Ипотека с материнским капиталом как первоначальным взносом для банка

Содержание

Ипотека под материнский капитал — первоначальный взнос за счет маткапитала

Ипотека с материнским капиталом как первоначальным взносом для банка

В условиях экономического кризиса молодые семьи с детьми редко могут купить на собственные средства квартиру или частный дом. Поэтому сегодня популярным способом покупки недвижимого имущества стала ипотека под материнский капитал. На первый взгляд данная процедура проста и прозрачна, но это не совсем соответствует действительности.

Перед тем, как подписать необходимые бумаги, нужно четко понимать, что ипотека под материнский капитал обладает рядом особенностей. В данной статье мы расскажем о важных нюансах сопутствующих оформлению ипотеки под материнский капитал, о необходимом пакете документов и каким образом осуществить перевод материнского капитала в качестве первого взноса.

Взнос по ипотеке материнским капиталом

Материнский капитал позволяет семье получить денежные средства, которые государство гарантирует ей после рождения второго и последующих детей.

Данная помощь имеет четкие цели, поэтому семья может потратить ее на случаи, которые прописаны на законодательном уровне.

Самым популярным является приобретение в собственность недвижимого имущества, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Для оформления ипотеки вы можете использовать материнский капитал следующими способами:

Здесь имеются сложности – не каждая финансовая организация готова принимать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Несмотря на это, есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, и процентная ставка по таким кредитам будет находиться в пределах от 9%-14% годовых.

Здесь есть немаловажный момент – для оформления ипотеки вы получаете право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса лишь в том случае, когда ребенок отметит свой 3 день рождения.

Вдобавок, погашать уже взятую ипотеку с помощью сертификата на материнский капитал не запрещается, и вы можете сделать это в любое время с момента его получения.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье нужно соответствовать предъявляемым банком требованиям. В большинстве случаев эти требования стандартны, и когда вы будете оформлять ипотеку, то вам нужно ознакомиться со следующим перечнем:

  • Когда происходит оформление ипотеки, учитываться будет только официальный доход потребителя. То есть, «белая» заработная плата. Та часть зарплаты, которая выдается «в конверте», может учитываться лишь в качестве дополнительного или нестабильного дохода.
  • Семья должна иметь хороший стабильный доход, причем на последнем месте работы стаж не может быть меньше 6 месяцев (ряд финансовых учреждений поднимают эту планку до 3 лет), а за последний пятилетний период трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.
  • Когда жилая недвижимость приобретается в ипотеку, она в обязательном порядке должна быть оформлена в долевую собственность на каждого члена семьи заемщика.
  • Ипотека под материнский капитал возможна в том случае, если у потребителя не имеется в собственности недвижимости для проживания.
  • Будущий заемщик должен иметь «в багаже» хорошую кредитную историю.

Как перевести материнский капитал на ипотеку в качестве первого взноса

Если вы приняли решение использовать средства материнского капитала на погашение первоначального взноса, вам нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить сертификат, который и будет выступать в качестве гаранта на получение государственной помощи семьям, в которых есть двое и более детей.

Когда сертификат будет на руках, заемщику предстоит заняться поиском банка, в котором он будет оформлять ипотеку. Когда выбор будет сделан, заемщик предоставляет банку копию сертификата и подписывает ипотечный договор. Далее заключается договор купли-продажи, который понадобится зарегистрировать в реестре прав на недвижимость.

Знайте, что средства материнского капитала невозможно получить в наличной форме.

После того как у вас будет весь пакет документов, которые подтверждают право на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи), вы с сертификатом и паспортом направляетесь в Пенсионный фонд. Там вас попросят написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет кредитующего вас банка в счет погашения первоначального взноса. Если у вас утерян сертификат, то в Пенсионном фонде вам выдадут его дубликат.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал при обращении в банк нужно предоставить определенный пакет документов.

Список может претерпевать изменения в зависимости от того, какие индивидуальные требования к заемщику установлены в конкретном банке. В перечень включены:

  1. Сертификат на получение материнского капитала.
  2. Документы, которые подтверждают личность заемщика. Это может быть паспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ. Так же сотрудник банка может попросить водительские удостоверения, загранпаспорта и другие документы.
  3. Документы, которые могут подтвердить, что потенциальный заемщик платежеспособен. Понадобится взять справку по форме 2-НДФЛ с места работы . Нужна справка по форме банка, которая представляет собой справку о доходах заемщика, заверенную печатью работодателя. Как правило, данная бумага отражает размер премии или зарплаты, полученной «в конвертах». Если у заемщика имеются дополнительные источники дохода (к примеру, сдача в аренду движимого имущества или гаража), то нужно обратиться в налоговую инспекцию и получить там справку. Нужна еще справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по обязательным платежам.
  4. Документы, имеющие отношение к покупаемой недвижимости: справка из БТИ, выписка из домовой книги, техпаспорт помещения.
  5. Документы, которые фиксируют заключение сделки купли-продажи недвижимости для проживания.Заявление об обязательстве оформить помещение в общую долевую собственность.
  6. Справка из пенсионного фонда, подтверждающая факт наличия денежных средств на счете заемщика.

Список документов для предоставления в пенсионный фонд:

  • Личные документы заемщика.
  • Документ, который подтверждает желание заемщика заключить ипотечный договор. Он выдается в банке после того, как было подано заявление.

Перед тем, как подписать договор ипотеки, рекомендуем прочитать следующую информацию, чтобы заострить внимание на этих немаловажных нюансах:

  1. Когда решение об использовании материнского капитала уже принято, нужно поставить об этом в известность Пенсионный фонд, и сделать это надо не менее чем за полгода, так как размеры выплат планируются один раз в 6 месяцев. То есть, если материнский капитал нужно получить во втором полугодии осенью, написать заявление понадобится весной, то есть в 1 полугодии.
  2. Когда вы будете заниматься выбором подходящего банка, определитесь, что вы хотите: покупать готовую недвижимость для проживания или стать участником долевого строительства. Данный момент нужно выяснить заблаговременно, так как, если вы выбрали второй вариант, то, несмотря на предстоящие затраты на отделочные работы и увеличенные риски, ваша выгода будет неоспоримой, ведь стоимость квартиры на этапе строительства будет существенно ниже.
  3. Может случиться так, что вы уже использовали средства материнского капитала на что-либо (к примеру, купили средства для реабилитации ребенка-инвалида). В этом случае на погашение первоначального взноса оставшиеся денежные средства потратить не получится. Их можно направить только на погашение части уже взятого ипотечного кредита.
  4. После того как жилье перешло в собственность заемщика, его необходимо оформить на всех членов семьи в равных долях (детей, супругов и прочих граждан, которые приравнены к членам семьи).
  5. Когда происходит оформление ипотеки под материнский капитал, нужно правильно подобрать жилую площадь для покупки. Вопрос в том, что расчет суммы займа, максимально возможного для получения, в данном случае будет рассчитан иным способом. К среднему доходу супругов или других членов семьи, осуществляющих рабочую деятельность, будет приплюсована сумма материнского капитала. Затем устанавливается рыночная стоимость покупаемой недвижимости (вы сообщаете цену выбранного жилья). И если вам позволено взять такой кредит, то будет рассчитан размер первоначального взноса. Как правило, первый взнос составляет 10% от общей суммы. Если материнского капитала хватает на данную процедуру, то все отлично, а если его недостаточно, то заемщику нужно доплатить разницу между материнским капиталом и размером первоначального взноса, который был рассчитан банковским сотрудником.
  6. Страхование. Данная процедура является неотъемлемой частью ипотечного кредитования, без которой обойтись невозможно. При этом каждый банк относительного процедуры страхования устанавливает свои требования. Некоторым достаточно страховки самого ипотечного кредита на тот случай, если заемщик стал нетрудоспособным или лишился рабочего места, в том числе, если его должность попала под сокращение. Ряд финансовых учреждений требует страховать недвижимое имущество от его случайной гибели или потери его ценности из-за порчи по причинам, которые никаким образом не зависят от самого заемщика. Помните, что если вы погашаете кредит до назначенного срока, вы имеете право возвратить ту часть страховки, которая была оплачена, но не использована.

Когда жилье уже оформлено в ипотеку под материнский капитал и сделка была зафиксирована в Росреестре (купля-продажа и договор ипотеки), на ваше приобретение будет наложено обременение.

Что это означает? Иными словами, вы сможете дарить, продавать, менять жилье (распоряжаться имуществом) только тогда, когда будут выполнены обязательства по выплате займа или его части.

До наступления этого момента, если появилась острая необходимость распорядиться жильем, вам понадобится получить разрешение у банка, который является держателем залога.

(5 4,60 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskiy-kapital/

Ипотека под материнский капитал

статьи:

Программа материнского капитала в 2018 году

Материнский капитал – это способ материальной поддержки семей, когда происходит рождение или переход в приемную семью второго и последующего детей. Средства предоставляются в заявительном порядке.

Программа действует до окончания 2021 года. При выполнении необходимых условий (рождение или усыновление ребенка с 2007 года, наличие российского гражданства родителей и ребенка), семья получает сертификат на фиксированную сумму. Срок использования средств не ограничен временными рамками.

В 2018 году величина маткапитала составляет 453 026 рублей. Ранее его сумма подлежала индексированию, однако с 2015 года эта процедура не производится.

Задействовать средства маткапитала допускается в следующих направлениях:

Допускается выбрать несколько направлений применения сертификата. Также предусмотрена возможность частично использовать средства на выбранные цели.

Первоначальный взнос и погашение долга

Чтобы использовать маткапитал и совершить первоначальный взнос по ипотеке, сначала требуется получить сертификат. Затем выбирается банковская организация, которая принимает средства маткапитала. Большинство банков предлагают провести предварительные вычисления онлайн, что поможет определиться с выбором.

После заключения соглашения с банком подписывается договор о купле и продаже недвижимости. Полученное право собственности регистрируется в специальном реестре. После выполнения необходимых процедур средства будут переведены в банк.

В основном банки предъявляют к получателю займа следующие требования:

  1. Стабильный высокий доход.
  2. Длительное время трудовой деятельности.
  3. В собственности должны отсутствовать жилые площади.
  4. Положительный опыт выплаты кредита.

В общем случае средства маткапитала допускается использовать после достижения ребенком трехлетнего возраста. Если требуется погасить долг по ипотеке, оформленной ранее, то сделать это разрешается до 3 лет.

Предварительно следует обратиться в банк, где выдаются документы по оформленной ипотеке. После этого документы направляются в Пенсионный фонд с просьбой перечислить маткапитал для уплаты кредита. Ведомство примет решение перевести средства или сформулирует отказ.

Если в результате перечисления маткапитала задолженность погасится полностью, то нужно обратиться в банк для получения подтверждения об отсутствии долга. Если произошло частичное погашение ипотеки, то банк обязан рассчитать новый размер выплат или сократить срок их поступления.

Обязательным этапом при оформлении ипотеки является страхование займа (на случаи, когда получатель кредита не сможет производить выплаты в силу утраты рабочего места или работоспособности) или имущества (от потери ценности, повреждения).

Список документов

Взять ипотеку под материнский капитал допускается при наличии необходимых документов. Следующие бумаги подаются в банк:

  • подтверждение личности;
  • ИНН;
  • о страховании в пенсионной системе;
  • сертификат на материальную помощь;
  • документ о заработке заявителя;
  • справки из налоговых органов, если гражданин имеет иные источники дохода (путем предоставления в аренду недвижимости или иного имущества);
  • документ, устанавливающий исправное перечисление обязательных платежей;
  • соглашение купли-продажи жилья;
  • документы, относящиеся к приобретаемому жилью (выписки из домовой книги, техпаспорт, заключение БТИ);
  • подтверждение из ПФР о наличии необходимых средств;
  • Заявление об обязательстве оформить нежилое помещение в общую долевую собственность. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления].

В Пенсионный фонд требуются следующие документы:

  1. Заявление от получателя маткапитала о расходовании средств. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления].
  2. Сертификат.
  3. Подтверждение личности и места жительства заявителя.
  4. Пенсионное свидетельство.
  5. Документ о заключении брачного союза (если сделку заключает супруг лица, получившего сертификат).
  6. Договор по кредиту на приобретение жилой площади.
  7. Зарегистрированный ипотечный договор.
  8. Справка из банка о величине ипотечной задолженности.
  9. Документ о регистрации права собственности.
  10. Договор участников, если осуществляется долевое строительство, или разрешение на возведение дома (если объект не вводили в эксплуатацию).
  11. Документ, устанавливающий получение займа путем перевода средств на счет обладателя сертификата, открытый в банке.

Перечень банков

Банк Ставка Лимит  Период Первоначальный взнос
ВТБ  от 9,5%  — 30 лет от 20%
Кузнецбизнесбанк  от 9% от 300 000 руб. 30 лет от 10%
 Альфа-Банк  от 9,49% от 600 000 руб. 25 лет от 10%
РайффайзенБанк от 8,5% до 26 000 000 руб.  25 лет
ВТБ 24 от 9,5% от 1,8 до 30 млн руб. 30 лет от 20%
Россельхозбанк  от 8,55% до 20 000 000 руб. 30 лет от 10%
Дельтакредит от 8,25% от 300 000 руб. (для регионов)от 600 000 руб. (для Москвы и МО) 25 лет от 15%
Сбербанк от 13,5%  от 300 000 руб. 30 лет от 20%

Заключение

  1. Материнский капитал предоставляется в виде фиксированной суммы, которая используется для безналичных переводов.
  2. Особенностью маткапитал является возможность его использования только в оговоренных направлениях.

  3. Ипотека под материнский капитал 2018 года предоставляется для внесения первого взноса или выплаты уже оформленного кредита.
  4. Для оформления ипотеки в банковскую организацию и Пенсионный фонд требуется предоставить документы по установленному перечню.
  5. Условия оформления могут различаться, что зависит от банковской организации.

  6. Основными требованиями к получателям займа служат стабильный заработок и положительная история кредитования.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ипотеке под материнский капитал

Вопрос: В какие сроки происходит оформление ипотеки под маткапитал?

Ответ: Прежде чем применять сертификат на приобретение или возведение жилья, следует отправить уведомление в ПФР как минимум за полгода до начала процедуры. Этот период необходим для планирования выплат в рамках ведомства. Перевод средств между Пенсионным фондом и банком занимает около 2 месяцев.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Вам будут полезны следующие статьи:

Источник: http://social-benefit.ru/semya/materinskij-kapital/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос банки

Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос банки

Сейчас всё больше людей решают взять ипотечный кредит, чтобы как можно скорее улучшить свои жилищные условия. Разумеется, накопить деньги на квартиру, комнату или частный дом непросто, зато банки открывают более короткий путь к мечте.

Следует заранее выяснить все тонкости, чтобы подобрать наиболее выгодные предложения, правильно собрать документы. Многих интересует, какие банки дают ипотеку, что нужно сделать, чтобы быстрее получить желанный кредит. Мы рассмотрим различные варианты, осветим важные нюансы.

Каждый читатель сумеет найти здесь для себя ценную информацию, которая непременно пригодится при выборе банка, сборе бумаг, получении ипотечного кредита в 2017-м году.

Нет средств на первый взнос? Ипотеку можно взять и без него! Далеко не всегда у семей есть возможность сразу внести в банк внушительную сумму.

Первоначальный взнос и материнский капитал

Разумеется, в роли первого документа выступает паспорт. Вторым может стать:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий уровень доходов.

Обратите внимание! Условия кредитования с таким минимальным пакетом документов отличаются жёсткостью.

Понадобится сразу отдать внушительный первоначальный взнос, который составит от 30-ти процентов от общей суммы, во многих банках попросят сразу предоставить 40-50 процентов.


Кредитные годовые ставки тоже будут повышенными. Так, обычно банки устанавливают ставку на 1% больше обычной. Есть у такого способа брать ипотеку и некоторые преимущества. Так, заём погашать удобно, можно увеличить сумму, если обратиться к созаёмщикам, а для подачи заявки достаточно предъявить только паспорт.
В ряде ситуаций воспользоваться ипотекой по двум документам очень выгодно.

Банки, работающие с материнским капиталом

В случае «Простой ипотеки» использование материнского капитала для взноса не предусмотрено. Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.


Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит +0,5% к ставке кредитования.

Для оформления Вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ (для граждан РФ) или паспорт иностранного гражданина (для иностранных граждан);
  • СНИЛС — свидетельство о пенсионном страховании (для граждан РФ) или иной документ, содержащий персональные данные (для иностранных граждан).

Заполните заявку и сообщите о желании оформить ипотеку по двум документам Вашему Персональному менеджеру. Одобрение кредита займет не более 24 часов.

Ипотека с материнским капиталом

Это рублевый кредит, предоставляемый на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке. Номос Банк Квартира + Материнский капитал Целевое назначение данного кредита состоит в помощи в покупке квартиры на вторичном рынке. Материнский капитал используется в качестве первоначального взноса по кредиту.
Максимальная сумма кредита (от 15 млн. руб. до 30 млн. руб.

) определяется принадлежностью заявителя к тому или иному региону. Процентная ставка — от 12,25% до 14,5 %. Процентные ставки по описанным кредитным продуктам Для того, чтобы семья могла выбрать тот или иной банк или кредитный продукт, важно провести сравнение процентных ставок по описанным выше кредитным продуктам, задействующим семейный капитал.

Такое сравнение приведено в виде следующей таблицы.

Ипотека под материнский капитал в втб24

  • Если используется материнский капитал.
  • Когда важно получить кредит как можно быстрее.
  • Многих интересует, какие банки дают ипотеку по 2-м документам. В первую очередь стоит обратить внимание на выгодные предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ВТБ 24, банка ДельтаКредит и ТрансКапиталБанка. Интересно, что для заёмщиков Сбербанка, которые получают там зарплату, процентная ставка понижена на 0,5%.

Используем материнский капитал Молодые семьи интересуются, какие банки дают ипотеку под материнский капитал. Кроме того, возникает немало вопросов, каким образом получать заём, что требуется для оформления документов, как удобнее выплачивать кредит. Рассмотрим основные особенности ипотеки под материнский капитал.

  • ВажноЗаёмщик заменяет 2 НДФЛ справкой по форме банка. В ней должен быть указан реальный оклад. Подписывается справка руководителем организации (работодателем) и бухгалтером. Кроме того, сотрудники банка обязательно получают подтверждение из указанной организации по телефону.
  • Можно воспользоваться возможностью упрощённой подачи бумаг.

Источник: http://leks74.ru/ipoteka-materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-banki/

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке – условия и документы

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке - условия и документы

23 мая 2015 года был наконец-то подписан закон о том, что материнский капитал, который выдается матерям, родившим второго и последующих детей, использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку вне зависимости сколько исполнилось этому ребенку лет. В этой статье попытаемся разъяснить, что необходимо для этого сделать и какие документы нужно собрать.

Ранее материнский капитал до исполнения ребенку 3 лет, можно было только использовать для погашения уже имеющейся ипотеки. Однако у многих Российских семей просто нет такой возможности, сначала оформить ипотеку, нет возможности собрать первоначальный взнос, ведь это не маленькая сумма. На сегодняшний день такое стало возможно.

Что же необходимо сделать, чтобы воспользоваться этим правом

Для начала, конечно, нужно родить второго ребенка, или третьего, если на второго ребенка такой сертификат не был получен, или усыновить и т. д. по законодательству.
После этого необходимо его получить.

Чтобы получить материнский капитал, необходимо:

  1. Записаться на прием в Пенсионный фонд к специалисту, который выдает эти сертификаты.
  2. Предоставить специалисту пенсионного фонда паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении всех детей.
  3. Материнский капитал вам выдадут примерно через месяц, получают его обычно у того же специалиста, кому сдавались документы.

Далее, необходимо определиться с банком, в который будете обращаться для оформления ипотечного займа. К слову заметить, сегодня не все банки берутся на оформление первоначального взноса в виде материнского капитала. Ведь по сути материнский капитал — это не «живые» деньги, и Пенсионный фонд перечисляет средства на счет в банке только после оформления жилья в собственность.

Есть еще нюансы связанные с ипотечным кредитованием:

  • Часто банки не торопятся оформлять залог на недвижимость, собственниками или сособственниками которой являются несовершеннолетние дети. А при подключении материнского капитала это обязательное условие Пенсионного фонда.
  • Такие сделки можно оспорить, особенно если родители ненадлежащим образом исполняют свой долг перед детьми, а именно доли в жилой квартире должны быть равнозначно разделены между всеми членами семьи.

Следует напомнить, что материнским капиталом именно в целях расширения жилья можно воспользоваться в следующих случаях:

  1. Частично досрочное погашение долга и процентов по ипотеке, которая была оформлена ранее. Такой вариант возможен сегодня практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты.
  2. Воспользоваться капиталом как первоначальным взносом для оформления новой ипотеки (раньше это возможно было только после наступления младшему ребенку 3 лет). На такой шаг идут далеко не все банки.
  3. И увеличить сумму уже имеющегося кредита для приобретения большего жилья, чем было оформлено ранее. Этот вопрос тоже решает достаточно банков.

Необходимые условия, для того чтобы начать оформлять ипотеку с использованием материнского капитала:

  1. Иметь на руках данный сертификат.
  2. Семья должна иметь собственный доход, отвечающий запросам банка.
  3. У семьи не должно быть в собственности другого жилья.
  4. При использовании материнского капитала на жилье, родители обязаны выделить равные доли всем детям, неважно, на какого ребенка получен был сертификат.

Банки, которые выдают ипотеку под материнский сертификат:

  • ОАО СберБанк.
  • ОАО ВТБ24.
  • Банк Юникредит.
  • Банк Открытие.
  • УралСиб банк.
  • Меткомбанк.

Остальные банки работают только на погашение основного долга по имеющейся ипотеке.

Условия банков

Сбербанк

Здесь самый расширенный список жилья, на которое выдаются ипотечные кредиты. В Сбербанке выдают ипотеку и на вторичное жилье, и на первичное, и на жилой частный дом не только кирпичный, но и деревянный.

Основным условием банка для оформления первоначального взноса за счет материнского капитала средства должны поступить в течение полугода после выдачи.

Условия:

  • Займ только в рублях.
  • Ставка от 14,5%.
  • Кредитуют до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Сумма кредита до 40 миллионов рублей.

ВТБ24

Также выдает займы на любое жилье.

Условия:

  • Кредит в рублях.
  • Ставка от 15,95%.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Сумма – до 30 миллионов.

ДельтаКредитБанк

Кредит дают только на первичное или вторичное жилье. В отличие от Сбербанка перечислить капитал можно в течение 12 месяцев.

Условия:

  • Валюта – рубли.
  • Ставка – от 15,25%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредитования до 25 лет.

Как рассчитать первоначальный взнос

Необходимые документы для оформления ипотеки в Российских банках с использованием капитала для первоначального взноса:

  1. Материнский сертификат.
  2. Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ.
  3. Заверенные копии трудовых книжек.
  4. Копии налоговых деклараций.
  5. Если по условиям банка требуется поручитель, то надо подготовить документы о доходах родственников и поручителей.
  6. Справка из ПФР о том, каков остаток средств материнского капитала на сертификате.
  7. Документы, удостоверяющие личность заемщиков, паспорта.
  8. Свидетельства о рождении детей.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Брачный договор, если один из супругов не участвует в займе и не будет сособственником жилья. Брачный договор обязательно оформляется у нотариуса.

Некоторые банки могут затребовать еще что-то дополнительно

Бывают случаи, когда служба безопасности финансовой организации просит документы, подтверждающие деятельность организации, в которой работают заемщики.

Все собранные документы следует предоставить в отдел, который оформляет ипотеку, выбранного банка. Решение банка обычно приходиться ждать до двух недель.

После того как получено предварительное одобрение банка на ипотечный кредит, вам предстоит найти жилое помещение. Оно тоже должно отвечать запросам банка. Не все банки работают с новостройками, с жилыми помещениями на стадии строительства, частные дома в сельской местности и коттеджи. Проще получить займы на вторичное жилье.

Далее, собираются документы на выбранную квартиру:

  1. Правоустанавливающие документы продавца на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).
  2. Технический и кадастровый паспорта на приобретаемое помещение.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Справка о прописанных в данном жилом помещении.
  5. Копии паспортов продавцов.
  6. Если продавец в браке, а собственник один из них, разрешение супруги на продажу жилья.
  7. Оценка независимого оценщика.
  8. Предварительный договор данной сделки.
  9. Копия расчетного счета продавца.

И может еще запросить какие-то дополнительные документы. Далее, происходит сделка, документы необходимо сдать в Росреестр.

Некоторые банки сразу перечисляют продавцу сумму за проданное жилье, некоторые (например, Сбербанк), только после получения покупателем свидетельства о собственности. Это не больше 5 рабочих дней.
Следующий шаг, отправляемся в ПФР за перечислением средств материнского капитала.

В ПФР надо предоставить:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. СНИЛС.
  3. Паспорт.
  4. Договор купли-продажи и копию.
  5. Кредитный договор и копию.
  6. Свидетельство о собственности.
  7. Справку из банка о сумме долга с реквизитами счета.
  8. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем детям после погашения ипотеки.
  9. Заявление (оно пишется прямо у специалиста ПФР).

Теперь то, что касается обязательства о выделении равных долей всем детям. На сегодняшний момент этот документ у нотариуса стоит в пределах 1500 рублей, если двое собственников жилья.

Нотариусу нужны будут следующие документы:

  • Сертификат.
  • Свидетельство о собственности жилья.
  • Паспорта собственников.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Кредитный договор..

Один из родителей может отказаться от доли в приобретаемом жилье с участием материнского капитала для увеличения детских долей. Такой отказ тоже оформляется у нотариуса.

В течение двух месяцев Пенсионный фонд обязан перечислить сумму на счет заемщика.

И еще, не забудьте, что каждый банк страхует свои кредиты, и вам придется ежегодно выплачивать страховой компании сумму от 8-9 тысяч, в зависимости от купленного жилья, например, на двухкомнатную квартиру страховая компания Сбербанка оформляет страховку на 7700, а на жилой частный дом с деревянными перекрытиями – 25000. Эта сумма правда будет уменьшаться немного за счет того, что долг перед банком будет тоже уменьшаться с каждым платежом.

Резюме: для того чтобы воспользоваться своим правом и оформить материнский капитал как первоначальный взнос на ипотеку, надо много побегать, внимательно изучить условия всех банков и уточнять в ПФР, будет ли разрешения использовать сертификат именно таким образом. Это не просто, но возможно. Иногда лучше воспользоваться услугами риелторов, ведь они с такими вопросами сталкиваются гораздо чаще. 0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: http://homewin.ru/nedvizhimost/ipoteka/materinskij-kapital-kak-vznos.html

Post navigation

Банки, работающие с материнским капиталом

Банки, дающие кредит под материнский капитал: Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье». Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал .

Сбербанк Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк.

Другими словами, когда Вы уже получили кредит в каком-то банке, то средствами материнского капитала Вы можете погасить часть кредита. Также имеется возможность использовать материнский капитал на покупку жилья, для увеличения денежной суммы, которую можно потратить при покупке квартиры.

К сумме первого взноса и ипотечного кредита, выдаваемого банком, добавляется материнский капитал. На первый взгляд, это выгодно, потому что первый взнос при получении ипотечного кредита может быть меньше, но лишь на первый взгляд.

Как получить кредит с помощью материнского капитала Можно использовать материнский капитал на дом или квартиру, при приобретении этого дома или квартиры.

Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?

В этой статье мы поговорим о том, как осуществить перевод материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса, какие нюансы у такой процедуры существуют, а также какие документы потребуются для этого. Ипотека: материнский капитал, первоначальный взнос Материнский капитал наделяет семьи правом получения денежных средств, гарантированных им государством при рождении второго и последующих детей.

Эта финансовая помощь может быть использована в случаях, прямо установленных законодательством.

Какие банки и на каких условиях работают с материнским капиталом

Кроме того, в зависимости от выбранного банковского учреждения, от заемщика требуется определенный пакет документов, который определяется каждой организацией индивидуально.

Стоить отметить, что банков, обналичивающих материнский капитал не существует, поскольку такая процедура нелегальна и уголовно наказуема.

Несмотря на то, что некоторые семьи всё же задаются вопросом о том, какие банки обналичивают МК, они быстро осознают целесообразность использования маткапитала через банк для постройки или покупки уже готового жилья.

Ипотека и материнский капитал в ДельтаКредит

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более.

Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки, с помощью материнского капитала в ДельтаКредит Вы сможете: а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади; б) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика); в) сэкономить время: перевод средств материнского капитала на счет Банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда. Требования к заемщику по ипотечному кредиту Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) с помощью материнского капитала, должны соответствовать следующим требованиям. Общим, или базовым, установленным Банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее … месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности. Частным, предусмотренным спецпрограммой

«Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»

: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств. Что можно купить под материнский капитал? Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках.

Ранее средства материнского капитала можно было направить на погашение уже полученных в Банке ипотечных кредитов.

Воспользоваться новой программой могут граждане, имеющие право на получение средств федерального бюджета как государственной поддержки в виде сертификата на материнский (семейный) капитал, который дает возможность улучшить жилищные условия и приобрести недвижимое имущество на вторичном рынке жилья. Это может быть как квартира в многоквартирном жилом доме, так и жилой дом или таунхаус с земельным участком, на котором они расположены.

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году

Согласитесь, далеко не всегда удобно содержать двух или более детей в небольшой квартирке, которая может находиться в районе без развитой инфраструктуры (без сада и школы, расположенных поблизости, в таком случае крайне неудобно).

Поэтому семьи ищут выход из данной ситуации, и многие находят его в ипотечном кредите на жилье.

Далеко не всегда у нас есть средства для того, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке, но при рождении второго ребенка выплачивается материнский капитал, который множество семей рассматривают в роли стартового платежа за новое жилье.

По правилам получения ипотеки, кроме договорной стоимости жилья (по договору с Продавцом) необходимо провести процедуру оценки недвижимости в специализированной оценочной компании. Если оценочная стоимость будет отличаться от договорной, то размер первоначального взноса будет рассчитан от наименьшей из двух стоимостей.

«Простая ипотека» без подтверждения дохода Если вам необходимо срочно приобрести объект недвижимости и нет времени для сбора документов, или нет возможности их предоставить, то Вы можете оформить «Простую ипотеку» всего по 2-м документам (в т. ч. для Поручителя)

Какие банки работают с материнским капиталом

В этот список входят : Критерии работы банков с материнским капиталом Банк DeltaCredit – самый маленький первоначальный взнос – 5%. В рамках программы

«Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»

можно воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья. Госпомощь направляется на частичное досрочное погашение кредита .

Размер займа с учетом семейного капитала не должен быть больше максимально возможной суммы кредита, предоставляемой банком.

Банк «Юникредит» – материнский капитал можно использовать как часть собственных средств при получении займа для покупки жилья на вторичном рынке в соответствии с программой «Кредит на покупку квартиры или коттеджа».

При этом в жилищном кредитовании материнский капитал может быть использован: для погашения части займа или процентов по уже существующему кредиту; для внесения первоначального взноса по ипотеке. Тем семьям, которые взяли ипотечный кредит до появления на свет ребенка, средства материнского капитала доступны для внесения в банк буквально сразу же после появления ребенка на свет.

В настоящий момент банк Москвы не работает с материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке. В свою очередь действующие заемщики Банка могут производить частичное досрочное погашение ипотечного кредита суммой материнского капитала. в г.

Москве: +7 (495) 925-80-00 в регионах: 8-800-200-23-26 Официальная страница банка Банк «DeltaCredit» Программа банка помогает клиентам приобрести ипотечный кредит, первоначальный взнос которого самый минимальный 5% от стоимости покупаемой квартиры.

Программа

«Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»

разработана для клиентов, которые планируют воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья, имея при этом сертификат на материнский капитал.

Второй вариант – пустить деньги на первоначальный взнос, и третий вариант – увеличить сумму по ипотеке на покупку более дорогого жилья, чем вы себе можете позволить. Сейчас материнский капитал можно направить на ипотеку в Сбербанке, ЮниКредит Банке, АИЖК, Ижконманке, Росбанке, ВТБ24.

Список документов, которые нужно предоставить, у каждого банка свой. Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке Материнский капитал можно использовать в двух случаях: чтобы погасить основную сумму банковской задолженности и для выплаты первоначального взноса по ипотеке.

Взнос до востребования

Корреспондент «РГ» решила это выяснить, обратившись в крупные ростовские банки, в активе которых ипотечные кредиты — самая популярная банковская операция.

При этом я не стала представляться журналистом — все мы знаем, как разнятся иногда ответы для пишущей братии и обычных клиентов.

В одном из самых крупных банков, куда я обратилась в первую очередь, консультант был очень любезен: да, действительно, сейчас немало молодых семей погашают ипотеку с помощью материнского капитала.

Ипотека под материнский капитал в ВТБ24

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Размер процентной ставки по кредиту При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.

«Ипотека + материнский капитал» В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал» .

Ипотека с привлечением материнского капитала

Напоминаем, что в текущем году за второго или последующего ребенка можно получить 453 026 руб.

Отметим, что МК выдается не на каждого ребенка, следующего за первым, как думают многие родители, а лишь один раз в жизни матери или отца, в зависимости от того, кто занимается оформлением.

Полученные средства можно направить на погашение первоначального взноса по ипотеке, оплаты её процентов или основного долга.

Источник: http://cnk-nalog.ru/ipoteka-materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-banki-71261/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть