций. Как говорят специалисты, лишь 20 процентов из 100 претендентов на ипотечный кредит его получают и еще меньше доводят сделку (приобретают недвижимость) до конца.

Для того чтобы увеличить шанс стать владельцем квартиры по ипотеке и облегчить все мытарства, с этим связанные, на рынке недвижимости появились организации, оказывающие профессиональные услуги по сопровождению ипотечной сделки.

Специалистов, которые работают в таких организациях, и называют «ипотечные брокеры».

В идеале такой специалист должен подобрать оптимальную ипотечную программу кредитования, которая должна подходить заемщику наилучшим образом. То есть брокер должен помочь клиенту сэкономить деньги при покупке квартиры по ипотеке.

Он должен проанализировать огромное количество предложений, порядка 20 банков, и выбрать для вас самые выгодные условия.

Мы же привыкли это делать самостоятельно, поэтому тратим драгоценное время и все равно довольно часто из-за незнания специфики работы банков, выбираем не самую лучшую программу и платим в итоге баснословные проценты.

Вторая обязанность ипотечного брокера — это сбор всех необходимых документов. Тот, кто уже пытался взять такой серьезный кредит, знает, какую кипу бумаг нужно подобрать.

К тому же у всех банков перечень необходимых документов разнится, поэтому, если один кредитор вам отказал, то для следующего вам, возможно, понадобятся совершенно другие бумаги и «хождение по мукам» продолжится.

Вряд ли кто-то поспорит с тем, что если кто-то другой будет заниматься сбором документов и посещением различных инстанций, это очень сильно сэкономит ваше время, а главное, нервы.

Следующая задача ипотечного брокера заключается в том, что: либо он сам лично идет в банк от вашего лица, либо подготавливает вас к презентации себя банку. То есть объясняет, как правильно надо держать себя, для того чтобы вам не отказали в выдаче кредита, рассказывает о том, что можно говорить при собеседовании с банковским служащим, о чем лучше умолчать.

Ипотечный брокер помогает и тем, кто не может официально подтвердить свои доходы.

Как правило, у брокеров существуют большие связи в банках, они могут, так скажем, поручиться за своего клиента, и тому выдадут кредит.

Ипотечные брокеры иногда «разруливают» и более сложные ситуации, к примеру, иногда они могут добиться даже того, чтобы человеку с плохой кредитной историей все-таки дали кредит.

Как утверждают некоторые специалисты, в будущем ипотечный брокер будет регулировать полный спектр услуг, которые нужны при ипотечной сделке: это и экономические, и риелторские, и юридические аспекты.

Хотя в США ипотечный брокер занимается только финансовым консультированием, у нас, как утверждают участники рынка недвижимости, чтобы ипотечному брокеру «выжить», придется взять на себя и много других обязанностей.

Для простого обывателя, в принципе, это и неплохо, так как всю ипотечную сделку будет вести только один эксперт, и не надо обращаться в другие организации для того, чтобы сделка состоялась.

Плюсы и минусы

Ипотечный брокеридж существует в России всего пару лет, поэтому пока заемщики не особо доверяют их услугам. «Многие наши соотечественники не хотят тратить лишние деньги, для того чтобы сделка удалась. Считают, что все, что предлагают ипотечные брокеры, можно сделать самим.

В итоге кредиты получают лишь единицы, а денег даже на первоначальные расходы при запросе о возможности получения кредитов люди тратят гораздо больше, нежели стоят услуги брокеров», — считает ипотечный брокер Лина Аланская.

«К тому же многие привыкли доверять компаниям, которые существуют на рынке десятилетиями, а у таких брокерских организаций пока что срок существования, как правило, не больше года, что очень настораживает потенциальных заемщиков.

Но эта сфера только начала развиваться в России, поэтому в этом на самом деле нет ничего страшного».

Как вы уже поняли, главный минус брокерских услуг — это то, что за них тоже придется платить. Как правило, от 500 долларов и выше, в зависимости от количества услуг.

На рынке существуют как независимые ипотечные брокеры, так и отделы по ипотечному кредитованию в составе риелторских агентств, которые несут те же функции, что и ипотечные брокеры.

В некоторых риелторских конторах услуги такого специалиста могут быть даже бесплатными, при условии, что заемщик будет искать и приобретать ипотечное жилье с помощью этого агентства. Хотя в данном случае такая «бесплатность» относительна, так как за риелторские услуги вам все равно придется заплатить проценты от сделки.

Есть и другие сомнительные моменты. Во-первых, ипотечный брокеридж пока что никак не регулируется законодательством.

Во-вторых, многие задаются вопросом, а заинтересован ли ипотечный брокер в добросовестном подборе ипотечной программы? А не заключил ли он договор с банком, условия которого он вам предложил? Зачастую банки предлагают брокерам некоторое вознаграждение за привлечение клиентов.

Поэтому всегда есть шанс, что брокер посоветует банк который выгоден ему, а не вам… В итоге он получит деньги от банка. и от вас, а вы получите, возможно, не совсем хорошее предложение.

Так что пока на рынке ипотечных брокерских услуг существует много нюансов. Поэтому, прежде чем решить, пользоваться ли услугами ипотечного брокера, как следует взвесьте все минусы и плюсы.

А если вы решите, что такая помощь вам просто необходима, держите ухо востро и все-таки самостоятельно тоже отслеживайте процесс, чтобы хоть как-нибудь корректировать ситуацию, если вдруг что-то будет не так.

Ольга ПЕТРОВА

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=312646

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть