Ипотека под материнский капитал: какие банки выдают кредит в россии

Содержание

Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал: какие банки выдают кредит в России

Каждая семья, имеющая двух или более детей имеет право на специальный вид ипотечного кредитования с вложением средств, которые выделены государством. Размер данной помощи составляет 453 тысячи рублей. Денежные средства можно использовать на покупку или обустройство собственного жилья после рождения второго ребенка.

В российском законодательстве, ипотека является залогом жилья, которое остается в финансовой организации до окончания выплат по ипотечному кредитую на данное жилье.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В России множество финансовых организаций, которые занимаются кредитованием населения, но только некоторые из них оформляют ипотеку с материнским капиталом. Чтобы выбрать стабильный и надежный банк — изучается средняя статистика и отзывы заемщиков на официальных сайтах.

Основной список банков, занимающихся кредитованием по данной программе:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы.

Банковские организации проверены многими заемщики, они зарекомендовали себя как надежный источник финансовой помощи для приобретения жилого помещения.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, предоставляется пакет документов, которые подтверждают данное право. Пакет документации для ипотечного кредита на жилье содержит в себе такие справки, как:

  • Личная документация заемщиков — паспорт РФ, ИНН, СНИЛС;
  • Оригинал сертификата на материнский капитал;
  • Справки, которые подтверждают финансовую стабильность заемщиков: 2-НДФЛ, справка о всех доходах; документ на дополнительный источник прибыли; выписка об отсутствии просроченных платежей.

Список документации, которая подтверждает факт заключения сделки:

  • Договор купли — продажи;
  • Выписка и ПФР об имеющихся средствах;
  • Справки о приобретаемом имуществе — из БТИ, из домовой книги;
  • Документы для ПФР:
  • Заявление о заключении договора с банком — после оформления заявки;
  • Информация о приобретаемой недвижимости;
  • Личные документы заемщиков;
  • Заявление на перевод денег в банковскую организацию.

Банк вправе потребовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

Условия получения

Условия получения ипотеки под материнский капитал практически одинаковы в каждой банковской организации.

Чтобы получить кредит на квартиру, нужно:

  • Достигнуть 21 — летнего возраста;
  • Иметь стабильный доход, который будет намного больше, чем прожиточный минимум — учитывается только официальный доход, дополнительный заработок должен быть подтвержден документально;
  • Стаж работы должен быть не менее года;
  • Отсутствие собственного жилья;
  • Иметь хорошую кредитную историю и отсутствие активных кредитов.

В каждом банке существует ряд дополнительных требований, которые учитываются при подаче заявки.

Как рассчитать ипотеку?

Рассчитать ипотеку под материнский капитал можно на официальном сайте банка. При заполнении онлайн — заявки, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который рассчитает примерную сумму ежемесячных выплат по выбранному периоду.

В качестве примера можно воспользоваться расчетом в Сбербанке. Сумма кредита 1 840 000. Первый взнос 460 000 тыс. руб. Длительность выплаты 10 лет. Ежемесячная сумма выплат составляет 28 018 тыс. рублей. Переплата равняется 1 522 216.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

На основании законодательства РФ, материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса на ипотечный кредит.

В 2015 году произошли изменения в ФЗ №131, они коснулись срока использования данных средств. Вносить первый взнос данными средствами можно после того, как родится второй ребенок.

Благодаря данной программе, можно предоставлять первый взнос без использования наличных средств из финансов семьи.

Существует два требования для данной процедуры:

  • Цена жилья должна быть равна сумме займа, который рассчитан банком + средствами;
  • Сумма первоначального взноса не должна быть более той, что указана в сертификате.

В связи с этим, каждая семья имеет возможность на покупку собственного жилья путем ипотечного кредита с первым взносом.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Условия погашения ипотеки материнским капиталом включают в себя оплату уже имеющегося ипотечного кредита либо оформление нового, с использованием данных средств в качестве первоначального взноса.

Процедура погашения ипотечного кредита путем материнского капитала производится таким образом:

  • При приобретении квартиры на вторичном рынке, оформляется регистрация собственности в регистрационном органе, однако, на свидетельстве указывается, что недвижимость является залогом;
  • В банке необходимо взять справку о наличии задолженности по кредитному договору;
  • После того, как собран необходимый пакет документов, он предоставляется в ПФР вместе с заявлением об использовании средств, выданных государством;
  • Рассмотрение заявки в ПФР производится в течение 30 дней, после одобрения происходит перевод денег в банковскую организацию;
  • Осуществление выплат по оставшемуся долгу.

После последнего платежа и оформления необходимых бумаг, жилье снимается с залога и заемщик оформляет ее в долевую собственность на всю семью.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Кредит под материнский капитал

Кредиты, взятые с целью улучшения жилищных условий, имеют ограничения. Это касается материнского капитала, который дается на определенные цели.

Кредит под материнский капитал оформляют исключительно на постройку или покупку недвижимости. В 2010 году эти средства закон разрешил тратить на погашение ипотеки.

Используется капитал в виде первоначальной выплаты после получения займа на покупку жилого имущества.

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Материнский семейный капитал (МСК) – одна из государственных финансовых программ, созданных для помощи многодетным семьям. В Российской Федерации эта программа действует 10 лет.

В текущем году пособие насчитывает 453 тыс. руб. Родителям предоставляется возможность сохранения бюджетных денег для учебы детей. Но юридически неподкованные граждане не знают, что государственная помощь может быть направлена, чтобы погасить кредитные обязательства или для улучшения условий проживания.

Куда направляются материнские средства:

  • в виде первичного ипотечного взноса;
  • для закрытия основной задолженности и уменьшения комиссионных выплат раз в месяц.

Распоряжение на свое усмотрение сертификатом запрещается. Чтобы деньги шли исключительно по целевому назначению, каждая транзакция проводится и отслеживается ПФР. Этот же орган (Пенсионный фонд) разрешает применить государственные деньги или принимает решение об отказе в предоставлении возможности их использования для получения заемных средств.

Пока кредитную сделку не одобрят в Пенсионном Фонде, в банке ее не имеют права заключить. В процессе подачи заявки на получение займа окончательное решение принимают специалисты ПФ. Поступает отказ в разрешении оплаты кредита по таким причинам:

  • недостоверная информация в документах;
  • заем дается на цели, не оговоренные в законе;
  • у Пенсионного Фонда имеются сомнения касательно компетенции финансового учреждения.

Принимают решение относительно перевода не менее, чем за месяц. В общем, уходит около двух месяцев. Это одна из причин того, почему многие банки не включают в список услуг возможность оплаты маткапиталом ипотеки.

Преимущества выдачи заемных средств под маткапитал:

  • кредит под эту материальную помощь дает возможность сократить гражданам время на погашение долга;
  • программа улучшает состояние жилищных условий;
  • банковскими учреждениями даются выгодные условия для многодетных семей.

На что выдают кредиты под маткапитал?

Закон не разрешает взять кредит под материнский капитал наличными. Можно только перевести на личный счет на такие нужды:

  • для оформления ипотечного договора или выплат по нему;
  • для покупки недвижимости;
  • для постройки и реконструкции недвижимости.

Ипотека

Капитал для семьи используется при погашении первоначальной ипотеки или закрытии основной задолженности. Оформляется договор ипотеки в разных финансовых учреждениях, но каждым из них предъявляются заемщику свои требования.

Общие условия:

  • стабильный официальный доход, который нужно подтвердить справкой с места работы;
  • пребывание на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • наличие положительной кредитной истории.

Условия предъявляются и сотрудниками Пенсионного Фонда России. Покупаемое таким способом жилье должно находиться в России, иметь статус полноценного объекта для проживания, с площадью, которой достаточно каждому из проживающих. Для этого имеются нормы, где указано, что на одного человека отводится не менее 13 кв. м.

Пример. Семья, которая ранее оформила ипотеку, а затем получила материнские выплаты, может погасить материнским капиталом задолженность. Для этого подается заявление в ПФР, чтобы полагаемый маткапитал перевели на счет в банке. Можно погасить частично сумму или полностью. В заявлении это также указывается.

Ипотечную квартиру или дом нужно оформить в долевую собственность каждого человека (даже ребенка) в семье.

Кредит на покупку жилья

МСК используется для приобретения на кредитные средства первичного или вторичного жилья: квартиры, частного дома, коттеджа. Специалистами фонда и в этом вопросе проверяется статус реализуемого объекта.

Пример. Если семья решает приобрести дом, используя материнский капитал, то банк даст согласие на выдачу кредита.

Но у семьи нет возможности передачи банковским сотрудникам своего сертификата или перевода материнских денег на личный счет финансовой организации по своему усмотрению. Только гос. структура принимает решения касательно распоряжения средствами.

Семья подает в таком случае заявление в ПФР с прошением перевода денег, после будет принято решение: перечислить их на счет банка или отказать.

Дом должен быть со всеми удобствами для проживания и полностью построенным. Если недвижимость находится в аварийном состоянии или зачислена к сносу, то семье откажут в выдаче целевого маткапитала. Объект не должен быть изношен более, чем на 50 %.

Могут возникнуть трудности в оформлении прав на коттедж: приобретение летнего домика без санузла и отопления на средства из казны запрещено.

Многими семьями принимается преждевременное решение построения частного дома с оформлением займа под МСК.

Выдаваемая сумма не сможет покрыть полноценное строительство, но погашение первоначального взноса или значительной части взятого долга осуществимо.

При этом возведение строения происходит собственными усилиями. В таком случае для строительства понадобится время, но при этом экономятся деньги семьи.

Важным моментом является тот факт, что участок земли, где возводится недвижимость, должен быть записан в собственность, иначе законность построек нужно будет доказывать в будущем.

Пенсионный фонд придирчиво относится к проверке всех юридических тонкостей с нюансами договорных отношений, где задействуется государственная казна. При нарушении по одному пункту проверки финансирование не начислят на личный счет продавца жилья. Работники контролируют целевую выдачу средств. Для предотвращения махинаций периодически будут посещать стройку социальные работники.

Кредит на строительство и реконструкцию

За бюджетные средства разрешается реконструкция дома, но не капитальные или косметические ремонтные работы. Для поклейки обоев, натяжки потолка, замены труб и всей сантехники деньги не выделяются.

Реконструкция является весомым изменением технической характеристики недвижимости: увеличение площади, надстройка дополнительных этажей, превращение нежилых помещений в квартире или доме в жилые, пристройка.

В процессе оформления документации за процессом получения займа и подписания договора наблюдают банковские сотрудники и государственные служащие. Поэтому необходимо максимально ответственно отнестись к этому делу.

Пример. Каркасный дом строится за несколько дней. Стоят стройматериалы от 400 тысяч рублей, что не превышает размеры материнского капитала. Если оформить кредит на необходимые средства, то он погасится не более, чем через 3 месяца. Этого срока хватит для принятия решения ПФР касательно направления денег на личный счет поставщика строительных материалов.

Важные нюансы:

  1. Получение кредита на недвижимое имущество предполагает в обязательном порядке оформление жилья на каждого члена семьи.
  2. Кредитные средства, которые были выданы за последние два года (с 2015) микрофинансовыми учреждениями, не подлежат погашению маткапиталом.
  3. Кредит оформляется на любого трудоспособного человека, имеющего сертификат.

Как взять кредит под материнский капитал?

Каждый вопрос касательно выдачи финансирования решается индивидуально. Банк требует гарантию того, что заем вернется в полном объеме, с процентами и согласно установленным срокам. Взять кредит под материнский капитал наличными Пенсионный Фонд не позволит. Но осуществляется внутренний перевод в несколько этапов.

Как выбрать банк?

За последние несколько лет по причине экономического спада многими банками прекратилась возможность выдачи кредитов под МСК. Но крупные участники финансовой системы еще могут предоставить помощь по улучшению жилищного состояния благодаря государственной помощи.

Обращение за займом под маткапитал рекомендовано в государственные учреждения, входящие в списки проверенных в России.

Есть возможность оформления в:

  1. Сбербанке.
  2. «ВТБ 24».
  3. «Открытии».
  4. «Юникредите».
  5. «Банке Москвы».

Каждым банком предлагаются свои условия по кредитованию, но общие правила оформления и подачи документов одинаковы.

Чтобы открыть кредит, необходимы:

  1. Оригинал и копия сертификата на маткапитал.
  2. Информация об официальных доходах за последние полгода.
  3. Данные из Пенсионного Фонда с обозначением остаточной суммы.
  4. Паспортные данные заявляющей стороны.
  5. Информация по доходам созаемщиков.
  6. Данные относительно объекта, предполагающегося для приобретения в счет кредитных активов.

Как получить разрешение в Пенсионном Фонде?

Без согласия государственных органов погашение займа материальным капиталом не будет разрешено. Владельцам сертификата не открывают личные счета для хранения полагающихся средств.

В пенсионный фонд для получения разрешения подаются такие документы:

  1. Оригинал и копия сертификата на маткапитал.
  2. Паспортные данные взрослых и личные данные несовершеннолетних.
  3. Кредитный договор в виде копии (в случае погашения ранее оформленного займа).
  4. Денные о банковском счете, куда планируется перевод активов.
  5. Заявка на направление денег. Указывается цель, составляется заявление по форме.

Этапы оформления кредита под маткапитал

При составлении банковского договора учитывается процентная ставка с пунктами, прописанными мелкими буквами. Практикуется изменение в документе размера комиссионных и общей переплаты, поэтому следует внимательно изучать все бумаги.

Подается заявление, образец которого находится в банке. Необходимые документы:

  • паспортные данные заемщика и созаемщика;
  • информация касательно доходов (2-НДФЛ);
  • трудовая книжка;
  • сертификат;
  • информация о членах семьи.

Сроки рассмотрения заявления Пенсионным фондом – до 3 месяцев.

Сроки рассмотрения в банке – до 10 рабочих дней.

Если положительный ответ дают обе инстанции, то оформляются документы для внесения первоначального взноса и дальнейшей оплаты кредита согласно графику платежей.Отказ может поступить от банка по причине ошибки в документах, отсутствия официального заработка или при плохой кредитной истории в большинстве случаев.

Как получить кредит под материнский капитал наличными?

Взять кредит под материнский капитал наличными невозможно. Если поднимать вопрос перевода государственного финансирования на определенные цели, то в виду имеется безналичный расчет.

Попытку превращения МСК в наличные средства относят к уголовно наказуемому деянию. Минимум, который можно получить при использовании незаконной схемы обналичивания государственных средств, – штрафные санкции с последующим возвращением денег в казну.

Граждан, которые занимаются махинациями для обналичивания федерального актива, могут отправить в места лишении свободы сроком от пяти лет.

Более двух лет назад микрокомпаниями выдавались заемные средства под маткапитал. Но весной 2015 года был принят ограничительный указ.

Этот документ, уменьшающий полномочия финансовых компаний относительно операций с материнским капиталом, лично подписал президент РФ.

Эту меру приняли как вынужденный ответ правительства на повышающиеся случаи нецелевого расходования государственных денег. Как сообщают правоохранительные органы, за последние пять лет аферисты, работающие под предлогом передачи материнского капитала наличными, смогли присвоить несколько миллионов рублей.

Потребительские займы и автокредит

В этом случае также последует отказ от государственных органов. Законом не допускается перечисление денежной помощи для погашения потребительского кредита или займа на приобретение авто.

Но в Государственной думе не раз поднимался вопрос относительно того, чтобы расширить возможности выдачи денег из государственного бюджета для автокредита. На данный момент этот законопроект не был подписан, он до сих пор остался на рассмотрении.

Многие регионы дают возможность пользования государственной дотации намного шире. При этом муниципальными и областными властями дается согласие на трату не федеральных, а региональных денег.

Договор займа под вспомогательные средства, полученные после рождения ребенка от государства, – подходящий способ для улучшения жилищных условий семьи. Приобретается квартира, строится и реконструируется дом. Но перед тем, как идти в банковскую организацию, нужно подумать над решением и подобрать наиболее комфортный и выгодный вариант.

МСК дают единожды, и использование этих денег должно проводиться с максимальной продуктивностью.

Источник: http://www.gocredit.ru/info/645-kredit-pod-materinskij-kapital.html

Банки, работающие с материнским капиталом

Кредит под материнский капитал на приобретение жилья можно получить сегодня в нескольких банках Российской Федерации:

В Райффайзенбанке клиенты могут оформить ипотеку с использованием материнского капитала по программе ипотека «С господдержкой» по ставке 11,5%. Ипотеку «Квартира на вторичном рынке» по ставке 13,95%, ипотеку «Коттедж на вторичном рынке» под 14,45% годовых или ипотеку «Квартира в новостройке» под 14,6%.

  • Бинбанк предлагает ипотеку «Квартира» под 12,25% годовых.
  • Несколько вариантов ипотечных программ со ставками от 13,25% до 13,75% предлагает своим клиентам Сбербанк.
  • Газпромбанк оформляет кредиты с материнским капиталом по ставкам от 13,35% до 13,75% годовых.
  • Связьбанк выдает кредиты под 13,50% годовых. – В ВТБ24 воспользоваться материнским капиталом можно в программе «Новостройка» по ставке 14% годовых.
  • В банке «Открытие» ставки по ипотечным продуктам с участием материнского капитала от 14,25%-14,5%.
  • Также оформить ипотеку с материнским капиталом по ставке 14,5% можно в банках Ак Барс и Дельтакредит.

Кредитные продукты

Банки России предлагают кредитные продукты под материнский капитал, сочетающие выгодные проценты и возможность максимально широкого выбора траты денег. Выбор кредитора зависит от преследуемых целей.

Материнский капитал разрешено применять как средства платежа для первого взноса при оформлении ипотеки под покупку недвижимости, осуществление ремонта, строительства.

Популярные банки РФ предлагают ипотечное кредитование для покупки квартир в новостроях, домов и квартир вторичного жилого фонда, коттеджей, строящегося жилья.

Минимальный из предложенных процентов и наиболее лояльные условия можно отыскать, используя обновляющиеся рейтинги банков, с указание программ и процентных ставок. Кредиты в рублях покрываются высоким процентом в связи с нестабильностью нацвалюты. Ипотека в долларах желательна, если основной источник заработка семьи имеет зарубежное происхождение.

Сроки оформления жилищного кредита с использованием средств материнского капитала

Знание перечня документов, процесса подачи заявок сокращает сроки оформления жилищного кредита с использованием средств материнского капитала.

Время оформления зависит от выбранного банка, программы, условий продавца недвижимости, оперативности подачи документов. Минимальные сроки приведения услуги в действие: 14 дней.

Процесс затягивается на месяцы в случае возникновения несогласованности с застройщиком.

Для ускорения оформления нужно тщательно изучить схему сбора документов, знать как, куда подавать заявки. Сроки рассмотрения заявки банком варьируются от нескольких дней до месяца. В среднем с момента подачи до оформления кредита и зачисления средств со счета семейного капитала проходит 30-45 дней. Для погашения существующих ипотечных кредитов не надо ждать трехлетия ребенка.

Документы, обычно требуемые банками при использовании материнского капитала

Для большинства банков России перечень документов одинаков. Следует подготовить несколько копий всех документов, иногда кредитный инспектор может потребовать нотариально заверенные копии паспорта, свидетельства о браке, о рождении детей. Документы, обычно требуемые банками при использовании материнского капитала:

  • сертификат семейного капитала;
  • справка о доходах;
  • справка о сумме остатка материнского капитала;
  • копии последних налоговых деклараций родителей;
  • справка о доходах ближайших родственников.

Пакет документов для оформления кредита различается в зависимости от выбранного банка, суммы кредитования. Для погашения открытых ипотечных кредитов требуется более скромный набор справок. Использование малых сумм со счета капитала семьи сопряжено с меньшими усилиями по сбору документов.

Критерии работы банков с материнским капиталом

При подборе программы следует определить критерии работы банков с материнским капиталом, которые будут максимально выгодны молодым родителям. Размер первоначального взноса, выбор типа приобретаемого жилья, возможность использование всей суммы, процентная ставка – условия банков по обозначенным статьям различаются.

Малый первоначальный взнос предлагают немногие финансовые учреждения. Использовать капитал как часть наличных средств при оформлении займа все же можно.

Сертификат капитала поможет увеличить объем кредитных средств. Сотрудники банков предлагают оформление кредитов на покупку жилья в старых, новых жилых фондах, покупку возводящихся объектов.

Возможно использование всей суммы капитала для одноразового погашения долгов.

Как можно получить материнский капитал?

Семейный капитал оформляется после рождения/усыновления второго ребенка в полной или неполной семьях. Выплаты может получать мать, отец, опекун или ребенок.

Отвечая на вопрос, как можно получить материнский капитал, можно выделить 3 аспекта.

Необходимо быть родителем двух или более детей, официальным гражданином Российской Федерации, кроме того, деньги может получить ребенок, оставшись без родительской опеки.

Деньги начисляются на счет, оформляемый в пенсионном фонде, одним из опекунов. По решению Президента программа по оформлению сертификатов завершится 31 января 2018 года. Попавшим под программу родителям можно будет получать семейный капитал в течение длительного срока после 2018 года.

На что можно потратить материнский капитал?

Зная, на что можно потратить материнский капитал, экономится значительная часть денег при покупке или строительстве жилья.

Законопроект о расходовании средств непроработанный, возникает множество проблем при поиске способов применения денег.

На семейный капитал нельзя купить земельный участок, но можно начать возведение дома, воспользовавшись услугами строительной организации с подписанием договоренностей.

Семейный капитал запрещено тратить на лечение детей-инвалидов, но можно использовать средства для обустройства пандусов, покупки спецоборудования для компьютера, физиотерапевтических приспособлений. Допустимое оборудование: массажные столы, велотренажеры. За счет материнского капитала можно сделать ремонт в доме, оплатить обучение детям, сформировать накопительную часть пенсии для матери.

Гасим первоначальный взнос

В 2015 году в силу вступили поправки закона о расходе средств семейного капитала, позволяющие уплатить первый кредитный взнос по ипотеке. Схема проста: получаем сертификат, оформляем кредит в банке, гасим первоначальный взнос материнским капиталом. Выгода очевидна – получение возможности оформить кредит на большую, чем имеется в наличии, сумму, купить более просторное жилье.

Решение способствует увеличению покупательской возможности молодых семей, что позволило ускорить устранение проблем приобретения жилья.

Деньги можно потратить, не дожидаясь достижения вторым ребенком трехлетнего возраста. Пенсионный фонд осуществляет перевод средств частями в течение 3 месяцев с момента покупки – это невыгодно банкам, риелторам.

К несчастью лишь малый процент банков соглашается на подобные сделки.

Банковские программы под материнский капитал

Крупные кредитные организации РФ предлагают банковские программы под материнский капитал.

Выделяются финансовые организации, поддерживающие государственную политику поддержки семей с детьми в приобретении жилья.

Наиболее широкий спектр услуг по использованию маткапитала предоставляют стабильны банки. Возможности: оплата первоначального взноса, строительных услуг, погашение существующих ипотечных долгов.

По работе с материнским капиталам предложат моментальное бесплатное рассмотрение заявки и скорое оформление сделки, низкие проценты, сроки оформления на долгосрочный период.

Ряд организаций формируют процентную ставку в зависимости от размера первого платежа, срока погашения.

Семейный капитал может быть полностью израсходован для покрытия первого взноса, использован на частичное погашение задолженностей.

Инструкция: как погасить ипотеку материнским капиталом

Основные трудности возникают с поиском банка, который согласится оформлять перевод денег со счета пенсионного фонда и получение необходимых справок. Следует ознакомиться в банке и в отделении пенсионного фонда с перечнем документов, необходимых для формирования заявки. Готовая инструкция «как погасить ипотеку материнским капиталом» обычно представлена в виде стенда в холле ПФ.

Сначала следует посетить кредитора, он выдаст справку об ипотеке, с которой нужно отправиться в ПФ. В пенсионном фонде необходимо получить одобрение на погашение кредита.

За подачей документов следует месяц ожидания решения фонда о принятии или отклонении заявки на оплату кредита. В случае отказа нужно рассмотреть причины, решить, оспаривать ли его в суде. Чаще заявки получают одобрение.

С подтверждением на перевод средств следует обратиться в банк.

Совет от Сравни.ру: Заранее планируйте использование материнского капитала. По закону, потратить средства, выделенные государством, можно будет только по достижению ребёнком трёх лет.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/banki-rabotajushhie-s-materinskim-kapitalom/

Ипотека под материнский капитал в 2018 году – взять, как первоначальный взнос, можно ли, какие банки выдают

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал в 2018 году? Российское законодательство допускает такую возможность, но для этого необходимо знать некоторые немаловажные особенности.

Российским законодательством допускается использование средств из материнского капитала на улучшение своих жилищных условий проживания.

К ним относят и возможность оформления ипотечного займа. С целью оформления ипотеки под материнский капитал необходимо знать о некоторых немаловажных нюанс.

Общие моменты

Перед рассмотрением основного вопроса изначально нужно разъяснить общие моменты и ознакомиться с законодательным регулированием. Это позволит минимизировать риски получения отказа в предоставлении ипотечного кредитования.

Что это такое

Материнский капитал является одной из форм государственной поддержки российским семьям, которые воспитывают и больше детей.

С начала внедрения государственной помощи размер денежных выплат неоднократно индексировался и на сегодня составляет порядка 460 тысяч рублей.

Программа официально действует до 2018 года, но уже есть предварительная информация о продлении.
Средства из маткапитала могут быть потрачены на оформление ипотечного кредитования.

Под определением ипотека является форма залога, при которой закладывается объект недвижимости, но при этом она остается в праве собственности у залогополучателя.

Кредиторы имеют полное право получить имущество с целью дальнейшей перепродажи в том случае, если потенциальный заемщик не выполняет своих прямых обязанностей и не погашает долговые обязательства.

Необходимо обращать внимание на то, что ипотека и ипотечное кредитование различаются между собой.
Ипотечные займы являются только частью ипотечной системы.

В данной ситуации залоговым имуществом является приобретаемый объект. Ипотечное кредитование обладает немалым числом преимуществ, основными из которых принято считать:

Займы с использованием средств Из материнского капитала позволяют многим молодым семьям, в кратчайшие сроки погасить имеющиеся долговые обязательства перед кредиторами (можно оплатить основной долг в полном либо частичном объеме)
Часто это единственная возможность Получи в право собственности жилую недвижимость
Многие финансовые учреждения предоставляют молодым семьям Весьма выгодные условия в форме небольших годовых процентных ставок и уникальные кредитные программы

Более того, средства из материнского капитала можно использовать на первоначальный взнос либо погашение основного долга.

Объект кредитования

Кредит под материнский капитал может быть предоставлен исключительно на улучшение своих жилищных условий проживания.

Под улучшением жилищных условий подразумевается:

Строительство дома Оно может осуществляться как собственными силами, так и путем подписания соответствующего соглашения с подрядными строительными организациями
Реконструкция Имеющегося объекта жилой недвижимости
Приобретение Жилой недвижимости

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что реконструкция должна нести под собой увеличение жилой площади.

Нормативное регулирование

В процессе оформления ипотеки необходимо руководствоваться Федеральным законом № 102, который был принят в июле 1998 года – отображает нюансы оформления ипотечного займа с использованием средств из материнского капитала.

В Постановлении Правительства РФ № 862, которое утверждено в декабре 2007 года, отображены правила использования денежных средств из материнского капитала на улучшение своих жилищных условий проживания.

Дополнительно разъясняются нюансы использования маткапитала в Федеральном законе № 131 от мая 2015 года.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Ипотека на дом под материнский капитал оформляется по общепринятому алгоритму, который заключается в следующем:

  1. Изначально необходимо подобрать финансовое учреждение и разновидность ипотечного кредитования.
  2. На следующем этапе необходимо обратиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда с целью получения разрешения.
  3. На завершающем этапе подписывается договор о кредитовании.

Стоит дополнительно обращать внимание на то, что квартира в ипотеку под материнский капитал оформляется аналогичным образом.

Какие банки выдают

В 2018 году услуги по ипотечному кредитованию с использованием средств из материнского капитала предоставляют огромное число банков.

Итак, где можно взять ипотеку? В частности ипотеку можно оформить в:

Сбербанке Gод 11% годовых
Связьбанке Годовая процентная ставка составляет 10,7%
Газпромбанке Годовая ставка порядка 12,25%
Локо-Банке Процентная ставка в среднем составляют 7,65%
ВТБ 24 Годовая процентная ставка устанавливается на уровне 11,95%

Указанные финансовые учреждения предоставляют ипотечный кредит под минимальную процентную ставку.

Если семья приняла решение об оформлении ипотечного займа под средства из материнского капитала, то реальная сумма переплаты будет выше.

На конечный размер ипотечного долга оказывает воздействие:

  • персональная кредитная линия заемщика;
  • уровень официального ежемесячного дохода (достаточно ли его для внесения за ипотеку на жилье или нет);
  • всем ли требованиям отвечает потенциальный заемщик.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что в указанных банковских учреждениях период кредитования составляет до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 450 тысяч рублей.

Что касается максимального размера, то он напрямую зависит от суммы внесенного первоначального взноса. Чем больше сумма, тем больше размер финансовой помощи.

Потенциальный заемщик имеет полное право выбрать для себя наиболее оптимальную программу ипотечного кредитования, которая, по их мнению, является выгодной для них и они смогут в кратчайшие сроки погасить долговые обязательства.

К сведению — в 2018 году наиболее популярным банком, в который обращаются по вопросу оформления ипотечного займа с использованием материнского капитала, считается Сбербанк.

Список обязательных документов

Для возможности оформить ипотеку с использованием материнского капитала необходимо предоставить:

  • анкету, которая формируется под пристальным вниманием сотрудника банка;
  • заявление;
  • внутренний паспорт заявителя + копии всех заполненных страниц;
  • сертификат, подтверждающий наличие средств на материнском капитале;
  • копию трудовой книжки;
  • справку с места работы об официальном уровне дохода;
  • СНИЛС;
  • документ от работодателя, который подтверждает наличие официальной трудовой занятости;
  • правоустанавливающие документы на объект жилой недвижимости;
  • свидетельство о регистрации и официального брака либо о разводе;
  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • ИНН;
  • справку о наличии постоянного проживания (о наличии регистрации).

В зависимости от того, в какое именно финансовое учреждение последовало обращение, перечень документов может быть расширен.

В любом случае, представителя кредитора оставляют за собой право требовать предоставить какую-либо дополнительную документацию с целью подтверждения предоставленных сведений.

При отказе в предоставлении дополнительных документов, кредитор оставляет право отказать в выдаче ипотечного займа.

Расчет ипотечного займа

Каждое финансовое учреждение обладает своим, персональным правилом определения размера ипотечного кредита, который может быть предоставлен заявителям.

К этому размеру суммируется материнский капитал (в полном объеме либо же с учетом вычета той части, которая была использована на реализацию иных потребностей).

К примеру, финансовое учреждение готово оформить займ на сумму в 1 миллион рублей. К этой сумме нужно прибавить маткапитал (460 тысяч рублей) либо же остаток от его полного размера.

В конечном итоге, максимальная сумма ипотечного кредита может составлять 1 миллион 460 тысяч рублей.

Дополнительно потенциальный заемщик должен готовиться к определенным финансовым затратам, а именно:

  • изымается комиссионный сбор за документальное оформление займа (оплата происходит не во всех банках России);
  • оплата оценщика недвижимости;
  • оплата услуг нотариального органа;
  • оформление страхового полиса.

Стоит отметить, что в случае отказа страхового полиса, банки оставляют за собой право незамедлительно отказать в предоставлении заемных средств.

Порядок погашения кредита

У потенциальных заемщиков, которые привлекают средства из материнского капитала к ипотечному кредитованию, имеется несколько путей, а именно:

Израсходовать средства На уплату первоначального взноса
Заплатить как первоначальный взнос За счет собственных накоплений, а средствами из материнского капитала уплатить часть основной задолженности

Первый способ принять считать наиболее оптимальным и нередко он является единственно возможным для многих молодых семей.

Одновременно с этим немногие кредиторы согласны в качестве первоначального взноса получить средства из материнского капитала. Они в таком случае устанавливают высокие процентные ставки.

Имеется один нюанс — с периода подписания соглашения до перечисления финансовых средств проходит порядка 2 месяцев.

За этот период потенциальный заемщик выплачивает финансовому учреждению проценты за использование кредита в полном объеме.

Крайне важно помнить, что нередко заемщики подразумевают под первоначальным взносом транш, которые территориальные представители ПФР уплачивают реализатору объекта жилой недвижимости.

Однако это не так. Пенсионный фонд переводит деньги только кредитной компании, а первоначальный внос оформляется в банке как одна из частей займа – за него также начисляются процентные ставки.

Как получить с плохой кредитной историей

В период рассмотрения сформированных заявок на кредит, банковские учреждения, конечно, берут во внимание текущий кредитную историю.

В том случае, если у заемщика отрицательный кредитный рейтинг, то существенно повысить шансы на положительный ответ от кредитора можно путем:

Внесения больше положенного размера первоначального взноса К примеру, не 20%, а 35 – 40%
Предложив финансовому учреждению залог В качестве которого могут выступать объекты движимого и недвижимого имущества
Отыскав и предоставив надежных поручителей

Оптимальным вариантом станет дополнительное привлечение в качестве созаемщиков официально трудоустроенных родителей.

Это позволяет существенно повысить шансы на успех в попытке получить ипотечный кредит.

В том случае, если проблемы напрямую связаны с выплатами предыдущего оформленного займа и неуплата была по объективным причинам, то крайне рекомендуется предъявить справку, подтверждающая данный факт.

: материнский капитал и ипотека

К примеру, нахождение на стационарном лечении и так далее. Если говорить обобщенно, то банковское учреждение в обязательном порядке должен быть верен в том, что потенциальный заемщик сможет погасить все взятые на себя долговые обязательства.

Если все-таки кредитор отказал из-за плохого кредитного рейтинга, то его можно улучшить достаточно просто.

Для этого достаточно:

Оформить микрозайм на сумму Не больше 20 тысяч рублей в любом МФО
Погасить его досрочно Тем самым переплатив не больше 1,5 тысяч рублей

Такую процедуру можно повторить несколько раз. Этого будет вполне достаточно, чтобы перекрыть плохую историю.

Важно помнить — исправить кредитную линию невозможно. Такое высказывание является заблуждением. Кредитный рейтинг можно только улучшить.

Напоследок хотелось бы отметить — ипотечное кредитование с использованием материнского капитала является отличным способом для получения собственного объекта жилой недвижимости.

Более того, для некоторых семей это является единственным шансом обрести свою жилплощадь по льготным условиям.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть