Ипотечный кредит под залог квартиры: условия выдачи займа банками

Содержание

Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия выдачи займа банками

Ипотека под залог имеющегося жилья — одно из распространенных в ипотечной системе. Оно имеет несколько неоспоримых плюсов. Среди них — сниженная ставка по сравнению с другими кредитами.

Ипотечный кредит под залог жилья

Ипотека — это один из видов обязательств клиента перед банком. Имуществом в этом случае выступает квартира, комната или дом. Это недвижимое имущество находится в распоряжении гражданина, который получает от банка или другой организации средства, под залог имеющейся недвижимости.

Заемщик вкладывает средства в покупку нового, чаще всего — большего по стоимости, жилья. В рамках кредитных отношений заемщик обязуется вернуть полученные средства с процентами через определенное время, указанное в договоре. Если он нарушает условия, то имеющееся жилье пойдет на оплату долга.

В разговорной речи понятия «ипотечное кредитование» и «ипотека» часто подменяют одно другим. Юридическое значение этих слов — разное. Смысл слова «ипотека» состоит в следующем. Это выдача банком кредита на определенные цели. Например, на строительство дома или ремонт крыши.

Залогом в этом случае выступает не поручительство других граждан, а имеющееся у заемщика недвижимое имущество, к примеру, жилье. В случае невозможности выплатить кредит, права на это жилье переходит к кредитору. Он имеет право продать недвижимость, погасить весь долг с процентами и штрафами. Остаток средств возвращается должнику.

«Ипотечное кредитование» — это элемент ипотечной системы. Кредит на покупку жилья выдается с условием. Оно состоит в том, что полученная квартира становится залогом. Это и будет гарантией выплаты долга с процентами.

Плюсы и минусы

По банковской статистике пятая часть всех бывших заемщиков снова становятся клиентами по ипотечному кредитованию. Во второй раз — это чаще всего уже ипотека, то есть выдача средств под залог имеющегося жилья. Ее называют ломбардной.

Из отличительных моментов можно назвать следующие:

  1. Свобода в выборе жилья. Если первичное жилье выбирается из списка, который предоставляет банк, то следующее определяет сам заемщик.
  2. Страховка. Можно отнести к минусам тот факт, что приходится страховать залоговое жилье и право собственности. Ставки страховки определяются размером займа. Когда страхуется жизнь, то выплачивается от 0,3 % и выше, в зависимости от возраста заемщика. Страхование квартиры и права собственности обходятся одинаково — по 0,15 % от суммы займа.
  3. Под залогом может быть дом, квартира, комната или другое жилье, которое находится также во владении других людей, чаще всего, родственников.
  4. Клиент имеет право поменять залог. В случае необходимости можно заменить один объект недвижимости на другой. Это не запрещено, если кадастровая стоимость залога не будет дешевле.
  5. Организация или банк, который выдает займ, может отказать в выдаче средств. Основаниями отказа могут быть несоответствие выбранного жилья определенным требованиям.
  6. Жилье, которое находится под залогом, не может быть продано, подарено или обменено. Поскольку кредитная организация не захочет лишиться гарантий. В кадастровом паспорте появляется в графе об обременениях отметка о залоге. Перед покупкой недвижимости обязательно нужно запросить выписку из паспорта в местном отделении Росреестра, чтобы незнанием не могли воспользоваться мошенники.

Ипотечный кредит пользуется спросом, так как ставки по нему ниже, чем по другим кредитам. Но окончательное решение по ипотеке, конечно, принимает сам клиент. И если предстоящие трудности перевешивают для него возможность воспользоваться купить в долг жилье, то он выбирает оптимальный вариант для своей семьи.

Взнос

Большинство банков интересует гарантия платежеспособности клиента в системе ипотечного кредитования. Кроме высоких и стабильных доходов, это еще и требование первоначального взноса для оформления договора. Чаще всего взнос — это неизменный атрибут ипотеки.

В российских банках его размер колеблется от 10 до 30 процентов от стоимости жилья. Чем меньше процент, тем выгоднее для заемщика условия. К примеру, в Сбербанке первоначальный взнос будет составлять 1/10 от стоимости покупаемого жилья.

Иногда взнос платится из средств материнского капитала. В этом случае составляется договор. Кредитор тщательно проверяет молодую семью, поскольку выплата предстоит в течение нескольких десятков лет. Есть еще варианты, когда семьи в ипотеке поддерживает государство.

Например, по государственной программе «Помощь молодым семьям» малоимущим семьям с несколькими детьми выдавались субсидии на покупку жилья. Они составляли до 40 процентов их стоимости. Выдавался специальный сертификат, которым оплачивался первоначальный взнос.

В последнее время многие банки неохотно идут на оформление ипотеки семьям, где несовершеннолетние дети являются владельцами. Основанием для отказа является Федеральный закон, в 77 статью которого в 2016 году были введены корректировки. По сути, на сделки при таких условиях был введен запрет.

Взять ипотечный кредит можно и без взноса. Разработаны специальные государственные программы для покупки доступного жилья без первоначального капитала. Их особенности:

  • меньший размер процентных ставок — 10,5%;
  • обязательное наличие залога;
  • длительность — 30 лет;
  • размер кредита: 45 000 — 8 миллионов рублей;
  • выдача только в рублях;
  • только гражданам РФ;
  • отсутствие издержек банка по оформлению;
  • необязательность процедуры страхования жизни заемщика.

На видео об ипотеке под залог квартиры

В том случае, когда заемщик не может выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредитованию, то право на заложенное имущество переходит к кредитору.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya.html

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющегося жилья

Зачастую у россиян возникают серьезные проблемы с получением кредитов на довольно солидные суммы. Особенно остро эта проблема стоит для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, но никак не может получить согласие банка. И тут проблем может быть великое множество.

Так, недостаточный уровень дохода или плохая кредитная история, казалось бы, ставят крест на возможности получить деньги для покупки жилья. Но выход есть и в такой тяжелой ситуации.

В качестве залога придется в большинстве случаев использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость.

К тому же, сегодня многие выбирают эту разновидность ипотеки еще и из-за более выгодных условий предоставления.

У ипотеки под залог имеющегося жилья в Сбербанке есть свои специфические особенности. И все же, для многих такой вариант остается чуть ли не единственным.

Что представляет собой такая разновидность ипотеки?

Практически любой банк сегодня имеет линейку кредитных продуктов, позволяющих получить ипотеку под залог жилья. Этот вариант существенно снижает риски, являясь еще и первичным банковским продуктом.

Предоставление ипотеки такого вида имеет одно очень важное и обязательное к исполнению условию – заемщик должен передать банку имеющуюся у него недвижимость в залог. При этом составляется дополнительный договор.

Такой вид ипотеки является наиболее предпочтительным вследствие выгодных для заемщика условий. Есть и другой вариант – оформить нецелевой кредит. Но у него есть серьезные недостатки. Так, по нему процентная ставка возрастает, а денег банк предоставляет меньше. Да и получить нецелевой кредит не так-то просто, нужно иметь высокий постоянный доход.

Ипотека с залогом: разновидности

Кредитные учреждения не стоят на месте, разрабатывая все новые разновидности банковских продуктов. Так, сегодня в банке можно встретить ипотеку с залогом следующих типов:

  1. Классическая. Он наиболее популярен среди самих кредитных учреждений и их потенциальных заемщиков. Существенным плюсом является довольно длительный срок погашения кредита. Такой вид ипотеки можно получить, сделав залогом недвижимость собственных родителей. Эта возможность особенно актуально для молодых семейных пар, которые не могут оформить ипотеку самостоятельно вследствие невысокого уровня доходов.
  2. Ипотеки нового образца. Их плюсом является быстрое оформление. При этом залогом выступает уже имеющаяся квартира. Смысл такой ипотеки заключается в том, что большая часть заемных средств будет возвращена банку в определенные сроки, в которые клиент обязуется продать старое жилье. Этот кредит предоставляется уже не на несколько десятков лет, а на существенно меньшее время. Такая разновидность ипотеки пользуется спросом среди клиентов, которые хотят поменять свое место жительства или улучшить жилищные условия.

Какая недвижимость может использоваться в качестве залога?

Многие могут удивиться, но далеко не каждое жилище может стать залогом по ипотечному кредиту. К недвижимости выдвигается следующий ряд обязательных требований:

  • в жилище обязательно должны быть проведены все основные коммуникации (электричество, отопление, водопровод);
  • жилье не должно быть обременено какими-либо обязательствами, как со стороны заемщика, так и со стороны других владельцев;
  • планировка внутри помещения должна соответствовать технической документации.

Если клиент предоставляет в качестве залога квартиру, то выдвигается еще ряд дополнительных требований:

  • в качестве залога принимаются квартиры, расположенные в зданиях, в которых этажей не менее 5;
  • здание, в котором располагается квартира, должно быть возведено не ранее 1950 года;
  • здание не может находиться в аварийном здании или требовать капитального ремонта, а также сноса.

В противном случае банк просто откажет своему клиенту в предоставлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилища

Существует ряд условий, которые практически не отличаются от предложений других банков. Так, типовыми особенностями можно считать следующие ограничения:

  •  ипотека выдается на срок не более 25–30 лет;
  •  минимальная ставка начинается от 11% для обычных программ;
  •  средства можно получить не только в рублях, но и в любой другой валюте;
  •  предоставляемая банком сумма покрывает не более 80–85% от рыночной стоимости приобретаемого имущества.

Перед оформлением договора приобретаемая и залоговая квартира обязательно подвергаются оценке эксперта. Если квартира находится в плохом состоянии или возведена довольно давно, вряд ли банк будет готов предоставить крупную сумму средств.

Оформление ипотеки в Сбербанке: особенности и условия

Сбербанк, являясь крупнейшим банком в России, становится все более популярным среди граждан. Такой успех объясняется не только масштабами работы, но и выгодными кредитными предложениями. Именно Сбербанк заботится о своих клиентах, являясь в дополнение ко всему еще и государственным учреждением.

Решая обратиться за кредитом в Сбербанк, нужно оценить свои возможности. Получить ипотеку с плохой кредитной историей вряд ли получится.

Если же с этим все нормально, то можно приступать к сбору необходимых документов. Тут все будет зависеть от выбранного банковского продукта.

Как правило, это личные документы, документы, свидетельствующие о размере дохода, и документы на залоговую и приобретаемую недвижимости.

Если Сбербанк дал положительный ответ, то далее происходит оценка залогового имущества и выделяются необходимые средства. Использовать их можно на покупку жилища.

Нельзя не отметить, что Сбербанк является очень лояльным финансовым учреждениям, особенно если это касается ипотечного кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается 40 миллионами рублей, средняя процентная ставка составляет 14%. Такие выгодные для заемщиков условия и привлекают клиентов именно в Сбербанк России.

Источник: http://credituy.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya.html

О нецелевых кредитах под залог квартиры

О нецелевых кредитах под залог квартиры Чем привлекателен нецелевой кредит под залог квартиры? Среди банков выдача нецелевых кредитов под залог квартиры становится все более и более популярной. причина – отсутствие необходимости в осуществлении контроля над целевым использованием средств.

Так, предлагая нецелевые кредиты под залог квартиры, банки не требуют от заемщика подтверждающих документов по освоению кредита (договора купли продажи, свидетельства о праве собственности и т.д.).

Нецелевой вид кредитования сегодня предлагают многие банки, в том числе: Банк Ренессанс Капитал, Международный Московский банк, Райффайзенбанк, либо можно подобрать самое выгодное предложение среди банков с помощью кредитных брокеров.

Почему банки так охотно внедряют этот банковский продукт и оформляют нецелевые кредиты под залог квартиры? Ответ очень прост – кредит обеспечен высоколиквидным надежным залогом, с лихвой покрывающим все видимые и невидимые затраты банка.

К закладываемой квартире банки предъявляют определенные требования, а именно:

  • Квартира, передаваемая в залог, должна быть пригодна для проживания, иметь отдельный вход и использоваться по ее прямому назначению.
  • В квартире не должно быть — на момент заключения договора залога и в течение срока действия кредитного договора — незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств.
  • Дом, в котором находится квартира, не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт
  • В квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, на снятие с регистрационного учета которых при обращении взыскания на квартиру будет требоваться согласие органов опеки и попечительства.
  • Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, передаваемой в залог, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенной квартире.
  • В документальной истории квартиры в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок исковой давности по которым не истек.
  • Квартира не должна быть единственным жильём заёмщика. В соответствии со ст.24 Гражданского кодекса РФ и процессуальным законодательством взыскание долга не может быть обращено на жилое помещение, если оно является единственным для должника.

Вы хотели бы получить кредит под залог своей квартиры? А у вас есть дополнительное жилье? Нет! Тогда помните, что передача в залог единственного жилья, очень рискованное мероприятие. Был в моей практике случай, когда один работник правоохранительных органов, для получения средств на длительную поездку за границу, оформил кредит под залог своего единственного жилья. Мое предупреждение о рискованности такого залога он проигнорировал, хотя его семья состояла из 5 человек, из которых 2-е несовершеннолетние дети. Разрешение опекунского совета на залог квартиры он каким-то образом получил. Жена имела небольшой, но стабильный по тем временам, торговый бизнес. После возвращения из поездки у заемщика неожиданно ухудшилось финансовое положение из-за непредвиденных обстоятельств, в связи с чем, погашение кредита, даже с учетом доходов от бизнеса жены, стало невозможным. Банк вынужден был продать квартиру с аукциона, а семья потеряла жилье, переехав в комнату служебного общежития. Такая финансовая безответственность приводит иногда и к более трагическим последствиям.

Итак, взвесив все за и против, вы принимаете решение об оформлении нецелевого кредита под залог квартиры. Как правило, нецелевой кредит под залог квартиры используется на приобретение недвижимости, решение различных финансовых нужд и направлений, не связанных с бизнесом, а именно:

  • Покупка второй квартиры или покупка недвижимости за рубежом;
  • Покупка квартиры в новостройке;
  • Покупка земельного участка под строительство коттеджа;
  • Обустройство квартиры с осуществлением евроремонта;
  • Рефинансирование ипотечного кредита другого банка;
  • Получение образования;
  • Покупка автомобиля или гаража под автомобиль и т.д.

При оформлении нецелевых кредитов, банки не требуют подтверждения использования средств, но иногда, оговаривают какие-либо ограничения. Так, Райффайзенбанк при оформлении кредита на любые цели под залог имеющегося жилья оговаривает недопустимость использования кредита на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. Условия кредитования под залог квартиры могут быть различными. Приведу основные условия, предлагаемые тремя упомянутыми выше банками:

Условия / БанкиРайффайзенбанкБанк Ренессанс КапиталМеждународный Московский Банк
1 Срок кредитования от 1 года до 15 лет 5, 7 и 10 лет до 5 лет, до 10 лет
2 Сумма кредита от $15 000/ 400 000 рублейКредитные заявки на суммы более $ 500 000/ 14 000 000,0 рублей рассматриваются в индивидуальном порядке 300 000 – 3 000 000,0 рублей от 10 тыс. долларов США/евро или 250 тыс. рублей до 100 тыс. долларов США/евро или 2,5 млн. рублей
3 Валюта кредитования доллары США, рубли рубли доллары, евро, рубли
4 Процентные ставки Рубли: 14-14,5 %, 14,5-15 % Доллары США : 12-12,5 % и 12,5-13 % от 16 % (в зависимости от формы подтверждения дохода) Руб. – от 13,5 – 14% до 14 – 14,5 %Доллар США – от 11,4 – 11,9 % до 11,9 – 12,4 %Евро–от 10,9 – 11,4% до 11,4 – 11,9 %
5 Комиссия за предоставление кредита 1% от суммы кредита, но не менее 250 долларов США и не более 1000 долларов США/ не менее 7 500 рублей и не более 30 000 рублей. 1% от суммы кредита. 1% от суммы кредита (для корпоративных 0,5 %), но не менее 300 и не более 1000 долл. США / евро или не менее 9000 и не более 30 000 рублей
6 Комиссия за просроченный платеж 0,1% от суммы просроченного платежа, взимается за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков погашения кредита. Не оговаривается Не оговаривается
7 Возможный максимальный размер кредита от залоговой стоимости недвижимости 75% от залоговой стоимости недвижимости Размер определяется индивидуально, первоначальный взнос не обязателен не более 70% от оценочной стоимости закладываемой квартиры

Как видите, приемлемый вариант кредитования выбрать есть из чего. А в свете новых требований по раскрытию полноты платежей, банки стали представлять более полную информацию и по этому вопросу. Программы кредитования каждого банка имеют свои особенности. Начну с Райффайзенбанка. Райффайзенбанк предлагает клиентам четыре разновидности кредита под залог имеющегося жилья на любые цели (специальное предложение в рублях, специальное предложение в долларах, стандартное предложение в рублях и стандартное предложение в долларах). Программы ипотечного кредитования доступны во всех городах, где открыты филиалы Райффайзенбанка, а также в прилегающих к ним областях (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Самара, Новосибирск, Челябинск, Нижний Новгород, Краснодар, Красноярск, Пермь и т.д.)

А комиссии за досрочное погашение кредита Райффайзенбанком установлены с таким расчетом, что у клиентов пропадает всякая охота даже думать о досрочном погашении кредита. Условия выглядят так:

  • по кредитам со специальными предложениями
    • Комиссия за досрочное погашение в течение первых 5 лет составляет 4% от суммы каждого досрочного платежа.
    • Минимальная сумма досрочного погашения 2 000 долларов США без учета суммы ежемесячного платежа или 60 000 рублей без учета суммы ежемесячного платежа.
    • По истечении 5 лет со дня выдачи кредита комиссия за частичное или полное досрочное погашение кредита не взимается.
  • по стандартным кредитам
    • В течение первых 3 месяцев со дня выдачи кредита досрочное погашение кредита банком не допускается;
    • В течение следующих 6 месяцев досрочное погашение кредита производится с комиссией в размере 2% от суммы досрочного платежа за каждый досрочный платеж, но не менее 75 долларов США или 2 250 рублей;
    • После 9 месяцев со дня выдачи кредита комиссия за частичное или полное досрочное погашение кредита составляет 75 долларов США или 2 250 рублей;
    • Минимальная сумма досрочного погашения 2 000 долларов США или 60 000 рублей, без учета суммы ежемесячного платежа.

Итак, за каждое досрочное погашение в размере минимальной суммы 60 000,00 руб. по кредитам со специальными предложениями, необходимо будет выплатить дополнительно 2 400,00 руб., а по стандартным кредитам 2 250,00 руб. Это далеко не мизерные суммы!

Информацию о порядке выдачи кредитов под залог квартиры и все изменения тарифов можно уточнить на сайте Райфайзенбанка. А с помощью ипотечного калькулятора – рассчитывать и возможную сумму кредита.

Банк Ренессанс Капитал. Исходя из условий кредитования, нецелевой кредит под залог квартиры Банка Ренессанс доступен только тем, чей минимальный персональный или совокупный (семейный) ежемесячный доход составляет 12 600 руб. или более того. А остальным в оформлении кредита будет отказано сразу, уж таков порог финансовой достаточности клиентов установлен банком.

Банк Ренессанс Капитал выдает нецелевые кредиты под залог квартир, расположенных только в Москве и Московской области, и при наличии регистрации в районе проживания. Зато Банк Ренессанс Капитал допускает досрочное погашение кредита уже после 6 месяцев со дня получения кредита, причем без штрафных санкций.

Информацию о порядке оформления кредитов и всех изменений тарифов можно посмотреть на сайте банка и:

  • по телефону (495) 981-3-981
  • или пригласив консультанта к себе в офис. Запись по тел. (495) 981-3-981

Международный Московский Банк (ММБ). Получить нецелевой кредит в ММБ может только гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в Москве и Московской области под залог квартиры, находящейся на территории Москвы.

А досрочное погашение кредита ММБ допускает в следующем порядке:

  • Досрочное погашение кредита в течение первых 12 месяцев от даты использования кредита возможно только с уплатой комиссии в размере 1% от суммы досрочного погашения, но не менее 1000 долл. США / евро или 30 000 рублей.
  • По истечении 12 месяцев от даты использования кредита – комиссия за досрочное погашение не взимается. Становится возможным полное досрочное погашение кредита.
  • Минимальная сумма досрочного погашения – 2000 долл. США / евро или 50 000 рублей.
  • Полное погашение кредита допускается – в любую дату, частичное – только в очередную дату погашения.

Итак, если вы захотели в течение первого года кредитования досрочно погасить, допустим, минимальную установленную банком сумму досрочного погашения в размере 50 000,00 руб., то приготовьтесь расстаться с суммой в 80 000,00 руб. Комиссия в размере 1 % составляет 500 руб., но вы должны будете заплатить не менее 30 000,00 рублей. Думаю, охота досрочно погашать часть кредита в течение первых 12 месяцев отпадет.Информацию по порядку оформления кредита под залог квартиры и все изменения тарифов можно посмотреть на сайте ММБ.

Стоит отметить также, что ссудополучатель, не зависимо то выбранного банка, оплачивает и все затраты, связанные с оформлением залога квартиры:

  • услуги оценочной компании — за оценку квартиры;
  • услуги страховой компании — за заключение Договора комплексного ипотечного страхования (страхование риска утраты и повреждения предмета залога (квартиры), жизни и потери трудоспособности, риска утраты права собственности собственником квартиры (если заемщик является первым собственником, страховка не требуется);
  • государственный регистрационный сбор и услуги нотариуса.

Источник: https://bankirsha.com/about-no-purpose-loan-with-wadset.html

Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости

Целевое назначение кредита:

Процентные ставки

RUB

Срок кредита Минимальный размер процентных ставок, % годовых
от 1 года до 15 лет 11,9%

Процентная ставка увеличивается на 0,50 п.п. для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Банке ГПБ (АО). Данное предложение не является офертой.

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) сообщает, что информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита предоставляется Банком бесплатно.

Банк не взимает комиссий за рассмотрение заявления – анкеты о выдаче кредита, оформленного как на официальном сайте Банка (www.gazprombank.ru ), так и при личной подаче в офисах обслуживания Банка. Заключение кредитного договора осуществляется исключительно в подразделениях Банка при личном посещении Клиента.

С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы.Ставки.Котировки»

Условия кредитования

Валюта кредита:

Минимальная сумма кредита
500 000 тысяч рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости

Максимальная сумма кредита
30 000 000 (тридцать миллионов) рублей.

Минимальный срок кредита
1 год

Максимальный срок кредита
15 лет

Форма предоставления кредита
Единовременный кредит
Кредитная линия с лимитом выдачи.

Комиссия за предоставление кредита
Не взимается

Минимальный залоговый дисконт
30%

Страхование
Обязательное:

  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка.

Добровольное:

Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика, отвечающего требованиям Банка ГПБ (АО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

Срок рассмотрения заявок
1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

 

С Общими условиями предоставления потребительских кредитов можно ознакомиться здесь.

С тарифами по кредитованию физических лиц можно ознакомиться здесь.

Способы погашения кредита

  • аннуитетные ежемесячные платежи;
  • дифференцированные ежемесячные платежи.

Досрочное погашение

Мораторий отсутствует. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

С Общими условиями предоставления потребительских кредитов можно ознакомиться здесь.

С тарифами по кредитованию физических лиц можно ознакомиться здесь.

Требования к обеспечению

Основное:

  • залог имеющегося жилого помещения – отдельная квартира в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности, которая расположена на территории РФ и не является единственным жилым помещением Заемщика и в котором нет зарегистрированных лиц.

Дополнительное:

  • поручительство третьих лиц (юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка и/или физических лиц);
  • залог иного недвижимого имущества / автомобиля.

Приобретаемое жилое помещение должно удовлетворять следующим требованиям:

  • иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел;
  • быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
  • быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
  • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах).

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент;
  • иметь металлические или железобетонные перекрытия;
  • этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах);
  • несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту.

Банк не предоставляет кредитные средства физическим лицам на приобретение следующих объектов недвижимости:

  • комнат в коммунальных квартирах и долей в квартирах (за исключением случаев приобретения последней комнаты и оформления права собственности и залога (ипотеки) на всю квартиру);
  • квартир, расположенных в многоквартирных домах следующих типов:
  • «малосемейках» (домах «гостиничного» типа и типа «общежития»);
  • с деревянными внешними стенами;
  • «хрущевках» (5-этажных домах панельного типа), расположенных в г. Москве и Московской области.

Оценка стоимости объекта залога производится независимой оценочной компанией. При этом Банк осуществляет контроль над соответствием отчета об оценке требованиям действующего законодательства.

Более подробный список требований, предъявляемых к объекту залога можно найти в разделе Документы и бланки.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Требования к заемщику / созаемщику

  • Гражданство РФ, постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов Банка;
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
  • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65); 
  • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Банк вправе принять решение о выдаче кредита (в индивидуальном порядке) при отклонении от указанных требований.

Необходимый пакет документов

  • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита (pdf);
  • оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
  • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании – работодателя;
  • документ, подтверждающий доход*: – справка по форме 2-НДФЛ; – оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; – справка по форме Банка.

Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы и бланки.

* Документ, подтверждающий доход, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы за последние 6 месяцев. Если клиент, получающий заработную плату на счет, открытый в Банке, имеет стаж на последнем рабочем месте меньше 6 месяцев, то документ, подтверждающий доход, предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 3 месяца.

Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).

Порядок оформления кредита

  1. Вы приняли решение об оформлении целевого ипотечного кредита.
  2. Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности предоставления кредита. 
  3. Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки имеющейся в собственности недвижимости. Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией. Перечень рекомендованных оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости для отдельных регионов. 
  4. Предоставьте документы по объекту залога и документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, в любой офис Банка, и в течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.
  5. Предоставьте документы по объекту залога и документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, в любой офис Банка.
  6. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заемщику и передаваемой в залог Банку квартире и получите согласие на страхование возникающих рисков. Оформите необходимые договоры страхования.
  7. Подпишите с Банком необходимую кредитную документацию и договор залога недвижимости.
  8. Зарегистрируйте договор залога недвижимости в регистрационной палате.
  9. После предоставления в Банк зарегистрированного договора залога недвижимости Банк перечислит кредитные средства на счет «До востребования».

* Для клиентов, имеющих постоянное место регистрации (по паспорту), отличное от места расположения подразделения Банка, осуществляющего предоставление кредитных средств, срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен.

Источник: http://www.Gazprombank.ru/personal/credits/7203/

Как правильно оформить ипотечный кредит под залог недвижимости

Благодаря ипотеке можно приобрести все что угодно, начиная от яхты и дома и заканчивая землей и другими объектами.

Но чаще всего в ипотечный кредит приобретается, конечно же, жилье.

Что же касается ипотеки под залог имеющегося жилья, то это кредит, в случае с которым залогом является квартира или дом, который принадлежал человеку, желающему взять ипотеку, еще до того, как он пришел в банк и взял кредит.

Законодательный аспект вопроса

Федеральный закон, касающийся залога жилья по ипотеке, был принят еще в далеком 1998 году, однако с того времени его основные пункты были не единожды переписаны. Что же до настоящего времени, то сейчас по этому закону прописано целых четырнадцать глав.

Если опираться на 102 закон, то по нему можно выделить несколько ключевых фраз:

  1. Как залог подойдет та недвижимость, которая по закону прописана на заемщика в ЕГРП.
  2. Нельзя как залог использовать отдельные части жилья, то есть это не могут быть отдельные этажи дома или комнаты в квартире. Если же человек, берущий ипотеку в кредит, хочет прописать этаж или комнату в договоре, то ему следует заранее побеспокоиться об их оформлении, как самостоятельной недвижимости.
  3. Заемщик не может использовать в качестве залога ту недвижимость, приватизировать которую в принципе нельзя. Так же нельзя и сделать залоговым то имущество, которое в дальнейшем необходимо обязательно приватизировать.

Общие условия получения ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости

Если заемщик обращается в банк за ипотекой и при этом уже имеет свое жилье, то в большинстве случаев вопрос о выдаче кредита разрешается положительно. Все дело в том, что банк в этом случае рискует гораздо меньше, а от того, соответственно, и процентная ставка для заемщика будет гораздо ниже.

Кроме того, не столь важен будет и тот факт, сколько получает заемщик. А вот на постоянное место труда, пожалуй, посмотрят более пристально.

Именно ипотека под залог имеющегося жилья в настоящее время является самой распространенной, однако не нужно думать, что банк за бесплатно предоставит вам деньги – у данного вида ипотечного кредитования так же имеются свои недостатки. В частности:

  1. Переплату никто не отменял, поэтому в большинстве случаев проценты по кредиту могут обойтись вам во столько же, во сколько обошлась бы сама недвижимость.
  2. Траты на страхование и оценку имущества.

Кстати, и немалые преимущества, помимо низкой процентной ставки, у ипотеки так же есть. В частности, в большинстве случаев можно не беспокоиться о первоначальном взносе.

Условия получения займа под залог приобретаемого имущества

В зависимости от того, какое именно имущество вы приобретаете, и будут зависеть условия кредитования. Однако самым ликвидным у банков считается, конечно же, вторичная квартира.

И даже в случае с покупкой квартиры не стоит забывать, что главной целью банка, предоставляющего деньги, является не то, чтобы завладеть имуществом, а то, чтобы это самое имущество приносило доход. Происходит это еще и потому, что даже самую выгодную недвижимость нужно продать, затратив при этом определенные средства.

Вот почему в большинстве случаев при выдаче денег на покупку жилья банки требуют первоначальный взнос в качестве хоть какой-то подстраховки и ресурса, который в дальнейшем можно потратить на продажу жилья.

Чаще всего первоначальный взнос в банках составляет 20%, однако существование нескольких государственных программ с определенными условиями (в том числе и государственная программа для молодой семьи) позволяет снизить до 10%, а то и вовсе обойтись без первоначального взноса.

Еще одним способом «оградить» себя от убытков является повышение процентных ставок. Соответственно, чем менее выгодное приобретаемое имущество, тем процентная ставка выше. Кстати, одним из вариантов «невыгодной» для банка недвижимости являются пустующие земли, за исключением элитных районов.

Ипотечный кредит под залог строящегося жилья

Естественно, что при выдаче любого кредита, а уж тем более ипотечного (благодаря большой сумме и, как правило, низким процентным ставкам), банк в некоторой степени рискует и может «нарваться» на не слишком честного заемщика.

Вот почему кредиторы в большинстве случаев пытаются свести риски к минимуму и вводят следующие требования:

  1. Наличие официальной зарплаты (при этом ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 40% от ЗП);
  2. Наличие залогового имущества;
  3. Наличие поручителей.

Если обратить внимание на вышеперечисленные пункты, то становится ясно, что для банка выдавать кредит под залог строящегося имущества весьма рискованно и невыгодно. А все потому, кредиторы очень настороженно относятся к разного рода постройкам. Поэтому кредит такого типа получить заемщику будет непросто.

Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости

Ипотека под залог жилья может оформляться в нескольких случаях. В частности, если в качестве обеспечения выступает частный жилой дом, либо квартира в многоэтажном доме.

В том случае, если используется частный жилой дом, то в качестве залога пойдет не только само жилище, но и земля, которая его окружает.

В качестве залога банк примет только то жилье, которое имеет высокую ликвидность.

В качестве залога банк примет лишь ту недвижимость, которая зарегистрирована на заемщика в ЕГРП.

В качестве заемного жилья можно использовать только самостоятельную недвижимость. Сюда не входят отдельные комнаты квартиры или этажи частного дома, если они не зарегистрированы как отдельная недвижимость.

В качестве залога нельзя использовать ту недвижимость, которая не подлежит приватизации, либо то жилье, которые необходимо в обязательном порядке приватизировать в дальнейшем.

Особенности, сложности и опасности взятия ипотеки под залог имеющегося жилья

Не смотря на то что ипотека в нашей стране существует довольно давно, до сих пор не все банки «связываются» с ее выдачей. Почему это происходит?

Ответов несколько:

  1. При выдаче ипотечного кредита требуется договор залога;
  2. Перед тем, как составить и оформить вышеописанный документ, следует не только проверить ликвидность недвижимости, но и выяснить, насколько платежеспособен человек, берущий кредит;
  3. Зачастую в залог заемщик предлагает недвижимость, которая не является у него единственной, поэтому у заемщика пропадает мотивация возвращать взятый у банка кредит;
  4. Риски становятся небывалыми в том случае, если деньги берутся для «раскрутки» бизнеса, который находится на начальной стадии.

Однако и для заемщика имеется немало «подводных камней», поэтому при взятии ипотеки под залог имущества следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Банк предоставит вам ипотеку только в том случае, если сочтет имущество ликвидным;
  2. Так как ипотека, как правило, берется на довольно длительный срок и, соответственно, имеет немалую переплату, лучше изучить предложение не одного, а сразу нескольких банков, чтобы найти для себя наиболее выгодный вариант;
  3. В том случае, если вы приобретаете жилплощадь в залог имеющегося жилья, то первоначальный взнос вам, скорее всего, не понадобится, однако банками он всегда приветствуется;
  4. В большинстве банков от вас потребуют страхования жизни и имущества.

Предложения от ведущих банков России

В настоящее время сразу несколько банков предлагает ипотеку под залог жилья.

К примеру, если говорить о государственном банке Сбербанк, то он предлагает ипотеку под 12% процентов годовых на срок до 30 лет. При этом важно, что первоначальный взнос должен составлять не менее 20% (а благодаря госпрограмме не менее 10% для некоторых семей) от стоимости приобретаемого жилья.

Особые льготные условия действуют для молодых семей и семей, которые получают в Сбербанке заработную плату. В качестве «бонуса» обязательно страхование жизни и имущества. Вы можете проигнорировать это условие, но тогда процентная ставка будет повышена. Так же банком предоставляется и нецелевой кредит под процентную ставку 13,5 и на срок до семи лет.

При этом целевой кредит можно взять до 3000000 рублей (для Москвы и Санкт –Петербурга эта сумма выше), а нецелевой – до 10000000 рублей.

Так же свои условия предлагает и банк ВТБ-24, который позволяет взять кредит до 90000000 рублей. При этом выплачивать его можно будет в течение 50 лет под процентную ставку 11,85% и выше. Заемщик может взять и нецелевой кредит на такую же сумму, но при этом процентная ставка будет выше (13,85%), а срок – меньше (до 20 лет).

На особенных условиях предлагает кредит банк «Альфа-банк». В частности, по своему желанию вы можете взять в этом банке ипотеку не только в рублях (60000000), но и в долларах (2000000).

При этом, в зависимости от того, какое именно жилье вы покупаете, первоначальный взнос варьирует от десяти до сорока процентов, а если разговор идет о долларах, то до тридцати пяти процентов.

Что же до процентной ставки, то она может составлять от 12,2% и выше, а если говорить о «долларовой» ипотеке, то здесь ставка единая – 9%.

Ну и если говорить о Россельхозбанке, то этот банк предлагает своим клиентам приобрести квартиру или дом до 20000000 рублей на срок до 30 лет по процентной ставке 11,5% и выше. При этом первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.

Если же речь идет о нецелевой ипотеке, то здесь условия следующие: можно купить жилье стоимостью до 8000000 рублей с процентной ставкой от 12% на срок до 25 лет и первоначальным взносом от 40%.

При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 10000 рублей в месяц.

Особенности выдачи ипотеки под залог недвижимости рассмотрены в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/ipoteka-pod-zalog-nedvizimosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть