Ипотека по двум документам: анализ актуальных предложений банков

Содержание

Какие банки дают ипотеку по 2 документам — сравниваем процентные ставки в таблице

Ипотека по двум документам: анализ актуальных предложений банков

Ипотека – один из самых доступных методов для большинства молодых семей обзавестись жильем.

Многие банки понимая всю актуальность и прибыльность таких кредитов, стараются сделать их предельно доступными для клиентов, предлагая оформление всего по двум документам.

Но и своей выгоде в данной ситуации финансовые учреждения не забывают, а потому уровень процентных ставок по ипотеке довольно сильно различается и прежде чем оформлять кредит нужно внимательно изучить их.

Что такое ипотека по двум документам?

Ипотека представляет собой особый вид кредитования, по которому банк предоставляет заемщику средства под залог недвижимости. Чаще всего к такому финансовому продукту прибегают в случае необходимости приобретения дома или квартиры, однако иногда кредит оформляют для оплаты товаров или услуг.

Сильные стороны кредита:

  1. Оформляется заем на срок от нескольких месяцев до 35 лет.
  2. Его отличительной чертой можно назвать то, что банк предлагает пользоваться деньгами по весьма низкой процентной ставке.
  3. Кроме того, такой кредит выдается только людям с хорошей кредитной историей и высокими доходами. Это обусловлено тем, что на возврат ипотеки должно уходить не более 40% от общего размера ЗП.

Основной документ для оформления такого вида займов – паспорт гражданина РФ. Однако, в зависимости от банка он в обязательном порядке должен быть дополнен иными бумагами, в число которых входит справка об уровне доходов, ИНН и другие. Ипотека по двум документам подразумевает выдачу кредита на основании только паспорта и налогового номера.

По желанию заемщик может предоставить дополнительные бумаги, среди которых:

  • Загранпаспорт.
  • Права.
  • Военный билет.
  • Право собственности на какое-либо имущество.
  • Справка с места работы.
  • Справка об уровне доходов.

Стоит учитывать, что в отдельных случаях банком может быть ограничен срок кредитования. Как правило, это зависит от достижения заемщиком определенного возраста. Общие требования ориентированы на то, что на момент последнего платежа возраст ипотечника не должен превышать 70 лет.

Достоинства программы

У такого способа кредитования есть ряд определенных преимуществ, которые делают его весьма популярным. Так, при возможности привлечения созаемщиков для погашения довольно удобно увеличивать сумму кредита и погашать его основу.

Кроме того, пользоваться таким видом ипотеки довольно выгодно в следующих случаях:

  1. При большом размере зарплаты, что делает возможным внесение крупного первого взноса.
  2. При трудностях со сбором стандартного пакета документов.
  3. При использовании материнского капитала в качестве взноса.
  4. При необходимости быстрого кредитования.

Нужно отметить, что занимаются такими программами исключительно крупные финансовые учреждения многие, из которых предлагают дополнительные бонусы заемщикам, которые являются их клиентами. К примеру, в Сбербанке предусмотрено снижение процентной ставки по кредиту для тех лиц, являющихся участниками зарплатного проекта.

Какие банки занимаются кредитованием?

На данный момент наиболее актуальные предложения в сфере ипотечного кредитования с минимальным пакетом документов предлагает 8 российских банков:

1. Сбербанк

По условиям ипотечного кредитования в этом финансовом учреждении заемщик может получить от 45 000 до 8 000 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса, в рамках программы, составит 50%, а максимальный срок действия договора – 30 лет. Средства могут быть использованы на покупку недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках.

2. МТС Банк

Максимальный размер займа в этом банке составляет – 25 000 000, а минимальная сумма стартует от 300 000.

Срок кредитования – 25 лет, а размер первого взноса на покупку от 45%.

3. ВТБ 24

Этот банк наравне со Сбербанком считается одним из самых крупных в России, а потому он предлагает оформить кредит в размере до 3 000 000 рублей сроком на 20 лет.

При этом клиенты, проживающие в столице и Петербурге, могут взять до 8 000 000 рублей. На рассмотрение заявки о приобретении жилья на первичном или вторичном рынке, по заверениям финансового учреждения, уходит 24 часа.

4. Дельтакредит банк

Условия программы от Дельтакредит банка предусматривают возможность получения от 300 000 до 4 000 000 рублей.

Причем срок погашения устанавливается в период от 3 до 25 лет. В обязательном порядке кредит должен подтверждаться недвижимостью, находящейся в собственности у ипотечника.

5. Банк Москвы

Данное финансовое учреждение предусматривает упрощенную систему кредитования в рамках которой, можно получить от 170 000 рублей.

Верхний предел кредита устанавливается индивидуально. Максимальный срок погашения – 20 лет, а размер первого взноса – 50%.

6. Транскапитал банк

В Транскапитал банке решение об ипотеке принимается всего за двое суток, причем лицо в своем заявлении обязательно должно указать цель кредитования.

Минимальный размер первого платежа – 30%, а общая сумма кредита не превышает 15 000 000 рублей.

7. Россельхозбанк

Финансовое учреждение занимается кредитованием на сумму до 4 000 000 рублей, сроком до 25 лет.

Минимальный взнос при оформлении равен 40%. Главной отличительной особенностью этой программы является то, что в ее рамках можно не только купить квартиру на первичном или вторичном рынке, но и земельный участок с домом.

8. Московский индустриальный банк

Банк предлагает своим клиентам несколько различных программ, которые подразумевают получение средств по упрощенной системе.

Однако, согласно всем, из них заемщик должен внести не менее 30% от стоимости. В отдельных случаях при увеличении стандартной процентной ставки размер первоначального платежа может быть уменьшен. Срок действия договора – 30 лет.

Сравнение процентных ставок

Для того чтобы понять в какой банк выгоднее всего обращаться за кредитом, стоит внимательно изучить таблицу процентных ставок по ипотечным займам.

Размер процентной ставки Название финансового учреждения
От 11,5% Московский Индустриальный Банк
От 17,5% Россельхозбанк
От 11.99% Транскапитал банк
От 15% Дельтакредит
От 15% МТС Банк
От 15% Сбербанк
От 16.95% ВТБ24
От 16.95% Банк Москвы

Самые выгодные предложения для заемщиков на данный момент предлагает Транскапитал банк, а также Московский индустриальный банк. Однако, в пользу какого кредитного учреждения сделать выбор для того, чтобы обзавестись желаемой жилплощадью решать только вам.

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/kakie-banki-dayut-ipoteku-po-2-dokumentam-sravnivaem-procentnye-stai-v-tablice.html

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Оформлению денежного займа в банковском учреждении обычно предшествует длительный процесс подготовки документов и проверки заемщика, ведь рискует в первую очередь кредитор, которому нужно удостовериться, что деньги будут получены обратно.

Когда речь идет об ипотечном кредитовании, обычно приходится сталкиваться с большим перечнем бумаг, требуемых банком. Но в последнее время все больше финучреждений прибегают к специальной программе, которая получила название «ипотека по двум документам».

Как ее получить и на каких условиях, попытаемся выяснить.Ипотека по двум документам: так ли проста упрощенная схема?

Для чего разработана программа

Каждый, кто хотя бы раз задумывался о приобретении жилого имущества, непременно в качестве одного из вариантов финансирования рассматривал банковский заем; чаще всего это одна из ипотечных программ, то есть получение средств под залог собственно заветных квадратных метров.

Приобретаемое жилье будет пребывать в залоге до той поры, пока кредит не будет полностью выплачен. Владелец взятой в ипотеку квартиры может жить в ней сам, прописывать там своих родственников и даже сдавать ее в аренду. А вот продать недвижимость без согласия банка вряд ли получится.

Но, учитывая величину суммы, которую обычно запрашивают заемщики на приобретение дома или квартиры, вполне естественным выглядит желание банка получить как можно больше сведений о лице, которое претендует на заем. Данное обстоятельство если не отталкивает, то заставляет задуматься, а стоит ли при такой бюрократичности вообще идти в банк.

С целью привлечения клиентов была разработана так называемая ипотека по 2-м документам, которую широко сегодня предлагают многие кредиторы; кстати, по факту количество оформленных по ней кредитов очень незначительно.

Услышав привлекательную рекламу, многие клиенты доверяют ей и отправляются в банк, чтобы получить долгожданный кредит. Но, как показывает практика, данная программа является хорошо продуманным маркетинговым ходом, который и позволяет заманить потребителей в финансовое учреждение.

Для начала менеджер уточняет всю информацию относительно цели получения заемных средств, благосостояния клиента и других факторов, которые могут повлиять на процесс выплаты кредита.

В результате такой проработки оказывается, что упрощенный вариант кредита не совсем подходит данному претенденту, но на основании полученных сведений менеджер банка предлагает ему другую программу, на обычных условиях, но согласно потребностям клиента.

Последнему ничего не остается, как просто принять предложение и начать подготовку документов.

Как получить кредит по упрощенной схеме

Как уже говорилось, претендентов, которые смогли воспользоваться данным предложением, пока очень мало. Но даже если одобрение банка удалось получить, необходимо принять во внимание такие условия:

  • изначально банковское учреждение запросит немалый первый взнос. Иногда он колеблется в промежутке 35-50%;
  • процентная ставка также будет отличаться от обычного кредита примерно на 0,5-3% в сторону увеличения;
  • требование к страховке – самый высокий тариф.

Из положительных моментов можно выделить два:

  1. Документов действительно понадобится два – паспорт и второй на усмотрение банка.
  2. Рассмотрение запроса на упрощенный порядок кредитования происходит быстрее.

Категории заемщиков

В 2018 году ипотеку по двум документам без подтверждения доходов проще всего получить таким категориям граждан:

  • зарплатным клиентам. В этом случае банку не придется запрашивать подтверждение дохода. Ему будет достаточно просто изучить историю зачислений средств на счет потенциального заемщика. Кроме того, заключение контракта с предприятием на обслуживание сотрудников происходит обычно после тщательной проверки компании. А потому кредитору уже не нужно будет дополнительно изучать данного работодателя. В его надежности он и так уже уверен. Отсюда вывод – в данном случае кредит оформляется действительно по двум документам, поскольку все необходимые бумаги уже имеются в самом банке;
  • тем, кто сможет внести значительную сумму в качестве первоначального взноса. Для кредитора это является надежной гарантией: если заявитель смог накопить такой существенный объем средств, значит, и остаток кредита он также будет в состоянии погасить.

Но даже при таких условиях не удастся избежать огромной переплаты по договору кредитования. Зато такое предложение является очень выгодным для тех, кто в силу ряда причин справку с работы предъявить не может.

Готовим пакет документов

Следующий важный момент, который интересует заемщиков, касается пакета бумаг, которые потребует банк.

Если учесть, что документов должно быть всего два, можно предположить, что многие теряются в догадках, что именно запросит кредитор.

Основной документ, который стоит на первом месте в этом списке, – это внутренний национальный паспорт. Вторым пунктом будет идти одно из следующих наименований. Решение о том, что именно это должно быть, принимает банк:

Из списка видно, что не напрямую, а, скорее косвенно банк все же желает получить какие-то финансовые гарантии.

Процедура оформления

Ипотечный кредит по двум документам без справки о доходах обычно имеет одинаковую схему оформления во всех банках. Отличаться процесс может только сроками рассмотрения запроса, тщательностью проверки. В целом выглядит алгоритм действий так:

  1. Получив предварительную информацию по телефону об условиях выдачи займов, необходимо определиться с банком.
  2. После этого следует явиться в выбранное учреждение с двумя документами, обозначенными в программе. В ходе беседы с представителем финучреждения придется подробно изложить, какую именно сумму вы рассчитываете получить, на какой период и для каких целей.
  3. Далее последует период ожидания. В разных банках он может занять от 1 до 10 дней.
  4. После рассмотрения запроса банк вышлет по почте список необходимых бумаг и предложения по страховке. Все это заявитель получит, если банк решит предложить ему несколько иную программу, более отвечающую потребностям клиента.
  5. Завершается процедура подписанием договора с банком и заключением сделки на покупку квартиры или дома.

В процессе проверки банк поинтересуется не только финансовой составляющей вашей жизни, но и предыдущей кредитной историей, даже если вы станете участником упрощенной программы выдачи займов.

Не забывайте, что все финансовое бремя относительно оплаты пошлин и комиссий ложится на плечи заемщика. После заключения сделки вы становитесь владельцем жилого помещения с обременением.

Куда обращаться

Предложения о более легкой процедуре получения ипотеки от банков по двум документам сегодня слышны со всех сторон. В такой ситуации немудрено растеряться и сделать ошибочный выбор. Чтобы этого не произошло, предлагаем сводную таблицу данных от ведущих кредиторов страны:

УсловияВТБ 24СбербанкРоссельхозбанк
Сумма 500 000-8 000 000 рублей 300 000-8 000 000 рублей 100 000-8 000 000
Срок 20 лет 1-30 лет 25 лет
Ставка 0.145 Базовая ставка +0,5% 14-16% (зависит от срока и суммы займа)
Возраст заявителя 21-60 лет 21-65 лет 21-65 лет
Первичный взнос От 40% От 50% От 40%

Не стоит забывать и об индивидуальных условиях, которые выдвигаются каждым банком. Так, к примеру, взять в ВТБ-банке ипотеку по двум документам и сохранить указанную ставку по процентам можно только в том случае, если клиент оформит комплексное страхование недвижимости и своей жизни.

Таким образом, вопреки тому, что ипотека по двум документам сегодня переживает свое возрождение, не стоит забывать: кредитор никогда не подпишет контракт себе во вред, потому следует реально оценивать свои шансы на участие в упрощенной программе.

5 правил комфортной ипотеки:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Какие банки выдают ипотеку по двум документам? Перечень банковских учреждений

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов отлично подходит заёмщикам, которые работают неофициально и не имеют достаточных доказательств своей платёжеспособности.

Об условиях и особенностях такого кредитования мы расскажем вам сегодня.

Условия ипотечного кредита

Максимальный срок выдачи ипотеки достигает 30 лет, он установлен Сбербанком, то есть упрощенный пакет документов никак не влияет на срок кредитования

Каждый банк, который предлагает оформление ипотеки по двум документам, устанавливает собственные условия предоставления кредита, но если их обобщить, то можно выделить следующие особенности:

  • Валюта кредитования — рубли;
  • Минимальная сумма ипотечного кредита зависит от выбранного банка, но обычно она составляет от 50 000 — 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма ипотеки определяется из расчета стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банку и соответственно приобретается. Некоторые банки выдают жилищный займ на сумму 60-85% от стоимости приобретаемого имущества или устанавливают конкретную цифру до 30 000 000 рублей;
  • Комиссия за выдачу ипотеки чаще всего не взимается;
  • Обеспечение ипотечного договора происходит за счёт недвижимости, которая передаётся под залог банку — приобретаемого имущества или уже имеющееся у заёмщика в собственности, а также в качестве поддержки от государства;
  • Обязательно вместе с договором ипотеки заключается договор страхования на объект залога, а некоторые банки устанавливают обязательное условие оформления личной страховки или уменьшают проценты за счёт неё как дополнительной гарантии;
  • Некоторые банки требуют обязательное привлечение другого из супругов в качестве созаемщиков, независимо от их желания, общее число созаемщиков не должно превышать 3-4 человек;
  • Срок, в течение которого рассматривается заявка на ипотечный кредит, зависит от загруженности работы банка и возможностью быстрого одобрения кандидатуры заёмщика;
  • Ипотека предоставляется единовременно во всей сумме.

к содержанию ↑

Особенности ипотеки по двум документам

Главным преимуществом заключения ипотечного договора по двум документам является отсутствие необходимости собирать кучу документов.

Соответственно шанс получить кредит увеличивается, как и процесс утверждения кандидатуры заёмщика.

Однако следует помнить, что условия банков в таком случае будут значительно менее выгодными, а именно собственные средства для внесения первоначального взноса должны составлять вполовину больше, чем при стандартной ипотеке.к содержанию ↑

Без подтверждения доходов

Отсутствие справки о доходах в пакете документов позволяет получить ипотеку по двум документам тем заёмщикам, которые не могут подтвердить свой доход.

Она подходит клиентам, которые работают неофициально и получают зарплату без уплаты налогов.

от эксперта:

к содержанию ↑

С господдержкой по двум документам

Программы господдержки не исключают возможности оформления ипотеки по двум документам.

Тем более что для первоначального взноса у заёмщика появляются средства из государственного бюджета.

Этот вид кредитования подходит людям, у которых нет времени на сбор документов или существуют опасения об их несоответствии требованиям.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить ипотеку без подтверждения официального дохода, как и при стандартной процедуре оформления, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям, чтоб пройти проверку банка.

В зависимости от выбранного банка они включают:

  • Возраст на момент обращения для оформления ипотеки не менее 21 года;
  • Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности по ипотеке в разных банках допускается разный, наибольший он в Сбербанке — 75 лет;
  • Текущий стаж работы не менее 6 месяцев, а общий — год за последние 5 лет;
  • Некоторые банки требуют обязательное наличие государственной регистрации на территории действия их полномочий;
  • Возможность привлечения созаемщиков в количестве обычно не более 3 человек, которые соответствуют тем же требованиям, для разделения солидарных обязательств по выплате.

к содержанию ↑

Какие банки выдают?

Ипотеку с предоставлением двух документов выдают многие банки, но не все заёмщики могут пройти проверку или потом справиться с погашением задолженности.

Это как крупные российские банки, так и региональные организации.

У каждого из них разработана специальная программа, базовые условия которой могут отличаться.

к содержанию ↑

Газпромбанк

Новая программа в Газпромбанке называется «Простая ипотека».

Оформить ее действительно просто, поскольку предоставить нужно всего два документа.

Процентные ставки составят от 13.5%, а сумма первоначального взноса от 50% стоимости приобретаемого жилья.

Максимально оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.

к содержанию ↑

ВТБ 24

Программа кредитования в ВТБ 24 имеет название «Победа над формальностями».

Процентные ставки составляют от 11.9%, а сумма первоначального взноса повышена до 40% от стоимости недвижимости.

Максимально банк готов выдать до 30 000 000 рублей на срок до 25 лет.

к содержанию ↑

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформление ипотеки по двум документам на приобретение любого типа недвижимости.

Сумма первоначального взноса в таком случае увеличена до половины стоимости жилья, а процентные ставки установлены от 11.75% годовых.

Молодые семьи получают выгоду в виде возможности уменьшения первого взноса до 15%.

Срок выдачи ипотеки варьируется от года до 30 лет в зависимости от суммы ипотечного кредита и возможностей по ее выплате заёмщиком.к содержанию ↑

Тинькофф Банк

Банк позволяет снизить процентные ставки по ипотеке других банков за счёт сотрудничества с другими банками до 10.5% годовых минимально.

Первоначальный взнос может быть уменьшен вплоть до 15% стоимости недвижимости.

А сумма ипотеки может составить до 100 000 000 рублей.

Подробнее об ипотеке в Тинькофф Банке читайте здесь.

к содержанию ↑

Дельтакредит

Дельтакредит позволяет оформить ипотеку всего по одному документу — паспорту заёмщика, программа имеет аналогичное название.

Ее условия будут зависеть от выбранного типа недвижимости.

:

к содержанию ↑

Банк Возрождение

Как таковой программы, банк не разработал, поскольку он обращает усиленное внимание на требования к документам заёмщика, чтобы он мог надлежащим образом подтвердить свою платёжеспособность.

В индивидуальном порядке возможно изменение таких условий, но с предоставлением справки о наличии дохода от работодателя.к содержанию ↑

Уралсиббанк

До конца прошлого года действовала программа «Ипотека по двум документам».

Сумма первоначального взноса по ней зависела от отношений с банком, так для текущих заёмщиков — 20% годовых, а для новых клиентов — 40%.

Процентные ставки установлены от 12,5% годовых.

Срок кредитования — до 30 лет.

к содержанию ↑

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает упрощённую процедуру оформления ипотеки исключительно зарплатным клиентам, что логично, ведь сведения о доходах банк уже имеет.

Процентные ставки зависят от выбранного типа недвижимости, как и первоначальный взнос, размер которого не меняется от того, что заёмщик подаёт всего два документа.

Максимальный срок кредитования составляет до 25 лет.

к содержанию ↑

АК Барс Банк

АК Барс называет свою ипотечную программу упрощенного оформления «Просто гениально!», под которую подпадают два типа недвижимости по программам «Мегаполис» и «Комфорт».

Процентные ставки по ним составляют от 14.4% годовых, тогда как сумма первоначального взноса увеличена до 40% собственных средств заёмщика.

Максимально ипотеку в АК Барс можно оформить на 15 лет.

к содержанию ↑

Транскапиталбанк

Банк предоставляет выдачу ипотеки с условием внесения первоначального взноса в сумме не менее 30% от стоимости жилья.

Тип недвижимости не имеет значения, но обязательно необходимо указать его при заполнении заявки.

Максимальная сумма ипотечного кредита, которая может быть выдана по двум документам — 15 000 000 рублей.

к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки по двум документам заемщику необходимо объективно оценить свои возможности, касающиеся выплаты задолженности, чтобы затем вовремя выплачивать задолженность с процентами.

Особенно это касается клиентов, которые предоставляют банку упрощенный пакет документов, поскольку их финансовые возможности не всегда изучаются должным образом из-за отсутствия справки о доходах, а также потому, что банки устанавливают более жёсткие условия в виде повышенных процентных ставок и уменьшенного срока кредитования.

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и общую переплату по ипотеке, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он содержит поля, которые необходимо заполнить, со сведениями, касающимися ипотечных условий.

Заёмщик может узнать, какую сумму ему придётся вносить каждый месяц и затем выбрать для себя оптимальный срок.

к содержанию ↑

Процесс оформления ипотеки по двум документам

Изначально заёмщик должен определиться с выбором банка, который предоставляет ипотеку по двум документам.

Он подаёт туда необходимые сведения и ожидает, пока его кандидатура будет утверждена, чтобы перейти к непосредственному выбору недвижимости.

Некоторые банки работают только с определённым типом недвижимости, но основным условием является достаточная ликвидность имущества. Она выявляется в ходе оценки объекта профессиональным оценщиком.

Заключительным этапом является подписание договора ипотеки.

к содержанию ↑

Список необходимых документов

Ипотека без подтверждения дохода характеризуется особенностью подачи всего лишь двух документов, касающихся процедуры утверждения кандидатуры заёмщика, которые включают:

  • Копию всех страниц паспорта заёмщика, а также созаемщиков, особенно если ими выступает другой из супругов;
  • Другой документ, способный подтвердить личность (загранпаспорт, водительские права, удостоверение представителя органов власти).

Также дополнительно может требоваться предоставление свидетельства о регистрации брака, если обязательным созаемщиком банк определяет второго из супругов.

Для мужчин до 27 лет, у которых есть в наличии военный билет, то его предоставление также может быть желательным.к содержанию ↑

Анкета-заявление

Полное заявление-анкета на получение ипотечного кредита в Газпромбанке, шаг 1 из 9, если выбор был сделан в пользу определенной программы

Вместе со всеми документами заполняется анкета-заявление, содержание которой зависит от выбранного банка и предлагаемой им программы. Некоторые банки допускают возможность подачи заявки онлайн по сети интернет.

После этого с заёмщиком связывается персональный менеджер, которой курирует его в вопросах заключения договора ипотеки.

Стандартно в заявлении указываются все сведения о заёмщике, его паспортные данные, возможности привлечения созаемщиков.

Срок рассмотрения заявки будет зависеть от выбранного банка, максимально он может составлять до месяца.

к содержанию ↑

Подписание договора

После согласования всех условий и утверждения кандидатуры заёмщика и недвижимость, для приобретения которой ему необходима ипотека, специалисты банка подготавливают текст ипотечного договора.

В нем указываются все условия и нюансы, размер ежемесячных платежей и порядок досрочного погашения.

Подписание договора происходит лично всеми заёмщиками. Представительство допускается лишь в исключительных случаях.

После этого средства обычно переводятся на счёт заёмщика, открытый в банке для этих целей.

Вместе с ипотечным договором заключается и договор страхования.

Риски потери залогового имущества застраховать обязательно, тогда как страхование жизни и здоровья заёмщика может дать дополнительные преимущества в определении условий ипотеки.к содержанию ↑

Отзывы

Ольга, 25: «Я работаю у частного предпринимателя неофициально, поэтому когда после свадьбы мы решили купить квартиру в ипотеку, то я думала, что мне не смогут ее выдать из-за отсутствия справки о доходах. Решением проблемы стала программа с двумя документами. Я выбрала Сбербанк, так как у меня там уже был депозит. По сути банк не заботит то, откуда ты берёшь деньги, самое главное погашать задолженность, что очень удобно!»

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/po-dvum-dokumentam

Условия получения ипотека по двум документам в «Россельхозбанке»

Чтобы взять ипотеку «По двум документам» в «Россельхозбанке» заемщику не требуется предъявлять справки и прочие свидетельства, подтверждающие наличие официального дохода. Основное условие – это соответствие объекта кредитования требованиям банка.

«Россельхозбанк» предлагает своим клиентам упрощенную программу жилищного кредитования, которая включает в себя ряд преимуществ:

  • минимальный пакет документов (от заемщика требуется всего 2);
  • отсутствие дополнительной комиссии за выдачу кредита;
  • бесплатное досрочное погашение на любую сумму;
  • оформление кредитного договора без подтверждения занятости.

Территория действия программы охватывает все региональные подразделения «Россельхозбанка» кроме Мордовского, Горно-Алтайского, Пермского, Астраханского, Ярославского и отдельных филиалов Северо-кавказского округа (Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Карачаево-Черкессии и Дагестана).

Оформление в «Россельхозбанке» ипотеки по 2 документам возможно для трех категорий недвижимого имущества:

  • квартира или таунхаус с земельным участком, купленные на вторичном рынке;
  • возводимое жилье, которое оплачивается за счет вложений АО «Россельхозбанк»;
  • жилой дом (в том числе с участком).

В региональных представительствах банка могут действовать специальные жилищные программы, разработанные совместно с застройщиками, которые являются ключевыми партнерами банка.

Условия кредитования

Ипотека по двум документам выдается только в национальной валюте, максимальный срок действия кредитного соглашения составляет 25 лет.

Созаемщиками в обязательном порядке выступают супруги (при наличии), посторонние лица не могут участвовать в сделке.

Обеспечением является кредитуемый объект недвижимости, который остается в залоге у банка до момента погашения. Еще одно обязательное условие – оформление страховой программы залогового имущества.

Прочие виды страхования (жизни, здоровья, потери работы и др.) не являются обязательными и оформляются по желанию клиента.

В рамках данной программы установлен минимальный размер кредитования, который составляет 100 000 рублей. Максимальная сумма, которую можно получить, зависит от того, в каком регионе происходит оформление сделки.

Для жителей г. Москвы и Санкт-Петербурга, а также прилегающих областей (Московской и Ленинградской), сумма кредита не может превышать 8 000 000 рублей. Для жителей остальных регионов максимальный размер равен 4 000 000 рублей (включительно).

Кроме этого, на лимит кредитования и на сумму первоначального взноса влияет и то, какой объект недвижимости приобретается (см. Таблицу).

ХарактеристикиОбъектМаксимальная сумма финансирования, % от стоимости жильяОбязательный первоначальный взнос, % от стоимости жилья
Квартира  60%  40%
Строящееся жилье с долевым участием АО «Россельхозбанк»
Дом с земельным участком 50% 50%
Таунхаус

Процентная ставка

Размер процентной ставки по ипотечному кредиту «Россельхозбанка» определяется исходя из суммы и объекта кредитования. Также на величину данного показателя влияет категория заемщиков, которых приято распределять следующим образом:

  1. Зарплатные (зачисление заработной платы осуществляется на карту или счет Россельхозбанка) и «надежные» клиенты (заемщики с безупречной кредитной историей);
  2. сотрудники бюджетных структур;
  3. другие частные лица.

Действующие по данной программе процентные ставки и их зависимость от категории клиента представлены в таблице. Ставки указаны с учетом того, что заемщик оформил программу страхования жизни. В противном случае процентная ставка увеличивается на 1 пункт.

ОбъектКатегория клиентаВторичное жилье (квартира, таунхаус)Жилой домСтроящееся жилье с долевым участием АО «Россельхозбанк»
 первая 9,45*– 9 65 11,95 9,35*– 9,55
 вторая 9,5*– 9,7 12,0 9,4*– 9,6
 третья 9,6*– 9,8 12,5 9,5*– 9,7

* Минимальное значение применяется при покупке объекта у ключевого партнера банка (ставки по другим программам РСХБ).

Кто может оформить

Чтобы стать участником ипотечной программы «Россельхозбанка» и получить жилищный кредит по 2 документам, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

  1. иметь российское гражданство и постоянную регистрацию;
  2. соответствовать возрастному ограничению – 21–65 лет;
  3. общий стаж трудовой занятости клиента должен быть не менее 1 года за последние 5 лет, текущий стаж – не менее 6 месяцев.

Аналогичные условия предъявляются и к созаемщикам, если таковые имеются.

На момент окончания срока кредитования возраст каждого из участников сделки не может превышать максимальную отметку в 65 лет.

Как и заявлено в названии программы, для оформления заявки клиенту понадобится предъявить всего 2 документа. Первый и обязательный из них – это документ, удостоверяющий личность заемщика (общегражданский паспорт гражданина РФ или удостоверение военнослужащего). В качестве второго может выступать один из нижеперечисленных:

  • заграничный паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • удостоверение сотрудника органов власти.

Если заемщик состоит в браке, то от его супруга(-и) потребуется предъявление паспорта, свидетельства о браке и брачного контракта (при наличии). Дополнительно банк может затребовать у клиента военный билет (для граждан мужского пола младше 27 лет).

К пакету документов прилагается заполненное заявление-анкета. По этой ссылке можно скачать бланк заявления для основного заемщика, третьи лица заполняют другую форму анкеты – для второстепенных участников сделки (бланки для поручителей и созаемщиков).

Как оформляется договор

Первичная заявка на получение ипотечного кредита по 2 документам оформляется при личном визите в кредитующее подразделение банка или на официальном сайте.

После предварительной обработки данных с клиентом свяжется ответственный сотрудник и назначит встречу для подписания заявления-анкеты и передачи пакета документов.

Регламентированный срок рассмотрения анкеты составляет 10 дней.

Выдача заемных средств осуществляется единовременно. На усмотрение клиента погашение может производиться по аннуитетной или дифференцированной схеме.

Ипотека по 2 документам от «Россельхозбанка» – это решение для тех клиентов, у которых нет возможности предъявить справки, подтверждающие трудовую занятость и доход. Данная программа характеризуется высоким первоначальным взносом и достаточно низкими процентными ставками на первичное жилье.

Оформить кредит на покупку жилья без предоставления справок можно в банке ВТБ.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/po-dvum-dokumentam-rosselhozbank.html

Ипотека по двум документам требует взвешенного решения

Ипотека по двум документам требует взвешенного решения

Наверняка, ипотека по двум документам заинтересовывает многих потенциальных заемщиков. Они отлично понимают, что собрать колоссальный пакет бумаг практически невозможно, поэтому с радостью обращаются в банки, упрощающие собственные условия.

При этом существуют и плюсы, и минусы, которые нужно точно знать всем людям, впервые обращающимся в финансовую организацию. Только в этом случае человек никогда не совершит ошибки, а переедет в новую квартиру без каких-либо серьезных неприятностей.

Какие банки предоставляют ипотеку по двум документам?

По двум документам лишь в нескольких банках

Сначала нужно заметить, что банки неохотно предлагают такую ипотеку.

Их специалисты быстро просчитали все риски, показав, какую потенциальную опасность скрывает под собой отсутствие тщательной проверки платежеспособности каждого клиента.

Вследствие этого взять заем на лучших условиях удается только в паре банков, где наиболее популярным считается ВТБ24. Именно сюда приходят люди, предпочитающие упрощать собственный поиск документов.

Сегодня отзывы клиентов подсказывают, что банки все же идут навстречу посетителям. В них удается отыскать редкие предложения, которые помогают получить собственную квартиру с минимальными потерями времени.

Тем не менее, подобная ипотека по многим показателям остается недоступной населению.

Подтвердить этот факт можно исключительно на основании всех пунктов договора, мгновенно подсказывающих человеку, как именно поступить.

Минусы ипотеки по двум документам

Каждый потенциальный заемщик должен точно знать, что ипотека по двум документам обладает несколькими важными минусами. Каждый из них заставляет задуматься о собственном выборе, поэтому необходимо потратить время на оценку очередного предложения финансовой организации. О каких условиях чаще всего появляются недовольные отзывы?

  1. Первоначальный взнос;
  2. Процентная ставка;
  3. Штрафные санкции.

На самом деле банки всегда действуют в пределах пунктов подписанного договора. Из-за этого слова новоявленных владельцев квартир, которые утверждают, что с них требуют деньги, ошибочны. Если правильно оценить описанные выше тонкости, удастся не просто взять ипотеку, а правильно подобрать лучший вариант на кредитном рынке страны.

Первоначальный взнос

Казалось бы, никаких сложностей в объяснении появиться не должно, но все-таки будущим клиентам финансовой организации следует остановиться и поинтересоваться суммами у представителя банка.

Дело в том, что на ипотеку без пакета основных документов первоначальный взнос становится значительным.

Он достигает 35% от стоимости приобретаемого жилья, поэтому человеку приходится заранее подготовиться к такой сделке.

Действительно, практика показывает, что в крупных городах суммы, которые требуются для подписания договора, превосходят все мыслимые границы. По этой причине банки часто получают нелестные отзывы.

На первый взгляд, они предлагают взять заем, но при этом ужесточают условия, делая их недостижимыми для человека. Причем некоторые семьи совершают главную ошибку — они берут несколько кредитов.

Для внесения первоначальной суммы им приходится обращаться в какую-нибудь другую финансовую организацию, а потом годами не могут регулярно выплачивать даже проценты.

Процентная ставка

Кроме того, отсутствие серьезной проверки платежеспособности клиента заставляет кредитную комиссию соразмерять все риски.

В результате этого ипотека сильно дорожает, так как приходится уравновешивать возможные финансовые потери из-за невозвращения денежных средств.

Действительно, процентные ставки по займам на приобретение квартир с минимальной проверкой документов достигают 19%, что из-за длительных сроков выплат становится немыслимым шагом.

Понять причины таких процентных ставок несложно, но все равно ипотека остается проблемой для человека.

Ему хочется получить жилье, собрать необходимые документы для ее оформления ему не удается, однако их отсутствие приводит к серьезной переплате.

Разница в процентных ставках составляет 5−7%, поэтому сумма дополнительных выплат превращается в баснословные деньги.Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

Штрафные санкции

Также важным моментом являются штрафные санкции, которые прописаны в условиях договора. Из-за отсутствия полной уверенности в платежеспособности клиента, банку приходится действовать жестко, наказывая его даже за пару дней просрочки. О таких ситуациях отзывы в интернете появляются постоянно, но их стоит считать лишь гневными словами, так как требования точно указываются заранее.

Оформляя ипотеку, нужно обязательно просмотреть каждый пункт договора. В этом случае удастся обсудить подробности с представителем банка.

Возможно, некоторые штрафные санкции не устроят человека, тогда у него будет шанс отказаться от сделки. Если же понимание этого произойдет в будущем, уже не получится ничего изменить.

Следовательно, придется мириться со всеми неприятностями, появляющимися регулярно.

Плюсы ипотеки по двум документам

Удобная ипотека должна быть комфортной по всем показателям, если же хочется отказаться от подготовки обширного пакета документов, появится лишь несколько плюсов. Тем не менее, они также сильно заинтересуют заемщиков, поэтому забывать о них не следует. Лучше сначала перечислить, а потом обсудить каждый из них.

  1. Минимальные затраты времени на оформление;
  2. Сокращение расходов на подписание договора.

Часто семьи полагают, что ипотека требует огромные затраты времени на подготовку, поэтому предпочитают обращаться к кредитным брокерам. Именно этот шаг подсказывает, какие плюсы могут появиться, если банки не станут требовать дополнительные документы для подтверждения собственной платежеспособности. Хотя суть каждого из понятий все-таки требует подробного рассмотрения.

Минимальные затраты времени на оформление

Минимальные затраты времени понятны каждому заемщику. Действительно, сбор необходимых документов всегда занимают дни, а то недели.

Финансовой организации для проверки платежеспособности потребуются различные справки, которые позволят службе безопасности убедиться в стабильности заработка.

Причем на их рассмотрение также уйдет несколько недель, заставляя клиента постоянно откладывать собственный переезд в новую квартиру.

Быть может, некоторым семьям полезнее потратить чуточку времени, чем в будущем оплачивать дорогостоящую ипотеку. На этот вопрос стараются отыскать вопрос многие потенциальные заемщики, которые приходят в банки и узнают о «драконовских» условиях. Вследствие этого сразу принимать этот плюс в качестве приятного подарка не следует.

Сокращение расходов на подписание договора

Теперь пора вспомнить об услугах кредитных брокерах, которые повсеместно предлагаются населению. Действительно, ипотека при помощи специалистов оформляется быстро и почти без препятствий.

По этой причине мужчины и женщины регулярно обращаются к ним. Причем им приходится отдавать приличные денежные средства, хотя их никто в расчет не берет.

На практике эти же суммы можно было потратить на ремонт или первоначальный взнос.

Вот явный плюс малого пакета документов, так как никому уже не хочется тратиться впустую. В таких ситуациях людям следует избавляться от посторонней помощи, ведь пара бумаг собирается самостоятельно. Следовательно, никакие дорогостоящие услуги человеку не потребуются для подачи заявки в банк.

На практике простое сравнение подсказывает, что отсутствие длительной проверки документов подойдет лишь некоторым заемщикам. Им приходится пользоваться такими программами, так как отсутствует возможность предоставления соответствующих справок. Если же существуют иные варианты, лучше поинтересоваться ими, оградив себя от массы минусов.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/po-dvum-dokumentam.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть