Ипотека под материнский капитал не дожидаясь трех лет в 2018 году

Содержание

Ипотека под материнский капитал в 2018 году: условия и порядок получения – Промразвитие

Ипотека под материнский капитал не дожидаясь трех лет в 2018 году

статьи:

По данным последних лет, наиболее востребованным способом использования денег, выделяемых по программе материнского капитала, стало улучшение текущих жилищных условий.

По информации Росстата, деньги направлялись на приобретение либо же на возведение нового жилья. Ожидается, что ипотеку под материнский капитал в 2018 году оформит еще больше людей.

Причиной тому постепенное уменьшение ключевой ставки ЦБ, а также введение льготного кредитования для многодетных семей под 6%.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году

Наиболее широкий спектр применения данной социальной выплаты существует в сфере улучшения жилищных условий.

Так, эти средства возможно применить для первоначального взноса либо для погашения уже существующего.

Кроме приобретения новой недвижимости, деньги от государства можно вложить в строительство, а также проведение реконструкции существующего частного дома, с целью увеличения его жилплощади.

Интересные факты! Из-за ограниченности суммы выплат, нет возможности на выплату от государства полностью совершить покупку жилья либо оплатить работы. Поэтому часто приходится добавлять для этого личные сбережения.

Процедура использования этой субсидии строго регламентирована. Чтобы понять каким образом ее можно использовать, стоит разобрать, что собой представляет государственная помощь.

Можно ли купить землю на материнский капитал в 2018 году?

Где находятся деньги до использования

Используемые для ипотеки под материнский капитал в 2018 году средства – это виртуальные деньги. За счет этого их перемещение разрешается только в безналичном виде, что делает невозможным получение наличных.

Исключением является получение единовременной выплаты, размер который составляет 25 тысяч рублей. Сумма, до момента востребования находится в пенсионном фонде.

Поэтому для покупки недвижимости в кредит с субсидией от государства требуется получение разрешения ПФР.

Условия использования субсидии

Применение материнского капитала происходит только по целевому назначению. Поэтому использовать социальные выплаты можно для:

  • Обеспечения кредита с целью покупки жилья;
  • Приобретения возводимой недвижимости;
  • Строительства либо ремонта жилья.

Подать ходатайство в ПФР для применения государственной субсидии с целью покрытия ипотеки может не только мать, как владелец сертификата, но и отец.

Интересные факты! Микрофинансовым организациям запрещено получать средства по этой госпрограмме, что обусловлено исключением их из списка юридических лиц, которые допущены к совершению сделок с бюджетом страны.

Использовать деньги по государственной программе можно для приобретения:

  • Дома;
  • Квартиры (возводимые, в новостройках, на вторичке);
  • Доли в жилой недвижимости.

Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля в 2018 году?

Требования программы помощи молодым семьям к жилью заключаются в соблюдении следующих условий:

  • Недвижимость должна находиться в России;
  • К жилью подведены коммуникации;
  • Жилье полностью пригодно для жизни в нем семьи;
  • При покупке недвижимости, оно оформляется в долевую собственность, включая детей.

Когда квартира или дом не соответствует указанным требованиям, ПФР выдает отказ в использовании субсидии для их приобретения.

Процедура, по которой проводится получение средств по этой госпрограмме, происходит следующим образом:

  • Подается ходатайство в пенсионный фонд, для получения выписки о наличии средств на счету;
  • Изучаются текущие предложения ипотечного кредитования в разных банках;
  • После этого нужно обратиться в кредитную организацию с пакетом документов для оформления ссуды на приобретение жилой недвижимости;
  • Повторное обращение в ПФР, для одобрения использования средств сертификата.

Важно! Используя субсидию невозможно погасить долги перед банком, штрафы либо пени, которые начислены за просроченные платежи.

Если был получен сертификат, это не гарантирует одобрения займа банком. Финансовой организацией к заемщикам предъявляются следующие требования:

  • Наличие официальной работы, а также постоянного заработка, который может быть подтвержден справкой 2НДФЛ;
  • Наличие официального трудового стажа, минимум 6 месяцев на последнем месте работы и не меньше 12 месяцев в течение последних 5 лет;
  • Имеет положительную кредитную историю;
  • Уровень получаемого дохода позволяет осуществлять выплату по ежемесячным платежам.

Рефинансирование ипотеки как возможность снизить финансовые издержки

Получить под ипотеку с материнским капиталом в 2018 году средства, можно для:

  • Внесения первого платежа по оформляемому кредиту;
  • Внесения средств с целью погашения общей суммы существующей задолженности.

Первоначальный взнос

Сегодня для получения ипотеки под материнский капитал в 2018 году требуется предоставление первоначального взноса, который является для банка страховкой. Обычно, размер первого платежа варьируется в пределах 10-25% от общего размера займа. К тому же использование такой возможности имеет свои негативные стороны:

  • В некоторых случаях, исходя из суммы кредита, размера государственной субсидии может не хватить, для его внесения;
  • Из-за повышенного риска такого займа, многие банки не рискуют оформлять его с таким первоначальным взносом;
  • За счет использования государственных средств, возможен отказ от уменьшения процентной ставки.

Использование субсидии без ожидания 3 лет

После нововведений в законодательство в 2015 году, использование денег по сертификату стало возможно сразу после его получения. Так, не ожидая трех лет возможно потратить средства на:

  • Получение новой ипотеки на жилье;
  • Оплату тела уже имеющегося кредита на недвижимость;
  • На погашение оставшейся суммы.

Процедура получения займа с целью приобретения дома/квартиры, требует подготовить несколько комплектов документов. Так, в банк нужно предоставить:

  • Паспорт заявителя;
  • Сертификат МК;
  • ИНН, а также СНИЛС;
  • Справку 2НДФЛ, взятую в бухгалтерии по месту работы;
  • Выписку из ФНС, которая подтверждает поступление дополнительного дохода;
  • Подписанный договор купли-продажи недвижимости, а также всю идущую с ним техническую документацию;
  • Выписку из ПФР, подтверждающую наличие средств на сертификате.

Страхование квартиры – способы застраховать квартиру недорого

Документы в ПФР:

  • Когда договор заключается на супруга, необходимо предоставить свидетельство о заключении брака, а также его паспорт;
  • Заявление;
  • Паспорт заявителя;
  • Сертификат МК;
  • Нотариально заверенное обязательство, где указано согласие осуществления долевого распределения собственности квартиры после погашения кредита на всех членов семьи;
  • Копию ипотечного договора, заключенного с банком;
  • Документы на приобретаемую недвижимость, которые подтверждают её соответствие условиям.

Чтобы правильно выбрать кредит, рекомендуется изучить все банковские предложения. Основываться в выборе стоит на следующем:

  • Процентная ставка;
  • Минимально возможная сумма кредита, который можно взять, используя МК для первого платежа;
  • Необходимая сумма первоначального взноса;
  • Максимальный срок, на который выдается ипотека;
  • Все возможные штрафы за просрочку, а также наличие возможности досрочного погашения.

При выборе банка требуется учитывать процентную ставку и многие другие тонкости. Это обусловлено тем, что некоторые банки снижают её, но повышают дополнительные комиссии, которые взымаются за ведение счета.

Также могут вводиться более строгие санкции, которые налагаются на заемщика, если тот просрочил ежемесячный платеж. Существуют финансовые организации, указывающие мелким шрифтом дополнительные условия, с которыми не знакомят своих клиентов.

Поэтому важно четко и полностью вычитывать заключаемые договора.

Советы о том, как продать недвижимость, купленную на материнский капитал

Существенных изменений в госпрограмме на 2018 год не предусмотрено, кроме её продления, согласно ФЗ№432 до 2021. К тому же сумма выплат также не подлежит индексации до 2020 года. Из-за этого рекомендуется использовать деньги материнского капитала максимально быстро, чтобы они не обесценились по причине инфляции.

Интересные факты! Единственным нововведением стала возможность использования денег, предоставляемых по госпрограмме материнского капитала с целью оплаты детского садика, яслей либо ухода за ребенком. Это позволяет матери с 2-месячного возраста ребенка, выходить на работу либо продолжать обучение (см. Пособия многодетным семьям в 2017-2018 году. Для кого предназначены? Виды пособий и льгот).

По указу Президента №487, с 2018 года изменяются, критерии, по которым проводится отбор регионов, участвующих в программе повышения рождаемости. Это произошло по причине повышения планового коэффициента рождаемости до уровня 2 ед.

Дополнительно было принято постановление №1711, которое позволяет многодетным семьям получать ипотечный кредит, со ставкой 6%. Разницу, которая будет между банковским предложением и этим показателем компенсирует государство.

Такая возможность появляется у семей в течение 5 лет после рождения 3 и последующего ребенка.

#Господдержка#Госпрограммы#Ипотека#Материнский капитал#Недвижимость

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-2018-godu/

На что можно потратить материнский капитал в 2018 году до 3 лет?

В соответствии с законом, использовать средства материнского капитала можно только спустя три года после появления (рождения или усыновления) в семье ребенка, с которым возникает право на получение сертификата.

Но так как многие семьи остро нуждаются в улучшении жилищных условий, либо уже имеют долговые обязательства на покупку или строительство жилья перед кредитными организациями, было принято решение внести в закон о государственной поддержке соответствующие изменения, которые позволяют распорядиться средствами сразу после возникновения права на маткапитал, не дожидаясь 3 лет.

Кроме этого, потратить материнский капитал до 3 лет могут родители детей-инвалидов, однако, только на определенные, ограниченные законодательством цели. В некоторые годы разрешается также получить деньги с сертификата наличными через единовременные выплаты.

Когда можно использовать материнский капитал

Получить сертификат на материнский капитал можно в любое время после возникновения права на него, а вот воспользоваться его денежными средствами сразу нельзя. В соответствии с п. 2 ст.

7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года подать заявление о распоряжении можно только спустя три года после рождения ребенка.

Если ребенок был усыновлен, то не ранее трех лет с момента его усыновления.

В то же время Законом предусмотрены и строго определены случаи, когда граждане могут воспользоваться материнским капиталом или частью его средств сразу после рождения или усыновления ребенка, независимо от того, прошел трехлетний период или нет.

Данные меры в основном подразумевают привлечение заемных (кредитных) средств.

Как правило, посредником в работе с материнским капиталом выступает банк, но также в качестве кредитора могут выступать и другие организации (например, кредитный потребительский кооператив).

В случае если владельцами сертификата являются сами дети (в предусмотренных законом случаях), то распорядиться денежными средствами они смогут только по достижении 18 лет. В отдельных случаях Законодательство РФ разрешает воспользоваться маткапиталом ранее достижения детьми совершеннолетия при условии, что они приобретают дееспособность в полном объеме.

Материнский капитал после 3 лет

Через три года с момента возникновения права на маткапитал, гражданин имеет полное право беспрепятственно в соответствии с законом распорядиться его денежными средствами. В настоящее время правообладатель может направить материнский (семейный) капитал в полном объеме или его часть на:

Таким образом, спустя три года после появления ребенка, владелец сертификата может направить деньги только на строго ограниченные цели.

При этом неоднократно поднимается вопрос о расширении возможностей использования материнского капитала (например, на покупку автомобиля, оплату лечения детей, оплату образования родителей и т.д.).

Но это находится только на стадии обсуждения и в настоящее время законодательно не закреплено.

Можно ли воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трех лет?

Изначально воспользоваться денежными средствами маткапитала держатель сертификата мог только через три года после возникновения права на него. Но за время существования Программы в закон неоднократно вносились изменения. Одним из таких изменений было снятие ограничения на распоряжение средствами до достижения ребенком трех лет.

Воспользоваться маткапиталом ранее установленного срока можно только, направив его на определенные цели. В соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года граждане могут подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала в любое время после получения сертификата только на:

  • уплату первоначального взноса при оформлении ипотеки;
  • погашение основного долга или уплату процентов по имеющемуся кредиту (законом разрешается направление средств капитала только на погашение жилищных кредитов и займов, в том числе ипотечных);
  • оплату товаров и услуг для интеграции в общество и социальной адаптации детей-инвалидов.

Также воспользоваться частью средств материнского капитала раньше трех лет может каждый владелец сертификата благодаря единовременной выплате. Эта мера является антикризисной и выплачивается в установленные годы в строго определенном размере (например, 25000 руб. в 2016 году).

Можно ли использовать маткапитал до 3 лет на покупку жилья

Чаще всего граждане направляют материнский капитал на улучшение жилищных условий. Появление в семье еще одного ребенка заставляет родителей задуматься о расширении жилой площади. Как правило, в данной ситуации принимается решение купить новую квартиру или дом большей площади.

Не все семьи в состоянии сразу оплатить полную стоимость объекта недвижимости, поэтому многие вынуждены брать ипотеку или иной жилищный займ в банке. Таких в нашей стране немало.

При этом также разрешается погасить частично или полностью уже имеющиеся долги перед банком, если они связаны с покупкой жилья.

Именно привлечение кредитных организаций позволяет воспользоваться капиталом сразу после появления в семье ребенка.

Таким образом, использовать денежные средства данной государственной помощи для улучшения жилищных условий граждане могут в любое время, не дожидаясь трех лет, только:

  • погасив ранее взятый жилищный кредит или займ;
  • чтобы взять новый кредит (использовать в качестве первоначального взноса).

Направить материнский капитал на устранение уже имеющегося долгового обязательства разрешается как на погашение основного долга, так и на уплату процентов.

На погашение жилищного кредита

В случае если держатель сертификата уже является заемщиком и имеет долговое обязательство перед банком, то он вправе покрыть его полностью или частично средствами материнского капитала. При этом не имеет значения, оформлен ли кредит на самого владельца документа господдержки или на его супруга.

Однако следует учесть, что не от каждого кредита можно избавиться таким способом — потребительский кредит погасить за счет средств капитала нельзя. Также нельзя оплатить всевозможные штрафы и пени за просрочку платежей, предусмотренные условиями кредитного договора.

Важно помнить, что маткапитал можно направить на погашение имеющегося кредита или займа только в том случае, если в кредитном договоре указана конкретная цель — приобретение или строительство жилого помещения.

Чтобы погасить жилищный кредит или займ материнским капиталом, нужно взять в банке справку о задолженности по кредиту на данный момент.

После этого данную справку необходимо сдать в территориальный орган Пенсионного фонда РФ и написать заявление о распоряжении средствами маткапитала, представив также:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • документы на объект недвижимости (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, кадастровый паспорт и т.д.);
  • кредитный договор (или договор об ипотеке);
  • иные документы.

Кроме этого, при использовании средств материнского капитала на погашение имеющегося долга необходимо в соответствии с правилами направления средств пп. ж п.

13 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года представить письменное обязательство гражданина, согласно которому в течение полугода он обязан оформить недвижимость в общую долевую собственность.

При этом собственниками должны стать все члены семьи — супруг и все дети.

Заявление о распоряжении рассматривается в течение одногомесяца. После этого еще в течение следующего месяца ПФР переводит средства в банк. После получения денег банк пересчитывает сумму долга и составляет новый график платежей, уже с учетом досрочного погашения капиталом.

Первоначальный взнос материнским капиталом, не дожидаясь 3 лет

Если владелец сертификата планирует потратить материнский капитал на покупку нового жилья, то он может не дожидаться трех лет, если при покупке будут использованы ипотечные средства (или иной жилищный займ).

Кроме этого использовать средства капитала можно на строительство дома, однако это возможно только в том случае, если в собственности уже имеется земельный участок.

Так же, как и при покупке готового жилья, потратить деньги на строительство можно раньше установленного срока, если воспользоваться предложениями кредитных организаций.

Все банки при оформлении ипотеки требуют уплаты первоначального взноса.

Именно в качестве этого взноса можно использовать средства маткапитала. Также при покупке жилья важно учесть, что приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации.

Чтобы взять ипотеку на жилое помещение с использованием денежных средств материнского капитала, нужно представить в ПРФ кроме основных документов (заявление о распоряжении средствами, паспорт, СНИЛС, сертификат и т.д.) следующие, согласно п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года:

  • кредитный договор, договор об ипотеке;
  • свидетельство о государственной регистрации права или договор участия в долевом строительстве (если жилое помещение находится на стадии строительства);
  • письменное обязательство лица оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в определенный срок.

Целевой займ под материнский капитал

Если выбранный банк не работает с сертификатом, гражданин может обратиться в другой банк или специальные организации. Еще не так давно можно было без особых проблем заключить договор с микрофинансовой организацией (МФО) или кредитным потребительским кооперативом (КПК) и получить займ под средства маткапитала.

Однако в связи с тем, что многие организации стали злоупотреблять данным способом, Правительство РФ в рамках закона № 54-ФЗ от 8 марта 2015 года приняло решение, согласно которому МФО больше вообще не имеют права работать с маткапиталом, а к КПК было принято решение сильно ужесточить требования условиям такой работы (такие организации для получения денег из Пенсионного фонда должны работать на рынке не менее 3 лет).

Таким образом, в настоящее время основная возможность получить займ под материнский капитал без привлечения банка связана с работой кредитных потребительских кооперативов (КПК). Микрофинансовым организациям (МФО) заниматься маткапиталом запрещено.

Теперь кредитный кооператив может работать с маткапиталом только в том случае, если:

  • работает более 3 лет со дня государственной регистрации;
  • состоит в реестре Центрального Банка РФ;
  • является членом саморегулируемой организации.

Так же, как и банки, кредитные потребительские кооперативы выдвигают свои требования, как к самим заемщикам, так и к объекту недвижимости, но эти требования ниже, чем у банков. Также обращение в КПК имеет главное преимущество — короткий срок займа (2-3 месяца), а также для заключения договора требуется меньше документов.

В случае если семья имеет определенное количество средств на руках, но для покупки недвижимости не хватает суммы, не превышающей сумму материнского капитала, владелец может оформить кредит или займ под сертификат, не дожидаясь трехлетнего срока.

Купить объект недвижимости можно, заключив договор с кредитным потребительским кооперативом на несколько месяцев. Согласно этому договору гражданин становится заемщиком денежных средств у КПК. Кроме этого, для того, чтобы пользоваться средствами, нужно стать пайщиком кооператива и внести определенную сумму в виде паевого взноса.

Когда будет найдено подходящее жилье, владелец сертификата должен написать в ПФР заявление о распоряжении. После этого Пенсионный фонд перечисляет на счет КПК деньги материнского капитала. Так как средства, уплаченные за жилье, являются средствами кооператива, то заемщик платит проценты за время их использования (срок займа, указанный в договоре).

Можно ли обналичить материнский капитал, если ребенку нет 3 лет?

В данном случае под словом «обналичить» обычно подразумевается простой кредит или займ на недостающую на жилье сумму, которую банку практически беспроцентно компенсирует Пенсионный фонд из материнского капитала. То есть, по сути, сертификат в короткий срок обменивается на денежные средства «наличными».

  • Воспользоваться маткапиталом таким способом можно сразу после рождения или усыновления ребенка, не дожидаясь трех лет.
  • При заключении договора кредита или займа с кредитной организацией важно предусмотреть пункт, в котором должно быть указано, что деньги идут именно на улучшение жилищных условий. Это и есть жилищный кредит или целевой займ.

Во всех остальных случаях обналичить материнский капитал нельзя!

Все попытки вывести средства с сертификата наличными, за исключением единовременной выплаты и получение компенсации затрат на строительство дома или покупку товаров и услуг для детей-инвалидов, являются незаконными и влекут за собой уголовное наказание. При этом владелец сертификата, давший согласие на обналичивание, признается соучастником уголовного преступления.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/do-treh-let/

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом

В большинстве российских семей рождение второго и каждого последующего ребенка автоматически уменьшает ее обеспеченность жилой площадью и в связи с возрастающими текущими расходами снижает возможности для приобретения или строительства своего нового жилья.

В связи с этим, как показывают ежегодные отчеты отделений Пенсионного фонда России (ПФР), наиболее востребованным направлением распоряжения средствами материнского капитала за все время действия с 2007 года соответствующей социально-демографической программы является улучшение жилищных условий.

Такая популярность использования кредитов (в том числе обеспеченных ипотекой) и займов на приобретение или строительство жилья в рамках программы маткапитала обусловливается в том числе возможностью расходования средств по сертификату на материнский капитал в любое время с момента его оформления, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году, не дожидаясь 3 лет

По общему правилу, установленному законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ, средства по сертификату на маткапитал могут быть реализованы не ранее, чем по истечении 3 (трех) лет со дня рождения или усыновления ребенка, появление которого в семье привело к возникновению права на материнский капитал.

Однако из этого правила есть одно важное исключение: материнским капиталом можно распорядиться, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, на погашение долговых обязательств заявителя перед банком или другой кредитной (микрофинансовой) организацией, в том числе обеспеченных ипотекой (залогом недвижимости):

  • погашение основного долга, оформленного по кредитному договору или договору займа;
  • уплата процентов по соответствующему кредиту или займу;
  • с 2015 года (обсуждается в Госдуме) — уплата первоначального взноса для получения заемных средств.

В связи с большим количеством случаев злоупотреблений со стороны микрофинансовых организаций (МФО), в том числе связанных с использованием ими незаконных схем обналичивания материнского капитала, 8 марта 2015 года Президент России Владимир Путин подписал закон № 54-ФЗ, в соответствии с которым вводится полный запрет на использование средств по сертификату на маткапитал для погашения долговых обязательств граждан по целевым займам, выданным в МФО. Читать подробнее…

Погашение ипотеки материнским капиталом

С 1 января 2009 года в соответствии с поправками, внесенными в закон № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года, материнский капитал может быть использован независимо от времени, прошедшего с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка, на уплату процентов или погашение основного долга по кредитам (ипотеке) или займам на приобретение или строительство жилья.

Чтобы распорядиться средствами маткапитала на погашение основного долга и уплату процентов по банковском кредиту, обеспеченному ипотекой, требуется написать соответствующее заявление о распоряжении с приложением следующих необходимых документов:

  • пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС), паспорт гражданина РФ и государственный сертификат на материнский капитал (не обязательно с 15 февраля 2015 года);
  • копия договора кредитования или договора предоставления целевого займа на приобретение или строительство жилья;
  • копия договора об ипотеке (залоге недвижимости), прошедшего государственную регистрацию в территориальном Управлении федеральной регистрационной службы (УФРС);
  • справка из банка о размере остатка основного долга или суммы подлежащих к выплате процентов за пользование средств по кредиту или займу;
  • свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье (квартиры, дома, жилой недвижимости в долевой собственности и пр.);
  • при наличии — копию зарегистрированного в установленном порядке в УФРС договора долевого участия;
  • нотариальное обязательство заявителя оформить жилое помещение в общую собственность супругов и всех детей в течение 6 месяцев после снятия обременения на жилье;
  • платежные документы, подтверждающие получение заявителем денег по договору займа.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В настоящее время средства маткапитала без ограничений могут быть направлены на уплату первоначального взноса по ипотеке только по истечении 3 лет с момента рождения (или усыновления) второго или последующего ребенка, то есть материнским капиталом можно частично погасить жилищные кредиты, уже взятые ранее.

Однако 21 апреля 2015 года депутатами Государственной Думы был одобрен в первом чтении проект закона № 752376-6, разрешающий использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, кредиту или займу до достижения ребенком 3 лет.

Уже 15 мая законопроект был рассмотрен депутатами во втором и заключительном чтении. В соответствии с одобренными во втором чтении поправками принятый закон вступит в силу с момента его официального опубликования после подписания Президентом.

Как отмечает председатель Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Елена Мизулина, указанная возможность позволит повысить доступность материнского капитала для улучшения жилищных условий в отношении большого количества семей, которые в настоящий момент не могут получить одобрение на ипотеку в связи с отсутствием необходимого количества собственных денежных средств для уплаты первоначального взноса.

Кроме того, принятие соответствующего закона, по мнению законодателей, позволит:

  • повысить эффективность использования средств, предусмотренных сертификатом на маткапитал, по направлению улучшения жилищных условий;
  • повысить шансы семей на одобрение ипотечного кредита банковской организацией;
  • снизить суммы ежемесячного платежа и процентную ставку по кредиту;
  • поддержать банковский сектор и рынок недвижимости в условиях экономического кризиса 2015 года.

Таким образом, чтобы купить квартиру или дом на деньги материнского капитала, уже в 2015 году уже не нужно будет ждать, пока пройдет три года со дня появления второго (или последующего) ребенка. Получив сертификат, вы сразу же можете связаться с банком и оформить ипотеку, направив средства по сертификату на маткапитал на уплату первоначального взноса.

Для уплаты первоначального взноса по ипотеке средствами материнского капитала необходимо подать в территориальное отделение ПФР по месту жительства заявление о распоряжении с приложением следующих документов:

  • СНИЛС, паспорт гражданина РФ и оригинал сертификата на маткапитал (не обязательно);
  • копия договора заемщика с кредитной организацией о предоставлении жилищного кредита или займа;
  • копия зарегистрированного в УФРС договора об ипотеке, если кредитным договором предусматривается залог недвижимости;
  • нотариально засвидетельствованное обязательство владельца сертификата оформить приобретаемое жилье в общую (долевую) собственность всех детей и второго супруга с определением размера соответствующих долей:
    • после осуществления ПРФ перевода денег из средств материнского капитала на уплату первоначального взноса;
    • после снятия обременений на жилье по ипотеке;
    • после ввода жилья в эксплуатацию при индивидуальном жилищном строительстве с привлечением кредита (займа).

Следите за новостями и обновлениями в социальной сети !
 

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/

Покупка жилья по Материнскому капиталу, если ребенку нет 3 лет в 2018 году

Покупка жилья по Материнскому капиталу, если ребенку нет 3 лет в 2018 году

Согласно действующему российскому законодательству, средства материнского капитала можно израсходовать только на утвержденные цели. Чаще всего, семьи используют финансовую помощь на улучшение условий проживания, то есть приобретают жилую недвижимость. Данный вопрос регулируется Федеральным законом под номером 256.

Размер государственной поддержки, на сегодняшний день, составляет 453 026 рублей. Данная сумма останется неизменной и в следующем 2018 году. Но таких денег не хватить для покупки квартиры даже в отдаленных регионах страны, поэтому существует возможность частичного или полного использования средств материнского капитала на внесение первоначального взноса для получения ипотечного займа.

Если у семьи есть собственные средства, и она хочет воспользоваться государственным пособием для оплаты недостающей суммы на покупку объекта недвижимости. Но такую операцию можно совершить только через три года после рождения малыша.

Какие условия?

Для того чтобы Пенсионный Фонд выделил денежные средства, необходимо соблюдать обязательные условия:

  • Квартира или дом должны быть отдельным объектом.
  • Жилье можно приобрести только на российской территории.
  • При заполнении заявления, нужно указать цель использования сертификата, требуемую сумму, а также приложить требуемые документы.
  • Сделку можно оформить любым законным способом.
  • При оформлении собственности, нужно учитывать интересы всех детей.

Согласно Федеральному Закону №20, сертификат может использовать не только его владелец, но и супруг.

Жилье можно приобретать на вторичном рынке или в новостройках.

Покупка квартиры до 3 лет

Несмотря на то, что материнским капиталам можно воспользоваться по истечении 3 лет, после появления в семье 2-го или 3-го ребенка, предусмотрены некоторые исключения.

Федеральный закон под номером 256 устанавливает правила использования семейного капитала на улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего ограничения.

Таким образом, при срочной необходимости, можно воспользоваться финансовыми средствами для оформления долгосрочного кредита в банковских организациях.

Благодаря данной программе, семья с 2 и более детьми может стать собственником недвижимости. Главным условием является обращение в финансовые институты, это позволяет контролировать использование сертификата.

Материнский капитал можно направить на погашение задолженности текущих ипотечных займов, но есть и другие варианты целевого кредитования. Крупные банки проконсультируют потенциальных заемщиков и помогут оформить кредит за счет сертификата.

Если родители хотят воспользоваться государственной финансовой помощью для приобретения собственного жилья, не дожидаясь истечения трех лет после появления малыша на свет, то можно воспользоваться одним из возможных вариантов:

  • Если ипотека уже оформлена, то средства можно направить на погашение основной части кредита.
  • Погашение процентов, которые были начислены за использование заемных денег.
  • Первоначальный взнос для получения долгосрочного займа.

Следует отметить, что все транзакции совершаются безналичным способом. Денежные средства перечисляются на расчетный счет кредитного учреждения.

После рождения малыша, в семье появляются дополнительные финансовые расходы. Поэтому сертификат использовать для досрочного погашения всех процентов, чтобы уменьшить итоговую сумму ипотеки. Также можно получить компенсацию за реконструкцию или строительство собственного дома.

Процесс погашения действующего кредита очень простой, ведь родителям е нужно искать подходящую квартиру и дожидаться решения финансовой организации.

Владельцу сертификата необходимо обратиться в местный ПФ с грамотно заполненным заявлением, об израсходовании материнского капитала на погашение задолженности перед банком, а также представить требуемые документы:

  • Справка об остатке займа.
  • Ксерокопия договора кредитования.
  • Документ о регистрации недвижимости в Росреестре.
  • Залоговый договор.
  • Документация на строящийся дом.
  • Выписка из реестра.
  • Документ о долевом строительстве.
  • Обязательство об оформлении жилья на всех членов семьи.
  • Документы, подтверждающие разрешение на строительство объекта.

Вся документация проверяется в ПФ, в течение одного месяца. При соблюдении всех условия, денежные средства будут перечислены в счет погашения ипотеки.

Когда деньги поступят в банк, то будет сделан перерасчет, в результате чего, ежемесячные выплаты будут снижены, с учетом внесенной суммы денег.

Процесс оформления ипотечного кредитования за счет сертификата, практически не отличается от процедуры погашения текущей задолженности. Но кроме подготовки документов, необходимо найти продавца подходящей недвижимости, который согласиться дождаться решения ПФР и кредитора.

Поэтому, после получения сертификата, каждая семья может улучшить свои условия проживания, при этом не нужно дожидаться трехлетнего возраста ребенка, после рождения которого, оформляется семейный капитал.

Источник: https://leadinlife.info/pokupka-zhilya-po-materinskomu-kapitalu-esli-rebenku-net-3-let.html

Как оплатить материнским капиталом ипотеку в 2017, 2018 году

Как оплатить материнским капиталом ипотеку в 2017, 2018 году

Из этой статьи вы узнаете про ипотечный кредит и материнский капитал: что ждет заемщиков в 2017, 2018 году.  Документы для получения ипотеки под материнский капитал. Условия ипотеки под материнский капитал на 2017 и 2018 год.

Учитывая статистику за 2015-2016 годы, самым популярным вариантом применения материского (семейного) капитала признано улучшение жилищных условий. Согласно данным Росстата большую часть при покупке и строительстве нового жилья занимают сделки, по которым привлечены заемные средства — ипотека с использованием материнского капитала.

На момент написание статьи материнский капитал продлен до 31.12.2018 г. и составляет 453'026 руб. с 1 января 2017 года. Теперь средства можно потратить, не дожидаясь 3-х лет ребенка.

Рассмотрим основное и самое важное целевое использование сертификата – оплата ипотеки материнским капиталом.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом в 2017 и 2018 году?

Ипотека с использованием материнского капитала в качестве стартового взноса чаще всего не так выгодна, и немногие банки готовы принять сертификат вместо 10-20% наличных денег, подтверждающих финансовую состоятельность и серьезные намерения заёмщика. Просчитайте, до того, как вложить материнский капитал в ипотеку в качестве первого взноса – а выгодно ли это, если ставка банка повышается на 2%? Не получится ли так, что сертификат просто «растает» в процентах?

Гораздо выгоднее направлять сертификат в погашение части основного долга. Таким образом, вся сумма окажется использована.

Как потратить материнский капитал на ипотеку (первый взнос)?

Важно понимать последовательность действий, чтобы правильно распорядиться временем, затрачиваемым на процесс использования сертификата.

В первую очередь, вы получаете сам сертификат в бумажном виде. Далее – оформляете кредит в банке, указывая в качестве стартового платежа 450000 рублей. Важно, чтобы до этого вами не была использована часть суммы. Предварительно, из пенсионного фонда нужно взять справку о размере остатка на сертификате.

Банк предоставляет кредит, состоящий из двух частей – 450 000 и оставшаяся сумма (по факту, кредитует на полную стоимость квартиры).

Первая часть должна быть погашена за счет средств сертификата, её процентная ставка равна ключевой ставке. Проценты капают до тех пор, пока ПФ РФ не перечислит указанную сумму в справке из фонда.

Вторая часть кредита рассчитывается по другому проценту – в зависимости от выбранной программы и решения банка.

Материнский капитал в счет ипотеки пенсионный фонд может перевести только после того, как имущество будет оформлено юридически, поэтому и придуман этот трюк с делением кредита на две части. После того, как материнский капитал ушел в погашение ипотечного кредита, первая часть автоматически закрывается, и начисление процентов на неё прекращается.

Теперь, когда вы понимаете принцип предоставления кредита и понимаете технически – как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, можно говорить о конкретных действиях

Последовательность действий: как гасить ипотеку материнским капиталом на первый взнос:

  • Уточняете в выбранном банке (обычно это Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и др.) – можно ли погасить ипотеку материнским капиталом в качестве стартового взноса.
  • Оформляете ипотечный кредит, документы на недвижимость.

  • Отправляетесь в пенсионный фонд или МФЦ (Отдел ПФР) с таким набором:
  1. паспорт мужа и жены + копии основной страницы, прописки  и семейного положения
  2. свидетельство о браке + копия
  3. СНИЛС + копия
  4. материнский (семейный) сертификат + копия
  5. договор на ипотечный кредит + копия
  6. справку из банка о размере долга с номером счета куда перечислять средства
  7. договор купли-продажи
  8. свидетельство о регистрации права собственности + копия. С 2017 выписка из ЕГРН
  9. нотариально заверенное обязательство об выдаче долей детям в данной квартире.
  10. Если квартира куплена в долевое, то дополнительно: договор о долевом строительстве, договор уступки права требования, акт приема передачи + копии.
  • Следующий месяц отводится пенсионному фонду на раздумья – выдать ли вам деньги на погашение ипотеки материнским капиталом? Список документов изучается на подлинность и правильность оформления, после чего банку перечисляются средства в течение 2 месяцев. Получается, что за эти 3 месяца вы заплатите сверху около 13 тысяч руб.
  • Получив материнские деньги, банк уведомляет заемщика, которому необходимо будет написать заявление на частично-досрочное погашение за счет поступивших средств.
  • Погасив кредит, и сняв обременение с квартиры, не забудьте выполнить обещание, данное под расписку – оформить долевую собственность на всех членов семьи.

Как перевести материнский капитал на ипотеку в счет погашения части долга?

Процесс в целом идентичен первому случаю, за исключением способа предоставления кредита: здесь уже нет деления на части. Отсюда – нет лишней переплаты по процентам.

Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР или МФЦ на рассмотрение.

Вы соблюдаете тот же порядок погашения ипотеки материнским капиталом, но – получив перевод, банк предлагает вам альтернативные варианты:

  • Оформить частично-досрочное погашение основной суммы долга за счет поступивших денег;
  • Уменьшить срок кредита;
  • Направить деньги на погашение процентов, снизив тем самым ежемесячный платеж.

Самым оптимальным является частично-досрочное с пересчетом срока кредита – вы не только гасите долг, но и экономите на процентах.

Если ипотека была оформлена уже давно, и сумма осталась небольшая, вы можете направить средства на полное погашение материнским капиталом квартиры в ипотеке.

Например, до 2016 года материнский капитал без ипотеки до 3-летия ребенка использовать не разрешалось, и многие ждали этого момента, вынужденные платить лишние проценты банку. Теперь, когда ипотека и мат.

капитал подружились более плотно, вы можете сэкономить 3 года выплаты процентов кредитной организации. А это (на 475 тыс.) – около 150-200 тысяч.

Подводя итоги, можем сделать вывод: как закрыть ипотеку материнским капиталом наиболее выгодно: направить в погашение основного долга (не процентов, не первый взнос!) с уменьшением срока кредита сразу после получения сертификата. Тогда, размер упущенной выгоды будет равен 0.

Статья на тему: «Как оплатить материнским капиталом ипотеку в 2017, 2018 году» в разделе Статьи – последняя редакция, обновление: в 2018 году

Сохранить/поделиться в соцсетях:
Копирование информации возможно с обязательной ссылкой на krasgmu.net!
Раздел: Статьи | | 4305
Теги/Ключевые слова: кредит, ипотека, Материнский капитал, деньги

Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней.

Источник: https://krasgmu.net/publ/kak_oplatit_materinskim_kapitalom_ipoteku_v_2017_2018_godu/4-1-0-1256

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть