Ипотека без первоначального взноса от банка «возрождение»: нюансы

Содержание

Ипотека в банке Возрождение – условия кредитования без первоначального взноса в 2017 году

Ипотека без первоначального взноса от Банка «Возрождение»: нюансы Банк «Возрождение»

ПАО Банк «Возрождение»

03.05.2017

Ипотечное кредитование распространено в России, будь то Москва или Волгоград. Займ отличается большой суммой заемных средств, долгим сроком кредитования, а также более строгими требованиями, предъявляемыми к гражданам.

Выдавая деньги, банк должен быть уверенным в том, что они ему вернутся обратно, с доходом по процентам за их использование. С этими целями банк предлагает кредитные продукты: он является коммерческой структурой, главной целью деятельности которой выступает извлечение прибыли.

Условия ипотеки могут быть разными, все зависит от предложений различных банков, включая «Возрождение».

Часто ипотека является единственным способом для семьи приобрести комнату или дом, участок. Многие современные граждане, молодежь не готовы ожидать годами квартиры, иное жилье, либо копить деньги. Эти процессы могут растянуться лет на 20.  Ипотека является выходом из ситуации с жильем.

Ее условиями предусмотрено, что гражданин имеет право обратиться за этим кредитом с первоначальным взносом, либо с отсутствием денег на него. Но условия выдачи ипотеки в этом случае будут разными. Если у гражданина есть деньги, он стремится вложить в жилье.

В качестве взноса может приниматься материнский капитал. Такому заемщику условия кредитования будут более мягкими, чем тому, который обратиться в банк за выдачей ипотеки, не имея первоначального взноса.

Стоит отметить, что почти все банки предлагают ипотеку с первоначальным взносом: без него найти ипотеку крайне трудно.

Как получить ипотечный кредит в банке Возрождение

В сознании большинства людей выдача кредита сопровождается помещением кредитного учреждения, общением с менеджером, написанием заявления на займ, а потом томительным ожиданием ответа от банка. В настоящее время проблема временных затрат решена. Можно, не выходя из дома, написать онлайн заявку на ипотечный кредит.

Отправить ее на сайт банка «Возрождение». Через короткий промежуток времени с заявителем свяжется сотрудник банка, задаст уточняющие вопросы по анкете, а также проконсультирует потенциального клиента банка о его последующих действиях.

Срок рассмотрения заявления гражданина по ипотеке с полным набором документов составляет от 2 до 15 рабочих дней.

ВАЖНО: В анкете необходимо писать правдивую информацию. Банк проверяет заемщика на ипотеку особенно тщательно, включая его кредитную историю по бывшим и существующим займам.

Особенности ипотечного кредитования

  1. Долгий срок кредита.
  2. Большая сумма займа.
  3. Строгие требования к заемщикам.
  4. Наличие автоматического залога.

Программы ипотеки от банка «Возрождение»

Банк предлагает потенциальным заемщикам на выбор несколько ипотечных продуктов. Рассмотрим один из них, ипотека «Квартира».

Условия:

  1. Сумма займа – от 300000 до 30000000
  2. Длительность кредитования 0 от 12 месяцев до 30 лет.
  3. Созаемщики – да.
  4. % по процентам – 12,50% при первоначальном взносе от 10 до 15%, 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 80%.
  5. Сумма первоначального взноса в % отношении от стоимости квартиры – от 10 до 80%.
  6. Комиссия за выдачу кредита – нет.
  7. Залог – да, приобретаемая квартира.
  8. Механизм погашения – аннуитетные платежи. Это означает, что плательщик обязан погашать долг равными суммами ежемесячно.

Портрет заемщика

  1. Возраст – от 18 лет.
  2. Максимальный возраст – не более 65 лет.
  3. Регистрация в РФ (временная, постоянная).
  4. Стаж на последнем месте трудовой деятельности:

  • не менее полугода для рядовых сотрудников;
  • для ИП – не менее 2 лет;
  • не менее 3 месяцев для работника, который уволился с предыдущего места и был зачислен на новую работу без прерывания трудового стажа, с повышением заработной платы.

  1. Погашение в досрочном порядке – да, без комиссий.
  2. Оценка залога – осуществляется независимым специалистом. В процессе расчета доли первоначального взноса в кредит залоговая стоимость недвижимого имущества рассчитывается исходя из наименьшей между оценочной стоимостью и ценой договора купли-продажи.
  3. Страхование. Страхуется риск утраты и повреждения имущества. Заемщик заключает договор страхования жизни, потери трудоспособности, имущественного страхования с компаниями, перечень которых утвержден банком.

Бумаги, необходимые для получения ипотеки в банке «Возрождение»

  1. Документы от заемщика, созаемщика, поручителя:

  • общегражданский паспорт (копии);
  • военный билет (для мужского пола в возрасте от 27 лет);
  • информация СНИЛС (зеленая карточка, выдается каждому россиянину);
  • заявление, поданное от лица заемщика на выдачу потребительского кредита, заполнение анкеты по кредитованию;
  • подтверждающие доходы заемщика документы с места работы;
  • трудовая книжка (не нужна для сотрудников компаний, которые кредитуются в пределах корпоративных программ банка, участников зарплатных проектов, которые получают заработную плату на карту банка, лиц с положительной историей по ранее выданным кредитам, вкладчикам банка, клиентам со статусом ВИП);
  • справка 2 НДФЛ;
  • справка о доходах (форма банка), она должна быть предоставлена совместно с 2 НДФЛ;
  • иные документы, подтверждающие доход гражданина в случае его получения иными способами;
  • справка о начислении пенсий (выдается государственной уполномоченной организацией, отделением ПФР).

  1. Документы от потенциального заемщика, имеющего статус ИП. Это гражданин, который осуществляет предпринимательскую деятельность, но без образования компании или организации, то есть юридического лица.

  • копия свидетельства о государственной регистрации ИП;
  • копия уведомления из налогового органа о том, что он имеет права применять специальный налоговый режим – УСН;
  • копия выписки из единого реестра предпринимателей;
  • иные документы, которые могут подтвердить получение предпринимателем дополнительного дохода;
  • копия налоговой отчетности 3 НДФЛ;
  • справка из банков по операциям ИП, его оборотам;
  • налоговая отчетность по единому налогу, который уплачивает предприниматель в связи с применением упрощенной системы налогообложения.

ВАЖНО: Банк может запросить и иные документы, если подсчитает необходимым сделать это.

Особенности ипотеки в банке

Банк «Возрождение» предлагает ипотечные программы, направленные на приобретение жилья на вторичном и первичном рынке. Кроме того, банк работает с застройщиками конкретного жилого комплекса, в котором продаются квартиры. Например, это ЖК «Берег», ГК «Интеко». Несмотря на различие в ипотечных программах, предмет ипотеки – квартира, отвечает требованиям:

  • отдельная квартира в доме многоэтажного типа;
  • отдельно стоящая квартира, пригодная для постоянного проживания в ней граждан.

ВАЖНО: если частный дом находится в залоге, также передается в залог и земля, находящаяся под ним. Это статья 69, ч. 2 закона «об ипотеке».

При поиске заемщиками подходящего жилья необходимо знать, что оно должно отвечать требованиям:

  1. Быть подключенным к системам водоснабжения (централизованные, автономные),
  2. Иметь системы отопления (электрическая, паровая, газовая).
  3. Иметь надлежащее техническое, санитарное состояние, нормальное состояние дверей, окон, крыши (актуально для квартир, покупаемых на последних этажах домов).

Требование к зданию, где располагается квартира:

  • отсутствие аварийного состояния;
  • проведение капитального ремонта;
  • прочный фундамент из кирпича, камня, железобетона.

При соблюдении всех требований к объекты ипотеки, банк одобрит квартиру.

Ипотека является серьезным испытанием для бюджета семьи. Доходы заемщика при подаче заявления на этот кредит тщательно анализируется. Он (семья) не должны тратить на ипотеку более половины своего дохода. В большинстве случаев ипотека выдается гражданам, имеющим высокий доход и способным подтвердить его. Заемщик отвечает перед законом в случае невыплаты кредита.

Источник: http://credits.ru/firms/article/bank-vozrozhdenie/ipoteka-v-banke-vozrozhdenie-usloviya-kreditovaniya-bez-pervonachalnogo-vznosa

Все нюансы покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса

Все нюансы покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса

Серьезной проблемой для многих покупателей жилой недвижимости является необходимость оплатить часть стоимости квартиры в момент ее приобретения. При покупке даже недорогого жилья это требует крупных единовременных трат, что может оказаться непосильной финансовой задачей.

Поэтому застройщики стали предлагать готовые новостройки без первоначального взноса. Это позволило им привлечь дополнительных покупателей и значительно увеличить объемы продаваемого жилья.

Стоит отметить, что необходимость внесения части стоимости квартиры при ее покупке может выдвигаться не только застройщиками, но и банками, предоставляющими ипотечные кредиты.

Таким способом кредитные учреждения стараются минимизировать свои риски, которые могут возникнуть, например, при наступлении следующих условий: невозможность кредитополучателя своевременно рассчитываться по ипотеке и снижение цен на жилую недвижимость.

В этом случае, даже продав полученную в залог квартиру, банк может не вернуть сумму, предоставленную для покупки объекта. Поэтому проценты по ипотечным кредитам, предоставляемым без стартового взноса, как правило, значительно выше.

Следует учитывать, что получить такое финансирование невозможно для строящегося жилья ввиду отсутствия объекта залога: с юридической точки зрения до момента сдачи дома квартиры в нем не существуют, даже если они полностью готовы для проживания. Кроме этого, крайне сложно получить ипотечный кредит для приобретения жилья на вторичном рынке.

Что такое первоначальный взнос?

Новостройки в ипотеку без первоначального взноса пользуются стабильно высоким спросом у разных категорий покупателей. Это позволяет приобрести жилую недвижимость людям с невысокими доходами, которым проблематично собрать даже небольшую сумму для оплаты части стоимости квартиры. Теперь у них есть возможность обойтись только заемными средствами.

С юридической точки зрения первоначальным взносом называются личные деньги заемщика, используемые им для оплаты части стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

В зависимости от конкретных условий, выдвигаемых застройщиком и банковским учреждением, его размер может варьироваться в диапазоне от 5 до 50% стоимости квартиры.

При этом существует следующая тенденция: чем больше размер стартового взноса, тем меньшую процентную ставку по ипотечному кредиту предлагают банки, поскольку соответственно снижаются их кредитные риски, связанные с вероятностью невозврата долга.

Варианты покупки квартиры без первоначального взноса

Купить квартиру в новостройке без первоначального взноса можно, несмотря на то, что банки в подобных случаях неохотно соглашаются на ипотечное кредитование. Есть несколько вариантов, позволяющих решить данный вопрос в соответствии с действующим законодательством.

Материнский капитал

Средства материнского капитала разрешено использовать в качестве первоначального взноса при приобретении жилой недвижимости. 

В общем случае схема выглядит следующим образом:

  • клиент наряду со всеми необходимыми документами подает в банк сертификат, а также выписку из Пенсионного фонда, в котором указана сумма неизрасходованных средств;
  • в случае одобрения кредитной заявки документы передаются в ПФР;
  • на основании полученной документации Пенсионный фонд перечисляет денежные средства.

Фактически в данном случае первоначальный взнос будет присутствовать, но люди его платят не из своего кармана, а за счет выделяемых бюджетом средств.

Использование социальных льгот

В настоящее время действует ряд социальных программ, позволяющих отдельным гражданам получить средства для стартового взноса. Их направленность и условия участия могут варьироваться в зависимости от конкретного региона, но в целом это хорошая возможность приобрести жилплощадь.

  • Программа «Молодая семья». Ее участниками могут являться семейные пары до 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Им может предоставляться государственная помощь в размере до 35% от стоимости приобретаемого жилья, которую удобно использовать в качестве стартового взноса.
  • Социальная ипотека. Данная программа действует в Москве и Московской области, она позволяет приобрести квартиру в новостройке без первоначального взноса учителям, врачам, а также молодым специалистам некоторых профессий. Помощь муниципалитета может достигать 50% стоимости приобретаемого жилья, при этом кандидаты на ее получение должны соответствовать целому ряду требований.
  • Военная ипотека. Данный вариант доступен для военнослужащих-контрактников, а также офицеров. Им предоставлена возможность накапливания средств на специальном социальном счете, их можно использовать в качестве стартового платежа. Кроме этого, данной категории лиц предоставляются различные льготы при кредитовании, которые утверждены государством и зависят от звания и выслуги.

Использование перечисленных вариантов не требует наличия собственных денежных средств для стартового взноса.

Жилищный сертификат

Наличие жилищного сертификата позволяет его обладателю приобретать недвижимость с использованием бюджетных средств.

Данная возможность доступна только некоторым категориям граждан, в числе которых — сотрудники органов внутренних дел и противопожарной службы, переселившиеся выходцы Крайнего Севера, вдовы военнослужащих, а также сами военнослужащие при том условии, что они не являются участниками накопительно-ипотечной программы.

Где купить квартиру без первоначального взноса?

Новостройки без первоначального взноса предлагаются некоторыми известными застройщиками.

Например, «Лидер-Инвест» продает 1-3-комнатные квартиры в ЖК «Софьин-дом. Лидер на Дмитровском». Их стоимость варьируется от 5,6 до 13,31 млн. рублей.

Застройщик «РГ-Девелопмент» также без стартового взноса (ипотека от банка «Возрождение») предлагает 1-4-комнатные квартиры в ЖК «Родной город. Каховская» стоимостью от 6,75 до 19,16 млн. рублей.

Недорогое жилье в Подмосковье с привлечением материнского капитала и без начального взноса продается застройщиком «Даверна» в ЖК «Битцевские холмы» — здесь стоимость 1-3-комнатных квартир находится в диапазоне от 3,3 до 8,8 млн. рублей.

А в ЖК «Лайнер. Дом на Ходынке» застройщик «Интеко» предлагает купить 1-3-комнатные квартиры по цене от 5,3 до 22,95 млн. рублей. Без стартового взноса здесь можно обойтись, если воспользоваться ипотечным кредитованием от банка «Возрождение».

Перед покупкой следует внимательно ознакомиться с предложениями новостроек с ипотекой, изучить рейтинг надежных застройщиков и проанализировать цены на жилье.

Источник: https://MosBerlogi.ru/science/kvartiry-v-novostrojkah-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Банк Возрождение: ипотека без первоначального взноса

Банк Возрождение: ипотека без первоначального взноса

Банк «Возрождение» — крупный российский коммерческий банк, основанный в 1991 году. По итогам прошлого 2016 года его прибыль составила 2,1 миллиарда рублей, а кредитный портфель увеличился на 10%. На нынешний момент банк Возрождение входит в холдинг Промсвязькапитал, которым владеют братья Дмитрий и Алексей Ананьевы.

Ипотечное кредитование – одно из важнейших направлений деятельности данного банка. Он предоставляет услуги по этому направлению уже больше десятка лет.

Действующие ипотечные программы Возрождения отличаются приятным разнообразием.

Часть из них предназначена для заёмщиков, которые хотят приобрести жилплощадь на вторичном рынке недвижимости, ещё часть – для тех, желает купить жильё в строящемся здании.

Ипотека на покупку таунхауса, квартиры или апартаментов (первичное жильё)

Размер ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройке от Возрождения варьируется от 300 тысяч до тридцати миллионов рублей. Стоит сразу оговориться, что эти суммы актуальны для заёмщиков из города Москвы.

В других городах условия могут отличаться. Например, в Саранске максимальная сумма по этому же кредиту на треть меньше, то есть равна 20 миллионам рублей. Срок кредитования по такому кредиту составляет до тридцати лет.

А число созаёмщиков при этом не может быть больше трёх.

Базовая процентная ставка здесь зависит от величины первого взноса:

  1. Если вы сразу внесёте от 10 до 20 процентов, то ваша ставка будет равна 12,5% годовых.
  2. При внесении от 20 до 80 процентов ставка окажется ниже – 10,4% годовых.
  3. Она может быть и ещё меньше, если заёмщик приобретает квартиру у одного из застройщиков, которые являются партнёрами банка (точный список партнёров находится на официальном портале Возрождения). В таком случае ставка окажется равной 9,99% годовых.

А существует ли ипотека без первоначального взноса банка Возрождение? Этот вопрос, без сомнения, интересует многих заёмщиков. Но ответ на него не будет обнадёживающим: на данный момент таких ипотечных продуктов этой финансовой организацией не предлагается.

Заявка и документы на ипотеку рассматриваются в Возрождении в срок до пяти рабочих дней. Непосредственно за выдачу денег никаких комиссий здесь не берётся.

Сумма кредита предоставляется на счёт клиента в том отделении банка, где заключался договор. Погашать эту сумму заёмщик должен равными (или, как говорят специалисты, аннуитетными) платежами.

Списание денег происходит каждое последнее число месяца.

Возрождение предлагает клиентам ещё одну интересную ипотечную услугу – здесь можно получить кредит для приобретения апартаментов путём долевого участия в строительстве объекта.

Под апартаментами понимаются особые помещения, которые, хотя и могут быть использованы для проживания, имеют ряд признаков нежилой недвижимости (судами в РФ апартаменты часто рассматриваются как источник инвестиционных доходов).

Стоит отметить, что далеко не все банки кредитуют покупку апартаментов, однако Возрождение достаточно активно работает по этому направлению.

Особенностью банка Возрождение является то, что все его ипотечные кредиты возможно погасить досрочно в любое время без каких-либо доплат. Мораторий на досрочное погашение здесь отсутствует. С другой стороны, Возрождение заставляет своих ипотечных заёмщиков страховать приобретаемую недвижимость, что приводит к лишним тратам.

Ипотека на приобретение квартиры или дома с землёй на вторичном рынке

Ипотека от Возрождения на вторичное жильё имеет немного другие ставки. Перечислим их:

  1. Если, к примеру, вы хотите приобрести обычную квартиру, то при первом взносе от 10 до 20% ставка по ипотеке будет равна 12,2%.

  2. Участники зарплатных проектов банка Возрождение, сумевшие сразу внести от 15 до 80 процентов от общей стоимости кредита, могут рассчитывать на ставку в 10,7%.
  3. Для всех прочих клиентов ставка окажется чуть больше — 11%.

    В конечном итоге, полная стоимость данной ипотеки может быть равна от 12,63% до 22,06%.

Также в Возрождении вы можете оформить целевой кредит на приобретение частного дома с землёй на том же вторичном рынке. В банке существует особая ипотечная программа для этого – она называется «Готовый дом»:

  1. Максимальная сумма кредита по данной программе не может превышать 10 миллионов рублей (то есть сумма в три раза меньше, чем в случае с квартирами).
  2. Срок кредитования стандартный — до 30 лет.

  3. Процентные ставки могут быть равны 12,5% (при первом взносе от 10 до 15%) или 11,5% годовых (при первом взносе в диапазоне от 15 до 80%). При расчёте доли первоначального взноса учитывается либо оценочная стоимость, либо стоимость по договору купли-продажи – в зависимости от того, какая из этих сумм меньше.

  4. Что касается полного размера переплаты по ипотеке, то здесь он может быть равен от 13,8 до 20,85%.

Ещё одна довольно похожая программа от Возрождения — «Загородный дом». Подробнее о ней:

  1. Здесь возможная сумма кредита – от 300 тысяч до 5 миллионов российских рублей.
  2. Наибольший срок кредитования – всё те же 30 лет, наименьший – 1 год.
  3. Размер первоначального взноса – от 30 до 85% от цены приобретаемого жилья.
  4. Обычная ставка по этому финансовому продукту равна 13,75%. Но она может быть снижена до 13,5% при покупке недвижимости у юрлиц, имеющих договорённость с банком на проведение сделок через так называемый аккредитив. А полная стоимость этого кредита может варьироваться от 15,44 до 27,67%.

Стоит добавить, что условия ипотеки в банке Возрождение по программе «Загородный дом» предполагают особый формат залога. Здесь до вступления в право собственности в роли залога выступают права требования по договору купли-продажи будущих вещей.

Среди прочего банк Возрождение предлагает клиентам продукт под названием «Земельный участок — непрофильные активы». То есть в Возрождении можно взять ипотеку на покупку участка сельскохозяйственного назначения, расположенного в Московской области (возле деревни Палихово в Серпуховском районе).

В качестве залога выступает тот же самый земельный участок. Это действительно интересный вариант для тех, кто задумывается, допустим, о постройке собственной дачи. Возможная сумма кредита – от 125 до 525 тысяч рублей. Срок кредитования — вплоть до 10 лет. Годовая ставка по такой ипотеке равна 12,75%.

Требования к заёмщикам и объектам недвижимости

Банк Возрождение предъявляет следующие требования к ипотечному заёмщику.

  • возраст должен быть не меньше восемнадцати лет;
  • максимальный возраст заёмщика на день завершения действия договора не должен превышать 65 лет;
  • у заёмщика должна быть хотя бы временная регистрация в России.

Важное значение имеет и стаж. Наёмные работники должны проработать на текущем месте работы как минимум полгода. ИП, владельцы того или иного бизнеса, лица, ведущие частную практику должны иметь стаж не меньше двух лет.

Причём список документов наёмного сотрудника будет отличаться от списка документов, который требуется от индивидуального предпринимателя. Но ни в первом, ни во втором случае речь не идёт о таком явлении, как ипотека по двум документам.

Интересно, что Возрождение предъявляет определённые требования и к самому жилому объекту. И это на самом деле логично, ведь именно этот объект в конечном итоге становится предметом залога.

  • приобретаемая в ипотеку недвижность должна иметь как холодное, так и горячее водоснабжение;
  • в доме или квартире должна быть обустроена система отопления, отвечающая принятым стандартам;
  • сантехника, двери и окна должны быть полностью исправны;
  • само здание, где располагается приобретаемая квартира, не должно нуждаться в капремонте и находиться в аварийном состоянии;
  • фундамент дома должен быть каменным, железобетонным или кирпичным. К другим материалам могут возникнуть вопросы.

Отзывы об ипотечных продуктах банка Возрождение – важная информация к размышлению

Сегодня, помимо официальных сведений, потенциальный заёмщик может заранее почитать в сети отзывы клиентов об ипотеке банка Возрождение или любого другого российского банка.

Безусловно, среди этих отзывов можно найти как положительные, так и отрицательные.

Но как бы там ни было, прочитав и проанализировав их, вы сможете сделать некий вывод о сильных и слабых сторонах банка и его ипотечных продуктов.

Правда, и здесь не помешает некая доля скепсиса – не всегда мнение пользователей можно назвать объективным. Некоторые из отзывов вполне могут быть фейковыми, купленными. И вообще практика показывает, что люди больше склонны оставлять негативные отзывы, а не позитивные (когда всё хорошо и нет претензий, нет и яркого повода для написания комментариев).

Источник: http://2018-god.com/i-eshhe-banki/bank-vozrozhdenie-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Банк «Возрождение» предложил ипотеку без первоначального взноса

Банк «Возрождение» предложил ипотеку без первоначального взноса

В России снова можно будет взять ипотечный кредит, первоначальный взнос, при оформлении которого не требуется. Возращением докризисных продуктов занялся банк «Возрождение».

Сегодня он пока предлагает заманчивые ипотечные кредиты на объекты ГК «Интеко» в 3-х городах:  в Москве, Питере и Ростове.

Клиентам предоставлены всего 9 строящихся ЖК с реализацией квартир и апартаментов в классе премиум-, бизнес- и эконом-.

Ипотеку можно получить с базовой ставкой в 13% годовых. При этом к заемщикам, которые не вносят изначально взнос, банки дополнительно не требуют поручительств или залога имеющегося жилья.

Предложение, введенное в портфель продуктов «Возрождения», рассчитано на бессрочное действие. Заем можно оформить в размере до 8 млн. рублей на срок до 30-ти лет. По мнению руководства банка, насчет пилотного проекта пока еще рано давать какие-либо прогнозы.

Но схему они используют безрисковую. Банк имеет соглашение с застройщиком, согласно которому последний при дефолте заемщика покрывает все убытки. Оценку надежности застройщика дает специальный департамент банка.

Подобный продукт в ближайшее время запустят в проектах еще  четырех-пяти компаний, с которыми «Возрождение» на сегодня  уже договаривается, чтобы работать по аналогичной схеме.

Предполагается, что подобная программа ипотеки будет интересна клиентам, которые не привыкли тщательно копить средства, в том числе и на первоначальный взнос в размере 15-20%.

Это наиболее рисковая категория заемщиков, поскольку кредит оформляют на пределе возможностей семейного бюджета. При снижении дохода такому клиенту в любой момент грозит банкротство.

Программа без первоначального ипотечного взноса будет интересной, прежде всего, молодым семьям, вынужденным арендовать жилье.

Какие льготные программы уже работают

Эксперименты с введением  льготных ипотечных программ  проводились и в докризисное время. На сегодня в ряде банков действуют продукты с различными скидками. В начале 2016-го Сбербанк запустил программу на получение кредита неограниченной суммы для приобретения жилья  в новостройке.

Действие акции изначально было рассчитано на период до 30-го июня. Первоначальный взнос составлял от 15%. После этого Сбербанк продлил программу еще до конца текущего года, параллельно снизив ставку до 12,9%. На сегодня возобновляется кредитование под залог недвижимости, практиковавшееся до кризиса.

Активнее кредитуются дома с наличием земельных участков.

Наряду с возобновлением докризисных продуктов минимизируются требования.

К примеру, Сбербанк и ВТБ, ставшие инициаторами кредитования апартаментов с первоначальным 20-процентным взносом, уменьшили ставки на данные программы, а также внедрили программы по облегченному пакету документов.

Сегодня по таким проектам доля сделок доходит уже до 50%, тогда как раньше она достигала максимум 20% по причине гораздо жестких условий.

Сценарии, прогнозируемые экспертами

По заверению  АИЖК,   в стране идет активное восстановление рынка ипотеки. На это указывает и статистика. Выдача кредитов на июнь текущего года, по отношению к показателям прошлого года, выросла на 40%. По итогам 2016-го специалисты прогнозируют выдачу ипотечного кредита на 1,5 трлн. рублей.

Такой рост в ипотечном кредитовании обусловлен увеличением выдачи ипотеки по государственной программе субсидирования. Таким образом, восстановлению рынка ипотеки способствует введение государственных субсидий.

АИЖК сообщает, что в дальнейшем ипотека станет еще доступней за счет снижения ключевой ставки Центробанком.

Тем не менее, новая  ипотечная программа без первоначального взноса  не получит популярности, если в продукте не будут заинтересованы сами банки: если застройщик не станет поручителем в каждом случае, а банк не будет развивать программу и увеличит ставку, с целью  компенсации отсутствия первоначального ипотечного взноса. При отсутствии поручительства от застройщика развитие данного направления ипотеки для банков  очень невыгодно, так как ухудшается качество кредитного портфеля.

В ипотеке без первоначального вложения больше заинтересованы застройщики

Интерес банков к ипотеке без первоначального внесения денежной суммы растет, когда в качестве поручителей заемщиков выступают девелоперы. Почему же риски ипотечников берут на себя строители?   Для застройщиков такой ход является одним из средств повысить спрос на свой продукт.

  В случае самых пессимистичных сценариев убытки строителей будут незначительными. Инициаторами привлечения первичного жилья в ипотеку без первоначальных вложений больше являются застройщики, чем банки. Строительство, пусть и в меньших масштабах, чем до кризиса, но все же на сегодня продолжается.

Простаивание новостроек убыточно, прежде всего, для девелоперов. Поэтому застройщикам нужно как-то способствовать повышению спроса на квартиры в построенных домах.

И если раньше в качестве результативных средств для этого применялись скидки и акции, то на сегодня, когда люди (в особенности молодежь и молодые семьи)  просто не в состоянии собрать деньги на первый взнос, такой вид ипотеки является единственно реальным шансом обзавестись собственной квартирой.

То есть, фактически сами застройщики занимаются продвижением данного ипотечного продукта с тем, чтобы стимулировать спрос на свои строительные проекты, и  в непредвиденных случаях покрывают банкам все их убытки. Данная ситуация для банков практически безрисковая, ведь застройщик  рискует незначительно.

Что значит, например, 2% неплательщиков по сравнению с 98%  всех заемщиков, которые исправно платят – капля в море прибыли. Поэтому большинство экспертов склонны думать, что у ипотеки без первоначального вложения перспективы высоки и потребность в ней есть.

Какие могут появиться новые льготные ипотечные программы

Специалисты недвижимости ожидают в скором времени  выход на рынок и других льготных ипотечных продуктов.

Одним из таких вариантов станет программа без первоначальных вложений под залог жилья, с обязательством его продажи в течение установленного срока.

Продукт в данном случае будет направлен, скорее всего, на улучшение жилищных условий. Также заемщики могут рассчитывать на продление рассрочки от строителей и уменьшение по ней процентов.

Появление других льготных продуктов возможно после привлечения дополнительных ресурсов со стороны государства или бизнеса. В числе заинтересованных в потенциальных льготных программах эксперты видят и финансовый сектор. Рынок ипотеки восстанавливается, и наметившиеся   тенденции указывают на дальнейшее его развитие.

Огромная денежная масса на банковских депозитах способна реально стимулировать, как сам банковский сектор, так и в целом всю экономику. Это понимает  правительство и банкиры.

В связи с чем, ипотечные  продукты с пониженным первым взносом либо ставкой, вскоре должны появиться и от других участников, при условии, что участвовать будут и застройщики. Банки, таким образом, страхуют себя  от дефолта.

Поучаствовать в льготной программе смогут только солидные девелоперы, которые способны как субсидировать ставку, используя собственные средства и предоставляемые скидки, так и компенсировать  размер первоначального вложения. Подобные программы очень востребованы.

16.08.2016

Источник: http://www.nvoz.ru/company/articles/Banr-vozrozgdeniye0predlozgil-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Банк

Финансовая организация «Возрождение» входит в ТОП-50 банков России по надёжности и популярности. Она находится на 37 месте. На сегодняшний день общая сумма активов данной организации составляет чуть меньше 243 миллиардов рублей. Совершенно разные оказывает услуги банк «Возрождение». Ипотека – одна из наиболее востребованных.

Общие условия

Максимальная сумма займа составляет 30 000 000 рублей. Первоначальный взнос – как минимум 20% от общей стоимости запланированной покупки. Длительность – от 5 до 30 лет. Годовая ставка начинается от 11.85%. Погашается займ ежемесячными аннуитетными платежами. Возможно досрочное погашение – но только через три месяца после оформления (без комиссии).

Естественно, чтобы предоставление займа такого типа было одобрено, необходимо предъявить кое-какие документы. Это анкета потенциального заёмщика, паспорт с российским гражданством (+ ксерокопии всех заполненных страниц), военный билет для мужчин (возрастом до 27 лет), заверенную работодателем копию трудовой книжки, а также справку 2-НДФЛ.

И, конечно, понадобятся правоустанавливающие документы по приобретаемой недвижимости. Плюс к этому, потребуется технический паспорт объекта, выписка из ЕГРН (она свидетельствует об отсутствии обременений) и копия паспорта продавца. Оценочное заключение независимого эксперта тоже включено в перечень документов, необходимых к предъявлению.

Ипотека с «Группой ПСН»

Это – первый кредитный продукт, который предлагает банк «Возрождение». Ипотека, какой бы она ни была, влечёт за собой заключение договора о купле/продаже. И, если это придется делать, почему бы не обратиться к надёжному продавцу?

Банк предлагает, в связи с этим, целевой кредит на покупку квартиры в том объекте, возведением которой занимается «Группа ПСН» – крупный застройщик, осуществляющий свою деятельность уже очень давно, и всегда доводящий свои проекты до конца. С ним и сотрудничает банк «Возрождение».

Ипотека представляется выгодной. Клиенту разрешается оформить её вместе с двумя дополнительными созаёмщиками. Базовая ставка начинается от 13% годовых, с учетом выполнения имущественного и личного страхования. Первоначальный взнос – от 0% до 85%. Рассматривается заявление в срок от 2 до 15 дней с момента подачи заявки.

Примерный расчёт

Глядя на цифры, получится понять схему намного быстрее. Итак, что предлагает банк «Возрождение»? Ипотека, о которой говорилось выше, пользуется немалой популярностью. К тому же, данную услугу активно рекламируют. Что же получается на практике?

Допустим, человек подобрал себе квартиру за 3 000 000 рублей и решил выплатить сумму за 5 лет. Всего ему придется отдать 4 088 764 р. Сумма процентов составит 1 088 764 р.

В первый месяц он заплатит 32 500 рублей. В дальнейшем сумма ежемесячного платежа составит 69 935 р/мес. Немалая сумма, но если брать целевой кредит данного типа и только на этот срок, это лучший вариант.

Потому что эта же ипотека, с такой же суммой, но на 10 лет, обойдётся намного дороже. Несмотря на то, что ежемесячный платёж составит 45 165 рублей. Но в итоге человек заплатить 5 362 058 р. Из которых 2 361 058 будут в качестве процентов. Стоит напомнить, что в кредит берётся 3 000 000. Сумма процентов не намного меньше той, которая была взята в кредит.

Но, кстати, у банка «Возрождение» очень удобный онлайн-калькулятор, при помощи которого можно всё рассчитать. Есть даже отдельный пункт, в котором всё расписано по годам – выплаченные проценты, долг и сумма, отданная за весь год.

«Квартира-Новостройка»

Это название ещё одного кредитного продукта, который предлагает банк «Возрождение». Ипотека условия имеет следующие: 10 000 000 рублей как максимум, ставка начинается от 12.95%, а срок – от 1 года до 30 лет. Клиент получает возможность оформить целевой кредит на покупку жилья в многоквартирном доме из того числа объектов, которые возводятся ГК «ПИК».

Также разрешено привлечение двух созаёмщиков. Первоначальный взнос – от 0% до 20%. Страховка обязательна, и за её оформление и последующее продление взимается комиссия. За первый год кредитования сумма составит 1% от суммы кредита. Но как максимум – 100 000 рублей. За второй и все последующие годы страхование составит 0.7% от остатка ссудной задолженности.

Выгодное предложение

Сейчас многие покупают квартиры в домах, которые только строятся. И это действительно очень выгодное решение, поскольку жилье в возводимых зданиях стоит на 20-30% дешевле, чем в уже завершенных и сданных объектах. По сути, заёмщик принимает участие в долевом строительстве. Это и предлагает банк «Возрождение».

Ипотека отзывы получает неплохие. Все застройщики, сотрудничающие с данной финансовой организацией, проверены временем. Это группа компаний «ИНТЕКО», ГК «Самолёт Девелопмент», ГК «Мортон», а также ГК «Эталон-Инвест», ЖК «Новый Зеленоград», ЖК «Видное-Купелинка» и ГК «МР Групп».

Ставка начинается от 13%, максимальная сумма, доступная для займа, – 30 миллионов рублей. А первоначальный взнос – от 0% до 85%.

Интересно, что в плане выплат процентов и долга – это такой же тариф, как и тот, который был упомянут в самом начале.

Но только в данном случае за три миллиона можно купить более хорошую квартиру, так как в готовом доме она будет строить на 20-30% больше. А значит по первому тарифу человеку пришлось бы взять на 20-30% более объёмный кредит.

Целевой кредит с субсидированием

Такую услугу тоже предлагает банк «Возрождение». Ипотека на вторичное жилье во все времена пользовалась популярностью.

И данная финансовая организация решила облегчить условия для своих потенциальных клиентов.

Недаром месяц назад, 22 ноября 2016 года, было объявлено, что «Возрождение» вошёл в пятёрку лучших банков с наиболее низкой процентной ставкой по ипотеке с государственной поддержкой.

Ведь клиентам предлагается всего 10.9% годовых. Учитывая, что везде, как минимум, 13%, не удивляет столь высокий рейтинг данной организации. Снижение ставки – это дополнительный стимул для многих людей, желающих обзавестись собственными квадратными метрами.

Что ещё важно знать?

Есть ещё некоторые причины, по которым люди обращаются именно в банк «Возрождение». Ипотека по двум документам – вот, какую услугу можно там получить. Но никаких конкретизированных условий нет – всё обговаривается в индивидуальном порядке.

Также в данной организации возможно взять ипотеку на приобретение нежилого помещения. Если человек решит купить его у тех компаний, которые сотрудничают с банком, то тогда ставка составит 12.5% годовых.

А ещё стоит знать, что в организации можно взять целевой кредит на улучшение жилищных условий. На данную услугу нередко обращают внимание люди, обратившиеся в банк «Возрождение».

Ипотека документы подразумевает предъявлять самые разнообразные. Чем больше их будет – тем выше вероятность получения кредита.

Для индивидуальных предпринимателей, помимо всего ранее упомянутого, нужно свидетельство о гос.

регистрации бизнеса (+ копии), выписка из ЕГРИП, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц, справки из банков об оборотах и операциях по расчетным счетам и т.д.

На самом деле, тема ипотеки очень обширна и содержит в себе массу «подводных» камней. Потому, если хочется оформить кредит данного типа, нужно тщательно изучить всю информацию и ознакомиться с различными нюансами.

Источник: http://.ru/article/284421/bank-vozrojdenie-ipoteka-usloviya

На каких условиях Банк Возрождение выдает ипотечный кредит?

Банк Возрождение на протяжении 25 лет входит в ТОП-30 крупных банков России. Кредитное учреждение предоставляет профильные услуги корпоративным клиентам и физическим лицам по всей территории РФ. Его сеть насчитывает 121 отделение, которое обслуживает более 1 300 000 физических лиц и более 42 000 корпоративных клиентов.

Особое внимание банк акцентирует на кредитовании физических лиц, в частности предоставление ипотек. В Банке Возрождение можно получить ипотеку на квартиру или апартаменты на выгодных для клиента условиях.

Условия

Стать клиентом Банка Возрождение может гражданин РФ, которому исполнилось 18 лет.

Клиент должен быть платежеспособным, иметь постоянную работу, иметь регистрацию (временную, постоянную) на территории РФ.

Банк предоставляет ипотеку на период до 30 лет, в размере до 30 000 000 рублей. Ставка рассчитывается индивидуально, базовая 12,5-12,75%.

Как оформить?

Чтобы оформить в Банке Возрождение ипотечный кредит, клиенту необходимо выполнить несколько шагов, а именно:

  • получить консультацию, подать заявку и дождаться результат из банка;
  • собрать пакет документов по заемщику, созаемщику, поручителям (если будут привлечены к сделке) и объекту недвижимости;

  • провести оценку объекта недвижимости;
  • подписать ипотечный и страховой договора.

Предложения банка

В Банке Возрождение можно получить ипотечный кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке, апартаментов и т.д.

Основные (базовые) условия по сделке приведены ниже в таблице:

Основные условия
Сумма кредита 300 000 – 30 000 000 рублей
Период ипотеки 1 – 30 лет
Проценты 12,5-12,75%
Аванс 20-85%
Количество созаемщиков Не более трех
Комиссия за выдачу ипотеки Нет
Срок предоставления ответа из банка после предоставления полного пакета документов 2-15 дней

Ипотека Банка Возрождения без первоначального взноса

Чтобы получить ипотеку в Банке Возрождение клиент должен доказать свою платежеспособность, а также предоставить в банк данные, которые доказывают наличие сбережений для первоначального взноса.

Минимальный аванс по ипотеке составляет 20%. Оформить ипотеку без внесения первоначального взноса в данном банке, не получится.

С господдержкой

Клиенты, которые имеют на руках сертификат, дающих право воспользоваться субсидией от государства, могут обращаться в Банк Возрождение.

Кредитное учреждение в течение 5-12 дней рассмотрит возможность предоставить заем и даст ответ клиенту.

При положительном ответе, клиент собирает необходимый пакет документов, прилаживает к нему сертификат на государственную субсидию и оформляет ипотечный заем.

По 2 документам

Получить ипотеку по упрощенному пакету документов смогут только клиенты, получающие заработную плату через Банк Возрождение.

Кредитный комитет сможет просмотреть выписку по заработной плате самостоятельно, определив платежеспособность клиента.

Остальные заемщики должны предоставлять документальное подтверждение своих доходов.

Без подтверждения дохода

Банк Возрождение в обязательном порядке проверяет платежеспособность клиентов. Это одно из основных условий получения ипотечного кредита.

Банк принимает в расчет любые законные доходы клиента, а также его созаемщиков или поручителей.

Вторичное жилье

В Банке Возрождение можно оформить кредит не только на квартиру в новостройке, но и на жилье на вторичном рынке. Заем можно получить на период до 30 лет в сумме 30 000 000 рублей.

Ставка по ипотеке определяется индивидуально и может быть в диапазоне 14,49-22,26% в год.

Помимо процентов клиенту необходимо уплатить комиссии и страховые взносы.

Военная ипотека

Специальной военной ипотеки для военнослужащих, которые являются участниками НИС, в Банке Возрождение, нет.

Клиенты могут на общих основаниях подавать заявку на ипотечный кредит, банк в оговоренные регламентом сроки рассмотрит возможность предоставить заем.

Страхование

Одним из условий получения ипотеки является подписание заемщиком договора страхования, а именно:

  • страхование от риска повреждения, утраты, при сумме ипотеки до 6,35 млн.;
  • страхование, потери трудоспособности, жизни и здоровья (при желании клиента);

  • страхование от рисков утраты права собственности (если недвижимость находилась в собственности продавца менее 3 лет).

Максимальный период страхования – 1 год.

Требование к заемщикам

Стать клиентом Банка Возрождение сможет заемщик, который удовлетворит ряд требований, утвержденных кредитным учреждением:

  • возрастные ограничения – 18-65 лет;
  • регистрация;
  • стаж – от полугода;
  • платежеспособность;
  • положительный кредитный рейтинг.

Банк может указать и некоторые иные требования, которые будут обязательными для выполнения.

Список документов

Для проведения сделки, клиент предоставляет в банк следующие документы:

  • анкету заемщика;
  • гражданский паспорт;
  • военный билет или справку из военкомата (предоставляют только мужчины до 27 лет);
  • справка о доходах 2-НДФЛ.

Дополнительно банк запрашивает свидетельство о браке, брачный договор (если есть), свидетельство о предоставлении государственной субсидии, нотариально заверенное согласие супруги(а) и др.

Клиент также готовит документы по недвижимости:

  • правоустанавливающие документы;
  • гражданские паспорта всех собственников недвижимости (продавцов);
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений на недвижимости;

  • технический паспорт недвижимости;
  • оценочная стоимость недвижимого объекта.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотеке от Банка Возрождение 12,75% в год или 12,5% в год, если недвижимость приобретается у застройщика, подписавшего с банком договор на проведение сделок через аккредитив.

Обратите внимание, что процентные ставки могут возрастать в зависимости от нижеприведенных ситуаций:

  • при отказе от личного страхования или невыполнении условий, предусмотренных ипотечным договором – «+1,5-3%».

Максимальная и минимальная суммы

Первоначальный аванс по ипотечному кредиту составляет 20-85% стоимости недвижимости.

Оставшуюся сумму для покупки жилья можно получить в банке. Размер кредита от Банка Возрождение зависит от платежеспособности клиента и размера первоначального взноса и варьируется от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Сроки

Срок, который отводит банк, для рассмотрения возможности выдать ипотеку заемщику составляет 2-15 рабочих дней.

При положительном ответе, клиент может начинать собирать документы и подыскивать недвижимость.

Кредит выдается в банке на период от 1 до 30 лет.

Досрочное погашение

Если у клиента появляется возможность досрочно закрыть ипотеку, банк не препятствует такому решению.

Все, что требуется от заемщика – написать заявление и уточнить сумму к полному погашению задолженности, и в указанный день, внести сумму на счет.

Положить деньги на счет, клиент может любым удобным для себя способом:

  • через кассу банка или клиент-банк;
  • через стороннюю кредитную организацию;
  • в почтовом отделении или другим способом.

Плюсы и минусы

Банк Возрождение выделяет несколько плюсов в своих ипотечных программах:

  • срок кредитования достигает 30 лет;
  • максимальный лимит ипотеки 30 000 000;
  • конкурентная ставка.

Клиенты находят и недостатки кредитования в Банке Возрождение, например, срок рассмотрения заявки, слишком долгий (до полумесяца).

Источник: http://probp.ru/ipoteka-banka-vozrozhdenie/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть