Ипотека без подтверждения дохода в сбербанке: как получить

Содержание

Ипотека без справки о доходах в Сбербанке в 2018 году – Москва, онлайн, условия

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке: как получить

Как получить ипотеку без справки о доходах в Сбербанке в 2018 году? Понадобиться ли поручитель, залог или другие доказательства дохода? Какие условия предоставляет самый популярный банк в России, и чем они выгодны?

Первоначальная информация

Растет популярность приобретения жилья в ипотеку. Но что делать, если человек не может подтвердить свой доход. Речь идет о «серой» заработной плате, неофициальном трудоустройстве, низкой зарплате или работе на дому.

Банк идет на большой риск, выдавая средства без справки о доходах, но приобретает конкурентное преимущество по сравнению с другими финансовыми учреждениями.

Необходимые понятия

Ипотека это заем средств у финансового учреждения на приобретения недвижимости. При этом квартира, дом или коттедж будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока клиент не выплатит обязательства по кредиту.

Граждане, которые не могут подтвердить свои доходы могут воспользоваться специальными программами от банков, где достаточно предъявить всего два документа.

Чаще всего это паспорт и второй документ, подтверждающий личность. В этом случае ужесточаются другие требования к клиенту. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Как правило, это лимит на величину займа, необходимость в поручительстве, высокие процентные ставки. Список может быть расширен в зависимости от конкретного банка и результатов собеседования.

Самой частой причиной невозможности представить справку 2-НДФЛ – это отсутствие официального трудоустройства.

В этом случае банки предлагают оформить свой бланк. Заполнить его должен работодатель (бухгалтер, экономист). Гражданам, которые не могут оформить справку о доходах, будет трудно взять ипотеку.

Тем более они не должны рассчитывать на выгодные условия кредитования. Лица без официального трудоустройства должны любыми способами подтвердить свою платежеспособность, можно и косвенно.

Шансы на одобрение ипотеки без подтверждения дохода вырастит, если к сделке присоединится созаемщик. Это должен быть гражданин России, способный подтвердить свой заработок документально.

На решение банка в положительную сторону может повлиять имущество заемщика. Для доказательства можно представить чеки на приобретение крупных покупок, бумаги финансовых сделок.

В любых случаях и ситуациях банк обязательно проверяет историю погашения прочих долгов. При имеющихся непогашенных кредитах или запоздалых платежах банк может отказать в ипотеке.

В крайних случаях сотрудники банка начнут навязывать дополнительное страхование или непомерные ставки.

Важность займа

Заемные средства предоставляются только в национальной валюте. Это плюс для обычного гражданина, ведь скачки курса валюты оборачиваются в серьезную проблему при погашении задолженности.

Ежемесячные выплаты могут вырасти в два – три раза. У заемщика всегда есть возможность погасить долг досрочно, при этом делается перерасчет процентов. Как правило, не взимаются штрафы.

Банк имеет право продать недвижимое имущество, если клиент перестанет погашать задолженность. В рамках договора сначала будут наложены штрафные санкции и пени.

Если должник в течение продолжительного времени уклоняется от выплат, то банк подает заявление в суд на предмет реализации недвижимости в счет погашения долга по ипотеке.

Гражданин, желающий получить средства на покупку жилья и владеющий зарплатной картой банка, может не подтверждать свой доход документально.

Это проверит служба безопасности за короткие сроки. Если на счет поступают регулярно средства, то это будет служить доказательством благонадежности заемщика.

Лица, которых заинтересует получение ипотеки без справки о доходах:

  • граждане, которым некогда собирать полный пакет документов;
  • люди, имеющие высокий доход, который трудно подтвердить по каким-либо причинам.

В современных условиях получение ипотеки без подтверждения доходов важно для многих слоев населения.

Правовое регулирование

Ипотека в России имеет свою правовую базу.

Постановление Правительства РФ №28 от 11.01.2000 года «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации». В данном федеральном документе расписаны основные задачи, стандарты и требования ипотечного кредитования. В разделе 2,2 данного документа есть информация о том, что ипотечный заем должен быть долгосрочным (срок от 3 лет и более, наиболее оптимален 10-15)

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-bez-spravok/ipoteka-o-dohodah-v-sberbanke.html

Ипотека без подтверждения дохода: банки и их условия

Ипотека — это свет в конце туннеля для многих граждан страны. Однако оформить желанный кредит может далеко не каждый.

Большинство отказов банка в предоставлении заемных средств вызваны низкой платежеспособностью потенциального заемщика или невысокой ликвидностью объекта недвижимости.

А как быть с теми клиентами, доходы которых позволяют выплачивать ежемесячное бремя? Именно для них разработана ипотека без подтверждения дохода.

Особенности нового банковского продукта

Ипотека без подтверждения дохода стала возможной совсем недавно. Этот продукт подойдет лицам, которые:

  • получают зарплату «в конверте»;
  • неофициально трудоустроены;
  • работают фрилансерами.

Условия кредитования клиентов, которые не представили справки о доходах, немного строже. Будьте готовы, что кредитное учреждение потребует максимум информации об имуществе в личной собственности и привлечение поручителей.

Риски банка-кредитора покрываются ограничениями, которые они устанавливают по ипотеке. Они касаются:

  1. Срока кредитования. Большинство банков кредитуют до 25 лет.
  2. Процентной ставки. Для заемщиков ипотеки без подтверждения дохода ставка выше ( на 2 — 3%).
  3. Первоначального взноса. Как правило, он больше, чем по ипотеке на стандартных условиях.
  4. Страхования. Кредитное учреждение потребует застраховать и объект недвижимости, и жизнь заемщика.
  5. Поручителей. Это одно из условий снижения риска кредитора.

Шансы получить кредит

Первой категорией клиентов, которые гарантировано могут получить кредит без справок о доходах, являются держатели дебетовых карт. Все их поступления на счет отражаются в банковской выписке. Им достаточно на первом этапе предоставить только заполненную анкету и паспорт.

Оформить кредит без подтверждения поступлений могут заемщики, которые вносят большую сумму первоначального взноса — от 30% от рыночной стоимости объекта недвижимости. В этом случае кредитор может одобрить заявку, не требуя подтверждения доходов.

На положительный исход могут надеяться и лица, предоставившие справки по установленной кредитором форме. По сути, это справка о доходах, выданная работодателем.

В ней указывается стаж работы потенциального заемщика и его ежемесячная заработная плата. Эта справка может различаться между кредитными учреждениями.

Прежде чем подавать заявку в банк, уточните, что кредитор понимает под справкой, установленной формы.

Менее популярный вариант — устное заверение клиента о размере своих доходов. Практикуется в том случае, если работодатель отказывается выдавать справку по установленной кредитором форме. Этот вариант очень рискован для банков, его практикует небольшое количество кредитных учреждений. Повышенный риск они покрывают завышенной процентной ставкой.

Отдельной группой являются клиенты, у которых есть ликвидная недвижимость в собственности. Они могут найти банк, который рассмотрит ее в качестве подтверждения платежеспособности заемщика.

Ипотека без подтверждения дохода — Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам две ипотечные программы, по которым предоставление справок о занятости и доходах не требуется.

  1. Акционные предложение «Приобретение готового жилья». Максимальный срок кредита составляет 30 лет, первоначальный взнос — от 10%. Ипотека предоставляется для приобретения жилья на вторичном рынке или уже сданных и готовых новостройках. Минимальная ставка по акции составляет 12,5%. Документы, подтверждающие доход, можно не предоставлять, если стоимость недвижимости менее 15 миллионов рублей. Эффективная ставка по ипотеке зависит от первоначального взноса и срока кредитования.
  2. Ипотека по двум документам. Для получения кредита необходимо предоставить паспорт и другой документ на усмотрение клиента. Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение.
  3. Ипотека выдается при внесении большого первоначального взноса — от 35%. Процентная ставка выше, чем по обычным программам. Она варьируется в диапазоне от 13 до 14,5% и устанавливается на индивидуальной основе.

Не стоит путать документы на оформление первичной заявки и документы на получение ипотеки. Банк может одобрить кредит при отсутствии справок о заработной плате, но не допустить заключение сделки, если юридическая чистота объекта под вопросом. Пакет документов на приобретаемое имущество предоставляется в обязательном порядке.

Ипотека без подтверждения дохода — ВТБ 24

Особой популярностью пользуется программа «Победа над формальностями». Заемный капитал выдается только в рублях. Для оформления потребуется паспорт и второй документ.

Срок кредитования ограничен 20 годами. Размер первоначального взноса составляет от 35% и выше. Процентная ставка установлена в диапазоне от 12,75 до 13, 85%.

Минимальная сумма кредита — 0,5 миллиона рублей, а максимальная — 8 миллионов рублей.

В ВТБ 24 есть целевая программа «Для военных». В ней могут принять участие военнослужащие, которые состоят в накопительно-ипотечной системе и собираются приобрести квартиру в строящихся жилых комплексах или на вторичном рынке. Им предусмотрены льготные условия: ставка от 9,4 до 11,2 % и размер взноса — от 10%. Максимальный порог суммы — 2,4 миллиона рублей.

Ипотека без подтверждения дохода — банки-кредиторы

Можно не предоставлять справки о заработной плате при оформлении кредита в Газпромбанке. Минимальная ставка по кредиту — 13,5%. Кредитор компенсирует высокий риск большим первоначальным взносом — от 51%.

Приемлемые условия в Delta Credit. Главное достоинство ипотеки без справок в этом банке — дифференцированные платежи, которые с каждым месяцем уменьшаются. Что касается процентной ставки, то она начинается от 13,5%. Первоначальный взнос должен быть больше 30%. Эксперты утверждают, что это самая выгодная ипотечная программа на отечественном рынке.

Источник: http://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/kto-mozhet-poluchit-ipoteku-bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Как получить ипотеку без справки о доходах?

Получить ипотеку без справки о доходах вполне реально, главное знать некоторые особенности оформления подобного ипотечного кредита.

Для того чтобы получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным критериям банка. Обычно кредитные учреждения выдвигают условия, касающиеся возраста заемщика, его дохода, трудового стажа, кредитной истории и т.д. В статье разберемся, возможно ли оформить ипотеку без подтверждения дохода, и какие дополнительные условия банка необходимо при этом выполнить.

Как потенциальный заемщик подтверждает свой доход?

Если лицо официально трудоустроено, то с его дохода удерживается подоходный налог, и, соответственно, не возникнет проблем с его подтверждением. В банк достаточно предъявить справку по форме НДФЛ-2.

Также многие финансовые учреждения допускают подтверждение дохода по форме, которая используется на предприятии. Главное, чтобы в документе была полная информация о работодателе, ФИО, ИНН и должность заемщика, его стаж работы.

Доход должен быть указан за период не меньше полугода с разбивкой по месяцам.

К сожалению, далеко не все трудоустроенные клиенты могут предоставить такие документы, так как полностью или частично получают заработную плату «в конверте». Также многие граждане имеют регулярный доход из других источников. С подобными заемщиками банки работают, но оформление ипотеки при таких исходных данных сопровождается рядом особенностей.

Заемщику, у которого нет справки о доходах, будет очень сложно взять кредит с самыми выгодными условиями (низкая ставка, минимальный взнос и т.д.). Для получения ипотеки необходимо максимально подтвердить свои доходы (в том числе и косвенно), а также сделать большой первый взнос.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Как подтвердить доход, если нет справки?

Доход, который заемщик получает с основного места работы, но с него не делаются отчисления, подтвердить можно только в том случае, если средства зачисляются на карту. Необходимо запросить в банке-эмитенте выписку, в которой будут видны движения по карте.

Подтверждение других доходов зависит от их характера. Если потенциальный заемщик имеет недвижимость и сдает ее в аренду, в банк необходимо предъявить договор аренды и расписку о передаче денег. При этом полнота принятия этих доходов зависит от того, зарегистрирован ли договор в Росреестре и делается ли с него отчисления НДФЛ.

Если человек, желающий получить кредит, зарегистрирован как предприниматель, но не все его доходы декларируются, то в банк необходимо предоставить документы, которые подтверждают его деятельность. Это может быть договора с контрагентами, счета-фактуры и т.д.

Получение кредита без подтвержденного дохода

Во многих случаях единственным вариантом получения ипотеки без подтверждения дохода является оплата первого взноса не менее 40-50% от стоимости недвижимости.

При отсутствии необходимой суммы средств, банк может одобрить оформление дополнительного залога при наличии у заемщика собственной недвижимости. При таком взносе банки могут оформить кредит по двум документам: паспорт и СНИЛС.

Большой первый взнос является своего рода гарантией того, что при неуплате кредита с первых же платежей, банк при принудительной реализации залога сможет покрыть все свои расходы.

У заемщика появляется больше шансов получить ипотеку без подтверждения дохода, если будет поручитель или созаемщик, которые имеют подтвержденный доход, достаточный для обслуживания кредита.

Также сыграет роль имущественное состояние заемщика.

Если он не может подтвердить свои доходы, но может показать крупные покупки за последние 1-5 лет, то это может убедить банк в хорошем финансовом состоянии заявителя.

Если потенциальный заемщик является клиентом какого-либо банка, например, имеет дебетную карту с регулярными зачислениями или депозит, то, прежде всего, стоит поинтересоваться возможностью оформления ипотеки именно у него. В этом финансовом учреждении у него уже есть определенная репутация и получить средства будет проще.

В любом случае, банк будет проверять кредитную историю заявителя. Наличие непогашенных или погашенных с большим опозданием кредитов станет серьезным препятствием при оформлении ипотеки, чем отсутствие справки о доходах.

Заемщик также может столкнуться с тем, что ставка будет выше, чем для тех, кто в состоянии подтвердить свой доход. Кроме того, банки в таких ситуациях часто навязывают дополнительную страховку с немаленьким страховым тарифом.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Куда обратиться?

Ипотеку по двум документам сегодня выдают многие банки. Например, Сбербанк, допускает предоставление заемщиком только двух документов, если он оплатит больше 50% стоимости жилья за счет личных средств.

Процентная ставка при этом составит от 12 до 13,5% в зависимости от желаемого срока кредитования и оформления договора личного страхования. Заемщик должен быть старше 21 года и младше 75 лет (на момент окончания кредита).

Только по паспорту готов оформить ипотеку ДельтаБанк. Взнос при этом будет на том же уровне, как и у заемщиков со справкой о доходах, но процентная ставка увеличится на 1,5% от базовой. Денежные средства можно получить не только на покупку квартиры или дома, но и на приобретение комнат, доли в недвижимости, гаража или паркоместа.

По двум документам можно оформить кредит в Россельхозбанке. Требуется предъявить паспорт и любой другой документ, который подтверждает личность заемщика. При этом ему должно быть 25 и больше лет, а первоначальный взнос – не менее 40%.

На таких условиях можно приобрести не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и таунхаус с земельным участком. Сумма кредита ограничивается 8 миллионами рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 миллионами – для остальных регионов.

Банк рассматривает документы в течение 10 рабочих дней после их подачи.

Этот перечень далеко неполный. Многие банки сейчас реализовали возможность для заемщиков подавать заявку непосредственно на сайте банка. Стоит подать документы одновременно в несколько кредитных учреждений, которые кредитуют без справки о доходах. После чего потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодный него вариант.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-spravok-o-doxodax

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке в 2018 году – как взять, условия

Одним из способов приобретения жилья, иной недвижимости на данный момент является оформление специализированного целевого кредита.

Данный продукт от кредитных банковских учреждений имеет большое количество самых разных особенностей, нюансов.

Процесс предоставления ипотечного займа в 2016 году максимально прост, является стандартным в различных банковских учреждениях.

Основные моменты

На сегодняшний день купить самостоятельно и без кредитов недвижимость сложно по причине относительно высокой её стоимости.

Разрешить данный вопрос можно будет путем оформление ипотечного займа, ипотеки. При этом главной особенностью рассматриваемого типа продукта является наличие возможности оформления ипотеки ИП, юридическими лицами.

Стоит лишь знать о некоторых существенных отличиях подобного рода услуги от стандартного ипотечного кредита.

Особый интерес вызывает ипотека для ИП без первоначального взноса. Но следует помнить, что на подобных условиях оформить договор будет достаточно сложно и только при наличии имущества, которое выступит в качестве залога. Также возможно заключить подобное соглашение под иное обеспечение.

Определения

Прежде, чем приступить к оформлению ипотечного займа, необходимо будет разобраться с тем, что же именно представляет собой данный продукт.

Важно помнить, что имеются существенные отличия между следующими понятиями:

В случае оформления обычной ипотеки обеспечением и одновременно залогом по кредиту является именно недвижимость, которая приобретается на выданные банком средства.

Если же оформляется ипотечный кредит, то в качестве залогового имущества будет выступать уже имеющееся в наличии недвижимость.

Обычно именно на таких условиях оформляется ипотека для ИП на патенте. Но в каждом случае банк всегда в индивидуальном порядке рассматривает все вопросы, связанные с этим продуктом.

Также заблаговременно стоит ознакомиться с тем, что же именно представляет собой ИП. Данный аббревиатура расшифровывается как «индивидуальный предприниматель».

Обычно подобным образом регистрируется физическое лицо, которое ведет какую-либо коммерческую деятельность, но при этом не регистрируется как юридическое.

Главным отличием ИП от юридического лица является ответственность по долгам предпринимателя всем имеющимся в личной собственности имуществом.

Потому оформляя ипотеку под залог недвижимости важно помнить, что в случае банкротства недостающая сумма будет обязательно взыскана непосредственно с физического лица, которое организовала ИП.

Данный момент утвержден законодательно. При этом в случае отсутствия первоначального взноса и без поручителей приобрести коммерческую или же жилую недвижимость будет ИП практически невозможно.

Чем выгоден жилищный займ

Оформление ипотечного кредита имеет достаточно много различных преимуществ. Причем со всеми ними лучше всего ознакомиться прежде, чем обращаться за получением.

Основные выгоды подобного решения:

Минимальная переплата Так как по ипотечным кредитам устанавливается относительно невысокая процентная ставка
Возможность получить в личное пользование жилую недвижимость С минимальными затратами времени
Размер ежемесячного платежа Возможно сделать минимальным

Нормативная база

Получить ипотеку будет относительно просто. Но стоит помнить о целом ряде важных нюансов. Это касается как суммы переплаты, так и всевозможных иных моментов.

Основным нормативным документом является Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».

В нем отражаются все основные моменты касательно использования ипотечного кредита, а также всех остальных документов.

Со всеми тонкостями этого документа нужно будет предварительно разобраться. Это позволит не допустить ошибок. А также самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав.

Как взять ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке при отсутствии официального дохода может доставить определенные сложности. Так как заемщик обязательно должен быть платежеспособным.

Отдельно стоит отметить, что избежать отказа можно путем привлечения созаемщика, поручителя либо использования залогового имущества. Размер первоначального взноса также играет важную роль.

В стандартный набор вопросов, изучить которые нужно будет предварительно, входит:

  • обязательные условия;
  • перечень необходимых документов;
  • нюансы при заполнении анкеты-заявки;
  • порядок погашения кредита.

Обязательные условия

Каждый банк предъявляет непосредственно к ИП свои собственные требования. В каждом случае физическое лицо как ИП рассматривается индивидуально на предмет того – будет ли оформлено заявление.

Проще всего на данный момент оформить ипотечный заем предпринимателю в следующих случаях:

Ранее предприниматель уже брал кредит и успешно по нему расплатился При отсутствии каких-либо просрочек – имеет место положительная кредитная история
Схема получения доходов индивидуального предпринимателя полностью прозрачна Платежеспособность подтверждается соответствующим расчетным счетом
Предприниматель в своей деятельности Использует обычную схему налогообложения – не упрощенную
Доходы индивидуального предпринимателя являются стабильными Сезонный характер они не носят

Но даже при невыполнении одного или даже всех обозначенных выше условий имеется возможность получить ипотечный кредит. Важно лишь помнить о некоторых существенных особенностях.

Например, если используется упрощенная система налогообложения, налог должен платить не с всего оборота, а только лишь с прибыли.

Так как это позволяет без каких-либо проблем установить какой именно доход будет у предпринимателя.

Максимальна вероятность успешного оформления ипотечного займа в случаях, когда выполнены следующие условия:

  • отчетность о имеющихся у ИП доходах является максимально прозрачной;
  • в банке имеются специализированные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей;
  • по займу имеется максимально большое кредитное обеспечение;
  • обращение в банк имеет место на момент успешного существования в течение не менее 12 месяцев подряд.

При выполнении всех обозначенных выше условий вероятность получить отказ в банке минимальна. Важно помнить, что к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, также предъявляются определенные требования.

В различных банках они могут несколько отличаться. Но все же можно выделить некоторые основные, являющиеся универсальными.

К ним на данный момент времени относится следующее:

  • в наличии имеются все необходимые инженерные коммуникации — электрически, водопровод, газ, канализация, отопление;
  • перекрытия сделаны из железобетона или же металла;
  • процент износа конструкции составляет не более 70%;
  • дом не должен иметь статус аварийного;
  • если дата постройки здания – ранее 1957 года, то скорее всего по заявке будет получен отказ;
  • обременение третьих лиц должно отсутствовать, также должны отсутствовать прописанные;
  • сама недвижимость должна быть расположения в одном регионе с банком, который выдает ипотечный заем.

Также имеется ряд обязательных к соблюдению моментов. В первую очередь это касается того, что покупаемая недвижимость не должна принадлежать несовершеннолетним, а также близким родственникам.

Перечень различного рода ограничений может отличаться в различных банковских учреждениях. Потому важно с ними ознакомиться заранее, до начала момента подбора недвижимости и сбора всех требуемых в конкретном случае документов.

Перечень необходимых документов

Необходимо будет также собрать достаточно обширный перечень самых разных документов. В этот перечень на сегодняшний день входит следующее для физических лиц:

  • справка 2-НДФЛ;
  • паспорт гражданина РФ;
  • иной документ, позволяющий установить личность.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на жилье индивидуальным предпринимателям:

Налоговая декларация за текущий отчетный период (год) Её необходимо будет представить тем, кто на данный момент работает по упрощенной системе налогообложения
Налоговая декларация за два года Предоставляется работающим по единому налоговому сбору на вмененный доход
Документы за последний налоговый период Для тех, кто отчитывается по налоговой схеме, применяемой физическими лицами
Соответствующим образом оформленное свидетельство о государственной регистрации В качестве индивидуального предпринимателя
Лицензия на ведение определенного рода деятельности Или же её заверенная копия
Паспорт гражданина Российской Федерации Или же другой документ, который удостоверяет личность

Нюансы при заполнении анкеты-заявки

На данный момент необходимо помнить, что существуют определенные требования к гражданам, желающим оформить ипотеку как индивидуальные предприниматели.

В данном случае все требования можно условно разделить на две основные категории:

  • предъявляемые к физическому лицу;
  • предъявляемые к физическому лицу как к предпринимателю.

Важно помнить о некоторых обязательных требованиях, которые необходимо выполнить физическому лицу для оформления подобного рода продукта.

К таким требованиям сегодня относится следующее:

  • возраст – более 18 лет (в некоторых банках более 21 года);
  • полная дееспособность;
  • наличие гражданство Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе расположения конкретного банка.

Фактор возраста является решающим. Фактически, оформление ипотеки возможно с момента достижения 18 лет. Так как именно с этого периода времени гражданин несет ответственность за все свои поступки, действия самостоятельно.

Хотя индивидуальным предпринимателем гражданин может стать и с более раннего возраста – с 16 лет. Этот момент установлен на законодательном уровне. В то же время большая часть банков устанавливает границу величиной 21 год.

Оформление ипотечного займа возможно только в случае наличия факт дееспособности конкретного обращающегося за подобной услугой.

Так как недееспособный ответственности за своим поступки никакой не несет. Как следствие – подписанные им документы действительными не являются.

Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Практически все без исключения банки в кредитные займы гражданам иных государство попросту не предоставляют.

: реально ли взять ипотеку!? Калькулятор Сбербанка

Обязательным условием является наличие постоянной прописки в регионе расположения банка.

Причиной тому является необходимость подавать исковые заявления с целью взыскания средств только лишь по месту постоянного жительства гражданина.

Подобное может потребоваться в случае, если будет иметь место неуплата задолженности. Все вопросы подобного рода решаются через судебные органы.

Порядок погашения кредита

Предоставление кредита осуществляется стандартным образом, важным моментом является наличие или же отсутствие кредитной истории.

Также важно помнить, что на вероятность одобрения заявки влияет непосредственно размер суммы займа. Отдельно нужно разобраться также с погашением кредита.

Осуществить процесс возможно следующими способами:

В соответствии с составленным вместе с договором Графиком платежей
Путем оформления досрочного погашения Полного или же частичного (причем в таком случае Сбербанк должен быть уведомлен в письменной форме о досрочно погашении)

Процесс составления кредитного договора по ипотеке со Сбербанком имеет свою нюансы – так как данное учреждение является на 51% государственным.

Существует много тонкостей касательно подтверждения дохода, и если предоставить справку в формате 2-НДФЛ будет невозможно – то вероятность одобрения кредита будет снижена до самого минимума.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-bez-podtverzhdenija-dohoda-v-sberbanke/

Как взять ипотеку без подтверждения дохода или неофициально работающему гражданину?

У некоторых россиян довольно высокий уровень дохода, но он не официальный. Так как его невозможно подтвердить, то и кредит получить в данном случае проблематично. Таким образом, эти граждане, своего рода, выпадают из финансовой системы страны.

Чтобы исправить эту ошибку, многие банки стали предоставлять кредиты без справки о доходах. Последнее нововведение – это ипотека без подтверждения доходов: всего по двум документам. Однако 2 документа – это только номинально. Стоит все это изучить более подробно.

Кому предоставляется ипотека без подтверждения дохода?

Ипотечный кредит без подтверждения доходаи трудовой занятости предоставляется лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. российское гражданство;
  2. наличие стабильного источника доходов;
  3. постоянная регистрация в регионе оформления ипотеки;
  4. возрастной ценз от 21 года до 65 на момент погашения ссуды.

У неработающего заемщика также должны присутствовать два документа, подтверждающие его личность. При соответствии этим требованиям можно подавать заявку на оформление жилищного займа.

Стоит учитывать, что отсутствие справки о подтверждении дохода при оформлении ипотеки процентная ставка будет выше. Обычно это плюс 1-3%.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Как показывает практика, получить ипотеку без работы сейчас реально. Однако далеко не все банки готовы ее предоставлять. А те, которые предоставляют, выставляют жесткие требования к заемщикам. Это необходимо для снижения рисков кредитора. Если банк не знает, какой реальный доход у клиента, то он не может реально оценить свои риски при выдаче денежных средств в долг.

Таким образом, для их снижения, приходится также повышать процентную ставку. Завышенная ставка может служить дополнительным стимулом предоставить данную справку 2 НДФЛ для многих.

Существуют специализированные сайты, где можно получить информацию о списке банков, дающих ссуды на данных условиях. К таким банкам относятся:

  • Тинькофф Банк.
  • ВТБ.
  • ДельтаКредит.
  • РосевроБанк.
  • АИЖК.
  • ФораБанк.

Это основные кредитные организации, которые готовы предоставить жилищный кредит без справки о доходах. Однако это далеко не все. Рекомендуется изучить рынок, чтобы понять, где какие ставки и куда выгоднее всего обращаться.

Стоит понимать, что отсутствие официального трудоустройства не является основанием для отказа от оплаты ипотеки. Необходимо будет производить плановые платежи в соответствии с графиком гашения.

Сбербанк отказывает в выдаче ссуды без справки о доходах. Исключение составляют сотрудники банка и участники зарплатного проекта. Им формально не нужно предоставлять эту информацию, так как банк сам может видеть ее. Однако тогда считается, что клиент предоставил справку по форме банка, что влечет за собой повышение ставок на 0,5%-1%.

Условия предоставления

Условия сильно варьируются, в зависимости от банка. Вот краткая информация о ведущих банках и основных их программах, где можно оформить ипотеку по двум документам.

Постоянные клиенты крупнейших банков тоже могут получить ипотеку по двум документам в исключительных случаях. Однако решение в этом случае принимается индивидуально в каждом отдельном случае, в зависимости от того, сколько именно денег клиента находится в банке.

Какие документы требуются для оформления ипотеки без справки о доходах?

Для получения такое ипотеки необходимо предоставить больше, чем 2 документа. Это является, своего рода, рекламной уловкой. На самом деле клиенту придется предоставить следующее:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Аналогичные документы на поручителей и созаемщиков (супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию).
  4. Свидетельство о браке.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Предварительный договор купли-продажи.
  7. Документы на объект недвижимости.
  8. Расписка в предоставлении первоначального взноса.
  9. Другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

Стоит отметить, что многие банки сегодня работают с различными государственными программами. В частности, есть возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения части ипотеки после ее оформления. Также у военнослужащих есть право на получение военной ипотеки по льготной ставке.

Не обязательно предоставлять справку о доходах, но нужно будет указать сумму на специальном счете при оформлении кредита.

Как оформить — пошаговая инструкция

Чтобы оформить ипотеку всего по двум документам, необходимо сначала выбрать банк, который готов ее предоставить. Стоит выбирать, учитывая его уровень надежности. Важно, чтобы кредитор был в ТОП-100. Это значительно увеличивает шансы на то, что с банком ничего не случится. В противном случае могут возникнуть большие неприятности, если ЦБ РФ отзовет лицензию.

Выбрав банк, надо подать заявку. На этом этапе надо предоставить только паспорта заемщика и созаемщика, а также вторые документы, подтверждающие личность.

Банку потребуется некоторое время для проверки платежеспособности заемщика, после чего выносится решение о выдаче ссуды. В случае положительного решения банк предоставляет официальную справку о том, что кредитная заявка одобрена и открыта в течение 30-90 дней.

За это время необходимо найти объект недвижимости для покупки.

Теперь можно обращаться в агентство недвижимости. Специалисты оперативно подберут необходимый вариант, учитывая финансовые возможности заемщика, его пожелания и программу кредитования. Существует несколько программ, а именно:

  1. На строительство индивидуального загородного дома.
  2. На приобретение квартиры на первичном рынке.
  3. На приобретение квартиры на вторичном рынке.
  4. На приобретение готового индивидуального дома.

После выбора необходимого варианта происходит встреча всех сторон, в ходе которой подписывается предварительный договор купли-продажи и вносится залог.

Продавец обязан предоставить расписку в получении залога с указанием суммы.

Далее нужно предоставить полный пакет документов на объект недвижимости в банк. Специалисты банка также будут проверять сделку на юридическую чистоту. Только после этого будет назначена дата сделки банков. В этот день всем сторонам потребуется прибыть в отделение для того, чтобы подписать договор ипотеки и положить денежные средства в банковскую ячейку.

Продавец сможет получить их только после регистрации ипотеки в Росреестре. Для получения денег надо будет предъявить выписку из ЕГРП, в которой будет видно, что право собственности перешло к заемщику, а также будет указано, что объект недвижимости находится в обременении в силу ипотеки или в силу закона.

После проверки данной информации (происходит в течение 10-20 минут), продавец может получить деньги. Что касается самого заемщика, то ему настоятельно рекомендуется тоже предоставить документы о регистрации ипотеки. В этом случае процентная ставка может быть немного снижена, после чего выдадут новый график гашения.

Таким образом, оформить данную ипотеку не составляет большого труда. Платежи, как правило, носят аннуитетный характер, но процентная ставка немного выше, чем при предоставлении справки о доходах.

по теме

Как взять ипотеку, если нет официального дохода, узнайте из видео:

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Как получить ипотеку без подтверждения дохода: в сбербанке, ВТБ-24 по двум документам | Мишаня

Собственное жилье является мечтой для миллионов россиян, однако далеко не всем финансовые обстоятельства позволяют сделать такое приобретение. Единственный выход из этой проблемы – ипотечное кредитование.

Но многие банки требуют от клиентов полный пакет документов, в том числе справки, подтверждающие уровень дохода.

Как же поступить тем из клиентов, кто, обладая достаточным доходом, не может предоставить официальных документов? Для такой клиентуры часть банков предлагает свое решение: ипотека по двум документам без подтверждения дохода.

Программа ипотечного кредитования без подтверждения дохода существует не во всех банках, но многие крупные банки России имеют подобные программы. Для того, чтобы получить ипотеку без подтверждения дохода вам необходимы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права или
  3. Загранпаспорт или
  4. Карточка СНИЛС или
  5. Индивидуальный номер налогоплательщика или
  6. иной документ из перечня, утвержденного банком.

В то же время после получения положительного кредитного решения в банк нужно представить все документы на покупаемый объект недвижимости.

Ипотека без подтверждения доходов представляет более рискованную для банка операцию, поэтому такие программы имеют набор отличий от прочих ипотечных услуг:

  • Более короткий срок кредита.
  • Сравнительно высокий размер изначального взноса (как правило, не менее чем 30-35% суммы кредита).
  • Уменьшенный размер суммы кредита.
  • Более высокую ставку кредита (размер ставки по ипотеке без подтверждения доходов превышает размер ставки по обычному ипотечному кредиту на 1 – 5%).

Все эти ограничения используются банками для того, чтобы застраховаться от недобросовестных клиентов, подающих заведомо неправдоподобную информацию.

Конечно, ипотека без подтверждения доходов – далеко не единственный способ получения кредита для тех, кто не способен официально подтвердить свой доход. Существует еще целый ряд схем различной степени законности.

Так, например, через Интернет можно приобрести справку 2-НДФЛ, которая будет подтверждать любой уровень дохода, хоть и является, на самом деле, филькиной грамотой.

Такие фальшивки легко разоблачаются банком, но нередко банки смотрят сквозь пальцы на такие махинации, чтобы не лишиться клиента. Риск в этой схеме очень высок для обеих сторон сделки:

  • банк рискует не получить обратно вложенные средства в случае неплатежеспособности клиента;
  • клиент рискует (в случае разоблачения обмана) попасть в черный список банка и лишиться возможности пользоваться не только ипотечными, но и иными кредитными услугами.

Ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов

Еще один путь получения ипотечного кредита — ипотека под залог недвижимости. Преимущества этого пути – большая вероятность одобрения кредита, упрощенная схема оформления (по сравнению с кредитом без обеспечения). Но ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов имеет и свои подводные камни. О них мы и расскажем в этом разделе.

Кредитные предложения, основанные на этой схеме, существуют во многих банках. Наиболее известные из них:

Первые два банка запрашивают с клиентов подтверждение реального дохода, но делают это довольно формально, с использованием широкого спектра документов.

Два же последних даже не требуют устного подтверждения наличия у клиента постоянного дохода.

Отделения этих банков работают по всей стране, и любой гражданин может получить в них ипотечный кредит, лишь бы у него была недвижимость, которую можно предоставить в залог.

Но, естественно, такие кредиты имеют ряд недостатков для клиента, одним из которых (и не последним по важности!) является риск потерять жилье. Кроме того, обычно требования, выдвигаемые банками к объектам залога весьма высоки, и далеко не любая недвижимость послужит достаточным обеспечением.

Зачастую ипотечные кредиты сопровождаются для клиента дополнительными расходами, например, оплатой услуг оценщиков или необходимостью страховки недвижимости.

Кроме того, не стоит забывать, что в ряде случаев оформление квартиры в качестве залога невозможно. Например, банк не примет в качестве залога жилплощадь, на которой прописаны несовершеннолетние дети.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов

Достоверную информацию о том, какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов, вы можете подучить в отделениях банков вашего города. Дело в том, что эта информация может сильно различаться в зависимости от региона и конкретного города.

Но наиболее широко ипотечные программы с предоставлением информации по форме банка предлагают такие банки, как Сбербанк, Банк ВТБ 24, Газпромбанк, Оргбанк, Банк Жилищного Финансирования, Банк ИТБ, Русский ипотечный банк, Связь-Банк, Унифин (данные приводятся по Москве и Московской области).

Еще нужно учесть, что в разных банках под ипотекой без подтверждения доходов понимаются услуги, которые могут сильно различаться в деталях. Например, Сбербанк предоставляет такую услугу только тем, кто получает зарплату на его банковский счет, а Банк Москвы и ДельтаКредит заменяют справку 2-НДФЛ собственной формой отчетности.

Сбербанк России предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 45 000 до 15 000 000 рублей, для приобретения как готового жилья, так и находящегося в стадии постройки. Для получения ипотеки без подтверждения доходов в Сбербанке клиент должен выполнить несколько несложных операций:

  • Заполнить заявление-анкету, приложить необходимые документы. В случае возникновения затруднений на этой стадии, вам всегда помогут консультанты Сбербанка, с которыми можно связаться по телефону горячей линии.
  • Прийти в филиал Сбербанка РФ вашего города, имея на руках пакет документов.
  • Дождаться решения банка о предоставлении кредита.
  • Подготовить нужные документы по заинтересовавшей вас квартире или дому.
  • Подписать договор о кредите и застраховать квартиру.
  • Получить кредит и стать законным владельцем жилья.

Минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту по двум документам в Сбербанке составляет 50%. Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше (на момент завершения договора) 65 лет.

Если клиент получает заработную плату на счет в Сбербанке, то для получения ипотеки достаточно только одного документа – паспорта гражданина РФ. Возвращение кредита в этом случае может быть совершено путем списания денег со счета по графику автоплатежей.

Банк ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 8 000 000 рублей со ставкой по кредиту 14,5%. Ипотека без подтверждения дохода в банке ВТБ 24 предоставляется на срок до 20 лет. Необходимый набор документов такой же, как в Сбербанке.

Процесс оформления документов прост и включает в себя лишь одно посещение банка для заключения соглашения.

Расчеты по кредиту и оформление анкеты-заявления можно сделать самостоятельно с использованием онлайн-сервисов или, при желании, зарегистрироваться онлайн на получение подробной консультации.

Источник: http://mishanya-g.ru/banki/kak-poluchit-ipoteku-bez-podtverzhdeniya-dohoda-v-sberbanke-vtb-24-po-dvum-dokumentam

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть