Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Содержание

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога.

Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога.

Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений.

Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т. д.

После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости.

Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка.

Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке.

Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов.

Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имуществаКроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа.

После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

  • Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
  • Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
  • Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
  • Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
  • Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

(7 4,29 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/zakony/pod-zalog-jilya.html

Оформление ипотеки без первоначального взноса под залог жилья

Ипотека » Программы » Под залог недвижимости

Ипотека предполагает заём средств под залог приобретаемой недвижимости, но очень часто люди не могут позволить себе ее оформить из-за сложностей в процедуре или элементарно потому, что не могут накопить на достойно высокий первоначальный взнос, устанавливаемый банками.

Однако существует возможность заключить договор ипотеки без первого взноса.

Сегодня мы разберёмся с одним из таких вариантов.

Дают ли ипотеку без первоначального взноса под залог имущества?

Отсутствие первого взноса предусматривает для банка дополнительные риски, так как то, что потенциальный заёмщик не может вложить определённую сумму средств может свидетельствовать о том, что он неправильно распределяет свои доходы или имеет низкий уровень заработка.

В таком случае банк для подстраховки может выдать ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, чтобы если клиент не выплатит задолженность, минимизировать свои потери.

При дополнительном залоге имущества у банка находится собственность, которая на 200 и более процентов превышает сумму кредита, поэтому ипотека выдаётся более охотно.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

к содержанию ↑

Какую недвижимость можно взять в ипотеку?

В зависимости от стоимости оценки объекта залога банк принимает решение о том, какую сумму он может выдать заемщику.

Исходя из этого, клиент может выбирать жильё независимо от рынка застройки и типа недвижимости.

В основном это может быть как квартира в новостройке, так и жильё вторичной собственности или частный дом.

Его выбор ограничивается лишь стоимостью и суммой ипотеки, которую готов выдать банк.

:

к содержанию ↑

Требования и условия банков

Условиями банка выступают процентные ставки, срок выдачи ипотеки и максимальная сумма кредита.

При получении займа под залог уже имеющейся недвижимости банки выдвигают такие требования:

  • Собственниками недвижимости, которая будет выступать в качестве залога, должны быть исключительно совершеннолетние люди. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, шанс на положительное решение банка уменьшается;
  • Имеющаяся собственность должна обладать высокой ликвидностью и пройти оценку специалистом;
  • Помимо стандартных, банк устанавливает перечень дополнительных документов;
  • Созаемщиком может выступать любой, не обязательно родственник, его доход также учитывается;
  • Заёмщик должен застраховать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность от рисков потери или уничтожения.

к содержанию ↑

Предложения банков

Банк, рассматривая кандидатуру клиента и возможность принятия в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, может устанавливать более низкие процентные ставки или увеличить срок кредитования.

по теме:

к содержанию ↑

Сбербанк

В зависимости от стоимости приобретаемого жилья Сбербанк устанавливает процентные ставки в сумме от 9.5% до 13.5% годовых.

Стандартный срок кредитования составляет 30 лет, однако в индивидуальном порядке может быть предоставлена возможность оформления ипотеки на более долгое время.

Комиссия при выдаче кредита в Сбербанке не изымается, а также существует возможность досрочного погашения без дополнительных платежей.к содержанию ↑

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от стоимости залоговой недвижимости и суммы ипотеки, а также срока кредитования.

БанкПроцентные ставки
Сбербанк от 9.5% до 13.5%
ВТБ 24 от 14.15%
Газпромбанк от 11.5%

к содержанию ↑

Расчет ипотеки через калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.

Он очень прост в использовании — вам всего лишь стоит ввести данные по кредиту, и вы сможете получить детально построенный график платежей и комиссий за выдачу кредита, и ежемесячных, и ежегодных превышений.к содержанию ↑

Как оформить ипотеку под залог?

Во многих банках процедура оформления ипотечного договора похожа.

Для начала клиенту следует собрать все необходимые документы, особенно те, что касаются объекта залога, его стоимости и ликвидности, а также той недвижимости, покупка которой планируется.

Все документы подаются в отделение банка вместе с заполненной анкетой, также существует возможность онлайн подачи заявки.

После рассмотрения кандидатуры заёмщика и объектов недвижимости банк принимает утвердительное решение.

Далее текст договора готовят специалисты, клиент внимательно ознакамливается со всеми условиями и подписывает договор.

Один экземпляр выдаётся на руки заёмщику.

Деньги на покупку жилья могут быть перечислены на личный счёт клиента или продавца по сделке купли-продажи, а также могут выдаваться на руки в случае нецелевого использования средств.

:

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Задумываясь о том, взять ли ипотеку без первого взноса под залог уже имеющейся недвижимости, необходимо учитывать все плюсы и минусы таких программ, которые и предоставлены ниже в таблице.

ПреимуществаНедостатки
Отсутствует необходимость копить на первый взнос и расставаться с большой суммой сразу. Необходимость выплаты процентов и суммы долга ежемесячно. Это правило ужесточается тем, что в залоге банка будет находиться не только приобретаемое жильё, и ваше собственное, так что при непогашении кредита возможно применение санкций вплоть до изъятия. Таким образом существует вероятность лишиться всей недвижимости разом.
Быстрое оформление ипотеки. В качестве дополнительного залога может быть принята не каждая недвижимость, а обладающая высокой ликвидностью.
Привлекательные процентные ставки из-за хорошего залога, а следовательно и гарантий для банка. Необходимость дополнительной страховки объектов залога.
Индивидуальные предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов.

В основном преимущества такой программы позволяют оформить ипотеку клиентам, которые не могут позволить себе накопить на высокий первый взнос и имеют в собственности некую недвижимость, представляющую высокую ценность.к содержанию ↑

Отзывы

Екатерина, 33 года: «Мы с мужем живём в съемной квартире вот уже несколько лет. Это жутко неудобно и раздражает, что у нас нет собственного жилья. Когда я узнала, что беременна, то вопрос встал особенно остро. Но на свою квартиру или даже первоначальный взнос по кредиту мы никак не можем накопить.

В банке ВТБ 24 нам посоветовали, что можно заложить какую нибудь собственность и тогда взять ипотеку без первого взноса. Родители позволили нам отдать как объект залога их дом и выступили поручителями по кредиту.

Мы собрали все необходимые документы, посчитали, что средств на ежемесячные выплаты нам точно хватит, и вот совсем скоро будем покупать свою квартиру.»

Ипотека » Программы » Под залог недвижимости

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/pod-zalog-nedvizhimosti

В каком банке оформить ипотеку без первоначального взноса?

Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

Хотелось бы отметить, что такое требование — это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.

Чем больше вы внесете личных средств, тем более лояльным к вам будет кредитор. О том, что еще повышает шансы одобрения заявки, читайте в этой статье.

Однако, получит ипотеку без ПВ можно при соблюдении нескольких условий, к примеру:

  • вы можете предложить кредитору другое, дополнительное обеспечение,
  • либо вы хотите переоформить действующую задолженность,
  • либо у вас есть право на получение сертификата МК, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита.

Еще некоторые способы рассмотрены в данном видео:

Как получить кредит на жилье без внесения собственных средств

В 2018 году действуют следующие требования:

  • Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то в числе собственников могут быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан инвалид или ребенок, то банк не сможет принять такое жилье в качестве обеспечения.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не в аварийном, то есть, быть ликвидной. При этом она не может быть единственной в собственности у заемщика. У заявителя должна быть еще как минимум комната (дом или квартира).
  • Для каждого потребителя банки устанавливают свой пакет документов, но существует и стандартный список бумаг, предъявление которых строго обязательно.
  • Созаемщиком может выступить любой родственник, его доход будет учтен при расчета максимальной суммы по программе.
  • Некоторые банки предлагают страхование жизни и здоровья, а при отказе от услуги повышают ставку.

Мы подготовили для вас краткий перечень действующих предложений, которые позволят вам получить жилищный кредит даже без внушительных накоплений.

  • Ищите различные акции, которые проводят банковские организации на определенные типы недвижимости. Как правило, это новостройки, которые были возведены компаниями-застройщиками, сотрудничающими с этим банком. Сюда можно отнести: Азиатско-Тихоокеанский Банк (ставка от 10,25% в год), ФК Открытие (от 10,7%), Интерпрогрессбанк (от 12,75%), Плюс Банк (от 13,25%), Абсолют банк (От 13,65%). Обратите внимание, что при отсутствии ПВ, вам будут предложены повышенные проценты, а также необходимо будет собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность;
  • С использованием материнского капитала, средства которого можно направить на внесение первого взноса. Такая возможность есть во многих компаниях, к примеру — в Сбербанке России, ВТБ 24, ИТБ банке и т.д. Процентные ставки при этом будут начинаться от 11,4% годовых по программе гос.субсидирования, подробности читайте в этой статье. Также, можно оформить ипотеку на сумму, которая равна мат.капиталу, при этом ваша переплата будет минимальной. Обратиться за таким предложением можно в Транскапиталбанк;
  • Военнослужащие, состоящие в НИС, могут получить деньги без внесения собственных средств. Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста. Такая возможность есть в банках Зенит, Связь-банк, Газпромбанк. В каждом регионе нашей страны есть и другие финансовые организации, которые выдают ссуды на покупку жилой недвижимости, где вместо первоначального платежа могут быть предоставлены сертификаты государственного образца.
  • Под залог уже имеющейся недвижимости. Это позволит вам не только существенно сэкономить, но и понизить процентную ставку. Подобные предложения есть в Московском Ипотечном Агентстве, в Центркомбанке, Альфа-банке, Юни Кредит банке, Нико-банке, Анкор и т.д. Проценты начинаются от 12-13% в год, максимально можно получить денежные средства до 70% от стоимости залога. Больше информации по жилищным займам под залог имеющейся недвижимости вы получите по данной ссылке;
  • Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку. Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется — «На первоначальный взнос». По ней действует ставка 11,25% годовых, кредитуют на период не более 2-3 лет. Можно ознакомиться с предложениями и других банков, сегодня довольно много привлекательных вариантов — часть из них мы собрали в этой статье.

Потребительский кредит на первый взнос можно взять в том же банке, в котором вы планируете оформить займ на жилье, или же в другом финансовом учреждении. Наиболее низкие ставки представлены в следующих банковских организациях:

  • Ситибанк
  • АльфаБанк
  • Московский Кредитный Банк
  • Почта Банк
  • ВТБ Банк Москвы.

Если у вас есть возможность внести хотя бы минимальный первоначальный взнос, то обратите внимание на Социальную ипотеку, которая реализуется в рамках федеральной программы «Жилье для российской семьи». По её условиям можно кредитоваться уже при внесении ПВ от 10-15%, при этом можно использовать как государственные субсидии, так и средства МК. Узнать больше предлагаем в этой статье.

Ниже предлагаем вашему вниманию наиболее популярные банки с самыми низкими ставками по ипотеке.

Какие нужны документы

Каждый заемщик, претендующий на ипотеку должен предъявить:

  • паспорт
  • справка о доходах
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, которая предоставляется в качестве обеспечения
  • иные документы, которые необходимы по программе определенного банка.

Перечень бумаг можно уточнить в офисе банковского учреждения или на сайте выбранной компании. Как видите, существует немало банков, которые дают определенным категориям заемщиков ипотеку без первоначального взноса.

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakix-bankax-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса

Профессиональный ипотечный брокер «МСК Кредит» оказывает в Москве помощь
физическим лицам в получении ипотеки без первоначального взноса.

Компания «МКС Кредит» оказывает помощь гражданам РФ и помогает им ощутимо сэкономить на оформлении ипотеки, так как мы:

  • поддерживаем давние партнерские отношения более, чем с 50-ю авторитетными ипотечными банками;
  • владеем самой свежей информацией о выгодных кредитных предложениях без первоначального взноса;
  • не работаем со скрытыми комиссиями;
  • предлагаем льготные ставки и скидки от банков-партнеров (на 1% ниже, чем прямая ставка банков);
  • не берем предоплат.
  • предлагаем клиентам удобный вид и график погашения кредита.

Условия получения и погашения ипотеки без первоначального взноса

Помощь в получении ипотечного кредита со взносом 0% предоставляется любым заемщикам, у которых:

  • имеется постоянный доход (подтверждать не требуется);

Мы также помогаем с ипотекой в сложных ситуациях:

  • плохая кредитная история;
  • невысокий официальный заработок;
  • нет официального трудоустройства (нет возможности подтвердить уровень дохода);
  • отказ банков по необъяснимой причине;
  • предложения с немотивированно высокими ставками и скрытыми комиссиями;
  • наличия собственного бизнеса или статуса ИП у заемщика.

Помощь в получении ипотеки с первым взносом 0% оказывается также владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям.Ипотечный кредит без первоначального взноса вы можете гасить двумя способами:

  • Ежемесячно – равными аннуитетными/дифференцированными платежами;
  • Досрочно всей суммой (штрафные санкции и комиссии – исключены).

В МСК Кредит список необходимых документов сведен к минимуму. Для получения ипотеки нужно предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ.
  • Справка о доходах (необязательно)

Если у вас возникли какие-либо вопросы, вы можете воспользоваться нашей бесплатной консультацией у специалиста.

Оформите заявку или позвоните, после чего мы:

  • Изучим вашу ситуацию и поможем привести документы в соответствие с требованиями банка.
  • Согласуем пакет документов с банком-кредитором и получим его согласие на кредитование.
  • Предоставим в ваше распоряжение персонального менеджера, который будет сопровождать сделку на всех этапах ее оформления.
  • Поможем получить ипотеку с нулевым первым взносом и минимальными затратами на оформление.

Для получения ипотеки, заполните онлайн заявку или закажите наши услуги по телефону:
+7 (495) 308-89-44.

  • Цель кредита: квартиры в новостройках и вторичном жилом фонде Москвы, комнаты и доли в квартирах, комнаты в коммунальных квартирах, таунхаусы, апартаменты, городские частные и загородные дома и особняки, дома с участками земли и коттеджи в Подмосковье.
  • Сумма кредита до 70-ти миллионов рублей.
  • Срок кредита до 20-ти лет.
  • Ставка до 8% годовых (возможно снижение ставки на 3.5-4.0%).
  • Первоначальный взнос — от 0 руб.
  • Погашение кредита досрочно, без штрафных санкций.
  • Любая кредитная история.
  • Одобрение кредита за 3-4 дня.
  • Фиксированная стоимость услуг.
  • Без регистрации.

Ипотечный кредит без первого взноса может оформляться на:

Городскую недвижимость:

  • квартиры в новостройках и вторичном жилом фонде;
  • комнаты в коммуналках или квартирах;
  • квартирные доли;
  • таунхаусы;
  • апартаменты;
  • частные дома;

загородную недвижимость:

  • дома;
  • дома с участками земли;
  • коттеджи,
  • дачи.

Необходимые документы

Для предоставления в банк требуется минимальный пакет документов:

Второй документ (на выбор):

  • выписка ИНН;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • водительские права;

При наличии:

  • копии трудовой книжки;
  • справки о доходах (2НДФЛ/банковская форма).

Стоимость наших услуг

Комиссия за услугу помощи при получении ипотеки без первоначального взноса составляет 2-3%. Однако оплата возможно только в том случае гарантированного одобрения кредита банком-кредитором.

Помощь «МСК Кредит» при получении ипотеки без первого взноса гарантирует нашим клиентам одобрение и быстрое оформление банками кредитных линий, отсутствие скрытых комиссий, комфортные условия погашения и минимальные процентные ставки.Преимущества работы с нами. Оформление кредитов на жилье в Москве с первоначальным взносом 0% – это выгодная услуга.

Источник: http://ipoteka.mskcredit.ru/bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека в 2018 году без первоначального взноса в банке

Для желающих иметь собственное жилье, но не имеющих стартового капитала, ипотека без первоначального взноса — это реальная возможность купить жилую недвижимость. Сегодня банки предлагают купить квартиру как на вторичном рынке жилья, так и в новострое. Но оформить такой кредит можно не везде — лишь некоторые банковские учреждения готовы дать ипотеку без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса — какие банки дают?

Оформить кредит на квартиру не оплачивая при этом первоначальной суммы, которая составляет около 30-40% всей стоимости приобретаемого жилья можно не в каждом банке. Сегодня в «чистом» виде ипотека такого типа представлена лишь в двух банках — банке Возрождение и Газпромбанке.

В других же банковских учреждениях , квартира в кредит без первоначального взноса — понятие условное, и так или иначе при оформлении кредита клиент вносит стартовую сумму. А вот способов внести этот платеж банками предусмотрено несколько.

Это может быть:

  • оплата за счет средств материнского капитала
  • кредитование под залог недвижимости
  • государственная субсидия на оплату стартовой суммы
  • выдача займа для покрытия стартового взноса

Воспользоватся одной из программ кредитования без начального взноса можно в Сбербанке, Россельхозбанке, Интезе, Альфабанке, ВТБ 24, банке Открытие, Газпромбанке и банке Возрождение.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке – условия для физических лиц

Россельхозбанк является одним из крупнейших банков России, который входит в топовую десятку. Поэтому выбирая банк для оформления кредита обратите внимание на предложения этого кредитора.

Оформить ипотеку могут как молодые люди, так и пенсионеры в возрасте до 60-65 лет. Для молодых семей предусмотрены специальные выгодные условия и процентные ставки.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам довольно много программ ипотечного кредитования, среди которых есть довольно интересный вариант — займ под материнский капитал.

Данное предложение дает возможность клиентам банка оформить ипотеку, оплатив сумму первоначального платежа средствами из материнского капитала.

По условиям этой программы, в течение 3 месяцев после оформления договора материнский капитал необходимо перевести в счет погашения займа на недвижимость.

Условия получения, сроки и процентные ставки на приобретение квартиры от Россельхозбанка в 2018 году следующие:

  • срок кредитования от 5 до 30 лет
  • процентная ставка от 11,5 до 16%
  • размер кредита от 100 тыс до 20 млн рублей
  • необходимо обязательное оформление имущественного страхования

Важно! До полного погашения кредита квартира будет находиться в залоге у банка и выступать материальным обеспечением.

В Сбербанке как оформить ипотеку?

Сбербанк, который сегодня является одним из лидеров ипотечного кредитования, предлагает своим клиентам следующие программы приобретения жилья с альтернативой внесения первоначального платежа:

  • Покупка квартиры с господдержкой. В этом случае государство выделяет денежные средства клиентам-участникам государственной программы на покрытие первоначальной суммы по ипотечному кредиту. Важно! По данному предложению возможен выбор квартир только от определенных застройщиков
  • Предложение для молодых семей, которые являются собственниками маткапитала. Согласно условиям Сбербанка, средства из материнского капитала перечисляются в счет оплаты первоначального взноса
  • оформление займа на жилье под материальное обеспечение ( квартиру, автомобиль)

Документы на кредит без первоначального взноса в Сбербанке:

  • паспорт гражданина РФ плюс еще один документ, удостоверяющий личность
  • СНИЛС
  • заверенная копия трудовой книжки
  • налоговая декларация (для тех, кто имеет несколько официальных источников дохода)
  • документы о праве собственности на недвижимость, которую Вы предлагаете в качестве материального обеспечения по кредиту
  • документ оценки стоимости объекта залога

Перечень документов, которые требует у заемщиков Сбербанк, является стандартным для многих банков.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Если Вы не являетесь собственником маткапитала и не имеете возможности оформить ипотеку с господдержкой у Вас есть еще один вариант покупки новой квартиры. Но чтобы им воспользоваться, необходимо быть владельцем недвижимого имущества.

Имея в собственности квартиру вы можете оформить займ без стартового взноса под залог.

По условиям оформления ипотеки под залог недвижимости, ваша квартира является материальным обеспечением и находится в залоге у банка пока вы не выплатите сумму, эквивалентную сумме первоначального взноса.

Ипотека под залог недвижимости — один из наиболее востребованных вариантов кредитования.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса с плохой кредитной историей?

Для некоторых заемщиков сегодня актуален вопрос, могут ли они получить кредит имея плохую кредитную репутацию. Нет, ипотека для данной категории лиц является недоступной.

Банки не доверяют неблагонадежным клиентам и не дают им такие кредиты.

Поэтому если Вы хотите все же обрести новое жилье посредством ипотечного займа, лучше оформить кредит на члена семьи, имеющего безупречную репутацию, либо найти поручителя.

Как проверить свою кредитную историю? Сегодня в России действует три крупных БКИ: Эквифакс, ОБК и НБКИ.

Чтобы проверить свою репутацию, необходимо зайти на сайт ЦБ и отправить запрос. После чего вам будет предоставлена информация о том, в каком БКИ содержится ваша кредитная история. Далее остается воспользоваться сервисом онлайн-проверки определенного бюро, после чего Вы сможете получить сведения.

Задать вопрос юристу

Источник: http://fpolis.ru/banki/ipoteku-na-kvartiru-bez-pervonachalnogo-vznosa-kakie-banki-dayut.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека является самым распространенным видом кредитования среди населения, так как среди населения находится огромное количество молодых и многодетных семей, которые нуждаются в своей собственной недвижимости, однако денежных средств на приобретение таковой нет.

В этом случае на помощь приходит такой вид кредитования, как ипотека, или же кредит под залог недвижимости. В данной статье собрана вся необходимая информация, касающаяся ипотеки и ее нюансов.

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Многие люди, желающие получить квартиру или иную недвижимость в ипотеку, часто интересуются, возможно ли сделать это без внесения первоначального взноса. Следует отметить, что такой случай возможен. В основном внесение первоначального взноса зависит от того, где оформляется ипотека.

В банках предусмотрены льготы для определенных категорий населения, которые позволяют не вносить первоначальный взнос при ипотеке. К таким категориям относятся семьи с большим количеством детей, а также инвалиды и так далее.

С полным списком льготников, для которых не обязательна уплата первоначального взноса, можно ознакомиться на сайте выбранного вами банка, в разделе кредитование населения. Если таковая информация на официальном сайте отсутствует, то ее можно узнать у консультантов банка, позвонив или посетив его лично.

Ипотека и ипотечный кредит

Большинство людей считают синонимами вышеупомянутые слова, однако на практике это не совсем так. Ипотека по своей сути представляет собой залог за пользование кредитом в виде уже имеющейся у заемщика недвижимости. То есть в этом случае заемщик берет кредит на свои нужды, а недвижимость, находящаяся в его собственности, выступает в качестве залога.

В свою очередь, ипотечный кредит – кредит на покупку собственной недвижимости. Тем не менее данные понятия являются родственными и относятся к одной сфере кредитования – кредитования недвижимости.

Способы получения ипотеки

Есть несколько способов получения ипотеки, которые различаются между собой в зависимости от учреждения или места, в котором оформляется данный вид кредита.

Рассмотрим два из них:

  1. Государственный или частный банк;
  2. Другое финансовое учреждение.

Первый способ является самым проверенным и доступным для всех категорий населения, желающих получить ипотеку. Имея некоторый опыт, можно сказать, что государственные банки наиболее приспособлены для выдачи такого типа кредита, нежели частные банковские и иные инстанции.

Это так, потому что в таких банках процентная ставка полностью контролируется государством, что делает процесс мошенничества практически невозможным. Именно из-за государственного контроля такие банки пользуются у населения большей популярностью, чем частные.

К иным финансовым учреждениям можно отнести инстанции финансового типа, которые выдают кредиты, в том числе и ипотеку, по более упрощенным правилам, чем в банке. Обычно услугами таких учреждений пользуются люди с не очень хорошей кредитной историей.

Подготовка документов для банка

Для того чтобы взять ипотечный кредит, вам потребуется пакет стандартных и дополнительных документов, которые необходимо предъявить в банк, вместе с заявкой на оформление кредита. Что должен включать в себя пакет документов, можно посмотреть на официальном сайте банка.

Зачастую кредитополучатель должен подготовить для банка следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность. Это может быть паспорт или же его ксерокопия, при условии, что она заверена нотариусом. Обычно такие документы, как водительские права, не принимаются для оформления кредита в банке, однако для иных финансовых организаций они подходят.
  2. Справка с места работы. Ее можно взять в отделе кадров вашего предприятия. Данная справка является гарантом того, что вы имеете стабильный доход и работу для того, чтобы производить взносы по кредиту.
  3. Информация о поручителях в виде заявлений с их подписями. К заявлениям необходимо обязательно приложить документы, удостоверяющие личность ваших поручителей. Лучше всего будет тот вариант, когда они будут присутствовать в личном порядке вместе с вами при оформлении кредита.

Где можно оформить кредит без взноса?

Если по каким-либо причинам вы не хотите обращаться за оформлением ипотеки в банк, то в этом случае необходимо найти иное финансовое учреждение, осуществляющее сделки с кредитами, в том числе и ипотечными. Здесь важно убедиться в том, что данное финансовое учреждение обладает необходимой лицензией на осуществление такой деятельности.

В противном случае вы наверняка натолкнулись на мошенников. Такие учреждения обычно привлекают население тем, что позволяют оформить кредит без взноса, что является преимуществом перед банковскими инстанциями, где такой процесс возможен только в редких случаях.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование, также как и любой другой вид кредитования, обладает собственными особенностями, к которым относят следующие:

  • Наличие поручителей. Поручители требуются для того, чтобы у банка была гарантия того, что ипотечный кредит возвратится в полном объеме. Если по каким-либо причинам вы не сможете выплатить свой кредит, то банк будет требовать его с ваших поручителей.
  • Анкетирование. Во время оформления кредита вам могут предложить ответить на некоторые вопросы, в том числе и личного характера. Самыми распространенными вопросами при анкетировании являются вопросы об источниках и размерах дохода, так как банку важно знать, имеете ли вы средства для погашения взятого кредита или нет.
  • Влияние таких факторов, как стаж на работе и возраст заемщика. Отсутствие определенного стажа работы или пожилой возраст могут стать весовыми причинами в отказе в выдаче ипотечного кредита.

Также в процессе оформления ипотеки вы можете столкнуться и с другими ее особенностями, которые зависят также и от банка, в котором она оформляется.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Также при ипотечном кредитовании возможен вариант, когда ваша имеющаяся недвижимость будет выступать в качестве залога для покупки нового объекта недвижимости. При этом ваша недвижимость остается в вашем распоряжении, однако на время погашения кредита вы не имеете права производить с ней никакие виды сделок в сфере недвижимости.

Покупка новой квартиры при помощи 2-х ипотечных кредитов

Такой вариант также имеет место, однако он связан с дополнительными расходами, так как при оформлении двух ипотечных кредитов друг от друга необходимо будет по каждому выплачивать процентную ставку.

Причем многие банки могут отказать в выдаче второго ипотечного кредита при непогашении первого, так как в этом случае банк связан с дополнительными рисками. Но если обращаться за оформлением кредита не в банк, а в иное финансовое учреждение, то такая ситуация возможна.

Беззалоговый потребительский кредит для получения взноса по ипотеке

В случае если у вас не хватает денежных средств для погашения одного из взносов по ипотеке, то есть вариант взять на погашение данного взноса потребительский кредит. Такой кредит будет оформляться отдельно от ипотечного по всем правилам кредитования в данном банке.

В некоторых банках возможно претендовать на некоторое снижение процентной ставки в размере 1-2 процентных пунктов, если указывать, на какие нужды пойдет потребительский кредит.

Использование материнского капитала

Важно знать, что материнский капитал, который действует в Российской Федерации с 2007 года может быть полностью или частично использован для выплаты взносов по ипотечному кредитованию. Сумма материнского капитала за рождение или усыновление двух и более детей составляет около 250 тысяч российских рублей, которая изменяется в зависимости от уровня инфляции.

Выбор банка

При выборе банка для оформления ипотеки очень важно учитывать многие факторы, которые влияют на ипотечный кредит.

К таким факторам относятся:

  1. Процентная ставка. В различных банках она может варьироваться в пределах нескольких процентов. Поэтому в интересах кредитополучателя найти именно такой банк, где ставка по кредиту минимальна;
  2. Досрочное погашение кредита;
  3. Срок кредитования и другие факторы.

Также при выборе банка обязательно необходимо иметь в виду, в частной или государственной собственности он находится. Обычно в частных банках ипотека связана с некоторыми дополнительными расходами, такими как, например, за рассмотрение заявки и похожие процедуры.

Как получить кредит?

Для того чтобы получить такой кредит, как ипотека, необходимо обратиться в любой банк, который осуществляет такое кредитование и оставить соответствующую заявку в нем. Перед этим необходимо тщательно изучить всю информацию об ипотеке, выдаваемой в выбранном банке.

После подтверждения заявки необходимо предоставить в банк необходимый пакет документов и заключить соответствующий договор, после чего кредит будет выдан вам в полном размере или частично, в зависимости от вашего желания.

Расчет суммы кредита и ежемесячного платежа

Для того чтобы знать, какую сумму денежных средств указывать в заявке на получение кредита, необходимо также знать стоимость недвижимости, которую вы собираетесь приобрести на кредитные деньги.

Для того чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа, необходимо всю сумму по кредиту разделить на количество месяцев, на которые данный кредит выдается. В результате получится искомый размер платежа, который необходимо выплачивать по кредиту в месяц.

Выбор объекта покупки недвижимости

При ипотечном кредитовании необходимо относиться к выбору недвижимости также, как бы вы делали это без кредита. То есть никаких особенностей при выборе объекта недвижимости в кредит не существует.

Единственное условие состоит в том, что если вы приобретаете недвижимости, которая находится в строящемся режиме, то данный нюанс необходимо обязательно оговаривать с банком, так как от данного факта будет зависеть срок кредитования и другие условия договора.

Налоговые льготы

Налоговые льготы, на которые имеет право заемщик, называются ипотечными вычетами. На них может претендовать любой человек, имеющий на это основания.

Необходимыми условиями для получения налоговых вычетов являются:

  1. Категории населения, обладающие некоторыми льготами. Например, многодетные семьи, инвалиды различных групп и так далее.
  2. Население, которое помимо данного вида налога выплачивает и иные подоходные налоги. В этом случае предоставляется либо временная отсрочка, либо сокращаются денежные взносы по налогам.

В заключение можно сделать вывод, что ипотечное кредитование имеет достаточно много нюансов, поэтому прежде чем оформлять ипотеку, следует изучить имеющуюся информацию об этом кредите.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/ipoteka-bez-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть