Ипотека с материнским капиталом в россельхозбанке в 2018 году

Содержание

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке в 2018: возможность выбрать для себя любую программу ипотеки

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2018 году

Условия оформления ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2018 году. Документы для получения ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке.

Ипотека под материнский капитал

в Россельхозбанке в 2018: возможность выбрать

для себя любую программу ипотеки

На территории РФ достаточно часто в процессе решения жилищного вопроса используется материнский капитал.

Многие банки, предлагающие ипотечное кредитование, рассматривают вариант выдачи ипотеки с одновременным использованием социальной выплаты.

Говоря иными словами, очень часто выдается ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке, где капитал идет в счет погашения долга за купленное помещение. В данной статье будет рассказано обо всех выгодных предложениях такого плана.

Условия оформленияипотеки с материнским капиталом

в Россельхозбанке в 2018 году

Самым основным условием в данной форме кредитования является тот фактор, что официальным собственником должен являться исключительно совершеннолетний человек. Это говорит о том, что невозможно оформить одну из долей на рожденного ребенка.

Общие условия ипотечного кредитования являются стандартными. Основное отличие заключается в возможности оплаты первоначального взноса или погашения части займа полученным материнским капиталом.

Можно отметить следующие условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке:

  1. Валюта ипотеки – рубли.
  2. Сумма займа колеблется от 100 тысяч до 20 млн рублей.
  3. Официальная годовая ставка берет начало от 17%. Более точный размер зависит от общего размера взноса, от срока кредитования.
  4. Время ипотеки может достигать 25 лет.
  5. Сумма взноса 0% – если полученный капитал покрывает минимальный размер допустимого взноса, 10% – от цен на недвижимость вторичного рынка, 20% от цен на объекты в новых зданиях, 30% и выше от цен, установленных на элитное жилье.
  6. Страхование возможных рисков. Обязательным здесь является законное страхование жилого помещения, которое передается в залог банку. В некоторых случаях требуется застраховать работоспособность и здоровье заемщика.
  7. Предоставление созаемщиков. Если ипотека оформляется супружеской парой, второй супруг автоматически фиксируется, как созаемщик.
  8. На рассмотрение составленной заявки в среднем тратится 5 дней. Если по заявке было принято положительное решение, оно будет актуально на протяжении 90 суток.

Одобренная ипотека должна погашаться каждый месяц по специальному графику. Система платежей может аннуитетной, то есть равными суммами на протяжении всего времени кредитования, а также дифференцированной, когда взносы уменьшаются каждый месяц.

Документы для получения ипотеки

с материнским капиталом в Россельхозбанке

Среди документов, которые нужны для получения в банке жилищного кредита, необходимо отметить следующие:

  • Заявление, составленное по специальной форме. В нем должна содержаться информация относительно всех участников сделки;
  • Документы, официально удостоверяющие личность;
  • Для мужчин до 27 лет важно наличие военного билета или специального свидетельства приписки;
  • Документы на детей и бумага о браке;
  • Бумаги и справки для подтверждения материального достатка и официальной трудовой деятельности;
  • Пакет документов на покупаемую недвижимость;
  • Выданный на руки сертификат на получение материнского капитала.

При наличии всех перечисленных выше справок, шансы на получение ипотеки становятся значительно выше, также можно получить более выгодные условия.

Требования

Чтобы получить в данном учреждении ипотеку в Россельхозбанке под материнскийкапитал, заявитель должен полностью соответствовать определенным требованиям.

Среди самых главных из них выделить можно такие условия:

  1. Возраст строго от 21 года до 65. Важно чтобы на полное закрытие займа, человеку было не больше 65 лет.
  2. Официальное российское гражданство.
  3. Общий стаж от 4 месяцев на действующем месте, а общий не менее 5 лет.
  4. Прописка и фактическое проживание на территории России.
  5. Один из заявителей имеет право распоряжаться полученным капиталом.

Существуют также определенные требования к недвижимости:

  • В первую очередь нужно обратить внимание на то, чтобы постройка была прочная каменная или расположена на фундаменте из данного материала.
  • На момент выплаты займа строение не должно быть ветхим или аварийным.
  • Обязательно нужно проследить за тем, чтобы в жилье не были прописаны лица посторонние, не допускается обременения залогом.

Как взять ипотечный кредит?

Процесс оформления жилищного займа в данном банке начинается с тщательного выбора жилого помещения. По окончании выбора потребуется подать в организацию официальную заявка на ипотеку и собранный пакет документов.

Если сотрудников финансового учреждения устраивает выбранное помещение, автоматически будет заключен официальный договор по ипотеке, а также оформление законной купли-продажи выбранной недвижимости.

После полного завершения всех мероприятий, потребуется обратиться за получением субсидии в ПФ РФ.

Материнский капитал не дается на руки, его переводят на счет банку-кредитору.

Именно по этой причине в процессе посещения ПФР потребуется иметь на руках уже заключенный и заверенный договор ипотеки.

Как только Пенсионный Фонд дает согласие на задействование капитала, деньги переводятся в банк на протяжении 90 дней. Перечисленное можно направить на погашение начисленных процентов, а также части зафиксированного долга.

Важно! В процессе оформления ипотеки требуется принимать во внимание определенное соотношение суммы ежемесячного взноса, а также общих доходов.

Сколько рассматривается заявка на ипотеку?

В данную организацию можно подать заявление и документы на приобретение разных форм недвижимости.

Вот самые основные из них:

  • Квартиры разных категорий.
  • Дома и земельные участки.
  • Жилье в виде участия в строительном проекте.
  • Определенной площади участок для последующего строительства.
  • Требующий достройки дом с земельным участком.

При желании заявитель может направить средства ипотеки с материнским капиталомРоссельхозбанка в постройку совершенно нового дома или закончить возведение ранее начатого строения.

Вне зависимости от выбранного объекта банк будет определенное время рассматривать поданную заявку. В среднем она рассматривается 5 рабочих дней. Если по прошествии данного периода банк принимает положительное решение стоит опираться уже на иные сроки. На протяжении 90 дней нужно подобрать подходящее жилье. Ровно столько предложение будет сохранять актуальность.

Онлайн калькулятор для расчета ипотеки

Каждый клиент банка, принявший решение оформить ипотеку, может сделать предварительный расчет по будущей ипотеке. Для этой цели потребуется посетить официальный сайт учреждения и воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. В специальную форму вводятся такие параметры, как:

  1. Сумма взноса;
  2. Срок кредитования;
  3. Размер ежемесячного дохода.

После внесения подобной информации система сразу выдает полученный результат, на основании которого заявитель принимает решение оформить заем на приобретение жилья.

Ипотека с материнским капиталом:

преимущества и недостатки

Как и все банковские продукты, ипотечныйкредит под материнский капитал в Россельхозбанке характеризуется своими преимуществами и некоторыми недостатками.

Среди положительных факторов выделяются такие:

  • Быстрое приобретения жилья.
  • Отсутствие обременительности для бюджета. Платеж часто сравним с тем, что отдается за съем жилья. Дом или квартира после оформления ипотеки становится определенной частичной собственностью. В нем можно зарегистрироваться и сделать качественный ремонт и строго по своему желанию.
  • Нет необходимости накапливать средства, так как это мало кому удается.
  • Задействование капитала серьезно снижает размер ежемесячных затрат.

Нужно отметить, что купленное жилье в полную собственность не переходит. Его нельзя взять и продать, поменять или подарить. Переход в фактическую собственность осуществляется только после полного погашения займа.

Подводя итоги

Клиенты данного финансового учреждения имеют право и возможность выбрать для себя любую программу ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке. Варианты комфортного и выгодного жилья ничем не ограничены. Каждый пользователь может подобрать для себя оптимальный вариант займов.

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-rosselxozbanke-v-2018-vozmozhnost-vybrat-dlya-sebya-lyubuyu-programmu-ipoteki/

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2018 году

Приветствуем!  Сегодня расскажем вам какие банки выдают  ипотеку под материнский капитал и на каких условиях. Именно оформление ипотеки с участием маткапитала является самым популярным направлением расходования средств господдержки. Однако, прежде чем решиться на такую сделку, рекомендуется всесторонне изучить имеющиеся на рынке предложения и условия по ним.

Маткапитал

Вряд ли остались в РФ семьи или граждане, которые ничего не слышали о программе материнского капитала. Данная мера оказания финансовой помощи из федерального бюджета предоставляет право владельцам сертификата купить, реконструировать или построить собственное жилье. Разберем подробнее особенности использования маткапитала.

Как можно воспользоваться

Изначально материнский капитал должен расходоваться исключительно на 3 основные цели: жилье, пенсия матери и образование детей. Наиболее востребованным вариантом получения поддержки от государства через маткапитал является приобретение отдельного жилья с помощью ипотечного займа.

Что касается оплаты образования детей и формирования пенсионных накоплений матери, то данные варианты использования финансовой поддержки довольно не востребованы. Связано это конечно с наличием жилищных проблем у огромного числа российских семей.

К тому же, пока дети маленькие и возраст родителей относительно молодой, об этих способах использования сертификата мало кто задумывается. Тем не менее семьи, которые расходуют маткапитал на получение образования (по большей части высшего) есть.

Для этого от владельца сертификата также потребуется обратиться в ПФР с заявлением и предоставить пакет необходимых документов.

Особенности использования при ипотеке

В отношении ипотеки возможны следующие способы применения финансовой помощи:

  • оплата основного долга и начисленных процентов (задолженности) по уже оформленному кредиту;
  • внесение первого взноса (в полном или частичном размере) на начальной стадии получения ипотечного займа.

Воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных посредством получения ипотеки можно в следующей последовательности действий:

  1. Получение сертификата на маткапитал (в ПФР или МФЦ).
  2. Поиск недвижимости и согласование всех параметров сделки и характеристик объекта с Пенсионным Фондом РФ и выбранным банком.
  3. Заключение договора купли-продажи жилья с продавцом.
  4. Подача заявки в банк на получение ипотеки.
  5. Вынесение решения банка.
  6. Заключения договора об ипотеке.
  7. Обременение имущества.
  8. Перечисление денег продавцу (со стороны банка).
  9. Обращение в ПФР с заявлением о перечислении денег продавцу по договору купли-продажи жилой недвижимости.
  10. Перечисление денег продавцу ПФР

Рассмотренный алгоритм будет справедлив и актуален только при получении одобрения от кредитора и Пенсионного фонда.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году

Российские банки предлагают потенциальным клиентов множество программ ипотечного кредитования с возможностью использования средств материнского капитала. Относительно небольшие игроки банковского сектора отказались от подобного банковского продукта, что обусловлено также ужесточением требований и ограничений со стороны АИЖК.

Перед выбором конкретного банка и кредитной программы важно максимально подробно ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями, сравнить условия, требования и пакет документов. Только после этого можно принять окончательное решение.

Условия банков, оформляющих ипотечные займы под материнский капитал, представлены в этой таблице:

БанкиСтавка, %Первый взнос, %Стаж, месКомментарий
Райффайзенбанк 9,75 0 3 Если предоставлена ФБ, то нужно 10% ПВ наличкой
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 5 3 8,9% если квартира более 65 кв.м.
Газпромбанк 9,5 5 6
Сбербанк 10 0 6 Скидка 0,5% для зарплатников, скидка еще 5% по программе молодая семья и только на готовое жилье, скидка еще 0,1% при электронной регистрации
Дельтакредит 10,25 10 1 Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%
Открытие 9,7 10 3
Россельхозбанк 9,75 0 6 Скидка 0,3% ескли кредит более 3 млн, еще 0,3% если покупка у партнера банка, еще 0,3% на вторичку по программе молодая семья и еще 0,15% если зарплатник, бюджетник
Абсалютбанк 9,9 10 3 пока не придет мк ставка будет 10,99
Акбарс банк 10,5 0 3 если МК составляет от 20 до 40% стоимости то скидка 0,3%, если МК более 40% стоимости то скидка 0,6%

Рассмотрим подробнее наиболее привлекательные предложения.

Топ 5 предложений банков

Программы ипотечного кредитования с использованием финансовой помощи от государства наиболее востребованы среди клиентов крупнейших игроков банковского рынка. Среди таких участников Сбербанк России, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и Банк Москвы и Газпромбанк. Разберем условия выдачи ипотеки в них в деталях.

Сбербанк

В Сбербанке сейчас действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал», по которой можно приобрести строящееся или готовое жилье. Параметры данной программы соответствуют двум ипотечным продуктам банка «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – единая ставка».

Маткапитал можно направить как на оплату первого взноса (частично или полностью) или погасить часть задолженности по оформленному ранее займу.

По программе покупки жилья на вторичном рынке минимальная процентная ставка – 8,9% в год. Ее утверждают в рамках акции для молодой семьи и при условии электронного способа оформления сделки. Базовая ставка по кредиту будет равна 10% годовых.

Что касается новостроек, то ставка в 7,4% устанавливается для клиентов, покупающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у одного из партнеров такой программы, также при регистрации сделки электронно.

Если заемщик отказался приобрести полную страховку по ипотеке и не относится к категории зарплатных клиентов банк увеличит размер базовой ставки на 0,5 – 1 п.п.

Также клиентам предоставляется возможность получить ипотеки всего по 2-м документам, без подтверждения доходов, однако годовая ставка будет установлена в диапазоне 8,4 – 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

Действующие в ВТБ Банке Москвы программы ипотеки предполагают использование материнского капитала.

По программе «Люди дела» работники сфер здравоохранения, образования и военнослужащие могут получить кредит со ставкой от 9,5% годовых. Для стандартных клиентов действует базовый процент – 10%. При отказе от заключения договора комплексного страхования она увеличится на 1 п.п.

Банк рассматривает каждую кредитную заявку в течение 2-7 рабочих дней. При подаче онлайн-заявки можно получить предварительное решение в течение 15 минут.

Предельная сумма займа определяется кредитоспособностью заемщика и рыночной стоимостью приобретаемого жилья.

Важно! Банк ВТБ 24 и Банк Москвы обязательно требуют 5% первый взнос наличкой от стоимости квартиры. Это в негативную сторону отличается от Сбербанка, в котором квартиру можно полностью купить без денег с сертификатом на маткап.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке потенциальные заемщики могут получить ипотеку с целью приобретения квартиры, дома, апартаментов или участка земли.

При отказе от страховки базовая ставка стандартно увеличится на 1 п.п.

Нулевой первоначальный взнос будет установлен при условии, что суммы маткапитала хватит на его оплату. т.е. он должен составлять как минимум 10-20% ПВ.

Газпромбанк

Газпромбанк также принимает материнский капитал в качестве оплаты первоначального взноса или при погашении долга по действующему договору.

До конца года действует акция, по которой можно купить жилье по единой ставке 9,5% годовых.

При внесении сразу суммы свыше 40% от цены недвижимости клиент может предоставить банку всего 2 документа.

Газпромбанк также требует собственные средства плюсом к маткапиталу. Это как минимум 10% от стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает клиентам оформить специальный продукт «Ипотека с материнским капиталом».

Купить можно готовое или строящееся жилье. Для подачи кредитной заявки потребуется собрать максимальный пакет документов (и по заемщику, и по недвижимости). Средства материнского капитала по выбору клиента можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части долга.

В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку без собственных средств, только с сертификатом на маткап, но только если доходы подтверждаются справкой 2 НДФЛ. Если доход заемщиков по ипотеке подтверждается формой банка, то нужно найти минимум 10% первого взноса.

Вывод

Таким образом, самый лучший банк для реализации материнского капитала через ипотеку – это Сбербанк.

  1. Он дает самую максимальную сумму по займу за счет учета дополнительных доходов без их документального подтверждения. Данный момент очень важен т.к. по сути, на иждивении у супруга будет 3 иждивенца.
  2. Сбербанк не требует собственных средств к материнскому капиталу. Достаточно сертификата. Эта позволяет быстрее и менее затратно войти в сделку.
  3. Ставка по ипотеке одна из самых низких на рынке и мат капитал не влияет на её размер в большую сторону.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке детально описана в отдельном посте.

Особенности военной ипотеки с материнским капиталом

Владельцы сертификатов на маткапитал, являясь одновременно с этим военнослужащими, имеют законное право направить средства госпомощи на погашение военной ипотеки.

Это станет двойной мерой финансовой помощи от государства, которая поможет быстрее рассчитаться с кредитором. Отличительной особенностью военной ипотеки является оформление приобретаемого жилья в собственность военнослужащего.

Однако если используется материнский капитал, то обязательно нужно будет выделить доли на каждого члена семьи.

В остальном условия применения данной меры господдержки ничем не отличаются. Погасить часть задолженности по уже действующей военной ипотеке с помощью маткапитала можно сразу, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка.

Материнский капитал – эффективный способ помощи семьям с детьми по выплате ипотеки. На рынке ипотечного кредитования сегодня представлена масса предложений от ведущих российских банков. Наиболее выгодные условия готов предоставить Сбербанк России, в котором можно купить как жилье в новостройке, так и готовые объекты недвижимости.

Использование маткапитала на погашение ипотечного кредита

Если семья оформила ипотеку раньше получения сертификата на материнский капитал, то использование средств материальной поддержки будет направлено на погашение части или полного остатка задолженности перед кредитором. Для этого необходимо запросить из банка справку об остатке задолженности по ссудному счету, в которой обязательно указываются все данные договора об ипотеке и реквизиты счета.

После рассмотрения заявления владельца сертификата в случае вынесения положительного решения ПФР перечислит сумму капитала на счет заемщика в банке.

Воспользоваться правом на погашения долга по ипотеке посредством маткапитала можно сразу после его получения, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста ребенка.

Если таким способом была погашена лишь часть задолженности по кредиту, то график платежей и итоговая стоимость займа будут пересмотрены в пользу клиента.

Многие потенциальные заемщики сегодня стараются направить материнский капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, так как его размер является существенным (в среднем 15-20% от стоимости жилья). Однако на практике имеет место затянутость процесса перечисления денег со стороны Пенсионного фонда вплоть до нескольких месяцев. Не каждый продавец или банк согласится столько ждать.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем благодарны, если нажмете кнопки социальных сетей и оцените статью.

Важно! Вам всегда поможет наш онлайн юрист по ипотеке с реализацией вашего права на мат капитал. Решаем самые сложные случаи. Записывайтесь на бесплатную консультацию.

Также вам будет интересно узнать, как купить квартиру по материнскому сертификату без ипотеки.

Источник: https://ipotekaved.ru/materinskiy-kapital/kakie-banki-vidayut-ipoteku.html

Ипотека россельхозбанк с материнским капиталом калькулятор

3 мая 2018, 22:11

В нашей стране достаточно частым стало вложение материнского капитала в жилую недвижимость. Большинство программ ипотечного кредитования допускают использование социальных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья. В статье речь пойдет о предложениях с участием семейного капитала от Россельхозбанка.

Оформление ипотеки в Россельхозбанке молодой семьей: особенности

Материнский капитал имеет форму безналичных средств, предоставляемых государством семье при появлении на свет второго и последующих детей.

В текущем 2018 году материнский капитал имеет размер 453 026 р. Деньги хранятся на персональном счету мамы ребенка в Пенсионном фонде РФ. Воспользоваться ими можно в следующих случаях:

  • увеличить пенсионные накопления матери, разместив семейный капитал, например, в негосударственном пенсионном фонде;
  • улучшить условия для проживания семьи;
  • оплатить образование детей.

Материнский капитал в программах жилищного кредитования имеет следующие формы:

  • при покупке жилья – оплата начального взноса (части);
  • оплата уже имеющейся ипотеки (или ее части).

Все ипотечные программы Россельхозбанка допускают участие материнского капитала. При оформлении кредита на недвижимость можно приобрести:

  • квартиру;
  • дом и участок земли;
  • жилье с участием в строительстве;
  • участок земли для жилой застройки;
  • недостроенный дом с землей.

Также можно инвестировать средства в постройку нового дома или закончить строительство уже начатого объекта.

Обеспечением кредитных обязательств в Россельхозбанке являются:

  • приобретенная или построенная недвижимость;
  • купленный участок земли;
  • имущественные права и другие формы залога.

Россельхозбанк выдает жилищные кредиты как открытием кредитной линии, так и единовременно. При покупке жилья в ипотеку с участием средств гос.поддержки нужно в течение 3 месяцев после совершения сделки обратиться в Пенсионный фонд РФ. Это необходимо для перевода средств семейного капитала в пользу оплаты кредита.

Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал. Условия предоставления

По требованию Россельхозбанка, собственником приобретаемого имущества должен быть совершеннолетний гражданин. Это значит, что нельзя оформить долю в приобретаемом имуществе на ребенка.

В Россельхозбанке ипотека с участием материнского капитала выдается на условиях, аналогичных для других категорий заемщиков. Отличие состоит в том, что средствами социальной поддержки можно оплатить первоначальный платеж или часть займа.

Весомым преимуществом для заемщиков является их принадлежность к категории молодой семьи. В эту группу могут попасть семьи, в которых хотя бы один из родителей моложе 35 лет. Для таких супружеских пар предусмотрены дополнительные условия:

  • уменьшение величины первоначального платежа до 10% на жилье вторичного рынка или при инвестировании в постройку дома;
  • отсрочка оплаты процентов по кредиту на период до 3 лет при постройке дома или рождении ребенка.

Ипотечный заем с участием мат.капитала в Россельхозбанке предлагается на следующих условиях:

  1. Валюта кредита – российские рубли.
  2. Размер кредита – то 100 000 до 20 000 000 р.
  3. Годовая ставка по кредиту – от 17%. Размер ставки зависит от многих факторов: суммы первоначального платежа, срока кредита и т. д. Произвести ориентировочный расчет стоимости ипотечного займа можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе банка.
  4. Кредит выдается на срок до 25 лет.
  5. Первоначальный взнос составляет:
  • 0% – если средства семейного капитала покрывают или перекрывают величину минимально допустимого начального взноса;
  • от 10% стоимости недвижимости;
  • от 20% стоимости квартиры в новостройке;
  • от 30% стоимости жилья элитного класса (апартаментов).

6. Страхование рисков. При оформлении кредита на недвижимость неотъемлемым является страхование жилья, передаваемого в залог кредитному учреждению. Исключение составляют участки земли и недостроенные объекты.

Договор страхования заключается во время получения ипотечного кредита, но страховые платежи вносятся ежегодно, пока кредит не будет выплачен полностью. Страховку возможно оплатить кредитными средствами.

Дополнительно, по собственному желанию, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье.

7. Наличие созаемщиков. Возможно привлечение не более 3 лиц. Если ипотечный кредит оформляется в общую собственность супругов, то второй супруг автоматически становится созаемщиком (в соответствии со ст.34 Семейного кодекса РФ).

8. При предоставлении полного комплекта документов заявка на кредит рассматривается в течение 5 дней. Одобренная заявка действительна до 90 дней.

9. Погашение кредита происходит каждый месяц по графику. По желанию заемщика можно выбрать систему платежей:

  • аннуитетные – равные на протяжении всего срока кредита;
  • дифференцированные – ежемесячно уменьшающиеся взносы.

Требования и необходимые документы для оформления материнской ипотеки

Для получения в Россельхозбанке ипотеки с участием социальных средств к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Возраст – от 21 до 65 лет. Важной особенностью является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику должно быть не более 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж работы должен составлять:
  • от 4 месяцев на нынешнем рабочем месте;
  • более 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.

4. Регистрация в РФ по месту жительства или фактического проживания.

5. Один из заемщиков должен иметь права для распоряжения средствами материнского капитала.

Отдельные требования предъявляются к приобретаемым объектам недвижимости:

  • постройка должна быть каменная и на каменном фундаменте. Для деревянных объектов высока вероятность отказа в одобрении заявки;
  • к моменту выплаты кредита дом не должен быть аварийным, ветхим или иметь износ больше 70%;
  • в квартире не должны быть прописаны посторонние;
  • приобретаемое имущество не должно быть обременено залогом или быть в найме;
  • объект недвижимости должен территориально располагаться в том же городе, что и отделение банка, выдающее кредит и т. д.

Перечень документов для получения в Россельхозбанке ипотечного кредита с участием материнского капитала:

  1. Бланк заявления. Содержит общую информацию об участниках процесса получения кредита (заемщиках, созаемщиках и поручителях). Подчас от полноты и достоверности заполнения данной формы зависит результат рассмотрения заявки на кредит.
  2. Документ, удостоверяющий личность. Предоставляется также всеми участниками процесса.
  3. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства.
  4. Документы о семейном положении и наличии детей.
  5. Документы для определения финансового положения и трудовой деятельности. Необходимы для каждого из участников процесса получения кредита.
  6. Полный пакет документов по приобретаемой недвижимости.
  7. Сертификат государственного образца на право получения мат.капитала.
  8. Документ из территориального подразделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счету материнского капитала.

Образцы бланков можно скачать на официальном ресурсе Россельхозбанка.

Как получить в Россельхозбанке ипотечный кредит под материнский капитал

Для получения ипотеки в Россельхозбанке необходимо:

  1. Подать заявку на кредит. Сделать это можно следующими способами:
  • лично посетить один из офисов банка;
  • на официальном ресурсе банка в режиме онлайн.

При рассмотрении заявки происходит не только процедура одобрения или отказа. Дополнительно устанавливаются все параметры кредита (максимальная сумма кредита, ставка и т. д.)

2. Предоставить в банк все документы по приобретаемому объекту.

3. Оформить и подписать кредитный договор и другие документы.

4. Оплатить первоначальный взнос.

5. Оформить договор купли-продажи недвижимости и получить документ о регистрации собственности на имущество.

6. Оформить страховку на имущество.

7. Представить в банк документы на приобретенный объект. После этого деньги будут перечислены продавцу.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/materinskiy-kapital/ipoteka-rosselhozbank-s-materinskim-kapitalom.html

Ипотека в Россельхозбанке в 2018 году

Если Вам нужно построить дом или завершить уже начатое строительство, купить квартиру или частный дом, купить земельный участок, Россельхозбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях. О его предложениях на 2018 год читайте дальше.

Каковы преимущества жилищных кредитов:

  • Без дополнительных комиссий и взносов.
  • Две схемы погашения – аннуитетная и дифференцированная, из которых можно выбирать подходящую.
  • Нет моратория и штрафов при досрочном погашении.
  • Для молодых семей действуют особо выгодные условия, также возможна оплата материнским капиталом.

Величина кредитных средств – от 100 тысяч рубл. Эти средства можно потратить на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на земельный участок или строительство жилого дома, на аренду участка. При этом нужно заплатить начальный взнос, минимальный размер которого – 20-30%.

Срок рассмотрения заявки на получение кредита – не больше 10 дней, комиссия за оформление кредита не взимается. Обеспечением по кредиту является недвижимость, полученная за счет кредитных средств банка.

Необходимо обязательное страхование залогового имущества, плюсом станет добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Могут привлекаться созаемщики в количестве не более 3 человек.

Специальные программы на особых условиях:

  • Приобретение готового и строящегося жилья  у застройщиков-партнеров банка. Ими являются: ООО «А101» (г. Москва), АО «А101 Девелопмент» (г. Москва), ЗАО «Ремстройсервис» в микрорайоне «Университетский» (г. Липецк), ООО «Регион-Инвест» (г. Ижевск), ООО «ОптимаСтрой» (г. Сыктывкар), ООО «Стройкомавтотранс» (г. Сыктывкар), ООО «Спецфундаментстрой» (г. Липецк). Вам будут предложены: сниженный процент от 5,17% годовых (фиксированный на весь период действия договора), отсутствие комиссий за выдачу и обслуживание займа, досрочное погашение без штрафов, возможность подтверждения дохода справкой по форме банка;
  • «Военная ипотека» — военнослужащим, состоящим в НИС предлагается кред-вание под минимальный процент от 10,75%. Выдается сумма от 300 тыс. до 1,95 млн. рублей на период до 24 лет, ПВ — от 10%;
  • Для молодых семей и семей с использованием средствматеринского капитала – первоначальный взнос может быть оплачен средствами сертификата. Процентная ставка составляет минимально 8,85% годовых, получить можно до 20 млн. рубл. Минимальный первый взнос — от 15%, подробнее можно узнать здесь.
  • Кредитование с государственной поддержкой для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. В этом случае они смогут оформить жилищную ссуду на покупку жилья на первичном рынке под сниженный процент от 6% в год. При этом снижение идет лишь на первое время — на 3 или 5 лет соответственно. Узнать подробности предлагаем в этой статье.

Стандартные программы:

  1. Ипотечное жилищное кред-вание — можно купить квартиру, загородный дом, земельный участок, аппартаменты, взять кредит на строительство дома под ставку от 8,85%. Сумма — от 100 тыс. до 20 млн. рубл., кредитуют до 30лет, ПВ от 15 до 30%;
  2. Целевая — возможна выдача крупной суммы средств до 10 млн. рублей под ставку от 9,05% годовых. Период кредитования — от 1 года до 10лет, к стандартному списку документов добавляются документы по предоставляемому залогу. Сумма — до 70% от рыночной стоимости залога;
  3. По двум документам от 9,55% — выдается без подтверждения дохода и занятости, при этом по данной программе можно купить загородный дом (таунхаус), земельный участок, а также квартиру на первичном рынке, где дом был построен с использованием кредитных средств Россельхозбанка. Сумма — от 100 тыс. до 6 млн. рубл., при этом не более 60% от стоимости жилья. Период кредитования — до 25лет;
  4. Рефинансирование — если у вас есть жилищный кредит, оформленный в другом банке, вы можете перевести его в Россельхозбанк под более выгодные условия. В частности, вам предложат ставку от 9,05% годовых на период до 30 лет.

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться нашим калькулятором со с досрочным погашением:

Заемщиком может стать:

  1. гражданин РФ в возрасте от 21 до 65лет,
  2. подтвердивший свои доходы справкой с места работы.
  3. необходимо наличие стажа работы от 1 года,
  4. можно привлечь до 3-ех созаемщиков.

Таким образом, если вы рассматриваете вариант получения ипотеки в Россельхозбанке, вы сможете рассчитывать именно на такие условия, консультации ведутся по телефону 8 (800) 200-02-90. Подать онлайн-заявку можно на официальном сайте компании rshb.ru

Источник: http://KreditorPro.ru/rosselxozbank-ipoteka-usloviya-i-otzyvy/

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

Сбербанк

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов.

В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%.

Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Дополнительная информация

  • Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет.

Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита  также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен.

В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей.

У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год.

На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет.

Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок».

Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк Минимальная сумма Средняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк 300 тыс. руб. 13% 15
Россельхозбанк 100 тыс. руб. 12% 15-30
ВТБ24 200 тыс. руб. 13% 20
Газпромбанк 500 тыс. руб. 15% 10
Райффайзен Банк 300 тыс. руб. 14% 20
Промсвязьбанк 200 тыс. руб. 16% 15

Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Источник: https://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/banki/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть