Ипотека для пенсионеров: актуальные предложения банковского рынка

Содержание

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам?

Ипотека для пенсионеров: актуальные предложения банковского рынка

В настоящее время получить кредитный займ может неработающий пенсионер, который имеет доход в виде начисляемой пенсии. В России каждый пенсионер получает, хотя бы минимальный размер пенсии, соответственно, у каждого есть возможность получить кредит в банке на выгодных условиях.

Многие коммерческие банки предлагают пенсионерам, единственный источник дохода которых – это государственная пенсия, оформить кредит на льготных условиях.

Пенсионерам необходимо только выбрать кредитное учреждение для оформления заявки, но, прежде всего, стоит внимательно изучить условия каждого кредитного продукта.

Сбербанк

Кредит без поручителей от «Сбербанка России»:

  • срок до 60 месяцев;
  • сумма от 45 000 до 3 000 000 рублей;
  • ставка от 16,5 до 21,5%;
  • заявка на получение рассматривается в течение 48 часов с момента подачи.

Совкомбанк

Совкомбанк, условия:

  • срок до 1 года;
  • сумма до 100 000 рублей;
  • возраст до 85 лет до момента полной выплаты денежного займа;
  • ставка 12%;
  • поручительство не требуется.

Заявка рассматривается в максимально сжатые сроки, Совкомбанк обслуживает пенсионеров вне очереди.

Предложение «Пенсионный» от Альфа банка:

  • срок до 36 месяцев;
  • ставка от 23 до 31%;
  • сумма займа от 10 000 до 250 000 рублей;
  • для получения необходимой денежной ссуды, пенсионеры должны предоставить обеспечение или поручителей.

Где и как взять? ↑

Неработающие пенсионеры – это часть граждан, которая для банков является особенно рискованной, однако, многие банки выдают таким клиентам денежные займы.

Для получения небольшой суммы, до 100 000 рублей, можно воспользоваться предложением Совкомбанка, условия которого не требуют поручительства и залога, в отличие от ряда других коммерческих банков.

Для получения сумм от 100 000 рублей до 1 000 000 и более, пенсионерам необходимо будет предоставить обеспечение кредита – залог (недвижимость) или поручителей.

В данном случае вероятность на получение необходимого денежного займа будет намного выше.

Сбербанк предлагает кредит до 3 000 000 рублей по выгодной ставке. Для пенсионеров, которые пользуются банковской картой Сбербанка для получения государственной пенсии, существует льгота – процент по кредиту будет ниже.

Кредиты пенсионерам без официального трудоустройства представляют многие банки, в том числе Банк Москвы, Альфа Банк, ВТБ 24. Условия и подробную информацию можно узнать в кредитном учреждении.

Актуальные предложения банков ↑

Любой банк предлагает своим клиентам на выбор несколько кредитных продуктов.

Ниже собраны наиболее выгодные и актуальные предложения для неработающих пенсионеров на 2018 год.

Название банка Ставка Сумма кредита Сроки выдачи займа
Россельхозбанк 16, 25 – 18, 75 % От 10 000 до 500 000 рублей От 1 до 84 месяцев
Сбербанк 16,5 — 21,5%; От 45 000 до 3 000 000 рублей От 1 до 60 месяцев
Совкомбанк 12% От 15 000 до 100 000 рублей От 3 до 12 месяцев
БанкМосквы 17, 9 – 22, 9% От 10 000 до 3 000 000 рублей От 2 до 60 месяцев

Требования к заемщикам ↑

Каждый коммерческий банк при выдаче кредитного займа предъявляет свои требования.

У подавляющего большинства кредитных учреждений, ряд требований является аналогичным:

  1. Достижение возраста выхода на пенсию. Ни один льготный кредитный продукт для пенсионеров не будет выдан лицам, которые только собираются уйти на пенсию, то есть, если вам 54 года, то льготными кредитными продуктами вы не сможете воспользоваться.
  2. Ряд банков, например, Сбербанк, выдает займы для пенсионеров, которые являются клиентами, то есть используют кредитную карту Сбербанка для получения пенсии.
  3. Для одобрения кредита без лишних документов и поручителей, максимальный возраст клиента на момент полного погашения займа составляет 65 лет.

    Кредит с залогом или поручительством продлевает этот показатель до 75 лет.

  4. Хорошая кредитная история. Если ранее репутация в кредитных учреждениях была «запятнана» задержками или невозвратами по кредитам, то вероятность получения займа пенсионеру, который не имеет места работы, снижается в несколько раз.
  5. Доход должен соответствовать сумме займа. Ежемесячная выплата долга составляет 45% от общего дохода.

    Неработающий гражданин старше 55 лет может привести в соответствие этот показатель с помощью привлечения поручителей.

Виды ↑

Кредит для граждан, возраст которых не превышает 75 лет, предлагает Сбербанк, и Совкомбанк.

Сбербанк

Сбербанк, кредит «Пенсионный»:

  • возраст от 55 до 75 лет;
  • наличие поручителей является обязательным условием;
  • сумма до 3 000 000 рублей.

Совкомбанк

Совкомбанк «Кредит Пенсионный»:

  • возраст заемщика от 55 до 85 лет;
  • поручители и залог не требуется;
  • сумма до 100 000 рублей.

Кредиты, возрастные ограничения для которых составляют 70 лет, можно получить в Экспресс – Волга Банке.

Экспресс – Волга Банк ↑

Кредит «Социальный» в Экспресс – Волга Банке:

  • ограничения: возраст заемщика 80 лет при наличии поручителей и залога (недвижимость);
  • сумма до 1 000 000 рублей;
  • срок до 5 лет.

В Москве получить кредиты для неработающих лиц старше 55 лет можно в Банке Москвы.

Банк Москвы

Банк Москвы, кредит «Пенсионный», условия:

  • возраст заемщика до 65 лет;
  • сумма до 3 000 000 рублей;
  • наличие страхования жизни.

На сегодняшний день получить кредит для пенсионеров, сроком до 10 лет можно только в Сбербанке.

Для этого необходимо предоставить залог – недвижимое имущество и иметь поручительство.

Процентные ставки ↑

Коммерческие банки предлагают специально разработанные кредитные программы для пенсионеров, в том числе и без трудового дохода.

Ниже приведен список банков, кредитные продукты которых могут быть доступны для каждого лица, в возрасте от 55 до 80 лет.

Наименование банка Ставка по кредиту
Сбербанк 16,5 до 21,5%
Совкомбанк 12%
Банк Москвы 17, 9 – 22,9%
Россельхозбанк 16, 75 — 18, 75 %
Восточный Экспресс — Банк 19,5 – 24,3%
Альфа Банк 23, 4 — 31%
ВТБ 24 17, 5%

Процентная ставка для пенсионеров, в первую очередь, изменяется в зависимости от условий кредита: наличие поручителей, залога, дополнительного страхования жизни.

Список необходимых документов ↑

Для получения кредитного займа необходимо обратиться с заявлением и перечнем обязательных документов в кредитное учреждение.

Документы:

  • анкета на получение кредитного продукта (заполняется в банке вместе с консультантом);
  • паспорт пенсионера;
  • документ, который подтверждает получение пенсии и ее размер;
  • удостоверение пенсионера;
  • документы для предоставления залога;
  • документы с информацией о поручителях.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Каждый кредитный продукт для пенсионеров имеет свои ограничения.

Ниже приведены коммерческие банки и информация о суммарных ограничениях по кредитным программам для пенсионеров.

Наименование банка Ограничения денежного займа
Россельхозбанк 10  — 500 тыс. рублей
Альфа Банк 25 – 250 тыс.  рублей
Восточный Эксперсс Банк 25  — 200 тыс.  рублей
Инвесткапиталбанк 10   – 100 тыс.  рублей
Сбербанк 15 -3 000 тыс.  рублей
Энергобанк 5  – 100 тыс.  рублей
Совкомбанк 3  —  100 тыс.  рублей
Банк Москвы  10  – 3 000 тыс.  рублей

Сроки предоставления ↑

Большая часть кредитных продуктов для неработающих пенсионеров предоставляется от 1 месяца до 1 года, в случае, если кредит не имеет обеспечения, поручителей и сумма займа не превышает 100 000 рублей.

Если денежный займ от 100 000 рублей до 1 000 000 рублей, присутствуют поручители, недвижимое имущество предоставляется в качестве залога, дополнительно существует страхование, то срок кредитования может быть увеличен до 5 лет, в зависимости от того, какую именно сумму предоставил банк.

Преимущества и недостатки ↑

Многие задаются вопросом: где можно взять кредит неработающему пенсионеру? Так как любой гражданин пенсионного возраста получает ежемесячную пенсию от государства, то в теории, кредит можно взять в любом банке, однако, без поручителей и залога согласятся предоставить займ всего 20% банков. Это и есть существенный минус.

Преимущества кредитных продуктов для граждан старше 55 лет:

  • возрастные ограничения достигают 80 лет;
  • льготные ставки по денежным займам;
  • сумма кредита до 1 000 000 рублей.

Пенсионеру, который нигде не работает, получить займ будет сложно, но банки идут навстречу клиентам, при наличии залога, поручительства и дополнительного страхования.

При выполнении всех условий, займ в несколько сотен тысяч рублей можно получить в Сбербанке, Банке Москвы, Совкомбанке, Россельхозбанке и ряде других кредитных учреждений.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredity-dlja-nerabotajushhih-pensionerov.html

Ипотека для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров

Хотите улучшить свои жилищные условия, но беспокоитесь из-за своего возраста и возможного отказа? В этой статье мы предлагаем вам обсудить условия, на которых банковские организации согласятся одобрить ипотеку для пенсионеров.

Для пюдей старшего возраста она будет возможна также же, как и для других категорий заемщиков. Чаще всего жилищное кредитование доступно в тех банках, где происходят начисление пенсионных или социальных выплат.

В таком случае, банк имеет информацию о платежеспособности клиента и сможет подобрать оптимальный вариант ипотечного займа для каждого заемщика. Пенсионеры, аналогично другим категориям граждан РФ, нуждаются в кредитах, в том числе, и на покупку недвижимости.

Однако, не все банки способны предоставить данную возможность в силу отдельных причин, а именно:

  • Финансовой незащищенности клиентов.
  • Конфликтов из-за недостаточного понимания условий договора.
  • Физиологических рисков.

Основные требования к заемщикам

  • Возраст. Как правило, ограничение в 65 лет. Если человек выходит на пенсию в 55-60 лет, то на погашение задолженности у него остается всего 5-10 лет. Поэтому довольно часто отказывают, так как банки полагают, что за такой короткий срок невозможно расплатиться по ипотечному кредиту. К тому же, ежемесячные платежи очень большие.
  • Доход. Ссуду в основном оформляют работающим пенсионерам, рассчитывая на то, что долг будет погашаться за счет дополнительного дохода, а не пенсии.
  • Страхование. На заключении договора страхования будут настаивать, так как вероятность ухудшения здоровья выше, чем при кредитовании молодых людей.

Конечно же, основную роль здесь играет платежеспособность. Если говорить о российском законодательстве, то в нем четко прописано требование: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 40-50% от размера вашего официального дохода за вычетом налогов.

Уточним, что если рассматривать средние цифры, то ежемесячный платеж даже на небольшую сумму в 1 миллион рублей составит порядка 20 тысяч рублей. Следовательно, официальная заработная плата заемщика должна составлять не менее 40 тыс. руб., чтобы его заявку одобрили.

Вы получаете меньше? Тогда нужно уменьшать требуемую сумму, либо привлекать созаемщиков. Иначе не стоит удивляться тому, что вам приходит отказ.

Условия от Сбербанка

Большинство наших сограждан, в частности — люди пожилого возраста, больше всего доверяют именно этой организации. И если есть потребность в заемных средствах, предпочитают обращаться за помощью именно в его отделения.

Что вам здесь смогут предложить:

  • для первичного жилья (новостройки) — ставка от 7,4% годовых,
  • для вторичного жилья (готовые дома) — от 8,9%,
  • для строительства жилого дома — от 10%,
  • для загородной недвижимости (дачной) — от 9,5%.

Для первых двух программ понадобится внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости недвижимости, по остальным — не менее 20%. Для пенсионеров нет никаких привилегий в этом вопросе.

Чтобы получить здесь ипотеку, необходимо предоставить полный пакет документов наравне с другими заемщиками, задействовать созаемщиков и пройти процедуру страхования жизни и здоровья. Существует возрастной ценз – на момент прекращения действия кредитного договора, заемщику не должно быть больше 75 лет, подробнее можно прочесть здесь.

Также мы предлагаем вам небольшую подборку компаний, где можно взять кредит до 65 лет:

  • Россельхозбанк. Возможность приобрести апартаменты, коттедж или дом с землей или без, земельный участок, квартиру в новостройке, строящемся доме или на вторичном рынке, таунхаус, а также использовать средства на строительство частного дома. Срок кредитования — до 30 лет. Сумма — от 100 тысяч до 30 миллионов рублей. Минимальный взнос составляет 15%. Процент — от 10,25% до 15,5%. Разрешено досрочное погашение. О том, как лучше рассчитываться по задолженности раньше срока, читайте в этой статье.
  • Банк Открытие. Средства на покупку доли в квартире или жилья на вторичном рынке. Период — от 5 до 30 лет. Размер займа — от 500 тысяч до 30 миллионов. Ставка — 11,25%-11,5%. Залогом выступает приобретаемая недвижимость.
  • Райффайзенбанк. Для приобретения жилья на вторичном рынке или таунхауса. Срок — от 1 до 25 лет. Сумма — от 800 тысяч до 26 млн. Ставка — 11,5%. Первый платеж — не менее 15% от стоимости жилья. Прописка или регистрауия не требуется. Погашение аннуитетными платежами.

Где можно кредитоваться до 75 лет:

  1. В НС банке есть программы для первичного и вторичного рынка. Процент начинается от 3%, варьируется до 12%. Вам выдадут от 100 тысяч, нужно будет внести первый взнос в размере 10%, договор можно заключить на период от 5 до 25 лет. Обязательно привлечение созаемщика или поручителя, а также подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ,
  2. В Транскапиталбанке можно взять заём на цели приобретения квартиры в строящемся или готовом доме, а также в новостройке. Процент — от 7 до 12,5% в год, можно кредитоваться без внесения собственных средств. Срок действия договора — до 25 лет, минимально выдают от 1 миллиона,
  3. ВТБ Банк Москвы предлагает выгодные условия для покупки квартиры или танухауса на вторичном рынке. Здесь действуют: небольшая ставка от 9,5%, маленький ПВ от 10%, длительный период кредитования до 30 лет, выдача средств от 500 тысяч. Разрешено кредитоваться по 2-ум документам при большом начальном ПВ,
  4. ВТБ 24 — также готов предложить хороший вариант для покупки квартиры в готовом доме. Здесь ставка также начинается от 9,5% в год, начальный взнос минимально составит 15%, выдают не менее 600 тыс. руб. на срок до 30 лет. Подтверждение дохода 2-НДФЛ или справка по форме банка,
  5. Севергазбанк — тут можно оформить ссуду на покупку квартиры или комнаты с минимальным процентом от 9,5%. Сумма — от 300 тысяч, первоначальный взнос — не менее 20%, период возврата долга — от 3 до 25 лет.

Рассчитать будущий кредит вы можете прямо здесь:

Таким образом, если вы — пенсионер, и хотите оформить ипотеку в 2018 году, то вам стоит обращаться именно в эти организации.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-dlya-pensionerov-v-etom-godu/

7 банков, которые дают выгодные кредиты пенсионерам

Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

  • Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
  • Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
  • Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2018 году?

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

«Ренессанс Кредит» – в день обращения

Получить кредит в банке «Ренессанс Кредит» →

  • Процентная ставка – от 11,3% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 11,3% годовых.

Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

«Восточный» – почти без отказа

Получить кредит в банке «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%

Получить кредит в Совкомбанке →

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был самый выгодный потребительский кредит в России.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

Сбербанк – от 13,9% годовых

  • Процентная ставка – от 13,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей

Получить кредит в Интерпромбанке →

  • Процентная ставка – от 14% годовых
  • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

Россельхозбанк – до 7 лет

Кредиты наличными в Россельхозбанке →

  • Процентная ставка – от 14,5% годовых
  • Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 месяца до 7 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» кредиты на 7 лет размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

Почта Банк – без возрастных ограничений

Условия и ставки по кредитам Почта Банка →

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ 24 и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.

Какие документы нужны для получения кредита?

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

Банки, выдающие кредиты по двум документам →

До какого возраста можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

До какого возраста банки дают кредиты (10 лучших) →

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день.

Источник: http://nuzhenkredit.ru/pensioneram/

Банки, дающие ипотеку пенсионерам

Банки, дающие ипотеку пенсионерам

Чем больше развивается рынок ипотечного кредитования, тем больше ниш ищут российские банки для расширения своего влияния. Еще несколько лет назад финансовые учреждения не связывали себя долговыми обязательствами с людьми преклонного возраста, а сегодня они уже активно выдают крупные кредиты пенсионерам. При этом даже появились банки, дающие ипотеку пенсионерам на доступных условиях.

Совсем неудивительно, что банковские организации не хотели связываться с людьми в возрасте, поскольку доход пенсионеров едва справляется с их основными потребностями. С каждым годом услуги коммунальных предприятий дорожают, как и общий средний уровень жизни, поэтому о взятии кредитов представители пенсионной части населения России даже не задумывались.

Времена меняются, и в реальной жизни появляется все больше пожилых людей, которых стремятся уехать подальше от суеты мегаполиса и уединиться в загородном домике. Так и выходит, что потребность в приобретении нового жилья выходит на первый план. Благо, пенсионное обеспечение граждан заметно увеличилось.

Итак, как же получить ипотеку в банке, если тебе уже за 50?

Банки, которые предоставляют ипотеку для пенсионеров

Как правило, ипотека для пенсионеров отличается от традиционного ипотечного займа предельно допустимым возрастом заемщика и повышенными процентами.

Итак, большинство финансовых учреждений России стараются поставить возрастную планку в 75 лет. Это значит, что на момент погашения ипотечного займа клиенту банка должно быть не более 75-ти.

Отсюда простой вывод – рассчитывать на длительный кредит пожилым людям нельзя.

Наиболее оптимальным возрастом пенсионеров считается 55-60 лет. При этом можно рассчитывать на самый длительный кредит – до 15 лет.

Что касается процентных ставок, то для каждого заемщика банк может устанавливать собственный лимит. Так, чем старше заемщик, тем короче срок ипотечного договора и, соответственно, тем выше процент по кредиту. Однако одно можно сказать точно: процентная ставка для пожилых заемщиков выше, чем для рядовых граждан России среднего возраста.

Однако банки предусматривают снижение процентных ставок для тех, кто может соблюсти одно из следующих условий:

  • Представить документы на право собственности другой недвижимостью, которую можно оформить в качестве банковского залога;
  • Привлечь к оформлению ипотеки созаемщиков или поручителей;
  • У пенсионера должен быть документально подтвержденный регулярный доход;
  • Заемщик имеет чистую либо положительную кредитную историю, которая доказывается документально;
  • Лояльно относятся к клиенту, который оформляет небольшую сумму в кредит, причем на малый срок.

Такой политики придерживается большинство банков, работающих с людьми преклонного возраста. Однако, как это ни печально, но не все российские банки берут на себя обязательство сотрудничать с пенсионерами.

Хоть банки, дающие ипотеку пенсионерам, не диковинка, а отыскать их в сотне других финансовых учреждений не так-то просто.

Итак, вот перечень основных банков, куда может обратиться клиент в возрасте:

  1. «Сбербанк» — лидер в области «пенсионного» кредитования. Этот банк является первопроходцем в этом направлении, поскольку одним из первых решился связать себя кредитными взаимоотношениями с гражданами преклонного возраста.
  2. «Банк Москвы» — финансовое учреждение работает с пенсионерами по программе «Люди дела».
  3. «ТрансКапиталбанк» предлагает ипотеку для пожилых людей в рамках программ «Новостройка без подтверждения доходов» или «Ипотека на первичном рынке».
  4. «Россельхозбанк» дает возможность пенсионерам взять кредит на ипотеку по итогам индивидуальной оценки заемщика и при соблюдении прочих условий.

Каждый из этих банков составляет индивидуальный пакет документов для каждого заемщика, однако их обязательный перечень включает в себя:

  • паспорт гражданина Российской Федерации, имеющего регистрацию (лучше постоянную, но в некоторых случаях она может быть и временной);
  • справки о составе семьи;
  • справки, подтверждающие регулярные доходы (документы из ПФ, выписка из банка о наличии депозита и т.д.);
  • документы права собственности на объект, выступающий в качестве дополнительного залога;
  • документы на приобретаемый в ипотеку объект;
  • При привлечении к ипотеку созаемщиков – их пакет документов (паспорт, справка о доходах и т.д.).

Каждый из банков также предоставляет свою максимально допустимую сумму для пожилых людей с определенными процентами, рассчитать которые можно на специальном онлайн-калькуляторе.

Кто из пенсионеров имеет хорошие шансы на выдачу ипотечного кредита?

Каждое финансовое учреждение внимательно изучает платежеспособность клиента, в том числе и пенсионера.

Эта категория граждан не имеет дополнительных льгот и субсидий, пожилые люди берут кредит на общих основаниях, но по ускоренной программе погашения.

Однако все же существуют несколько категорий пенсионеров. Которые вызывают у банков больше доверия и кредиты им выдаются легче.

  1. Семейные пары. Если у пожилого человека есть вторая половинка, то банк уже охотнее идет ему навстречу. Доход семьи из двух человек всегда выше, нежели доход одного, поэтому в случае неплатежеспособности клиента есть вероятность, что супруг или супруга погасить долг перед банком. Кроме того, особенным приоритетным условием будет, если пожилая семейная пара привлечет в качестве созаемщиков своих молодых и финансово обеспеченных родственников.
  2. Ипотека работающим пенсионерам. Работа всегда является дополнительным источником дохода пенсионера. Часто бывает, что с выходом на пенсию люди отказываются от спокойной и размеренной старости, и продолжают активно работать. Это правило, в основном, касается работников умственного труда – писателей, художников, инженеров и исследователей, учителей и врачей. Так вот – регулярный дополнительный к пенсии доход (в виде зарплаты) положительно разрешает сомнения банка относительно выдачи ипотеки клиенту преклонного возраста.
  3. Пенсионеры с дополнительной собственностью. Это особая категория граждан, которые всегда являлись фаворитами банковских учреждений. Дело в том, что в их случае в качестве залога может выступать не приобретаемое жилье, а недвижимость, находящаяся в официальной собственности заемщика. В этом случае банки даже могут поставить льготные условия кредитования.
  4. Пенсионеры, привлекающие к ипотеке созаемщика. Если пожилой клиент хочет перестраховаться и застраховать риски банка в случае выдачи ипотеки, он может привлечь к кредиту в качестве созаемщиков своих родственников и друзей. В этом случае банк охотнее идет навстречу клиенту, поскольку за его платежеспособностью стоят третьи лица. В случае чего именно они обязаны будут перекрыть долговые обязательства перед банком.

Если же пенсионер не относится ни к одной из перечисленных категорий, он тоже имеет право на ипотечный кредит, однако шансов получить его у него будет немного.

Так что выбирайте банки, изучайте условия кредитных программ, познакомьтесь с конкретным кредитным менеджером, который будет отвечать за Ваше сотрудничество с банком, а затем приступайте к сбору документации.

Только так – взвешенно и серьезно — стоит подходить к приобретению новой недвижимости.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/pensionerov/banki-dayushhie-ipoteku-pensioneram/

Ипотека для пенсионеров: актуальные предложения банковского рынка

Ипотека для пенсионеров: актуальные предложения банковского рынка

В современном финансовом мире имеются широкие возможности для людей из разных возрастных категорий. В частности, можно улучшить свои жилищные условия, если взять ипотечный кредит. Сегодня мы рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека для пенсионеров.

Все большее количество людей интересует один вопрос: может ли пенсионер взять ипотеку на жилье.

Можно отметить, что данная категория лиц пользуется доверием у финансовых организаций, несмотря на возрастную группу. Все дело в том, что клиенты банков старшего возраста отличаются большей ответственностью.

Они объективно оценивают свои возможности, аккуратно платят взносы, ответственно относятся к своим обязательствам.

Важно выяснить, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам, как именно оформляется такой кредит, на каких условиях, дают ли ипотеку работающим или, наоборот, неработающим пенсионерам. Узнаем все подробности прямо сейчас.

В первую очередь важно рассмотреть все ключевые условия, общие для большинства финансовых организаций. Узнаем прямо сейчас, как купить квартиру в ипотеку пенсионеру.

  • Ключевое условие – конкретное ограничение по возрасту. Большее количество финансовых организаций предпочитают устанавливать планку в 65 лет. Реально получить ипотеку пенсионерам до 75, если грамотно подобрать предложение от банка.
  • Часто заключается договор личного страхования. Страхуется здоровье и жизнь заемщика пенсионного возраста. Такое условие продиктовано тем, что банки хотят максимально снизить свои риски, получить повышенные гарантии, принимая во внимание пожилой возраст клиентов.
  • Ограничение срока кредитования. В большинстве банков предпочитают предоставлять пенсионерам ипотеку максимум на 10-15 лет.
  • Наличие постоянной работы – огромный плюс, если пенсионер решил взять кредит. Получить ипотеку молодому работающему пенсионеру значительно проще: с такими данными банки предоставляют займы гораздо охотнее. Безусловно, финансовое положение у граждан данной категории лучше. Кроме того, наличие постоянной работы говорит и об определенной удовлетворительной физической форме человека.
  • Положительная кредитная история. Разумеется, очень важно, чтобы не было отрицательной кредитной истории. Однако нулевая история – тоже слишком мало для положительного решения по ипотеке. А вот статус благонадежного заемщика, который аккуратно вносил платежи, в срок погасил кредит, становится огромным преимуществом.
  • Хороший первоначальный взнос. Пенсионер значительно повысит свои шансы на получение ипотечного кредита, если он готов внести существенный первоначальный взнос. Обычно банки устанавливают планку более 20-ти процентов.

Многие банки готовы принять во внимание размер совокупного дохода супругов. Когда оба пенсионера работающие, они могут рассчитывать на улучшенные условия кредитования.

Обратите внимание на спектр требований к потенциальному заемщику, которые должны быть подтверждены официально.

  • Гражданство РФ, наличие временной или постоянной регистрации.
  • Максимальный возраст 70-75 лет.
  • Доход, достаточный для обслуживания кредита.
  • На последнем месте работы (при наличии) стаж должен составлять минимум полгода.
  • Должна отсутствовать негативная кредитная история.

Многие банки предпочитают привлечь созаемщика или поручителя, чтобы снизить свои потенциальные риски.

Минимальный набор документов такой.

  • Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.
  • Паспорт гражданина РФ, а также копии страниц.
  • Документы на залоговое имущество.
  • При начилии — подтверждение текущей трудовой деятельности и официальное подтверждение дохода.
  • Справка из Пенсионного фонда, в которой подтверждается наличие пенсии, а также указывается ее размер.

Банк может изменить перечень документов, потребовать дополнительные бумаги.

Сейчас не все финансовые организации готовы выдать ипотечный кредит пенсионерам. Однако есть целый ряд банков с отличной репутацией, которые работают в данном направлении:

Сбербанк пользуется заслуженным доверием. Именно он и делает пенсионерам выгодное предложение по ипотечному кредитованию. И здесь требования к возрасту наиболее лояльные: заемщик должен быть не старше 75-ти лет на момент полной выплаты кредита.

Можно брать ипотеку на строящееся, готовое жилье, на покупку объекта недвижимости за городом, также можно возвести свой дом. Допускается использовать в роли обеспечения не только имеющуюся недвижимость, но и приобретаемую.

Следует воспользоваться калькулятором в режиме онлайн на сайте банка или обратиться к менеджеру, чтобы выяснить, на какую максимальную сумму кредита можно рассчитывать.

Вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях, интересует многих. Имеются и неординарные решения. Например, очень интересное выгодное предложение есть в АИЖК. Там по ипотечной программе пенсионер может получить кредит без первоначального взноса, взять его с имеющейся недвижимостью в роли обеспечения.

По программе «Переезд» имеющийся объект недвижимости выступает одновременно первым взносом, а также им частично выплачивается и сам кредит. Ипотека дается на срок от полугода до двух лет. При этом реализуют недвижимость только после полной выплаты кредита и получения нового жилья. Важно, что не надо платить каждый месяц.

Просто по окончании кредита вносится оставшаяся сумма из личных средств пенсионера-заемщика.

Пенсионная ипотека в Сбербанке очень привлекательная. Сравним преимущества и недостатки кредитования для пожилых людей.

Конечно, есть ограничения. Так, срок выплаты будет меньше, чем для других категорий граждан. Кроме того, максимальная сумма займа тоже ограничена.

Зато есть и существенные плюсы. В первую очередь важно, что выдача кредита возможна с условием полной выплаты не до 65-ти лет, как в других банках, а до 75-ти лет. Это большая разница, огромное преимущество. Еще одна отличительная черта ипотеки для пенсионеров в Сбербанке: привлекательные процентные ставки. Они составляют 11-16%.

Многих интересует, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам. При решении вопроса о кредитовании проводится тщательная проверка платежеспособности клиента. Так, анализируется, сколько именно свободных денежных средств остается у пенсионера, когда он вносит все обязательные платежи. Банку важно убедиться, что заемщик действительно сможет аккуратно расплатиться по кредиту.

Узнаем, на каких условиях готовы предоставить ипотеку пенсионерам:

  • Процентная ставка в среднем составляет 12%.
  • Первоначальный взнос обязателен. Он составляет от 20-ти процентов.
  • Выдают заем на срок не более 30-ти лет.

Должно быть обеспечение. Допускается использовать в роли залога приобретаемый объект недвижимости.

Страхование титула и жизни – рекомендованное условие. Страховщик возьмет проблемы на себя, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем, он потеряет дееспособность. При отсутствии страховки, если клиент умирает, обязательства по выплате займа переходят к детям – его наследникам.

Помните самое главное: необходимо максимально объективно оценить свои возможности, а уже потом заниматься сбором документов, получать ипотечный кредит.

Источник: http://dtyje57oiuw.ru/kredity/ipoteka-dlya-pensionerov-aktualnye-predlozheniya-bankovskogo-rynka

Обзор условий и предложений по ипотеке для пенсионеров

Банки дают ипотеку до 75 лет, а большинство программ кредитования рассчитано на людей, не достигших пенсионного возраста. Но есть такие кредитные учреждения, которые идут навстречу людям в годах.

Но ипотека для пенсионеров имеет ряд своих особенностей, которые мы сейчас и рассмотрим.

– Обязательные условия
– Под залог недвижимого имущества
– Предложение «наоборот»
– Другие варианты

Обязательные условия

Чтобы для Вас была доступна ипотека пенсионерам, необходимо соблюдать следующие условия:

  1. Иметь постоянный доход на протяжении последних шести календарных месяцев (ипотеку дают и при условии получения пенсии).
  2. Дохода хватит на то, чтобы покрыть ежемесячный взнос. Причем на этот взнос должно хватать 45% дохода, а остальное должно оставаться на обеспечение собственных нужд.
  3. Заемщик должен быть готов покрыть расходы на страхование жизни.

Особое предпочтение отдается работающим пенсионерам и для военных. Это обусловлено следующими причинами:

  1. Военная пенсия позволяет отдавать долги (всех бывших военных хорошо обеспечивают).
  2. У военных есть больше льгот и лучшие условия проживания.
  3. Военная пенсия предполагает, что человек может выйти на пенсию в 45 лет.
  4. Военная государственная выплата по инвалидности выше, чем у остальных.

Простой калькулятор помогает понять, что бывшие военные живут лучше остальных, как и работники милиции.

Практика показывает, что банки дают пенсионерам деньги неохотно (в 2015 году их количество сократилось в два раза), ведь есть огромный риск преждевременной кончины человека.

В таком случае банк может не получить свои деньги обратно. Но есть учреждения, которые предлагают взаимовыгодные условия.

Под залог недвижимого имущества

Ипотека для пенсионеров доступна под залог недвижимости

Банки дают кредиты до 75 лет под залог недвижимости – квартиры, дома, дачи и так далее.

Для кредитного учреждения выгода с такой сделки очевидна – в случае смерти клиента банк может взять себе его недвижимость (даже простой калькулятор поможет понять, что финансовое учреждение останется в выигрыше). А заемщик, в свою очередь, будет вынужден выполнять погашение долга, чтобы не потерять свое имущество.

Для пенсионеров это выгодно еще и потому что банк может позволить клиенту взять ипотеку на более лояльных условиях. К примеру, все платежи, предусмотренные по программе, могут разделить на более долгий срок.

В 2015 году такие условия предлагали следующие банки:

  • Сбербанк (ипотека для пенсионеров в Сбербанке была первой в своем роде);
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • АИЖК.

Особой популярностью пользуется предложение от Россельхозбанк.

В АИЖК есть уникальная программа, позволяющая взять деньги без первоначального взноса. Человек может взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости. Программа «Переезд» подразумевает, что недвижимость переходит в имущество финансового учреждения, как часть первоначального взноса.

Если стоимость квартиры или дома позволит покрыть сумму взноса, то деньги выдаются сразу же. После этого погашение происходит в следующем порядке: по истечении срока кредита человек вносит всю сумму сразу, в противном случае недвижимость реализуется на рынке.

Такие условия позволяют пенсионерам брать деньги и осуществлять их погашение более удобным способом, чем, если бы нужно было каждый месяц вносить определенную сумму.

Предложение «наоборот»

АЖИК создал программу обратной ипотеки в 2011 году. Обратная ипотека для пенсионеров называется так, потому что погашение долга за недвижимость берет на себя банк, а не заемщик. Происходит все это в следующем порядке:

  1. Гражданин идет в отделение и отдает недвижимость в залог ипотеки.
  2. Банк, фактически, осуществляя покупку этой недвижимости, выплачивает пенсионеру деньги за нее.
  3. Эти платежи идут в счет долга.
  4. Недвижимость переходит в имущество банка.

Получается, что пенсионеру вообще не нужно выполнять погашение! Такое предложение доступно для тех, кому еще нет 75 лет. Чтобы больше понять, о чем идет речь, лучше посмотреть вот это видео.

Другие варианты

Существует еще немало вариантов, как человеку преклонных лет можно взять кредит на квартиру или дом.

Совместный заем

Для пенсионера ипотека доступна в качестве созаемщика

Лучший вариант для человека преклонных лет – стать созаемщиком. Это означает, что ипотеку берут два человека, которые в равной мере осуществляют погашение долга. Но тогда к обоим требования намного ниже.
Кстати, есть хороший вариант сэкономить еще больше – использовать материнский капитал.

Это означает, что вместе с пенсионером в ипотеку вступает человек, у которого есть сертификат на материнский капитал. В таком случае погашение части долга или всей суммы он может выполнить материнским капиталом. Есть ограничение нельзя погашать штрафы и пени материнским капиталом, можно только сам кредит или проценты по нему.

Процедура погашения долга материнским капиталом состоит в следующем:

  1. Созаемщики, один из которых является пенсионер, а другой – владелец сертификата на материнский капитал, идут в отделение банка и сообщают о своем намерении погасить долг материнским капиталом. Если человек преклонного возраста уже не способен передвигаться самостоятельно, он пишет свое согласие на такую процедуру. В банке выдают справку о наличии долга и остатке по нему.
  2. Созаемщики идут в Пенсионный фонд, берут бланк на использование сертификата на материнский капитал, заполняют его и отдают сотруднику ПФР. Чтобы погасить долг материнским капиталом, потребуются также документы, касающиеся самой ипотеки.
  3. Бланк на погашение кредита материнским капиталом рассматривают в течение одно месяца. После этого заявителям сообщают решение – смогут ли они отдать деньги с помощью сертификата на материнский капитал или нет.
  4. Созаемщики пишут заявление в банк. В нем они указывают, что хотят закрыть ипотеку материнским капиталом. Это можно сделать еще в течение двух месяцев.

Сертификат на материнский капитал не дает права банку отказать в вышеописанной процедуре. Выгода такого варианта состоит в том, что материнский капитал позволяет избавиться от части долга, а наличие среди созаемщиков пенсионера позволяет использовать специальные программы кредитования.

Предложение от Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку для пенсионеров

В Россельхозбанке есть кредит «Пенсионный». Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей. Россельхозбанк готов давать такой кредит на 84 месяца (7 лет). Только погашение такого кредита в Россельхозбанке нужно выполнять ежемесячно.

Россельхозбанк имеет огромное преимущество перед другими, так как деньги здесь можно взять без подтверждения использования средств. Это означает, что средства можно тратить куда угодно и не сообщать в Россельхозбанк о своих тратах.

Процентная ставка такого предложения в Россельхозбанке составляет от 17,5% (если отдать до 12 месяцев) до 19% (если отдать через 7 лет). Чтобы взять средства в Россельхозбанке, необходимо предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и справку о доходах.

Также в Россельхозбанке могут потребовать налоговую декларацию (для работающих).

В Россельхозбанке есть удобный калькулятор, который позволяет рассчитать свои траты. Калькулятор в Россельхозбанк предполагает, что пользователь введет сумму кредита, тип платежа и срок погашения.

После этого калькулятор выдает, сколько нужно будет платить каждый месяц. Подобный калькулятор есть не только в Россельхозбанке. Кредитный калькулятор можно найти в том же Сбербанке – очень удобно.

Источник: http://PensiyaInfo.ru/finuslugi-dlja-penssionerov/ipoteka-dlya-pensionerov.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть