Ипотечный кредит на долю квартиры: особенности кредитования

Содержание

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

Ипотечный кредит на долю квартиры: особенности кредитования

Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей. Поэтому не редкой является ситуация, когда человек хочет приобрести часть квартиры, и при этом воспользоваться услугами банка, оформив ипотеку.

Особенности покупки части жилья в кредит

​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции.

Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

  1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.

  2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода.

    Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

  1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
  2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог.

После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире.

Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Куда обратиться?

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

Сбербанк

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк. Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

  • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Газпромбанк

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

  • объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
  • комнаты в коммунальных квартирах;
  • малосемейки;
  • дома, имеющие деревянные внешние стены;
  • «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

Русский ипотечный банк

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк. Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

  • Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
  • Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
  • Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
  • Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
  • Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Банк «Зенит»

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит». Условия следующие:

  • Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
  • Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
    • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
    • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
    • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
  • Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
  • При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

Транскапиталбанк

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
  • Максимальный срок кредитования 25 лет.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire-banki

Оформление ипотеки на долю в квартире

Вопросы по предоставлению ипотечного кредита регламентируются рядом законодательных актов федерального значения.

При оформлении ипотечного кредита необходимо строго соблюсти их нормативы, чтобы не получить отказ в банке.

Требования банков к заемщикам составлены на основе предписаний действующих законодательных актов.

Условия сделки

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Акт был испущен законодателем в последней редактуре 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ.

В нем дано определение понятия «ипотека», изложен принцип оформления кредитных средств по ней, установлен круг лиц, которым выдается ипотечный кредит.

При недостаточности средств отдельные граждане вынуждены оформить заем, прибегнув к виду такому виду кредитования, как ипотека на выкуп доли в квартире.

Она предоставляется под высокую процентную ставку на непродолжительный срок.

В отдельных случаях банк требует заложить другое жилье, соответствующее его требованиям, иметь высокую ликвидную стоимость.

Нормативами действующих законодательных актов не предусмотрены ограничения на покупку доли в квартире.

Сделка купли-продажи позволяет на выданные банком денежные средства приобрести некую часть жилого помещения на законном основании.

Нужно заметить, что такого рода меру осуществить на практике удается не всегда.

Клиент должен обратиться в банк с просьбой о предоставлении ему ипотечного кредита, приложив к нему потребные документы.

Они проверяются службой безопасности банка, после чего он выносит решение о предоставлении кредита.

Договор на получение ипотечного кредита заключается только в результате положительного решения банка.

В нем предусматриваются условия:

  • предоставления ипотечного кредита;
  • проведения сделки купли-продажи покупку некой доли от жилой площади.

Возможные варианты

Заемщик должен предварительно согласовать с банком условия предоставления ипотечного кредита до начала поиска, отвечающего его запросам жилья.

Если его поиски увенчаются успехом, то он заключает договор с владельцем жилья.

При этом желающее взять ипотечный кредит в банке лицо должно поставить его в известность, что приобретать жилье будет за счет ипотечного кредита.

В каждом случае вопрос решается в индивидуальном порядке в зависимости от конкретных обстоятельств.

Как показывает практика, в сложившейся ситуации заемщик:

 Желает улучшить жилищные условия посредством ипотечного кредитования при этом он покупает последнюю долю в квартире, где он проживает, позволяющую стать собственником всей квартиры
 Добавляет к имеющейся жилплощади одну из долей в квартире но она не переходит в его полное владение
 Выкупает долю в квартире к которой он никакого отношения не имеет

Естественно, банк-кредитор может предоставить заемщику ипотечный кредит, но может и отказать.

Ему не выгодно давать заем на какую-либо часть жилья, потому что при нарушении обязательств заемщика он не сможет реализовать долю в квартире.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

В первых двух случаях кредитные средства могут быть выданы заемщику на невыгодных для него условиях.

Что касается третьего случая, то банк может зачастую в таких ситуациях отказать клиентам в предоставлении кредитных средств.

Хотя отдельные банки выдают кредитные средства под высокую процентную ставку, что не удовлетворяет запросам заемщика.

Возникающие нюансы

Сообразно предписаниям закона № 102-ФЗ при ипотечном кредитовании возникают определенные обстоятельства, имеющие существенную юридическую значимость.

Отличительным признаком предоставления средств такого рода банковской операции как ипотека под залог доли в квартире является заложение всей квартиры, а не ее некой части.

Программы ипотечного кредитования банками реализуются под контролем государства.

Они вынуждены низкие процентные ставки на выданные средства, варьирующиеся от 12 до 15% в зависимости от условий, предъявляемых банком заемщику.

Одним из них является подтверждение устойчивого финансового положения.

Мера достигается путем представления справки:

  1. О получаемых официальных доходах.
  2. О наличии постоянного дохода, его источника.

Процедура оценивания доли в целях выяснения ее стоимости заемщиком осуществляется за свой счет.

Как правило, банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если заемщик не предъявить заключение независимого эксперта с обозначением реализуемой доли, указанием ее стоимости.

Помимо него заемщик должен получить согласие на продажу своей доли от совладельцев квартиры.

Оно должно быть оформлено в письменном виде сообразно нормам законодательных актов, заверено в нотариальном порядке.

: ипотека и доля ребенка

При проведении банком операции выделения ипотечного кредита на долю недвижимости риск невозврата долга увеличивается в разы.

Ликвидная стоимость доли не всегда позволяет продать ее. Во многих случаях такого рода мера не оправдывает себя, поэтому банк-кредитор стремится не выделять средства.

Ипотека на покупку доли в квартире

Одним из актуальных вопросов для населения был и остается приобретение собственного жилья.

Он диктуется потребностями человека в осуществлении жизнедеятельности.

Для его решения российские граждане зачастую оформляют ипотечный кредит, вследствие отсутствия у них возможности купить жилье за наличные деньги.

В частном доме

Некоторые граждане интересуются, возможна ли продажа некой доли частного дома, которая входит в разряд долевой собственности.

Указанная сделка совершается в соответствии с положениями статьи 250 ГК РФ.

Каждый из собственников дома имеет преимущественное право на покупку доли, которую продает один из них.

В некоторых случаях особенность сделки купли-продажи заключается в том, что реализации подлежит не доля в общем имуществе, а отдельное жилое помещение.

Оно представлено в виде физически отделенной от дома части. В отдельных случаях она продается с приусадебным участком, который тоже является частью общей собственности.

Обычно такая ситуация образовывается, когда:

 Дом переходит от хозяина к нескольким лицам являясь предметом наследственной массы
 Часть дома отходит к одному из супругов при разделе имущества если расторгается их брак

Продающий свою часть дома собственник должен поставить в известность других о своем намерении.

При этом ему следует сообщить об условиях сделки, указать стоимость доли.

Если по истечению одного месяца никто не заявить о приобретении реализовываемой части, то продавец может выставить ее к продаже на общих основаниях.

Под материнский капитал

Ипотечный кредит оформляется на одного из супругов, подавшего заявление. При этом в обязательном порядке требуется представление письменного согласия второго супруга.

Встречаются случаи оформления ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала в качестве первоначального взноса, за счет них погашается некоторая часть займа.

Но для его использования заемщик должен прибегнуть к помощи органа опеки и попечительства, если в семье имеются несовершеннолетние дети.

Как правило, орган опеки и попечительства требует выделение долей, которые причитаются детям.

Они должны быть выделены при оформлении права собственности на купленную долю в квартире.

Военнослужащими

Программа «военная ипотека» стала эффективным инструментом, с помощью которой государство обеспечивает поддержку военнослужащих вооруженных сил РФ.

Возврат средств ипотечного кредита производится за счет накопительных взносов, сформированных на именном счету.

В соответствии с правилами накопительно-ипотечной системы любой военнослужащий, став ее участником обретает возможность купить собственное жилье.

При этом он может купить как долю жилья, так и всю жилую площадь.

По учрежденным агентством по ипотечному жилищному кредитованию правилам не допускается покупка доли квартиры по программе «военная ипотека» у ближайших родственников.

Основная причина заключается в том, что сделка между родственниками дозволяет обналичивать путем сговора денежные средства.

В такой ситуации сделка может быть признана мнимой, поскольку приобретенная часть жилого помещения остается у собственников.

Как можно оформить

Под понятием «долевая собственность» подразумевается некая часть недвижимости, которая принадлежит нескольким лицам на праве личной собственности.

Они могут перераспределить общую долевую собственность, если пожелают вслед за полным погашением долга перед банком.

Как правило, в такой ситуации с залогового имущества снимается обременение.

Чтобы оформить ипотечный кредит следует подать заявление. Оно оформляется на специальном бланке, который предоставляет банк-кредитор.

Заключение договора на ипотечный кредит позволяет зарегистрировать сделку купли-продажи.

Банк предоставляет заемщику кредитные средства, чтобы он смог выкупить долю в жилом помещении.

Перечень документов

Как правило, вместе с заявлением на оформление ипотечного кредита заемщик должен сдать нижеперечисленные документы.

В их число входит:

 Паспорт удостоверяющий личность заявителя, его копия со всеми страницами
 Свидетельство СНИЛС сведения об ИНН
 Свидетельство о браке и свидетельства о рождении несовершеннолетних детей либо их паспорта при достижении ими совершеннолетия, решение об усыновлении детей, если оно имело место быть
 Справка о доходах за последний год работы
 Налоговая декларация за прошедший год
 Копию сертификата материнского капитала если заявитель желает использовать его средства
 Документы, подтверждающие иные виды имеющегося капитала например, квартиры, автомобиля, депозитных средств

Перечень потребных документов в банках отличается, поэтому заявителю нужно уточнить его заранее.

Помимо указанных документов подаются правоустанавливающие документы на покупаемую долю недвижимости, свидетельство о регистрации, выписку из единого государственного реестра прав.

Выгодно ли

На вопрос о выгодности получения ипотечного кредита на одну долю в общей долевой собственности нет однозначного ответа.

В отдельных случаях она может стать одним из наилучших решений проблемы собственного жилья.

Каждый желающий получить ипотечный кредит должен лично решить подходит ли ему такой вариант приобретения жилья.

Особенности ипотечного кредитования:

 Лишение возможности отчуждения приобретенного жилья заемщик не имеет право его подарить, продать либо обменять без получения разрешения банка
 Без получения разрешения банка передача доли квартиры в ипотеке кому-либо не позволительно
 Наделение правом наследования заемщик вправе приобретенное по ипотеке жилье завещать вне зависимости от факта его заложения банку. При этом к наследнику переходят долговые обязательства заемщика
 Предоставление залоговой квартиры в пользование либо в аренду сторонним лицам без получения на то согласия банка. При этом срок аренды не должен превысить срок принятых заемщиком обязательств

Заемщик должен трезво оценить свои возможности до обращения в банк с просьбой о выдаче ипотечного кредита.

К тому же, нужно учесть требования банка в отношении оформления ипотечного кредита.

Какие банки дают

По большей части граждан волнует, можно ли оформить ипотечный кредит в банке, чтобы купить некую долю жилого помещения.

В целом по стране действует ряд банков, которые реализуют программы ипотечного кредитования.

Некоторые из них соглашаются выдать средства для выкупа не всего жилья, а ее части.

При этом право владения и пользования остается за лицом, которое приобрело ее.

Перечень банков, предоставляющих кредитные средства для приобретения доли в жилом помещении:

 «Сбербанк» ипотечный кредит выдается банком под процентную ставку, которая в среднем составляет 12,5%. Она обуславливается размером дохода заявителя и величиной первоначального взноса
«ВТБ-24» банк устанавливает процентную ставку от 13,5 % и выше. Если выкуп доли жилой площади производится по социальной программе, то процентная ставка равна 11,4%
«Зенит» ставка, начисляемая к размеру основных кредитных средств, составляет от 15,5 до 18%, подлежащая к выплате максимальная сумма равна: для российских граждан — 10,5 млн. рублей, жителей города Москва – 14 млн. рублей
 «Глобекс» банк выдает ипотечный кредит под 15,3% годовых, если заявитель приобретает долю общей собственности

Единые требования банками предъявляются к заемщику относительно подтверждения гражданства, получаемого дохода, уплаты первоначального взноса.

Банк выдает ипотечный кредит на срок от одного года до 25 лет.

И в заключении необходимо отметить, если заемщик не сможет исполнить свои обязательства, то банк приобретает право удовлетворить свои требования путем реализации заложенного жилья.

Банк может истребовать взыскания долга через судебный орган, подав на заемщика исковое заявление.

По большей части судебные органы удовлетворяют его требования.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka-na-dolju-v-kvartire.html

Ипотека на долю в квартире: банки, условия, особенности

x

Check Also

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки? Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации. Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома.

Как получить ипотеку заемщику без официальной работы? Недвижимость сейчас как никогда выросла в цене. Но, несмотря на это, людям необходимо собственное жилье.

Что такое ИИС и основное преимущество индивидуального инвестиционного счета Начиная с 1 января 2015 года, каждый желающий может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Нововведение призвано упростить жизнь частного инвестора.

Что такое инвестиционный портфель и принципы его формирования Инвестиционный портфель – это сформированные с учетом потребностей и целей инвестора объекты вложения, представляющие собой цельный объект управления.

Инвестиционные проекты: сущность и порядок оценки Инвестпроект — результат сложного взаимодействия инвестора и объекта финансирования.

В каких формах может осуществляться такое взаимодействие? Каким образом инвестор оценивает результативность сотрудничества с партнером по бизнесу? Оценка эффективности инвестиционного проекта проводится на основе критериев, которые соотносятся с конкретным типом проекта.

Что такое инвестиционная деятельность предприятия? Инвестиционная деятельность предприятия – это комплекс мероприятий, выполнение которых сопряжено с вложением средств и направлено на получение прибыли.

Как инвестировать в строительство жилья: основные механизмы вложений и риски Жилищное строительство традиционно рассматривается инвесторами как сфера экономической деятельности, в которую можно и нужно вкладываться в целях приумножения капиталов.

Стоит ли инвестировать в МФО? Инвестиции в МФО – это современный и достаточно выгодный способ вложения средств. Более того, данный вид инвестирования является еще и одним из наиболее безопасных и доходных.

Варианты инвестирования в интернете от 100 рублей Найти варианты инвестирования в интернете от 100 рублей и получить с них хорошую прибыль – это более, чем реально.

Имущественный вычет по договору долевого участия: условия и нюансы оформления Имущественные вычеты могут оформляться гражданами РФ в разных вариантах. В частности — по договору долевого участия (ДДУ). Рассмотрим особенности получения соответствующего типа вычета подробнее.

Как получить имущественный вычет с проданной квартиры? Имущественный налоговый вычет гражданин РФ вправе получить даже с проданной квартиры. Рассмотрим то, каким образом он может воспользоваться данной привилегией.

Может ли индивидуальный предприниматель получить имущественный вычет? ​Право на налоговые вычеты (далее льгота, н/в, преференция) имеют налогоплательщики, отвечающие ряду условий, установленных НК РФ.

К лицам, имеющим право на получение н/в, законодательство относит граждан и ИП.

Однако, для последних, Налоговым кодексом установлены дополнительные требования, выполнение которых позволяет им претендовать на получение данной преференции.

Взаимодействие коллекторов с родственниками должника Коллекторы имеют (не имеют) право звонить родственникам должника – это теперь всецело определяет сам должник.

Как внести изменения в условия кредитного договора? Изменение условий кредитного договора – необходимость, с которой может столкнуться абсолютно любой заемщик. Практика выдачи денег в долг банками велика.

Делаем бизнес на изготовлении алюминиевого профиля Изготовление алюминиевого профиля — бизнес, который принесет серьезную прибыль при грамотном подходе. Учитывая невероятный строительный бум, можно сказать: производство этого материала является перспективным делом.

Земли промышленного назначения: перевод, продажа, аренда Земли промназначения – это территории, расположенные за пределами городов и других населенных пунктов, которые предназначены для промышленного производства организаций и использования промоборудования.

Подача заявления о банкротстве физического лица ​Заявление о банкротстве физического лица – первый шаг для начала предусмотренных законом процедур по урегулированию финансовых проблем должника, обусловленных требованиями кредиторов.

Для чего нужна приватизация жилья? Если вы еще не знаете, зачем нужно приватизировать квартиру, то в данном материале мы подробно разберем данный вопрос, взвесим все за и против и расскажем о выгодах приватизации жилья.

Источник: http://season-mir.ru/vash-yurist/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire-banki-usloviya-osobennosti

Долевая ипотека или ипотечный кредит на долю квартиры

Долевая ипотека или ипотечный кредит на долю квартиры

Насколько актуальна долевая ипотека или ипотека на долю в квартире или доме у наших сограждан, и сколько придется платить за использование такого вида кредита?

Покупка и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным как для граждан нашей страны, так и для финансовых организаций. Но в связи с материальными проблемами, приобретение части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой. Иногда даже стоимость отдельных квадратных метров не по карману и приходится обращаться за помощью к банкам.

Итак, давайте разберемся, насколько актуальна ипотека на долю в квартире или доме, и сколько придется платить за использование такого вида кредита?

Виды долевой собственности

Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса о долевом ипотечном кредитовании, необходимо разобраться в видах частичной собственности. Суть данного вопроса заключается в том, что финансовые организации не смогут предоставить финансовые средства на покупку жилья, если оно не соответствует определенным требованиям.

Согласно текущему законодательству существует два вида долевого имущества:

  1. На правах общей собственности. В таком случае все владельцы жилья имеют равные полномочия на использование своих долей, а их размеры определяются не конкретной частью, а квадратными метрами, которые им принадлежат.
  2. Доля, как частная собственность. Ярким примером такого долевого имущества является коммунальная квартира, где каждое физическое лицо имеет отдельную комнату, а полноценно пользоваться ей может только он, и никто другой. То есть, человек является фактическим владельцем того или иного участка.

Важно! Каждая единица частной собственности, будь то доля или все жилое помещение в целом, проходит регистрацию в Росреестре. В иных случаях, долевое владение считается общим.

Исходя из описанных видов долевого имущества, процедура покупки доли усложняется наличием нескольких владельцев жилья, которые могут быть не согласны с тем, что частью их жилья может стать совершенно посторонний человек, не говоря уже о законных ограничениях, благодаря которым оформление ипотеки может быть невозможна.

Особенности оформления долевой ипотеки

Мы уже разобрались с видами частичного владения имуществом, но долевая ипотека может быть оформлена только в определенных случаях. Работающие на территории нашей страны банки предлагают своим клиентам различные программы кредитования, но ни одна из них не является готовым решением для заемщика, так как каждый случай рассматривается отдельно.

Существует три самых распространенных ситуации, при которых люди обращаются в банк для оформления доли в ипотеку:

  1. Заемщик уже является владельцем нескольких долей, и ему не хватает всего одной части для полноценного владения имуществом.
  2. Заемщик является владельцем всего одной из долей, но хочет расширить свое жилое пространство за счет приобретения еще одной.
  3. Клиент банка хочет приобрести долю в квартире, не являясь при этом владельцем других частей.

Процедура оформления ипотеки подразумевает наличие залогового имущества, которым по факту является приобретаемое жилье. При этом в распоряжение финансовой организации будет отдаваться не доля, а целая квартира, поэтому наиболее вероятным одобрение финансовой ипотечной помощи будет в первом случае, когда заемщику не хватает всего одной доли для полноценного приобретения жилья.

Вторая ситуация немного сложней, но если каждый из владельцев даст свое письменное согласие с условием залога, шансы оформления ипотеки возрастают. К недостаткам можно отнести высокие процентные ставки, так как стоимость полноценного жилья на рынке гораздо выше, да и продать его намного легче, чем всего лишь часть.

В третьем случае вам скорей всего откажут, но если вы состоите в хороших отношениях с владельцами жилья, можно обойти ограничения путем разделения долей. Придется потратить немного денег на процедуру оформления документов, а потом уже направляться в банк с подтверждением выкупленной доли. Но даже в этом случае шансы довольно малы, поэтому рисковать не стоит.

Важно! В законодательстве существуют ограничения относительно минимального количества квадратных метров, которые необходимы для проживания одного человека. При этом, в качестве долевого владения не могут выступать часть жилья общего назначения (кухня, туалет, коридор, кладовые и другие нежилые зоны), поэтому при разделении на части их квадратура не учитывается.

Условия банков ТОП-5

Ситуация на рынке относительно долевой ипотеки обстоит достаточно печально, так как банкам невыгодно работать с неполноценным имуществом, пусть даже под залог оставляется вся квартира.

Оформление ипотеки на часть квартиры возможно всего в нескольких финансовых учреждениях:

  1. Сбербанк предлагает возможность приобретения жилой недвижимости на общих условиях ипотечного кредитования. Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей, а сроки погашения до 30 лет. При этом, Сбербанк может похвастаться малыми размерами минимальной годовой ставки, которая составляет всего 11%. Рассчитывать на минимум не стоит, но именно это является показателем стабильности. Также Сберабанк кредитует пенсионеров и учитывает доп. доход без документов. Читайте подробнее в статье: Условия ипотеки Сбербанка в 2018 году: требования к заемщику
  2. В Газпромбанке также имеется ипотека на выкуп доли в квартире, но данная программа распространяется только на выкуп последней доли в квартире или комнаты. Ставка от 11%. ПВ от 15%. Если есть материнский капитал, то ПВ 5%. Действуют скидки для сотрудников предприятий газовой промышленности, крупных партнеров банка, зарплатников и бюджетников. Срок до 30 лет. Сумма от 500 тыс. руб. до 45 млн.
  3. Тинькофф Банк. Преимуществом данной организации является возможность оформления ипотеки на отдельную долю, что можно назвать эксклюзивом на отечественном рынке. Процентная ставка составляет 13,35% (минимум), а минимальный взнос — 25% от жилья. Ипотеку будет выдавать не сам банк, а банки партнеры. Есть некоторые сложности со сбором, передачей документов. Тинькофф Банк выступает в роли ипотечного брокера.
  4. Финансовая Корпорация Открытие. Крупнейший частный банк предоставляет возможность приобретения в ипотеку долей квартиры (последней), на условиях 12%-ой годовой ставки и 20% первоначального взноса (если будет справка 2НДФЛ иначе только 30%). Банк достаточно придирчивый к клиентам.
  5. Дельтакредит один из самых гибких ипотечных банков. Он позволяет купить не только последнюю, но и просто долю в квартире. Ставка достаточно привлекательная от 10,75%, но они просят оплатить комиссию до 4% от суммы кредита, чтобы она была минимальной. Также на ставку влияет первый взнос. Он может составлять от 15%, но максимальная скидка будет если есть 50%. Срок ипотеки до 25 лет.

Процедура оформления долевой ипотеки

Прежде всего, нужно получить решение банка.

Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов на заемщика и созаемщиков/поручителей (если требуются):

  1. Паспорта
  2. СНИЛСы
  3. Свидетельства о браке и рождении детей (если применимо)
  4. Справка о доходах
  5. Копия трудовой

Банк рассматривает заявку от 2 до 5 рабочих дней. Когда решение получено, нужно собирать определенный пакет документов по доле в квартире.

Оформление ипотеки на долю в квартире для каждого из случаев, которые описывались в первой части статьи, имеет свои особенности, но сама процедура выглядит примерно так:

  1. Заемщик собирает пакет документов, необходимый для предоставления ипотечных средств (паспорт продавца, выписку из Росреестра о регистрации приобретаемого жилья).
  2. Совладельцы письменно отказываются от первоочередного права покупки доли (если часть квартиры последняя — согласие не требуется).
  3. Банк собирает сведения о том, что совладельцы не являются родственниками заемщика, а последний предоставляет документы о том, что жилье соответствует всем нормам.
  4. Продавец предоставляет в финансовую организацию свидетельство на право собственности и договор на получение, выписку из домовой книги, подтверждение факта оповещения других совладельцев, если таковые имеются, а также разрешение супруга (если таковой имеется).
  5. Далее, финансовая организация рассматривает возможность предоставления ипотечных средств, и если все условия соблюдены, производится оформление договора с заемщиком.

Описать последовательность процедуры достаточно сложно, так как подача различных документов производится на разных этапах. К тому же, некоторые совладельцы могут находиться за пределами страны.

Альтернативные варианты покупки

Если же банк отказал в оформлении ипотеки на долю, можно сделать несколько хитрых шагов, оформив потребительский кредит.

В таком случае процентная ставка будет гораздо выше, а процедура продажи производится по договору дарения. Такой подход достаточно часто практикуется, так как предоставлять свое жилье в качестве залогового имущества, чтобы кто-то мог купить всего лишь его часть, никто не хочет.

Также можно рассмотреть аналогичный вариант, но оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Современная банковская система предусматривает возможность приобретения жилья на условиях ипотеки. Такие долгосрочные кредиты отличаются низкими процентными ставками и довольно лояльными условиями. Но финансовые организации неохотно работают с неполным имуществом, а именно — долями, так как здесь существует множество нюансов, которые необходимо соблюдать.

Практически со стопроцентной вероятностью банки предоставят ипотечные средства, если вы хотите выкупить последнюю долю, но если вы только хотите обзавестись собственным уголком, скорей всего придется оформлять потребительский кредит или же взять деньги в долг.

Конечно, при покупке можно схитрить, подписав договор дарения отдельной части, но данная процедура также связана с некоторыми сложностями. Официально продать долю постороннему человеку также не получится, так как совладельцы имеют первоочередное право выкупа, и если продавец состоит с ними в отрицательных отношениях, добиться письменного отказа будет практически невозможно.

: Ипотечный кредит на долю квартиры

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/dolevaya-ipoteka-ili-ipotechnyj-kredit-na-dolyu-kvartiry/

Ипотека на долю в квартире (ипотечный кредит) — на выкуп доли, в Сбербанке, какие банки дают, Газпромбанк, в частном доме, под материнский капитал

Гражданское законодательство допускает, что у одного объекта недвижимости, например, квартиры, может быть не один собственник, а несколько. Такое имущество считается общей собственностью (статья 244 ГК РФ).

Каждый из собственников имеет право на определенную часть такой квартиры – долю.

Ее размер фиксируется в:

  • правоустанавливающих документах;
  • свидетельстве на право собственности.

Хотя такому владельцу принадлежит не все жилье целиком, он, тем не менее, является полноправным собственником своей части. И волен ее завещать, подарить, заложить или продать (статья 246 ГК РФ).

Покупатель также становится собственником только этой доли. Получить остальные он может только по согласию их владельцев.

Стоимость жилья на сегодняшний день такова, что даже покупка доли в нем сопряжено с необходимостью брать кредит, и обеспечивать его погашение передачей недвижимости в залог банку.

Рассмотрим, насколько сложно получить ипотеку на долю в квартире.

Условия сделки

Ипотечный кредит – довольно специфичный банковский продукт.

Его особенности состоят в том, что он выдается на определенных условиях:

  • имеет целевое назначение;
  • выдается на длительный срок;
  • обеспечивается залогом.

На последнем отличии следует остановиться особо. Залог – это одна из обеспечительных мер в отношениях между должником и кредитором (регулируется статьей 6 ФЗ № 102).

Суть ее состоит в том, что:

  • если долг не возвращается в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, проще говоря, он может предмет залога продать и из этой суммы вернуть долг;
  • остаток средств будет принадлежать должнику, который лишился имущества.

В ипотечном кредитовании предметом залога является только недвижимое имущество. Это может быть дом, квартира, нежилое строение и т.д.

Закон разрешает передавать в залог, как весь недвижимый объект, так и долю в нем. Сумма, которую одобрит банк, напрямую зависит от стоимости недвижимости и ее ликвидности.

Варианты

Вариантов ситуаций обращения за кредитом на покупку доли в квартире или доме всего два:

  • покупатель уже имеет в собственности часть этой жилой площади и хочет получить оставшуюся;
  • никаких имущественных прав на остальные доли в квартире покупатель не имеет.

Позиция банка в каждом из этих случаев будет различна. Дело в том, что часть квартиры обладает не только меньшей стоимостью. Она еще и менее ликвидна.

То есть, даже если банк обращает на нее взыскание и выставляет на аукцион, нет никакой гарантии, что на такое имущество найдется покупатель. В результате банк и долг не вернет, и получит на баланс лишнее имущество, которое придется содержать.

Именно поэтому банк охотно выдаст кредит именно на выкуп последней доли в квартире. Ведь в этом случае он получит ее в залог целиком и сможет при необходимости легко реализовать.

Продажа доли для банка более хлопотна и менее выгодна. Вероятность получить одобрение такой сделки практически равна нулю.

Ипотека на долю в квартире

Итак, получить ипотечный кредит на долю в квартире реально в том случае, когда эта доля последняя. То есть с ее покупкой в собственность заемщика перейдет вся квартира целиком. Чаще всего, такая ситуация возникает в коммунальных квартирах.

Но возможны и иные варианты, например:

  • после развода супругов;
  • при дележе наследства между родственниками.

Но такие сделки банк считает более рисковыми и не всегда одобряет.

В частном доме

Для желающих получить кредит на выкуп доли в частном доме действует тот же принцип, что при покупке квартиры. Охотнее банк одобрит сделку, после которой заемщик становится единственным собственником дома.

Правда процентная ставка все равно будет выше, но это связано именно с типом жилья.

Есть вариант, который позволяет повысить шанс получить кредит и под залог доли в частном доме.

Для этого строение придется разделить в натуре. То есть сделать два или более отдельных изолированных друг от друга помещения, со своими входами и коммуникациями. Это долго и весьма затратно, но это единственный шанс.

Под материнский капитал

Выкупить последнюю долю в коммунальной квартире или комнату в таковой можно и с использованием материнского капитала.

С помощью этих средств можно оплатить:

  • первоначальный взнос;
  • проценты за пользование кредитом.

Существует одно непременное условие, доля должна представлять собой целую изолированную комнату.

Какие банки дают?

Найти банк, согласный кредитовать покупателя последней доли в коммуналке, не составит труда.

В результате такой сделки банк получает в залог всю квартиру, то есть обязательства заемщика обеспечиваются дорогостоящим ликвидным имуществом.

Следовательно, остается только выбрать то учреждение, которое предоставляет наилучшие условия.

Стоит помнить, что приобрести долю квартиры или дома можно только на вторичном рынке. Новое жилье по долям не продается.

Сбербанк

Ипотека на выкуп доли в квартире Сбербанк предоставляет на тех же условиях, что и любое вторичное жилье:

  • процентная ставка от 12,5%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок до 30 лет.

Точное значение процентной ставки зависит от размера первоначального взноса и срока, а также от наличия страховки жизни и здоровья.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Аналогичные условия предлагает и банк ВТБ 24.

Но процентная ставку будет выше – от 13,5%. Если выкуп доли осуществляется в рамках социальной ипотеки – 11,4%.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Газпромбанк

В настоящее время Газпромбанк не имеет предложений по кредитованию долей в жилых помещениях.

Другие

Из других предложений можно отметить исходящее от банка Россельхозбанк, а также Глобэкс. Получить кредит под залог доли в последнем можно по ставке от 15,3% годовых.

В таблице представлены основные условия получения ипотеки в крупных банках:

Условия Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк
Процентная ставка От 12,5% ОТ 13,5% От 12,5%
Срок кредитования До 30 лет До 50 лет До 30 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 300 000 рублей 100 000 рублей
Первый взнос 15 – 30 % От 20% 15 – 30%

Как оформить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на приобретение доли, потребуется одобрение банка.

Проще всего его добиться, если заемщик хочет стать единоличным владельцем квартиры и покупает последнюю долю в ней.

Поэтому, подавая заявку-анкету в банк, стоит это обстоятельство непременно указать.

Помимо информации об объекте недвижимости, банк интересует и личность заемщика.

Претендовать на получение кредита может гражданин, имеющий постоянный и достаточный доход. Причем это его качество должно сохраняться на весь срок кредита.

Поэтому, в банке потребуется подтвердить трудоспособный возраст, занятость и доход.

Перечень документов

Для первого визита в банк понадобятся:

  • заполненное заявление-анкета;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
  • справка о размере дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Тут представлен образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Подтверждать свой стаж и размер заработка не придется тем, кто получает заработную плату на карту выбранного банка. Кроме того, зачастую именно для таких заемщиков банк предлагает более выгодные условия, чем для пришедших «с улицы».

Для увеличения шанса на выдачу кредита, хорошо бы уже в первый визит доказать свое желание стать собственником всей квартиры и предоставить ее в залог.

Для этого необходимо приложить к заявлению:

  • документы на свою часть квартиры;
  • договор, по которому она была получена (приватизации, купли-продажи, права на наследство и т.д.);
  • свидетельство о госрегистрации права собственности.

Выгодно ли?

Приобретение последней доли и перевод всей квартиры в собственность выгодно, прежде всего, самому заемщику. Он, также, как и банк получает имущество, которое обладает высокой стоимостью.

При желании его легко будет реализовать. Но только не стоит забывать, что на это требуется разрешение банка.

На видео о правильно оформлении займа

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-dolju-v-kvartire.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть