Ипотека с господдержкой для молодой семьи: условия 2018 года

Содержание

Ипотека с господдержкой: условия получения в 2018

Правительство России в 2015 и 2016 году предоставляло возможность молодым семьям и некоторым другим категориям заемщиков получить ипотеку с господдержкой. Данная программа значительно упрощала жизнь заемщикам, подпадающим по условия получения ипотечного кредита.

Однако практически окончательно на государственном уровне было принято решение о прекращении субсидирования. Об этом в том числе заявил глава Минстроя Мень М.А. Отказ от продления обоснован тем, что процентная ставка по льготному кредитованию стала очень приближенной к ставке рефинансирования от Центрального банка.

Действительно, при такой ситуаций продолжать субсидирование нет необходимости.

Ипотеку с господдержкой как получить?

Ипотека с господдержкой — это специальная программа от правительства, согласно которой молодым семьям и определенным физическим лицам предоставляют средства из запасов ПФР с целью их использования во время приобретения квартиры в кредит.

Так как окончательно от продления в Кабмине не отказались, то есть смысл рассматривать процедуру получения такой помощи. Для ее получения нужно подать обращение в органы местного самоуправления.

Для этого следует собрать достаточно большой пакет документации, в который обязательно должны входить копии паспортов каждого члена семьи и свидетельства о рождении и браке.

Также включаются справки о ее составе, о доходах ее членов и выписка, полученная из домовой книги, если за физическим лицом уже числится какое-нибудь жилье. Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.

Условия получения

Ипотека с господдержкой для физических лиц предоставляется изначально лишь некоторым категориям граждан.

Претендовать на получение помощи могут:

  • физ лица, нужду в жилье которых официально признали в местной администрации и поставили их в соответствующую очередь
  • семьи, в которых на одного члена числится менее 18 кв м
  • представители бюджетных сфер деятельности

Есть несколько вариантов государственной поддержки:

  • дотирование ставки
  • субсидирование части стоимости (например, той, которую нужно внести в виде стартового взноса)
  • льготные займы

Ипотека с господдержкой: условия в Сбербанке

Одним из первых банков, которые стали работать на основе этой программы, стал Сбербанк.

Были предусмотрены следующие условия Сбербанка для физических лиц:

  • процентная ставка — от 11,4 процентов
  • обязательная начальная сумма к оплате — 20 процентов
  • кредитный срок — 1 г — 30 л

Программа в Сбербанке действовала для молодых семей и других категорий до конца 2016 года. Последние новости о продлении этой программы являются неутешительными для заемщиков.

Ипотека ВТБ с господдержкой — условия оформления

Ставки, сроки и суммы в ВТБ практически не отличаются от других банков по кредиту с государственной поддержкой. Здесь можно было рассчитывать на получение 8 миллионов рублей. Годовая ставка являлась фиксированной — 11,4%. Выплачивать кредитные обязательства разрешалось на протяжении 30 лет. Допустимым являлось досрочное погашение.

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Физические лица, успевшие взять кредит по программе с государственной поддержкой от Россельхозбанка, воспользовались такими условиями:

  • сумма от 100 000 до 8 000 000 руб
  • срок действия договора — 30 лет
  • сумма стартового платежа — 20%
  • ставка — от 10,9%

Обеспечением у заемщиков выступает залог приобретенной недвижимости.

Льготная ипотека с господдержкой 2018

Программа была запущена государством для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотечным договорам. В марте 2015 года ипотечные кредиты предоставлялись под 14-15%.

Благодаря такому нововведению основной показатель снизился до 11-12%. Особенность льготный займов в том, что процедура оформления происходит через местные органы.

Специально под этот вид кредитования государством был выделен список аккредитованных новостроек.

Ипотека с господдержкой для молодой семьи

Молодым семьям для того, чтобы воспользоваться этим правом, необходимо получить соответствующий сертификат, а после этого обратиться в Агентство по ипотечному кредитованию. После всех проволочек заявление с документами стоит подавать в выбранный банк.

Главными условиями для молодых семей является минимальный возраст хотя бы одного из супругов — тридцать пять лет. Во многих регионах есть такое требование — граждане должны быть прописаны в регионе как минимум на протяжении десяти лет.

Помощь предоставляется в виде субсидии.

Ипотека с господдержкой без первоначального взноса

Нет ни одного банка в России, выдающего ипотечные кредита без стартового взноса. Однако определенные категории граждан имеют право на получение мат капитала или субсидии.

Например, денежная помощь для молодых семей может составить вплоть до 35% от всей стоимости дома/квартиры.

Так как банковские организации требуют изначально заплатить 10-30%, то полученная на руки госпомощь покроет первый расход.

Калькулятор для расчета процентов по ипотеке с господдержкой наглядно показывает все преимущества этой программы. Например, при получении кредита на квартиру стоимость в 3 млн и первом взносе размером в 600 тысяч с 20-летним сроком выплаты ежемесячно нужно вносить 25 500 руб. При таких же условиях при обычном ипотечном кредитовании пришлось бы платить на 3-4 тысячи больше каждый месяц.

Продление ипотеки

На продление программы по государственной помощи на 2018 год остались лишь призрачные шансы. Так как средняя процентная ставка практически не отличается от льготной, то в правительстве решили не продолжать ее действие. На данный момент озвучены условия продления ипотеки с господдержкой — это повышение ставки рефинансирования.

Задать вопрос юристу

Источник: http://fpolis.ru/banki/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Кому могут выдать льготную ипотеку с господдержкой в 2018 году

Кому могут выдать льготную ипотеку с господдержкой в 2018 году

Решение социальных вопросов, одним из которых является улучшение жилищных условий граждан России, в последние годы поставлено на государственный уровень. Федеральная программа «Жилище» указом правительства продлена до 2020 года и охватывает большую часть вопросов жилищно-бытового уровня.

В предложенной статье рассмотрены варианты льготного субсидирования с поддержкой государства. Выделены наиболее популярные социальные программы, направленные на обеспечение жильём молодых семей, военнослужащих, малообеспеченных граждан и работников бюджетной сферы. Представлен перечень банков-партнеров программы.

Затронуты региональные особенности некоторых проектов.

Цели государственной ипотеки

Национальная программа «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» направлена на государственную поддержку россиян в решении жилищного вопроса.

Постановлением Правительства No 977 от 17 августа 2017 года федеральная программа «Жилище» продлена до 2020 года. Получить льготную ипотеку с поддержкой государства в 2018 году возможно, приняв участие в одной из социальных подпрограмм.

Подобные проекты предоставляют возможность приобрести собственное жильё на более выгодных условиях и по низким ставкам от банков партнеров.

Государственная поддержка заключается в комплексе мероприятий, которые реализуются за счет госбюджета и направлены на выполнение двух основных задач:

  1. Стимулирование жилищного строительства.
  2. Обеспечение доступным жильем граждан Российской Федерации.

Категории граждан, которые могут получить льготную ипотеку с господдержкой

Социальные подпрограммы, направленные на льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой, рассчитаны на следующих россиян:

  1. Молодые семьи.
  2. Молодые работники бюджетной сферы (учителя, врачи, ученые).
  3. Военнослужащие и их семьи.
  4. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по социальным показателям.

Популярные программы льготного кредитования в 2018 году

Национальная подпрограмма «Молодая семья»

Проект направлен на обеспечение молодых семей отдельным жильем. Наличие детей в данной программе предоставляет право на получение 18 кв. метров на каждого члена семьи, что установлено социальной нормой.

К участникам программы предъявляются, в первую очередь, требования к возрастному цензу: не старше 35 лет.

Молодая семья должна располагать собственными средствами в дополнение к субсидии для приобретения отдельного жилья в кредит.

Целевая дотация составляет 30 – 35% от стоимости приобретаемой площади. Молодые супруги могут использовать полученную господдержку для:

  1. Приобрести жилье в новостройке.
  2. Внести первый взнос по ипотеке.
  3. Подать заявку на участие в долевом строительстве.
  4. Погасить кредит, взятый на покупку жилья до 01 января 2011 года.

С января 2018 года начнет действовать дополнительная государственная поддержка при рождении второго ребенка в молодой семье.

При приобретении собственного жилья молодые родители могут рассчитывать на государственное погашение сверх 6% общего ипотечного кредита. Срок действия программы утвержден на 5 лет до 2022 года.

При средней кредитной ставке в 10,5% государство поможет с выплатой доли в 4,5 процента годовых. Таким образом, кредитная ставка для молодой семьи составит только 6 процентов в год.

Государственная программа «Военная ипотека»

На ипотеку с поддержкой государства в 2018 году рассчитывают и военнослужащие. Программа военной ипотеки предлагается армейцам, участникам накопительной ипотечной системы (НИС). Ежегодно на открытый индивидуальный лицевой счет военного перечисляются бюджетные средства (в 2018 году сумма составляет 260 000 рублей), которые можно использовать для:

  1. Приобретения жилой площади, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.
  2. Приобретение домовладения с земельным участком.

Из существенных преимуществ данной программы отмечаются низкие процентные ставки по кредитованию. Некоторые банки партнеры предлагают вложить 10% первоначального взноса от стоимости приобретаемой жилплощади. Дальнейшее погашение ипотечного долга происходит из государственного бюджета.

Основные требования к заёмщику – действующая служба в Вооружённых Силах РФ. В случае досрочного прекращения военного контракта, ипотечный долг выплачивается заёмщиком из собственных средств.

Льготная ипотека для работников бюджетной сферы

Цель программы обеспечение молодых специалистов доступным и качественным жильем. Стать участником программы «Молодой учитель» можно, если кандидат соответствует следующим требованиям:

  1. Возраст не старше 35лет.
  2. Имеет диплом о высшем профессиональном образовании.
  3. Стаж работы преподавателем не менее 3 лет в государственном образовательном учреждении.
  4. Располагает собственными средствами на погашение части кредита.
  5. Подтвержденная необеспеченность жильем.

Согласно государственной программе молодой учитель может рассчитывать на льготную ставку по ипотечному кредиту под 8,5 %, если он в состоянии оплатить первоначальный взнос в размере 10% и иметь достаточный заработок для выплаты ежемесячного платежа по ипотеке.

По социальной ипотеке с господдержкой для врачей существует дополнительная обязанность отработать в медицинской сфере после получения кредита от 5 до 10 лет.

Аналогичные условия предоставляются по программе «Молодой ученый». Основная задача которой –  обеспечение жильем в наукоградах молодых научных работников. Возрастной ценз установлен до 40 лет.

Социальная программа для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Основное требование – кандидату необходимо иметь постоянный заработок и быть официально трудоустроенным. Рассчитывать на помощь государства согласно этому проекту могут граждане Российской Федерации, которые проживают в аварийном или ветхом жилье, или их условия проживания не соответствуют социальным нормам.

Претендент на льготное субсидирование должен обеспечить сумму в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья на личном счете, и использовать один из трех вариантов:

  1. Приобрести квадратные метры из социального фонда.
  2. Снизить процентную ставку по ипотечному кредиту.
  3. Оплатить первоначальный взнос по льготной ипотеке.

Средства из материнского капитала

Программа демографической поддержки населения продлена до 2022 года. Материнский капитал, который получает семья после рождения второго ребенка, можно объединять с любой социальной программой и использовать для улучшения условий проживания.

Общий перечень условий льготных ипотечных кредитов с государственной поддержкой

  1. Бюджетные средства направляются на приобретение жилых помещений в новостройках (кроме военных).
  2. Первоначальный взнос на приобретение квадратных метров составляет 10%.
  3. Ставка по кредиту в среднем составляет 9,5 процентов годовых.
  4. Срок кредитования предоставляется до 30 лет.

  5. Обязательное страхование приобретаемого жилого имущества.
  6. Расчет субсидируемого жилья производится в соответствии с социальными нормами. Приобретение жилой площади, превышающей норму в 18 квадратных метров на человека, оплачивается участником социальной программы самостоятельно.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы стать участником государственной программы и получить ипотеку с поддержкой государства в 2018 году необходимо собрать пакет документов:

  1. Ксерокопию паспорта потенциального участника.
  2. Копию свидетельства о заключении брака.
  3. Копии свидетельств о рождении детей.
  4. Справку из домоуправления об отсутствии или наличии жилой собственности.
  5. Справки о доходах всех работающих членов семьи за последние полгода.
  6. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Более точный перечень документов можно узнать в территориальном органе социальной защиты, так как определенные программы требуют дополнительный перечень документов.

С подготовленными документами следует обратиться в органы социальной защиты по месту прописки и написать заявление на участие в выбранной программе.

В среднем, на рассмотрение заявки и оценку представленных документов необходимо заложить 2-3 месяца.

Важно знать, что заявление на участие в некоторых программах, например «Молодая семья», подается только в первой половине текущего года.

Поэтому, прежде чем задуматься, как получить господдержку по ипотеке, молодой семье необходимо обратиться в ФСС по месту проживания и уточнить сроки принятия заявлений.

В случае принятия положительного решения территориальной жилищной комиссией и включения в одну из программ социальной государственной поддержки, кандидату отправляется письменное уведомление, и оформляется именной сертификат участника социальной программы. Полученный сертификат даёт право участнику обратиться в региональные отделения банка партнера для оформления льготной ипотеки.

Банки, работающие со льготной ипотекой:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхоз банк.
  4. Газпром банк.
  5. Банк Россия.

В целом, все банки партнеры, работающие с государственными целевыми программами, предлагают одинаковые условия, но могут быть и некоторые отличия. Поэтому следует внимательно ознакомиться с предложениями всех финансовых организаций и выбрать наиболее выгодное.

Следует добавить, что наличие сертификата участника государственной ипотечной поддержки еще не гарантирует положительное решение самой кредитной организации.

Банк может отказать потенциальному заёмщику, исходя из собственной оценки платежеспособности будущего клиента.

Региональные особенности оформления ипотеки с господдержкой в 2018 году

Федеральная программа «Жилище» гарантирует целевое распределение бюджетных средств в субъектах Федерации. Техническая реализация подпрограмм возложена на региональные власти. Администрация региона внутренними законодательными актами устанавливает:

  1. Размер субсидии, исходя из экономических целей и финансового положения региона.
  2. Среднюю стоимость квадратного метра для определения общей суммы целевой дотации.
  3. Категории граждан, которые могут участвовать в федеральных программах.
  4. Дополнительные выплаты из регионального бюджета, исходя их первоочередных задач региона.

Собственные региональные программы, которые предлагаются гражданам, могут иметь условия лучше, чем общефедеральные требования. Например, региональная программа поддержки молодых врачей в Москве и Московской области рассматривает кандидатов до 40 лет в участники подпрограммы, и предлагает более выгодные условия для узких специалистов – медиков.

Регионы, с развитым промышленным производством, обеспечивают дополнительными выгодными условиями для приобретения собственного жилья молодых инженеров и технических работников.

О наличии местной сопрограммы и условиях льготного ипотечного кредитования в конкретном регионе следует узнавать в территориальной службе социальной защиты.

Источник: https://posobie.net/ipoteka-i-kredity/lgotnaya-s-gospodderzhkoj.html

Условия ипотеки «Молодая семья» на 2018 год

Условия ипотеки «Молодая семья» на 2018 год

Основная масса новоиспечённых российских семей потребует материальной помощи от госаппарата. Те молодожёны, у кого жилищный вопрос решён, сегодня относятся скорее к исключению. Учитывая такой расклад, множество граждан интересуются условиями ипотеки «Молодая семья» на 2018 год.

Представители высших эшелонов власти помогают вновь образовавшимся семейным союзам решить проблему обеспечения личными апартаментами.

И логично не упустить подобный шанс стать владельцем недвижимости при содействии чиновников. Следовательно, есть смысл уделить время ознакомлению с требованиями упомянутой государственной программы.

Потому что эти знания можно в дальнейшем применить при оформлении участия в «Молодой семье».

Рассматриваемая возможность от отечественных парламентариев не нова – она действует уже около восьми лет.

Согласно первичной задумке членов правительственного аппарата, период работы ипотечной системы равнялся нескольким годам. Хотя, позапрошлый год ознаменовался пролонгированием существования займа от государства.

Соответственно, и в наши дни гражданам доступны преимущества, которые они получают благодаря участию в «Молодой семье».

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году

Адептам данных кредитных привилегий доступна покупка имущества на 40% ниже его настоящей стоимости. Эти недостающие средства строительной компании выплачивает бюджет страны.

Впрочем, надо знать о перечне условий предоставления ипотечного займа в наступающем году. Первым делом следует помнить о максимальном возрасте обоих молодожёнов, законодательно установленном равным 35 годам.

Причём это касается и предоставления заявки на участие, и времени принятия начислений.

Также здесь действует принцип адресной помощи, т.е. рассчитывать на льготу вправе только по-настоящему нуждающиеся в поддержке люди. И наконец, граждане, оформляющиеся в «Молодой семье», должны быть способными сразу оплатить первое вложение средств в рамках кредитной программы.

Дополнительное требование к получению скидок на апартаменты заключается в обязательном наличии гражданства Российской Федерации. В этом случае неважно, есть ли в семье потомство. Если ячейка общества неполная, то родитель, воспитывающий домочадцев, непременно должен обладать гражданством РФ.

Какая участь ждёт «Молодую семью» в новом году?

Народные массы хотят быть в курсе порядка предоставления ипотеки с господдержкой 2018; условиями данной госпрограммы можно обрадовать россиян. Чиновники раздумывают над снижением кредитного процента, по крайней мере, до 10.

В былые времена указанное значение составляло минимум 12%, а при нашествии кризисной обстановки и вовсе начало стремительно подниматься. Ввиду последнего обстоятельства сотрудники Госдумы всерьёз начали обсуждать возможность уменьшения ставок.

Читайте так же:  Условия для предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке

В противном случае перспективы для рынка имущественных объектов, мягко говоря, могут быть незавидными. Для немалого количества наших соотечественников переплачивать пятую часть стоимости жилья оказалось бы слишком неподъёмной нишей. А ведь именно такие расценки на ипотечные кредиты планировали внедрить финансовые организации.

Но более того, представители правящих сил в парламенте начали работать с обсуждаемым рынком и по иным направлениям. Таким образом ситуация с продажей жилых помещений стала стремительно улучшаться. Рассматриваемая государственная программа оправдала себя на практике.

Действия банкиров и их критика

Согласно прогнозу ставки по ипотеке, в 2018 году ожидается уменьшение данного значения. Причиной для таких перемен является политика Банка России. Сотрудники финансового учреждения неустанно работают над соответствием основных процентов по кредитам актуальному обесцениванию. Также специалистами принимается во внимание информация о котировках в обменных курсах.

Часть компетентных людей полагает возможность аннулирования «Молодой семьи», если подобным образом продолжать смягчать условия предоставления ипотеки. С другой стороны, Михаил Мащенко высказывает свою позицию по поводу прогрессирования системы, когда ставки будут падать.

Он заявляет, что банки вполне готовы принять новую концепцию снижения процентов, к тому же учитывая постепенное восстановление народного хозяйства. Напротив, если обсуждаемую госпрограмму отменят, тогда не миновать резкого повышения кредитных процентов. Как следствие, число желающих обзавестись квартирой от госаппарата стремительно снизится.

Возможности кредитования от Россельхозбанка

Стоит особое внимание уделить условиям ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году. Ведь указанная финансовая организация принадлежит к влиятельным банковским структурам РФ. Она занимается преимущественно формированием поведения казначейства в вопросах обращения с деньгами. И конечно, «Молодая семья» здесь находится отнюдь не на последнем месте.

Функционирование рассматриваемой ипотеки обеспечило банкам приток новых клиентов из-за выгодных условий. Только надо не забывать о некоторых условиях предоставления кредита:

  • молодожёны не старше 35 лет;
  • 14 м2 составляет максимальное значение жилплощади для мужа и жены;
  • выплата необходимых средства совершается в любых дензнаках – долларах, рублях либо евро;
  • предел начислений в американской валюте составляет 600 тыс., отечественной – 20 млн., а в евро – только 500 тыс.

Указанные максимальные суммы будут достаточными для приобретения недвижимости, рассчитанной на 30 «квадратов».

Читайте так же:  Что ждет должников по кредитам

В принципе, что касается прогноза ставки по ипотеке, в 2018 году упомянутая банковская структура порадует общественность. Но сумма ставки ещё определяется типом дензнаков и величиной первичного вложения средств.

Так, если человек выберет получение ипотеки в «деревянных», то значение составит 14,5%. Когда же на месте рубля находится доллар или евро, то ставка опускается до 9-10,5%. У Россельхозбанка нет в наличии дополнительных невидимых комиссионных затрат. К тому же клиенты такого заведения вправе раньше установленного срока расплатиться за кредит.

Порядок оформления в «Молодой семье»

Чтобы стать в ряды претендентов на государственную поддержку, нужно предоставить заявление установленного образца. Властные учреждения по месту жительства семьи на протяжении десятидневного периода решают вопрос об участии в программе тех или иных ячеек общества.

Среди необходимых официальных бумаг, которые надо предоставить сотрудникам муниципалитета, значится документальное подтверждение бракосочетания. Свидетельство о браке актуально в течение семимесячного периода, чего хватит для улаживания финансовых аспектов госпрограммы.

Сроки оформления на участие в кредитовании

Активизация счёта происходит в отношении лица, которое является заявителем на участие в «Молодой семье». Но прежде чем реквизиты вступят в силу, они проходят проверку членами госструктуры. Рекомендуемая конечная дата регистрации в новом году в ипотечной системе – 1 сентября.

Но те граждане, что воспитывают домочадцев, а также принадлежат к категории социально незащищённых, обладают преимуществами перед остальными людьми. Затем членам семьи нужно дождаться уведомления в письменном виде по поводу вердикта органа местной власти. Когда госслужащие одобрят соответствующую кандидатуру, можно приступать к сбору требуемых официальных бумаг.

Можно утверждать наличие благосклонного прогноза ипотеки на 2018 год – чиновники не планируют отменять действие рассматриваемых условий кредитования.

Статистические сведения сообщают о регистрации в «Молодой семье» 15 тысяч ячеек общества до наступления 2015 года.

Большинство из этих союзов уже обладают личной недвижимостью, поэтому нужно воспользоваться подобным предложением от казначейства в наступающем году.


Загрузка…

Источник: http://SuperBigMoney.ru/kreditovanie/usloviya-ipoteki-molodaya-semya-na-2018-god.html

Ипотека 2018 с господдержкой после 1 марта – будет ли продлена программа

Для многих граждан покупка жилья является проблемой. Высокая стоимость жилья заставляет многих повременить с этим приобретением. Но что делать, когда своего жилья, а покупка квартиры является несбыточным желанием. Наша статья поможет разобраться в решении жилищного вопроса.

Ипотека 2018 с господдержкой — условия в Москве

Еще в 2014 государство разработало специальный проект, который предусматривает ипотеку с государственной поддержкой. Программа действует с 2015 и позволяет семьям приобрести жилье гораздо дешевле, чем подразумевает обычная ипотека. Часть денег на кредитование жилья перечисляется правительством.

Благодаря государственному субсидированию ипотечное кредитование очень помогло в кризисный период банковскому сектору: в январе количество заявок составляло 30-50%, а в феврале количество оформленных сделок на покупку недвижимости достигало 60%.

Объяснить ипотечный бум февраля гораздо просто — срок действия программы заканчивался 1 марта 2016 и все старались успеть.

Но вот эта дата уже позади и многих интересует можно ли оформить ипотеку с господдержкой в после 1 марта 2016? Отвечаем, да можно, такая программа кредитования продолжает действовать и сегодня, о чем говорят последние новости: ипотечные кредиты по такой программе выдаются и будут выдаваться и далее.

Сумма, на которую распространяется льготное кредитование составляет 3 миллиона рублей, а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — 8 миллионов рублей.

Какие банки дают ипотеку с господдержкой?

Еще одна особенность госипотеки — это ограниченный список банков, которые участвуют в этой программе. Сегодня это:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВИБ24;
  • Банк Москвы;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк;
  • Открытие.

В тему:  Банков рейтинг по надежности на 2018 год для физических лиц

Познакомимся с предложениями некоторых из них:

Итак, Россельхозбанк предлагает своим клиентом возможность оформить госипотеку под 10,9% (что является преимуществом) срок от года 30 лет, но для кредитования по сниженной ставке требуется выполнение следующих условий: страхование объекта недвижимости, а также жизни-здоровья заемщика. Если эти требования проигнорировать, то базовая ставка составит 17,9%. Квартира будет в залоге до полного погашения взятых обязательств. Возраст 21-65 лет (на момент окончания договора).

Сбербанк один из лидеров субсидированного кредитования. Базовая ставка — 11,4%, а срок до 30 лет, однако необходимо произвести оценку покупаемого жилья и оформить страхование жизни заемщика, — в противном случае банк вправе повысить ставку до 12,4%. Первоначальный взнос от 20%, возраст заемщика от 21 до 75 лет. Сбербанк имеет солидный опыт по льготному кредитованию.

Предложение ВТБ 24 следующее. Банк предлагает ипотеку с господдержкой под 11,4%, срок от 1 до 30 лет. Однако по условиям ВТБ24, клиент должен выбрать квартиру только в тех новостройках, перечень которых предоставлен на официально сайте. Также банком предусмотрено страхование объекта залога, личности заемщика.

С условиями предоставления ипотеки с господдержкой в других банках можно ознакомится на онлайн ресурсах данных учреждений.

Как уже было сказано выше, программа государственного ипотечного кредитования действует и после 01.03.2016. Итак, давайте познакомимся с тем, что же поменялось в ипотеке с господдержкой и какие условия ее продления.

После 1 марта изменилась ставка процента по этой программе и в среднем теперь она составляет 13% (до марта было 11-12%), остальные условия ее предоставления остались прежними:

А вот условия, на которых можно получить госипотеку:

  • первоначальный срок от 20%;
  • максимальный срок — 30 лет;
  • жилье должно находится только в новостройках (первичный рынок).

Кроме этого, возраст клиента-участника от 21 года, а также должны быть выполнены все требования банка.
Условия предоставления и пакет документов одинаковы для всех регионов России.

Программа ипотека с господдержкой без первоначального взноса где действует?

Первоначальный взнос составляет 20% и не имея 1/5 стоимости выбранного жилья, оформление ипотечного займа невозможно.

Но, как говорится, безвыходных ситуаций не бывает, и некоторые банки готовы предоставить своим клиентам кредит на жилье, приняв в качестве залога в счет первоначального взноса уже имеющееся в собственности заемщика (поручителя) по ипотеки жилье.

После того, как сумма кредита уменьшится на размер первоначального взноса, жилой объект, который являлся обеспечением, выводится из под залога.
Ипотеки на таких условиях предоставляется Россельхозбанком и некоторыми застройщиками.

Документы необходимые для получения ипотеки с господдержкой по программе для молодой семьи

Чтобы принять участие в программе «Молодая семья» необходимо соответствовать следующим требованиям: состоять в официальном браке, стоять на очереди на муниципальное жилье и возраст одного из супругов должен быть в пределах 18-35 лет, ну и конечно же супруги должны быть платежеспособными, что подтверждается соответствующими документами.

Документы, которые необходимы для оформления займа под жилье с господдержкой следующие:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • документ о пенсионном страховании;
  • свидетельство о браке;
  • справка с психоневрологического диспансера;
  • форма 2 НДФЛ — справка о доходах;
  • копия трудовых книжек.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

(2 3,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ogic.ru/finansy/ipoteka-s-gospodderzhkoj-usloviya-polucheniya.html

Ипотека с господдержкой 2018

Ипотека с господдержкой 2018

Часто покупка собственного жилья возможна только в кредит.

Среди россиян довольно большой процент населения не в состоянии позволить себе ежемесячную оплату ипотечных платежей по тем тарифам, которые предлагают сегодня банки.

Понимая это, правительство разработало для социально уязвимых категорий граждан специальную программу, которая позволит приобрести квартиру в кредит по сниженной ставке.

О том, что такое господдержка ипотеки и кто может на нее претендовать, расскажем далее.

Ипотека с господдержкой: условия, описание

Чтобы поддержать социально незащищенные категории граждан, правительство совместно с банками разработало специальные программы, благодаря которым возможно оформить ипотеку по льготной ставке, с государственным субсидированием или с привлечением семейного капитала.

Закон о господдержке определяет круг заемщиков, которые могут претендовать на помощь от государства. Сегодня к льготным категориям относятся:

  • Многодетные семьи и семьи, которые имеют двоих детей;
  • Военнослужащие;
  • Молодые семьи (один из супругов моложе 35 лет);
  • Молодые специалисты, которые заняты в сфере образования или медицины;
  • Инвалиды и ветераны ВОВ, которые подавали заявки на улучшение условий проживания, расширения жилплощади.

Если претендент относится к одной из выше указанных категорий и желает оформить ипотеку с господдержкой, к выкупаемому объектутакже выставлены определенныетребования:

  • стоимость жилья не может превышать 8 млн руб для жителей Московского региона и Ленинградской области;
  • не более 3 млн руб — цена, если ипотека оформляется в других регионах России;
  • обязателен стартовый взнос в размере 20%. Может быть использован для этой цели материнский капитал.

Кому выдается?

Итак, в зависимости от категории, можно получить ипотеку на более выгодных условиях, чем предлагает рынок стандартного кредитования.

Ипотеку с господдержкой для семей с детьми в 2018 году можно оформить под 6% годовых!

Остальная сумма будет субсидирована из государственного бюджета. Такое предложение доступно многодетным семьям и тем, кто имеет двоих детей, при условии, что второй ребенок родился после 1 января 2018 года. Программа продлится до 31 декабря 2022 года.

Несмотря на аннонсируемое сворачивание программы «Молодая семья» в 2018 году, этого не случилось. Ипотека с господдержкой для молодой семьи актуальна и в нынешнем году. Программа доступна семьям, которые воспитывают одного и более детей, при условии, что один из супругов еще не отметил свое 35-летие.

Семья должна быть отмечена в списке участников программы улучшения жилищных условий и иметь совокупный доход, при котором ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 40% суммы.

Благодаря государственному субсидированию, семейные пары, имеющие одного ребенка, могут получить льготу 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Однако учитывая спрос и важное изменение в условиях: теперь предъявить сертификат на получение льготы от государства можно лишь в момент оформления сделки (ранее возможно было предоставить сертификат в процессе выплаты кредита на жилье), наблюдается очередь на получение государственного сертификата на субсидирование.

Процентная ставка в Сбербанке

Сбербанк является одним из лидеров кредитования с господдержкой и предлагает заемщикам широкий ассортимент льготных ипотечных программ. Каждый клиент может выбрать наиболее выгодные условия исходя из своего социального статуса.

Семьи, имеющие двух и более детей, могут оформить льготную ипотеку по новой государственной программе «6 процентов», если хотя бы один малыш родился после 1 января 2018 года. В течение 3 лет государство будет субсидировать разницу в процентах, а на плечи заемщика ложится только 6%. По истечению 3 лет, ставка повышается до 9,5%.

Оформление ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке возможно по ставке от 8,6% (при условии выбора жилья на сайте DomClick.ru). При оформлении договора страхования на год возможно снижение ставки на 1%. Получить кредит можно на срок до 30 лет.

Для военнослужащих представлены ипотечные проекты, благодаря которым можно оформить ипотеку с господдержкой по ставке 9,5%, а период кредитования может достигать 20 лет. Условия распространяются как на вторичку, так и на только строящиеся жилые объекты.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке, необходимы следующие документы:

  • Паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации.
  • Документы о сумме заработка.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство.
  • По ходу оформления сделки, в банк подаются документы по кредитуемому жилому объекту и справка о внесении первоначального взноса.

Важно! В зависимости от вида господдержки, заемщикам, возможно, понадобится предоставить сертификат о праве на ту или иную льготу. К примеру подтверждение статуса многодетной семьи или свидетельство о рождении второго ребенка. Военнослужащие обязаны предъявить акты, подтверждающие этот факт.

Источник: https://www.starbank.ru/kredity-onlajn/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотека для молодой семьи в 2018 году и госпрограмма

Ипотека для молодой семьи в 2018 году и госпрограмма

04.02.2018

Ипотечное кредитование – острый социальный вопрос, который является показателем обеспеченности граждан жильем. Кредитование в России активно стремится к снижению ставки по ипотеке в 2018 году. Это обусловлено не только разработкой программ помощи ипотечным заемщикам, господдержкой и социальной ипотеки в 2018, но и уменьшением ставки рефинансирования, которая является главным ключом влияния на все кредитные продукты банков страны.

Среди особенностей выдачи кредитов по ипотеке можно выделить следующие моменты:

  • Достаточно высокие показатели годовых ставок (от 9%);
  • Очень большой срок погашения обязательства (до 30 лет, что составляет почти треть жизни рядового гражданина);
  • Преимущественно в национальной валюте страны (ввиду резкого скачка доллара и евро в 2 раза, повлекшего невозвратность долга в иностранной валюте);
  • Заемщик получает полную триаду прав на приобретаемый по ипотеке объект только после полного расчета по долговым обязательствам (почти абсолютное число банков оформляют недвижимость под залог);
  • Обязательное страхование имущества, выступающего предметом договора (направлено на ограждение от рисков банка по гибели недвижимости).

Среди способов оформления кредита на покупку жилья можно выделить такие финансовые продукты, как (указаны усредненные данные):

  • Классическая ипотека:
    1. Первоначальный взнос от 10 до 20% (от выкупной цены объекта);
    2. Ставка по кредиту – 10-13% в год;
    3. Период расчета по обязательствам от 15 до 20 лет;
  • Ипотека без первоначального взноса:
    1. Ставки выше, чем при обычном кредитовании;
    2. Может потребоваться не только имущественное, но и личное страхование;
    3. Обязательно привлечение до 3-х поручителей;
  • Ипотека с использованием средств материнского капитала:
    1. Допускается внесение сертификата, если это не противоречит условиям договора с банком и кредит предусматривает возможность досрочного погашения;
    2. Только с разрешения пенсионного фонда;
    3. В обязательном порядке выделяются доли в праве собственности на всех детей, имеющихся в семье;
    4. Сертификат может быть использован и как первоначальный взнос;
  • Военная ипотека:
    1. Только для действующих лиц, состоящих на службе в вооруженных силах РФ;
    2. Сумма кредита лимитирована;
    3. В рамках кредитования военнослужащий должен подтвердить свое участие в ипотечной накопительной системе, образованной в соответствии с федеральным законом;
    4. Обязательно предоставление сертификата о целевом жилищном займе;
  • Субсидированная ипотека или дотации от государства:
    1. Для льготных категорий граждан, признанных нуждающимися в улучшении условий проживания, молодым или многодетным семьям, молодым специалистам;
    2. Может предоставляться в виде субсидирования части процентной ставки или в денежном эквиваленте (второй вариант реже);
  • Льготная ипотека, субсидируемая крупными компаниями:
    1. Предоставляется только работникам компании;
    2. Кредитует банк-партнер работодателя;
    3. Компания оплачивает часть процентной ставки по кредиту из собственных резервов;
    4. Чаще всего работник-заемщик должен подтвердить отсутствие всякого жилья;
    5. Среди таких компаний можно назвать: ОАО «РЖД»; энергетическая компания «Газпром».

Специальные программы льготного и ипотечного кредитования

Рынок ипотечного кредитования представлен следующими льготными видами финансовых продуктов:

Наименование программы Кредитная ставка Срок исполнения обязательства Первоначальный взнос (рассчитываемый от стоимости объекта) Дополнительные условия Форма предоставления
Ипотека для молодой семьи Условия зависят от банка-кредитора Лицам до 35-летнего возраста;

Наличие официального брака;

Признание нуждающимися

Путем возмещения средств в размере от 30 до 40% выкупной стоимости объекта
Военная ипотека Фиксированная – 9,5% До 20 лет (при условии, что этот период не больше срока существования программы целевого жилищного займа Не менее 15% Нахождение в составе ВС РФ;

Участие в целевой жилищной программе

Размер кредита не может превышать 2 млн. 300 тыс. рублей
Социальная ипотека Зависят от формы предоставления субсидии От 10% Только нуждающимся и платежеспособным гражданам В форме предоставления квартир социального фонда с ценами ниже рыночных в два раза; в виде субсидии на первый взнос; в виде льготной ставки
Для молодых педагогов, ученых 8,5% Устанавливается индивидуально 10% Помимо льготной ставки, дополнительно компенсируется 1/5 часть стоимости квартиры
Под материнский капитал Зависит от банка-кредитора и устанавливается индивидуально Выдел детской доли в праве собственности на жилье (равные части на каждого из имеющихся детей);

Предварительное согласование варианта реализации сертификата с Пенсионным фондом

Может быть реализован на погашение первоначального взноса или оставшейся суммы долга по ипотеке
Многодетной семье

(субсидирование под 6%)

6% Устанавливается индивидуально банком Только для жилья первичного рынка или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки Путем субсидирования той части процентной ставки, которая превышает 6%

Ипотечная новелла 2018 года: субсидированная ипотека при рождении второго, третьего ребенка

С начала 2018 года вступает в силу закон о субсидировании ипотеки.

Так, согласно указу Путина В.В.  по программе ипотечного кредитования семей (в том числе и молодых), воспитывающих двух и трех детей предоставляются следующие условия:

  • Допускается рефинансировать уже имеющиеся ипотечные обязательства или вступить в новые;
  • Без применения возрастного ценза к заемщикам;
  • Действует фиксированная ставка 6% (проценты сверх указанной ставки погашает государство);
  • Для семей, в которых воспитываются 2-3-ое детей (дети рожденные до 2018 года не попадают под условия программы);
  • Период реализации программы с 2018 по 2022 год включительно;
  • Размер кредита:
    1. 3 млн. рублей – для регионов России;
    2. 8 млн. рублей – для городов федерального значения;
  • Первый взнос по ипотеке – не меньше 20%;
  • Заемщик обязан, помимо имущественного страхования, застраховать свою жизнь и здоровье;
  • При участии в программе для рефинансирования заемщик не может допускать просрочки внесения платежей;
  • Субсидией не могут воспользоваться семьи, родившие первенца, либо четвертого и последующих детей;

Условия господдержки молодых семей

Ипотека молодым семьям программы «молодой семье доступное жилье 2018» основывается на следующих условиях:

  • Цель кредитования – обеспечение жильем молодые семьи;
  • Ограничение круга заемщиков по возрасту – от 21 до 35 лет;
  • Наличие официально зарегистрированного брака;
  • Установление факта нуждаемости в улучшении условий проживания:
    1. Семьи, не имеющие детей, проживают на жилплощади, не превышающей 42 квадратных метров;
    2. На каждого члена семьи, включая детей, приходится менее 18 квадратных метров жилого пространства.
  • Обязательно наличие первоначального взноса;
  • Форма предоставления следующая (процент от стоимости объекта):
  1. 30% – для семей, не имеющих детей;
  2. 35% – для одного родителя, воспитывающего ребенка самостоятельно;
  3. 35% – для семьи, имеющей, как минимум одного ребенка и один из супругов которой – гражданин другой страны;
  4. До 40% – для семей, имеющих двух и более детей.

Банки, реализующие программы поддержки молодых семей

Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году предусмотрена следующими банками:

Наименование банка Ставка (в %) Срок исполнения обязательства Первоначальный взнос (в процентах от общей стоимости жилья) Размер кредита Особенности кредитования
Сбербанк От 7,4% 7 лет 10 От 300 тыс. Жилье с первичного рынка и у застройщиков-партнеров банка;

При увеличении срока кредитования процентная ставка достигает 7,9%

ВТБ 24 От 9,7 20 лет 10 От 600 тыс. На минимальную ставку (9,5%) могут претендовать государственные служащие или заемщики, приобретающие недвижимость, превышающую по площади показатель в 65 квадратов
Россельхозбанк От 8,85

5,71 – при покупке жилья у застройщика-партнера банка

До 30 лет От 20 От 100 тыс. Ставка может увеличиваться в зависимости от размера кредита, не превышающего 3 млн. рублей
Альфа-Банк От 9,9 До 30 лет От 50 От 600 тыс. Может предоставляться полугодовая отсрочка, родителям, заранее заявившим о рождении ребенка
Открытие От 9,3 До 30 лет От 10 От 500 тыс.
Газпромбанк От 11,9 До 30 лет От 10 От 300 тыс.

Возможные варианты снижения ипотечной ставки

Процентная ставка по ипотеке в 2018 году может быть снижена несколькими способами:

  • Путем перевода зарплаты в банк, предоставляющий кредит;
  • Путем предоставления другого недвижимого объекта под залог (не являющегося предметом ипотечного договора);
  • Привлечение максимального числа созаемщиков, подтверждающих высокий потенциал платежеспособности;
  • Применение электронного сервиса регистрации сделки (актуально для клиентов Сбербанка);
  • Оформление полиса дополнительного страхования (услуга может снизить ставку на 1-6%);
  • По краткосрочным ипотечным обязательствам, как правило, предлагается более низкая ставка.

Заключение

Ипотека для молодой семьи в 2018 году по госпрограмме предлагает выгодные условия, позволяющие стать собственниками квартиры по ставке 6% – если родители-заемщики воспитывают второго и третьего ребенка, либо по ставке от 7,4%, которая распространяется на рынок первичного жилья при условии, что застройщик и банк-кредитор являются партнерами.

Источник: https://mbfinance.ru/banki/kredit-banki/ipoteka-dlya-molodoj-semi-v-2018-godu-i-gosprogramma/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть