Ипотека с минимальным первоначальным взносом: предложения 2018 года

Содержание

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Ипотека с минимальным первоначальным взносом: предложения 2018 года

Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности.

В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом.

Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.

Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?

В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?

Очевидные минусы и достойные плюсы

Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.

Типовая ипотека включает в себя пункт, по которому кредитополучатель обязан выплатить банку около 20-25% от стоимости недвижимости на первом этапе оформления сделки.

Но вот минимальный первый взнос по ипотеке можно встретить и в пределах 5-10% от стоимости квартиры. Это крайне выгодное предложение, которое не хочется упускать из виду.

Но все ли гладко в этом вопросе?

Минус в том, что при выборе ипотечного предложения с минимальным стартовым платежом будущий владелец квартиры подписывается под соглашением с повышенной процентной ставкой выплат. За месяц придется отдавать комиссию банка увеличенную на 2-3%. Но это условия прописывается далеко не в каждом кредитном договоре. Необходимо внимательно изучать условия!

Чаще всего купить квартиру с минимальным первоначальным взносом могут лишь определенные лица, которые попадают под социальные программы или имеют право участвовать в спецакциях на правах партнеров.

Далеко не самым маловажным вопросом является и финансовая обеспеченность клиента, пакет предоставленных документов и иные моменты, которые повышают шанс положительного решения по ипотечному кредитованию.

Социальные программы

Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.

К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.

Таких предложений в 2018 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы. Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:

  • Справка о доходах.
  • Кредитная история.
  • Страхование.
  • Поручители.

Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.

Необходимы гарантии

Открыть ипотеку на условиях предоплаты лишь за минимальный платеж можно и без участия в социальных программах. Намного проще получить положительный ответ в тех случаях, когда заявитель может предоставить конкретные гарантии. Наиболее весомым доводом здесь может выступить залоговое имущество, которое находится в собственности у заявителя.

В качестве залога чаще все выступают следующие объекты:

  1. Собственная квартира.
  2. Автомобиль.
  3. Иное дорогостоящее оборудование.

В таком случае банк более охотно будет рассматривать ваше заявление о предоставлении ипотеки. Ведь это конкретные гарантии того, что финансовое учреждение не потеряет своих денег в том случае, если вы перестанете уплачивать комиссионную ставку и окажетесь неплатежеспособны.

Залоговое имущество прописывается в ипотечном договоре, но оно не переходит в собственность банка. То есть, вы остаетесь ее законным хозяином и можете использовать в личных целях.

: Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие — уловка или нет?

Выбираем банк

Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования для населения. Здесь придется основательно присмотреться к условиям и ставкам, которые могут быть вам предложены.

Отдельно следует рассмотреть комиссионную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, а также иные важные условия кредитной сделки. Очень важной может оказаться помощь квалифицированного специалиста, который разбирается в системе кредитовании может дать дельный совет.

Минимальная ставка по ипотечному кредитованию – это реальная возможность стать владельцем ново недвижимости сегодня. Просто не стоит выбирать первый же вариант кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь и изучите альтернативу.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom/

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: 8 лучших банков

Если срочно нужно жилье, а денег на стартовый взнос не удалось накопить, не отказывайтесь от своей мечты. Выручит банковский продукт — ипотека без первоначального взноса, 2018 год не обещает каких-то изменений в этом плане. Подробности в статье.

Ипотечная программа без первоначального взноса в Газпромбанке

На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой.

Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.

В «Газпромбанке» действует программа, по которой можно получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и приобрести квартиру, но право собственности на нее должно быть уже оформлено первичным собственником.

По этой программе приобретают квартиры, выставленные на рынок «Управлением гражданского строительства» — Казенным предприятием г. Москвы. Условия следующие:

  • максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
  • срок — 30 лет;
  • минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.

Для участия в программе, банку необходимо предоставить пакет документов:

  1. Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
  2. Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
  3. Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
  4. Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения. Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев. Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.
  5. Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.

Риски по причинению ущерба имуществу или его утрате подлежат обязательному страхованию. Страхование от несчастных случаев добровольное, банком принимаются страховые полисы любых страховщиков, но с условием, что они отвечают требованиям АО ГПБ.

Банк выдвигает следующие 2 основных требования к потенциальным заемщикам:

  • залог приобретаемой недвижимости;
  • наличие платежеспособного поручителя.

Существуют и дополнительные условия:

  1. Залог имеющейся в собственности недвижимости или автомобиля.
  2. Поручительство юридических или физических третьих лиц.

Заемщик должен отвечать 4 запросам Банка:

  1. Иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в Москве, МО или в местах, где находятся филиалы.
  2. Не иметь нехорошей кредитной истории.
  3. Подавать кредитную заявку в возрасте не меньше 20 лет. К дате полного погашения ипотечного кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет, если это мужчина, и 55, когда заявку подает женщина.
  4. Непрерывно трудиться у последнего работодателя не менее полугода, имея общий стаж 1 год минимум.

Ипотечные кредиты, не предполагающие первоначального взноса, банк выдает тем, кто приобретает недвижимость в ЖК Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону от застройщика «Интеко». Кредитование предоставляется на 30 лет со ставкой от 13%. Максимум, что можно получить — это 8 млн р.

Совсем недавно банк «Возрождение» предложил ипотеку с 0% первоначального взноса на приобретение жилья от «Группы ПНС» в жилом квартале Москвы SREDA и микрорайоне «Домашний».

Квартиры находятся в стадии строительства. Сумма ипотеки здесь увеличена до 30 млн р. Банк планирует такое сотрудничество и с другими компаниями.

Порядок получения и условия по ипотеке аналогичны требованиям предыдущего банка.

6 банков, имеющих специальные программы по компенсации первоначального взноса

Без непосредственного внесения первого взноса ипотечный кредит доступен только для 3 городов. А можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в каких-то финансовых учреждениях, находящихся в регионах? Такая возможность существует.

Некоторые банки согласны компенсировать первоначальный взнос материнским капиталом, другие оформляют дополнительный кредит на него, взяв в залог имеющуюся недвижимость.

По таким программам работают:

Ипотека с привлечением материнского капитала в Райффайзенбанке: 6 шагов к достижению цели

В Райффайзенбанке есть специальная программа для тех, кто хочет взять ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. Условия предоставления:

  • срок — 1 год — 25 лет;
  • валюта — рубли;
  • покупка — жилье готовое или строящееся;
  • возможные созаемщики — родители семьи, супруг или супруга;
  • ставка — от 11,5%;
  • сумма ипотечного кредита — максимум 26 млн р.

Для достижения цели нужно пройти 6 этапов:

  1. Проконсультироваться в банке и подать заявку.
  2. Дождаться принятия решения. Это займет от 2 до 5 дней.
  3. Найти объект, представить отчет о его оценке, техдокументацию для одобрения баком.
  4. Взять в ПФР справку о размере семейного (материнского) капитала.
  5. Пройти подготовительный этап, включающий ознакомление с кредитной документацией, уточнение даты сделки, получение информации о расходах, сопряженных со сделкой.
  6. Заключить сделку.

К заемщику банком предъявляются следующие требования:

  1. Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
  2. Гражданство — любое.
  3. Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
  4. Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.
  5. Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
  6. Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.

«Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья» — программы Сбербанка, позволяющие семье получить ипотеку без первого взноса

Сбербанк не выдает ипотечных кредитов без первоначального взноса в прямом его понимании. Все же молодая семейная пара, не имеющая средств на первый взнос, может получить такой заем, используя материнский капитал.

Для этого в банке существуют программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 10,75% для молодой семьи. Для участия в них нужно предпринять всего 7 шагов:

  1. Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
  2. Дождаться положительного решения.
  3. Выбрать недвижимость.
  4. Представить документацию по выбранному объекту.
  5. Подписать документы по ипотеке.
  6. Зарегистрировать права на собственность в Росреестре.
  7. Получить кредит минимум 300 тыс. р., максимум — 15 млн р. на срок до 30 лет.

Для одобрения кандидатуры потенциального заемщика, у которого нет денег на первоначальный взнос, но обладающего сертификатом на семейный капитал, необходимо:

  1. Предоставить подтверждение платежеспособности как заемщика, так и поручителя, созаемщика, не являющихся владельцами зарплатных карт Банка.
  2. Выполнить оформление приобретенного при помощи ипотеки жилья в собственность заемщика, супруга/супруги, детей. Допускается выделение доли детям после погашения ипотеки, в этом случае заемщик оформляет нотариальное обязательство.
  3. После выдачи ипотечных средств подать заявление в отделение ПФ РФ о перечислении денег с материнского капитала в Сбербанк.

Программа «Кредит под залог жилья», позволяющая взять первоначальный взнос в кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24

Программа позволяет оплатить частично или полностью покупку нового жилья за счет кредита, взятого под залог имеющейся недвижимости. Перед тем как взять ипотеку без первого взноса в ВТБ24 по программе «Кредит под залог имеющегося жилья», необходимо собрать стартовые документы:

  1. Заявления, заполненные заемщиком и созаемщиком.
  2. Паспорт — оригинал и копию.
  3. Полис медицинской страховки и его копию.
  4. Сведения о заработной плате вместе со справкой от работодателя.
  5. Свидетельства о рождении малолетних членов семьи.
  6. Трудовую книжку (ксерокопию).
  7. Документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
  8. Военный билет, если потенциальный клиент — мужчина до 27 лет.

Воспользоваться продуктом можно на следующих условиях:

  1. До 15 млн р. в Москве, МО, СПБ; до 8 млн р. в Новосибирске, Владивостоке, Казани, Ростове-на-Дону, Тюмени, Сочи, Красноярске, Екатеринбурге; до 5 млн р. в других регионах, но не больше 50% от стоимости объекта, идущего в залог.
  2. Срок — не более 20 лет.
  3. Ставка — 15,1%, если оформлено комплексное страхование, и 16.1% без страхования.
  4. Объект, предоставляемый в качестве залога, находится в городе, где присутствует то отделение ВТБ24, с которым ведутся переговоры по получению ипотечного кредита.

Продукт доступен гражданам от 21 года до 70 на момент погашения ипотеки, имеющим общий трудовой стаж от 1 года.

Ипотека под залог имущества выдается банком в размере от 2,5 до 60 млн р. Для тех, у кого нет средств на первый взнос, Альфа-банк выдает дополнительные кредиты, которые можно использовать на погашение первоначального взноса.

По этой программе молодая семья, проживающая совместно с родителями, может обзавестись собственным жильем, использовав в качестве залога родительскую квартиру или направить средства на погашение первоначального взноса по ипотеке.

Созаемщиками становятся супруг или супруга, даже гражданские, родители, сестры, братья, но только родные, совершеннолетние дети.

Займы выдаются на приобретение квартир как новых, так и на вторичном рынке, апартаментов, коммерческой недвижимости. Для получения нужна справка НДФЛ или ее альтернатива, постоянная или временная прописка в месте выдачи. Процентная ставка — от 14,7%, но для Москвы и СПБ она ниже на 0,2%.

Потенциальный заемщик должен попадать под следующие требования:

  1. Общий рабочий стаж — от 12 месяцев.
  2. Стаж на последнем месте — от 4 месяцев, а если на такое время назначался испытательный срок, то добавляют еще 1 месяц.
  3. Возраст — от 21 г., 60 и 55 лет — на дату окончательного расчета по кредиту для мужчин и женщин соответственно.

Программа «Залоговый кредит целевой» в Промсвязьбанке

В Промсвязьбанке можно взять ипотечный кредит, отдав в залог имеющуюся собственность, для приобретения другого жилого помещения в виде квартиры или жилого дома вместе с земельным участком. На покупку жилья через ипотеку с залогом недвижимости имеют право резиденты РФ, имеющие работу, достаточный размер дохода, проживающие там, где есть банковские отделения.

Это целевой кредит, за счет него можно как приобрести новое жилье, так и капитально отремонтировать старое. Максимальный срок выдачи ипотечного займа — 25 лет, минимальный — 1,5 года.

Сумма составляет от 50 до 70%, но не меньше 30% от суммы, на которую оценили залоговую недвижимость. Размер ставок начинается от 12%. Кредитная программа для Москвы, МО, СПБ предусматривает сумму максимум 30 млн р.

, а для всех остальных — 20 млн р., но не менее 0,5 млн р.

Ипотека на приобретение квартиры с дополнительным кредитом на первоначальный взнос в ипотечном банке ДельтаКредит

Этот банк дает деньги для приобретения жилья с одновременным оформлением дополнительного кредита на первый взнос. В качестве залога принимает имеющуюся недвижимость.

Как и все ипотечные кредиты подобного рода, сумма предоставляется в рублях. Размер, выданных в кредит средств, составляет до 50% от цены залогового объекта. Срок для погашения колеблется от 5 до 25 лет.

Возраст заемщика — от 20 до 64 лет. Ставка по ипотеке при наличии 2-НДФЛ — 11,25%.

Жители Москвы и МО вправе рассчитывать на минимальную сумму 0,6 млн р., других регионов — на 0,3 млн. Максимальная сумма — 10 млн р., если она не превышает 50% стоимости закладываемого объекта.

Обращение к программам, позволяющим оформить ипотеку без первоначального взноса — это реальная возможность обрести собственное жилье на более удобных условиях.

Источник: http://mari-a.ru/kredity/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2018-godu-8-luchshix-bankov

Первоначальный взнос по ипотеке: что такое и его размер в 2018 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также дадим таблицу с условиями по этому параметру в Топ-5 крупнейших банков России.

Пв с точки заемщика и кредитора

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Выгода для банка

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит.

Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.

При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.

Выгода для заемщика

Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

  • Снижается сумма кредита. Чем больше собственных средств будет вложено в квартиру, тем меньше будет сумма долга, за которую придется платить проценты;
  • Уменьшается процентная ставка. В большинстве банков с ростом процента первоначального платежа относительно стоимости недвижимости, процент за пользование заемными средствами снижается на несколько пунктов;
  • Сокращается размер страховок. Обязательное страхование имущества, а также требуемое некоторыми банками страхование жизни и здоровья заемщика рассчитываются исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
  • Повышается вероятность одобрения заявки. Оптимальный размер собственных денежных средств составляет от 30 до 50 % стоимости квартиры. Банки одинаково настороженно относятся к заявкам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом и с небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери дохода от процентов за счет досрочного погашения займа.
  • Уменьшается количество документов для оформления. В ряде банков действует так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Она позволяет при наличии 30-40-50% (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя по доходу и трудовую. Это позволит взять ипотечный кредит, при определенных манипуляциях, даже безработному.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.

Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

  • Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
  • Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
  • Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
  • Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
  • Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
  • Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
  • Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;
  • Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
  • Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
  • Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.

Посмотрите это полезное видео с реальным опытом реализации цели.

Варианты ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов. Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:

  1. При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
  2. Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
  3. При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
  4. Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;
  5. Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.

Использование для первоначального взноса материнского капитала

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.

Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода.

Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет.

Ипотека Россельхозбанка и Сбербанка с материнским оформляется абсолютно без собственных денег вне зависимости от формы подтверждения дохода.

Легальные способы получения ипотеки без ПВ

Если денег на первоначальный взнос за жилье не хватает, а ждать и копить несколько лет не хочется или нет возможности, то можно рискнуть и попытаться взять ипотеку с 0 первым взносом.

  • Больше всего повезло в этом плане жителям крупных мегаполисов. Среди множества работающих там кредитных организаций можно найти ту, которая предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Обычно таким образом можно купить квартир в новостройке, аккредитованной соответствующим банком.

На вторичном рынке квартиру в ипотеку с нулевымпервоначальным взносом предлагают купить в 2018 году банк «Санкт Петербург», «Металлинвестбанк» и «Владпромбанк», ипотека на первичное жилье оформляется еще в «Промсвязьбанке», «СМП» и «Возрождении».

  • Следующий способ
  • подходит потенциальным заемщикам, у которых есть другая недвижимость, которую можно оставить в залог банку. При этом оценочная стоимость закладываемого имущества должна быть на 30-40 % выше, чем запрашиваемая в долг сумма. Такой кредит не является ипотекой в классическом понимании. Это просто крупный заем под обеспечение.
  • Можно взять кредит на первый взнос по ипотеке или попросить необходимую сумму в долг у родственников/знакомых. Перед таким шагом тщательно просчитайте свои доходы и расходы, чтобы быть уверенными в возможности одновременно гасить сразу несколько долгов. Используйте этот сервис для безопасного одалживания денег.

В качестве первоначального взноса банк может засчитать субсидию, полученную в рамках государственных программ помощи отдельным категориям граждан:

  • Молодым семьям;
  • Врачам;
  • Учителям;
  • Военнослужащим.

Подробную информацию о правилах участия в подобных программах можно получить, обратившись в курирующие их органы местной власти и у нас на сайте в специальных разделах.

Завышение ипотеки не совсем легальный способ оформления ипотеки, за который можно получить отказ от банка, поэтому, прежде чем делать эту процедуру, прочитайте наш пост «Ипотека без первоначального взноса».

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

 Вторичный рынокНовостройкиЖилой домБез подтверждения дохода
Сбербанк 20 15 25 50
ВТБ24 15 15 40
Россельхозбанк 15 20 15 40
Газпромбанк 20 20 20 40
Райффайзенбан 15 15 15

Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков.

Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест».

Ситуация на ипотечном рынке часто меняется. Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.

Ждем ваших вопросов. Также вам будет полезно узнать про то, от чего зависит максимальная сумма по ипотеке.

Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/pervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke.html

Ипотека с низким первым взносом уходит в прошлое

Центробанк раз за разом снижает ключевую ставку, а вслед за этим снижаются ставки и ипотечные.

Банки, спеша выдать как можно больше кредитов, сокращают первоначальный взнос, а то и вовсе разрешают его не платить. Между тем, ЦБ вот-вот ужесточит такие проявления лояльности.

ЦИАН разбирался, стоит ли россиянам бежать за ипотекой прямо сейчас, взять ли тайм-аут на раздумья или не рисковать, хватая «бесплатный сыр»?

 

В прошлом году практически каждая вторая сделка, заключенная на первичном рынке жилья, проходила с использованием ипотеки

В 2018 г. ЦБ намеревается ужесточить условия выдачи коммерческими банками ипотеки с низким первым взносом, а число сделок с ипотекой в итоге может сократиться примерно на 10-20%. 

Центробанк опасается возникновения на рынке ипотечного пузыря

Карающая рука регулятора нависнет над банками, выдающими «рискованные кредиты», но пострадают и заемщики, которые не смогут собрать деньги на увеличенный первый взнос.

Ипотечная половина

В 2017 г. практически каждая вторая сделка, заключенная на первичном рынке жилья, проходила с использованием ипотеки. В частности, в московском регионе по итогам 10 месяцев, по данным «Метриум групп», средневзвешенный показатель составил 47%.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе 2016 г. было выдано 3 626 ипотечных кредитов, а в октябре 2017 г. –  уже 9 817. Причем, как уточнил Алексей Попов, руководитель аналитического отдела ЦИАН, за последние три месяца доля ипотечных сделок выросла на 3 п.п.

(процентных пункта) в Москве и на 2 п.п. в Подмосковье; рост к аналогичному периоду прошлого года составил 9 и 10 п.п. соответственно. Вырос и средний выданный чек по ипотеке. По данным ОКБ, по сделкам, заключенным в Москве и Московской области в октябре 2016 г. он составил 3, 317 млн руб.

, а в октябре 2017 г. – 3,574 млн руб., что на 8% больше.

Ипотека должна быть доступна более 50% российских семей, такую задачу поставил Минстрой

Причин для роста доли ипотечных сделок несколько. Основная –  снижение ключевой ставки ЦБ. По его данным, в 2017 г. средняя процентная ставка по ипотеке составила 10,5%.

Другие, не менее важные, причины – увеличение числа строящихся домов, где предлагается субсидированная застройщиками ипотека. В частности, Сбербанк выдает ипотеку на таких объектах по ставке от 7,4% годовых в рублях.

В ВТБ 24 ипотечный кредит по ставке 5,2% годовых предложен в МФК Match Point на Кутузовском проспекте. Правда, такая низкая ставка распространялась только на первый год кредитования.

Еще одна причина – снижение размера первого взноса при получении ипотеки: чаще всего речь идет о сумме менее 20% от полной стоимости квартиры, хотя есть объекты и с нулевым первым взносом.

Например, по данным SDI Group, в ЖК «Пироговская Ривьера» в подмосковных Мытищах кредит без первого взноса выдают три банка – СМП банк, «Металлинвестбанк», «АБ «Россия». Процентная ставка составляет от 9,6% в первом банке и от 9,5% – во втором и третьем. В ЖК «Аккорд.

Smart-квартал» (Одинцовский район) с нулевым первым взносом можно получить ипотечные кредиты в банках СНГБ (от 10,35%), СМП банк (от 9,6%) и «Металлинвестбанк» (от 9,5%).

По данным «Метриум групп», в проектах бизнес-класса доля заемщиков с низким первоначальным взносом достигает 20-30% от всех сделок с «ипотечными» покупателями. В частности, в МФК Only, что на территории Западного АО столицы, таких заемщиков около 23%.

Упреждающие действия

Низкий размер первого взноса при выдаче ипотеки, похоже, вызвал беспокойство регулятора. Согласно поправкам к инструкции «Об обязательных нормативах банков», выпущенных ЦБ, в отношении ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 20% от общей стоимости жилья вводится повышенный коэффициент риска 150%, а ниже 10% – 200%. Поправки могут вступить в силу уже в 2018 г.

На сделки с ипотекой с первоначальным взносом до 20% приходится около 35-40% от всего объема сделок

Максим Каварьянцвице-президент по девелопменту SDI Group

Сейчас ипотечные кредиты с первым взносом до 20% – довольно распространенный продукт. Максим Каварьянц, вице-президент по девелопменту SDI Group, рассказывает, что в ЖК «Пироговская Ривьера» и «Аккорд.Smart-квартал» на сделки с ипотекой с первоначальным взносом до 20% приходится порядка 35-40% от общего количества договоров, а со взносом до 10% – менее 5% договоров.

Доля заемщиков на объектах «НДВ-Недвижимость» с первоначальным взносом менее 20% составляет сейчас более 30% от общего количества сделок, рассказывает Антон Носович, ведущий специалист департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость», а со взносом менее 10%– не более 3%. Речь идет, в частности, о ЖК «Мытищи Lite» (г. Мытищи), ЖК «Андреевка» (Солнечногорский район,), ЖК «Новое Бутово» (Новомосковский АО), где первоначальный взнос возможен даже на уровне 0%. Но на других объектах потребуется внести хотя бы 5%, уточнил Носович.

Павел Тимошенко, руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер», сообщил, что на объектах компании доля сделок с ипотекой с первоначальным взносом от 10% до 20% составляет более 20%, а со взносом до 10% – 5,5% договоров.

По словам Ирины Доброхотовой, председателя совета директоров «Бест-Новострой», в целом, по всем проектам, находящимся на реализации компании «Бест-Новострой» (а их более 30), ипотека с первоначальным взносом до 20% составляет 10-15%, а ипотека без первоначального взноса – не более 3%.

Причины и следствия

Среди причин ужесточения кредитной политики ЦБ эксперты назвали опасения связанные с возможностью появлением ипотечного пузыря на рынке жилья. 

ЦБ перестраховывается, низкий первоначальный взнос по ипотеке – это не единственный показатель платежеспособности заемщика.

Ирина Доброхотовапредседателя совета директоров «Бест-Новострой»

Как объяснил Алексей Попов, рост числа ипотечников в условиях низкой ставки потенциально может снизить качество заемщиков и их платежную дисциплину. На минимизацию этого риска, вероятнее всего, и нацелено решение по ограничению минимального первоначального взноса.

Хотя представитель ЦИАНа считает, что ипотечные заемщики – одни из самых дисциплинированных банковских клиентов: просрочка по этому типу кредитных продуктов на октябрь 2017г. составила всего 4,5% от их общего числа, что ниже, чем по другим категориям займов.

Поэтому опасение в этом направлении пока не обосновано.

Ирина Доброхотова также полагает, что ЦБ, скорее всего, перестраховывается: все-таки низкий первоначальный взнос по ипотеке – это не единственный показатель платежеспособности заемщика, тем более, что свои риски банки закладывают в процентную ставку.

Например, минимальная ставка по ипотеке с нулевым первоначальным взносом на 2-4% выше, чем ставка по классической ипотеке с взносом от 20%.

Кроме того, к заемщикам по ипотеке без первоначального взноса предъявляются гораздо более жесткие требования, включая идеальную кредитную историю и «белый» доход.

Неизбежные потери

Павел Тимошенко считает, что после вступления в силу ограничительных мер ЦБ по размеру первоначального взноса рынок недвижимости рискует потерять от 10% до 20% потенциального спроса.

Ирина Доброхотова оценила возможный отток заемщиков в 10%, а Максим Каварьянц – в 5-10%.

Это клиенты, для которых низкий первый взнос или полное его отсутствие – одно из самых важных условий при получении ипотеки.

 

После вступления в силу ограничительных мер ЦБ по размеру первоначального взноса рынок недвижимости рискует потерять от 10% до 20% потенциального спроса

По словам Ирины Доброхотовой, в первую очередь будет затронут интерес клиентов, которые хотят сначала купить квартиру, и только потом продать уже имеющуюся у них недвижимость. Также не всегда удается накопить на первоначальный взнос тем, кто снимает жилье. Вдобавок ко всему, всегда есть люди, которые просто не умеют копить.

Реальный пример из практики «Бест-Новострой» – покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса семьей с доходом почти в 300 000 руб. в месяц.

Семья несколько лет планировала начать откладывать деньги, но так и не собралась: зарплата тратилась очень быстро, рассказывает Ирина Доброхотова, поэтому ипотека без первоначального взноса стала оптимальным механизмом для решения жилищного вопроса.

Роман Сычев, генеральный директор Tekta Group считает, что предлагаемая ЦБ мера может затронуть и интересы бизнесменов, которые при покупке дорогостоящего жилья не стремятся изымать из оборота своих компаний значительные средства. По сложившейся практике такие клиенты берут ипотеку на максимальный срок, чтобы добиться комфортного ежемесячного платежа, но гасят кредит гораздо быстрее.

Эксперты солидарны и в том, что повышение первоначального взноса в сделках с ипотекой, прежде всего, ограничит покупательскую активность в проектах, реализуемых в Новой Москве и в Подмосковье, так как интересные предложения по сравнительно невысоким ценам сейчас есть и в столице. По подсчетам «Метриум групп», только в Новой Москве удельный вес заемщиков с небольшим первым взносом достигает 35%.

Программы с низким первоначальным взносом или совсем без него еще действуют, и ими еще можно успеть воспользоваться. Поэтому тем покупателям, которые еще не успели этого сделать, Павел Тимошенко советует поторопиться.

Впрочем, эксперты рынка недвижимости считают, что застройщики найдут способ сократить потери в спросе. Если при первом взносе менее 20% ставки по ипотеке станут немного выше, рассуждает Антон Носович, не исключено появление интересных маркетинговых акций от застройщиков, предусматривающих компенсации банку части первоначального взноса.

Кто заплатит за сверхнизкий процент по ипотеке?

 Алексей Попов считает, что необходимую сумму на первоначальный взнос может обеспечить потребительский кредит.

Тогда заемщику придется обслуживать два кредита: потребительский – на первый взнос и ипотеку – на основную часть платежа.

«В таком сочетании это предложение актуально лишь для покупателей, которых жизненные обстоятельства вынуждают выйти именно на такую сделку», – добавил аналитик ЦИАНа.

Обо всех важных нововведениях этого года читайте «Законодательство: чего ждать от властей в 2018 году?»

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipoteka-s-nizkim-pervym-vznosom-uhodit-v-proshloe-276153/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть