Ипотека на новостройку: лучшие предложения от застройщиков и банков

Содержание

В чем особенность ипотеки от застройщика?

Ипотека на новостройку: лучшие предложения от застройщиков и банков

Решить жилищный вопрос можно не только с помощью банковского кредита. Для привлечения большего количества покупателей строительные компании разрабатывают собственные кредитные программы. Сегодня мы поговорим о том, как взять ипотеку от застройщика.

Особенности ипотеки от застройщика

Строительство дома очень часто происходит за счет привлечения кредитных средств. Для привлечения дополнительного финансирования застройщики разрабатывают различные кредитные программы. Они могут быть двух видов:

  1. рассрочка, предоставляемая самой строительной компанией;
  2. ипотека, которую оформляет банк-партнер.

Кредит может оформляться как на стадии строительства, так и после сдачи дома в эксплуатацию.

В первом случае застройщик подписывает с покупателем договор долевого участия с отсрочкой платежа. Выгода для покупателя состоит в том, что с каждым следующим этапом строительства стоимость квартиры увеличивается.

Выгода заемщика – привлечение дополнительного финансирования. Поэтому, чем раньше оформить договор, тем меньше будет сумма рассрочки и более выгодными условия.

После сдачи в эксплуатацию, ссуда обычно оформляется на менее привлекательных условиях для покупателя, особенно в части срока кредитования.

Если в строительстве использовался банковский кредит, то между застройщиком и банком часто заключается партнерское соглашение. Согласно ему, покупатели имеют возможность оформить ипотеку в банке на более выгодных условиях.

Оба варианта кредитования имеют свои плюсы и минусы.

Преимущества кредита от застройщика

В отличие от банковской ипотеки, в том числе оформляемой в рамках партнерских отношений, требования к заемщику более мягкие.

Строительные компании обычно не устанавливают возрастные рамки, требования к стажу и размеру официальной заработной платы. Отдел безопасности застройщика часто ограничивается только проверкой репутации покупателя, или не делает ее вообще.

Для получения рассрочки не нужно собирать объемный пакет документов и несколько дней ждать ответ о возможности кредитования.

Оформление кредита без привлечения банка дает возможность покупателю сэкономить деньги, так как нет необходимости оплачивать услуги нотариуса, страховые платежи и дополнительные комиссии банка.

Недостатки кредитования от застройщика

При оформлении рассрочки необходимо иметь немаленькую сумму денег, так как первый взнос обычно равняется 30-50% стоимости объекта. Остальные условия также не менее привлекательные, чем банковская ипотека. Срок обычно ограничивается 2-3 годами.

Процентная ставка имеет большой разброс, как на уровне нескольких процентов, так и выше среднерыночной в банках. Чем длиннее срок, тем выше проценты.

Такие условия приводят к тому, что кроме немаленькой первоначальной суммы необходимо иметь достаточный доход для полного расчета с застройщиком в течение нескольких лет.

Как оформить кредит на покупку квартиры от застройщика?

Процесс оформления рассрочки зависит от того, сдан ли дом в эксплуатацию.

Если дом еще находится на этапе строительства, то рассрочка оформляется через договор долевого участия. В него дополнительно вносят пункты об этапах погашения рассрочки, процентной ставке и размере штрафных санкций в случае невыполнения покупателем своих обязательств. Иногда условия кредита выносятся в отдельный договор.

Договором может быть не предусмотрено досрочное погашение, поэтому стоит заранее определиться с размером и сроком рассрочки.

В ситуации, когда дом уже сдан в эксплуатацию, оформление происходит через договор купли-продажи, в котором также указываются сроки полного расчета.

Регистрация права собственности может быть осуществлена как до момента окончательной оплаты, так и после. Это зависит от позиции самого застройщика.

Если речь идет о получении ипотеки в банке, который имеет партнерские отношения с застройщиком, то требования и необходимые документы можно уточнить непосредственно у кредитора.

Процесс оформления на первоначальном этапе одинаковый. Необходимо подать документы с указанием суммы кредита. После получения согласия заключается договор долевого участия или договор купли-продажи, а также договор ипотеки.

В первом случае обеспечением являются имущественные права.

Как выбрать застройщика для покупки квартиры в кредит?

Независимо от того, как совершается покупка (за наличный расчет, в рассрочку или с привлечением ипотеки), к выбору застройщика стоит подойти со всей ответственностью.

Прежде всего, нужно проверить все документы компании, в том числе разрешительные и дающие право пользоваться землей. Если квартира покупается не на стадии котлована, стоит сравнить заявленные темпы строительства с реальными. Отставание свидетельствует не в пользу застройщика.

Лучше отдавать предпочтение компаниям, которые уже сдавали в эксплуатацию объекты в недавнем прошлом и имеют хорошую репутацию на рынке.

Несмотря на то, что за счет личных средств или в кредит приобретается жилье, отдать предпочтение лучше тому застройщику, который имеет договора с банками. Финансовые учреждения тщательно проверяют застройщиков, прежде чем запустить партнерскую программу. Это дает больше уверенности, что компания не занимается мошенническими операциями.

Оформлять кредит напрямую с застройщиком стоит тогда, когда покупатель уверен в поступлении конкретной суммы в срок. В противном случае можно столкнуться с немаленькими штрафными санкциями.

Куда обратиться за кредитом?

​Выбор застройщика, конечно, зависит от личных предпочтений. Практически все крупные строительные компании предлагают покупателям краткосрочную рассрочку. Если же необходима ипотека на более долгий срок, стоит обратить внимание на банковские программы, которые реализуются совместно с государственной поддержкой.

В их рамках клиент может купить квартиру в новостройке через ипотеку на срок до 20-30 лет под ставку от 10,75 % годовых. Сумма кредита от 300000 рублей.

Максимальный размер зависит от места нахождения объекта: 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, и 3 миллиона для всех остальных населенных пунктов. Квартиру можно выбрать из перечня аккредитованных застройщиков. У них же можно узнать, в каких банках, и на каких условиях оформляется ипотека.

Жилье можно приобрети как в уже построенном доме, так и на разных этапах строительства. Под программу попадают таун-хаусы или отдельные дома с земельным участком на первичном рынке.

Например, в Сбербанке кредит выдают сроком от 1 до 30 лет. Ставка составляет 11,9% при наличии договора страхования жизни и здоровья, и 12,9% без него. Первоначальный взнос – минимум 20%. Дополнительные комиссии за выдачу и оформление кредита отсутствуют.

Разрешается привлекать поручителей для увеличения максимальной суммы кредита в количестве до 3-х человек. Заемщику необходимо предоставить паспорт, документы о доходах и финансовом состоянии, а также подтверждение наличия первоначального взноса.

Конкретное жилье можно выбрать в течение трех месяцев после решения банка о возможности выдачи кредита. Этап строительства условиями программы не ограничен.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-ot-zastrojshhika

Ипотека от застройщика

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого.

Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи.

Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога.

В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов.

При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:

  • Заключение займового договора с застройщиком;
  • Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке.

Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам.

В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2018 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

  1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
  2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
  3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть.

Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка.

Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-ot-zastrojshhika/

Ипотека на квартиру в новостройке и ее особенности

Ипотека на квартиру в новостройке и ее особенности

Для большинства россиян приобретение квартиры является самой крупной сделкой в жизни. Причем все больше наших соотечественников присматриваются именно к новостройкам, обладающим огромным количеством преимуществ перед жильем на вторичном рынке. В настоящее время ипотечное кредитование становится все более востребованным механизмом существенного улучшения жилищных условий.

Проанализировав нынешнюю ситуацию на рынке, эксперты RealtyPress.ru пришли к выводу, что подавляющее большинство квартир в новостройках в настоящий момент приобретается с помощью ипотеки. Таким образом, утверждение, что современные банки предпочитают «вторичку» в скором времени имеет все шансы превратиться в пережиток прошлого.

  • Новостройка или вторичное жилье – что выбрать?

Ипотека на квартиру в новостройке: риски и выгоды банков

В отличие от кредитования на приобретение готового жилья, когда банк сразу же получает объект залога, кредитование сделок на покупку квартир в возводимых новостройках является более рискованным для финансовых структур, что и объясняет более высокие ставки в этом сегменте.

При покупке квартиры в строящемся доме заемщик заведомо не имеет возможности предоставить банку залог в виде покупаемой квартиры. Он передает только право требования на квартиру в соответствии с договором долевого участия в строительстве.

Лишь после того, как дом сдается в эксплуатацию, после регистрации права собственности заемщика и других формальностей банк имеет возможность переоформить это право и получить по кредиту ликвидное обеспечение.

При повышенном внимании к репутации застройщиков и платежеспособности клиентов риск становится очень даже оправданным.

Немаловажно и то, что кредитование на первичном рынке жилья довольно-таки несложно поставить на поток.

Если выдача ипотеки на приобретение готового жилья на вторичном рынке предполагает оценку каждой отдельной квартиры, то «первичка» оценивается вся сразу, и одобрения, по сути, требует только заемщик.

Значительно экономит время на принятие решения аккредитация объекта строительства в банке.

Вполне понятно, что банки намного охотнее выдают ипотеку на приобретение квартир в новостройках, возведенных с привлечением их заемных средств, либо же инвестиций.

При помощи ипотеки снижаются риски кредитования девелоперов, так как в этом случае задолженность застройщиков перед банком погашается за счет покупателей.

Специальные предложения для покупки квартиры в новостройке

Намереваясь приобрести квартиру в новостройке, стоит изучить всевозможные специальные предложения разных банков.

Ипотечных программ ныне довольно-таки много, и финансовые структуры время от времени объявляют всевозможные акции, и все же их не столь большое количество, чтобы не изучить все.

Более того, всегда можно воспользоваться хорошим ипотечным калькулятором, чтобы сравнить условия разных ипотечных структур.

В настоящее время многие банки готовы предложить более выгодные условия военнослужащим, молодым семьям и другим категориям граждан. Можно воспользоваться и возможностью покрытия некоторой части займа за счет материнского капитала.

Если обратиться в банк, являющийся прямым партнером застройщика, часто можно рассчитывать на оптимальные схемы кредитования и даже на скидки. Но в этом случае приходится соглашаться на все условия банка.

Стоит отметить, что такой вариант является своеобразной страховкой от неприятностей, связанных с недобросовестностью застройщика. Банк имеет гораздо больше достоверной информации о девелопере, которому он доверяет, чем простой заемщик.

Часто ведущие застройщики заключают партнерские соглашения сразу с несколькими банками. В этом случае у покупателя квартиры в ипотеку появляется выбор.

Что необходимо для получения ипотеки на квартиру в новостройке?

Полный состав пакета документов для получения ипотеки зависит от конкретного банка и от кредитной программы. В большинстве случаев банки для получения ипотеки на новостройку требуют следующее:

  • анкета-заявление;
  • оригинал паспорта и копии всех его страниц;
  • свидетельство о браке;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • оригиналы и копии образовательных документов;
  • копии всех страниц трудовой книжки, заверенных работодателем;
  • справка с работы о доходе (2-НДФЛ) за предыдущий и текущий год;
  • документы, подтверждающие наличие имущества (дача, земельный участок, дом), а также их копии;
  • выписки из банковских счетов.

Условия ипотеки зависят от того, какие именно документы заемщик имеет возможность представить в банк. Кстати, при оформлении документации, если вы имеете налогооблагаемый официальный доход, не стоит игнорировать возможность получения налогового вычета, что несколько облегчит финансовый гнет.

Основными условиями получения ипотеки являются хорошая кредитная история, официально подтвержденный стабильный доход, наличие постоянного места работы, соответствие льготной категории (если речь идет об участии в специальных ипотечных программах).

Если банк сочтет возможным предоставление ипотеки, подписывается кредитный договор, в соответствии с которым финансовая структура обязывается предоставить заемщику определенную сумму для приобретения выбранного жилья на определенных условиях. Стоит отметить, что до момента, когда договор будет подписан, вы имеете право полностью отказаться от получения кредита в данном банке.

Подписывая ипотечный договор, предельно внимательно ознакомьтесь с его содержанием, а если вы не очень хорошо разбираетесь в терминологии, не помешает привлечь специалистов.

Стоит акцентироваться на комиссии за возможность пользования кредитом, сумме для погашения основного долга, комиссиях за ведение счета и за выдачу кредита.

Это важные нюансы, поскольку именно из таких составляющих будет складываться ваш ежемесячный взнос.

Помните, что даже временное приостановление строительства может оказаться опасным для ипотечного заемщика. Кредит под залог еще не построенной квартиры, которая не находится в собственности заемщика, – есть по факту еще беззалоговый. Понимая это, иногда в договорах банки могут очень мелким шрифтом прописать свое право потребовать досрочное погашение задолженности.

  • Риски при покупке квартиры в новостройке

При получении кредита на квартиру в новостройке невозможно обойтись без страхования. Непременно проясните этот вопрос с сотрудниками банка, позаботившись о том, чтобы страховой договор был максимально оптимальным.

Realtypress.ru

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_9233.html

Ипотека от застройщика

Стремление обзавестись собственным жильем или повысить комфорт своего проживания – задачи, которые рано или поздно ставит перед собой любая семья, каждый гражданин.

Зачастую финансовые возможности и ожидания граждан серьезно не совпадают. Требуются дополнительные средства, чтобы купить по-настоящему комфортное современное жилье.

К счастью, ситуация вовсе не безвыходная – можно получить деньги через ипотеку, оформленную в банке, или в ипотеку от застройщика напрямую.

Среди всего разнообразия кредитных предложений, необходимо выбрать оптимальный вариант, который вел бы к минимальной переплате и минимуму проблем при оформлении.

Особенности ипотеки от застройщика

Оформление займа несет выгоду для обеих сторон: для заемщика – получение жилья, для кредитора – извлечение прибыли в виде процентов. Помимо банковской структуры, кредитование осуществляют и сами застройщики.

Девелоперы, в целях привлечения покупателей на рынок строящегося жилья, также реализуют программы финансирования:

  1. Оформление недвижимости с оплатой в рассрочку.
  2. Ипотечный займ, оформляемый с помощью партнерской кредитной организации.

К финансированию граждане привлекаются на всех этапах строительства, а также после того, как дом введен в эксплуатацию.

Оплата в рассрочку предполагает заключение договора долевого участия с внесением сумм по частям. Преимуществом такого варианта является разница между ценой жилья на начальном этапе строительства и конечной стоимостью квадратных метров по завершении стройки.

Для застройщика этот способ означает дополнительное финансирование, необходимое для осуществления работ по возведению дома. Наиболее привлекательно выглядит покупка квартиры в самом начале, а после сдачи дома ссуда выдается на менее выгодных условиях и на меньший срок.

Согласно закону об ипотечном кредитовании, строительная компания не может выступать в роли кредитора напрямую.

Поэтому использование банковских средств при финансировании стройки влечет за собой подписание партнерского соглашения между кредитором и строительной компанией, обеспечивая особые условия выдачи кредита.

Чаще всего, а рамках партнерства ипотечные займы выдаются на небольшой срок и маленький процент.

Обращаясь в компанию, осуществляющую строительство выбранного дома, граждане могут рассчитывать на следующие варианты оформления:

  • подписание между покупателем и застройщиком соглашения о займе с оплатой стоимости квартиры частями в течение установленного в документе срока (вариант больше всего подходит для тех, у кого не хватает средств до полной оплаты жилья);
  • получение средств через банк, заключив заемное соглашение с пониженной ставкой по процентам (компания-застройщик участвует в частичном гашении процентов банку).

Подписание договора с застройщиком представляет собой особый вариант оформления купли-продажи без привлечения к участию банка. Строительная компания не потребует от клиента справок, подтверждающих доход и других документов, свидетельствующих о платежеспособности. Подобные схемы проще, чем получение ипотеки через кредитную организацию, а итоговая стоимость сделки- выгоднее.

Характерной чертой такого сотрудничества со строительной компанией является короткий срок кредитования – не более 1 года, хотя иногда строительная компания готова предоставить рассрочку на более длительный период (до 3 лет).

Одним из обязательных условий является оплата минимум ½ от стоимости жилья.

Страхование объекта при данном варианте кредитования не оформляется. С одной стороны, это снижает переплаты по сделке, однако с другой стороны – покупатель теряет гарантии безопасности, которые обеспечиваются в рамках страхового продукта.

Ключевым условием договора со строителями является пункт об оплате – равными суммами в течение установленного срока. В тексте договора указывают дату завершения выплаты и другие дополнительные положения.

Особенности процедуры

Суть покупки квартиры в ипотеку от застройщика заключена в составлении и подписании договора долевого участия. Оплата фиксируется в виде сумм, перечисляемых застройщику частями. Особенностью данного варианта покупки является постепенное нарастание цены по мере приближения к моменту ввода здания в эксплуатацию и короткие сроки погашения долга – в пределах 5-10 лет.

Кредит от строительной компании

Отличительной чертой сотрудничества будущего собственника со строительной компанией является минимальные требования к клиенту:

  1. Нет возрастных ограничений – главное, чтобы покупатель имел постоянный доход.
  2. Отсутствие обязательности рабочего стажа – заключить договор можно даже, проработав меньше 12 месяцев.
  3. В отличие от ипотеки банка, застройщик не будет спрашивать о наличии официального трудоустройства, что открывает возможности оформления строящейся недвижимости для тех, кто работает неофициально.

Вся процедура оформления занимает не более 2 дней. Этот срок требуется для подготовки пакета бумаг и составления графика платежей. После подписания договора заемщик обязуется вносить с определенной периодичностью платежи на счет застройщика.

Кредит от банка-партнера

Предыдущий вариант отличается особенной выгодой, однако далеко не все клиенты могут выплатить полную сумму стоимости жилья в течение короткого периода времени. Как правило, на погашение ипотеки уходит более значительное время. Это вынуждает большую часть покупателей новостроек обращаться в кредитные организации, заключившие партнерские соглашения со строительными организациями.

Этот вариант выгоден для всех сторон процесса:

  1. Банк получает нового клиента, который будет приносить определенную прибыль в виде начисленных процентов.
  2. Строительные компании обретают источник финансирования застройки.
  3. Граждане получают интересные по цене предложения с минимальной переплатой по кредиту.

К преимуществам получения ссуды через банк относится более простая схема кредитования, меньшая процентная ставка, сокращенные сроки подготовки к сделке. Застройщик участвует в оформлении сделки в большинстве случаев, гарантируя пониженные проценты по сравнению с классической ипотекой.

Рекомендации по выбору застройщика

Несмотря на всю выгоду подобного кредитования, присутствуют достаточно высокие риски, связанные с выбором надежной строительной компании.

Повысить безопасность предстоящей сделки помогут следующие мероприятия:

  1. Проверка деловой репутации застройщика. Информацию можно взять с официальных интернет-ресурсов строительных организаций или отзывов на форумах, где обсуждают объекты строительства и работу выбранного застройщика.
  2. Найти сведения о регистрации, записанную в Едином Реестре.
  3. Ознакомиться с разрешительной документацией на осуществление деятельности юрлицом. Надежные строители обязательно предоставляют свидетельства и имеющиеся сертификаты.
  4. Можно с большей долей вероятности предположить об успешном завершении стройки по истории сдачи предыдущих объектов. Если работы были выполнены в срок и дома были сданы в эксплуатацию в установленные ранее сроки, можно с высокой долей вероятности предполагать, что проблем со сдачей интересуемого дома также не возникнет.

На видео о подводных камнях и нюансах сотрудничества с застройщиками по ипотеке

Ипотека от застройщика – наиболее выгодный вариант купить недвижимость на стадии ее строительства с минимальными переплатами и выгодной ценой за квадратный метр. Соблюдая осторожность и тщательно проверив застройщика, можно получить квартиру в новом доме в самые короткие сроки, заплатив при этом гораздо меньшие средства, чем при покупке жилья в уже сданных домах.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-ot-zastrojshhika.html

Ипотека от застройщика (ипотечный кредит) – что этой такое, без первоначального взноса, банкротство

Сначала потенциальный заемщик может предварительно познакомиться с условиями и базовыми параметрами программ, а затем, подавать заявку с приложенными документами на получение ипотечной ссуды.

В случаях тесных партнерских отношений между банком и застройщиком, клиенту не понадобится даже приходить в офис банка – все можно оформить в офисе застройщика.

Но есть и варианты, когда программой удобно будет воспользоваться именно через банк. Всего выделяются несколько путей, когда можно от застройщика получить квартиру путем одалживания денежных средств в банке на оплату ее стоимости:

  1. Сделка с самим застройщиком.
  2. Сделка с банком, сотрудничающим с застройщиком.
  3. Стать долевым пайщиком – участником строительства, вкладывая одолженные у банка деньги в строительство многоквартирного дома, где будет квартира.
  4. Просто купить готовую квартиру в новостройке через застройщика.

В первом случае просто клиент приходит в офис застройщика, и ипотека оформляется через заключение договора с застройщиком, который сотрудничает с банком. Во втором случае делается то же самое, но только все наоборот.

Третий вариант говорит о том, что вы участвуете в строительстве многоквартирного дома своим финансированием, но при этом объем ваших вложений должен соответствовать стоимости будущей квартиры.

Последний вариант – это купля-продажа квартиры в построенном многоквартирном доме. Как правило, застройщик такие квартиры может продавать как с минимальной базовой отделкой, так и совсем без нее.

Выйти на застройщика можно через АИЖК – агентство ипотечного жилищного кредитования. Эта организация имеет множества предложений, среди которых встречаются довольно выгодные варианты. Процентные ставки могут встречаться от 9,9% до 13,25% годовых ставок.

Можно отметить несколько важных деталей, как оформить ипотеку от застройщика:

  1. Человек приходит в офис застройщика.
  2. Далее происходит изучение и выбор подходящей программы.
  3. При желании можно бронировать понравившийся объект недвижимости для ипотечного займа.
  4. Предполагаемый заемщик-покупатель подает заявление на имя застройщика.
  5. Заемщик выбирает банк среди множества других, которые предлагается застройщиком одним перечнем.
  6. Подается заявка в банк и ожидается, пока она будет рассмотрена.
  7. После одобрения банком заявления, оформляется ипотечная сделка.
  8. Застройщик заключает предварительный договор купли-продажи либо долевого участия.
  9. Зарегистрировать договор долевого участия либо купли-продажи в Росреестре, чтобы оформить обременение – квартира, приобретаемая в ипотеку, становится залогом перед банком, пока весь долг не будет выплачен клиентом.
  10. Заключается договор также еще и со страховыми компаниями.

При ипотечной сделке подаются в банк следующее документы:

  • документация на право собственности земли, на которой будет построен многоквартирный дом;
  • разрешение от государственных учреждений на строительство;
  • акт распределения недвижимости;
  • учредительная документация застройщика;
  • паспорт гражданский клиента;
  • подтверждение доходов справками – по форме банка, либо 2-НДФЛ;
  • договор по долевому участию в застройке;
  • технические документы от застройщика.

При необходимости банк имеет право потребовать предъявить и другие документы. К примеру, подтверждение официального трудоустройства – копия трудовой книжки. Либо же подтверждение брачных отношений – копия свидетельства о браке, либо его расторжении.

Обычно страхование при ипотечной ссуде в обязательном порядке должно быть имущественным и неимущественным, но исключительно по требованию банка. К первому виду относится покупка полиса на залоговое имущество.

Ко второму виду:

  • финансовые риски заимодавца;
  • обязательства клиента, оплачивать своевременно ипотеку.

Кроме обязательного вида страхования еще банк может потребовать и дополнительные виды защит.

К ним могут относиться следующие варианты полисов:

  • от потери работы;
  • страхование жизни и здоровья;
  • от несчастных случаев;
  • титульное страхование и прочее.

Договор кредитования в обязательном порядке следует регистрировать совместно с договором купли-продажи.

Изначально право собственности регистрируется в ЕГРП обязательно на клиента-покупателя, а затем, временно переводится банку, как залоговое обязательство.

Как только ипотечная ссуда будет целиком погашена клиентом, так сразу же обременение в Росреестре будет аннулировано и право собственности полностью перейдет бывшему ипотечному клиенту.

Где можно получить

Оформить ипотечный кредит от застройщика можно в следующих компаниях:

 Банк  Годовые ставки, %  Минимальный первоначальный взнос  Срок  Возраст заемщика
 Сбербанк  От 11,4%  От 15%  до 30 лет  От 21 до 75 лет
 ВТБ 24  От 11,9%  От 20%  до 30 лет  От 21 до 60 лет
 Россельхозбанк  От 11,7%  От 20%  до 30 лет  От 21 до 65 лет
 Банк Открытие  От 11,2%  От 30%  до 30 лет  От 18 до 65 лет
 Промсвязьбанк  От 11,9%  От 20%  до 25 лет  От 21 до 60 лет
 Банк  Ставка
 Банк Открытие  от 8.75 %
 ВТБ 24  от 9.4 %
 Абсолют Банк  от 10 %
 Газпромбанк  от 10.8 %
 Сбербанк  от 10.9 %
 Райффайзен банк  от 11 %
  • ЖК «Квартал 38А»  аккредитирован банками: ВТБ24, Юникредит, Газпромбанк, Возрождение, Абсолют банк, ДельтаКредит.

Ипотека от застройщика без первоначального взноса

В 2018 году предложения от застройщиков, которые бы не включали в программу займа обязательное внесение первоначального платежа, встречаются крайне редко и не так популярны среди строительных компаний, как программы с внесением аванса.

Если же оформлять ипотеку у застройщика с привлечением банковской организации, тогда есть больше шансов получить ссуд без оплаты первоначального взноса.

Но зато в банках понадобится предоставлять иного рода гарантии финансовой состоятельности.

Это и страхование, и поручительство созаемщиков, и предъявление обширного пакета бумаг, в том числе и на второй добавочный залог – ликвидное имущество.

Ипотеку без первоначального взноса можно получить от таких застройщиков:

  • Город-Парк Переделкино Ближнее;
 Банк  Первоначальный взнос  Ставка  Срок
 Металлинвестбанк  0%  14%  от 1 до 25 лет
 СМП БАНК  0%  14%  от 3 до 10 лет
 Райффайзен банк  0%  11.9%  от 1 до 25 лет
 Банк Открытие  0%  17 %  от 5 до 30 лет
 ТрансКапитал  Банк  0%  18-20 %  от 3 до 15 лет
  • Лайнер Дом на Ходынке предлагает ипотеку без первоначального взноса в банке Возрождение с базовой процентной ставка 13 % годовых до 30 лет;
  • ЖК Малая искра.
 Банк  Процентная ставка  Срок  Первоначальный взнос
 Сбербанк  10.9 %  до 30 лет  20 %
 Газпромбанк  11.3 %  до 30 лет  20 %
 ТрансКапиталБанк  11.99 %  до 25 лет  20 %
 ДельтаКредит  10.45 %  до 25 лет  20 %
 Абсолют Банк  11.2 %  до 30 лет  20 %

Что делать, если застройщик обанкротился

Гражданам, которые собираются брать ипотеку через застройщика, нужно быть крайне внимательным к самой строительной компании, ее опыту работу на рынке, отзывам клиентов, ее рентабельности, стабильности.

Очень важно обратиться к правовой или нормативной базе застройщика, насколько он следует всем нормам СНиП, пожарной безопасности и прочим требованиям для возведения зданий жилого фонда.

Помимо этого еще очень важно детально и тщательно изучать план дома, будущей квартиры.

Когда строительная компания проходит процедуру признания банкротом, у заемщиков-покупателей может образоваться риск остаться без имущества и без возврата уже уплаченных денежных средств.

Сегодняшняя процедура банкротства предусматривает страхование ответственности застройщика, если отношения с клиентами были оформлены после 1.01.14 г. по закону №214-ФЗ.

Ответственность перед пайщиками или покупателями несут девелоперы или страховые компании.

В тех случаях, когда застройщик стал банкротом нужно следовать определенному алгоритму:

  1. После признания банкротом застройщика.
  2. Дольщик должен подать иск в суд на застройщика.
  3. Суд определит ему выплату компенсации тех денег, которые уже были внесены, но оплата будет производиться дольщикам в третью очередь.

Но специалисты юридической практики рекомендуют все, же отсуживать имущество, а не денежные средства. Потому что пока третья очередь дойдет денег может просто не хватить.

Иногда дольщики даже создают для этих целей специальные общества – ЖСК (жилищно-строительные кооперативы), которые оплачивают работу строителей, подрядчиков. Все это делается с целью достроить недвижимость, но такие случаи сейчас пока редкие.

Преимущества и недостатки

К преимуществам покупки квартиры у застройщика можно отнести следующие факторы:

  1. Проценты по ипотеке существенно ниже, чем при покупке недвижимости на вторичном рынке.
  2. Сбор необходимой документации может осуществляться при помощи застройщика, его консультаций, советов.
  3. Заявки застройщики рассматривают быстрее, чем в банке, ведь они заинтересованы в том, чтобы у них было как можно обширная клиентская база.
  4. Одобрение заявок в большинстве случаев имеет место именно у застройщиков, чем, если действовать через банк.
  5. Можно в банк вообще не обращаться и всегда действовать при оформлении через застройщика.
  6. Именно застройщик не требуется подтверждения доходов справками, в этом вопросе процедура оформления получается намного проще и быстрее.
  7. Иногда страхования не нужно, если заем будет оформляться не через банк, а только у одного застройщика.
  8. Оплачивается ипотека равнодольно – аннуитетными платежами, равными частями.
  9. Есть некоторые программы, когда не нужно платить первоначальный аванс.
  10. Есть возможность приобрести от застройщика недвижимость для жилья по государственной программе или с субсидией для военных, с материнским капиталом для семей, родивших детей и с прочими льготами.

Самым большим плюсом будет именно тот случай, где ипотеку разрешается взять без внесения авансового платежа – части стоимости.

Когда ипотека оформляется без участия банка, только у застройщика, то этот заем можно будет назвать больше рассрочкой, чем кредитом.

К недостаткам относят следующие моменты:

  1. Срок займа не будет превышать 12 месяцев в классических случаях. Лишь иногда застройщик может предложить программу, где можно оформить покупку в кредит недвижимости на 2-3 года.
  2. Обязательно придется погасить 40-50% стоимости недвижимости. Очень много застройщиков хотят, чтобы стоимость квартиры была погашена сразу максимально большой суммой.
  3. Отсутствие страховки, порой, воспринимается большим минусом. Особенно когда у заемщика могут возникнуть проблемы с платежеспособностью.
  4. Ипотеку именно от застройщика могут себе позволить только те, кто имеет крупные суммы или возможности крупных займов.
  5. Если приобретается квартира по договору долевого участия, тогда минусом является тот факт, что сразу в квартире проживать заемщик не будет, ведь ее еще не существует.
  6. Гарантий того, что новострой будет завершен в срок, не предоставляется. Поэтому заемщикам зачастую приходится долго ждать, пока можно будет уже въезжать в новую квартиру.

В большинстве случаев заемщикам выгоднее брать ипотеку на более долгий срок, чем 3 года. Не все клиенты имеют такую возможность – оплатить стоимость квартиры за 2-3 года.

К тому же при максимально сокращенных сроках кредитования автоматически увеличивается сумма ежемесячных платежей.

Не у всех зарплата позволит погашать каждый месяц такие большие суммы, которые предлагаются застройщиком.

Поэтому в этом плане приобретение квартиры через застройщика может быть не всегда удобным именно из-за сроков займа.

Приобрести недвижимость в ипотеку не всегда так просто, как может показаться. Есть множество вариантов, одним из которых является покупка квартиры в доме, который только будет строится.

Тем не менее, оценивая все «за и против», получается, что покупка квартиру через застройщика является выгодным вариантом покупки в долг такого имущества.

Тогда как в банке обычно и требования строже, дольше по времени происходит оформление, а также и проценты бывают завышенными.

Как оформить ипотеку на комнату, читайте здесь.

Про ипотеку в Челиндбанке рассказывается по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-ot-zastrojshhika/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть