Ипотека многодетным семьям: основные аспекты федеральной программы

Содержание

Льготная ипотека для многодетных семей

Ипотека многодетным семьям: основные аспекты федеральной программы

Поддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств.

Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню.

Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится.

Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2018 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013).

Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Для начала надо констатировать, что проект федерального закона о льготной ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался всего лишь проектом. Все его положения (возмещение стоимости квартиры в размере 18%, сниженные ставки и 30 лет кредитования) так и не были воплощены в жизнь.

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве.

Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов.

Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей.

Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов.

Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

  • зарегистрированный брак между родителями;
  • трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
  • возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных.

То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость.

В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

  1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
  2. Компенсирование части кредита государством.
  3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
  4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
  5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

Новый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом.

Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи.

Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
  • Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
  • Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

Процесс ипотечного кредитования происходит путем перекупки агентством определенного объема кредитных долгов у одного из своих банков-партнеров (всего по стране их насчитывается порядком 1000).

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

  1. Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
  2. Первоначальный платеж — 10%.
  3. Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

  • на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
  • на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
  • на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

Несмотря на различия в условиях кредитования, выдвигаемых отдельными заимодавцами, как правило, для участия во льготной программе необходимо соблюдение таких требований:

  1. Отнесение семьи к многодетной.
  2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
  3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Документы

Перед тем как оформить ипотеку, необходимо подготовить такие документы:

  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Удостоверения многодетных родителей.
  • Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы о приобретаемой в кредит собственности.
  • Военный билет — для супруга младше 27 лет.
  • Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.

В каждой конкретной ситуации приведенный перечень может быть изменен.

Льготы многодетным семьям в регионах

На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

  1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
  2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
  3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
    • первоначальный взнос — 10%;
    • ставка — всего 5%;
    • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
  4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно.

Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др.

Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-mnogodetnyx-semej/

Ипотека для многодетной семьи

Ипотека семьям, в которых есть более 2 детей, представляет собой одно из направлений федеральной программы по обеспечению доступной жилой недвижимостью российских граждан.

Сегодня ипотека для многодетной семьи доступна в виде различных программ и мероприятий  среди которых: специализированные банковские программы; правила о субсидировании, принятые на уровнях субъектов федерации; правила о льготных ставках по процентам, которые приняты на уровне субъектов.

Как реализовываются программы по обеспечению доступной недвижимостью

Очень жаль, что на сегодняшний день проект федерального закона об ипотеке на льготных условиях для многодетных семей не нашел реализации, и так и остался на стадии проекта. Многие семьи с нетерпением ждали воплощения в жизнь льгот, которые были прописаны в проекте.

Среди них пониженные ставки по процентам, оплата государством 18% стоимости недвижимости, 30-тилетний срок кредитования и т.д.

Хочется заострить внимание на том факте, что, несмотря на отсутствие профильного закона, государство уделяет внимание решению проблем нехватки жилой недвижимости для многодетных семей.

Как решаются задачи на федеральном уровне

Существующая в России программа называется «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Данная программа довольно внушительна и включает в себя:

  • Ипотеку на льготных условиях;
  • Строительство домов класса эконом;
  • Развитие арендного рынка жилой недвижимости;
  • Приведение жилого фонда в соответствии с потребностями групп населения, нуждающихся в специальной защите. Сюда относятся и семьи, имеющие два и более ребенка.

В программе есть и отрицательные стороны – в ней не имеется четко обозначенных правил так называемого прямого действия по обеспечению недвижимости для проживания.

Более детальная информация прописана в Постановлении российского Правительства «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» от 05.05.2014 № 404 (это подпрограмма основной федеральной программы). В Постановлении устанавливается перечень лиц, которые могут принять участие в программе. Вдобавок, там оговорены родители троих и более детей.

Такая формулировка представляется более продуманной и правильной, чем просто ссылка на многодетную семью, так как в российском законодательстве понятия многодетности не имеется.

Вдобавок, в различных субъектах федерации представление о числе детей в многодетной семье может отличаться. Как правило, распространенным вариантом является семьи с тремя и более детьми. Возраст детей тоже имеет значение – он не должен быть больше 16 лет.

В случае если дети проживают с родителями и учатся в общеобразовательном учреждении, то возраст может быть и до 18 лет.

Как решаются задачи на уровне регионов

Нюансы ипотеки на льготных условиях регулируются законодательными актами и другими законами субъектов федерации. Учитывайте, что не в каждом регионе разработаны льготы для многодетных семей на приобретение жилой недвижимости.

Это обусловлено тем, что для бюджета подобные льготы являются дорогостоящими программами, и многие администрации приняли решение реализовать поставленные задачи федеральной программы, прибегнув к иным методам.

К примеру, посредством арендного жилья.

Вдобавок, многодетные семьи имеют право претендовать на помощь не только с помощью программы, предназначенной родителям троих и более детей – им доступна и получившая широкую известность схема «Молодой семье – доступное жилье». Можно воспользоваться ипотечными программами на льготных условиях.

Не забывайте об ограничениях. Например, в столице жилую недвижимость в собственность за счет государства имеют право получить те нуждающиеся семьи, которые стояли на учете до 2005 года.

Остальным семьям предполагается решать проблемы с жильем, прибегая к помощи социального найма и пользования на безвозмездной основе.

Для участия граждан в льготной государственной программе необходимо пройти отбор, основными критериями которого являются:

  1. Признание семьи малоимущей.
  2. Гражданин нуждается в улучшении условий проживания. Как правило, необходимо подтвердить нахождение на соответствующем учете в органах местного самоуправления, представив документы. Имеются и конкретные требования о количестве метров квадратных на 1 гражданина, техническое состояние помещения для проживания, наличие удобств.
  3. Постоянная регистрация в данном российском субъекте на протяжении определенного периода. В большинстве случаев этот показатель равняется нескольким годам.
  4. Для программы «Многодетная семья» возраст родителей не должен быть выше 35 лет.

Если рассматривать ситуацию в Москве, то ипотека для многодетной семьи может быть предоставлена следующими способами:

  • Участие в долевом строительстве жилья класса эконом (учитывайте, что его стоимость буде вдвое меньше рыночной цены);
  • Путем выдачи субсидии на оплату по ипотечному кредиту.

Если говорить о Хабаровском крае, то когда в семье появляется третий ребенок (или последующие дети), то бюджет края может выплатить остаток основного долга многодетной семьи по ипотечному займу.

Чтобы столичным гражданам оформить ипотеку на льготных условиях, необходимо обратиться в специализированное предприятие г.

Москвы «Агентство по реализации жилищных займов и субсидий», как правило, в Коммерческом банке МИА.

Льготная ипотека агентстве по ипотечному жилищному кредитованию

Если в Ваших планах ипотека для многодетной семьи на льготных условиях, то можно обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Перед ним стоит задача по рефинансированию и стандартизации порядка выдачи ипотеки. У данной организации имеются банки, с которыми они сотрудничают – в них на льготных условиях вы можете взять ипотечный кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=eTJET9Ibg8Y

Есть программа, которая направлена на погашение первоначального взноса с использованием материнского капитала. Она дает следующие возможности:

  1. Снижение ставки на 0,5% в том случае, если стоимость приобретаемой в ипотеку недвижимости не превышает нормативную цену, которая установлена Минрегионом РФ для данной местности.
  2. Снижение ставки по процентам на 0,25% в том случае, если в семье родился ребенок в период действия ипотечного договора (но в общей сложности не более 0,5%).

Если мы рассмотрим другую программу по стандарту АИЖК, то она тоже предусматривает снижение ставки на 0,25% за одного ребенка в том случае, если семья решила приобрести в ипотеку жилой дом.

]Также снижение ставки по процентам будет обеспечено, если заемщик застрахует ответственность при нарушении условий кредитного договора, свое здоровье и жизнь.

Из нашей статьи становится понятно, что в АИЖК специализированной программы для многодетных семей не имеется. Но если семья воспитывает нескольких детей, то они могут претендовать на получение ипотеки на льготных условиях, а ставка по процентам будет снижена по имеющимся программам.

Каков принцип выдачи кредитов через АИЖК

Давайте разберемся, как реализовываются в жизнь программы АИЖК. Данная организация заключает соглашение о выкупе некоторого количества кредитных долгов по ипотеке у банков, с которыми они состоят в партнерстве. В свою очередь банки обязаны предоставить кредитные средства на установленных АИЖК стандартных условиях. Заостряем внимание на том, что это довольно лояльные стандарты.

Сегодня вполне реально оформить ипотеку по стандартам Агентств по ипотечному жилищному кредитованию, так как на территории России в ее партнерах числится свыше 1000 кредитных организаций и банков.

Итак, для многодетных семей в каждом субъекте федерации вопрос получения льгот по ипотечному кредиту будет решаться в меру возможностей банковского сектора и местных органов самоуправления. Государственная федеральная программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» действует уже довольно долго.

Именно поэтому граждане не теряют надежду, что государство не оставит данную проблему без своего внимания и обяжет власти регионов заняться разработкой специализированных программ ипотеки для семей, воспитывающих много детей.

(7 4,57 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-mnogodetnoy-semi/

Ипотека для многодетных семей в 2016-2017 году. Новый закон

Ипотека для многодетных семей в 2016-2017 году. Новый закон

Глобальная проблема большинства семей, особенно многодетных, это отсутствие просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно.

Одним из главных направлений соц.политики большинства государств — это поддержка семей, в составе которых трое и более детей.

Многодетная семья- это официально зарегистрированная семья или брак, в которой трое или более детей.

Социальная поддержка таких домохозяйств, как было сказано выше, гарантирована государством.

Госпрограмма для многодетных семей

На данный момент конкретной госпрограммы для многодетных семей нет. Однако, существуют многочисленные предложения от банков и госучреждений (Сбербанк, АИЖК), подразумевающие льготные сниженные процентные ставки (от 2 до 4% годовых).

В 2017 году улучшение жилищных условий путем получения льготной ипотеки может быть достигнуто за счет использования материнского капитала, единовременного налогового вычета на недвижимость.
Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, это занимает 2-3 дня.

На положительное решение банка влияет платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками. И тогда их доход тоже суммируется. В общем, многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

Льготная ипотека для многодетных семей

Многие коммерческие и гос.структуры разработали вполне приемлемые схемы, предоставляющие льготы по ипотеке многодетным семьям. Таким образом, реальную помощь в приобретении жилья предоставляют банковские структуры, такие как Сбербанк России, АИЖК и другие коммерческие банки.

Что представляет собой ипотека от АИЖК?

АИЖК — это агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Они предлагают наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для многодетных семей, где предусмотрен целый комплекс выгодных предложений:— первоначальный взнос составляет от 10% (при использовании маткапитала);— ставка по кредитованию при ипотеке с господдержкой — от 10,5%;— при покупке жилья в новостройке — от 12%, на вторичном рынке — от 12,25%;— расчет возврата кредитных средств выполняется таким образом, чтобы ежемесячный платеж семьи составлял не более 50% совокупного дохода всех работающих членов семьи;— предусмотрены вычеты из процентной ставки для многодетных семей;

— программа помощи (реструктуризация ипотечного кредита) для семей, имеющих одного или больше несовершеннолетних детей.

Ипотека Сбербанка России

Рассмотрим условия ипотеки от Сбербанка России.Минимальная ставка — 11,25% годовых.Согласно разработанной схеме Сбербанка многодетная молодая семья, оформляя ипотеку, может привлечь до шести созаемщиков. Это значительно облегчает финансовую участь молодой семьи и облегчает саму возможность получения согласия банка на предоставление ипотеки.

Помимо этого Сбербанк предоставляет отсрочку выплаты тела кредита до пяти лет в случае рождения еще одного ребенка.Сбербанком разрабатывается еще одна более выгодная схема ипотечного кредитования многодетных семей.

Следует отметить, что реальная помощь и выгодная ипотека многодетным семьям разработана многими банковскими, коммерческими и государственными структурами регионального уровня.Квартира без предыдущего собственника: от застройщика, в новом или строящемся здании.Квартира от владельца — частного лица.Дом за городом.Участок, на котором клиент самостоятельно будет строить дом.

Данные варианты ипотеки имеют различные условия и ставки.— Минимальный размер: 300 тыс. рублей.— Лимит по сумме: не более стоимости выбранного жилья за вычетом 15%.— Срок погашения: до 30 лет.

— Процент начисления: от 12,5%.

Ипотека в ВТБ24

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может Вам выдать банк, составляет до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос от 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Выгодная ипотека для многодетных семей на региональном уровне

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей.

Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка.

Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.

В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.

В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования: первоначальный взнос — 10%; ставка — всего 5%; дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.

В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010–2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей.

Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья. Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно.

Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно. Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др.

Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

Идя навстречу многодетным семьям (имеющим более трех детей), региональным руководством разрабатывается и внедряется множество различных программ, позволяющих облегчить решение жилищного вопроса.

Причем преференции, предусмотренные многими социальными службами регионального уровня, касаются как городских жителей, так и многодетных семей, живущих в сельской местности. В некоторых регионах России предусмотрена ипотека многодетным семьям в виде помощи в приобретении земельного участка под строительство жилья.

Для улучшения жилищных условий в некоторых регионах предусмотрены одноразовые денежные выплаты, имеющие целевое назначение для ремонта или расширения жилплощади.

В большинстве регионах ипотека для многодетной семьи предоставляется со специального регионального материнского капитала. Создание такого счета на региональном уровне значительно облегчает решение жилищного вопроса многим многодетным семьям.

Что необходимо многодетной семье для оформления ипотеки

Нужно подготовить и взять с собой первичный пакет документов, необходимый для рассмотрения характеристик клиента. В него входят:

  • Паспорт
  • Данные о супруге, детях
  • Удостоверение многодетной семьи
  • Трудовая книжка или бумага с места постоянной занятости с отметкой о стаже за полгода
  • Справка 2-НДФЛ или иная согласно требованиям Сбербанка, в которой отмечен постоянный размер начислений по заработной плате
  • Информация о доходе второй половины, которая выступает созаемщиком
  • Иные начисления семьи (от аренды, гонорары и т.п.)
  • Систематические расходы семьи (кроме коммунальных платежей)

Если доходы супругов невелики, они могут заручиться помощью родственников или знакомых, уровень доходов которых весьма значителен. Они подают заявление как созаемщики. По договоренности, в контракте можно указать обязательный для выплаты размер со стороны созаемщика. Если же клиент оплачивать ипотеку может сам, но нет возможности доказать свою платежеспособность, указывать размеры не стоит.

Источник: http://gosuslugin.ru/ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semey-v-2016-2017-godu-novyy-zakon/

Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году

Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году

С начала текущего года в Сети появилось большое количество публикаций о принятии программы льготного ипотечного кредитования для российских семей с двумя и более детьми. Поскольку условия получения таких кредитов вопрос весьма актуальный, публикуемые сведения обрастают всевозможными домыслами и фантазиями.

Действительно лишь то, что получить деньги на будущее жилье всего под шесть процентов годовых, до сих пор не предлагало ни одно финансовое учреждение, а средний показатель процентной ставки по ипотеке лишь совсем недавно оказался ниже десятипроцентной черты, и по сей день находится на том же уровне.

Если верить тому, что публикуют печатные и электронные СМИ, то у многодетных семей, не имеющих собственного жилья, в этом году появится возможность относительно дешево решить этот вопрос, а для тех, кто получил кредит ранее, рассматривается возможность приведения его к шестипроцентному показателю путем реструктуризации.

О том, полагается ли действительно льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году, как она оформляется и насколько реальна реструктуризация ранее взятых кредитов под жилье, мы и попробуем разобраться в этой статье.

Отвечу кратко – практически никакие. Скажу больше, эта программа к многодетным семьям имеет весьма опосредствованное отношение, и касается их лишь в общих чертах.

Основной задачей программы, является создание дополнительных стимулов для тех супружеских пар, которые только планируют обзаводиться новыми детьми, и предложить им условия, от которых трудно отказаться.

Что же касается уже существующих многодетных семей, то подобная помощь для них, правительством не рассматривалась вовсе.

Государство готово вводить такие льготы под конкретный результат – увеличение рождаемости в стране.

Ключевое условие для того, чтобы стать участником этой программы – рождение в семье второго или третьего ребенка в нынешнем году. Только в этом случае государство готово взять на себя часть процентной нагрузки по ипотечному кредиту и финансово поучаствовать в решении вашей жилищной проблемы.

Естественно, что льготное кредитование распространяется и на семьи, усыновившие ребенка, если этот ребенок у них не первый. Законодательство РФ приравнивает таких детей к родным, поскольку родителям, как при рождении детей, так и при их усыновлении, государством предоставляются одни и те же права.

Если на начало нынешнего года вы уже являетесь многодетными родителями, то даже при рождении очередного малыша, программа льготного ипотечного кредитования вашу семью обойдет стороной и возможности стать ее полноправным участником, у вас не будет по определению.

Доступна ли вообще льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году?

Относительно государственной помощи в вопросе приобретения жилья семьям, в состав которых входит трое и более несовершеннолетних детей, мы уже разобрались.

Вопрос в другом, существуют ли иные правительственные программы, адресованные обладателям такого статуса? Речь, естественно, идет об ипотеке. Так вот, на федеральном уровне подобные программы отсутствуют.

Скажу больше, значение статуса многодетной семьи государством так до конца и не определено.

Здесь вся надежда на власти региона, жителями которого вам посчастливилось стать. Предоставление вам таких льгот со стороны администрации, всегда будет находиться в пределах ее юридической компетенции.

Во всяком случае, выходить за рамки правового поля, ей ради этого не придется. Для введения льготного ипотечного кредитования местным властям достаточно заложить такую статью расходов в региональный бюджет.

На сайте АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) размещен полный список подобных ипотечных программ регионального уровня. Напомню, что это агентство является главным государственным оператором вопросов ипотеки в РФ. Вся информация о положении с ипотекой в различных регионах России фиксируется в базе данных этой организации.

На текущий момент в перечень административных территорий, принявших местную программу льготного жилищного кредитования, входит двенадцать регионов.

Если ваша республика или область находится в их числе, то через сайт агентства можно связаться с их партнерами в вашем регионе, и получить подробную информацию по существующим льготам. Вполне возможно, что в некоторых из этих программ нашлось место и для полноправного участия в них, семей с этим почетным статусом.

Последний список ипотечных программ регионального уровня, опубликованный на сайте компании, датирован февралем текущего года, но вполне возможно, что льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году станет основной повесткой дня в других территориальных объединениях страны, и количество регионов в этом списке увеличится. Так что следите за обновлениями.

Источник: https://b2bmaster.ru/ipoteka/lgotnaya-ipoteka-mnogodetnym-semyam-v-2018-godu/

Виды и условия оформления ипотеки для многодетных семей

Виды и условия оформления ипотеки для многодетных семей

Наверняка многие многодетные семьи, которые проживают на территории Российской Федерации, ищут способ обзавестись для себя комфортным жильем, где детям было бы уютно. Однако огромные финансовые затраты на содержание детей не позволяют приобрести для себя необходимые квадратные метры.

Именно поэтому Правительство РФ разработало программу “Доступное жилье”, воспользовавшись которой молодые семьи, в том числе и многодетные, могут приобретать квартиры по индивидуальной ипотечной программе кредитования, которая позволяет существенно экономить свой семейный бюджет.

Законодательная база вопроса

На сегодня существует несколько законов, которые предусматривают возможность воспользоваться программой “Доступное жилье”, а именно:

  1. Постановление Правительства РФ, в котором предусматриваются условия использование программой “Доступное жилье;
  2. Федеральный закон, который четко регламентирует порядок участия в этой программе многодетных семей;
  3. Федеральный закон, который предусматривает государственную помощь многодетным семьям, которые принимают участие в программе “Доступное жилье”.

Программа “Доступное жилье” действует на территории РФ с 2013 года. В 2016 году, условия участия многодетных семей в этой программе не изменились, и все желающие могут ей воспользоваться.

На самом деле, четкого определения предоставления государственной помощи многодетным семьям нет, но существует множество банковских учреждений, которые позволяют воспользоваться данной программой.

При этом часть финансовых затрат берет на себя государство, а часть – сама многодетная семья.

Если говорить об условиях, которые прописаны в Федеральном законе на 2016 год, то они заключаются в следующем:

  • родители в многодетной семье должны быть не старше 35 лет;
  • уровень дохода средний или выше среднего;
  • наличие документов, которые подтверждают необходимость в новом жилье;
  • наличие гражданства Российской Федерации.

В том случае, если у многодетной семьи рождается ребенок во время ипотечного кредитования, Федеральным законом предусмотрена отсрочка ежемесячных платежей до 1 года.

Обзор предложений

Рассмотрим более подробно условия и возможность получения ипотеки для многодетных семей в 2016 году от государства и различных банковских учреждений.

Государственные

Оформить государственную субсидию для покупки жилья многодетной семьей можно тем, кто остро нуждается в новых квадратных метрах.

Данная финансовая поддержка осуществляются с помощью федерального либо регионального бюджета в четком соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Данная субсидия может быть использована для таких целей:

  • покупка нового жилья (дополнительно необходим кредит в банковском учреждении);
  • первоначальный взнос за приобретенную недвижимость;
  • в качестве компенсации за оформленную ранее ипотеку.

Чтобы без труда оформить данную финансовую помощь от государства, достаточно только предъявить документ, который подтверждает необходимость в дополнительных квадратных метрах.

В качестве документа может быть предоставлена выписка из домовой книги, где указана текущая площадь квартиры и количество членов семьи.

Оформить государственную помощь можно обратившись в городскую администрацию с соответствующим заявлением (образец можно увидеть непосредственно по месту его подачи) и необходимым пакетом документов, а именно:

  • паспортом заявителя;
  • справкой о наличии либо отсутствии официального места работы;
  • справкой о составе семьи;
  • копиями и оригиналами свидетельств о рождении детей.

Сроки зависят от общего числа семей, которые подали соответствующие заявления.

Стоит отметить, если в семье более 5 детей, их рассматривают вне очереди.

От банков

На территории Российской Федерации ипотечное кредитования для многодетных семей предоставляет множество банковских организаций.

Рассмотрим некоторые из них конкретней.

Сбербанк

Многое многодетные семьи, по статистике, отдают предпочтение именно этому банковскому учреждению.

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на следующих условиях:

  • годовая процентная ставка – 12%;
  • минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Если говорить о ежемесячных платежах и максимальном периоде кредитования, то они рассчитываются в индивидуальном порядке и для каждого конкретного случая они разные.

Газпромбанк

Ипотечное кредитование в этом банке, представляется многодетным семьям на таких условиях:

  • годовая процентная ставка – 11%;
  • максимальный период кредитования – до 30 лет;
  • необходимый первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости квартиры.

Россельхозбанк

В данном банке условия мало чем отличаются от предлагаемых в других подобных учреждениях:

  • годовая процентная ставка – 11,7%;
  • период кредитования может достигать 40 лет;
  • необходимость в первоначальном взносе – 20% т общей стоимости недвижимости.

Стоит отметить, что данное банковское учреждение предоставляет ипотеку многодетным семьям в максимально короткие сроки, которые могут достигать всего нескольких дней.

Втб 24

В данном банковском учреждении предусмотрено несколько условий ипотечного кредитования для многодетных семей.

В первом случае, речь идет о таких семьях, которые имеются официальное место работы, а вторые – нет.

Для 1-ого случая:

  • годовая процентная ставка – 11,9%;
  • период кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20%.

Для 2-ого случая:

  • период кредитования до 20 лет;
  • первоначальный взнос до 40%;
  • годовая процентная ставка осталась неизменной – 11,9%.

Кредитование от АИЖК

АИЖК предоставляет многодетным семьям наиболее лояльные условия, а именно:

  • годовая процентная ставка – 6,15% при покупке недвижимости в новостройке,  11% – при покупке на вторичном рынке;
  • первоначальный взнос всего 10%;
  • ежемесячный платеж всего 45% от общего дохода семьи.

Условия предоставления

Несмотря на разные условия кредитования, во всех банках одинаковые условия для его оформления.

Они заключаются в следующем:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие статуса многодетной семьи;
  • справка об официальном месте работы либо ее отсутствии;
  • справка о среднемесячном доходе семьи в целом;
  • справка об отсутствии судимости каждого из членов семьи (супруга и супруги).

Особенности в различных регионах страны

Если говорить о помощи по этой программе в различных регионах нашей страны, то она содержит в себе более конкретные способы.

Простым примером этому является предоставление земли для жителей сельской местности, по этой программе, и определенную финансовую поддержку для строительства собственного дома.

Данная программа позволяет получать от государства и помощь в деньгах.

Например, в большей части регионов, предусмотрена разовая финансовая помощь, которая оказывает помощь не только в ремонте недвижимости, но и ее расширении.

Если говорить о цифрах, то они следующие:

  1. В Красноярском крае местное правительство оказывает помощь в погашении кредита многодетных семей в размере 75% от всей суммы задолженности. Если в семье более 5 детей, они погашают 90% всего долга (подобная помощь многодетной семье по праву считается одной и лучшей по всей территории Российской Федерации);
  2. В Новосибирске из местного бюджета выделяется 100 000 рублей каждой многодетной семье, которая участвует в программе ипотечного кредитования;
  3. В Удмуртии выделяют разовую помощь в размере 200 000 рублей.
  4. В Пензе и ее области разовая помощь составляет полмиллиона рублей.

Стоит отметить, что все эти поддержки на региональном уровне являются только дополнением к государственной.

Каждая многодетная семья, которая только планирует оформить ипотеку по соответствующей программе должна помнить о таком небольшом нюансе:  многодетная семья может воспользоваться государственной программой ипотечного кредитования до того момента, когда один из детей не вступит в совершеннолетний возраст. Если жнее семья не успела, программой воспользоваться нельзя.

Про ипотечное кредитование в Хабаровском крае рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/semeynye/ipoteka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть