Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: порядок и условия

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – есть ли она и на каких условиях дается, отзывы

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: порядок и условия

Сегодня многие молодые семьи благодаря ипотечному кредиту могут приобрести собственное жилье. Эта программа доступна всем желающим, но очень важно не только выбрать понравившуюся квартиру, но также предоставить банку первоначальный взнос в пользу будущей собственности. Запрашиваемая сумма составляет от 10 до 30% от общей суммы, что устраивает не всех клиентов банка. И как быть?

Идеальным решением становится ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, которая позволяет получить наличность на приобретение собственного жилья на самых выгодных условиях. Однако такое условие доступно не всем, поскольку банковская организация не готова рисковать  своими финансовыми потоками, необходимы аргументы, гарантии возврата полученных средств.

Особенности программы

Итак, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – это негласная программа, которая доступна не всем категориям граждан:

  • государственная поддержка, которая осуществляется федеральной программой доступного жилья. Помимо того, что не требуется стартовый капитал и необходимость страхования жизни, преобладают сниженные процентные ставки – до 11%. Чтобы стать участником этой программы, требуется иметь недвижимость, которая при оформлении ипотеки будет выступать, как залог;
  • материнский капитал также может стать первоначальным взносом при оформлении ипотечного займа. Обязательным условием является предоставление индивидуального сертификата банку при номинале не менее 10% от общей стоимости приобретаемой квартиры. Если денег не хватает, то клиенту банка придется добавить из собственного кармана, иначе сделка заключена не будет;
  • рефинансирование жилищных кредитов уместно для погашения кредитов, предоставленных другими банковскими структурами. Не вносить первую сумму можно только тогда, если запрашиваемая ссуда меньше остатка задолженности, а составляет до 80% от общей стоимости приобретаемой недвижимости;

Вполне реально получить ипотеку от Сбербанка без первоначального взноса, условия лояльные, однако любая банковская организация хочет быть уверена в выгоде этой финансовой сделки, что запрашиваемая сумма денег будет возвращена в оговоренный кредитным договором срок.

Условия получения займа

Если необходима ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, калькулятор онлайн позволяет посчитать окончательную сумму, которую клиент будет должен выплачивать банку равными частями на протяжении нескольких лет.  Соответственно, это позволяет наглядно видеть, уместно ли сотрудничество с банком в нынешней финансовой ситуации или же лучше всего повременить с приобретением нового жилья в счет ипотечного договора.

Обязательными условиями для заключения сделки являются следующие моменты:

  • определение нового, строящегося или вторичного жилья, которое станет собственностью;
  • основания для получения материнского капитала, то есть рождение в семье второго и последующего ребенка;
  •  оформление жилой недвижимости заемщиками в пользу банка.

Одно из обязательных условий от Сбербанка по ипотеке без первоначального взноса – предоставление справки о доходах для зарплатных клиентов.

Что это значит? Если клиент берет ипотечный кредит в банке под материнский капитал, то есть без предоставления залога на другую недвижимость, то очень важно его трудоустройство и уровень заработной платы.

После предоставления этого документа сомнений в платежеспособности будущего новосела не возникает, а банк без особых проблем перечисляет на счет указанную сумму денег для приобретения собственной недвижимости.

Важно! Как правило, ипотека без залога предполагает более высокие регулярные платежи по кредиту, поэтому важно все рассчитать и продумать.

Основные документы

На вопрос, есть ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ответ однозначно утвердительный.

На участие в этой программе могут смело рассчитывать молодые семьи, семьи, состоящие в городской очереди на получение собственного жилья, а также граждане, желающие как можно скорее погасить кредит другой банковской организации.

Что касается молодежи, то эти люди могут воспользоваться еще и специальной ипотекой для молодых семей, которая выдается на особых условиях.

Чтобы получить утвердительный ответ от банка, необходимо представить следующие документы:

  • заявление установленного образца;
  • гражданские паспорта участников кредитного договора;
  • документы о платежеспособности банка;
  • документы на залог;
  • документация на приобретаемую недвижимость.

Как показывает практика, отзывы об ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке самые положительные, поскольку многие молодые семьи уже обзавелись собственным жильем и постепенно возвращают банку кредит.

Как правило, срок погашения долга – до 30 лет, а процентная ставка достигает 11,7 – 13,7%. Условия выгодные и доступные, так что хватит платить за арендованное жилье, когда можно вкладывать деньги в свою недвижимость, как собственник.

Такую же ипотеку можно взять и в банке ВТБ 24, там также предлагаются выгодные условия.

Источник: https://creditprofy.com/fiz-lic/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-kakovy-usloviya-v-sberbanke.html

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: как получить?

Первый взнос по ипотеке составляет около 20% от стоимости объекта недвижимости – значительная сумма, накопить которую сможет не каждый. Ипотека без первоначального взноса в случае отсутствия собственного капитала – возможность решить жилищную проблему. Но есть ли подобные предложения в Сбербанке?

В традиционной практике ипотечного кредитования не предусмотрены проекты без внесения первоначального взноса. Однако существует ряд нюансов, позволяющих заемщику решить проблему стартового платежа. Льготные условия со стороны банка предоставляются в нескольких случаях:

  • Программа государственной поддержки ипотечных дебиторов предполагает оплату первичной суммы из резервов бюджета. В случае если заемщик банка является участником программы, он может рассчитывать на то, что первый платеж будет произведен без участия собственного капитала.
  • В Сбербанке разработаны программы ипотечного кредитования лиц, несущих военную службу, на особых условиях.
  • В случае рефинансирования ипотеки, полученной в стороннем банке, вопрос первоначального взноса рассматривается в индивидуальном порядке.
  • Государственная программа «материнский капитал» дает возможность использования средств на приобретение недвижимости или внесение первичного платежа в банковское учреждение.

Категории граждан, которые могут воспользоваться льготными условиями получения ипотеки – это:

  • Молодые семьи, состоящие из супругов не старше 35 лет;
  • Граждане РФ, не имеющие недвижимой собственности;
  • Физические лица, долгое время находящиеся в очереди на получение жилья;
  • Военнослужащие;
  • Плательщики взносов по ипотеке в сторонние банки, желающие произвести процедуру рефинансирования.

Условия оформления

Главное требование Сбербанка к заемщику – гражданство Российской Федерации. Факт официального трудоустройства со стабильной белой заработной платой – второе условие, без которого получить ипотеку невозможно. Третье условие – обязательное страхование кредитуемого объекта по всем видам риска, а также страхование жизни заемщика и его трудоспособности.

Социальная ипотека

Сбербанком разработан ряд программ регионального уровня, направленных на улучшение качества жизни клиентов.

К примеру, московские учителя, молодые специалисты, научные сотрудники могут рассчитывать на льготные условия ипотечного кредитования по программе, разработанной в 2017 году.

Программа «Жилище», предлагаемая молодым семьям с детьми, не имеющим собственного жилья, дает возможность компенсации первого платежа из бюджетных средств. Условия проектов индивидуальны для каждого региона.

Военная ипотека

Ипотечный кредит без вложения личного капитала могут получить только те военнослужащие, которые зарегистрированы в Реестре Накопительно-ипотечной системы не менее 3-х лет. Для участников программы НИС Сбербанком предусмотрены следующие условия:

  • Фиксированная ставка – 10,9% годовых.
  • Максимальная сумма кредита – 2 220 000 рублей.
  • Нет необходимости в справке о доходах.

Однако не у каждого военнослужащего есть возможность воспользоваться данными условиями. На усмотрение отдела аналитики банка может быть вынесено отрицательное решение без объяснения причин.

Ипотека с материнским капиталом

Условия использования материнского капитала в целях улучшения качества жилья обязуют родителей использовать капитал только по достижении младшим ребенком 3-х летнего возраста. В случае получения кредита под залог недвижимости капитал может быть использован в качестве первоначального взноса сразу после получения сертификата.

Рефинансирование ипотеки

В рамках программы рефинансирования предусмотрено получение средств на погашение ипотеки в стороннем банке под залог той же недвижимости. При этом предлагаются следующие условия:

  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Процентная ставка – от 10.9.
  • Сумма кредита не может превышать 80 % от оценочной стоимости недвижимости.
  • Обязательное условие – отсутствие просроченных платежей в предыдущем кредитном органе и положительная кредитная история в целом.

Что делать тем, кто не попадает в категорию льготников

Большая часть населения не сможет воспользоваться программами, описанными выше. В таком случае можно воспользоваться таким продуктом, как потребительский кредит. Предложений такого характера множество, они доступны всем, в том числе и пенсионерам.

Отдельное внимание стоит уделить тому факту, что особыми приоритетами Сбербанка пользуются лица, которые обслуживаются по зарплатной программе, а также клиенты, имеющие депозитные счета.

Источник: http://onlinevbank.com/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank.html

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, по программе господдержки и на общих основаниях

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, по программе господдержки и на общих основаниях

Продажа жилья пользуется необычайным спросом, невзирая на кризис, но квартиры и дома стоят дорого, и денег на них, особенно у молодых семей, не хватает.

Сбербанк считается одной из самых крупных финансовых структур в стране, имеющей разветвленную сеть отделений, поэтому многие хотели бы решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке так, чтобы программа предусматривала условия с небольшим первоначальным взносом от заемщика.

У Сбербанка много кредитных продуктов по ипотеке, и перед тем, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно рассмотреть все условия.

Что такое ипотека

Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку.

Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу.

Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать.

Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ. Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

  • Взять ипотечный кредит в Сбербанке при условии государственной поддержки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей, изначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости, срок действия рассчитан до 30 лет по ставке 11,4% годовых. Задолженность погашается аннуитетно.
  • Взять заем с закладыванием собственной недвижимости. Максимальная сумма не должна превышать 10 млн рублей, начальный взнос не нужен, ипотека оформляется на срок до 20 лет по ставке около 15% годовых, долги погашаются равными аннуитетными платежами ежемесячно.
  • Молодые семьи могут брать ипотеку на квартиру в Сбербанке по льготным условиям – под 9,5% годовых, с начальным взносом 20%, на сумму от 300 тыс. рублей, на период до 30 лет, с ежемесячными платежами, рассчитываемыми с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.
  • Для строящегося жилья заем может браться с изначальным взносом 15% ставкой до 10% годовых, минимальной суммой 300 тыс. рублей, на срок от 7 до 30 лет в зависимости от того, как субсидируется Госстроем данный заем. Предоставляется одной или двумя частями, долги гасятся ежемесячно.
  • Для тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке на квартиры вторичного рынка, СБ РФ предоставляет следующие условия: сумма ссуды от 300 тыс. рублей, ставка до 10% годовых, сроком до 30 лет при начальном взносе 20%, с погашением ежемесячными платежами.
  • Если хотите построить дом или коттедж за городом, то СБ РФ предоставляет специальную ипотечную программу: сумма кредита от 300 тыс. рублей, начальный взнос 25%, ставка 11,5% годовых на срок 30 лет с погашением аннуитетно.
  • Для желающих построить частный дом в черте города, Сбербанк дает займы на таких условиях: сумма от 300 тыс. р. на 30 лет, со ставкой 12% годовых, начальным взносом 25%, погашением равными платежами каждый месяц.

Чтобы решить вопрос с тем, как взять льготную ипотеку в Сбербанке при условии поддержки государства для военнослужащих, нужно знать, что вам придется обязательно оформить страховку, иначе процентная ставка вырастет с 11,4% до 12,4% годовых. Кроме этого, покупать недвижимость можно только у застройщика либо владельца, являющегося юридическим, а не физическим лицом. Продукт распространяется на рынок первичной и вторичной недвижимости.­

Рефинансирование под залог недвижимости

Отличием данной ссуды от других является то, что она нецелевая – деньги можно тратить как угодно, Sberbank не отслеживает целевые траты клиентов, воспользовавшихся этим видом кредитования. Кроме того, здесь нет никакого изначального взноса, и страховка необязательна. Залогом же может служить любая недвижимость, вплоть до имеющегося гаража или участка земли.

Молодые семьи

Чтобы взять ипотеку молодым семьям, у которых есть ребенок, нужно знать, что предложение по ипотеке распространяется только на рынок вторичного жилья при продаже квартиры или дома физическим лицом.

При этом участником сделки не может быть ребенок, возраст заемщика – от 21 до 35 лет, квартира не должна быть в долевой собственности, и должна быть приобретена продавцом после 1998 года.

В связи с большим наплывом желающих получить ипотечную недвижимость, Сбербанк стимулирует электронное оформление заявок на ипотеку онлайн со ставкой 9,5% при базовой ставке 10%.

Строящееся жилье

Чтобы узнать, как взять ипотеку в Сбербанке под строящееся жилье, нужно внимательно прочитать условия акции – в зависимости от получения ссуд от застройщика заем может выделяться под 10,7% или 8% годовых на срок от 7 до 30 лет.

При этом первоначальный взнос составляет 15%, если заемщик дал сведения о доходах, и 50%, если СБ РФ не получил эти данные.

Расчеты осуществляются через аккредитацию – банк перечисляет сумму на счет клиенту, и снять он ее может только после того, как представит посреднику необходимые документы (ДДУ).

Готовое жилье

Отличием данного ипотечного продукта от других являются преимущества в отношении молодых семей – им можно получить ссуду под 9,5% годовых при условии электронного оформления документов.

Кроме этого, при расчетах можно использовать материнский капитал и получать налоговые вычеты до 13% за перечисленные проценты, что, в зависимости от стоимости квартиры, может составлять до 260 тыс.

рублей.

Загородная недвижимость

Для тех, кто мучается вопросом, как взять выгодную ипотеку в Сбербанке на постройку дачи или коттеджа за чертой города, предлагается оформить кредит со следующими ограничениями – если вы не являетесь клиентом СБ РФ, то ставка увеличивается на 0,5%, и будет составлять 12% годовых. Кроме этого, ставка возрастает еще на один процент, если вы отказываетесь оформить страховку жизни. Разрешается привлечь созаемщиков в количестве не более 3 человек.

Строительство жилого дома

Оформить ссуду на строительство своего дома можно только при проведении предварительной оценки строящегося жилья.

Сумма кредита не будет превышать 75% от оценочной стоимости, при этом допускается привлечение созаемщиков.

До момента оформления в залог строящегося дома необходимо предоставить банку иное обеспечение – другие жилые помещения, земельный участок, заручиться гарантиями поручителей.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Многие потенциальные клиенты не знают, как взять ипотеку на выгодных процентах в Сбербанке, боятся не погасить долг в условиях кризиса, не представляют себе общей схемы подачи необходимых документов.

По отзывам, получение ссуды на жилье в Сбербанке – сложная процедура, окончательный успех которой не гарантирован, поэтому нужно быть готовым к любым дополнительным требованиям банка и к изменениям начальных претензий, а также к тому, что менеджеры признают невозможным обслуживание по выбранной вами программе.

Этапы процедуры

Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо следовать поэтапному алгоритму в такой последовательности:

  • Определиться с тем, по какой программе вы хотите кредитоваться – для строящегося, готового жилья, квартиры, загородного дома.
  • Затем рассчитайте на калькуляторе сайта Сбербанка примерную переплату, которую будете выплачивать за пользование займом.
  • Найдите жилье и соберите требуемые документы – зарплатную справку, сведения о стаже работы, наличии других доходов.
  • Собрав первичный пакет документов, обратитесь в ближайшее отделение с заявкой на получение кредита. Рассмотрение документов занимает 2-5 дней.
  • После этого вы подписываете кредитный договор на покупку жилья, оформляете в Росреестре право владения, отдаете все документы в Сбербанк. Занимает этот этап 7-10 дней.
  • Подписываете договор на ипотеку и получаете требуемую сумму.

На каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Разные программы предусматривают разные предпосылки, на которых получится решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке.

Они касаются как личности заемщика, так и той собственности, которую он может предоставить банку в качестве гарантии обеспечения.

Для того, чтобы воспользоваться льготными программами, придется собирать дополнительные документы, а процедура проверки отнимет до 2 недель.

Требования к заемщику

Для получения ипотечной ссуды необходимо быть гражданином России в возрасте 21-75 лет, работать не менее полугода на одном месте, иметь достаточный доход для выплаты процентов по займу.

Отдельные варианты кредитования предусматривают привлечение созаемщиков и поручителей.

Нецелевой кредит по рефинансированию не дадут, если один из созаемщиков – частный предприниматель, фермер, директор малого предприятия.

Обеспечение кредита

Для того, чтобы обезопасить свои вложения, банк берет в залог под обеспечение недвижимое имущество, которое служит предметом ипотечного договора, будь это строящееся, готовое жилье, дом, квартира в черте города, загородный участок или коттедж. В отдельных случаях заемщик может заложить другую недвижимость, от земельного участка до гаража, если такой порядок предусматривают условия программы.

Какие документы нужны для получения ипотеки Сбербанка

В зависимости от программы кредитования, которой вы собираетесь воспользоваться, пакет документов может варьироваться от нескольких бумаг до целой кипы справок, свидетельств, аттестатов, нотариально заверенных копий. Индивидуальный подход к клиентам, который рекламируется Сбербанком как преимущество, на практике обозначает, что могут потребоваться самые разные документы для подтверждения платежеспособности.

Базовый пакет

Все кредитные продукты на приобретение жилья первичного или вторичного рынка недвижимости предусматривают наличие у заемщика следующих документов:

  • анкеты-заявления заемщика;
  • паспорта и какого-либо другого удостоверения личности (военного билета, водительских прав);
  • справки с места работы о доходах и трудовом стаже;
  • нотариально заверенной копии трудовой книжки.

Социальная ипотека

Продукт предоставляется для студентов и других нуждающихся категорий граждан. К основному пакету документации они прилагают следующие бумаги:

  • заверенные копии свидетельств о браке, рождении детей;
  • копии дипломов, аттестатов;
  • справки о квадратуре комнат, приходящейся на каждого члена семьи, выдаваемой ЖЭКом по месту прописки;
  • документацию на приобретаемую квартиру.

Льготные программы

Государственная поддержка помогает отдельным категориям граждан взять займы на жилье на выгодных условиях. Чтобы взять ссуду, они должны представить банку следующие документы, кроме базового пакета:

  • служебное удостоверение, подтверждающее работу заемщика в федеральном бюджетном учреждении;
  • документы о семье (заверенные копии свидетельств о браке и рождении детей);
  • свидетельство об участии в НИС;
  • справки о получении субсидий на улучшение жилищных условий.

Кредитование с участием материнского капитала

Для получения ссуды по программам с участием маткапитала, по инструкции, придется представить банку такие документы:

  • сертификат о материнском капитале;
  • справку из Пенсионного фонда о наличии денежных средств по материнскому капиталу;
  • заверенное свидетельство о браке (не предоставляется, если заявителем выступает родитель-одиночка);
  • заверенное свидетельство о рождении ребенка;
  • имеют значение документы, подтверждающие родство заявителя с ребенком.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке

К плюсам ипотечного кредитования Сбербанка относится многообразие предлагаемых программ, удобство расчета платежей и взносов, подробные описания преимуществ каждого вида займа, пошаговые консультации.

Однако, по отзывам, воспользоваться ссудами на недвижимость трудно – заявки на получение денег не получают одобрения менеджеров.

К тому же приходится собирать очень много дополнительных бумаг для получения кредита.

Источник: http://sovets.net/12744-kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke.html

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 – условия, как оформить, рассчитать

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 - условия, как оформить, рассчитать

Самое главное препятствие для оформления ипотеки — первоначальный взнос. Ежемесячную сумму оплаты большинство работающих граждан могут себе позволить, но скопить большую сумму, чтобы оформить кредит — очень сложная задача для среднестатистического россиянина.

В такой ситуации актуальным становится вопрос о наличии ипотеки без первоначального взноса. Процент по такому кредиту будет гораздо выше, зато заселяться в новую квартиру можно в течение короткого промежутка времени, не ограничивая себя ради накопления денежных средств.

Условия

На 2018-й год крупнейший банк России Сбербанк предлагает оформить ипотечное кредитование без первоначального взноса. До кризиса, а именно в период с 2008 по 2014 год линейка предложений была гораздо шире.

Сбербанк позволял оформить ипотечный кредит без первого взноса любому гражданину, соответствовавшему базовому набору требований. Преимуществами обладали клиенты банка, получавшие зарплату на карточку.

Ипотечное кредитование без первого взноса сейчас принято делить на три категории:

  • ипотека с государственной поддержкой;
  • перекредитование текущего кредита;
  • ипотека в совокупности с материнским капиталом.

Ипотека с государственной поддержкой жилья представляет собой официальную программу по обеспечению населения доступными квадратными метрами. Формально ипотека оформляется без первого взноса. Это неоспоримый плюс. С другой стороны, подобный вид ссуды может быть одобрен банком только после того, как клиент оставит свою недвижимость в залог.

Соответственно, в такой ситуации есть риск остаться не только без квартиры, за которую платится ипотека, но и оставленной в залог. Важно знать, что Сбербанк не допускает для участия в этой программе квартиры, являющиеся по факту единственным жильём у заёмщика.

Вырисовывается ещё один существенный минус — для осуществления подобной сделки у заявителя должно быть как минимум две квартиры. Одна — в которой он проживает; другая — отправленная в залог банку.

Ипотека с государственной поддержкой выдаётся на выгодных условиях. В частности, присутствует пониженная ставка — 11 процентов, отсутствует комиссия, а страхование жизни не является обязательным пунктом для оформления договора с банком.

Перекредитование текущего кредита подразумевает покрытие старого долга новым кредитом. То есть, говоря простым языком, новый кредит перекрывает старый долг ради покупки нового жилья. При этом новый займ, согласно условиям банка, не может быть больше суммы задолженности по старому кредиту. Второе важное условие — не допускаются займы, покрывающие 80 процентов нового жилья.

Сбербанк предоставляет возможность закрыть уже взятую ипотеку в другом банке новым кредитом, оформленным уже у себя.

Это опция может стать спасением для тех, кто оформил ипотеку на невыгодных условиях в других банках. Теоретически можно оформить подобный кредит на максимальный срок, который составляет 30 лет.

Общий процесс выдачи кредита по всем пунктам схож со стандартным оформлением ипотеки. При этом обратите внимание, что для тех случаев, когда в другом банке было оставлено жильё в залог, оно переходит под крыло Сбербанка и в случае невыплаты нового кредита становится уже его собственностью.

Ипотека под материнский капитал — самый простой вариант. Данная программа предполагает вместо первого взноса сдачу документа о материнском капитали. Есть небольшие ограничения. Материнский капитал, по условиям Сбербанка, должен покрывать не менее десяти процентов от стоимости будущего жилья. Допускается использовать документ о материнском капитале в сочетании с денежными средствами.

Требования к заемщикам

Требования с каждым годом ужесточаются. Сбербанк столкнулся с большим количеством должников в эпоху финансового кризиса. Банк предоставляет список базовых требований, но зачастую отказы случаются, даже если соответствовать всем пунктам.

Сбербанк в качестве обязательного минимума для граждан Российской Федерации выделяет следующие требования:

  • возраст не менее 21 года на момент оформления договора;
  • возраст не менее 75 лет на момент завершения договора;
  • стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы;
  • суммарный стаж работы должен составлять не менее года за период в пять лет.

Ряд ограничений не распространяются на клиентов Сбербанка, получающих доходы на карту. В частности, возрастной лимит в 75 лет не будет преградой при наличии зарплатной карты.

Вышеуказанный список требований является базовым и не гарантирует положительного решения по ипотечному вопросу. Сотрудники банка изучают кандидатура заёмщика по большому количеству дополнительных характеристик. Основополагающим фактором в Сбербанке, как и во многих других банках, является наличие положительной кредитной истории.

Статистика за два года говорит о том, что в среднем каждый четвёртый заёмщик является должником. Неудивительно, что в такой ситуации даже один просроченный кредит в прошлом может стать основанием для отказа.

Очень строго в банке относятся к людям с судимостью. Это тот случай, когда «клеймо» действительно на всю жизнь и получить кредит невозможно. Более того, даже задокументированные задержания в милиции или постановка на учёт могут сыграть решающую роль в отказе банка.

Стаж работы — понятие обтекаемое. Формально достаточно одного года в период пяти лет, но на самом деле всё зависит от индивидуальных характеристик. Если человек не работал четыре года в зрелом возрасте в этот период, то подобный пункт в биографии не добавит преимущества в нынешних финансовых реалиях.

Необходимые документы

Сбор документов для ипотеки отпугивает многих заёмщиков. На самом деле требуется всего лишь несколько бумаг, которые нужно получить на своей работе.

Список документов для физических лиц выглядит следующим образом:

  1. Заявление.
  2. Паспорт Российской Федерации.
  3. Справа по форме 2-ндфл, предоставляющая сведения о доходах.
  4. При кредите свыше двухсот тысяч рублей требуется предоставление поручителя.

Для индивидуальных предпринимателей существуют дополнительные требования:

  • бизнес должен существовать не менее 6 месяцев;
  • должно присутствовать имущество, которое можно использовать в качестве залога.

Отдельные документы следует сдавать военнослужащим и пенсионерам. Первой категории граждан требуется копия о прохождении военной службы и справка из воинской части, подтверждающее статус военнослужащего на протяжении последних шести месяцев. Для пенсионеров достаточно приложить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного Фонда РФ.

Дополнительные документы сдаются при оформлении квартиры в залог. Здесь потребуется большой список бумаг, но это неактуально при рефинансировании кредита в Сбербанке. Документы просто переносятся из другого банка.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

На 2018 год требования по оформлению ипотечного кредита не изменились. Процедура стандартная. Оформление ипотеки возможно только очно. Обе стороны должны присутствовать в банке на момент заключения договора.

Необходимо предоставить в Сбербанк все документы, которые требуются согласно регламенту. Обратите внимание, что правила отличаются для тех, кто оформляет обычную ипотеку и граждан, оставляющих в залог своё имущество. Для второй категории нужно собирать отдельный пакет документов относительно залоговой недвижимости.

В Сбербанке сразу решение по ипотеке не принимается. После разговора со специалистом банк берёт срок максимум в семь дней для дачи решения.

При положительном вердикте можно выбирать объект недвижимости для заключения сделки. В один день сдаются документы и подписываются бумаги, необходимые для оформления.

Важный пункт — регистрация объекта недвижимости в Росреестре. Это платная услуга. За неё с физических лиц взымается 2000 рублей. Только после регистрации можно легально оформлять ипотечный кредит в Сбербанке. Обратите внимание, что не принципиально оформлять сделку в отделении банка по месту жительства. Можно обратиться в любой Сбербанк.

Как рассчитать

Рассчитывать ипотеку самостоятельно по старинке с использованием ручки и бумаги нет никакого смысла. Только потеря времени. В интернете тот же Сбербанк предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором для решения этого вопроса.

Важно знать ключевые параметры соглашения. Прежде всего, точную сумму первоначального взноса и ставку по кредиту. В зависимости от этих параметров банк назначает ежемесячный платёж.

В любом отделении Сбербанка специалист всегда готов посчитать близкий к истине ежемесячный платёж, исходя из ваших параметров. При этом, получив все данные, уже будет ясно, подходим вам текущий вариант или же стоит искать альтернативный путь к решению жилищного вопроса.

Как погашать 

Ипотека погашается ежемесячными платежами, согласно графику платежей. Есть несколько способов выплатить кредит быстрее. Первый — это уже ранее названное рефинансирование. Кредит продаётся другому банку. Такой подход имеет смысл, когда разница в процентных ставках достигает 2-3 процентов.

То есть, если вы взяли кредит в одном банке по ставке в 20 процентов годовых, то есть смысл перейти в Сбербанк на процентную ставку от 14-15 процентов.

Важно помнить о налоговом вычете. Люди, взявший ипотеку, имеют право на налоговый вычет. Сумма составит 13 процентов от полной оплаты за жильё.

Возможно погашать ипотеку быстрее. Допустим, два раза в неделю, а не раз в месяц. Такой график позволит сэкономить на процентах. Необходимо обстоятельно изучить условия досрочного погашения до заключения договора с банком.

Плюсы и минусы

Самое главное преимущество ипотеки без первоначального взноса — экономия времени и отсутствие необходимости накапливать денежные средства. Впрочем, за это преимущество банки существенно повышают проценты по кредиту. Кроме того, проценты будут начисляться на общую сумму долга, что существенно повысит долги заёмщика.

Ипотека, где закладывается собственное жильё, поможет быстро решить квартирный вопрос, но не рекомендуется для граждан с нестабильным заработком. Просрочка платежей грозит катастрофой. В таком случае банку отойдут две квартиры и пресловутая жилищная проблема только ухудшится.

Ипотечный кредит без первого взноса следует брать людям, уверенным в своих доходах. Есть смысл в такой сделке с банком, когда доходы позволяют быстро и досрочно погасить ипотеку. Тогда разница в процентах с обычной ипотекой будет минимальной. Оформлять же ипотеку без взноса, не имея финансовой подушки безопасности, крайне недальновидное решение.

Можно ли взять ипотеку для ИП без первоначального взноса, узнайте тут.

Условиям ипотеки ВТБ24 рассматриваются здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2018 году можно лишь по некоторым доступным программам. Причем получить деньги на покупку жилья без собственных средств может далеко не каждый.

Потенциальный заемщик должен не только удовлетворять базовым требованиям кредитного учреждения, но и подпадать под одну из имеющихся категорий льготников.

Есть и некоторые необычные разновидности ипотеки без первого взноса, например, нецелевая ипотека с залогом уже имеющейся недвижимости или рефинансирование кредита другого банка.

Когда может понадобиться ипотека без первого взноса?

Многие банки требуют от своих заемщиков предоставления первоначального взноса неслучайно. Так они хотят снизить риски невозврата одолженных средств. С финансовой точки зрения использование первого взноса более выгодно и для самого заемщика, ведь тогда размер переплаты для него уменьшается, увеличивается сумма доступного кредита, снижаются процентные ставки.

Но иногда случаются ситуации, когда использование ипотеки без первого взноса становится не желанием, а необходимостью. Речь идет о срочной покупке жилья. Например, человек обзавелся семьей и хочет поскорее купить квартиру, не имея стартового капитала. О выгодности такого решения судить сложно: нужно дополнительно учитывать затраты на съемное жилье, размеры доходов.

Есть же ситуации, в которых использование ипотеки без первоначального взноса становится бесспорно выгодным. К их числу можно отнести следующее:

  1. у заемщика есть возможность использовать государственные субсидии для полного погашения первого взноса (речь идет о военнослужащих, молодых и многодетных семьях);
  2. участие в программе по поддержке ипотечных заемщиков на федеральном уровне;
  3. оформление нецелевого кредита;
  4. рефинансирование ипотеки с получением дополнительных финансовых средств.

Отдельно хочется остановиться на нецелевом кредитовании. Такой формат займа почти всегда не предполагает предоставления первоначального взноса.

Механизм здесь немного другой: заемщик предоставляет свою квартиру или иную недвижимость в качестве залога, банк оценивает ее и дает определенную сумму, исходя из оценочной стоимости. Кстати, необязательно использовать свою недвижимость.

Например, если созаемщиками выступают родители, то можно передать в залог их квартиру, предварительно получив на это письменное согласие.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Общие условия кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке сегодня являются самыми выгодными, причем это правило распространяется и на предложения без первоначального взноса. Главным преимуществом текущих программ является приемлемая процентная ставка. У каждого подходящего предложения есть и другие важные ограничения:

Название программы

Ипотека плюс материнский капитал

Ипотека для молодых семей

Ипотека для военных

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Размер займа

От 300 000 до 30 000 000 рублей

От 300 000 до 30 000 000 рублей

До 2 330 000 рублей

От 500 000 до 10 000 000 рублей

Срок погашения

От 1 года до 30 лет

До 30 лет

До 20 лет (ограничивается пенсионным возрастом заемщика, равным 45 годам)

До 20 лет

Процентная ставка

От 7,4% годовых

От 8,6% годовых

9,5% годовых(фиксированная)

От 12% годовых

Особенности

Дополнительно можно получить кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей

Можно получить без подтверждения дохода, но тогда базовая процентная ставка возрастет на 1% годовых

Обязательное участие в НИС

Размер выданной ипотеки не может превышать 60% стоимости залоговой недвижимости

Ипотека с участием материнского капитала предполагает возможность участия в разных программах. Семья сможет купить не только квартиру в новостройке, но и дом, недвижимость на вторичном рынке.

Требования к заемщику

Сбербанк, вне зависимости от типа выдаваемой ипотеки, выдвигает к своим потенциальным заемщикам ряд обязательных требований. Они выглядят так:

  • Российское гражданство. Сбербанк не специализируется на выдаче ипотеки иностранцам. Поэтому людям без гражданства подавать заявку в это учреждение нет смысла.
  • Минимальный возраст — 21 год. Таким образом Сбербанк хочет обезопасить себя от неплатежеспособных заемщиков. До этого возраста люди, как правило, еще не научились правильно распределять свои расходы, оценивать возможности, да и вариантов хорошего заработка у них не так много (большинство молодежи в это время еще учится в институте).
  • Прописка. Наличие постоянной прописки обязательно. Однако обращаться за ипотекой можно и в других регионах. Тогда дополнительно потребуется временная прописка. Подобный вариант допускается, если человек, например, официально устроен на работу в другом городе.
  • Максимальный возраст заемщика. Обычно он определяется не на день обращения за ипотекой, а на момент ее полного погашения. По базовым программам верхний порог равен 75 годам, при отсутствии справки о доходах — 65 годам. Некоторые программы имеют свои возрастные ограничения. Например, в рамках ипотеки для молодых семей одному из супругов должно быть не больше 35 лет. Военная же ипотека погашается до выхода на пенсию, то есть до достижения 45 лет заемщиком.
  • Наличие общего стажа от 1 года за последние 5 лет. Это правило не распространяется лишь на тех клиентов Сбербанка, которые получают в этом учреждении заработную плату.
  • Наличие постоянного места работы хотя бы последние полгода. Так Сбербанк может убедиться, что клиент имеет постоянный источник дохода, который позволит ему выплачивать задолженность.
  • Положительная кредитная история. Этот фактор официально не прописывается Сбербанком, однако специалисты могут дать отказ в выдаче займа из-за наличия просрочек или непогашенных задолженностей.

Никаких специфических требований при оформлении ипотеки без первого взноса Сбербанк не предъявляет. Заемщики должны соответствовать базовым параметрам.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Правила привлечения созаемщиков и поручителей

Оформление ипотеки в Сбербанке всегда предполагает предоставление справок о доходах. Исключение — кредит, выдаваемый по двум документам. Но он без первоначального взноса не выдается, напротив, человеку придется сразу же заплатить половину стоимости из своего кармана. В остальных случаях нужно подтверждать доход документально, предоставляя один из следующих документов:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка.

Она предоставляется за последние 6 месяцев. Для предпринимателей используется налоговая декларация.

Для оформления ипотеки нужно иметь определенный уровень заработной платы, определяемый на основе следующих факторов:

  1. сумма займа;
  2. размер ежемесячного платежа;
  3. количество членов семьи;
  4. ежемесячные расходы (на проживание, оплату коммунальных услуг, других кредитов и другое);
  5. дополнительные источники дохода.

В идеале, размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% совокупного дохода семьи. Если значение выше 60%, то банк с большей вероятностью откажет в оформлении ипотеки или предложит снизить размер кредита, увеличить срок погашения. Но иногда ни то, ни другое не подходит. Что же делать тогда? Привлекать поручителей и созаемщиков к оформлению ипотеки.

Созаемщики позволяют увеличить шансы на оформление займа. При оформлении ипотеки в Сбербанке их может быть не больше 3 человек, причем все они должны быть физическими лицами. Созаемщики нужны в том числе и для увеличения максимального размера доступного кредита. Требования и необходимость предоставления справки о доходах у них те же, что и у заемщика.

Если заемщик находится в браке, то его супруг/супруга в обязательном порядке включается в число созаемщиков, даже если он/она находится в декретном отпуске, не работает или не получает официального дохода. Не включать их в список созаемщиков можно только при наличии соответствующего пункта в брачном контракте или отсутствии российского гражданства.

Перечень необходимых документов

Сбербанк не только тщательно проверяет заемщика, но и требует предоставления достаточно большого пакета документов. В их список обязательно входят:

  • заполненная анкета (заявление выдается непосредственно в отделении банка или его можно предварительно скачать на сайте учреждения и заполнить по образцу);
  • российский паспорт с пометкой о месте регистрации;
  • еще один удостоверяющий личность документ (это могут быть водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН, удостоверение военнослужащего);
  • справка о доходах за последние полгода;
  • копия трудовой книжки (заверяется работодателем и обязательно проставляется отметка о том, что человек работает в организации и в настоящее время).

Если в оформлении ипотеки участвуют созаемщики, то весь пакет документов собирается и на них. Дополнительно клиент может подтвердить другие официальные доходы.

Например, это может быть договор аренды, выписка из банка о размере процентов по вкладу, справка о размере дивидендов.

Если ипотеку оформляет пенсионер, то он может предоставить не только справку с места работы, но и документ из ПФР, подтверждающий размер получаемой пенсии.

Некоторые разновидности ипотеки без первого взноса могут потребовать дополнительных документов. Например, военному потребуется свидетельство участника НИС.

При использовании материнского капитала нужен будет сам сертификат и справка из ПФР об остатке средств на счету. Молодой семье потребуется жилищный сертификат, свидетельство о браке.

При оформлении нецелевого кредита нужны документы на залоговую недвижимость.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть