Ипотека без первоначального взноса 2018 года от российских банков

Содержание

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году – предлагают

Ипотека без первоначального взноса 2018 года от российских банков

Лайк   0   8

Оформление ипотечного кредита — серьезный шаг. Данная процедура занимает большое количество времени только в области подготовки.

Необходимо собрать крупный пакет документов, которые банковская организация подвергает тщательной проверке.

Особенности оформления данного кредитования

Ипотечный кредит отличается от других вариантов кредитования несколькими пунктами. Выделить стоит такие:

В ходе оформления ипотеки всегда существует закладывание имущества Нюансом здесь выступает то, что залоговой собственностью становится сам объект приобретения
Вторичным вариантом залога является первоначальный взнос Банк требует внести средства для гарантирования платежеспособности. В случае невыплаты долга данная сумма гражданину не возвращается
Сниженные ставки Ранее показатели по ипотечным процентам были достаточно высокими. Государственная программа поддержки банков позволила снизить их. На 2018 год средняя ставка составляет 7%. Это намного ниже, чем по основному перечню кредитов
Сроки Вдобавок к низким процентным ставкам ипотеки обладают длительным периодом возврата долга. Максимально банки в России выдают такого рода кредит на 30 лет. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж и сделать продукт более доступным для большого количества семей

Льготные программы

На государственном уровне разным категориям граждан предоставляются льготы. На их основании в 2018 году можно оформить ипотеку без внесения первоначального сбора.

Первый взнос требуется от всех оформителей кредита. Его размер начинается от 10 и доходит до 30 обязательных процента от стоимости объекта.

Это достаточно крупная сумма, которую не все семьи могут накопить. В редких исключениях сами банки предоставляют возможность получения ипотеки без первого взноса.

Такие программы требуют других пунктов:

Материальной состоятельности Нужно быть платежеспособным
Закладывать дополнительное имущество Обычно достаточно предоставить подтверждение такового для банка
Принадлежать к льготной категории Проходить по акции от банка

Основной государственной программой по кредитованию становится предложение для многодетных семей.

Даже при рождении второго ребенка семья может рассчитывать на снижение ипотечной ставки по кредиту — как действующему, так и только что оформленному.

Проект предлагает минимальный показатель в 6 процентов годовых на три года. Если в семье появляется третий ребенок, то такая льгота продлевается на период в пять лет.

Использование военного займа

Для военнослужащих России существует много программ выделения бесплатного жилья. Но все эти проекты сопровождаются длинными очередями.

И списки двигаются очень медленно, так как государство не выделяет достаточного финансирования на постройку жилья.

Наиболее оптимальным будет участие в другой инвестиционной программе. Для военных предусмотрена возможность открытия накопительного счета. На него поступают средства в течение трех лет.

За этот период на своеобразном “депозите” скапливается примерно 700 тысяч рублей. Все зависит от инвестиций военнослужащего.

Данная сумма по НИС и выступает в качестве первоначального взноса. Самостоятельно накапливать служащему ничего не нужно.

Получить ипотеку можно только у банка, который прошел аккредитацию, что делает сделку прозрачной.

Рассматривать стоит такие условия у основных игроков на рынке:

Банковская организация Программа кредитования Процентная ставка, в год % Максимальная сумма финансирования, рубли Срок оформления, лет
Сбербанк России Готовое жильеСтроящееся жилье 9,59,5 2 миллиона2,3 миллиона 2020
Газпромбанк Военная 9 2,4 миллиона 20
Связь банк Военная 9,5 2,3 миллиона 20
Абсолют банк Военная 9,5 2,9 миллионов 20
Открытие банк Военная 10 2,2 миллиона 20

Программы требуют внесения от 15 до 20 процентов первоначальной суммы. Именно ее размер на счету НИ военного будет влиять на успешность сделки.

Следует подбирать тот объект кредитования, по которому реально оформить финансирование. Иначе накопленные средства невозможно будет реализовать.

Хотя к ним не запрещено добавлять собственные отдельные накопления. Участвуют в программе как предложения относительно новостроек, жилья на вторичном рынке и того, что только строится.

Материнский капитал

Данная программа поддержки родителей доступна только после рождения второго и последующих детей.

Получить средства можно по достижению малышом трех лет. Они не выдаются наличкой и один из способов реализации денег — приобретение жилья в ипотеку.

Государство четко регламентирует передачу средств. Для того, чтобы воспользоваться таким вариантом оформления кредита, следует вложить в покупку и собственные средства.

Кроме того, по выплате ипотеки обязательно нужно выделить доли для каждого из членов семьи — в равных пропорциях. Так программа защищает финансирование от нецелесообразного применения.

Предложений по привлечению материнского капитала в качестве первого сбора достаточно много. Можно использовать средства и для погашения основной части долга.

Есть специализированная программа покупки квартиры с участием маткапитала. Ее предоставляет Банк ФК Открытие.

Условия участия таковы:

Сумма по ипотеке максимальная в рублях 30 миллионов
Первый взнос от стоимости квартиры в процентах 10
Срок предоставления средств, лет До 30
Минимальные проценты в год, % 9,35

Под залог имеющейся недвижимости

Программ с такими условиями в России нет. Ипотечное кредитование предполагает залог только покупаемого жилья. На остальное имущество гражданина кредитные обязательства не распространяются.

Но если банку недостаточно подтверждений платежеспособности заемщика, можно использовать другую недвижимость. Закладные документы в этой ситуации не применяются.

Банковской организации достаточно передать подтверждения владения недвижимостью. Единственный вариант — передача копий свидетельств о праве собственности и технической документации по объекту.

В случае задолженности банк имеет возможность востребовать списание долга за счет такого имущества. Для этого и предоставляют бумаги.

Такой метод применяется в индивидуальном порядке. Заменить таким действием выплату первого взноса нельзя. И ни один банк в России не предоставляет подобный план кредитования.

Через потребительский кредит

Кредитование данного плана осуществляется в крайне небольших размерах. Соотношение выгодности такой сделки в плане простоты получения средств и варианта их возврата не очень выгодны.

По потребительскому кредиту можно в среднем получить от 1 до 3 миллионов рублей. При этом подтверждений платежеспособности нужно много. Срок возврата средств обычно короткий — составляет 10 лет.

Максимальные показатели по программам потребительского кредита можно найти такие:

Банк Процент, % Максимальная сумма, рубли Период возврата, лет
Восточный 9,9 30 миллионов 20
Россельхозбанк 13,5 10 миллионов 10
Александровский 13,9 10 миллионов 8
Райффайзенбанк 17,25 9 миллионов 15

: пример переплаты

Требования для получения займа на покупку жилья

Для получения денежных средств по ипотеке требует выполнения ряда пунктов. Банковская организация одобряет не все заявки.

Выдача кредита осуществляется на основании таких факторов:

Возрастное ограничение Ипотека доступна для граждан с 18 лет, но в большинстве финансовых организаций предлагается ограничение в 22 года. Крайний срок оформления кредита — 65-70 лет
Подтверждение дохода От уровня заработной платы зависит возможность одобрения заявки. Для начала следует рассмотреть шансы через ипотечный калькулятор. На сайте каждого банка есть свой, который и нужно использовать
Трудовой стаж Этот показатель важен для оформления ипотеки. От гражданина требуется стаж сроком от шести месяцев. На последнем месте труда требуют пребывание от трех месяцев
Гражданство Требуется получение статуса гражданина Российской Федерации. Также выдвигают условия наличия регистрации по месту оформления ипотеки

Список необходимых документов

Пакет документов каждый банк устанавливает самостоятельно. Основной список включает такие позиции:

Удостоверение личности и гражданства Паспорт РФ
Подтверждение дохода Стандартно справкой 2-НДФЛ
Копия трудовой книжки Ее заверяют нотариально
Трудовой договор Для подтверждения трудоустройства
Подтверждение пенсионного страхования СНИЛС

Также гражданин заполняет заявление на ипотеку. Можно использовать как бумажный вариант, так и электронный — через сайт конкретного банковского учреждения. 

Сравнительная таблица финансовых организаций, предлагающих лучшие условия

Предоставляют ипотеку без первоначального взноса в 2018 году банки в разных частях Российской Федерации.

Основными программами с наиболее выгодными показателями выступают:

Банк Сумма и срок предоставления Ставки, в процентах
СМП От 400 тысяч на 25 лет От 6,9 до 11,5
Газпромбанк От 500 тысяч на 30 лет От 9,7 до 10,7
Сургутнефтегазбанк До 8 миллионов на 30 лет От 5,9 до 13
Транскапиталбанк До 20 миллионов на 25 лет От 7 до 11,4

Оформление ипотечного кредита предполагает обработку нескольких сфер. Это не только сбор документов, но и проработка условий.

Не каждому гражданину удается получить такой вариант сделки. Банковские организации тщательно отбирают претендентов и самому заемщику нужно быть настойчивым.

Иногда требуется несколько раз подавать заявки и пробовать подачу в разные банковские учреждения.

Источник: https://realtyaudit.ru/kakie-banki-vydajut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году

АКИБАНК Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса. Условия ипотеки: Сумма кредита (тыс. руб.

) От 300 до 10 000 Процентная ставка От 10% до 12,5% Понижение ставки Возможно понижение на 0,5-1,5% по опции «Назначь свою ставку» Срок кредитования (лет) От 3 до 30 Залог Недвижимость Рынок жилья Первичный, вторичный Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • дееспособное физическое лицо;
  • возраст — от 18 до 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца

Ипотека в УБРиР — условия и проценты 2018 года АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.

Поэтому прежде чем принимать решение, стоит взвесить все за и против, в зависимости от ситуации такая форма жилищного займа может быть и выгодной, и проигрышной для человека.

Внимание

Внимание! на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде.

Важно

Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях.

В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

При желании можно приобрести полис титульного страхования недвижимости на 3 годаПри этом объект залога должен отвечать стандартным требованиям банка:

  • Невысокий процент износа
  • Расположение на территории работы банка
  • Жилье должно быть отдельным (нельзя получить ипотеку на комнату в коммуналке)
  • Наличие всех необходимых для жизни инженерных систем и коммуникаций

Также стоит помнить, что невозможна покупка в ипотеку квартиры в деревянном доме.

Что предлагает Сбербанк Вряд ли кто-то поспорит с тем, что Сбербанк – это самый народный и популярный банк в России.
Даже в отдаленных населенных пунктах можно встретить его привычный зеленый логотип, а отделение рядом с домом – весомый плюс.
Многие россияне имеют зарплатные карты в Сбербанке.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Согласно условиям кредитования в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал в ипотечных продуктах «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Условия ипотеки: Приобретение готового жилья — Единая ставка Приобретение строящегося жилья Сумма кредита (тыс. руб.

) От 300 От 300 Первоначальный взнос за счет материнского капитала От 20% От 15% Процентная ставка · От 10,75% — для молодой семьи, · от 11,25% — базовая ставка · От 10,9% — базовая · от 8,9% — на программы, субсидированные застройщиками Надбавки · +0,5% при зарплате в ином банке; · +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья.
· +0,5% при отсутствии документов о доходах и занятости; · +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья.

Ипотека в банках санкт-петербурга без первоначального взноса

Процент одобрения: Низкий Условия изаявка Запсибкомбанк, ипотека под поручительство и залог Сумма кредита: Индивидуально Срок: от 1 мес.
до 20 лет.

Процентная ставка от: 14.5% Возраст: от 20 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий Условия изаявка Сургутнефтегазбанк, ипотека с использованием материнского капитала Сумма кредита: до 2 000 000 рублей. Срок: от 1 мес. до 5 лет. Процентная ставка от: 13% Возраст: от 21 до 70 лет.

Процент одобрения: Низкий Условия изаявка Сургутнефтегазбанк, ипотека без первоначального взноса Сумма кредита: до 8 000 000 рублей.
Срок: от 1 мес. до 30 лет. Процентная ставка от: 12.55% Возраст: от 21 до 70 лет.

Процент одобрения: Низкий Условия изаявка Росгосстрах Банк, ипотека под залог имеющейся недвижимости Сумма кредита: от 800 000 до 10 000 000 рублей. Срок: от 2 до 10 лет. Процентная ставка от: 21% Возраст: от 23 до 70 лет.

Ипотека без предоплаты

Необходимо будет сравнить условия всех предложений и проанализировав кучу информации, выбрать самую выгодную ипотеку в 2018 году.

Серьезный банк не так часто меняет условия своей ипотеки, ведь они, как правило, являются самым оптимальным вариантом.

Мы постарались составить топ из самых выгодных предложений от банков, которые предоставляют ипотеку без первоначального взноса в 2018 году. Ниже представлен список банков с лучшими предложениями.

Тинькофф Ипотека – заявка в несколько крупных банков Банк Тинькофф поможет вам отправить онлайн заявку сразу в несколько банков с выгодными условиями по ипотеке.

Сервис интуитивно понятен и позволяет вам выбрать желаемые условия ипотеки — общую сумму займа, размер первоначального взноса, размер ежемесячного платежа и так далее. Задача сервиса по подбору ипотеки от Тинькофф выбрать наиболее подходящую вам ипотеку с самым выгодным процентом.

Ипотека без первоначального взноса

В некоторых ситуациях нет необходимости даже оставлять залог Некоторые банковские учреждения Готовы предоставить возможность досрочного погашения долговых обязательств Если говорить о недостатках, то среди наиболее весомых принято считать: Высокие процентные ставки Которые устанавливаются российскими кредиторами, причем вне зависимости от того на вторичке либо первичке приобретается квартира Для граждан пенсионного возраста Существуют ограничения при попытке оформить ипотечный заем Если же по каким-либо причинам отсутствует возможность погашать долговые обязательства Перед банковским учреждением, то есть вероятность изъять недвижимость с целью погашения оставшегося размера долга После того, как проанализировать все преимущества и недостатки каждый гражданин РФ самостоятельно принимает решение относительно необходимости оформления договора об ипотечном кредитовании.

Источник: http://vipkonsalt.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2018-godu/

Ипотечные кредиты без первоначального взноса могут резко подорожать с начала 2018 года

Ипотечные кредиты без первоначального взноса могут резко подорожать с начала 2018 года

Эксперты предрекают резкое подорожание в новом 2018 году ипотечных кредитов с минимальным или отсутствующим первоначальным взносом.

Это связано со стремлением кредитных организаций переложить свои риски по кредитам с первоначальным взносом менее 20% процентов на заёмщиков.

Также за такое решение выступает Центральный банк России, в задачу которого входит не допустить появление ипотечного пузыря в стране.

С наступлением нового 2018 года мечты тех россиян, которые хотели приобрести новое жилье, но не накопили достаточно средств на первоначальный взнос, могут разбиться о новые жесткие требования банков.

Все дело в увеличении рисков кредитных организаций при выдаче ипотечных кредитов с небольшим или отсутствующим первоначальным взносом.

Банки будут стремиться переложить такие риски на заемщиков, стараясь выполнять требования Центробанка в плане не допущения появления в России ипотечного пузыря, сообщает 1rre.ru.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: ужесточение требований Центробанка к ипотечным кредитам

Центробанк вводит с 1 января 2018 года повышенные коэффициенты риска для ипотечных кредитов с низким или отсутствующим первоначальным взносом.

Например, для ипотечного кредита с первоначальным взносом менее 20% введут коэффициент риска, равный 150%. А если первоначальный взнос будет менее 10%, то коэффициент риска составит уже 300%.

Действия регулятора направлены на исключение источников риска для стабильности в финансовой сфере государства.

Как подчеркивает руководство Центробанка, данные действия носят предупредительный характер, так как на данный момент доля кредитов с низким первоначальным взносом в портфелях кредитных организаций крайне мала и не несет в себе системных рисков для финансовой сферы.

Согласно отчетным документам российских банков по состоянию на второе полугодие 2017 года доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 10% у разных кредитных организаций лежит в пределах от 0% до 4%.

Однако, на фоне уменьшения ключевой ставки регулятором и, как следствие, снижения процентной ставки по ипотеке, банки старались привлечь клиентов, в том числе, и предоставлением кредитов без первоначальных взносов.

Таким образом, к окончанию 2017 года доля ипотечных кредитов, выданных без первоначального взноса, будет несомненно выше.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: в России пока ещё есть банки предоставляющие ипотека с минимальным первоначальным взносом

В настоящее время несколько банков в России продолжают предоставлять кредиты на покупку жилья с первоначальным взносом менее 20%.

В частности банк «Зенит» для покупки жилой недвижимости на вторичном рынке предоставляет ипотеку на условиях внесения первоначального взноса в 15% от стоимости жилья.

Пока что в банке идет рассмотрение возможности либо увеличения минимального взноса до требуемых 20%, либо пересмотра процентных ставок по таким кредитам для компенсации коэффициентов риска на капитал банка.

Банк «ДельтаКредит» решил пока не менять условий по своим ипотечным кредитам, но будет следить за развитием ситуации на рынке ипотечного кредитования. В руководстве кредитной организации считают, что новые требования регулятора затронут все финансовые учреждения, предоставляющие населению ипотечные кредиты.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: Сбербанк не меняет условий ипотечного кредитования

О нежелании менять условия ипотечного кредитования населения заявили и в российском Сбербанке. Среди продуктов банка присутствуют ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20%, и менять эти условия в руководстве банка не собираются.

Также в руководстве Сбербанка считают, что мера по увеличению размера первоначального взноса в тех ипотечных кредитах, где он был менее требуемого размера или отсутствовал вовсе, не будет иметь значительного влияния на количество выдаваемых ипотечных кредитов.

Однако в повышении минимального первоначального взноса до отметки в 20% и выше банкиры видят только положительные стороны для населения.

Ведь банки несут убытки из-за нерадивых заемщиков, которые не могут справиться с взятыми на себя обязательствами. Доля таких заемщиков больше всего среди взявших ипотеку без первоначального взноса.

Снижение статьи такого рода убытков позволит банкам снизить процентную ставку по ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: банкиры прогнозируют снижение процентных ставок по ипотеке

Уменьшение проблемных кредитов позволит банкам снизить проценты по ипотеке во всех своих продуктах. Банкиры прогнозируют снижение процентных ставок до уровня 7% на новое жилье, и до 8-8,5% на недвижимость вторичного рынка жилья. Однако банкиры тут же вносят поправку, что это утверждение будет справедливо только при условии сохранения текущего уровня инфляции и цены на нефть.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: эксперты дают советы как взять ипотечный кредит без первоначального взноса

Как уже стало ясно, с наступлением 2018 года взять ипотеку без выплаты первоначального взноса будет невозможно. Эксперты дают утешительные советы тем гражданам, кто не успел этого сделать в прошлом году.

Прежде всего, специалисты советуют попробовать накопить первоначальный капитал, откладывая предположительную сумму ежемесячного платежа. Таким образом, станет сразу понятно, комфортно ли будет платить ипотеку в дальнейшем. Однако деньги финансисты советуют копить с умом, откладывая их на специальный депозит. Это приучит будущего заемщика к финансовой дисциплине.

Но если вопрос с покупкой квартиры стоит очень срочно, то специалисты не видят другого выхода, как получение потребительского кредита на необходимую сумму. Правда в таком случае на заемщика ложится двойная финансовая нагрузка, но и процентная ставка по ипотеке в этом случае будет меньше.

Оставшимся вариантом эксперты видят акционные предложения от застройщиков. Они могут предлагать разные условия покупки жилья. Например, некоторые из них предлагают кредитные каникулы в первый год выплаты ипотеки.

Источник

Источник: http://drm-house.ru/ipoteka/ipotechnye-kredity-bez-pervonachalnogo-vznosa-mogyt-rezko-podorojat-s-nachala-2018-goda.html

Ипотека без уплаты первоначального взноса в 2018 году

Подавляющее число российских граждан приобретает недвижимость посредством ипотечного займа. Это обусловлено высокой стоимостью жилых объектов.

Гораздо проще обратиться с заявкой на кредит, чем накопить необходимую для покупки сумму. В условия кредитования большинства банков входит внесение части собственных средств заемщика.

Поэтому вопрос, возможна ли ипотека без первоначального взноса в 2018 году, очень актуален.

Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотечный кредит представляет собой долгосрочный заем, целевым назначением которого выступает приобретение объектов недвижимости. Это могут быть не только квартиры, но и нежилые помещения, земельные участки, гаражи.

Приобретенное недвижимое имущество становится предметом залога по выданной ссуде.

Не следует относиться к предварительному платежу, как к прихоти кредитных организаций. На самом деле у этого финансового инструмента имеется вполне обоснованное назначение. Поэтому, прежде чем выяснять, дают ли ипотеку без первоначального взноса, следует выяснить, для чего вообще нужен аванс.

В первую очередь такой платеж подтверждает серьезность намерений заемщика.

Ипотечная ссуда выдается на длительный срок, и требованием внести часть собственных средств банковские структуры страхуют себя от возможных рисков, связанных с невозвратом долга.

Ведь если у клиента в момент оформления кредита есть хотя бы 10% от стоимости жилья, значит, вероятность того, что он сможет отдавать ежемесячный взнос, увеличивается.

Авансовый платеж также важен для заемщика – он снижает основной долг, на который начисляются проценты. Это способствует уменьшению ежемесячных выплат и переплаты за весь срок кредитования.

Таким образом, ипотека с нулевым первым взносом невыгодна заявителю – чем больше размер внесенных средств, тем меньше придется выплачивать в будущем.

И если сначала такая экономия может показаться несущественной, то после нескольких лет кредитования она становится ощутимой.

Обычно размер первоначального взноса не менее 10%. Однако и такая сумма есть не у всех. Поэтому возникает вопрос, можно ли без первоначального взноса оформить ипотеку. В настоящее время такую возможность предоставляет ограниченное количество банков. При этом финучреждения выдвигают ряд требований.

Как получить

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса удастся при соблюдении следующих условий:

  1. Предоставить в качестве обеспечения уже имеющийся недвижимый объект. Предварительно банк оценивает ликвидность предлагаемого в залог имущества. Это необходимо для того, чтобы в случае проблем с погашением долговых обязательств у кредитной организации была возможность подать исковое заявление в суд и быстро продать предмет залога. Ипотека под залог недвижимости не будет реализована, если одним из собственников предлагаемой недвижимости является несовершеннолетний гражданин или инвалид. Такой объект банк не примет.
  2. Направить сертификат на материнский капитал для внесения ПВ. Такое условие практикуется во множестве финансовых учреждений. При этом сертификат не только заменяет первый взнос, но и способствует снижению годовой ставки в ряде банков.
  3. Участвовать в накопительно-ипотечной системе – доступно лишь для военнослужащих. Для этого следует подать заявку на участие в НИС и быть зарегистрированным в системе не менее трех лет. Только по истечении указанного срока военные могут претендовать на оформление жилищной ссуды.
  4. Оформить потребительский кредит в одном банке и направить полученные средства на внесение ПВ. Однако при этом стоит помнить, что заемщику придется выделять средства на два платежа в месяц на погашение долга. Прежде чем воспользоваться таким вариантом, следует оценить свои финансовые возможности.
  5. Рефинансирование действующего долга. Это означает направление заемных средств на погашение ипотечного кредита, который уже погашает заемщик в другом банке.

Условия для получения

Исходя из вышеперечисленной информации, приводим перечень лиц, которым доступен жилищный кредит, не требующий уплаты ПВ.

Потенциальные претенденты

На современном рынке ипотечные кредиты без первоначального взноса доступны следующим категориям граждан:

  1. Военнослужащим, зарегистрированным в НИС.
  2. Семьям, имеющим сертификат на материнский капитал.
  3. Лицам, у которых уже есть в собственности недвижимость.
  4. Физлицам, оформившим ипотечный заем в другом банке и планирующим смягчить условия по нему путем рефинансирования.
  5. Заемщикам, оформившим обычный нецелевой кредит для уплаты ПВ за ипотеку.

Немного проще было в момент реализации государственной программы. Ипотека с господдержкой была доступна следующим льготным категориям граждан:

  • молодым специалистам, проживающим в сельской местности;
  • сотрудникам оборонно-промышленного комплекса;
  • молодым семьям, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста.

Для них из государственного бюджета выделялась определенная сумма, и оформление ипотечной ссуды не требовало внесения собственных средств.

Реализацией программы занималось Агентство ипотечного и жилищного кредитования, а также аккредитованные на это банки. Однако с началом 2017 года госпрограмма завершила свое существование.

Но что делать тем, кто не соответствует ни одной из перечисленных категорий?

Возможности для остальных заемщиков

Среди существующих программ банков есть и такие, которые предлагают оформление ипотеки без стартового платежа, без учета перечисленных требованиях. В этом случае следует подготовиться к повышению процентной ставки на несколько пунктов.

Кроме этого, для таких кредитов действует ряд других ограничений. Например, если нет возможности предоставить в залог действующее имущество, обязательным требованием становится привлечение поручителей.

Однако найти готовых взять на себя такие обязательства людей – задача непростая.

Некоторые банки предоставляют займы без ПВ в рамках действующих программ, главным условием которых является покупка жилья у определенного застройщика. Но ипотека от застройщика без первоначального взноса в большинстве случаев недоступна для жителей регионов, она касается лишь тех, кто проживает в Москве, Санкт-Петербурге и в областях этих городов.

Можно сделать вывод, что такие кредиты оформить очень сложно. Финансовый кризис отразился на деятельности банковских структур, которые ужесточили предъявляемые к заемщикам требования. И одним из таких ужесточений стало увеличение минимального размера стартового взноса.

Как оформить

Для того чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, прежде всего следует оценить свое соответствие требованиям, выдвигаемым финансовым учреждением. Перед непосредственной подачей заявки необходимо собрать определенный пакет документов.

Требуемые документы

Пакет бумаг зависит от выбранной банковской программы. Если заявитель предоставляет действующее имущество в залог, понадобятся все документы по этой недвижимости, включая отчет об экспертизе от оценщика. Если же семья направляет материнский капитал на уплату ПВ, потребуются бумаги из Пенсионного фонда.

Документы, которые понадобятся в любом случае:

  1. Национальный паспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Бумаги, свидетельствующие о трудовой занятости (копия трудовой книжки или заключенного контракта с работодателем).
  4. Заявление в форме анкеты.

По двум документам

Спросом также пользуется жилищный кредит без подтверждения доходов и занятости. Это неплохой вариант для граждан, получающих «черную» заработную плату, и заемшиков, стремящихся ускорить процедуру оформления кредита, – если квартира для покупки уже выбрана.

Ещё одна категория граждан, желающих оформить ссуду с минимальным пакетом бумаг, – это бизнесмены. Им для подтверждения доходов требуется собрать большое количество бумаг из налоговой инспекции. Чтобы сэкономить время, они нередко стараются получить ипотеку для ИП без первоначального взноса, предоставив только паспорт и дополнительный документ.

Оформление по двум документам возможно, однако:

  • это будет способствовать увеличению годовой ставки;
  • без внесения ПВ такой кредит не выдаст ни один банк.

В какие банки обращаться

Клиенты, не имеющие достаточного количества собственных средств, задаются вопросом, где взять ипотеку без первоначального взноса. Итак, в пользу какого кредитора сделать выбор, и что необходимо для подачи ходатайства?

Лидерами рынка жилищного кредитования являются Сбербанк и ВТБ 24. Сбербанк предоставляет ссуду без уплаты стартового платежа только в рамках акции «Ипотека плюс материнский капитал». По всем остальным продуктам размер ПВ составляет минимум 15%, а при условии кредитования по двум документам – 50%.

ВТБ 24 предлагает оформить кредит на жилье без вложения собственных средств лишь под залог имеющейся недвижимости. По этому продукту удастся получить до 15 миллионов рублей – сумма займа зависит от имущества, предоставляемого в качестве обеспечения.

Процентная ставка будет повышена по сравнению с остальными предложениями действующей линейки. Она стартует с 13,6% годовых. Минимальный ПВ по другим предложениям – от 10%, для приобретения коммерческой недвижимости по программе «Бизнес-ипотека» – от 15%.

Россельхозбанк предлагает внести материнский капитал в счет уплаты взноса – в рамках программы «Молодая семья». Для этого сертификат должен соответствовать размеру первоначального платежа, установленного банком: 10% – от стоимости объекта вторичного рынка и 20% – для новостроек.

Ипотека с нулевым первым взносом в Газпромбанке доступна под залог недвижимости, находящейся в собственности у клиента. Кроме этого, необходимо предоставить поручительство минимум одного физического лица. Такая программа реализуется только на территории Москвы и Московской области.

В Альфа-Банке 0 процентов первый взнос за ипотеку возможен при оформлении потребительского кредита для уплаты аванса или предоставлении имущества в залог. В остальных случаях минимальный ПВ 20% – при покупке квартиры, 40% – при покупке дома или коттеджа.

Банки, выдающие ипотеку без первоначального взноса, без учета дополнительных требований, – это в основном мелкие финансовые конторы, устанавливающие завышенный процент по таким кредитам. Из числа популярных банковских структур в сфере ипотечного кредитования ни один банк просто так жилищный кредит без ПВ не оформит.

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного долга – процесс длительный. За период кредитования могут возникнуть разные ситуации.

В случае невозврата займа банк вправе подать в суд иск об изъятии имущества, выступающего предметом залога.

Плюсы и минусы

Из преимуществ жилищных займов без ПВ можно выделить:

  1. Возможность оформления кредита в более короткие сроки.
  2. Отсутствие необходимости реализации действующей жилплощади или другого имущества для внесения стартового платежа.

Отрицательных сторон больше:

  1. Увеличение общей переплаты и размера ежемесячного платежа.
  2. При оформлении займа под обеспечение имеющейся квартиры вся недвижимость будет находиться в залоге банка.
  3. При выдаче потребительского кредита на ПВ увеличивается нагрузка на семейный бюджет – придется гасить два долга сразу.
  4. Повышенные процентные ставки – во всех кредитных организациях.

Ипотека без взноса по-новому:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/vidy/ipoteka-bez-uplaty-pervonachalnogo-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть