Ипотека на нежилое помещение для физических лиц: как ее получить

Содержание

Ипотека на нежилое помещение

Ипотека на нежилое помещениеИпотека на нежилое помещение для физических лиц: как ее получить

Начиная свой бизнес-проект, большинство предпринимателей используют арендуемые помещения для размещения производственных, торговых, складских и офисных площадей, так как приобретение собственной недвижимости сопряжено с крупными вложениями капитала, которые на начальном этапе не целесообразны.

Проработав от полугода до года на выбранном рынке и убедившись, что для созданного бизнеса есть своя ниша, а деятельность покрывает не только издержки, но и приносит доход, следует задуматься о его применении.

Рациональным решением в подобной ситуации будет отказ от аренды площадей и покупки собственной недвижимости, а поможет в этом ипотека на нежилое помещение, предоставляемая все большим числом банков.

Кредитование бизнеса

Получить кредит для покупки недвижимости для организации всегда было и будет сложнее, чем частному лицу по вполне объяснимым причинам, а именно:

  • большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
  • большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
  • более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
  • более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы, в том числе для:

  • ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
  • корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

Ипотека бизнесу от Сбербанка

Ипотека на нежилое помещение от Сбербанка может выдаваться участникам рынка, относящимся к малому бизнесу или зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, которые дополнительно дифференцируются на сезонные и прочие виды деятельности. Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2018 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий.

Условия предоставления кредита

Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается исключительно в рублях на срок от одного месяца до десяти лет, причем минимальный годовой процент за пользование заемными средствами может быть получен только при пятилетнем сроке, на который оформляется договор.

Размер процентной ставки начинается от 14,74%, а, чтобы получить его, помимо указанного срока кредитования, требуется взять в долг сумму от 15 до 50 млн. рублей.

Конкретная ставка для каждого заемщика определяется по совокупности срока кредита, суммы долга и персональных характеристик бизнеса.

При этом размер предоставляемого кредита может быть следующим:

  • для производителей сельскохозяйственной продукции – от 150 тыс. рублей;
  • для всех остальных – от 500 тыс. рублей.

Увеличения минимальной суммы до 5 млн. рублей можно достичь, если предоставить в залог другую недвижимость, но это неприменимо к ИП и ряду других заемщиков, перечень которых следует уточнять в офисе банка.

Максимальная сумма для крупных городов и региональных центров, которых в списке 23 единицы, может достигать 600 млн. рублей, а для всех остальных не превысит 200 млн. рублей, что обоснованно большой разницей цен на недвижимость в городах с разным статусом.

Чтобы воспользоваться указанными условиями, потребуется не только обосновать свою платежеспособность документально, но и оплатить начальный взнос, размер которого дифференцирован, так сельхозпроизводителям потребуется заплатить от 20%, а всем остальным – не менее 25%. Избавиться от подобной необходимости можно, предоставив иной залог, не имеющий обременений и находящийся в собственности организации.

Гарантом возврата средств, способным удовлетворить банк является залог:

  1. Покупаемой недвижимости коммерческого назначения.
  2. Прав на долю строящегося объекта, если застройщик аккредитован Сбербанком, а если нет, то самого имущества.
  3. Иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Альтернативой залогу в качестве обеспечения может выступить:

  • поручительство частных лиц или организаций;
  • гарантия ОА «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Перед получением кредита имущество должно быть застраховано, какие-либо комиссии, в том числе за досрочное гашение, отсутствуют, а каждый день несвоевременной оплаты влечет за собой неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. В зависимости от финансового положения кредитора ему может быть предоставлена отсрочка платежей от полугода до года.

Кто может стать заемщиком

Если перечисленные условия привлекательны для предпринимателя, то ответом на вопрос можно ли ему купить нежилое помещение в ипотеку будет утвердительный ответ по каждому из следующих пунктов:

  • компания является резидентом РФ;
  • размер выручки за год на превышает 400 млн. рублей;
  • возраст владельца бизнеса (только для ИП) не превышает 70 лет;
  • компания работает более полугода/года (для сезонных видов ведения бизнеса).

Необходимые документы

Чтобы стать заемщиком Сбербанка по ипотеке для нежилой недвижимости, потребуется оформить и предоставить внушительный пакет документов, имеющий отличия для малого бизнеса и ИП, но оформляемый в течении рабочей недели, при условии, что бизнес хорошо организован, а бухгалтерия ведется своевременно и качественно.

В общем случае потребуется подать в банк пакет, состоящий из:

  1. Заявления о предоставлении кредита, оформляемого на бланке банка.
  2. Сведения о должностных лицах, полномочных подписывать финансовые документы (для организаций).
  3. Анкету заёмщика, индивидуальной формы для юридического лица и ИП.
  4. Комплект правоустанавливающих документов.
  5. Документацию, раскрывающую финансовую деятельность, в том числе:
    • бухгалтерскую отчетность;
    • информацию об открытых счетах и операциях по ним;
    • кредитную историю в других банках;
    • реестр договоров и копии действующих на момент оформления ипотеки;
    • справку о доходах и расходах текущего и предыдущих отчетных периодов.
  6. Документы по предоставляемому залогу, в том числе подтверждающие отсутствие имущественных претензий сторонних лиц.

Приведенный перечень имеет обобщенную форму, позволяющие получить представление о характере требуемых документов, подробный перечень с образцами справок, анкет и заявлений можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в ближайшем офисе.

Корпоративная программа

Крупному бизнесу выгоднее строить собственную коммерческую недвижимость, а не покупать на вторичном рынке.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Поэтому для таких клиентов Сбербанком предусмотрена соответствующая программа, предоставляющая возможность финансирования до 70% или 80% бюджета строительства для проектного и инвестиционного кредитования соответственно.

Ипотечный проект ВТБ 24

Немного более привлекательные условия, по сравнению со Сбербанком, готов предоставить еще один лидер финансовой сферы – ВТБ 24. Его условия ипотеки, следующие:

  • годовая ставка по кредиту – от 14%;
  • размер предоставляемых средств – от 4 млн. рублей;
  • максимальный период ипотеки – не более 10 лет;
  • первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
  • отсрочка погашения основного долга до полугода.

При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей.

Ипотека физическим лицам

Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

Название, подразумевающее, что ипотека предоставляется любому частному лицу, может ввести в заблуждение потенциального заемщика, которым по существу может быть лишь один из следующих субъектов:

  • зарегистрированный в качестве ИП;
  • являющийся собственником бизнеса в составе учредителей или крупных акционеров;
  • работающий топ-менеджером компании или фирмы.

Подобный выбор заемщиков банками не случаен и обоснован необходимостью гарантий возврата средств, размер которых при покупке коммерческой недвижимости может достигать 200 млн. рублей.

Условия для физических лиц

Получение ипотеки на нежилое помещение для физических лиц в ряде финансовых учреждений является более выгодным, чем для организаций, в частности:

  • минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
  • размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн. рублей;
  • первоначальный платеж – не менее 20%;
  • период кредитования – от 5 до 15 лет;
  • заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
  • недвижимость должна быть не менее 150 кв. метров по площади;
  • ипотека выдается для использования только в регионе кредитования;
  • постройка, где приобретается недвижимость должна быть капитальной;
  • права собственности на коммерческую недвижимость не должны иметь обоснованных претензий третьих лиц.

Пакет документов требуемый от физического лица, как заемщика, отличается от необходимого для организации, дополнительным набором документов, характерных для гражданина и подтверждающих его семейное положение, военнообязанность, постановку на учет в ФНС и другие данные.

Возможные трудности

Неприятной особенностью кредитования физических лиц для покупки нежилой недвижимости являются трудности с оформлением залога, в качестве которого подразумевается приобретаемый объект. Передача подобной недвижимости сразу в залог банка недопустима, поэтому требуется предварительный переход прав собственности, что требует использования одной из следующих схем, приемлемых для банка:

  1. С предоплатой продавцу в размере начального платежа по ипотеке, после которого оформляется переход прав и передача недвижимости в залог банку. Получив гарантию возврата долга, банк с заемщиком подписывают и регистрируют договор ипотеки, с ограничением права собственности, а продавец получает остаток средств. То есть, период от передачи собственности до получения денег для продавца определяется, как удвоенный срок регистрации ипотеки нежилого помещения, составляющий 10 рабочих дней.
  2. Предоплата оплачивается аналогично предыдущей схеме, после чего собственник передает недвижимость в залог банка, параллельно оформляются договора купли-продажи и ипотеки, и после передачи документов на регистрацию продавец получает деньги целиком.
  3. Регистрируется новая фирма, получающая в собственность недвижимость, закладываемую в банке, после чего стоимость объекта сделки оплачивается банком на основании ипотечного договора, а между владельцем и покупателем оформляется договор продажи юридического лица с сопутствующим залогом. После выплаты залога обременение снимается и частное лицо вправе оформить объект на себя, а бизнес расформировать.

Сравнительный анализ ипотечных продуктов для организации и физического лица не выявил значительных различий между ними.

Условия кредитования, например, для Сбербанка являются практически идентичными, но могут быть более выгодными в коммерческих финансовых учреждениях.

Пакет необходимых документов для частного заемщика, решившего взять ипотеку на коммерческую недвижимость, будет больше, чем для организации, так как включает в себя и подтверждение личных данных, и информацию о юридическом лице.

Если организация финансово благополучна, то лукавить и брать ипотеку на её владельца или руководителя нет смысла, а если есть проблемы с ликвидностью, то они все равно будут выявлены банком и кредит не предоставят.

: Эксперты о коммерческой ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshhenie/

Ипотека на нежилое помещение

Ипотека на нежилое помещениеИпотека на нежилое помещение для физических лиц: как ее получить В абсолютном большинстве случаев ипотека – это покупка жилья с привлечением ипотечного кредита. Однако немало людей покупает с помощью ипотеки и не жилые помещения. Давайте разберемся со всеми нюансами этого вопроса.

  • Не жилые помещения сложно оценивать с точки зрения ликвидности и сложно определить их реальную цену. Ведь два абсолютно одинаковых помещения, находящихся в разных районах могут отличаться по цене друг от друга в разы
  • Зачастую под разными предлогами не жилые помещения перепродаются по несколько раз и по ним очень сложно выяснить их реальную юридическую чистоту. Этим часто пользуются рейдеры. А так как отсудить такие помещения довольно легко (не придется, к примеру выгонять на улицу детей или пенсионеров), то деньги могут легко уплыть и банку нельзя будет ничего поделать
  • Серьезные заемщики редко интересуются ипотекой не жилых помещений
  • Законодательство по отношению к не жилой ипотеке не проработано и не так обкатано, как в случае с ипотекой квартир и домов- это дополнительные риски для ипотечных банков
  • Рынок нежилого кредитования делает первые шаги потому, что банки только начинают подходить к мысли о ипотеке не жилых помещений.

Ипотека не жилых помещений- это кредитование объектов, залогом по которым выступает как раз объект покупки. Отличие от классической ипотеки еще и в том, что срок пользования кредитом очень продолжительный. 

По различным обстоятельствам юридическим лицам ипотека часто не доступна, ведь они чаще всего берут краткосрочные кредиты под залог имущества и активов, имеющихся в их собственности. Поэтому ипотека- это почти всегда прерогатива физических лиц.

Этим продуктом чаще всего пользуются индивидуальные предприниматели, желающие иметь в собственности торговую точку, склад, офис, небольшое производственное помещение и т.п. Иногда ипотеку на подобные помещения берут и граждане- когда есть возможность приобрести интересный коммерческую недвижимость для сдачи в аренду предпринимателям. Подобные кредиты берутся и владельцами небольших фирм для обеспечения своих предприятий помещением, необходимым для бизнеса. Они берут кредит на себя, так как  юридическим лицам чаще всего ипотека на коммерческую недвижимость банками не предоставляется. 

На сегодняшний день ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости предлагают такие банки, как  Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24, Интеза и ряд других. 

Сбербанк

Первоначальный взнос от 20%

Ставка по ипотеке от 18%

Срок кредитования до 10 лет. 

ВТБ24

Первоначальный взнос от 20%

Ставка по ипотеке- от 14.95%

Сумма от 4 000 000 рублей

Срок- до 10 лет

Интеза

Сумма кредита от 500 000 до 10 000 000 рублей

Ставка по ипотеке- 22,5- 26%

Первоначальный взнос- 20%

Газпромбанк

Первоначальный взнос- 30%

Срок кредита- 15 лет

Сумма кредита- до 30 000 000 рублей

Оформление ипотеки не жилых помещений не простой процесс- законодательство здесь еще не отработано. К примеру на объект недвижимости банком не может быть наложено залоговое обременение вплоть до момента передачи права собственности продавцом покупателю. 

Это несет риски для сторон сделки и прежде всего для ипотечного банка. Для того, чтобы минимизировать опасность денежных средств, банки разработали следующие схемы  оформления ипотеки: 

1. Оформление сделки купли-продажи, после этого оформляется залог, однако продавец получает всю сумму за объект недвижимости уж после оформления залога на нового владельца

2. Залог на объект оформляется при старом владельце, передача права собственности и повторное обременение происходит позже

3. Объект недвижимости передается созданному для этого юридическому лицу в собственность, а покупатель выкупает у продавца не собственность, а собственно владельца- юридическое лицо 

Ипотека на покупку гаражей достаточно хорошо пользующийся спросом банковский продукт. В Москве это особенно актуально- ведь в США уже 40 лет запрещено строить жилые дома, если у них нет подземных гаражей. 

Наш татарский идеолог строительства Москвы- Марат Хуснуллин такой точки зрения не придерживается, поэтому проблема существует.

Многие банки охотно дают такие кредиты, и требования к заемщикам предъявляют аналогичные жилищным кредитам.

То есть заемщик должен быть трудоустроен официально и его доход должен быть достаточен для обслуживания ипотечного кредита и обеспечения уровня жизни для семьи.

Дополнительным обеспечением по гаражу может выступать поручительство или залог имущества. Гаражную ипотеку часто выдают такие банки, как:

  • ВТБ24
  • Татсоцбанк
  • ХоумКредитБанк
  • Росбанк
  • Банк Москвы
  • Газпромбанке

Источник: http://www.msknov.ru/important/Kriminal_i_pravo/Ipoteka_na_negiloe_pomeshchenie/

Ипотека на нежилое помещение: кто может воспользоваться услугой

Ипотека на нежилое помещение: кто может воспользоваться услугой

Добавлено в закладки: 0

Гражданин может столкнуться с потребностью приобретения не только квартиры. В ряде случаев человеку или компании может потребоваться нежилая недвижимость. Услуга менее востребована, чем стандартная на покупку квартиры.

Потому не все банки предоставляют подобные тарифные планы. Однако ипотека на нежилое помещение всё же может быть выдана. Условия сотрудничества с финансовой организацией будут сильно отличаться от стандартных.

Потому эксперты советуют осуществить предварительное знакомство с услугой.

Отличительные особенности предложения

Ипотека на нежилое помещение стала необходима из-за высокой стоимости имущества. Однако услуга имеет ряд существенных отличий от классического предложения. Если оформляется ипотека на нежилое помещение для физических или юридических лиц, человек должен быть готов к следующим особенностям:

  1. Повышение процентной ставки.
  2. Небольшим периодом для расчета с кредитором. Вернуть денежные средства предстоит в течение 10 лет. В редких ситуациях продолжительность сотрудничества может превышать этот период.
  3. Большой первоначальный взнос. Минимальный размер стартового платежа составляет 30%.
  4. К претендентам на получение ипотеки на нежилое помещение предъявляются жесткие требования. Банки тщательно анализируют продолжительность предпринимательского стажа и доходность, если в качестве потенциального заемщика выступает компания.
  5. В случае покупки здания в залог должен быть оформлен и земельный участок под ним. Если недвижимость закладывается, как часть общего помещения, у финансовой организации появляется доля в праве на пользование земельным участком и общей недвижимостью.

Обычно услугу используют предприниматели. Потому в отношении предложения действуют особые условия. Для финансовой организации выдача ипотеки на нежилое помещение связана с повышенными рисками. Обычно такая недвижимость имеет целевое назначение. Потому реализовать ее в последующем будет сложнее.

Разновидности предложения

Разбираясь, можно ли взять ипотеку на нежилое помещение, человек выяснит, что сегодня существует 2 разновидности предложения. Услуга может быть предоставлена, как физическим, так и юридическим лицам. Однако особенности сотрудничества будут существенно различаться. Разнятся и объекты недвижимости, на которые удастся получить денежные средства.

Недвижимость потребительского назначения

Далеко не каждый банк предоставляет подобное предложение.

Если человек планирует купить нежилое помещение в ипотеку, ему потребуются изучить несколько разнообразных предложений компаний, чтобы выбрать наиболее подходящее из них.

Список недвижимости, доступный к покупке, также будет существенно ограничен. Ипотека на жилое помещение потребительского назначения будет предоставлена, если гражданин планирует приобрести:

  • дачу;
  • машиноместо или гараж;
  • хозяйственную приусадебную постройку;
  • садовый домик;
  • участок под индивидуальное жилищное строительство;
  • апартаменты.

Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть зарегистрирована в соответствии с требованиями действующего законодательства. Не должно присутствовать вопросов с БТИ и органами юстиции. Если требования не соблюдены, воспользоваться предложением не получится.

Недвижимость коммерческого назначения

Если в качестве объекта, приобретаемого по ипотеке, выступает недвижимость коммерческого назначения, воспользоваться предложением физическому лицу не удастся. Обычно такие займы предоставляются следующим категориям лиц:

  • фермерским хозяйствам;
  • индивидуальным предпринимателям;
  • руководителям компаний, зарегистрированных в качестве юридических лиц;
  • предприятиям малого бизнеса.

Если ипотека на нежилое помещение выдается организации, банк проведет тщательный анализ хозяйственной деятельности предприятия.

Человек, который будет представлять интересы фирмы, должен будет предоставить не только документы по компании, но и личные бумаги. Полный перечень документации указывается в требованиях банка.

Не все финансовые организации готовы предоставить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости.

Как и в классической ситуации, купленное имущество будет передано в обременение финансовой организации до полного погашения задолженности.

На каких условиях выдают?

Если человека интересует ипотека на нежилое помещение, перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями предоставления денежных средств. Они сильно отличаются от стандартных.

Размер переплаты составит от 11,5% годовых до 20%. Коммерческая недвижимость может стоить значительно дороже жилых квартир и домов. Потому максимальный размер кредитного лимита сильно повышен.

Заемщику удастся получить от 150000 руб. до 200 млн руб.

Деньги без первоначального взноса не предоставляются. Его размер должен составлять минимум 20%. Эксперты советуют предоставить максимально большой первоначальный взнос. От его объема зависит выгодность предложения.

Чем больше собственных денежных средств вложит потенциальный клиент, тем меньше процентная ставка будет установлена. Период возврата капитала зависит от получаемой суммы.

Однако максимальная продолжительность сотрудничества с заемщиком не может превышать 7-10 лет.

Требования к получателю денежных средств

Если оформляется ипотека на нежилое помещение, претендент на получение денежных средств должен соответствовать требованиям банка. Закон не фиксирует ограничение по этому поводу.

Банки имеют право самостоятельно выдвигать требования. Потому особенности сотрудничества различаются в зависимости от выбранной кредитной организации.

Список требований различается в зависимости от статуса потенциального заемщика.

Если в роли претендента на получение денежных средств выступает физическое лицо, перечень будет не сильно отличаться от стандартного. Получить капитал на покупку нежилой недвижимости смогут граждане РФ, которые проживают в регионе присутствия банка и имеют постоянную прописку.

Дополнительно организация примет во внимание размер заработной платы и стаж клиента. Учитываются только доходы, получаемые на официальном месте осуществления трудовой деятельности. Внимание уделяется и кредитной истории заемщика.

Воспользоваться предложением смогут только лица, не имевшие просрочек в прошлом.

Если заявка на ипотеку на нежилое помещение подается от имени индивидуального предпринимателя или юридического лица, список требований изменится. Чтобы воспользоваться услугой, компания должна:

  • иметь регистрацию на территории РФ и платить налоги в казну государства;
  • обладать положительной кредитной историей;
  • иметь расчетный счет в финансовой организации, в которой планируется оформление ипотеки;
  • обладать положительной репутацией;
  • находиться в городе присутствия банка.

Некоторые организации могут выдвигать ограничения по годовой выручке. Ряд компаний предъявляет дополнительные требования. Если заемщик удовлетворяет их, он сможет претендовать на получение большей суммы денежных средств или снизить ставку по займу.

Ряд финансовых учреждений готов уменьшить размер первоначального взноса. Банк согласится сотрудничать только с лицами, которые смогут вернуть денежные средства своевременно.

Если компания, по мнению организации, убыточная, шансы на получение денежных средств сведены к минимуму.

Набор документов в зависимости от статуса заемщика

Чтобы был заключён договор ипотеки нежилого помещения, потребуется предоставить пакет документации. Как и в случае с требованиями, он будет различаться в зависимости от статуса заявителя. Если в роли претендента на получение денежных средств выступает физическое лицо, потребуются:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • заполненная анкета;
  • заявление;
  • документы на выбранную недвижимость;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • подтверждение официального трудоустройства.

Для предпринимателя список может дополняться отчетностью, позволяющей составить представление о величине получаемой прибыли. Обычно в качестве такого документа выступает декларация. Если в роли заемщика выступает юридическое лицо, список бумаг существенно расширяется. Его потребуется дополнить следующими документами:

  • ИНН;
  • ОГРН;
  • учредительные документы;
  • бухгалтерские бумаги.

Узнать точный перечень можно, обратившись в выборную компанию.

Куда обратиться для использования услуги?

Ипотека на нежилое помещение – не самая популярная услуга. Потому гражданин может столкнуться с проблемами при поиске подходящего предложения. Анализируя список доступных услуг, стоит уделить внимание тарифным планам:

  1. Сбербанка. Компания может выдать денежные средства под 14-18% годовых на срок до 30 лет. Дополнительно потребуется внести первоначальный взнос в размере 20%. Сумма зависит от стоимости объекта недвижимости.
  2. ВТБ24. Организация предоставляет денежные средства под 13,5-18% годовых. Размер первоначального взноса возрастает на 40%, а период кредитования сокращается до 10 лет. Максимальная сумма также зависит от цены недвижимости.
  3. Банк Возрождение. Организация может выдать до 150 млн руб под 15,5% годовых. Осуществить полный расчет с компанией предстоит в течение 10 лет.
  4. Газпромбанк. Условия сотрудничества с претендентом на получение денежных средств разрабатываются в индивидуальном порядке.
  5. Банк Москвы. Как и ВТБ24, компания может предоставить до 150 млн руб. Однако период кредитования снижен. Вернуть денежные средства предстоит в течение 7 лет. Размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке.

Статистика показывает, что наиболее выгодным предложением является услуга Сбербанка. Организация является лидером по оформлению коммерческой ипотеки. Программы Сбербанка отличаются лояльностью.

Порядок оформления

Когда пакет документации подготовлен, а подходящая программа кредитования выбрана, можно переходить непосредственно к процедуре оформления ипотеки на нежилую недвижимость. Стандартная схема имеет следующий вид:

  1. Гражданину или представителю организации предстоит подготовить пакет документации, а затем лично посетить отделение выбранной компании и подать заявку.
  2. Дождаться вынесения решения. Обычно анализ документации осуществляется в течение 1-14 рабочих дней.
  3. Если компания согласна предоставить денежные средства, предстоит повторно прийти в банк и подписать необходимые документы. Особое внимание стоит уделить кредитному договору. От положения бумаги зависят особенности сотрудничества. Подписывать документы стоит только после детального анализа.
  4. Дождаться, пока кредитор перечислит деньги на счет продавца коммерческой недвижимости.
  5. Получить документы, подтверждающие факт приобретения имущества, и зарегистрировать купленное помещение в соответствии с действующим законодательством.

Ипотека на нежилое помещение позволяет физическим лицам и организациям обзавестись потребительской или коммерческой недвижимостью. Предложение позволяет снизить единовременную нагрузку на бюджет заемщика. Услуга не так популярна, как стандартная ипотека.

Для банка выдача денежных средств на приобретение нежилого помещения более рискованна, чем предоставление капитала на покупку квартиры или жилого дома. Потому компания выдвигает более суровые условия сотрудничества. Гражданин должен быть готов к достаточно большому размеру переплаты и сниженному периоду кредитования.

Источник: https://biznes-prost.ru/dayut-li-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshhenie.html

Ипотека на нежилое помещение (ипотечный кредит) – в Сбербанке, для физических лиц, срок регистрации, можно ли взять, ВТБ 24, банки

Сегодня при помощи ипотеки на нежилое помещение можно купить торговое, складское или офисное помещение.

Данный вид займов предоставляется только крупными банками.

Ввиду большой стоимости коммерческой недвижимости кредитные организации опасаются выдавать займы.

Стоит отметить, что в нашей стране подобный кредит уже начал пользоваться популярностью.

Крупные банки дают ипотеку на нежилое помещение. Если предприниматель решил открыть или расширить бизнес, то ему наверняка нужно помещение.

Банки выдают займ под небольшой процент, объектом залога будет являться само помещение (статья 6 ФЗ № 102).

Когда залоговым объектом является здание, которое стоит на арендованном участке, то необходимо письменное согласие собственника земли на передачу прав аренды в ипотеку.

Особенностью кредитования на покупку любого вида недвижимости является тот факт, что кроме предоставления в залог здания, оформляется еще и участок.

Если земля не оформляется в залог, то ипотеку ни один банк не даст.

Кроме торговых, офисных и складских помещений, в ипотеку можно приобрести гараж. Хотя такой вид недвижимости банки кредитуют весьма неохотно ввиду не ликвидности залога.

Ведь если заемщик будет не в состоянии платить по долговому обязательству, то банк будет вынужден поставить залог на реализацию.

Кроме того, ипотечный займ на приобретение недвижимости нежилого назначения выдается только юридическим лицам, чья фирма:

  • работает не менее полугода;
  • имеет определенный штат сотрудников;
  • приносит хорошую прибыль, наличие которой можно подтвердить.

Законодательная база

Ипотека на нежилое помещение регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

До 2009 года займа на нежилую недвижимость в России не существовало. Закон регламентировал исключительно жилые помещения.

Сделки на покупку коммерческой недвижимости регулировались посредством договора между банком и заемщиком.

Данный закон:

  • отрегулировал процесс выдачи займов;
  • установил правила оформления и регистрации объекта.

Ввиду этого значительно снизились банковские риски и финансовые организации начали активно внедрять программы кредитования нежилых помещений.

Ипотека на нежилое помещение предоставляется в основном на коммерческий вид недвижимости.

Стоимость таких объектов всегда высокая, а это означает, что залог является ликвидным.

Вследствие чего банк легко одобряет подобные займы, но только тем, кто соответствует всем требованиям и условиям.

Условия

Условия каждый банк выдвигает свои.

Если заемщик подходит под определенные критерии, то финансовая организация может пойти на уступки и:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить период пользования займом;
  • повысить максимально одобряемую сумму кредита.

Но не стоит забывать, что ипотека на нежилую недвижимость продукт новый, и законодательство еще до конца не разработано.

Главные условия предоставления ипотечного кредита – это:

  • платёжеспособность организации;
  • динамичное развитие;
  • определенный штат сотрудников.

Если фирма убыточная, то владельцу никто не одобрит займ.

Ипотека на нежилое помещение

Ипотека на приобретение нежилого помещения – это отличный способ расширить сферу влияния своего бизнеса. Если работа предприятия приносит стабильный доход, то такой займ очень быстро себя окупит.

Приобретение с помощью ипотеки гаража явление довольно редкое для нашей страны. Возможно, ввиду небольшой стоимости данных сооружений. Но, иногда банки одобряют такой займ.

При этом к объекту залога предъявляются серьезные требования.

Можно ли взять?

Ипотеку для приобретения нежилого помещения выдает несколько банков.

В основном крупные кредитные организации предоставляют займ только юридическим лицам, чьи организации являются стабильно развивающимися и приносящими весомый доход.

Физическое лицо может оформить ипотеку только на сооружения типа гаража. Коммерческая недвижимость большинством банком не кредитуется для физических лиц.

Для физических лиц

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку физическим лицом не представляется возможным.

Стоимость большинства объектов такого назначения весьма велика и кредитовать не организации банки опасаются.

Но если физическое лицо имеет весьма солидный доход, который может подтвердить, то можно воспользоваться тем, что законодательная база в этой области сегодня недоработана, и можно попытаться договориться с банком.

На гараж

Физическое лицо может приобрести гараж с помощью ипотечного займа. Требования к заемщикам почти такие же, как и при выдаче ипотечного займа.

Клиент должен:

  • работать официально;
  • иметь стабильный доход.

Сбербанк, например, предлагает ипотеку на приобретение гаража под рублевый займ при первоначальном взносе от 10%, а ставка варьируется от 10,05% в год.

Ипотека на нежилое помещение в Сбербанке предоставляется сроком до 30 лет.

Какие банки дают?

Ипотеку на приобретение не жилой недвижимости можно взять в:

  • Сбербанке;
  • ВТБ 24;
  • ХоумКредит Банке;
  • Банке Москвы;
  • Газмпромбанке и в других.

Сбербанк

Сбербанк является лидером по выдаче не только ипотечных жилищных займов, но и по оформлению кредитов на приобретение коммерческой и другой нежилой недвижимости.

Первоначальный взнос всего 20%, а ставка составляет от 14 до 18% в год.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет займы на приобретение коммерческой недвижимости стоимостью до 143 млн. рублей.

Но заемщиков отпугивает большой первоначальный взнос – не менее 40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки варьируются от 13,5% до 18%.

Ниже представлена сводная таблица по условиям банков:

Банк Первоначальный взнос Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк 20% 14 – 18% До 30 лет
ВТБ 24 40% 13,5 – 18% До 10 лет

Порядок оформления

Ипотека на нежилое помещение оформляется так же, как и на квартиру. Отличие только в том, что при оформлении займа юридическим лицом требуется предоставление дополнительных документов.

Необходимо обратиться в банк с:

  • готовым пакетом документов;
  • заполненным заявлением-анкетой.

После одобрения комиссией заемщик может приступать к поиску недвижимости.

Чаще всего клиент уже конкретно знает, чего хочет, поэтому нужно вместе с заявлением предоставить и пакет документов на объект будущего залога.

Срок регистрации

Сроки регистрации по ипотечному займу на нежилую недвижимость составляют до 15 рабочих дней.

Государственная пошлина с юридических лиц – 4000, с физических – 1000 рублей.

Документы

Для оформления ипотеки требуется собрать немаленький пакет документов.

В него входят:

  • личные данные заемщика;
  • информация об объекте недвижимости;
  • данные об предприятии – для юридических лиц.

Стандартный набор документов:

  1. Копии всех страниц паспорта.
  2. ИНН, ОГРН, СНИЛС (для юридических лиц).
  3. Справка о доходах и информация о трудовой деятельности.
  4. Декларации, подтверждающие доход организации.

Тут представлены образец заявления на получение ипотечного займа, образец справки о доходах.

Кроме этих документов банк может потребовать дополнительные, которые необходимо будет предоставить.

На видео о коммерческих ипотечных займах

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshhenie.html

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Интерес к нежилой недвижимости не менее активный, чем к приобретению квартиры или дома. Для физлиц есть возможность подать документы на покупку офиса или гаража наряду с ИП. Но сделка будет сопряжена со сложностями и нюансами, с которыми приходится считаться.

Особенности процедуры

Для юрлиц схема покупки нежилого здания – стандартная операция, а вот физическим лицам придется ожидать следующего:

  • При покупке апартаментов в них нельзя прописаться.
  • Недвижимость станет выступать обеспечением по займу (но это есть и в предложениях для частных лиц).
  • Коммуналка в разы дороже, так как для предприятий действует свои тарифы.
  • Воспользоваться маткапиталом, жилищными субсидиями невозможно.
  • Нельзя будет провести вычет налогов.

Весь процесс коммерческой ипотеки контролируется ФЗ № 102. Хотя даже он не рассказывает про все мелочи процесса, только обобщенную информацию. Весь указанный регламент больше относится к вопросам залоговой недвижимости.

Есть ли такие программы

Список документов, требования к плательщикам, условия выдачи – все это перенесли на кредиторов. И программы не всегда создаются с выгодой для заемщика. Если раньше только фирмам давали деньги на коммерческое имущество, то теперь и для поддержки малого бизнеса запустили такие проекты.

Ряд кредиторов позволяют частным предпринимателям оформить в залог не только ту недвижимость, которую они приобретают, но и дополнительную собственность, что у них есть в наличии.

Ипотеку на нежилое помещение для физических лиц выдадут на все постройки, являющиеся непригодными для проживания:

  1. Склады.
  2. Офисы.
  3. Торговые помещения.
  4. Гаражи.
  5. Садовые дома.
  6. Апартаменты.
  7. Хозяйственные постройки.

Технически все займы банкиры делят на две программы:

Допустим, Сбербанк выдает средства на покупку и постройку данного помещения. Но гаражи не считаются автономными объектами недвижимости.

Именно по этой части кредитор обязывает оформить еще все права на земельный участок, находящийся под залогом. Еще требование – наличие фундамента. По закону человек имеет право взять в ипотеку даже целое машинное место, и Сбербанк уже готов профинансировать такую затею.

  • Приобретение коммерческого помещения

Юрлицам сделка необходима, если в будущем метры будут использованы для оказания услуг, хранения товаров, парковки рабочих мест и прочее. Деньги дают ИП, владельцам компаний, крупным акционерам, собственникам ферм, руководителям предприятий малого бизнеса.

Покупка доступна для граждан России с хорошей кредитной историей. Обязательно обратят внимание на качество оплаты всех налогов в казну, не только самого человека, но и предприятия, где он работает на руководящей должности.

Кредитное учреждение тщательно подойдет к изучению пакета бумаг физического лица. И при этом руководителю компании придется помимо справки о доходах и паспорта предъявить бумаги о финансовой деятельности фирмы.

В связи с тем, что передача нежилой недвижимости обычному человеку считается нестандартным процессом, чаще всего ссуда ведет за собою жесткие условия для клиента.

Ключевые моменты

Банки предлагают заемщикам свои программы кредитования, но в среднем ипотечный заем можно взять при выполнении таких требований:

  1. Предусмотрен высокий процент, до 20% в год.
  2. Срок обслуживания долга – до 10 лет.
  3. Не менее 30% первого взноса.
  4. Земля обязательно пойдет в залог, если помещение находится на земле, а не в бизнес-центре.
  5. Территориально обеспечение должно находиться в том же городе, что и отделение.

Чтобы избавиться от всех условностей, можно запросить в российских банках классический потребкредит.

Кто выдает

Условия выдачи займов для ИП и владельцев компаний, как правило, мало чем отличаются.

Сбербанк России

И его «Экспресс-ипотека»:

  • Период кредитования – до 120мес.
  • Ставка – 15,5% годовых.
  • Сумма – до 10 млн.р.

ВТБ

  • От 10,9-13,5% годовых.
  • Максимальный лимит – до 150 млн.р.
  • Срок кредитования – 120 мес.
  • Аванс – 15%.

Можно согласовать отсрочку в погашении основной суммы по займу.

Россельхозбанк

  • Ссуда выдается до 8 лет.
  • Максимум выдадут до 200 млн.р.
  • Выбор графика погашения.
  • Деньги выдадут только под залог коммерческой недвижимости.
  • Отсрочка по оплате долга – год.

Абсолют Банк

Можно выбрать обеспечение и предоставить дополнительное имущество в качестве первого взноса, если своих накоплений недостаточно. Условия таковы:

  • Разрешено погашать от 5 до 15 лет.
  • Выдают не более 60% от оценки, а при альтернативном залоге все 80%.
  • Возможность привлечь 4 созаемщиков.
  • От 13,25% годовых.

На ставку влияют множество факторов, например, риски банка при выдаче ссуды, уровень авансового взноса клиента и т.д.

Росбанк

В рамках кредитования есть 2 программы:

  • Кредит на покупку машиноместа/гаража, где процент будет от 8,25% в год, а первый взнос – от 30% годовых, срок – 10 лет.
  • Заем на апартаменты, где аванс – от 20% и ставка от 8,25% годовых, но зато максимальный период обслуживания долга составляет 25 лет.

Большая часть крупных российских банков готовы выдать кредит на нежилое здание. Их предложения пользуются спросом, ведь дают возможность обычным заемщикам приобрести коммерческий объект без дополнительной волокиты с привлечением юрлица.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-na-kommercheskuju-nedvizhimost-dlja-fizicheskikh-lic/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть