Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия выдачи займов в 2018 году

Содержание

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году: условия и требования

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия выдачи займов в 2018 году

Можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Общие условия для получения ипотеки в Сбербанке пенсионерам стандартные, но существуют и условия специфические.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году:

условия и требования

В текущем году гражданам России удалось преодолеть многие последствия обвала 2014-2015 года, уровень дохода и жизни граждан увеличился, как и возросло количество кредитов для приобретения жилья.

В этой связи ипотека для пенсионеров все больше набирает  популярность.

Сегодня мы узнаем, на каких условиях оформляется ипотека в Сбербанке для пенсионеров, особенности, нюансы и требования к данной категории заемщиков.

Особенности кредитования лиц пенсионного возраста

Граждане пенсионного возраста более осознанно и ответственно относятся к исполнению своих обязанностей как заемщиков, поэтому неудивительно, что многими банками устанавливаются для них особые условия ипотеки, но всегда есть риски связанные с возрастом и низким доходом. Рассмотрим данныйвид кредитования более подробно.

Кредит на покупку квартиры для пенсионеров возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может существовать ряд причин, по которым оформить ипотечный кредит может быть сложно:

  • Размер пенсионных выплат может быть недостаточным для погашения обязательных ипотечных взносов;
  • Банковские организации могут потребовать привлечения постоянно и стабильно работающих поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
  • Не каждый банк будет являться подходящим для того или иного заемщика, большое количество банков не кредитуют пенсионеров по возрасту.

Важно понимать, что работающий пенсионер будет для банка более желанным заемщиком, чем не работающий.

Банковские организации точно так же оформляют ипотеку пенсионерам, как и другим категориям заемщиков — под залог уже имеющегося или приобретаемого недвижимого имущества. Но существуют и условия специфические:

  1. Для пенсионеров может быть уменьшен размер максимально возможной суммы ипотеки.
  2. Максимально возможный срок, на который дадут ипотеку так же будет меньше, чем у обычных заемщиков.
  3. Существует также ограничение по возрасту, в течение которого можно воспользоваться такой услугой как оформление ипотечного кредита – большинство банков не будет рассматривать заявки лиц старше 65-летнего или 75-летнего возраста.
  4. Возможно снижение процентной ставки в примерном диапазоне 10-16% годовых.
  5. В ряде кредитных организаций ипотека работающим пенсионерам равно как и лицам, у которых пенсия-единственный доход, может быть оформлена с обязательным условием наличия страховки от риска возможной смерти до окончания срока выплаты кредита.

Важный момент! Оформляя кредит в допенсионном возрасте при наличии постоянного места работы, заемщик оплачивает ежемесячно одни суммы, как только наступает возраст при котором в государстве начинает выплачиваться пенсия– ежемесячные взносы, соответственно, уменьшаются. Если же ипотеку изначальнооформляют пенсионеру, система оплаты такая, что кредит погашается равными частями. Поэтому будьте готовы, что платежи до наступления официального пенсионного возраста будут выше, чем первоначально рассчитанные на ипотечном калькуляторе Сбербанка.

Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке

Такой вид кредитования как, ипотека пенсионерам в сбербанке может быть оформлен по нескольким видам существующих ипотечных программ:

  • Покупка готовой или строящейся квартиры;
  • Приобретение дома или земли для будущей стройки;
  • Покупка загородного коттеджа или земли за пределами города для его постройки.

Рассмотрим чуть подробнее ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия в 2018 действующие в рамках той или иной программы.

Как уже было сказано выше, заемщик пенсионного возраста может оформить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, уже построенном многоквартирном доме, дачу, дом либо землю для строительства дачи или дома.

Приобретение готовой квартиры

Данный вид кредита может быть оформлен по стандартной схеме с процентной ставкой от 10% если регистрация сделки проходит в электронном виде и от 11% на базовых условиях. Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.

Размер собственных средств вносимых в качестве первого взноса не может быть меньше 15%, а максимально возможная сумма кредита – не боле 85% от стоимости оформляемого жилья или уже имеющегося, если оно выступит залогом в качестве обеспечения выполнения условий кредитного договора.

Приобретение строящейся недвижимости

Купить квартиру в многоквартирном доме на стадии «котлована», т.е. в период активных строительных или отделочных работ также может любой из пенсионеров. С августа 2017 года ипотеку пенсионеру в Сбербанке можно оформить под следующие проценты:

  • От 10% — при соблюдении базовых условий;
  • От 9,4% — при базовых условиях и процедуре электронной регистрации квартиры;
  • От 8 % — работает ставка в рамках специального предложения аккредитованных банков застройщиков и новостроек;
  • От 7,4% — банк дает ипотеку по специальным предложениям застройщиков при условии регистрации сделки в электронном виде.

Важным условием по ипотеке на строящееся жилье является первоначальный взнос не менее 15%, срок кредитования – до 30 лет. При оформлении ипотечного кредита по льготным условиям застройщика и банка, срок по кредитованию уменьшается до 7 лет.

Оформление ипотеки на дом или землю для его строительства

На приобретение дома или участка земли, на котором планируется стройка, пенсионер должен иметь собственные накопления – первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости объекта недвижимости.

Ставка по данному ипотечному кредиту устанавливается в размере 10,5%. Если приобретение данного жилья осуществляется до того момента, как оформляется сама ипотека, ставка увеличивается на 1%.

Приобретение недвижимости за городом

Взять ипотеку от 300 тысяч рублей для покупки загородного коттеджа или земли для его строительства в Сбербанке возможно при наличии первого взноса в размере не менее 25% от общей цены объекта. Срок на который оформляется кредит не должен превышать 30 лет, а базовая ставка установлена в размере от 10%.

Общими условиями всех перечисленных программ в Сбербанке будут являться следующие моменты:

  1. Оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, то есть возврат кредита должен произойти к периоду достижения 75 годам заемщика.
  2. Если ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру строящуюся или готовую оформляется без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2-м документам) срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком не может превышать достижение 65-летнего возраста.
  3. Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент + 0,5%.
  4. При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеровповышающий коэффициент уже составит +1%.

Документы

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Паспорт
  2. Справку из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии за 6 месяцев.
  3. Пенсионное удостоверение (при наличии)

Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то справку по пенсии предоставлять не надо. Если пенсия приходит на счет аналогично. Для работающих пенсионеров можно дополнительно предоставить документы по работе (справку о доходе + заверенную копию трудовой).

Важно помнить, что Сбербанк учитывает дополнительный доход без документального подтверждения, что позволит пенсионеру даже с маленькой пенсией рассчитывать на приличную сумму ипотеки.

Страхование

Страхование по ипотеке в Сбербанке жизни и здоровье добровольное, но отказ влияет на процентную ставку. Банк прибавит к ставке 1%.

Что касается пенсионеров, то в ряде случаев отказ от страхования жизни в Сбербанке будет выгоден т.к.

для пожилых людей тариф страхования очень большой, поэтому плата за страховку будет значительно выше переплаты в 1%. Обязательно просчитайте наиболее выгодный для вас вариант.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке обязательно, поэтому при покупки готового жилья или дома нужно учесть эти расходы.

Общие условия ипотечного кредитования пенсионеров

Можно ли взять ипотеку пенсионерам не только в Сбербанке? Да, конечно. Общие условия для того, чтобы получить ипотеку в Сбербанке и других кредитных учреждениях лицам пенсионного возраста следующие:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация по месту предоставления ипотеки или нахождения недвижимости;
  • Наличие собственных средств для внесения первого взноса в установленных размерах;
  • Наличие постоянного дохода, достаточного для внесения платежа по кредиту – после полученияпенсии и оплаты ежемесячного платежа у пенсионера должно оставаться в наличии денежных средств в размере не менее 40% от общего дохода;
  • Соответствие предъявляемым к заемщикам требованиям

Как оформить ипотекупенсионерам

Общий порядок оформления ипотечного кредита пенсионерам следующий:

  • Заемщик заполняет анкету по форме банка, предоставляет оригинал паспорта и сведения, подтверждающие его постоянный доход;
  • После одобрения кредита предоставляется уже документация по объекту кредитованияи справка, которая подтвердит наличие собственных денежных средств в необходимом размере;
  • Подписывается кредитный договор с банком;
  • В органах Росреестра происходит регистрации перехода прав на объект к заемщику и обременения в виде залога недвижимости банку;
  • Происходит выплата ипотечных средств на счет заемщика или продавца (по согласованию сторон).
  • Пенсионер вносит ежемесячные платежи, рассчитанные в графике погашения ипотеки.

Детально как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке мы разобрали в отдельной статье. Рекомендуем обязательно заглянуть.

Также вам будет полезно узнать, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, а также информация о том, в каких еще банках есть ипотека для пенсионеров и какие там условия кредитования.

Экспертное видео

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke-v-2018-godu-usloviya-i-trebovaniya/

Ипотека в сбербанке для пенсионеров условия 2018 году процентная ставка — Правовая помощь юриста

Ипотека в сбербанке для пенсионеров условия 2018 году процентная ставка - Правовая помощь юриста

Однако рассчитывать при таком выборе не придется на большие деньги и продолжительный период погашения долга. Если необходима крупная сумма, придется обеспечить банку гарантии того, что пенсионер сможет вернуть занятые денежные средства.

Обеспечением по таким кредитам может выступать поручительство или залог имущества. Льготные условия кредитования в 2018 году Как уже было отмечено, такого понятия, как льготный кредит для пенсионеров, в Сбербанке не существует.

Для лиц, вышедших на заслуженный отдых, предоставляются лишь особые условия. Кроме этого, кредитор периодически проводит акции для своих постоянных клиентов, в том числе и представителей преклонного возраста.

Они не всегда бывают продолжительными, поэтому ссудополучателям рекомендуется самостоятельно интересоваться новыми и бонусными предложениями на сайте банка и в отделениях.

Нельзя сказать, что кредит пенсионерам в Сбербанке в 2018 году не будет выдан, если клиент допускал просрочки по платежам, однако получить его будет проблематично, да и условия при таком раскладе будут более строгими – срок может сократиться, а ставки возрастут. Что касается платежеспособности, то тем пожилым людям, у которых начисление пенсии происходит на карту банка, подтверждать свой доход нет необходимости.

Внимание

Банк сам может посмотреть движение средств.

Всем же остальным пенсионерам, которые решат брать ссуду у Сбербанка, но получают довольствие на почте или через другое финансовое учреждение, придется принести справку о ежемесячных начислениях.

Наличие залога или поручителей В линейке кредитов от Сбербанка можно найти займы, для получения которых понадобится лишь паспорт, пенсионное удостоверение и подтверждение дохода.

Ипотека в сбербанке для пенсионеров в 2018 году

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2018 году и калькулятор Как видим немало предложений делает Сбербанк, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры – доступный банковский продукт. Банк предлагает посетить офис и подать заявку любому желающему.

Представитель кредитной организации расскажет обо всех имеющихся продуктах и поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий вариант. Кроме того, каждый желающий может посетить сайт кредитной организации и самостоятельно произвести предварительный расчёт будущего займа на покупку жилого помещения.

Важно

В этом поможет специальный сервис – кредитный калькулятор, рассчитать будущую ссуду очень просто, достаточно выбрать подходящий продукт и заполнить вводные данные. Важно помнить, что расчёт носит предварительный характер и служит только для ознакомления.

Ипотека для пенсионеров в сбербанке

Пенсионеры, решающие взять заем у Сбербанка, руководствуются рядом причин:

  • кредитор является крупнейшей банковской организацией страны;
  • учреждение входит в топ самых надежных банков по версии ЦБ;
  • большинство пожилых людей получают пенсии на счета, открытые в Сбербанке;
  • банк совместно с государством разрабатывает специальные программы для социально незащищенных категорий граждан, к коим относятся и пенсионеры.

Самому же кредитору тоже выгодно одалживать денежные средства гражданам, вышедшим на заслуженный отдых, поскольку эта возрастная категория населения является самой ответственной.

Пожилые люди не допускают просрочек по платежам, у них имеется хоть небольшой, но стабильный доход, что позволяет своевременно платить по финансовым обязательствам.

Это значительно снижает риски банка на предмет невозврата средств.

Ипотека 5% в сбербанке в 2018 году: мнения экспертов

Большая часть населения не может себе позволить приобрести жилую недвижимость в собственность. Многие молодые люди еще надеются на лучшие времена, и у некоторых людей, получается добиться успеха.


Но со временем большинство из них понимают, что квартиру придется снимать или покупать в ипотеку. Сегодня все крупные финансовые организации предлагают ипотечные программы с разными условиями.


Наиболее выгодные предложения предлагает Сбербанк России, так как можно оформить долгосрочную ссуду с государственной поддержкой. В результате чего, сумма ежемесячных платежей будет меньше оплаты аренды жилья.


А некоторым категориям населения предлагаются более лояльные условия. В данной статье рассмотрим особенности займа в крупнейшем финансовом институте.
:

  • Ипотечный кредит в Сбербанке.

Ипотечный кредит пенсионерам в сбербанке

Как уже было сказано выше, заемщик пенсионного возраста может оформить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, уже построенном многоквартирном доме, дачу, дом либо землю для строительства дачи или дома.

Приобретение готовой квартиры Данный вид кредита может быть оформлен по стандартной схеме с процентной ставкой от 10% если регистрация сделки проходит в электронном виде и от 11% на базовых условиях. Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.

Размер собственных средств вносимых в качестве первого взноса не может быть меньше 15%, а максимально возможная сумма кредита – не боле 85% от стоимости оформляемого жилья или уже имеющегося, если оно выступит залогом в качестве обеспечения выполнения условий кредитного договора.

Приобретение строящейся недвижимости Купить квартиру в многоквартирном доме на стадии «котлована», т.е.

Как пенсионеру получить ипотеку в сбербанке?

  • Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент + 0,5%.
  • При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеров повышающий коэффициент уже составит +1%.
  • Документы Чтобы получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру необходимо предоставить следующий список документов:
  1. Паспорт
  2. Справку из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии за 6 месяцев.

  3. Пенсионное удостоверение (при наличии)

Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то справку по пенсии предоставлять не надо. Если пенсия приходит на счет аналогично. Для работающих пенсионеров можно дополнительно предоставить документы по работе (справку о доходе + заверенную копию трудовой).

Источник: http://dipna5.ru/ipoteka-v-sberbanke-dlya-pensionerov-usloviya-2018-godu-protsentnaya-staa/

Ипотека пенсионерам в Сбербанке: условия в 2018 году, процентная ставка

Ипотека в Сбербанке для работающих и неработающих пенсионеров остается доступной, но при соблюдении ряда обязательных условий. Важнейшими из них являются возраст заемщика, а также его платежеспособность.

Пенсионер, желающий получить ипотечный кредит в Сбербанке, должен удовлетворять требованиям, предъявляемым к заемщикам:

  • Предельный возраст на дату возврата кредита — 75 лет при наличии подтверждения доходов, 65 лет — при отсутствии подтверждения.
  • Гражданство РФ.
  • Супруг выступает созаемщиком, кроме как в случае наличия брачного договора, в котором определен порядок раздельного владения собственностью, либо супруг — не гражданин РФ.
  • Предельное количество созаемщиков — 3 человека, чьи доходы учитываются при расчете максимальной суммы кредита.
  • За открытие и ведение счета, на который пенсионер будет ежемесячно переводить текущий платеж, банк взимает плату (до 3% от суммы займа).

Итоговая процентная ставка по ипотеке обязательно указывается в договоре. Она отличается от минимальной заявленной в большую сторону, так как к ней добавляется стоимость страховки, обслуживания счета и другие надбавки.

Под залог недвижимости (имеющейся или приобретаемой) ипотека пенсионерам в Сбербанке предоставляется для покупки:

В зависимости от того, какое именно жилье решено купить, каковы финансовые возможности и предоставляемый залог, банк предлагает различные условия кредитования. Каждая заявка рассматривается индивидуально, а по итогам банковский служащий расскажет клиенту о том, на каких именно условиях ему предлагается заем (сумма, срок, процентная ставка).

По данному виду кредитования условия предоставления заемных средств пенсионерам следующие:

  1. Минимальная сумма — 300 тыс. руб.
  2. Максимальная сумма рассчитывается с учетом:
  • оценочной стоимости приобретаемой квартиры или залога — до 85% от ее цены;
  • размеров доходов основного и созаемщиков.
  1. Первоначальный взнос — от 15% стоимости приобретаемой квартиры (по договору купли-продажи).
  2. Предельный срок кредитования — определяется с учетом возраста пенсионера и подтверждения получаемых им доходов.
  3. Залог — приобретаемая или иная находящаяся в собственности недвижимость.
  4. Страхование жизни и здоровья заемщика, а также залога. От страховки жизни и здоровья можно отказаться, но тогда процентная ставка по ипотеке увеличится на 1%.
  5. Процентная ставка — от 9,1% при использовании сервиса электронной регистрации заявок на получение кредита. Самые выгодные ставки для тех, кто покупает жилье, построенное с использованием средств Сбербанка. При оформлении займа по 2 документам — минимальная ставка 10,1%.

Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней с момента получения ее банком. Выгода для пенсионеров и других клиентов Сбербанка состоит в том, что дополнительная комиссия не взимается ни за выдачу кредита, ни за его досрочное погашение.

На усмотрение пенсионера банк может предоставить ипотечный заем для финансирования покупки земли под застройку, неоконченного строительства (заложен фундамент на участке), собственноручного строительства, оплаты услуг строительной компании и приобретения стройматериалов для возведения коттеджа на купленном участке.

Займ предоставляется на условиях:

  • Минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 25% от стоимости залога (по отчету оценщика).
  • Залог — земельный участок, а при нехватке — дополнительное ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги и т.д.).
  • Страхование — предмет залога страхуется от риска утраты, гибели в пользу Сбербанка. Если заемщик страхует жизнь и здоровье, то получает скидку процентной ставки в размере 1%.
  • Процентная ставка — от 10%, но не получающим зарплату на счет в Сбербанке клиентам устанавливается надбавка +0,5%, а также +1% на период между подписанием договора и регистрацией ипотеки.
  • Максимальный срок — с учетом возраста пенсионера.
  • Максимальная сумма — до 85% от оценочной стоимости залога.

Как и квартиру, землю с незавершенным строительством оформляют в ипотеку на условиях выплата займа аннуитентными платежами. Это означает, что выплаты осуществляются 1 раз в месяц в заранее указанный в договоре день, причем на весь срок возврата кредита сумма ежемесячных выплат остается неизменной.

Если пенсионер пожелает погасить ипотеку досрочно, то он может это сделать в любое время. На его выбор будет либо уменьшен размер ежемесячных выплат (пропорционально), либо сокращен срок возврата.

Условия получения ссуды на приобретение готового коттеджа с земельным участком немного отличаются. Пенсионеры могут оформить ипотеку с учетом параметров:

  1. Предельная сумма займа — до 75% от оценочной стоимости залога.
  2. Минимальный первоначальный взнос — 25% от цены покупки дома (по договору купли-продажи).
  3. Страхование — обязательное для дома, а жизни и здоровья заемщика по желанию. Земельный участок страховать не обязательно.
  4. Начальная процентная ставка — 9,5%, к которой добавляется +0,5% (если пенсионер не получает зарплату на карту или счет в Сбербанке), и +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.

На окончательные условия по конкретному займу влияют размер первоначального взноса (чем больше, тем меньше процентная ставка), возможность подтверждения дохода, а также выбор объекта покупки — недвижимость аккредитованных застройщиков обойдется дешевле.

Чем условия для работающих пенсионеров отличаются от условий для неработающих?

​Трудоустройство — решающий фактор при расчете ипотеки. Банк желает иметь твердую уверенность в том, что клиент не утратит доходы, позволяющие оплачивать текущие платежи без опозданий. Работающему пенсионеру будет предложена более низкая процентная ставка.

Подтверждаются доходы двумя документами:

  • Справка из ПФР о размере получаемой пенсии;
  • Справка 2-НДФЛ о размере оклада за последние полгода.

Преимуществами перед остальными пользуются те пенсионеры, кто:

  1. Состоит в браке. Учитываются доходы обоих супругов, поэтому увеличивается максимальная сумма займа и снижается процентная ставка.
  2. Привлекает созаемщиков. Это особенно актуально для неработающих пенсионеров, которые не могут представить помимо справки из ПФР иного документа о получении доходов.
  3. Получает пенсию и зарплату на карту Сбербанка.

Обязательно учитывается кредитная история потенциального кредитополучателя. Если ранее пенсионер уже обращался в Сбербанк за кредитом, получил и вовремя его погасил без просрочек, то он будет пользоваться всеми преимуществами постоянного клиента. В расчет также принимается наличие накопительного счета, на который регулярно поступают средства.

В 2018 г. условия кредитования пенсионеров остались не менее выгодными, чем в 2017 г. Более того, на сайте банка можно узнать о различных акциях, которые дают ипотечным заемщикам дополнительные преимущества при обслуживании кредита. Чтобы узнать минимальный размер процентной ставки с учетом индивидуальных условий можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.

Источник: http://mari-a.ru/kredity/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke-usloviya-v-2018-godu-procentnaya-staa

Кредиты Сбербанка пенсионерам 2018: льготные проценты и удобные условия

Кредиты Сбербанка пенсионерам 2018: льготные проценты и удобные условия

Не секрет, что многие пенсионеры в России сегодня едва сводят концы с концами. Пожилые люди привыкли экономить, но порой случается так, что все равно надо сделать какие-либо покупки или совершить некоторые расходы, а денег нет. А может быть и такое, что пенсия всего через несколько дней, а деньги кончились.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров: почему это выгодно сегодня?

Конечно, за деньгами можно обратиться в организации, которые занимаются микрокредитованием, но там, как правило, требуют большие проценты. Вот почему более выгодным может быть оформление льготного займа в Сбербанке. Тем более, что ставки по потребительским кредитам для пожилых людей, получающих пенсию в Сбербанке, сегодня снижены, по сравнению со стандартными процентами.

Получение кредита в Сбербанке для пенсионеров может быть удобным еще и потому, что у этого банка создана большая сеть отделений. Многие пожилые люди к нему привыкли и не желают, а возможно, опасаются обращаться в другие банки, предлагающие не менее выгодные условия.

Для начала разберемся, кому из пенсионеров сегодня могут предоставить потребительский кредит в Сбербанке.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году: низкие проценты и выгодные условия получения

Чтобы пенсионеру сегодня взять льготный кредит в Сбербанке, необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований.

Кому из пенсионеров дадут кредит в Сбербанке

Сегодня банк предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. В частности, желательно получать пенсию или другие социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Это позволит получить деньги по минимальной ставке.

Кроме этого, возраст заемщика на момент возврата потребительского кредита Сбербанка без поручителей должен составлять не более 65 лет, а займа под поручительство физических лиц – не более 75 лет.

Для клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев, а стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.

Документы для получения кредита в Сбербанке для пенсионеров

Физическим лицам, получающим пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, для получения кредита надо предоставить только паспорт РФ с отметкой о регистрации. Причем допускается наличие временной регистрации. При этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. Останется только заполнить заявление-анкету.

Есть также возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса.

Итак, основными преимуществами оформления кредита в Сбербанке для пенсионеров являются:

  • — быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
  • — для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
  • — действуют сниженные ставки;
  • — предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ;
  • — возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2018: процентные ставки

Далее в нашем обзоре мы рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительских кредитов для пенсионеров в Сбербанке. А это займы: без обеспечения, под поручительство физических лиц, под залог недвижимости.

Кредиты в Сбербанке для пенсионеров без поручителей

Потребительский займ без обеспечения – это возможность получить нужную на сумму максимально быстро. Однако процентные ставки будут выше, чем у кредитов под поручительство или под залог.

Условия

  • Сумма: до 3 млн рублей на любые цели;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей.
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

при сумме кредита до 250 000 рублей

Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет в Сбербанке Другие физические лица
12,9% — 19,9% 13,9% — 19,9%

С 15 февраля до 30 апреля 2018 года действуют сниженные ставки при сумме кредита свыше 250 000 рублей

Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет в Сбербанке Другие физические лица
от 11,5% до 18,5% от 12,5% до 18,5%

.

Кредит Сбербанка под поручительство для пенсионеров

Кредит Сбербанка под поручительство физических лиц для пенсионеров выгоден тем, что выдается под более низкие проценты. Также есть возможность учета дохода супруг(а) в целях увеличения размера займа.

Условия

  • Сумма: до 5 млн рублей на любые цели;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей.
  • Обеспечение: поручительство физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).

Процентные ставки

при сумме кредита до 250 000 рублей

Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет в Сбербанке Другие физические лица
12,9% — 19,9% 13,9% — 19,9%

С 15 февраля до 30 апреля 2018 года действуют сниженные ставки при сумме кредита свыше 250 000 рублей

Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет в Сбербанке Другие физические лица
от 11,5% до 18,5% от 12,5% до 18,5%

.

Кредит Сбербанка под залог недвижимости для пенсионеров

Предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. Этот кредит Сбербанка особенно выгоден для пенсионеров тем, что возраст заемщика на момент его возврата, может составлять до 75 лет. Но банк страхует себя, указывая на то, что, если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.

Условия

Срок: до 20 лет;

Мин. сумма: 500 000 рублей;

Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин:

— до 10 млн. рублей,

— 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Первоначального взноса не требуется.

Процентная ставка

(для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке)

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости Ставка, % годовых
до 60% 12,00%

Надбавки:    +0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

    +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров-2018: калькулятор

Кредитный калькулятор поможет легко рассчитать ежемесячный платеж и переплату в зависимости от суммы, сроку и процентной ставки потребительского займа.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Пенсионные кредиты Сбербанка: погашение

Итак, кредит получен, деньги потрачены. А теперь придется погашать долг с процентами. Разберем нюансы.

Полученные в Сбербанке потребительские кредиты погашаются аннуитетными, то есть равными платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении.

Заявление должно содержать дату досрочного погашения (возможен и рабочий, и выходной или праздничный день), сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денег. Минимальный размер суммы неограничен. Плата за это действие не взимается.

Что будет, если погашать кредит Сбербанка не вовремя

Неустойка за несвоевременное погашение потребительского кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Кредитные карты для пенсионеров в Сбербанке

Чтобы каждый раз не ждать дня получения пенсии, можно оформить в Сбербанке кредитную карту на специальных условиях для пенсионеров. Пожилым людям может быть сделано персональное предложение кредитной карты на специальных условиях, если пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка. О наличии персонального предложения можно узнать:

— у менеджера в отделении Сбербанка;

— в любом банкомате или терминале Сбербанка при оплате коммунальных услуг, пополнении карты и запросе баланса по своей дебетовой карте.

Ипотечный кредит на жилье для пенсионеров в Сбербанке

Специально для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, упрощены условия получения жилищных кредитов. Подробнее об условиях ипотечного кредита для пенсионеров в Сбербанке можно узнать в офисах банка.

Условия и процентные ставки уточняйте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка. Тел. 900, +7 (495) 500 5550. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

   Поделись с друзьями!

Источник: http://top-rf.ru/investitsii/284-kredit-pensioneram-v-sberbanke-usloviya-protsentnaya-staa.html

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Всем известно негативное отношение пенсионеров к кредитам. Одной из причин их отказа от услуг банка является невысокая пенсия. Сами же финансовые организации еще недавно с опаской относились к кредитованию граждан данной категории.

Однако в последнее время активно разрабатываются программы долгосрочного жилкредитования, ориентированные именно на людей, находящихся на заслуженном отдыхе. А ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке отличается ещё и выгодными условиями.

Особенности предложения Сбербанка

Людям преклонного возраста, как и всем заёмщикам, деньги выдаются под залог приобретаемого имущества. Это – основное условие ипотечного кредитования. Однако существуют особые условия, на которых в 2018 году предоставляется ипотека пенсионерам в Сбербанке:

  • для новостроек – от 7,4% годовых, для готового жилья – от 8.6%;
  • воспользоваться кредитом можно до 75 лет, в то время как в других банках возрастное ограничение 65 лет;
  • максимальная сумма займа уменьшена;
  • также, по сравнению с остальными гражданами, уменьшен срок выплаты ссуды – 10 лет.

Остается вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если средства, выделяемые из ПФ, являются их единственным доходом. Многие финансовые учреждения такой вариант просто не рассматривают.

В Сбербанке получить ипотеку могут даже неработающие пенсионеры.

Впрочем, в таких случаях разрабатываются индивидуальные финансовые решения, сопровождаемые тщательной проверкой заёмщика, в том числе его возможностей.

На какие цели выдаются средства

Сегодня ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году реализуется в виде ряда программ. Люди преклонного возраста могут подобрать схему кредитования, которая оптимально подходит их финансовым возможностям и требованиям.

Покупка квартиры

Доступные программы Сбербанка позволяют семье пенсионеров приобрести квартиру как в новострое, так и на вторичном рынке. Допускается также вариант покупки комнаты в квартире коммунального типа. Условия следующие:

  • минимальный объём первоначального взноса – 15%;
  • размер ставки – от 8,6%;
  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 85% от рыночной стоимости приобретаемого объекта;
  • валюта – российский рубль.

Особого внимания заслуживает условие, что ипотека в Сбербанке для пенсионеров на покупку квартиры может быть предоставлена без документов о доходе. Но при этом потребуется более значительный первоначальный взнос – 50 %.

На земельный участок или строящийся дом

Каждый российский пенсионер имеет право приобрести земельный надел со строящимся домом или возвести его на участке самостоятельно, как говорят, с нуля. В обоих случаях Сбербанк будет финансировать строительство. Особым спросом такие программы пользуются у пожилых людей, желающих жить вдали от суеты крупного города.

Условия, на которых выдаётся кредит под эти цели, следующие:

  • Первоначальный взнос – 25%.
  • Ставка – от 10% годовых.
  • Сумма кредита:
    • минимальная – 300 тыс. рублей;
    • максимальная не превышает:
      • 75 % стоимости оформляемого в залог или кредитуемого объекта недвижимости;
      • 75 % стоимости земельного участка и сметной стоимости строительства либо стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости.
  • Валюта – российский рубль.

При оформлении ссуды дополнительные комиссии не взимаются, а её погашение производится путём аннуитета.

На покупку готовой загородной недвижимости

Данная программа – отличный вариант для пенсионеров, имеющих желание приобрести дачу с хозпостройками или готовый дом в деревне. Условия кредитования в данном случае следующие:

  • объём первоначального взноса – 25%;
  • ставка – от 9,5%;
  • срок кредитования – не более 30 лет;
  • сумма займа определяется так же, как и по предыдущей программе;
  • валюта ссуды – российский рубль.

Обеспечением по займу служат поручительства физических лиц. Но если гарантов найти не удастся, можно предоставить в залог кредитуемое или иное жилое помещение.

Выше указаны основные программы и с их базовыми условиями, которые банк предложит любому пенсионеру, обратившемуся за ипотечным кредитом. Но данные схемы могут быть дополнены отдельными требованиями, в зависимости от финансового положения человека, пребывающего на заслуженном отдыхе.

Даже если у пенсионера имеется в собственности недвижимость, способная выступить в качестве гарантированного обеспечения по кредиту, часто деньги выдаются при условии поручительства.

Тогда участниками ипотечного соглашения могут стать платежеспособные родственники заёмщика – не только дети, но и внуки, а также другие связанные родственными узами лица.

Требования банка к заёмщику

К пожилым людям, желающим приобрести жильё в ипотеку, Сбербанк выдвигает простые требования. Основные из них такие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории России;
  • наличие постоянного дохода. Причём его должно хватать не только на погашение ежемесячных платежей по займу, но и на проживание. Если специалист банка установит, что доход пенсионера в полном объёме уйдёт на обслуживание кредита, в выдаче займа будет отказано.

Теперь несколько слов о возрасте потенциального заёмщика. Утверждение, что Сбербанк выдаёт ипотеку пенсионерам до 75 лет, не совсем верное. Корректная формулировка в этом случае звучит так: на момент полного погашения ипотечного кредита человек не должен переступить возрастную отметку 75 лет.

Как оформить

Для того чтобы получить необходимые средства, важно знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру. Эта процедура состоит из ряда последовательных действий:

  1. Представление пакета документов. Допускается подавать бумаги не только в банк, но и в офис его партнёра. Так будет инициировано рассмотрение заявки.
  2. Получение положительного решения.
  3. Выбор объекта недвижимости.
  4. Представление в банк документов по выбранному объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация в Росреестре прав на объект недвижимости.
  7. Получение жилищного кредита.

Одно из ключевых требований Сбербанка – обязательное страхование предоставляемого в залог имущества от рисков повреждения, утраты/гибели в пользу банка. Продолжительность действия страхового полиса – весь срок кредитования.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на ссуду потребуются следующие бумаги:

  • заявление-анкета заёмщика;
  • паспорт заёмщика. При наличии залогодателя(ей), поручителя(ей), созаёмщика(ов) понадобятся и их паспорта;
  • справка из ПФ о размере пенсии. Если выплата поступает на счёт в Сбербанке, то такая справка не нужна. Также учитываются дополнительные документально подтверждённые доходы;
  • документы по предоставляемому в залог недвижимому имуществу (если обеспечением по кредиту служит не приобретаемый, а иной объект).

После одобрения заявки на кредит, финучреждение может запросить документы:

  • по приобретённому в ипотеку жилью (допустимый крайний срок их предоставления – 90 дней с момента принятия решения о выдаче суды);
  • подтверждающие факт проведения первоначального взноса.

По усмотрению банка в перечень документов могут быть внесены изменения.

Кредитование военных пенсионеров

Если гражданин относится к категории военных пенсионеров, он может претендовать на поддержку со стороны государства. Благодаря такому статусу кредит в банке одобрят быстрее, а государственное пособие окажет существенную помощь в погашении займа.

Рассчитывать на госпомощь могут пожилые люди, отслужившие в Вооружённых Силах больше 10 лет. Кроме того, ипотека военным пенсионерам в Сбербанке позволяет воспользоваться средствами, накопленными на личном счёте в рамках программы НИС. Но эти деньги, так же как и пособие, можно потратить исключительно на погашение долга по обслуживаемому долгосрочному жилищному кредиту.

Преимущества и недостатки

О некоторых привлекательных для пенсионеров условиях ипотечного кредитования выше уже было сказано. Но существует возможность снижения ежемесячных платежей. Для этого необходимо оформить пластиковую карту, на которую будет поступать пенсия.

Не следует также забывать о проводимых в Сбербанке акциях для ипотечных заёмщиков. Они призваны стимулировать получение клиентами долгосрочных жилищных кредитов.

В частности, согласно условиям акции «Полный дом подарков», каждому пожилом человеку, оформившему в данном учреждении ипотечный заём, выдаётся подарочный сертификат с многочисленными бонусами.

 Он предоставляет возможность получить денежные средства на приобретение часто используемых в быту товаров – 10% от их стоимости. Купить эту продукцию можно в торговых точках, входящих в список партнёров банка.

Важно: воспользоваться таким сертификатом разрешается не больше 4 раз.

Кроме того, заёмщики в возрасте могут принять участие в розыгрыше главного приза – сертификата на 100 тыс. рублей. Использовать его допускается с целью приобретения в популярном мебельном салоне предметов интерьера. Для этого нужно отправить СМС на определённый номер.

Теперь о минусах. К сожалению, в 2018 году условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке не предполагают выдачу беспроцентной ссуды. И в целом рассчитывать на бесплатное кредитование не стоит. Даже помощь, оказываемая государством в рамках прекратившей своё существование программы «Ипотека с господдержкой», просто фиксировала процентную ставку на определённом уровне.

И ещё один существенный недостаток заключается в том, что в перечне продуктов отсутствует обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке. Между тем в западных странах, например, в Великобритании и США, такой вид кредитования очень популярен.

Ориентирован он именно на пожилых людей. Выдаётся пенсионеру этот необслуживаемый кредит под залог жилья, находящегося в его собственности в настоящее время.

Основной долг и начисленные проценты кредитор вернёт, продав залоговую недвижимость после смерти заёмщика.

Есть и другие недостатки ипотеки для пенсионеров в Сбербанке:

  • необходимость оплаты услуг профессионального оценщика;
  • каждый день просрочки выплат обойдётся пенсионеру в 0,2-0,5 % от сумы платежа.

На что важно обратить внимание

Пенсионерам, желающим получить кредит в Сбербанке, нужно учитывать некоторые нюансы:

  1. Гражданину, получающему пенсию на сберкнижку или на пластиковую карту Сбербанка, к заявке на кредит необходимо приложить, помимо паспорта, пенсионное удостоверение.
  2. В случае поступления пенсии на счёт в ином банке, в Сбербанк предоставляется справка-выписка из ПФ за последние 6 месяцев.
  3. При наличии у гражданина постоянной регистрации на территории РФ, банк выдаст деньги в долг. Если же прописка временная, финансовая организация может отказать в предоставлении займа. Касается это тех случаев, когда окончание периода действия ипотечного соглашения превышает срок регистрации в России.
  4. Снижение процентной ставки возможно при наличии созаёмщиков и/или поручителей. Чем совокупный доход больше, тем вероятность одобрения заявки выше
  5. Сотрудники Сбербанка обязательно примут положительное решение на выдачу кредита, если заёмщик открыл в банке пополняемый депозит.

И в заключение необходимо подчеркнуть, что больше шансов получить ипотечный заём имеют работающие пенсионеры.

Ипотека пенсионерам:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть