Ипотека на строительство дома: актуальные программы банков в 2018 году

Содержание

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году

Ипотека на строительство дома: актуальные программы банков в 2018 году

Ипотечный кредит на постройку индивидуального жилья – самый рискованный вид долгосрочных займов в России.

Поэтому крупнейшая финансовая организация Сбербанк – одна из исключений, предоставляет подобные кредиты населению в текущей экономической ситуации.

Более того, в 2018 году только здесь есть шанс получить одобрение ипотеки на строительство частного дома из бруса (популярного и экономичного материала, распространенного во многих регионах страны).

Ипотека под строительство частного дома

Существует масса факторов риска для банка при любом долгосрочном кредитовании, однако возведения объектов индивидуального жилого фонда в этой сфере лидирует из-за возможного недостроя.

В этом случае объект так и не получает своей стоимости, а расходы банка при этом никуда не деваются.

Это является причиной значительно более высоких процентных ставок и жестких условий относительно распространенной ипотеки на квартиры.

Тем не менее, даже при подобных страховках большинство банков отказались от практики кредитования строительство дома в частном секторе во время экономической нестабильности 2014-2015 годов и так и не вернулись к ней.

На сегодняшний день в России подобную услугу предлагают только крупнейшие представители банковской сферы, в частности, пользуется спросом ипотека на строительство частного дома в Сбербанке.

Во время кризиса она также не предоставлялась, но была восстановлена уже в 2015 году. Программа продлена и на текущий 2018 год.

В качестве гарантий выгоды банка выступают продуманные условия:

  • период ипотеки на строительство частного дома колеблется от года до 30 лет, а процент банку в зависимости от прочих факторов начинается от 12,5-13,5% и выше;
  • первоначальный взнос обязателен, и его размер должен быть не менее ¼ от размера займа;
  • ограничен относительно традиционной ипотеки возраст заемщика.

Возможность выгоды существует и для клиентов, в частности:

  • максимально удобные условия кредитования ожидают клиентов, получающих заработную плату через Сбербанк;
  • возможно использование маткапитала для погашения займа;
  • частичная выплата суммы ипотеки возможна за счет использования выплат госпрограммы Молодая семья.

Учитывая длительный срок кредитования, даже при высоком уровне процентов ипотека на строительство частного дома в 2018 году рассчитана на выплату необременительных ежемесячных платежей.

Одним из преимуществ программы – льготное кредитование для молодых семей

Условия по займу на строительство в Сбербанке

Заем на возведение собственного жилья в текущем году по очевидным причинам банк выдает только в российских денежных знаках. Кроме того, важно понимать целевое назначение предоставляемого займа – в данной ситуации использование средств возможно только на строительство. В остальном условия ипотеки на строительство частного дома вполне прозрачны:

  • взять во временное пользование у банка можно от 300 тыс. р. на период от года до 30 лет;
  • получить от банка можно не больше 75% требуемой на строительство суммы или 75% цены объекта залога, если она ниже требуемого кредита;
  • оставшиеся 25% и более при значительном первоначальном взносе покрываются за счет него;
  • заемщику должен быть не меньше 21 года на дату получения ипотеки и не старше 75 лет на дату его погашения;
  • заявитель должен отработать не меньше полугода на текущем месте работы и обладать минимум годом непрерываемого трудоустройства в течение 5 предыдущих лет (для клиентов, получающих заработную плату через Сбербанк, возможны исключения);
  • залоговое имущество необходимо застраховать до даты погашения ипотеки на строительство частного дома (в случае преждевременной выплаты суммы деньги по страховке возможно вернуть).

Выплата суммы займа до окончания срока ипотеки осуществляется на стандартных условиях: выплаты могут быть выше, но не ниже обязательного минимума, прописанного в договоре, а окончательное погашение осуществляется в будний рабочий день по предварительному заявлению.

В отличие от квартирного ипотечного займа, ипотека под строительство частного дома не предполагает единоразового перевода средств клиенту. Как правило, первая выплата составляет половину суммы, после чего заемщик должен будет отчитаться в проделанных работах, чтобы получить оставшуюся сумму.

Рассчитать стоимость ипотечного кредита на строительство можно с помощью калькулятора на официальном сайте банка

Сбербанк и соответствующие государственные органы активно привлекают население к ипотечному кредитованию, как способу получить собственное жилье, поэтому разработан целый ряд вариаций получения займа на более мягких условиях. В 2018 году ипотека на строительство частного дома предполагает следующие выгоды:

  • сервис кредита и анализ заявки на его выдачу не предполагает комиссий;
  • возможно частичное погашение ипотеки в счет маткапитала или выплат госпрограммы по обеспечению жильем молодых семей;
  • возможна досрочная выплата суммы без каких-либо штрафов;
  • ежемесячные платежи на весь период пользования займом аннуитетны (одинаковы);
  • преимущества для пользователей зарплатной программы Сбербанка или служащих компаний, зарегистрированных в этой финструктуре;
  • увеличить сумму возможного займа по ипотеке под строительство частного дома реально, стоит только оформлять его с созаемщиком;
  • если строительная фирма, возводящая частный дом, зарегистрирована в Сбербанке, предполагаются отдельные выгоды;
  • процентные выплаты по займу можно частично вернуть, если зарегистрировать в ФНС налоговый вычет на 13% от процентной ставки кредита.

Главным и беспрецедентным преимущество оформления ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке можно назвать право согласовать с банком отсрочку по выплатам основного тела ипотеки на 3 года от даты подписания договора.

Это преимущество бывает очень кстати при строительстве, потому что даже самая продуманная смета, как правило, имеет дополнительные расходы, а выплаты только процентов без основной суммы долга позволяют заемщику их своевременно оплатить.

Залоговое имущество, в качестве обеспечения

В привычной для большинства программе ипотечного кредитования на покупки квартиры залогом, гарантирующим безопасность сделки для банка, выступает сама покупаемая квартира.

В случае кредитования строительства объекта индивидуального жилого фонда, средства выделяются банком под проект, который на момент подписания договора не имеет материальной ценности и не способен стать гарантом выполнения условий сделки.

Поэтому для одобрения ипотеки под строительство частного дома нужно иное залоговое имущество.

Наиболее распространенная практика – оформление займа под залог земли, на которой предполагается строительство. Когда его стоимость недостаточна для получения необходимой суммы, возможно привлечение и прочего движимой или недвижимой собственности (гаража, автомобиля и т.п.).

Как дополнительный гарант для Сбербанка, предполагающий добросовестное соблюдение обязанностей по договору, могут выступать созаемщики. При этом их привлечение (не более трех человек) может позволить получить большую сумму.

Тем не менее, найти родственника или друга, готового разделить обязательства заемщика, как правило, очень сложно. Супруг или супруга становятся созаемщиком по ипотеке на строительство частного дома в обязательном порядке.

Процентные ставки по программе в 2018 году

Проценты по ипотеке Сбербанка на 2018 год

Наиболее частыми заемщиками Сбербанка являются клиенты его зарплатной программы, поэтому в таблице ниже приведем размеры процентных выплат, действительные для них в текущем 2018 году.

Сумма банковской комиссии варьируется от размера первоначального взноса и времени, на которое берется заем, при этом каждое заявление проверяется в индивидуальном порядке.

Для кредитов, полученных ранее, пересмотр процентной ставки невозможен согласно условиям договора.

Заявители на ипотеку под строительство частного дома, не являющиеся клиентами Сбербанка, также часто получают одобрение займов, но процентные ставки при этом оказываются немного выше, а именно:

  • + 0,5% для заемщика-не клиента Сбербанка;
  • +1% на время оформления ипотечного кредита;
  • +1%, если клиент не желает страховать свои здоровье и жизнь на время пользования ипотекой.

Реальный размер тела кредита и банковской комиссии могут рассчитать в любом отделении Сбербанка во время частного рассмотрения заявления.

Заключение

Важно знать, что в Сбербанке распространена практика дополнительно гарантировать безопасность сделки, ограничивая время строительство.

Обычно на возведение объекта индивидуального жилого фонда отводится 3 года, по истечении которых заемщик должен зарегистрировать дом во всех необходимых инстанциях, оформить страховку и поставить банку в роли залога по ипотеке на строительство частного дома в 2018 году.

Этот пункт выгоден обеим сторонам: после передачи жилья в качестве гаранта банку процент по ставке снижается, и кредит становится менее обременительным.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ипотека на строительство дома в 2018 году

Ипотека на строительство дома в 2018 году

Очень многие мечтают о собственном доме, где будет счастливо жить вся его семья. Это может быть уютная квартира или большой частный дом с небольшим и симпатичным садом. В общем, это только мечты.

И реальность такова, что сегодня для приобретения объекта недвижимости требуется немалые накопления. Если же их нет, то придется долгие годы откладывать деньги на покупку своего жилья. А что уж говорить о строительстве своего дома! Такие планы обойдутся вам в еще большие денежные затраты. И готовы ли вы к ним сегодня?

Но решение есть, и оно вполне себе очевидное! Современные банки предлагаю ипотечное кредитование населению, как вариант получения своего дома буквально уже завтра. Но что, если вы желаете жить в своем коттедже? Не удивляйтесь, но и такой вариант кредитования сегодня доступен в банковском секторе.

Давайте поговорим о том, как рядовому человеку взять ипотеку в 2018 году на строительство и что потребуется от заемщика? Какие банки сегодня работают с данным направлением ипотечного кредитования? Обо всем по порядку.

Особенности ипотеки

Сразу стоит оговориться, что данный вид жилищного кредитования не сильно распространен на банковском рынке.

Все дело в том, что в процессе строительства своего дома могут возникнуть определенные трудности и очень часто объекты консервируются и банк не получает вложенные деньги. То есть, риск большой.

Но несмотря на это, некоторые финансовые организации все-таки идут на сделку и предлагают широкую ипотечную программу.

Согласно стандартным условиям по ипотеке на строительство дома в 2018 году устанавливается средняя ставка в пределах 12.5% годовых. При этом в качестве первоначального платежа вносится сумма порядка 25% от общей суммы кредита.

Кстати, если вы являетесь держателем зарплатного счета в том банке, в котором подаете заявление на ипотеку, то к вам предъявляются менее требовательные условия. Также погасить часть ипотечного кредита можно с помощью материнского капитала или получить субсидирование по программе «Молодая семья».

Максимальный срок кредитования – это 30 лет. Впрочем, в каждом банке есть свои индивидуальные программы ипотечного сегмента кредитования. Советуем вам внимательно изучить эти предложения и сравнить их между собой.

Банки, которые работают с ипотекой на строительство дома

Ипотека на строительство частного дома в 2018 году представлена Сбербанком, а также рядом других крупнейших финансовых организаций. У каждого из них свои условия по программам ипотечного кредитования. Поэтому в каждом случае необходимо отдельно рассматривать условия ипотеки.

Если обращаться в Сбербанк, то здесь средняя ставка составляет 12-13% годовых. Есть возможность досрочного погашения кредитной задолженности. Предусмотрена и возможность использования социальных программ.

Ипотека на строительство частного дома в 2018 году представлена и в Россельхозбанке. Это крупный ипотечный банк России.

Поэтому здесь представлено широкий перечень программ жилищного кредитования, среди которых есть возможность открытия ипотеки на строительство своего дома.

Здесь, вероятно, потребуется больший перечень документов для подтверждения гарантий по ипотеке. Обязательно затребуют страхование строительного объекта, страхование жизни, могут потребоваться поручители.

Можно также рассмотреть ипотеку на строительство частного дома в 2018 году в ВТБ банке. Здесь осуществляется поддержка ипотеки на строительство частных домов. Условия практически такие же, как и в Сбербанке. Обратите большее внимание на ставку по уплате за кредит и дополнительные условия обслуживания.

Чего ожидать в 2018 году

По прогнозам экспертов условия по ипотеке на строительство частного дома в 2018 году существенно не изменятся. Вероятно, ставка по такому кредитованию несколько уменьшится.

Это может произойти на фоне снижающейся ставки рефинансирования и укреплении экономики.

В добавок в 2018 году планируются президентские выборы и именно ипотечный рынок кредитования будет на особом контроле у правительства.

В связи с этим ипотека на строительство частного дома в 2018 году может стать более востребованной. Кредит нас возведение жилого объекта могут захотеть куда большее число российских граждан и пока не понятно, как это отразится на рынке предложений. Мы будем с особым вниманием следить за этой ситуацией на рынке.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-2018-godu/

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — это уникальная возможность для тех людей, которые хотят не просто купить свою собственную недвижимость, а построить ее своими руками.

Для этого в рамках ипотечных программ в Сбербанке работают две ипотечных программы: на строительство жилого дома в индивидуальном порядке и возведение/покупку загородной недвижимости. Обе ипотеки оформляются почти на одинаковых условиях и отличаются лишь некоторыми особенностями.

И далее о том, какие особенности есть у кредитования строящегося дома, и отличается ли такой продукт от обычной ипотеки.

Кредит на строительство дома: особенности кредитования

В понимании большинства, ипотека — это кредит на приобретение недвижимости в жилом доме или на первичном, или на вторичном рынке. И многие даже не знают о том, что это не совсем так.

По факту, ипотека — это лишь залог или кредит под обеспечение некого залога (многие авторы по- разному дают определение данному понятию).

Фактически, любые средства, выданные по залог недвижимости, могут называться ипотечным кредитом.

То же самое касается и строительства дома. Для того чтобы оформить займ на такую цель, клиенту необходимо прибегнуть к ипотечной программе. Особенность такой программы в том, что залогом по ссуде будет выступать не сам дом, которого еще нет, а земельный участок, на котором такое строительство будет производиться. Вот и все отличие.

Кроме того, будет отличаться пакет необходимых документов. Здесь в обязательном порядке необходим будет кадастровый номер на земельный участок, а не документ на право собственности квартиры (как это бывает обычно).

И самая главная особенность, которая также представлена и в Сбербанке: при таком виде кредитования процентная ставка выше по сравнению с другими ипотечными программами, в рамках которых работает банк. И это обусловлено большими рисками, которыми сопровождается такой продукт.

Фактически недвижимость является более ликвидной, чем земля. 100% гарантии по поводу того, что заемщик достроит свой дом, нет.

Если клиент станет банкротом и у него ухудшится материальная ситуация, то при дефолтной ипотеке банк вернет себе быстрее тот займ, который подкреплен квартирой, а не землей.

Именно за счет таких высоких рисков Сбербанк и другие финансовые учреждения устанавливают достаточно высокие ставки на такие кредиты.

Главные преимущества ипотеки на строительство дома от Сбербанка следующие:

  1. Нет единоразовых комиссий за выдачу средств, а также ежемесячных комиссий за оплату платежей;
  2. При оформлении ипотеки клиенту выдается кредитная карта с достаточно высоким кредитным лимитом, что позволяет в случае отсутствия средств погасить обязательный платеж по ипотеке кредитной картой;
  3. Индивидуальный подход к клиенту. Для каждого заявителя сотрудники банка могут поставить свои условия кредитования — все зависит от конкретных параметров заемщика.

И далее более подробно рассмотрим условия кредитования, которые установлены в рамках двух программ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Деньги на строительство жилого дома

По данной ипотечной линии Сбербанк предоставляет заем на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%, что в сравнении с другими программами достаточно много.

Установлена минимальная сумма, которую в долг может получить субъект, — это 300 тыс. рублей. Отсутствует информация относительно максимально допустимой суммы.

Но если исследовать условия других линий, то такая предельная величина установлена на уровне 20 миллионов рублей. Здесь работает правило — все решается в индивидуальном порядке.

По поводу процентной ставки, главного индикатора выгодности ссуды. В этом году она значительно выгоднее, чем в прошлом. И на данный момент составляет 10%. Это минимальный процент, который в отдельных случаях будет увеличен.

Например, при нежелании клиента страховать свою жизнь и здоровье такой показатель будет увеличен на 1%. Также влияет на ставку и такой факт как получение заработной платы на карту Сбербанка.

На 0,5% ставка будет увеличена в случае отсутствия такого факта.

Влияет также следующее: ипотека уже зарегистрирована до момента заключения кредитного договора или нет.

В случае если клиент не успеет осуществить такие действия на момент подписания сделки, то тогда к установленной ставке автоматически будет добавлено 1%.

Если залогом по выдаваемому займу будет служить не земельный участок, на который оформляется продукт, а другая недвижимость, то тогда 1% не будет прибавляться к ставке.

Еще очень важный момент: какая схема платежа применяется в Сбербанке. Вообще, существует две схемы: аннуитентная и дифференцированная. Первая предоставляет возможность платить клиенту ежемесячно одну сумму, то есть погашать долг равными платежами. Вторая схема заключается в том, что сначала заемщик платит проценты, а потом тело кредита.

В Сбербанке применяется исключительно аннуитентная схема.

Дополнительные особенности программы:

  • За досрочное погашение ипотеки не предусмотрены штрафные санкции, хотя действие возможно при наличии заявления от клиента;
  • Нет никаких комиссий.

Требования, выдвигаемые к заемщику, и пакет необходимых документов стандартен как для данной программы, так и для программы загородной недвижимости. Поэтому рассмотрим их один раз далее.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Загородная недвижимость

Если честно, то не понятна разница между данными направлениями, хотя цель кредитования на сайте банка указана разная. Так в рамках загородного кредитования средства выдают на строительство или приобретение дачи или садового дома, а также на покупку земельного участка. Фактически — это то-же самое, ведь на каждом приобретенном участке можно возвести дом. Поговорим об условиях.

Условия кредитования такие же. Срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 25%, а минимальная сумма — 300 тыс. рублей. Единственное отличие — здесь ставка оставляет 9,5% в год в отличие от 10% в предыдущем направлении. Также предусмотрено аналогичное увеличение ставки при наличии регистрации ипотеки или нет, при получении заработной платы или нет.

Требования, выдвигаемые к заемщику

По поводу требований, которые выдвигаются к заемщикам, то в рамках всех ипотечных программ в Сбербанке, они одинаковы. При этом в каждом конкретном случае они могут отличаться.

Главные требования к заемщикам, которые оформляют займ на строительство дома:

  1. Возраст от 21 года, а на момент погашения последнего платежа — не более 75 лет;
  2. Гражданство РФ;
  3. Наличие трудового стажа за последние 5 лет не менее 1 года;
  4. Продолжительность трудоустройства на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  5. Возможность предоставить созаемщиков по кредиту. При наличии супруга/супруги они становятся автоматически созаемщиками по ипотеке, предоставляя в банк соглашение на оформление такого продукта.

Этот тот минимальный перечень, которым должен соответствовать каждый. В ином случае по поданной заявке будет отказано.

По поводу необходимых документов, то это стандартный пакет документов по ипотеке, среди которых:

  • Заявка – анкета;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.;
  • Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
  • Копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя и т.д.;
  • Документы на залоговое имущество, среди которых договор купли-продажи, технический паспорт, кадастровый номер, право собственности на объект и т.д.

 Кстати, очень важно знать: при оформлении ипотеки на строительство, залоговым имуществом может быть не только сам земельный участок, но и другое имущество, например, дача, квартира, автомобиль и т.д. В таком случае документы предоставляются и на него.

По поводу процедуры оформления, то она несложная и состоит из трех этапов:

  1. Предварительная заявка и собеседование с сотрудником банка. По итогу необходимо получить положительное решение на ипотеку;
  2. Оформление самой ипотеки. Подписывается договор купли-продажи земельного участка, перечисляются средства и т.д. В  случаи наличия участка средства просто перечисляются на счет клиента;
  3. Регистрация залога, страхование залогового имущества.

На каждом этапе к клиенту прикрепляется консультант банка, который оказывает ему компетентную квалифицированную помощь.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2018 году

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2018 году

Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили.

Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.
  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

Источник: http://mari-a.ru/kredity/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-kak-vzyat-ipoteku-v-2018-godu

Ипотека для строительства частного дома

Ипотека для строительства частного дома

Вас интересует ипотека, выдаваемая в 2018 году российскими банками на строительство частного дома? В нашем обзоре вы сможете прочесть актуальную информацию о том, какие банки предлагают подобную услугу, и на каких условиях осуществляется кредитование.

На сегодняшний день многие наши сограждане переезжают за город для того, чтобы сокращать свои расходы на коммунальные услуги, быть ближе к природе и заводить собственное хозяйство с целью открытия бизнеса или перехода на здоровое питание.

Если вы решили построить собственный жилой дом, но вам не хватает собственных средств для этого, то на помощь вам придут банковские организации. Они предлагают оформление ипотечного кредита, который сможет покрыть большую часть расходов. Каким требованиям нужно для этого соответствовать, читайте здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=B6Q1lJlS5YA

Далее мы предложим вам на выбор несколько компаний, где можно будет кредитоваться:

  • Информпрогресс банк – здесь можно будет оформить ипотеку с государственной поддержкой на цели строительства дома. Ставка начинается от 12% в год, предлагается сумма до 8 млн. рубл. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%, период возврата – от 3 до 30 лет. Кто может на нее претендовать – рассказываем в этой статье;
  • Нико-Банк – предлагает оформить кредит на приобретение или строительство жилья в ЖК «ЭкоДолье». Заемщикам предлагается ставка от 11,4% в год (+ 1 п.п. без личного страхования), сумма варьируется от 300 тыс. до 4 млн. рубл. ПВ составит от 20%, период – от 3 до 30 лет. В банк могут обращаться граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет с постоянной или временной регистрацией;
  • Банк Россия реализует специальную программу «Новые метры» для работников бюджетной сферы – учителей, врачей, работников государственных органов и т.д.. Для них предусмотрено кредитование под ставку от 12,5% годовых на сумму от 300 тыс. до 15 млн. рубл. Требуется внести не менее 15% начального взноса, период возврата денежных средств– от 1 до 25 лет. Заявка в данной кредитно-финансовой организации рассматривается довольно долго — до 14 дней. На ссуду могут претендовать заявители в возрасте от 21 до 60-65 лет (60 — для женщин, 65 — для мужчин);
  • Сургутнефтегазбанк – здесь жители северных районов нашей страны смогут оформить программу «Частный дом» под процент от 13% в год. Выдают сумму до 15 млн. рублей с первым взносом от 20%, вернуть кредит нужно будет максимально за 20 лет. Залогом может выступить как приобретаемая недвижимость, так и имеющаяся в собственности. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет, имеющий стаж не менее 6 месяцев на последнем месте, а также готовый подтвердить свой доход при помощи 2-НДФЛ или справкой по форме банка;
  • Россельхозбанк предлагает оформить продукт «Ипотечное жилищное кредитование», средства от которого можно пустить на любые цели. Начальная ставка – от 12,9% в год, размер суммы кредитования находится в пределах от 100 тыс. до 20 млн. рубл., максимальный срок возврата – 30 лет. Банк готов выдать до 85% от стоимости строительства объекта, то есть, минимальный первоначальный взнос составляет 15%. При использовании материнского капитала сумма заема может быть равна стоимости недвижимости. Все варианты программ Россельхозбанка вы сможете изучить в этой статье;
  • Банк Финсервис готов предложить вам продукт «Строительство загородного дома» под процент в пределах от 13,5 до 20% в год. Выдают сумму от 500 тыс. (до 80% от стоимости планируемой к постройке недвижимости) на период до 30 лет, необходимо внести ПВ не менее 20%. Возраст клиента — от 22 до 65 лет;
  • ВСбербанке России физическим лицам предлагают программу «Строительство жилого дома», ставка по которой варьируется от 13 до 14% годовых. Предлагают сумму не менее 300 тыс. рубл., минимальный взнос понадобится в размере от 25%. Договор можно составить на период до 30 лет, подробнее можно узнать здесь;
  • Юникредит банк предлагает продукт «Целевой» под процентную ставку, которая варьируется от 13 до 15% годовых. Заемщик сможет претендовать на сумму до 15 миллионов рублей на период не более 30-ти лет, при этом наличие первого взноса не обязательно;
  • ФК «Открытие» подготовил программу «Свободные метры», по которому ставка колеблется от 13 до 15,5% в год. Клиенту будет предложена сумма не мене 500 тыс. рублей на период до 30 лет, ПВ должен составлять не менее 30%. Предлагаем узнать больше в этой статье.

Если вы хотите кредитоваться в банке ВТБ 24, то вынуждены вас разочаровать – в этой организации нет ипотечных кредитов, направленных на цели строительства. Все его предложения перечислены здесь.

Вы можете самостоятельно произвести расчет вашего жилищного займа при помощи онлайн-калькулятора:

Если вы знаете другие выгодные предложения для оформления кредита с целью строительства дома, напишите свой отзыв.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-pod-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Ипотека в Сбербанке: актуальные условия 2018 и онлайн заявка

Ипотека в Сбербанке: актуальные условия 2018 и онлайн заявка

В статье будет описана ипотека в Сбербанке, условия в 2018 году и все нюансы, которые следует знать клиенту. Сам банк предлагает множество программ по ипотеке. Такой подход позволяет охватить большую часть населения РФ. Мы опишем всю самую важную информацию по ипотеке в Сбербанке. Вам останется выбрать подходящий вариант и подать заявку в онлайн режиме.

Каждая ипотека имеет свои плюсы и минусы. Вам стоит внимательно ознакомиться с предоставленными ниже условиями. Это позволит сделать правильный выбор. Оцените свои потребности и возможности, и смело заполняйте форму в конце этой страницы.

Ипотека с государственной поддержкой

Данный вид ипотеки предназначен для семей с детьми. Действует господдержка, которая позволяет снизить ставку до 6% годовых. Для участия в программе нужно, чтобы в семье родился второй и более ребенок, начиная с 1 января 2018 года, и по 31 декабря 2022 года.

Условия по кредиту следующие:

  • Валюта кредитования – рубли
  • Цель кредита – покупка новой квартиры в новостройке или жилья, находящегося в процессе постройки
  • Срок – от одного до 30 лет
  • Сумма – от 300 тысяч до 8 миллионов
  • Первый взнос – 20% от оценочной цены будущего жилья
  • Страховка имущества

Стоит сделать несколько важных уточнений. Сумма в 8 миллионов доступна только на кредитование объектов, которые располагаются в Москве, Санкт-Петербурге и их областях. Во всех остальных случаях максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей.

В качестве кредитуемого объекта может выступать квартира, частный дом и жилое помещение с земельным участком.

С процентной ставкой тоже не все так просто. Льготная ставка в 6% действует в течение 5 лет с момента выдачи кредита. После истечения данного срока вступает в силу ставка в 9,5% годовых.

Теперь вы знаете, как выглядит самая доступная ипотека в Сбербанке, условия в 2018 году стали значительно ниже. Теперь нужно взглянуть на требования к заемщикам:

  • Возраст – от 21 года (максимальный 75 лет)
  • Стаж работы – от полугода на последнем месте работы (не менее года за последние пять лет)
  • Гражданство – РФ
  • Рождение второго или третьего ребенка с 1 января 2018 года (обязательное условие – гражданство РФ)
  • Подключение созаемщиков (супруг или супруга)
  • Заполненная анкета
  • Паспорт РФ
  • Регистрация в регионе подачи заявки
  • Брачный договор (если такой имеется)
  • Подтверждение финансовых доходов
  • Документы на приобретаемое жилье
  • Подтверждение наличия денег на первый взнос
  • Свидетельство о рождении детей

Новостройки – акция на покупки

Новая программа по акции. Она позволяет приобрести квартиру в строящихся домах по сниженной ставке. По программе предлагаются довольно интересные условия, но есть разные нюансы. Ниже мы рассмотрим все тонкости и условия данной акции:

  • Покупка возможна, как готового, так и строящегося жилья. Выбирать можно из предложений аккредитованных компаний-продавцов. Актуальный список можно узнать на официальном сайте банка. Он постоянно обновляется.
  • На предоставление документов клиентом дается три месяца. Дата отсчета начинается со дня принятия положительного решения от банка.
  • Сумма выдачи кредита – рубли.
  • Минимальная сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ставка – от 7,4% (ставка зависит от многих факторов)
  • Максимальная сумма – до 85% от стоимости залога или приобретаемого жилья.
  • Срок —  до 30 лет.
  • Первый взнос – от 15% от стоимости недвижимости.
  • Оформление страховки, приобретаемой или используемой в качестве залога недвижимости.

Вы уже поняли, что представляет из себя ипотека Сбербанка 2018 года, ставки и условия мы также рассмотрели. Ответим на некоторые вопросы, которые могут возникнуть в процессе прочтения данных условий.

Недвижимость может находиться в любом регионе РФ. Обеспечением по кредиту может выступать залог кредитуемого жилья.

Отсюда следует простой факт – недвижимость станет вашей только после полной уплаты долга банку.

Условия к заемщику следующие:

  • Возраст – от 21 до 75 лет
  • Официальное трудоустройство – от шести месяцев на последнем рабочем месте
  • Подтверждение доходов
  • Паспорт РФ
  • Второй документ для подтверждения личности (права, военный билет, загранпаспорт и тому подобное)
  • Документы на залог

Важно упомянуть, что клиент имеет право подключать созаемщиков. Всего можно подключить до трех физических лиц. От каждого клиента нужно предоставить документы для удостоверения личности, а также подтверждение доходов.

Покупка готовых квартир

Хороший вариант для тех, кто хочет поселиться в готовую квартиру. Условия и сроки остаются весьма приемлемыми. Советуем ознакомиться со всеми характеристиками подробнее:

  • Кредит выдается в рублях
  • Сумма ссуды может достигать 85% от стоимости покупаемой недвижимости
  • Максимальный срок – 30 лет
  • Ставка – от 8,6% годовых
  • Первый взнос – от 15%
  • Без комиссий за выдачу
  • В качестве обеспечения выступает сама недвижимость

Обязательным моментом является страховка на недвижимость. Также банк рекомендует оформить страховку на жизнь и здоровье клиента. Напомним, что лучше всего рассчитать ипотеку в Сбербанке и её условия в 2018 позволяет калькулятор, который можно найти на официальной страничке. Далее рассмотрим требования к будущим заемщикам:

  • Возраст в пределах 21-75 лет
  • Общий стаж работы – от одного года
  • Подтверждение дохода
  • Прописка на территории присутствия банка
  • Заявка-анкета
  • Паспорт
  • Второй документ (водительские права, военный билет, страховка и тому подобное)
  • Документы на залог

На самом деле ничего необычного нет. Любой трудоустроенный гражданин РФ может смело подавать заявку через наш сайт onlinezayaanacredit.ru. Банк оценит текущие доходы заемщика и предоставит готовое решение в кратчайшие сроки.

Покупка загородной недвижимости

Эта программа рассчитана в первую очередь на тех, кто хочет обзавестись дачей или другой недвижимостью за чертой города. Давайте взглянем на основные преимущества данного кредита:

  • Полное отсутствие комиссий
  • Специальные условия для зарплатных клиентов
  • Возможность подключить созаемщиков
  • Получение кредитной карты
  • Доступная процентная ставка

Для получения данного кредита вам достаточно собрать весь необходимый пакет документов и дождаться рассмотрения заявки. После этого остается посетить банк для подписания договора. Финальная стадия – это регистрация недвижимости в государственном реестре.

Условия по кредиту такие:

  • Максимально доступная сумма ипотеки – 75% от стоимости недвижимости
  • Срок – до 30 лет
  • Ставка – от 9,5%
  • Первый взнос – не менее 25%
  • Комиссия за рассмотрение и выдачу кредита – отсутствует

Как и в любом крупном кредите, нужно оформлять страховку жилья и собственной жизни. Это помогает в непредвиденных ситуациях.

Требования к заемщику остаются прежними:

  • Возраст в пределах – от 21 до 75 лет
  • Официальное трудоустройство
  • Наличие созаемщиков
  • Паспорт РФ
  • Прописка в регионе оформления заявки
  • Документы на залоговую недвижимость

Как вы могли заметить, здесь ставка немного выше, но и требования более лояльные. Если собрались построить дачу, то это хороший вариант.

Вы можете сами сравнить эту и другие ипотеки в Сбербанке — условия в 2018 рассчитать можно на официальном сайте. А еще лучше заполнить онлайн заявку на нашем сайте onlinezayaanacredit.ru.

Вам помогут подобрать самый лучший вариант в каждой конкретной ситуации.

Военная ипотека

Банк имеет в своем арсенале выгодные условия для военнослужащих. Если вы служите в армии, то имеет возможность приобрести жилье по льготным условиям. Рассмотрим основные условия:

  • Ставка – от 9,5%
  • Сумма – до 2,3 млн рублей
  • Срок – до 20 лет
  • Минимальный пакет документов
  • Сумма кредита может достигать 85% от стоимости жилья
  • Ссуда выдается без комиссий
  • Покупная недвижимость является залогом

Требования к заемщика минимальные. Кроме стандартных, надо, чтобы клиент был военнослужащим и принимал участие в накопительной ипотечной системе. Из документов достаточно будет паспорта и подтверждающего документа на получение целевого ипотечного займа.

Ипотека под материнский капитал

Еще один вид ипотечного кредитования. На этот раз привилегии предоставляются владельцам материнского капитала. Использовать данный капитал можно в качестве первого взноса. Это снимает необходимость накопления довольно крупной суммы. Останется лишь вносить минимальный взнос каждый месяц.

Для получения такой ипотеки потребуется:

  • Подать онлайн заявку
  • Предоставить полный пакет документов
  • Дождаться решение от банка
  • Выбрать подходящую недвижимость
  • Оформить договор
  • Зарегистрировать выбранную недвижимость
  • Получить кредит

Процедура достаточно простая, если есть все необходимые документы. Таким образом можно оформить ипотеку на строительство дома в Сбербанке (условия 2018 года предоставляют все возможности для такой сделки). Единственное важное условие – это наличие материнского капитала.

Список самых важных плюсов выглядит так:

  • Доступная процентная ставка
  • Полное отсутствие комиссий
  • Скидки для молодых семей
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту
  • Дополнительные бонусы для зарплатных клиентов
  • Возможность подключения созаемщиков
  • Выдача персональной кредитной карты

Важно! Покупаемая квартира должна быть оформлена на заемщика. Если вы не являетесь клиентом банка, то нужно предоставить подтверждение доходов. Перечислить материнский капитал в счет погашения первого взноса надо в течение первых шести месяцев с момента оформления договора.

Погашение ипотеки

Мы рассмотрели все самые популярные программы, которые на данный момент представлены Сбербанком. Вы уже можете сложить для себя определенную картину.

Но есть еще важный момент, который стоит рассмотреть в подробностях. Речь идет о погашении кредита. Сама процедура производится аннуитетными платежами каждый месяц.

Возможно частичное и полное погашение ранее обговоренного срока. При этом дополнительная комиссия не взимается.

Внести средства можно следующими способами:

  1. Настройка автоматического платежа. В этом случае нужная сумма будет автоматически сниматься с вашего счета в установленные сроки.
  2. Сбербанк онлайн. Достаточно зайти в специальный сервис на сайте и внести оплату на нужный вам счет. Из плюсов стоит отметить высокую защиту и моментальный перевод денег.
  3. Мобильное приложение. Отличается высокой безопасностью. Для доступа в систему используется пятизначный код. Пополнить ипотечный счет можно с любой точки мира – достаточно иметь доступ в интернет с вашего смартфона.
  4. Платежные терминалы. Достаточно прийти в ближайший офис, чтобы внести минимальный платеж через терминал. Это удобно и доступно. Можно оплачивать, как карточкой, так и наличными.

Выше вы могли заметить, что любая ипотека в Сбербанке доступна пенсионерам (условия в 2018 году стали еще интереснее и выгоднее). Сроки ипотечного кредитования достигают 75 лет. И способы погашения максимально доступные.

Например, если есть свой зарплатный счет в банке, то можно осуществлять перевод прямо с него. Это можно делать через ПК или мобильное устройство. А еще удобнее – настроить автоматическое снятие нужной суммы.

Тогда даже не придется беспокоится о своевременном внесении средств.

Выводы

Осталось подвести итоги. Сбербанк предлагает действительно большое количество ипотек. А в новом 2018 году ставки стали еще более доступные. Остается только выбрать наиболее подходящие условия.

Наиболее выгодные условия предлагаются для молодых семей с детьми. Если у вас есть официальная работа с хорошим достатком, а также имеется возможность подключить созаемщиков, то вы тоже можете рассчитывать на хорошие ставки.

Стоит отметить, что оформление ипотеки в Сбербанке – это гарантия на долгие года. Это надежный банк, который является одним из самых крупных в стране. Вы всегда сможете обратиться в техподдержку, которая работает круглые сутки.

Еще важный момент заключается в том, что заявка оформляется через наш сайт. Вам достаточно потратить 5 минут на внесение данных в онлайн анкету. После этого можно будет заниматься своими делами и ждать результата. Вы уже знаете условия ипотеки Сбербанка и условия получения в 2018 году, остается сделать свой собственный выбор.

Источник: https://onlinezayaanacredit.ru/ipoteka-v-sberbanke-2018/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть