Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: условия

Содержание

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке могут далеко не все граждане. Стоит подробно рассмотреть наиболее выгодный вариант, предполагающий необходимость предоставления полного пакета документов, включая справку о доходах.

Преимущества залоговой ипотеки Сбербанка

Сбербанк по праву считается одним из наиболее лояльных финансовых учреждений, заинтересованных в качественном обслуживании своих клиентов. Многие люди обращаются именно сюда за ипотекой под залог, потому что данный формат кредитования имеет ряд преимуществ:

  • выгодные условия, в особенности сниженная процентная ставка;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • возможность участия в социальных программах, позволяющих получить государственную поддержку (материнский капитал, проект «Молодая семья», военная ипотека);
  • есть альтернативное предложение с более высокими процентными ставками, но с минимальным пакетом документов.

Основные условия

При покупке квартиры под залог уже имеющегося жилья или недвижимости, человек оформляет кредит в национальной валюте. При этом он может одолжить сумму от 300 000 рублей. Взять меньше не удастся. Максимальный порог суммы займа определяется, исходя из стоимости залога.

Кредит не может быть выше 85% от оценочной цены недвижимости. В ряде случаев этот параметр может оказаться еще ниже (например, если уровень ликвидности залога низок и продать его быстро в случае необходимости не получится). Оставшиеся 15% заемщик выплачивает при оформлении кредита самостоятельно.

Нужную сумму можно также предоставить в виде материнского капитала.

Возвращать взятые деньги человек может достаточно долго. Максимальный срок установлен на 30 годах.

Сбербанк не берет со своих клиентов дополнительных комиссий за оформление ипотеки. Причем платить не придется не только за рассмотрение заявки, но и за оформление соглашения, открытие счета и перевод средств на него.

В рассматриваемом предложении залогом может выступать не только покупаемая, но и уже имеющаяся недвижимость.

Чем это хорошо? Например, человек купил в кредит квартиру, а залогом сделал какое-либо здание, имеющееся у него в собственности. В этом случае он свободно может продавать и обменивать квартиру.

Есть и другой плюс такой сделки – не придется искать иной залог до момента оформления всех документов.

Есть и другие варианты залоговых обязательств, которые могут улучшить условия кредитования. Например, можно пригласить физических лиц в качестве поручителей.

Сбербанк, как собственно и другие российские банки, обязуют своих ипотечных клиентов страховать залоговое имущество (если залогом выступает земля, то страховать ее не придется). Есть и косвенные требования личного страхования – при отказе от него конечная процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Процентная ставка при предоставлении полного пакета документов устанавливается на отметке 10,4% годовых, если сделка оформляется через электронный сервис Сбербанка. Можно снизить переплату и другими способами:

  • стать участником акции для молодых семей;
  • стать зарплатным клиентом банка;
  • приобрести жилье у застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком.

В итоге процентная ставка может снизиться до 7,4%. Конечное значение определяется в индивидуальном порядке и зависит также от уровня надежности заемщика. Для тех же, кто не хочет подтверждать свой доход, процентная ставка окажется выше, более того, им придется оплатить и более серьезный первоначальный взнос – от 50% всей стоимости приобретаемой недвижимости.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Портрет потенциального заемщика

Получить ипотеку в Сбербанке сможет далеко не каждый. Финансовое учреждение выдвигает определенные требования к потенциальному заемщику, а именно:

  1. возраст – от 21 до 75 лет (если клиент не предоставляет справку о доходах, то верхний порог снижается до 65 лет);
  2. наличие постоянной работы в течение последнего полугодия;
  3. общий трудовой стаж за 5 последних лет составляет 12 или более месяцев.

Требования к стажу не предъявляются лишь к тем заемщикам, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Если же человек хочет оформить ипотеку без справки о доходах, то ему все равно придется подтвердить стаж работы.

Какие придется собрать документы?

Подача заявки всегда начинается с заполнения анкеты. К ней прикладываются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • еще один документ, который бы подтвердил личность заемщика;
  • справка о доходах (единая форма 2-НДФЛ или внутренняя форма банка);
  • копия трудовой книжки (заверяется предварительно у работодателя);
  • свидетельство о временной регистрации (если соискатель проживает и подает заявку в регионе, отличном от того, который прописан в графе постоянной регистрации);
  • документы на недвижимость, которая будет выступать в роли залога (если ею будет покупаемая квартира, то они оформляются уже в процессе получения кредита).

При наличии льгот, нужно подтвердить их документально. В противном случае получить доступ к более выгодным условиям не удастся.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke

Ипотечное кредитование в Сбербанке: условия, процентные ставки

Сбербанк России сформировал оптимальную линейку ипотечных кредитов, рассчитанных на покупку любых объектов, за исключением нежилых помещений.

Отдельного внимания заслуживают программы с господдержкой, а также специальная акция, которая позволит взять квартиру в новостройке с дополнительной скидкой в 2% к ставке.

Условия и процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

Финансирование банк осуществляет во всех направлениях:

  • покупка готового жилья;
  • приобретение имущества на стадии строительства;
  • оформление в ипотеку загородной недвижимости;
  • кредиты на квартиру для военнослужащих;
  • возведение собственного частного дома;
  • нецелевое кредитование под обеспечение собственной недвижимостью.

Помимо перечисленного, в банке есть специальные программы с государственной поддержкой: для молодых семей, для семей с двумя или тремя детьми, под материнский капитал. Более того, Сбербанк принимает сертификаты госсубсидии для молодых семей в рамках федерального финансирования нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Общие и специальные условия на покупку в новостройке

Продукт банка предназначен для приобретения жилплощади на первичном рынке. При этом параллельно действует специальная акционная программа субсидирования от застройщика.

Условия по процентным ставкам (с электронной регистрацией сделки/без нее):

  • Базовый процент по продукту 9,4%/9,5%.
  • При оформлении договора на 7 лет можно использовать субсидию застройщика и получить ипотеку под 7,4%/7,5% годовых.
  • На срок выплаты до 12 лет действует своя субсидия, снижающая базовые ставки до 7,9%/8% годовых.

Условия ипотечного кредитования предполагают, что отказ от личного страхования увеличит процент по договору на 1 пункт. Отсутствие зарплатной карты повышает ставку еще на 0,5% годовых.

Все процентные ставки указаны с учетом оформления ипотечного договора на покупку недвижимости у аккредитованного застройщика, участвующего в акции. Если заемщик решит приобрести объект у другой компании, ставка возраст еще на 2% годовых.

При этом, если ипотека взята участником государственной либо региональной программы улучшения жилья, то применяются другие параметры кредита: базовая ставка 9% годовых и +1%, если отказаться от добровольного страхования здоровья и жизни.

Также есть возможность подписать договор без подачи справок о доходах – всего по двум документам, но в этом случае процент переплаты увеличится на 1 пункт.

Прочие параметры кредита на жилье:

  1. Минимальный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен 85% от стоимости, указанной в отчете оценщика или в договоре (при этом выбирается меньшая из величин).
  2. Срок кредитования на общих условиях до 30 лет, при использовании субсидии и скидки от застройщика – до 12 лет.
  3. Первый взнос, оплачиваемый из собственных накоплений, составляет 15% и более или от 50% при отсутствии документов о доходах.

Обеспечением по кредиту может стать приобретаемая либо имеющаяся в собственности недвижимость. До момента окончания строительства и оформления права владения банку необходимо предоставить поручителя или заложить права требования на имущество. Последнее возможно, если объект прошел проверку банка. Страхование купленной недвижимости обязательно.

Покупка готового жилья вторичного рынка

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке для покупки готовой жилплощади не существенно отличаются от предыдущей программы, но акция на нее не распространяется. Параметры кредитования:

  • Взять можно от 300 тысяч рублей.
  • Максимальный лимит по договору – до 85% от оценочной или договорной стоимости, указанной в соглашении купли-продажи.
  • Срок не превышает 30 лет.
  • Первый взнос по договору от 15%.
  • Страхование купленного объекта – обязательно.
  • В залог можно предоставить приобретаемую или иную недвижимость. До оформления права собственности потребуется гарантия выплаты в виде платежеспособного поручителя.

На размер процентных ставок влияет несколько факторов одновременно. Базовая величина – 9,5% годовых. Если заемщик участвует в акции «Витрина» и оформляет в кредит один из объектов с портала Домклик, помеченный значком «скидка 0,3%», процент снизится до 9,2%.

При этом, если через этот же ресурс произвести электронную регистрацию сделки, в обоих случаях ставки уменьшатся еще на 0,1%.

Клиенты, попадающие под действие специального банковского предложения «Молодая семья» получают дополнительный дисконт в 0,5%, без прочих условий.

Использовать льготу «Молодая семья» могут официально зарегистрировавшие брак семьи, если одному из супругов менее 35 лет.

Следует учесть, что при отказе от страхования здоровья и жизни процент по кредиту вырастет на 1 пункт, если заемщик получает оплату труда на карточку стороннего банка – еще +0,5%. При оформлении кредитного договора по двум документам – еще плюс 1%.

Участники государственных и региональных программ поддержки с целью улучшения жилищных условий получают заемные средства под 9% годовых. При отказе от личной страховки – под 10%.

Ипотека на строительство собственного частного дома

Кредит на индивидуальное жилищное строительство дает возможность построить дом своими силами или привлечь к работе специализированную организацию либо подрядчика. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке с целью строительства следующие:

  1. Минимальная сумма по жилищному кредиту – от 300 тысяч рублей.
  2. Выдается не более 75% от стоимости строительства, на основании сметы.
  3. Первый взнос за счет собственных накоплений – от 25% и выше.

Условия на покупку в новостройке

На время возведения в залог передается доля строения, другое имущество либо предоставляются платежеспособные поручители. Далее, когда здание будет достроено – оно становится обеспечение. Однако к нему предъявляются некоторые требования от страховой компании, если объект не будет им соответствовать, то оформить полис невозможно, а, следовательно, в залог дом не передать.

Заемщик может выбрать страховую до начала строительства и уточнить, какие критерии будут выдвинуты. Обладая всей информацией можно четко следовать порядку и позже передать дом в залог.

Либо, оставить в залоге другую недвижимость, пренебречь требованиями страховщиков и возвести дом, например, из деревянного бруса. Такие строения не всегда одобряются страховыми компаниями, а при наличии гарантий в виде другого имущества здание можно строить из любых материалов.

Сбербанк ограничения не выдвигает, поэтому заемщик имеет право руководствоваться только своим мнением.

Однако стоит учесть, что о целевом расходовании средств отчитаться придется в любом случае. Банк выдает кредит не единоразово, а частями. После первого транша нужно предоставить отчет об использовании денег, возможно, сотрудник банка посетит строящийся объект лично. Только после этого будет переведена вторая часть кредита.

Недвижимость за городом

По условиям ипотечного кредитования Сбербанка, объектом финансирования может стать покупка или возведение дачного/садового дома, иных хозяйственных строений на участке земли. Например, бани или овощехранилища. Также допустимо направить заемные средства на приобретение земельного участка.

Характеристики ипотечного продукта:

  • В банке можно взять до 75% от цены объекта кредитования (оценочной или по договору – выбирается меньшая величина) / стоимости строительства в соответствии со сметой. Минимальный лимит – от 300 тысяч рублей.
  • Срок финансирования до 30 лет.
  • Взнос из собственных накоплений – от 25%.
  • В залог передается объект кредитования или привлекаются поручители.
  • Ставка по договору – 9,5% годовых.

Применяемые надбавки:

  • +0,5%, если перечисление заработной платы осуществляется на карточку стороннего банка;
  • +1% на весь период до оформления объекта в собственность;
  • +1% если отказаться от добровольного полиса защиты жизни и здоровья.

По программе улучшения жилищных условий в рамках региональной или федеральной субсидии применяется специальная ставка – 9% годовых. Она вырастет на 1 процент, есть отказаться от добровольной страховки.

Программа финансирования военнослужащих

Лица, состоящие на воинской службе, и являющиеся участниками НИС, могут взять военную ипотеку. Действие предложения распространяется на объекты недвижимости первичного или вторичного рынка.

Срок кредитования – не более 20 лет, но с учетом того, что на дату расчета заемщику должно быть не более 45 лет и срок финансирования не может превысить срок, на который предоставлен жилищный займ военнослужащего (ЦЖЗ).

В рамках продукта банк выдает 2,33 миллиона рублей по ставке 9,5% годовых. При этом минимальный размер кредита 300 тысяч, максимальный не может быть больше 85% от стоимости жилья (по договору или результату оценки).

Это единственная программа кредитования, не предполагающая привлечения созаемщиков. Справки о доходах также не потребуются, потому что займ будет выплачиваться за счет бюджетных средств.

Приобретаемое жилье в обязательном порядке передается банку в виде залога. Если недвижимость на стадии строительства – то обеспечением будут права требования.

Ипотечный нецелевой займ

Предоставив залог, в банке можно взять до 10 миллионов рублей на любые цели, о которых не придется отчитываться. Максимальный лимит ограничен и не может превышать 60% от оценочной стоимости залога.

В качестве обеспечения Сбербанк принимает:

  1. жилую недвижимость – квартира, дом, таунхаус;
  2. дом или таунхаус, расположенные на земельном участке;
  3. земля без жилых построек;
  4. гараж, в том числе с участком земли.

Процентная ставка – 12% годовых, если у клиента нет зарплатной карты – 12,5% годовых, а при отказе от добровольного страхования жизни – 13,5%,

Преимущества ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Сбербанк как один из самых крупных представителей банковской сферы поддерживает все виды государственного софинансирования. На сегодня сформированы два специальных предложения: ипотека плюс маткапитал и кредит для многодетных семей.

В рамках последнего закона Сбербанк предлагает льготные условия ипотечного кредитования: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родится или будет усыновлен второй ребенок, банк установит льготную ставку в 6% годовых на срок в три года. Если появится третий ребенок – то на 5 лет. Приобрести можно жилую площадь: готовую либо на стадии строительства. В том числе – купить таунхаус, частный дом с участком земли.

Прочие параметры ипотеки:

  • Минимальный кредитный лимит по договору – от 300 тысяч рублей. Максимальный не может быть более 8 миллионов для Москвы, С.-Петербурга и их областей или до 3 миллионов – для всех других населенных пунктов РФ.
  • Срок финансирования – до 30 лет.
  • Обеспечение – приобретаемая жилплощадь.
  • Страхование – обязательна защита имущества, жизни и здоровья заемщика.

Когда льготный срок истекает, процент переплаты вырастает до 9,25%. Если в дальнейшем произойдет изменение ключевой ставки ЦБ РФ, то ставка по договору будет равна ключевой ставке на день подписания договора плюс 2%.

При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала.

Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз.

Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.

Необходимые документы

Получение скидки по акции «Молодая семья»

Для подачи заявки на рассмотрение от заемщика требуются только основные документы.

В пакет входит паспорт плюс копии всех его листов, второй документ, подтверждающий личность, а также бумаги, отражающие уровень ежемесячных заработков.

Здесь банк примет справку стандартного образца 2-НДФЛ, справку по собственной форме. Зарплатные клиенты могут сформировать выписку о размере начислений прямо в банке. Созаемщик подает такой же пакет документов.

Если банк вынесет положительно решение о выдаче, от заемщика потребуются бумаги на предмет залога и на объект приобретения. В перечень входят:

  • Правоустанавливающие документы.
  • Отчет оценщика.
  • Документы о продавце.
  • Выписка из домой книги.
  • Техническая документация.
  • Квитанции, подтверждающие оплату или наличие первоначального взноса.

Для получения скидки по акции «Молодая семья» нужно документально подтвердить, что брак зарегистрирован, а одному из супругов – менее 35 лет. Дополнительно подаются свидетельства о рождении детей. Сертификат для перечисления средств в счет погашения кредита нужно взять в ПФР, там же выдают справку об остатке суммы на счету.

При этом банк в любой момент проверки данных может сделать запрос на другие документы, необходимые для вынесения решения.

Какие требования выдвигаются к заемщикам

Клиентом Сбербанка может стать физическое лицо старше 21 года. Максимальный возраст на дату полного расчета по ипотеке – 75 лет, если кредит был оформлен по двум документам – до 65 лет. Обязательным является наличие гражданства РФ.

К договору можно привлечь до 3 созаемщиков. Супруг становится титульным созаемщиком автоматически, при отсутствии брачного контракта и/или российского гражданства.

Порядок выдачи средств

После ознакомления со всеми условиями ипотечного кредитования в Сбербанке нужно заполнить анкету-заявление на получение средств. Оформить онлайн-заявку можно через Домклик или лично в любом подразделении, где находится отдел по ипотеке. Подписание документов осуществляется по месту регистрации заемщика/созаемщиков, по месту работы или по расположению самого объекта приобретения.

Срок рассмотрения документов от 2 до 5 банковских дней. Если кредитор одобрит выдачу, заемщику предоставляется до 90 дней на выбор подходящей недвижимости и подачи всех документов по залогу или приобретаемому имуществу.

Также условия Сбербанка не запрещают осуществлять досрочную выплату долга. Клиенту достаточно подать заявление, минимальные суммы не обозначены – внести можно столько, сколько заемщик решит по своему усмотрению. Единственное требование – списание производится только в будние дни.

Познавательное видео об ипотеке:

Апр 22, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/usloviya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-sberbanke.html

Ипотека под залог недвижимости — условия получения

Ипотека под залог недвижимости — условия получения

Ипотечное кредитование предназначено для приобретения или возведения жилых объектов. Наличие собственных активов главное условие совершения сделки. Они называются первоначальным взносом. Размеры стартовых взносов определяют банковские учреждения.

Как показывает кредитная практика, размер первоначального взноса для оформления ипотеки составляет от 10 до 30% от суммы ссуды. Средства подтверждаются выпиской по счету или соглашением о передаче задатка. При этом допускается и отсутствие собственных средств.

Тогда, ипотека выдается под залог недвижимости.

Как получить ипотеку под залог недвижимости?

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости, можно получить и использовать такую недвижимость в качестве обеспечения платежеспособности лица. Условия получения ипотеки под залог недвижимости имеет некоторые особенности. Их следует раскрыть подробно:

  • Предоставляемый в качестве залога объект, должен быть собственностью заемщика. Не допускается предоставлять объект, принадлежащий третьему лицу;
  • Чтобы оформить кредит под залоговую недвижимость, такой объект не должен быть обременен другим банковским залогом. Передача собственности таким образом предполагает наложение ограничений. Поэтому подобный объект невозможно будет продать или подарить до момента полного погашения займа;
  • Существенным обстоятельством является стоимость залогового объекта. Его цена должна быть сопоставима с размером первоначального взноса. Если такой взнос в денежном выражении составляет 300 000 рублей, то цена обремененного объекта не может быть меньше этой суммы. При меньшей цене, оставшуюся часть средств придется подтверждать наличными или банковским счетом.

При этом залог следует передавать на основании документов о собственности. Их нужно представить в банк вместе с остальными бумагами по кредиту. На первоначальном этапе основными документами будут, бумаги на имущества и непосредственное заявление о предоставлении ипотеки, а также анкета.

Без первоначального взноса

Возможность получить ипотеку без первого взноса дается не всеми банками. Чтобы получить кредит в банке, следует иметь регистрирующий документ на имущество, которое передается для обременения.

Следует понимать еще и то, что приобретаемая недвижимость также обременяется банком. В случае длительных просрочек по кредиту, организация сможет изъять имущество и реализовать с аукциона.

Это является гарантией возврата полученных по ссуде средств.

Таким образом, обременение налагается и на приобретенную недвижимость. Это обязательное правило. А обременение другого объекта, который предлагается еще до получения ссуды, является первоначальным взносом. Оно служит альтернативой наличию собственных денежных средств.

Оформление договора ипотеки под залог недвижимости – образец

Договор ипотеки с обременением приобретаемой квартиры оформляется специалистами банка. Это отдельный документ, который подписывается заемщиком вместе с соглашением о займе. Указанные документы дополняют друг друга. При этом договор об обременении содержит следующие сведения:

  • В нем указывается квартира или прочая собственность, на которую налагается обременение. Нужно отразить ее точный адрес, площадь и вид;
  • Важным моментом является отражение цены. Поскольку сопоставимость цены и размера ссуды имеет принципиальное значение, то объект необходимо оценить. Это отдельная услуга, которая выполняется специализированными компаниями. Оценка оплачивается из средств заемщика. А акт оценки предоставляется в банк вместе с прочими бумагами;
  • Если квартира используется как собственные средства, это обстоятельство следует указать отдельно.

В договоре также следует подробно прописать основания, для изъятия и реализации квартиры. Это становится возможным, если просрочка превышает несколько месяцев. Когда неуплата займа становится очевидной, банк может принять решение о продаже обремененной собственности.

Скачать образец

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке популярное предложение среди клиентов. Получить кредит можно без наличия собственных финансовых средств. Алгоритм действий заемщика указан выше.

Ему необходимо провести оценку стоимости имущества за собственный счет. Полученный акт следует приложить к копии регистрационного свидетельства и вместе с заявлением сдать в кредитную организацию.

При получении кредита, специалист Сбербанка составит анкету со слов заемщика и проведет его фотографирование. Процентная ставка составит 13%.

На сегодняшний день банками предоставляется возможность оформить получение ипотеки под залог. При этом следует предоставить аванс в качестве подтверждения платежеспособности получателя займа.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti-usloviya-polucheniya.html

В каком банке взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости?

Срочно нужны деньги, причем сумма внушительная? Тогда стоит рассмотреть ипотечный вариант кредитования с залогом уже имеющейся недвижимости. Предметом залога может выступать не только квартира, но и часть, доля, комната, а также дом, гараж, земельный участок.

Кредиторы принимают в залог любую ликвидную недвижимость, в том числе и коммерческую.

Оформить кредит под залог имеющегося жилья можно как на любые цели, банки по такой программе не контролируют расход средств, так и под определенную покупку, где необходимо составлять отчет по потраченным средствам.

Разница между первой и второй программой – размер процентной ставки. Займы чаще всего предоставляются в рублях, сумма зависит от ликвидности и оценочной стоимости залога и может достигать 30 000 000 рублей. Период кредитования до 20 лет.

Заемщик самостоятельно решает, будет он подписывать договор страхования либо нет. Но от этого решения зависит размер ставки по кредиту. Досрочное погашение по займу возможно, комиссия – отсутствует.

Оформить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры или дома можно не только в банках РФ.

Такие услуги предоставляют и микрофинансовые организации, ипотечно-брокерские агентства, частные кредиторы.

Но организации предоставляют займы на весьма невыгодных условиях для заемщиков. В первую очередь это касается завышенных ставок.

Хотя процедура оформления максимально упрощена, сроки кредитования такие же, как и в банках. Получить деньги можно в течение нескольких дней.

Однако если у заемщика есть возможность подождать и пройти, хоть и усложненную, но прозрачную процедуру оформления, эксперты рекомендуют обращаться в банк.

Так как именно здесь заемщик защищен законодательством от мошенничества, именно здесь предложены невысокие процентные ставки и выгодные условия по залоговым займам.

Предложения банков ↑

Ниже приведены лишь несколько банков, в которых можно воспользоваться программой ипотеки под залог жилья, которое имеется в собственности заемщика (созаемщика) или поручителя.

Финансовое учреждение Ставка Сумма Сроки Возраст
Сбербанк От 15,5% До 10 000 000 До 20 лет До 75 лет
МКБ от 14,25% До 80 % от стоимости залога, до 30 000 000 До 20 лет До 65 лет
Россельхозбанк От 16,0% До 50% от стоимости недвижимости, до 10 000 000 До 10 лет До 65 лет
Райффайзенбанк От 14,7% До 85% от стоимости недвижимости, до 26 000 000 До 25 лет 23-65 лет,23-60 лет (без страхования)
ДельтаКредит индивидуально До 70% от оценки жилья До 25 лет 20-64 года
Москоммерцбанк От 13,0% До 15 000 000 До 10 лет 23-55(60) лет
АК Барс От 14,5% От 300 000 До 20 лет До 70 лет

Сбербанк

Здесь получить кредит можно на любые цели и потребности заемщика в сумме до 10 000 000 рублей, но не более 60% от оценочной стоимости жилья. период может достигать 20 лет.

Минимальная плата за пользование займом от 15,5% годовых. Если заемщик не зарплатный клиент банка и отказывается от страхования, процентная ставка увеличивается на 1-2 пункта.

Россельхозбанк

В банке предлагают кредит под обеспечение на привлекательных условиях. Кредит выдается сроком до 10 лет, сумма достигает 50% от оценки недвижимости, но не превышает 10 000 000 рублей.

Ставки – от 16,0% годовых, при получении заработной платы в банке – от 15,5% годовых.

Если заемщик отказывается от страхования, плата за пользование кредитом увеличивается на 3,5%.

Способы оформления ↑

Для оформления ипотеки под уже имеющееся жилье, потенциальному заемщику придется пройти следующую процедуру:

  • собрать необходимые документы, заполнить заявку и предоставить все в отделение банка;
  • дождаться решение о возможности получения денег;
  • подготовить документы на залог;
  • дождаться окончательного, с учетом предоставленного залога, решение от банка;
  • подписать кредитную документацию (договор по кредиту, обеспечению, страховому полису);
  • получить кредит.

Ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости ↑

В большинстве случаев к ипотечному кредитованию прибегают те, кто не имеет в собственности квартиры (дома, дачи, гаража и т.д.).

Их цель приобретение недвижимости. Залогом в данном случае выступает жилье, которое будет куплено.

Максимальная сумма по таким займам определяется индивидуально, но может достигать 90 000 000 рублей, период кредитования 20-30 лет (на досрочный возврат запрета нет). Ставка по займу от 13,0% годовых.

Обязательным условием получения ипотеки для приобретения недвижимости – это платежеспособность заемщика и его кредитная история.

Требования к заемщикам ↑

Основными требования к клиенту, который подает документы на оформление кредита, являются:

  • гражданство РФ (не для всех банков, исключение Райффайзенбанк);
  • постоянная или временная регистрация;
  • фактичекское проживание в регионе присутствия банка;
  • наличие работы и стажа;
  • положительная кредитная история;
  • наличие стационарных телефонов.

К ипотечному кредитованию могут привлекаться созаемщики (супруг, родственники).

Документы ↑

Для получения кредита, будущий заемщик готовит основой пакет документов, состоящий из:

  • анкеты всех участников сделки (заемщика, созаемщика);
  • паспорта заемщика (созаемщика);
  • документов по доходам;
  • документов, подтверждающих трудовую деятельность;
  • документов по залогу.

Банк может запросить дополнительные документы (документы о семейном положении, наличие детей и др.).

Процентные ставки ↑

Плата за пользование ипотекой зависит от нескольких параметров:

  • срока и суммы кредитования;
  • ликвидности залога;
  • платежеспособности клиента;
  • статуса клиента (зарплатный клиент, заемщик, который ранее оформлял кредит);
  • отказа от страхового полиса и др.

Кредитные учреждения прописывают минимальные базовые ставки, которые не всегда удается отстоять заемщику.

Сегодня оформить кредит под залог жилья можно от 13,0-16,0% в год.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по ипотечному нецелевому кредиту, который может оформляться на любые цели, зависит от дохода заемщика (созаемщика), состояния недвижимости, которую передают будущие клиенты в банк.

Максимальные лимиты по кредитованию выглядят следующим образом:

  • Сбербанк – до 60% от оценки жилья, не более 10 000 000 рублей;
  • Россельхозбанк – до 50% от оценки жилья, не более 10 000 000 рублей;
  • МКБ – до 80% от оценки жилья, не более 30 000 000рублей;
  • Райффайзенбанк – до 85% от оценки жилья, не более 26 000 000рублей.

Сроки ↑

Ипотечные кредиты – это долгосрочные займы, которые предоставляются на длительный период. Обычно сроки зависят от платежеспособности клиента, залога и могут достигать 10-25 лет.

Но заемщик в любое время может погасить заем досрочно, мораторий на такую операцию банки не устанавливают.

Для досрочного погашения или частичной выплаты кредита, необходимо всего лишь уведомить банк о своем намерении и внести в указанную дату оговоренную сумму средств.

Как погашать кредит? ↑

Погашать ипотечный кредит можно дифференцированными либо аннуитетными платежами (в зависимости от условий договора).

Выплачивается задолженность ежемесячно, не позднее даты указанной в графике платежей.

Вносить платежи можно любым удобным способом: через кассу, иные платежные системы банка или через сторонние организации.

Оплачивая кредит в иных финансовых учреждениях (почтовые отделения, кредитно-финансовые компании) необходимо помнить о дополнительных комиссиях за перевод средств, а также о сроках перечисления, которые могут составлять от одного до пяти рабочих дней.

Преимущества и недостатки ↑

Основными преимуществами такого кредитования являются:

  • можно получить достаточно крупную сумму средств;
  • в сравнение с другими программами кредитования, ипотека предоставляется под низкие проценты;
  • займы выдаются на длительные сроки (период кредитования может достигать 20-25 лет).

Не лишены такие займы и недостатков, главные из которых, сложная и длительная процедура оформления, а также не каждому заемщику удастся оформить ипотечный заем под залог недвижимости.

Клиент должен не только подтвердить свою платежеспособность официальными документами, но и иметь положительную кредитную историю.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipotechnyj-kredit-pod-zalog-imejushhejsja-nedvizhimosti.html

Как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющегося имущества?

Ипотека под залог имеющегося имущества – это вид ипотечного кредитования, при котором залогом по кредиту будет являться не только приобретаемое имущество, но и то, которое уже находится в собственности заемщика.

Преимущества такого вида кредитования: большой процент одобрения заявок, пониженные процентные ставки и сокращенный набор документов, необходимых для оформления кредита. Кредиты под залог имеющегося имущества делятся на целевые и нецелевые:

  1. При целевом использовании кредита от заемщика требуется предоставить в Сбербанк отчет об использовании заемных средств – покупка недвижимости и т.д.
  2. Нецелевое использование кредита предполагает меньшие сроки кредитования и более высокие процентные ставки.

Вне зависимости от направления использования заемных средств, имущество заемщика будет являться залогом по кредиту до тех пор, пока клиент не оплатит весь долг перед банком. В случае, если клиент не платит по кредиту, недвижимость изымается и реализуется по рыночной стоимости. Доход, полученный от продажи залогового имущества, направляется в счет оплаты долга.

В том случае, если заемщик по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту, то ему необходимо написать заявление в банк на реструктуризацию долга.

Требования к залоговому имуществу

Недвижимость, которая будет являться залогом по ипотеке, должна соответствовать ряду требований:

  • дом – должен быть построен из кирпича, камня или плит, соответствовать нормам безопасности и пожаростойкости, иметь железные или бетонные перекрытия. Деревянные дома в залог не берут;
  • квартира – объект недвижимости отличается по количеству комнат, также банк требует наличия санузла и кухни, трубопроводов, вентиляции, электрики, вдобавок газовые трубы должны быть в исправном состоянии.

Помимо этого в качестве залога по ипотеке можно использовать земельный участок, гараж или авто.

Условия кредитования

Условия кредитования по ипотечным кредитам индивидуальны для каждого заемщика и отличаются в зависимости от платежеспособности клиента, стоимости залогового имущества, других поручительств и т.д.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Сбербанк РФ предоставляет ипотечный кредит на следующих условиях:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • валюта кредита – рубли;
  • процентные ставки зависят от множества факторов – оценочная стоимость залогового имущества, срок кредитования, цель кредитования (рефинансирование других ипотечных или потребительских кредитов);
  • Средняя ставка по жилищному кредиту составляет 12%.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет к своим будущим заемщикам следующие требования:

  • возраст на момент предоставления кредита – не менее 21 года;
  • возраст на момент погашения ипотеки – не более 75 лет;
  • стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • привлечение созаемщиков – супруг/супруга заемщика в обязательном порядке оформляется в качестве созаемщика. Также можно привлечь дополнительных созаемщиков, доходы которых покрывают сумму кредита;
  • положительная кредитная история;

Совет: заранее узнайте задолженность по кредитам по фамилии в банках, клиентами которых вы уже были.

10 лучших регионов для ведения бизнеса в России

Документы для оформления жилищного кредита под залог недвижимости

Несмотря на сложность процедуры оформления ипотечных кредитов под залог имеющейся недвижимости, от заемщика требуется минимальный набор документов, как правило, только для подтверждения его права собственности на объект залога.

Для рассмотрения кредитной заявки нужно:

  • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт клиента с отметкой о постоянной регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при временной прописке);
  • документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика и созаемщиков – трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, трудовой договор и т.д.;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Банк вправе потребовать от заемщика предоставить дополнительные документы в целях снижения собственных рисков по неуплате кредитных денег.

Ограничения, накладываемые банком на ипотечное и залоговое имущество

Оформляя недвижимость в ипотеку, нужно помнить, что до момента погашения объект финансирования будет находиться в залоге у кредитного учреждения. В случае, если ипотека оформляется под залог имеющейся у заемщика недвижимости, эти ограничения будут касаться и залогового имущества.

Пока не выплачен жилищный кредит, недвижимость нельзя:

  • дарить;
  • продавать;
  • перезакладывать;
  • сдавать в аренду.

Осуществлять перепланировку ипотечного и залогового имущества можно только после согласования с банком.

Ипотека под залог имеющегося имущества, несомненно, выгодна как банкам, так и заемщикам. Банк минимизирует свои риски за счет залогового имущества, которое в случае неуплаты можно реализовать, тем самым снизив потери. Заемщик может рассчитывать на положительное решение по своей кредитной заявке и пользоваться выгодными сниженными процентными ставками по ипотечному кредиту.

Кредит под залог имущества – удобная услуга кредитных организаций, позволяющая в короткий срок с минимальным набором документов выбрать подходящее предложение, получив заветное жилье в собственность.

Сохраните статью в 2 клика:

Оформление ипотечного кредита займет больше времени, чем, к примеру, взятие кредита в Русском Стандарте, зато заемщик будет уверен в прозрачности всех начислений и процентных ставок. Помимо кредитной деятельности Сбербанк предлагает своим клиентам услуги по увеличению накоплений, такие как депозиты и паевые инвестиционные фонды от Сбербанка.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть