Ипотека: что это такое простыми словами

Содержание

Что такое ипотека

Ипотека: что это такое простыми словами

Термин «ипотека» появился в древней Греции в VI веке до нашей эры и означал обеспечение ответственности участками земли должника перед кредитором. Это была разновидность залога, остающегося в собственности должника. Недвижимое имущество под ипотекой стало подразумеваться позднее.

Ипотека в наше время

Ипотека с юридической точки зрения в наше время – это договор залога, по которому кредитор имеет право удовлетворить свои денежные требования из стоимости заложенного имущества, если должник не выполняет взятые на себя обязательства. В сфере жилья ипотека означает долгосрочное кредитование на приобретение квартиры.

Характерные черты ипотечного кредита

На рынке кредитования есть много предложений и ипотечных программ с разными условиями. Ими являются:

  • Первоначальный взнос;
  • Срок кредитования;
  • Процентная ставка;
  • Тип платежа.

Широкий диапазон параметров предоставления кредита дают возможность всем заемщикам выбрать наиболее выгодные условия договора. Ипотека с небольшим сроком выплат и меньшей процентной ставкой выгоднее той, что оформляется на длительное время или с более высокими процентами. Это правило ипотечного кредитования.

Выплаты долга могут быть аннуитетными или дифференцированными. В первом варианте платеж каждый месяц взимается одинаковый. При втором способе оплаты долга суммы постепенно уменьшаются. У обоих видов платежей есть преимущества и недостатки, но большинство банков применяют аннуитетный платеж.

Кроме этого, банки предлагают клиентам выбрать валюту кредитования. На первый взгляд, по кредиту, взятому в евро или долларах, процент меньше. Но реальная стоимость у всех кредитов одинаковая, так как рассчитывается исходя из прогноза экономической ситуации в стране.

Стоимость иностранной валюты часто меняется и потому специалисты не рекомендуют оформлять ипотеку в иностранной валюте. Сделать предсказание на долгосрочную перспективу на валютном рынке невозможно.

И выигрыш, и проигрыш могут стать очень серьезными, а рисковать квартирой готовы не все.

Как выглядит на практике ипотека

Банк заключает с клиентом два договора: основной и дополнительный. По основному договору выдается кредит, а по дополнительному составляется договор об ипотеке и берется в залог недвижимое имущество стоимостью выше суммы предоставленного займа.

Имущество по закону РФ остается у заемщика, и он имеет право им не только владеть, но и пользоваться.

Стать залогом может квартира, на приобретение которой берется заем или какая-то другая (в том числе дача, гараж или производственное здание предпринимателя).

При возникновении задолженности у банка есть право реализовать заложенное имущество в счет погашения собственных затрат или переоформить его на себя.

Ипотечное кредитование помогает многим гражданам решить проблему жилья. Он работает таким образом:

  1. Оформление кредитного договора.
  2. Покупка жилья с использованием кредитных средств.
  3. Заключение договора и его регистрация.
  4. Внесение пометки о залоге в банке в свидетельство на право собственности.

Такой вариант устраивает обе стороны кредитного договора. Заемщик получает возможность купить недвижимость, а у банка есть обеспечение залогом в виде данной недвижимости, покрывающее риски кредита. Ипотечный кредит выгоднее необеспеченного займа наличными, так как сумма выдается большая, на длительный срок и с меньшими процентами.

Портрет заемщика

Ипотека по основанию может быть разной:

  1. В силу договора;
  2. В силу закона;
  3. В силу судебного акта.

Законом предусмотрены первые два вида ипотеки. Ипотека в силу договора появляется после заключения между двумя сторонами соглашения. Это означает, что у кредитора есть преимущественное право удовлетворить свои денежные требования. Такая ипотека может возникнуть в любое время по желанию сторон договора.

На основании закона в обстоятельствах в отношении к определенному имуществу возникает ипотека в силу закона. Приобретенное право собственности на жилье с использованием денежных средств, предоставленных банком, означает возникновение ипотеки на это имущество в силу закона.

По требованию кредитора в отношении имущества должника на основании судебного акта появляется ипотека в силу судебного акта. Этот вид закреплен во французском судебном законодательстве.

Последние два вида ипотеки являются на практике скорее исключением и бывают редко, но преследуют все три вида одну цель – обеспечение требований кредитора.

Заемщик ипотечного кредита выступает не просто должником, а скорее партнером банка, участвуя в кредитной сделке на полных правах и с правильным представлением механизма ее работы. Именно поэтому слово «ипотека» прочно входит в нашу жизнь и становится все популярнее с каждым годом.

Источник: https://zajmy-onlayn.ru/chto-takoe-ipoteka/

Что такое ипотека на жильё?

Сейчас сложно приобрести квартиру или другое жильё без заемных средств. Рынок ипотечного кредитования имеет достаточно интересных предложений. Что такое ипотека, интересует многих граждан. Смысл этого понятия заключается в его переводе с греческого языка, означает оно залог.

Понятие

Ипоте́ка — это одна из форм залога на жилую недвижимость. Она остается в использовании должника, кредитор же вправе забрать помещение при неисполнении обязательств.

Требуется выделить два определения:

  • ипотека;
  • ипотечное кредитование.

Банк выдает заем клиенту под залог приобретаемого жилья. При выдаче займа, сам объект поступает в ипотеку или залог финансовой организации, что является хорошей гарантией выплаты суммы долга для банка.

Так же к ипотеке приравнивают уже существующую недвижимость для оформления займа. Человек вправе взять деньги взаймы под залог имеющейся недвижимости.

Когда обязательства не исполняются должным образом, взыскание направляется на заложенное имущество. Как следствие, финансовая организация имеет первостепенное право по удовлетворению требований.

Условие оформления

Существует несколько основных условий предоставления ипотечного кредитования:

  • Наличие официального хорошего заработка. Для этого требуется принести в банк справку о доходах. Если человек получает неофициальный доход, получить кредит ему будет сложно. Придется уговаривать работодателя выдать справку с обозначением фактических доходов. Если клиент ИП, требуется предоставить декларацию за определенный период.
  • Постоянное место трудоустройства. Здесь понадобится ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем. Для ИП подтверждающим документом выступает регистрационное свидетельство.
  • Кроме доходов клиента банка рассматривает занятость и заработок всех членов семейства. На каждого из них нужна справка с места работы. Обычно, при ипотечном кредитовании супруг идет созаемщиком, поэтому к нему предъявляются те же требования, что к самому заявителю.
  • В каждом банке существует своя возрастная градация по предоставлению кредитов. Поэтому, охотнее выдают ипотеку молодым гражданам, так как подобные кредиты выплачиваются сроком до тридцати лет.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Оформление недвижимости в залог считается обязательным условием ипотечного кредитования во всех банках. Получить ипотеку без первоначального взноса можно, если заложить уже имеющуюся недвижимость. Данное условие действует не во всех банках.

Каждая финансовая организация имеет свои индивидуальные условия кредитования. Соответственно, уточнять информацию требуется конкретно в нужном банке.

Ипотека с господдержкой

Некоторые категории граждан вправе воспользоваться государственными мерами поддержки и пройти процедуру кредитование под льготный процент. Это сравнительно новая программа и как она работает, понимает пока мало людей.

Принцип программы заключается в направление средств государства на жилищное кредитования, что позволяет использовать пониженную ставку по кредитам. Для этого банк должен стать участником программы.

Базовые условия:

  • Ставка от 11 % в год.
  • Срок выплаты до 30 лет либо достижения заемщиком максимально допустимого возраста.
  • Первоначальный взнос 20%.
  • Отсутствие комиссий.
  • Страхование жизни и имущества не обязательно.
  • Размер ипотечного кредита имеет лимит:
  • Москва и Питер – не больше 8 млн. р.;
  • другие регионы – не более 3 млн. р.

При залоге недвижимости берется во внимание оценочная стоимость недвижимости, предоставляемой в залог. Сумма кредита не может превышать 80 % от неё.

О наличии государственных программ требуется узнавать по месту проживания. Каждый банк дополняет стандартные условия, своими критериями.

Рефинансирование

Зачастую люди интересуются, что такое рефинансирование ипотеки. Иногда человек не в состоянии платить кредит по первоначально оговоренным условиям. Для этого в банках предусмотрено рефинансирование. Рефинансировать ипотечный кредит, значит изменить изначальные условия. Необходимость оформления данного продукта возникает по разным причинам:

  • изменение доходов;
  • увеличение состава семейства;
  • тяжелая болезнь;
  • желание снизить ежемесячный платеж по иным причинам.

Также заемщики могут пожелать провести процедуру рефинансирования, когда считают, что по сравнению с другими предложениями данный кредит выходит дороже.

Фактически рефинансирование — это оформление нового кредита с целью закрытия старого займа.

На практике программы рефинансирования предлагаются не всеми финансовыми организациями. Любая из них относит подобные действия к рискам.

: Рефинансирование или перекредитование ипотечного кредита что это и как сделать

Непотека

Еженедельно на портале «Непотека. РФ» стартует новая гонка. Это новый проект от Рексона. его цель — стать самым активным участником двух направлений:

  • спортивного;
  • социального.

Победителю вручают награду – частичная оплата ипотеки или обычного кредита. В итоге будет разыгрываться 3 млн. рублей, которые можно направить на погашение ипотечного кредитования.

Ипотека это одна из лучших возможностей купить квартиру, особенно, когда есть возможно воспользоваться льготной программой.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/chto-takoye-ipoteka.html

Ипотека — что это такое?

Учитывая ограниченные материальные возможности и высокие цены на недвижимость, спасительным кругом кажется ипотека. Но прежде, чем принять взвешенное решение, нужно подробно узнать, что такое ипотечный кредит и что такое ипотека на жилье. Это древнегреческий правитель Солон из государства-полиса Афины.

Он создал особый порядок обеспечения долговых обязательств. Это была примитивная ипотека земель. До нововведения грек, который не мог выплатить долг, становился рабом своего кредитора.

По мудрому решению Солона этот жуткий механизм был заменен имущественным обеспечением. На земле должника стали устанавливать столб с табличкой, что значит нахождение имущества в залоге у кредитора. Значение слова hypotheka — столб.

Так что происхождение ипотеки облегчило жизнь древних греков.

Ипотека — слово, которое, в дальнейшем, стало использоваться для определения залога имущества. Ипотека на английском звучит, как mortgage. История ипотеки в России Ипотечное кредитование в России зародилось еще в 18 веке.

Впервые это сделал Александр 2, поскольку система была плохо отлажена, и во времена крепостного права оформить ипотеку могли только аристократы.

Необходимость в ней в России появилась после освобождения крестьян в том же 19 веке, когда у тех появилась потребность в покупке земель сельскохозяйственного назначения.

Вторая черная полоса наступила в году.

В СССР не было частной собственности, поэтому и не было нужды оформлять кредит на жилье. Четкого понятия об ипотеке советские граждане не имели. Интересно определение ипотечного кредитования из советского словаря. В нем она преподносится как капиталистическое зло, благодаря которому толстосумы забирают у людей последние копейки.

Это понятно, ведь словарь в то время составляли, исходя из идеологических определений. С этого момента и до сегодняшнего дня она активно развивается. Сколько бы государство не открещивалось от ипотеки, в ипотеку оно все равно возвращается, как только появляется необходимость. Неоднозначное отношение к ипотеке в исламе.

Коран запрещает брать кредит под проценты.

Удивительно, но факт! До нововведения грек, который не мог выплатить долг, становился рабом своего кредитора.

Не вдаваясь в подробности, отметим, что в России начала появляться халяльная ипотека, по принципу рассрочки. Как экономический термин, ипотека представляет собой залог недвижимого имущества в качестве обеспечения по обязательствам. Причем совершенно не обязательно это должна быть жилищная ипотека.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости также будет называться ипотечным. При этом заемщик не обязан отчитываться перед банком о том, на что он потратит деньги, даже если он потратил их на квартиру. Это то, чем отличается ипотека от жилищного кредита.

Ипотека — что это такое простыми словами? Так в народе называют любой кредит под залог недвижимости. Предмет ипотеки Какие же объекты недвижимости могут быть переданы в залог? Этот документ является основным актом, по которому дают такие кредиты в России.

В числе прочих, возможна ипотека следующих объектов недвижимости: Основания возникновения ипотеки возникают во время заключения договора о залоге недвижимости, по которому залогодержатель например, банк имеет право требовать возврат долга заемщика из стоимости заложенного имущества.

Другими словами, если должник перестает исполнять свои обязательства, банк вправе вернуть свои средства путем реализации залога.

Функции ипотеки В экономическом смысле можно выделить следующие функции ипотеки: Стимулирует развитие материального производства, обеспечивая финансовыми вливаниями реализацию новых проектов.

Снижает риск невозвратности кредитных средств. Поддерживают оборот недвижимого имущества.

Формирует рынок специфических ценных бумаг закладных. Таким образом, подобные кредиты очень ценные, так как поддерживают стабильность экономической жизни общества. В разное время функции ипотеки немного менялись, но она всегда являлась важной частью рынка. К примеру, некий банк N выдает кредиты на покупку квартир в определенном жилом комплексе.

Благодаря этому квартиры были выкуплены, застройщик получил достаточное количество денег для завершения строительства текущего объекта и создания нового проекта, рабочие получили зарплату, а владельцы приобретенных квартир отметили новоселье. Кроме того, ипотечные кредиты также исполняют и социальные функции.

Что такое ипотека и как ее получить без проблем

Государство заключает соглашение с банками, и те дают ипотеку по различным льготным условиям для отдельных категорий граждан. Виды ипотеки Различных классификаций ипотечных кредитов достаточно много.

Здесь приведены несколько основных, о которых стоит знать потенциальному заемщику.

В первую очередь, они различаются по виду кредитора на: То есть, для возникновения ипотеки банк не является обязательным участником, хоть и является наиболее частым.

Заемщиками могут быть как физические будущие собственники жилья , так и юридические лица застройщики. От категории частных клиентов зависят условия займа.

В порядке убывания выгоды список выглядит примерно так: Важно также знать деление по процентным ставкам: Последняя, к счастью, встречается все меньше. Рассмотрим её чуть подробнее.

Есть такие понятия, как ставки до и после регистрации ипотеки то есть оформления залога в государственном органе — Росреестре.

До регистрации устанавливается более высокая ставка, а после — более низкая. Это и называется дифференцированной ставкой, а регистрация ипотеки в данном случае — определенное банком условие. И, наконец, самая важная классификация, которая определяет набор условий.

Кто может взять ипотеку Конкретные требования к потенциальным заемщикам у разных банков отличаются, но можно выделить некоторые средние параметры физического лица: Чтобы получить выгодные условия, участники ипотеки должны быть готовы подтвердить доход документально.

Комплект документов проще, но и процентная ставка выше. Конечно, есть исключения из этих правил.

Подробнее о том, кому дают ипотеку , а кому не дают, вы узнаете из отельного поста. Как оформляется ипотечный кредит С развитием удаленных каналов обслуживания оформить ипотечный кредит стало намного проще. Сейчас есть возможность не только рассчитать примерные параметры ипотеки в режиме онлайн, но и получить одобрение по заявке.

Однако стоит быть внимательным и пользоваться только официальными банковскими сервисами, которые порой требуют загрузку скан-копий документов. Это позволит уберечь себя от действий мошенников.

Итак, примерный план действий по тому, как оформляется ипотека и как регистрируется сделка: Включает в себя заполнение анкеты, подготовку первичного пакета документов по всем созаемщикам, выбор программы кредитования и примерных параметров сделки.

На этом этапе важно понимать, какую недвижимость планируется приобретать, и на какую сумму ориентироваться. Дополнительных привлекают для того, чтобы увеличить возможную сумму кредита.

При этом они, как и основной заемщик, несут солидарную ответственность перед кредитором и должны подтвердить свой доход. В отличие от них, супруг основного заемщика может быть рассмотрен без учета платежеспособности.

В случае одобрения кредитной заявки банком, можно начинать подбирать конкретный объект недвижимости и собирать пакет документов.

Срок на это отводится от 60 до календарных дней, в зависимости от кредитной организации. После сдачи пакета документов на объект недвижимости банк принимает окончательное решение о возможности выдачи кредита. Проводится юридическая оценка законности и безопасности сделки.

Этот этап важен для заемщика тем, что снижается риск покупки проблемной недвижимости у неблагонадежного продавца. Если все в порядке, подписывается кредитный договор. Далее сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. На заключительном этапе заемщик получает кредитные средства и рассчитывается с продавцом. С этого момента он становится собственником жилья.

Кстати, некоторые банки предлагают для расчета по ипотеке использовать аккредитив особый счет, с которого деньги перечисляются продавцу после регистрации ипотеки.

Какие документы требуются для подачи первоначальной заявки Как правило, набор документов стандартный у всех банком, но бывают отличия: Если заемщик работает в организации, которая является клиентом банка, с него могут потребовать только паспорт и номер зарплатной карты.

Неплохое преимущество, которое дает еще и низкую процентную ставку по ипотеке. Вот что такое правильное сотрудничество со стороны банка.

Если планируется использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, дополнительно нужны будут государственный сертификат на право его получения и справка из пенсионного фонда об остатке суммы капитала.

Ипотека жилых помещений с государственной поддержкой требует изучения правил оформления не только со стороны банка, но и со стороны государства, поэтому относится уже к другой теме.

Просто нужно иметь в виду наличие таких программ и интересоваться ими в банке.

К примеру, если я приобретаю квартиру с использованием средств регионального материнского капитала, могу ли я это сделать? Программ много и перечислять их все нет необходимости.

О них мы подробно рассказали в другом посте. Если за кредитом обратился индивидуальный предприниматель, потребуется следующий пакет документов:

Источник: http://artpainters.ru/zashita-prav-potrebitelya/5985.php

Ипотека в силу закона что это такое простыми словами

Ипотека в силу закона что это такое простыми словами

» Ипотека » Ипотека в силу закона что это такое простыми словами

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.Форма для заполнения находится ниже.

Жилье в кредит

Итак, ипотека в силу закона — что это такое простыми словами? Все просто – это вид кредита, который выдается под залог любой недвижимости. Это может быть дом, квартиры, земельный участок и многое другое. Залог необходим, чтобы обеспечить выдаваемые финансы. Как правило, такой тип кредита очень крупный.

Как устроена ипотека в силу закона и что это вообще такое

Когда клиент не хочет выплачивать кредит, то банк имеет полное право продать залог с аукциона. Таким образом он вернет себе всю сумму, которую выдавал заемщику.

Именно поэтому многие компании с радостью идут на сделку с залогом. Потому что они защищены в любом случае. Клиенту же стоит серьезно относиться к таким финансовым сделкам, чтобы не лишиться своего имущества.

Во многих случаях помогает страховка.

Как происходит ипотека в силу закона

Это самый основной тип, который осуществляется в соответствии с текущим законодательством. Другими словами, вы приобретает квартиру, и она же идет в залог. Т.е. вы не можете получить деньги на руки. Все идет в квартиру. Банк рассчитывает подходящие условия и предоставляет документы для подписи.

На что можно получить

  1. Покупка жилой площади
  2. Постройка частного дома
  3. Вклад в земельный участок
  4. И другие сферы недвижимости

Выше мы описали ипотеку в силу закона (что это такое значит теперь вы понимаете). Можно смело определяться с квартирой и подавать заявку через наш сервис. А дальше мы уже поможем вам сделать правильный выбор.

Вам нужно будет подписать все бумажки, чтобы получить квартиру. Зато после этого вы сразу можете вселяться. Главное не забывать, что нужно каждый месяц выплачивать минимальный платеж. Это обеспечит вам уменьшение суммы долга и хорошую кредитную историю. До окончания платежей за банком числиться квартира в качестве залога.

Типа ипотеки по договору

В данном случае главную роль играют условия, указанные в договоре. В качестве залога выступает ваша текущая недвижимость. Еще такую ипотеку называют нецелевым кредитом. Это значит, что вы можете потратить финансы на любую цель. Но помните, что возвращать их придется все равно. А если вы начнете задерживать выплаты, то ваша недвижимость может перейти в банк.

На что можно тратить такие деньги

Как вы поняли, с помощью залога можно получить огромную сумму – до 70% от стоимости квартиры. Их можно потратить на открытие личного дела, приобретение дорогой бытовой техники, капитальный ремонт и многое другое. Решайте сами, а затем подавайте заявку.

Помните, что многие компании идут на такие сделки без лишних проблем. Вам даже часто не нужно готовить кучу документов. Это все потому, что у компании есть защита в качестве залога. Таким образом они делают такой тип кредита безопасным.

Основные требования

  1. Паспорт и второй документ
  2. Подтверждение того, что недвижимость ваша
  3. Прописка в городе подачи заявки
  4. Онлайн анкета
  5. Мобильный телефон
  6. Совершеннолетний возраст

Этих данных вполне хватит для получения кредита в большинстве компаний. Иногда требования могут изменяться. Об этом вам сообщит представитель компании после подачи заявки.

Выбирайте тот вариант, который вам удобнее. Если нужна квартира, то ипотека в силу закона (что это такое материнский капитал мы расскажем ниже) – это то, что вам нужно.

Вы можете использовать материнский капитал для текущих выплат по ипотеке. Это разрешено законом. Надо только будет достать все справки. После небольшой процедуры нужная сумма переводится в счет уплаты задолженности. Такая система помогает молодым семьям значительно сократить свои расходы.

Как подобрать хорошие условия

Самый долгий вариант – это лично бегать по банкам и искать процентную ставку. Но вы действительно потратите кучу времени. Намного лучше подать заявку на нашем сайте. Сотрудники подберут подходящие условия в кратчайшие сроки. Ипотека в силу закона подбирается быстро и достигается благодаря тому, что мы ведем сотрудничество с надежными компаниями.

Достоинства нашего сервиса

  1. Быстрое рассмотрение анкет
  2. Сотрудничество только с качественными кредиторами
  3. Никаких спрятанных комиссий
  4. Индивидуальный подход к клиентам
  5. Сайт работает круглые сутки
  6. Находим самые низкие ставки

Забудьте про классически походы по офисам банков. Сейчас все делается быстро и через интернет. Вы сами в этом убедитесь после того, как подадите заявку на нашем сайте. Как видите, ипотека в силу закона (что это такое на примере было описано выше) доступна каждому.

09.10.2016

onlinezayaanacredit.ru

Что такое ипотека? История ипотеки, ипотека в силу договора и ипотека в силу закона – ЖУРНАЛ JV-journal

Май 24th, 2012 admin

Восемь из десяти моих знакомых считают, что ипотека — это кредит на покупку недвижимости. Это весьма распространенное заблуждение, связанное с закоренелым ассоциативным рядом ипотека — банк — кредит.

На самом деле очень часто мы имеем дело с подменой понятий ипотеки и ипотечного кредита, не говоря уже о том, что ипотека в силу закона может возникать и без банка, стоит всего лишь составить договор купли-продажи квартиры должным образом.

В этой статье разберемся, что такое ипотека на самом деле.

Немного истории ипотеки

Само понятие ипотеки идет еще со времен Древней Греции. В те времена если должник не отдавал вовремя долг, он попадал в рабство. Однако человеческие души частенько стоили недорого и не могли покрыть долга. Другое дело — земля и имущество, которые могли служить более дорогим обеспечением возвратности долга.

Ипотекой же назывался столб или камень, который должен был поставить должник на своем участке земли после получения денег под залог участка и всего того, что находилось на нем. На этом столбе или камне высекали имя должника, имя кредитора, сумму долга и его срок.

Если должник вовремя не рассчитывался с кредитором, его имущество, обремененное ипотекой, переходило к кредитору.

В принципе, за долгие годы мало что изменилось и суть ипотеки осталась той же. Ипотека — это залог (один из видов обременения) недвижимости, являющийся способом обеспечения обязательств.

Если попытаться объяснить суть ипотеки более простыми словами, то на ум приходит следующая ситуация: допустим вы пришли в ресторан, поели от пуза, а денег закрыть счет не хватило. Тогда вы оставили свой мобильный телефон в залог и поехали домой за деньгами.

Телефон — ваш, но он в залоге у метрдотеля, и если вы не привезете деньги, то попрощаетесь со своим телефоном.

Ипотека — это тот же залог, только объектом залога выступает недвижимость. Действия с недвижимостью подлежат государственной регистрации, и наложение или снятие залога — не исключение. Проверить наличие залога можно, посмотрев на свидетельство о государственной регистрации права на объект. Если в строчке «обременение» есть слово «ипотека», значит так оно и есть.

Если же доступа к свидетельству нет, можно заказать выписку из Единого государственного реестра прав (выписка ЕГРП) в регистрационной палате по месту нахождения объекта. Если есть обременение в виде ипотеки, это будет отражено в выписке. Теперь разберемся, в каких случаях обременение в виде ипотеки может быть. Различают ипотеку в силу договора и ипотеку в силу закона.

Что такое ипотека в силу закона и ипотека в силу договора

Ипотека в силу закона возникает в трех случаях: при получении ипотечного кредита, продаже в кредит, и при заключении договора ренты .

  1. При получении ипотечного кредита квартира находится в залоге у банка-кредитора с момента государственной регистрации договора купли-продажи с одновременной регистрацией ипотеки и до окончательного расчета заемщика по кредитному договору.
  2. Продажей в кредит считается, если в договоре указано, что покупатель оплатит договор после сделки. Регламентируется данная ситуация п.5 ст 488 ГК РФ: Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара. Иными словами, попробуйте указать в договоре, что покупатель оплатит квартиру в течение трех дней после государственной регистрации договора купли-продажи, и в выданном свидетельстве в строчке «обременения» вы стопроцентно увидите «ипотека в силу закона». Если же указать такое нужно, а обременение ни к чему, то в договор нужно включить фразу: Стороны пришли к соглашению, что в соответствии с п.5 ст.488 ГК РФ, ипотека в силу закона не возникает.
  3. В случае заключения договора ренты (пожизненного содержания с иждивением) также возникает ипотека в силу закона. Снимается такое обременение после смерти рентополучателя. Очень часто, кстати, рентодатели забывают это сделать. Важно отметить, что снять такое обременение можно одновременно с государственной регистрацией следующей сделки.

Ипотека в силу договора возникает на основании соглашения, заключенного между сторонами договора. По такому договору кредитор (залогодержатель) имеет преимущественное право удовлетворения своих денежных требований к должнику (залогодателю).

Наиболее яркий пример ипотеки в силу договора — это ипотечный кредит под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

при котором заемщик может получить крупную денежную сумму (как правило, не более 60% от рыночной стоимости квартиры) на личные цели, предоставив банку квартиру в качестве обеспечения возвратности кредита.

Резюме: ипотека — это залог недвижимости для обеспечения взятых обязательств по договору. Бывает ипотека в силу договора и ипотека в силу закона (ст. 488 ГК РФ, рента). Ипотечный кредит — это кредит под залог недвижимости.

При получении ипотечного кредита квартира находится в залоге у банка-кредитора с момента государственной регистрации договора купли-продажи с одновременной регистрацией ипотеки и до окончательного расчета заемщика по кредитному договору.

Ну а напоследок предлагаю Вам посмотреть видео, в котором о том, что такое ипотека рассказывает доктор экономических наук, профессор К.В. Екимова.

judin-v.ru

в силу закона, в силу договора — понятие, отличия, особенности регистрации

Основания возникновения ипотеки — под этим словосочетанием понимаются факторы в следствии наступления которых возникает один из следующих видов ипотеки:

  1. Ипотека в силу закона.
  2. Ипотека в силу договора.

Ипотека в силу закона

Источник: https://elenakursovaya.ru/ipoteka/ipoteka-v-silu-zakona-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Ставка рефинансирования ипотеки — что это такое простыми словами

Ставка рефинансирования ипотеки — что это такое простыми словами

Ипотечное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. Это связано с его доступностью, огромным количеством предложений от различных финансово-кредитных институтов и высокой нуждаемостью в приобретении жилища.

Чтобы не снимать квартиру или дом, а сразу же обзавестись собственным «углом», людям нередко приходится брать ипотеку. Об этом несложно догадаться, взглянув на цены на среднестатистические квартиры в любом мегаполисе.

В статье будет детально изучена ставка рефинансирования, что это такое простыми словами, каково ее значение и прогноз на перспективу.

Ставка рефинансирования влияет на проценты по кредитам

Описательные характеристики процедуры

Рефинансирование представляет собой получение новой денежной величины в целях погашения старого обязательства. Есть несколько практических ситуаций, в которых люди обращаются за подобным сервисом:

  1. Первая ипотека была взята в банке A в условиях кризиса. Прошло время, ситуация в стране стабилизировалась, банки начали выдвигать более выгодные программы. Человек, оказавшийся в роли заемщика, понимает, что платить по завышенной ставке сейчас как минимум глупо и пишет заявление в банк A или в банк B на предоставление более рациональных условий.
  2. Человек не может финансово потянуть высокие выплаты и нуждается в сокращении ежемесячной суммы. На практике это явление обычно сопровождается увеличением кредитного периода и сокращением ставки %. В итоге переплата хоть и растет, заемщик может рассчитывать на пролонгацию ссуды и на выигрыш дополнительного временного ресурса.
  3. Ссуда была взята в долларах. Впоследствии курс этой валютной единицы вырост настолько, что ежемесячные платежи просто-напросто стали неподъемными. Заемщик понимает, что ему нужно что-то предпринять, и обращается за рефинансированием, но в другой валюте, например, в российских рублях.

Конечно, ситуации бывают разные. Сначала заемщик на 100% уверен, что справится с любыми выплатами. Но поскольку ипотека – кредит на длительный срок, за это время с клиентской платежеспособностью может произойти все, что угодно.

Да и наверняка за 5-10 лет ситуация на рынке банковских услуг может измениться настолько сильно, что появится уйма новых предложений по более выгодным процентным ставкам.

Вот мы и рассмотрели понятие рефинансирование ипотеки, что это такое, и каким образом его можно использовать.

Грамотный подход к выбору политики взаимоотношений с банком гарантирует вам уверенность в собственной платежеспособности и завтрашнем дне.

Разновидности рефинансирования

В целом на сегодняшний день можно выделить несколько базовых направлений рефинансирования:

  1. Первое из них предполагает т. н. «кривую схему». Для ее функционирования необходимо обзавестись поддержкой родственника или знакомого, который предоставит деньги в долг, чтобы вы получили возможность расплаты с собственным банком. Конечно, деньги нужно будет вернуть, но уже не финансовой структуре, а родственнику. И вероятнее всего, это будет происходить в рамках более выгодных условий. Для этого берется кредит в новом банке, возвращается долг. Плюс схемы состоит в том, что львиная доля банковских структур охотно взаимодействует с клиентами, у которых есть имущество. Можно осуществить выбор программы на наиболее выгодных для клиента условиях. Недостаток состоит в необходимости поиска человека, который был бы согласен на отработку подобной схемы.
  2. Классическая разновидность действий. В этой ситуации клиент сразу делает обращение в финансовую структуру и получает средства на погашение существующей ссуды (речь идет о кредите целевой направленности).

За размер ставки рефинансирования отвечает ЦБ РФ

Если рассматривать схему этого вопроса поэтапно, то можно отметить, что:

  • заемщик собирает необходимую документацию;
  • отправляется в банк, который рассматривает заявку и выносит окончательное решение по поводу того, стоит ли выдавать ссуду;
  • в процессе заполнения заявления заявитель просит банк о принятии оставшихся кредитных средств;
  • далее будет получено согласие на заблаговременное погашение;
  • с ним нужно отправиться во вторую организацию и подписать договор;
  • затем останется получить средства и погасить обязательство перед первой организацией;
  • залог снимается с первой квартиры, которая куплена в ипотеку, а затем она закладывается во второй банк, но уже на условиях более низкой ставки %.

Ключевое преимущество классической схемы состоит в получении всей суммы денег непосредственно от банковской организации. Если говорить о недостатках, то не многие финансовые организации готовы взаимодействовать с клиентом в рамках данного режима.

Таким образом, рефинансирование кредитов других банков – распространенная процедура, требующая грамотного подхода к оформлению и рассмотрению.

Новости от Центробанка РФ

Последние новости, поступившие от ЦБ РФ, свидетельствуют о том, что финансовым организациям не стоит бояться реструктуризации ипотечного кредитования в целях снижения ставки.

Ведь главная финансово-кредитная организация страны не станет требовать создания от коммерческих структур повышенных резервов по подобным обязательствам. Проведение реструктуризации означает создание вспомогательных резервов.

А процедура рефинансирования традиционно предлагается чужим клиентам.

Эта проблема стала актуальной в настоящее время, когда ставки падают, ипотека становится более дешевой и доступной, и люди стремятся перезанять средства и возвращать долги по кредитам на более выгодных для себя позициях. Поэтому многие банки в стремлении сохранить существующих и привлечь новых клиентов желают запустить ряд программ по рефинансированию жилищного кредита.

Многие банки снижают ставки по ипотеке

Кроме того, банкам просто-напросто придется действовать таким образом.

Представитель Сбербанка России утверждает, что у госбанка в рамках соглашений пунктов, связанных с пропорциональным снижением ставок, не имеется, поэтому внедрение новых форм не предусмотрено.

Но в перспективе есть планы по выходу на «плавающую» ставку. Также он добавил, что госбанк стремится к упрощению рефинансирования для клиентских сторон.

Каковы размеры ставок

В целом размеры ставок рефинансирования меньше, нежели проценты по уже взятым кредитам. Например, в Сбербанке они колеблются от 11,9%, а в других организациях немного больше или меньше. Но стоит понимать, что низкая ставка не гарантирует меньшую величину переплаты. На нее оказывает влияние еще несколько факторов:

  • временная продолжительность пользования ссудой;
  • кредитная история заемщика;
  • банк, в который делается обращение;
  • сумма кредита;
  • присутствие обеспечения.

Какой вывод можно сделать

Но что это значит? На самом деле, все просто. Предложения банков и возможности рядовых граждан, как и прежде, будут иметь зависимость от финансового состояния заемщика и от того, насколько исправно он платил по ссуде. То есть важную роль в данной ситуации играет кредитная история заемщика. Об этом сообщает основной зампред правления Банка по жилищному финансированию И. Жигунов.

Немаловажное значение имеет кредитное обеспечение: если его достаточно, нагрузка по резервным элементам будет минимальной.

Источник: https://fintolk.ru/banki/ipoteka/staa-refinansirovaniya-ipoteki-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Что такое ипотека простыми словами

Что такое ипотека простыми словами

Каких-то 20-30 лет назад слово «ипотека» слышали немногие, а уж о его значении знали и вовсе единицы. Затем, однако, ситуация стала меняться и указанный выше термин начал встречаться все чаще.

Сегодня слово «ипотека» слышали даже школьники и многие знают о том, что оно означает.

Но не все, поэтому прямо сейчас мы расскажем, что такое ипотека, причем простыми словами, понятными простому пользователю.

Свое название термин берет от греческого слова Hypotheke, что можно перевести как «залог» или «заклад».

Говорят, что термин Hypotheke начали использовать еще несколько тысяч лет назад, когда кредитор выдавал определенную сумму заемщику и устанавливал столб на его земельном участке, где было написано имя заемщика и сумма долга. Если заемщик не возвращал необходимую сумму в срок, кредитор мог забрать участок, на котором находился столб.

Как бы там ни было, сегодня слово «ипотека» имеет иное значение. Так, ипотека — это определенная форма залога, при которой заемщику выплачивается сумма под залог имущества, которое заемщик не может продать или передать без согласия кредитора.

Разберем простой пример. Допустим, есть человек, который решил приобрести квартиру. Поскольку стоимость жилья очень высока, он решает обратиться в банк (к кредитору), что бы получить ипотечный кредит.

Если банк соглашается выдать средства заемщику, тот подыскивает квартиру, оформляет договор и приобретает жилье, залогодержателем которого является кредитор, то есть банк в нашем случае.

Соответственно, до полного погашения долга заемщик не может продать квартиру или передать ее (подарить), например, своему родственнику, поскольку для этого требуется разрешение залогодержателя. Но банк может отказать заемщику в просьбе, поскольку имеет на это полное право.

В России ипотечный кредит обычно является долгосрочным, то есть выдается на 10, 15, 20, 25 и даже 30 лет.

В этом нет ничего удивительного, поскольку с учетом процентной ставки по кредиту и прочих платежей, включая страхование имущества, ежемесячный платеж составляет в среднем от 10-15 тысяч рублей и выше.

Для крупных городов типа Москвы или Санкт-Петербурга суммы значительно выше. Согласитесь, отдавать каждый месяц 30-40 тысяч рублей под силу далеко не каждому.

Банки предлагают различные программы для покупки ипотечного жилья, которые в том числе могут отличаться процентной ставкой. Часто наиболее выгодные программы — с государственной поддержкой, которые позволяют существенно сэкономить.

На сайте многих банков есть специальные калькуляторы, которые позволяют высчитать сумму ежемесячного платежа и даже общую сумму выплат. Но не забывайте о том, что сюда не входят дополнительные платежи, коих может быть предостаточно, включая оценку жилья и обязательное страхование имущества.

Кстати, несмотря на то, что залогодержателем жилья является банк, квартира принадлежит заемщику. По этой причине кредитор, коим является банк, не может просто так забрать квартиру с целью ее продажи для погашения долга, если заемщик не платит по той или иной причине. Это можно сделать только через суд.

nalichnykredit.com

Что такое ипотека на жилье?

Понятие «ипотека» около десяти лет назад основательно вошло в нашу жизнь. Практически каждый знаком с принципами действия, плюсами и минусами данного вида кредитования. Но мало кто знает историю возникновения и значение слова.

Понятие

Ипотека – это залоговое имущество, которое остается в собственности заемщика. При невыполнении требуемых обязательств со стороны должника, имущество может быть реализовано банковским учреждением.

Стоит учитывать, что понятие ипотеки и ипотечного кредита существенно различаются.

Ипотечное кредитование представляет собой выдачу денежных средств на приобретение недвижимости под залог имущества должника, которое впоследствии выступает гарантом в случае непогашения обязательств со стороны заемщика.

Система работает достаточно просто:

  1. Клиент берет необходимую денежную суммы у банка с целью приобретения недвижимого имущества под залог.
  2. При наступлении полного погашения кредитного обязательства, залог с имущества снимается, а дом, квартира или автомобиль переходят в полноправное владение заемщика.

Если клиент банка не может погасить долг, имущество выставляется на продажу, а доход от его реализации покрывает долг по кредитному договору.

Для получения ипотечного кредита, банковские учреждения требуют следующие документы:

  • заполненная анкета (выдается банком);
  • заявление на оформление кредита (есть возможность подать заявку в режиме онлайн);
  • Паспорт (копия);
  • СНИЛС (копия);
  • ИНН (копия);
  • копия свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
  • копии документов об образовании (аттестат, диплом и прочее);
  • копии заполненных страниц трудовой книжки;
  • военный билет копия (если заемщик находится в призывном возрасте);
  • справка о заработной плате 2 НДФЛ;
  • любые документы, отражающие дополнительный заработок или доход.

В большинстве банков вышеперечисленных документов достаточно, но в зависимости от отдельного случая и условий займа, сотрудники учреждения могут потребовать дополнительную информацию.

Роль ипотеки доступным языком

Массовое пользование услугами кредита среди населения положительно сказывается на развитии экономики страны. Но обычное кредитование может создать риски неуплаты, а использование залога дает хорошие гарантии.

Помимо интересов государства, не менее приоритетны потребности и населения. Недвижимость склона к резкому росту в цене, поэтому приобретать ее за счет накоплений крайне проблематично.

По этой причине выплата заемного долга частями один из самых оптимальных вариантов.

Конечно, риск потерять в цене существует, но неизвестно как поведет себя инфляция за то время, которое уйдет на накопление денежных средств для осуществления крупной покупки.

История возникновения ипотеки

Согласно древнейшей истории, понятие ипотеки появилось в Греции в далеком VI веке до нашей эры, и было введено в обиход политическим деятелем Солоном. Работала программа по принципу, в котором заемщик выступал залогом в собственном лице, то есть не вернул долг – попал в рабство к кредитору.

Впоследствии на смену системы, Солон предложил в качестве залога использовать движимое и недвижимое имущество граждан. Свидетельствование сделки происходило путем установки столбов на земельном участке должника с условиями и суммой сделки.

Именно поэтому значение слова ипотека в переводе с греческого (древнегреческого) языка «hypotheka» означает «основание», «подпорку» или «столбик».

Затем процесс продолжил развитие в других странах, а столбы заменили книгами, в которых вели все сопутствующие записи.

В России первый дворянский банк, который начал предоставлять кредиты под залог открылся в 1754 году, а уже в 1870 году на территории страны их функционировало порядка 11 финансовых учреждений.

Если говорить кратко о происхождении слова ипотека, то оно берет свое начало со времен Древней Греции и обозначает «столб», который находился на земельном участке должника и служил для отображения информации о залоге и условиях займа.

Советская система не хотела принимать ипотеку и это доказывает трактовка определения. Термин ипотека впервые появился в СССР на страницах толкового словаря, и обозначал ссуду в денежном эквиваленте, которая выдается банками капиталистами под залог земли, сооружений и построек. Звучало определение приблизительно так «Ипотека – это оружие для разорения крестьян среднего и малого достатка».

После Великой Отечественной войны началась активная застройка городов, и хоть факт присутствия ипотеки был мастерски завуалирован, проследить эти моменты можно.

После 1990 года стали активно появляться коммерческие банки с предоставлением различных займов населению, а с ними развиваться ипотечная система. Миновал дефицит, появилось множество новых товаров, соответственно предложение и спрос растут, а доходы не успевают. На помощь приходят займы, а банки соответственно процветают.

Что же такое ипотека на жилье простыми словами? Суть заключается в том, что за покупателя расчеты за приобретенное имущество выплачивает банк, а собственник (покупатель) должен погасить долг определенными частями за оговоренный срок. Причем банк берет гарант погашения в виде залогового имущества должника.

Обозначение слова «ипотека»

Ипотека в толковом словаре Ожегова имеет несколько обозначений, таких как залог недвижимого имущества или ссуда, выдаваемая под этот залог.

Описание ипотеки в википедии не особо отличается от стандартного и описывает ее как одну из форм залога, которая принадлежит должнику, а кредитор имеет право его получить только в случае непогашения заемщиков своих финансовых обязательств.

Ипотека по английски mortage характеризует закладную или заем.

Во Франции ипотечному кредитованию было положено начало в 1852 году банком CCF (Credit Foncier de France). Перевод ипотека с французского слова hypothèque.

Как пишется

Слово «ипотека» в русском языке не имеет правил написания, так как относится к словарному типу. Для верного ориентира стоит отталкиваться от греческого «hypotheka» с акцентом на букву «о», а проще его просто запомнить, чтобы не допускать ошибок.

Рассмотрим предложения со словом «ипотека» в правильном употреблении.

  1. Ипотека является одним из приоритетных видов в кредитовании.
  2. В жилищном строительстве имеет место спад, по причине резкого поднятия процентной ставки на ипотеку.
  3. Необходимо обратиться в банк для получения информации о возможных программах ипотеки.
  4. Заемщик согласен со всеми условиями выдачи ипотеки, в том числе – с размером комиссионных в размере 0,6 % ежемесячно.

Несмотря на то, что во времена СССР ипотека воспринималась как неблагоприятная система, введенная в работу капиталистическими странами, на сегодня это серьезная помощь гражданами их семьям в приобретении собственной недвижимости или жилья.

Вопросы и ответы

Как правильно называется ипотека?

Ипотека или жилищное кредитование. Заключается в займе крупной суммы денег под покупку жилья, где в качестве гаранта по возврату денежных средств выступает собственность заемщика. Долг выплачивается в оговоренные по договору сроки.

В каком году появилась ипотека в россии?

Зародилась в России одновременно с возникновением права на частную собственность, уже в 18 веке появились первые упоминания о залоге земли в чужие руки.

В 1918 году история развития ипотеки была прервана Октябрьской революцией, после которой право на частную собственность попало под запрет. А 17.05.1919 года и вовсе была поставлена точка во всевозможных действиях для развития ипотечного направления. Так понятие «ипотека» было забыто на период более 70 лет.

Возрождение произошло в начале 90-х годов, а законодательное утверждение в 1998 году на основании закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

БанкСумма и срок рассмотренияСтавка по кредитуНа срокОсобенности
450 тыс — 8 млн 12,99% 1-20 лет — под залог недвижимости — возраст 21-65 лет

— быстрое рассмотрение заявки

300 тыс — 30 млн от 9,9% годовых 1-20 лет — под залог недвижимости — возраст от 30 лет

— решение по 2-м документам

до 1 млн за 1 день 11,50% до 5 лет — паспорт — справка по форме банка
до 3 млн в течении 15 минут 11,99% 1-7 лет — паспорт

Источник: http://stins-kredit.ru/ipoteka/chto-takoe-ipoteka-prostymi-slovami.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть