Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и какие банки дают

Содержание

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и какие банки дают

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере.

Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня.

Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства.

Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают.

На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках.

Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают.

Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2018 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека.

Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях.

Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ.

После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам.

Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства.

Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях.

Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

: Тонкости плохой кредитной истории

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Ипотека с плохой кредитной историей — как получить одобрение, дополнительный залог и поручители

Ипотека с плохой кредитной историей - как получить одобрение, дополнительный залог и поручители

Жилищное кредитование отличается от стандартных потребительских займов тем, что выдается крупная сумма денег на продолжительный срок и под сравнительно небольшую процентную ставку.

Перед тем как оформить ипотечный заем, кредиторы хотят удостовериться, что ссудополучатель способен обслуживать долг и проблем с возвратом денег не получиться, поэтому внимательно изучают досье каждого претендента.

Ипотека с плохой кредитной историей – это не миф, и она может быть выдана банком, но для ее оформления потенциальному заемщику придется выполнить определенные условия.

Что такое кредитная история

На всех граждан, которые когда-либо брали заем, причем не важно, в банке или другой финансовой организации, формируется кредитная история.

Каждая новая ссуда, договоры поручительства, просрочки или неисполненные платежи – все эти данные заносятся в личное досье гражданина, которое хранится в кредитном бюро.

При обращении в банк за ссудой претендент дает свое согласие на получение заимодателем отчета из базы, чтобы тот мог проанализировать, насколько добросовестно человек исполняет свои обязанности по погашению имеющихся задолженностей.

Если у человека есть нарушения по договору, его когда-то хорошая КИ считается испорченной, и по этой причине кредитор может отказать ему в выдаче ипотечного займа. Однако не всегда клиент виноват в том, что досье испорчено.

Иногда сами банки вследствие невнимательности сотрудников или технических сбоев направляют ошибочные сведения в БКИ.

По этой причине рекомендуется периодически делать проверку кредитного досье, тем более что раз в год такая возможность предоставляется бесплатно.

Говорить категорично, что заем на жилье с плохой финансовой репутацией не может быть выдан, нельзя. Во-первых, всегда нужно смотреть, по чьей вине произошло нарушение, а во-вторых, небольшие просрочки не всегда влияют на итог. В зависимости от степени несоблюдения условий договора нарушение классифицируется следующим образом:

  • грубое. Клиент перестал обслуживать долг или имеет крупную, непогашенную своевременно задолженность.
  • среднее. Большое наличие просрочек.
  • норма. Кратковременная задержка по оплате (максимум 5 дней).

Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Перед тем как воспользоваться ипотечным кредитованием с негативной историей, можно попробовать улучшить положение вещей.

Если досье запятнано не по вине кредитополучателя, необходимо обратиться в банк с требование ликвидировать негативную информацию, внесенную по ошибке.

Когда же заемщик сам виноват в случившемся, рекомендуется продемонстрировать свою благонадежность, взяв несколько небольших займов и исполнить обязательства по ним своевременно или даже досрочно.

Убеждать сотрудника банка о том, что вы положительный клиент бесполезно – специалисты верят только фактам. Для того чтобы банк принял во внимание заявку, можно поступить следующим образом:

  1. обеспечить залог недвижимости;
  2. предоставить наличие поручителей;
  3. открыть депозит в этом же банке.

Какие факторы влияют на решение банка

Кредитное досье хоть и важно для банка, но нельзя со 100%-ной уверенностью заявлять, что оно способно полностью повлиять на решение учреждения выдавать или нет человеку ипотечную ссуду. Рассматривая заявку, банк обращает внимание и на другие факторы, которые касаются заемщика. К их числу следует отнести:

  • возраст;
  • семейное положение;
  • количество иждивенцев;
  • наличие собственности;
  • сфера деятельности и стаж работы;
  • размер ежемесячного дохода и величина обязательных платежей.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

На сайте ЦБ через Центральный каталог КИ можно узнать, в каком Бюро кредитных историй храниться ваше финансовое досье. Банки сотрудничают с определенными, а не со всеми бюро сразу.

Можно попробовать запросить ссуду у заимодателя, который не работает с БКИ, где находится ваше досье. Шансы минимальны, но они есть. Если же в каком то банке вы обслуживались раньше и исправно гасили задолженность, то для кредитора вы являетесь надежным клиентом.

По этой причине ипотека с плохой кредитной историей может с большой долей вероятности выдана вам непосредственно здесь.

Без первоначального взноса

Как правило, если досье заемщика испорчено, банки предлагают для получения ипотеки внести крупную сумму денег в качестве первоначального взноса, которая порой может достигать 70% от стоимости недвижимости. Оформление ипотечного займа с плохой финансовой репутацией и без первоначального взноса, как показывает практика и отзывы, является нереальным. Не один банк не будет рисковать в данном случае.

Без справок и поручителей

Если у вас плохая финансовая репутация и вдобавок вы не можете представить документ, подтверждающий доход, или найти поручителей, получить ссуду будет сложно, хотя шансы есть.

Сразу стоит предупредить, что ипотеку, как таковую взять не удастся, а вот взять нецелевой потребительский кредит и потратить его на приобретение жилья вполне даже возможно. Однако стоит быть готовым, что процентная ставка в данном случае будет высокой.

Еще можно обратиться к микрофинансовым организациям, но рассчитывать на большую сумму не получится, да и сроки предоставления займов там минимальны.

Где взять ипотеку, если плохая кредитная история

Решая, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, можно подать заявки одновременно в несколько крупных банков, ведь законом это не запрещено. В итоге шанс получить заем значительно возрастает. Кроме того, можно попытать счастье у мелких игроков или новичков в сфере банковского кредитования. Они могут предложить интересные варианты решения проблемы.

Условия получения в крупных банках

Шанс получить жилищную ссуду высок при обращении к крупным кредитно-финансовым организациям. Для тех, у кого финансовое досье оставляет желать лучшего, есть шансы получить здесь заем, однако, условия в таком случае будут не совсем комфортными.

Во-первых, сразу нужно быть готовым к тому, что ставка по займу будет очень высокой. Во-вторых, банк может затребовать привлечение дополнительных гарантий – залога и поручительства.

Кроме этого, необходимо будет не только оформить страховку не только на залог и приобретаемую квартиру, но и застраховать другие возможные риски.

Вот пятерка крупных банковских учреждений, где может быть получена ипотека с плохой кредитной историей:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • ЮниКредитБанк.

Одобрение ипотеки с плохой кредитной историей в небольших банках

Существует мнение, что мелкие игроки финансового рынка лояльно относятся к должникам и закрывают глаза на плохую финансовую историю, тем более, если банк находится в провинции.

Такая информация не соответствует действительности, ведь небольшие кредитующие учреждения точно также проверяют КИ каждого просителя, как и крупные банки.

Однако они могут предоставить некоторые поблажки претендентам, если последние имеют хороший доход и способны обеспечить возврат одолженных денег. Среди таких кредиторов можно рассмотреть:

  • Локо-банк;
  • КредитЕвропаБанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Призвание
  • Русский Стандарт Банк.

Ипотека с плохой КИ от застройщика

Вероятность стать владельцем собственного жилья, если испорчена КИ, велика, если обратиться напрямую к компании-застройщику.

Редко кто из них проверяет финансовую репутацию заемщика, однако и здесь существуют свои подводные камни.

Во-первых, всегда есть риск того, что организация обанкротиться и уплаченные взносы придется возвращать через суд. Кроме этого, строительство жилья может растянуться на долгое время.

Если вы решили прибрести недвижимость таким способом, стоит знать, что хоть застройщик и предлагает рассрочку, рассчитывать на продолжительный срок кредитования не получится, поэтому надо быть готовым к тому, что сумма ежемесячных платежей будет большой. Кроме этого, вероятнее всего придется внести приличный первоначальный взнос, как гарантию того, что вы являетесь платежеспособным покупателем.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Стать участником программы ипотечного жилищного кредитования могут военные, которые участвует в накопительно-ипотечной системе.

Поскольку взносы по займу платит государство, банки отказывают военнослужащим в редких случаях, да и то, если ссудополучатель является злостным неплательщиком.

Важно понимать, что военную ипотеку выдают клиентам с условием, что последний взнос будет внесен до того момента, когда заемщику исполниться 45 лет – возраста входа в запас.

Способы получения ипотечного кредита

Если вы не уверены, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, надо сделать все возможное, чтобы увеличить шансы на благоприятный исход дела. Отрицательное кредитное досье – это не приговор. Банки индивидуально работают с каждым клиентом по вопросу ипотечного займа, поэтому, для подтверждения платежеспособности заемщика можно предоставить:

  • договор поручительства;
  • залог имеющегося имущества;
  • отправка заявки нескольким кредиторам;
  • высокий заработок и стабильная работа;
  • договор страхования.

Привлечение надежных поручителей

Когда ссудополучатель не может исполнять условия банковского договора кредитования и выплачивать ссуду, то за него это должны делать поручители, если такое предусмотрено соглашением.

Банки могут выдать ипотеку клиенту с не очень хорошей кредитной историей, но для этого потребуется предоставить в качестве обеспечения договор поручительства.

Сразу стоит оговориться, что доход у ручающихся должен быть стабильным и высоким, а сумма по выплатам не должна превышать половины ежемесячного дохода.

Дополнительный залог

Показать, что вы обладаете средствами, чтобы вернуть запрашиваемые деньги можно, предоставив банку дополнительный залог. Это может быть недвижимость, которая принадлежит вам на праве собственности.

Оценочная стоимость жилья должна быть равна, а лучше превышать сумму займа. Банки охотно идут на такого рода кредитные сделки, ведь они всегда могут реализовать заложенное имущество и вернуть вложенные деньги.

Обращение в несколько кредитных учреждений

Для того чтобы увеличить шансы на получение ссуды на жилье, можно подать заявки одновременно в несколько банковских учреждений.

Нужно быть готовым к тому, что кредит выдадут на более жестких условиях, однако в случае одобрении заявки от нескольких кредиторов, можно привести анализ требований заимодателей и выбрать для себя оптимальный вариант.

Существует и шанс того, что все организации могут дать отрицательный ответ. Это не значит, что вы не сможете обращаться повторно за предоставлением ипотеки, ведь выполнив некоторые требования, банк может выдать просителю кредит.

Документы подтверждающие высокий и стабильный доход

Каждый может попасть в ситуацию, когда задержали зарплату или вовсе сократили. В таком случае не стоит медлить, а сразу обратиться в банк с документами, которые подтверждают сложно финансовое положение.

Кредитор всегда пойдет на уступки и предложит альтернативу по погашению займа. Если же случались небольшие просрочки, можно представить банку документ, из которого будет видно, что сейчас у вас хорошо оплачиваемая работа.

Если вдобавок имеется дополнительный заработок, это будет плюсом при одобрении заявки, даже если у вас плохое финансовое досье.

Страхование ипотечного кредита

По российскому законодательству банк не имеет права навязывать клиенту такую услугу, как заключение договора страхования. Исключением является лишь покупка страховки, которая распространяется на объект залога.

Однако при страховании жизни или ответственности в организации, которая является компаньоном банка, шанс оформить ипотеку с негативным кредитным досье резко возрастают, поскольку риск невозврата для кредитора сводится к минимуму.

Ипотека с плохой историей через кредитного брокера

Если самостоятельно заниматься поиском банка, который согласится выдать кредит с плохой КИ нет возможности, рекомендуется обратиться за помощью и воспользоваться услугами брокеров – специалистов, которые возьмут на себя все заботы за определенную плату.

Это может быть как частные лица, так и организации, которые способны подобрать оптимальный вариант.

Следует понимать, что ипотечные брокеры не всесильны, и в случае с особо злостными нарушителями, шанс получить ссуду с плохой финансовой историей минимальны, если вовсе не равны нулю.

Как исправить кредитную историю

Всегда есть шанс заняться исправлением кредитной истории, и показать ссудодателю, что вы являетесь надежным заемщиков. Быстро сделать это не получится, но, если есть время, лучшего не придумать.

Для этого необходимо взять небольшой заем и исполнить все обязательства по нему точно в срок.

Чем больше будет таких ссуд, тем лучше, тем более что в досье на первое место выводятся последние взятые займы, вытесняя таким способом ближе к концу старые сведения.

Как вариант, можно воспользоваться услугами микрокредитных организаций и взять подряд несколько небольших ссуд на короткий промежуток времени. Еще можно оформить рассрочку в магазине на товар.

Не стоит брать займы на крупные ссуды – хватит и нескольких на 5–10 тысяч рублей. Главное здесь – это выплатить кредит ровно в срок, который оговорен договором.

Получение нескольких кредитных карт (желательно с грейс-периодом, чтобы не платить по процентам) тоже поможет исправить плохую репутацию. Главное, не забывать вовремя погасить задолженность.

Отзывы

Елена, 46 лет

Когда стал вопрос покупки недвижимости при помощи ипотечного займа, банк не пояснил причины отказа. В итоге оказалось, что у меня негативная кредитная история, так как были случаи просрочки платежа. Пришлось в срочном порядке исправлять положение вещей, благо время было. После этого удалось взять жилищную ссуду в Сбербанке.

Марина, 30 лет

У меня испорченная кредитная репутация, поскольку я допускала просрочки по платежам в связи с задержками выплаты заработной платы. Беря ипотеку, отправила заявку сразу в несколько финансовых учреждений, причем не ожидала, что одобрение получу лишь от Газпромбанка, в котором у меня выпущена зарплатная карточка.

Источник: http://sovets.net/13999-ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

Ипотечные займы — один из самых востребованных видов кредитования во всем мире. Возможность приобрести собственное жилье сразу, а не по прошествии долгих лет ущемления себя буквально во всем, привлекает все больше и больше людей. Однако получение ипотеки с плохой кредитной историей может стать серьезной проблемой на пути к мечте о собственном уголке.

Что же делать в подобной ситуации? Откуда берется пятно на финансовой репутации и как решить вопрос малой кровью? Эти и многие другие вопросы очень интересуют читателя, хоть раз столкнувшегося с отказом по ипотеке.

В чем суть ипотечного кредита

Для начала давайте поговорим о том, что же такое ипотека и кредитная история, как они связаны между собой и может ли одно повлиять на другое.

Под термином «ипотека» понимается такой вид кредитования, когда в долг приобретается жилье, которое и становится банковским залогом до момента погашения кредита.

При этом покупатель хотя и считается собственником квартиры, однако не может производить с ней никаких юридически значимых действий. Если до момента полного погашения займа клиент перестает платить по счетам, включаются штрафные санкции.

В конечном итоге банк может и вовсе отсудить квартиру у нерадивого заемщика. В этом случае человек рискует остаться и без денег, и без жилья.

Кроме остановок или задержек с выплатой кредита существуют и другие основания для расторжения договора:

  • порча жилья, несоблюдение условий эксплуатации;
  • передача помещения в пользование третьим лицам;
  • нарушение условий страховки;
  • перепланировка помещения, изменение теххарактеристик жилья.

Принимая во внимание тот факт, что подобные кредиты выплачиваются пару десятков лет, банки очень внимательно проверяют тех, кому дают ипотеку. Они всеми способами стараются снизить риск невозврата долга. Для среднестатистического банка идеальный заемщик выглядит так:

  • Возраст — около 27-30 лет. Этого достаточно, чтобы к моменту окончания выплат клиент еще не вышел на пенсию.
  • Высокая официальная зарплата. Если ваш заработок минимум в три раза превышает ежемесячный платеж по ипотеке, вы станете желанным клиентом любого банка.
  • Внушительный стаж работы в хорошей компании, желательно на престижной должности.
  • Стабильное семейное положение, а также парочка детей только укрепят ваши позиции. Кроме того, желательно, чтобы супруг (супруга) были трудоустроены с неплохим окладом.

Но даже если вы соответствуете всем этим критериям и вам нужна ипотека, плохая кредитная история может сыграть с вами злую шутку.

Откуда берется кредитная история

Каждый, кто хочет обратиться в банк с просьбой о получении ипотеки, прежде всего должен понимать, что же означает понятие «кредитная история», как она формируется, где ее можно посмотреть и на что она влияет. Тогда, вместо того чтобы обивать пороги друзей и знакомых с криком: «Помогите взять ипотеку с плохой кредитной историей!» — человек сможет самостоятельно повлиять на ситуацию.

До того как принять решение об оформлении займа, любое финансовое заведение обязательно обращается в БКИ (бюро кредитных историй). Туда вписываются сведения о каждом человеке, который хоть раз в жизни брал деньги в долг.

В такие базы вносится информация о том, какие именно кредиты оформлял тот или иной человек, аккуратно ли вносил платежи, были ли просрочки. Если имели место нарушения договора, запись об этом также появится в кредитной истории.

Что такое «плохая кредитная история» и на что она влияет

Как вы уже поняли, пятно в КИ — повод для отказа в получении ипотеки. Доступ к базам имеют все кредитные учреждения без исключения. Существует несколько критериев, по которым обычно ведется проверка. Например, такие:

  1. Несоблюдение условий договора, просрочки платежей, полный отказ от взятых на себя обязательств.
  2. Причины, не зависящие от заемщика, но ухудшающие КИ. Это могут быть ошибки в реквизитах, проведение оплаты через другой банк, задержавший платеж, неверный расчет последнего взноса, другие факторы.
  3. Мошеннические действия. Бывают случаи, когда мошенники оформляют заем, используя чужие документы. Возвращать деньги они, конечно же, не собираются. В таком случае, даже если преступные действия третьих лиц будут доказаны, ваша КИ будет основательно испорчена.

Конечно, в последних двух случаях клиент вроде бы и не виноват, но помощь в ипотеке ему обязательно понадобится.

Как проверить собственную кредитную историю и зачем это нужно делать

Чтобы избежать неприятных ситуаций, лучше всего позаботиться о том, чтобы узнать свою КИ заранее. Дело в том, что банк вообще не обязан как-то мотивировать свой отказ, но чаще всего сотрудники финучреждений ссылаются именно на нее. Кроме всех вышеперечисленных факторов ее могут испортить даже незначительные события:

  • небольшая (в несколько дней) просрочка по потребительскому кредиту;
  • досрочная выплата ссуды без согласования с банком;
  • невыполнение взятых на себя обязательств, если вы выступали поручителем по кредиту родственника или друга;
  • долг в 2-3 рубля, возникший из-за ошибки в расчетах.

Чтоб избежать неприятностей, возьмите за правило хотя бы раз в год проверять свою кредитную репутацию. Тем более что сделать это довольно просто:

  1. Для начала нужно обратиться в особое подразделение Банка России, которое именуется «Центральный каталог КИ». Там нужно получить сведения о том, где именно находится ваша история.
  2. Теперь достаточно отправить запрос в конкретное БКИ и получить нужные сведения. Один раз в год сделать это можно бесплатно.

Как взять кредит, имея подмоченную репутацию

Какие бы сведения вы ни получили, не отчаивайтесь. Помните: вам все равно можно взять ипотеку. Плохой кредитной историей хвастаться, конечно, не стоит. Но ситуацию можно исправить. Как? Существует несколько способов:

  • подача документов в небольшое финансовое учреждение, там проверка может происходить не столь дотошно;
  • обращение за помощью к посредникам;
  • подача документов на ипотеку в тот банк, который уже предоставлял вам кредит однажды;
  • получение займа у застройщика;
  • оформление аренды с выкупом.

Есть также способы, к которым прибегать не стоит. Не секрет, что на рынке услуг существуют такие организации, которые за определенную плату готовы исправить документы. Делать это, как вы понимаете, незаконно. Может закончиться печальными последствиями.

Также в сфере банковского кредитования довольно распространено такое явление, как коммерческий подкуп. Это означает, что некоторые сотрудники финучреждения готовы закрыть глаза на негативную кредитную историю клиента. Конечно, не просто так, а за солидное вознаграждение. Не соглашайтесь на это. Такие действия также незаконны.

Можно ли исправить плохую историю

Ипотека с плохой историей — дело очень хлопотное, но вполне реальное. Обнаружив ошибки в КИ, вы можете подать прошение о внесении изменений.

При этом вам придется доказывать, что сведения, содержащиеся в кредитной истории, недостоверны и подлежат исправлению. По вашему заявлению будет проведена проверка.

К этому моменту вам нужно приготовить документы, характеризующие вас как благонадежного клиента. Такими бумагами могут быть:

  • чеки, подтверждающие своевременность платежей;
  • выписки из финансовых учреждений об отсутствии непогашенных займов;
  • справка из милиции о том, что кредит был оформлен мошенниками по вашим документам;
  • другие документы, подтверждающие вашу невиновность.

По результатам проверки будет вынесено решение о внесении изменений в вашу кредитную историю. Если вам оказали, а вы не согласны с результатами проверки, можете обратиться в суд и отстаивать свои права там.

Если же нарушения с вашей стороны все же имели место и теперь вы не понимаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, стоит поступить следующим образом.

Возьмите в любом банке небольшой потребительский кредит на покупку, например, бытовой техники и аккуратно выплатите его. Повторите такие действия еще несколько раз.

Таким образом вы поправите свою финансовую репутацию, и небольшие огрехи в прошлом вам простят.

В долгу у застройщика

Теперь давайте поговорим о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, если исправить ее не удалось и в банке вам отказали. В этом случае можно попытаться обратиться к застройщику напрямую.

Не очень крупные строительные фирмы довольно часто нуждаются в привлечении стороннего капитала. Для этого они вынуждены обращаться в банк за получением кредита.

Однако это не так уж и выгодно, так как приходится платить проценты.

Более выгодным вариантом является заключение с клиентом договора рассрочки. При этом застройщик получает дополнительные деньги на строительство, а физлицо — возможность оплатить стоимость жилья частями.

При явных преимуществах, таких как отсутствие процентов, комиссий, платежей за оценку и страховку, этот способ имеет и существенный недостаток — незначительный срок рассрочки. Редко какая фирма согласится заключить подобный договор сроком более чем на 5 лет. Кроме того, от вас непременно потребуют довольно солидный первый взнос. Чаще всего он составляет около 30 % стоимости жилья.

Обращение в небольшой банк

Если вы раздумываете о том, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, попробуйте обратиться в молодой банк или небольшое финансовое учреждение. Такие заведения борются за каждого клиента и довольно часто снижают требования к кандидатам на оформление ипотеки.

Кроме того, в таких заведениях часто работают специалисты, не имеющие достаточного опыта в сфере кредитования. Проще говоря, они просто не знают, куда смотреть, но имеют большое желание заключить договор.

Но и у этого способа есть недостатки. Чаще всего это довольно высокие процентные ставки или взимание дополнительных комиссий. Таким способом маленькие банки стремятся снизить риск невозвратов.

Поручитель + залог

Еще одним вариантом того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, является предоставление большого дополнительного залога и нескольких поручителей.

Поскольку ни один банк не станет сотрудничать с неблагонадежными клиентами, вам придется убедить его сотрудников в том, что вам можно доверять.

Для начала нужно заручиться поддержкой человека, безупречного в финансовом плане и имеющего солидный доход. Еще лучше, если таких поручителей будет несколько.

В этом случае ваша негативная кредитная история уже не будет выглядеть в глазах менеджера слишком весомо. Ведь в случае невыполнения вами своих обязательств долг потребуют уже с поручителя.

Если вы сможете предоставить банку нечто дорогостоящее, уже принадлежащее вам на правах собственности, это также существенно повысит ваши шансы на получение ипотеки.

Это может быть дача, дорогой автомобиль, загородный коттедж, антикварное ювелирное изделие и так далее. При этом стоит понимать, что приобретаемая квартира также будет являться залогом.

И в случае невыполнения вами своих обязательств вы можете потерять оба залога и остаться ни с чем.

Повышаем сумму первого взноса

Почти все ипотечные займы оформляются с минимальным (вплоть до нуля) первым взносом. Поэтому, если вы не знаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, но имеете достаточное количество свободных средств, попробуйте оформить заем с большим первоначальным платежом.

Если вы способны внести сразу около 50 % стоимости жилья, на негативную историю банк, скорее всего, закроет глаза.

Происходит это потому, что, даже если вы в дальнейшем не сможете платить по кредиту, банк с легкостью продаст вашу квартиру за половину ее реальной стоимости и вернет себе деньги.

Обращаемся к посреднику

Иногда кредитная история клиента настолько печальна, что ему может потребоваться помощь в ипотеке. Для этого существуют специальные кредитные брокеры.

Эти люди предложат вам список банков, которые готовы вести разговор с проблемными клиентами. За дополнительную плату брокер возьмет на себя все переговоры и практически гарантированно обеспечит вам оформление ипотеки.

Правда, услуги таких помощников обходятся дороговато, но иногда это единственный выход.

Оформляем квартиру в лизинг

Существует еще один, довольно новый для России способ оформления ипотеки с подмоченной кредитной репутацией. Это лизинг жилья. Суть его в том, что человек заключает договор аренды жилья с последующим выкупом.

Ежемесячные траты при этом состоят из стоимости аренды и суммы платежа по займу. Кредитная история в этом случае не играет никакой роли.

Ведь до момента выплаты всей стоимости собственником квартиры является не клиент, а финансовая организация.

Источник: http://.ru/article/262259/kak-vzyat-ipoteku-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-sovetyi-yurista

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей — дадут ли, список банков, где взять, как получить, без первоначального взноса

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей - дадут ли, список банков, где взять, как получить, без первоначального взноса

Закон от 1998 г. «Об ипотеке» не запрещает гражданам обращаться в банки даже при наличии плохой кредитной истории. Но большие кредиты будут выдаваться только после тщательной проверки платежеспособности заемщика.

Процедура осуществляется путем сбора персональных данных у заявителя и передачи их в бюро кредитных историй.

После обработки запроса банку поступает информация на гражданина с подробным досье.

Исходя из его содержания, финансовая организация принимает решение выдать гражданину кредит или отказать в нем.

Условия для получения

Желающий получить ипотеку должен обратиться с заявлением в банк. Заемщикам с плохой кредитной историей необходимо показать документы, свидетельствующие об уважительной причине просрочки.

При их отсутствии кредитное учреждение откажет в предоставлении ипотеки.

Для оформления ипотеки заемщику нужно предоставить банку гарантию возможности оплачивать ежемесячные платежи.

Это можно сделать, используя:

  • залоговое имущество;
  • помощь созаемщиков.

Банк также рассмотрит предложение по поручительству. Количество таких гарантов составляет 1-3 человека.

Ипотечный договор подписывается только после тщательного изучения информации о доходах заемщика и поручителей.

На вопрос как взять ипотеку с плохой кредитной историей есть исчерпывающий ответ – повременить с кредитом до улучшения финансового состояния клиента.

Неблагоприятная кредитная история становится следствием:

  • неоплаты предыдущих кредитов;
  • стесненности гражданина в деньгах.

Ипотечный кредит еще больше увеличит расходы заемщика.

Бюро кредитных историй функционирует на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218 «О кредитных историях». Организация призвана осуществлять контроль над заемщиками в плане наличия у них фактов неплатежеспособности в прошлом.

Необходимая информация выдается по запросу банков.

Возможны случаи, когда кредитное досье гражданина испорчено не по его вине – например, в случае, если заемщик оформил все документы на ипотеку, но в последний момент отказался подписывать договор.

Сотрудник банка за это время уже успеет передать в Бюро информацию о гражданине.

Отсутствие платежей свидетельствует о ненадежности заемщика:

  • даже без оформления ипотечного займа он уже числится в черных списках кредитной организации;
  • возможны случаи, когда по кредиту не в состоянии платить созаемщик гражданина, в такой ситуации основной должник также автоматически попадает в черный список банка.

Сотрудники иногда передают в БКИ информацию о неплатежеспособном гражданине. Затем в банк за ипотекой обращается его тезка.

Из Бюро поступает информация о плохой кредитной истории, хотя на самом деле обратившийся за ипотекой заемщик раньше мог вообще не пользоваться услугами кредитования.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Единого алгоритма действий по такому вопросу не выработано. Банк не желает заключать договор ипотечного займа с неблагонадежным заемщиком.

Остается следующий выход:

  • обращаться в несколько финансовых организаций;
  • подтверждать свою платежеспособность письменными документами – о наличии дохода и ценного имущества.

Ипотечный кредит рассчитан на получение взаимной выгоды:

  • банк оформляет залог на приобретаемую квартиру;
  • предлагает должнику застраховать кредит – на случай порчи объекта недвижимости;
  • распространена выдача полисов, страхующих жизнь и здоровье должника.

Тогда плохая кредитная история не будет препятствующим фактором для выдачи ипотеки.

Банк в любом случае – при непогашении кредита вправе подать на должника в суд и обратить взыскание на заложенную недвижимость.

Дадут ли?

Положительное решение находится в компетенции конкретного банка.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история – случай, зависящий от:

  • уровня официального дохода заемщика;
  • наличия созаемщиков и поручителей;
  • готовности дополнительно предоставить в залог другое ценное имущество (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Размер процентной ставки по таким кредитам будет достаточно высоким: до 20% вместо стандартных 13-15 годовых. Срок кредитования также существенно снизится – до 10 лет.

Участие созаемщиков и поручителей будет обязательным условием для заключения ипотечного договора.

Без первоначального взноса

Получить ипотечный кредит на таких условиях можно при оформлении ипотеки с государственной поддержкой.

Жилищные кредиты для военных и бюджетников оформляются без необходимости уплачивать первоначальный внос, но под довольно высокие проценты.

Без справок и поручителей

Оформить ипотеку без поручителей можно при наличии:

  • созаемщиков;
  • дополнительного ценного имущества, которое может быть предоставлено банку в залог.

Потребуется представить справки, подтверждающие:

  • занятость;
  • постоянный доход заемщика.

Без этих документов получить деньги от солидного банка на покупку жилья будет невозможно.

Способы

Одного проверенного способа, решающего проблему: как получить кредит с плохой кредитной историей не существует.

Юристы рекомендуют подавать заявки только при наличии:

  • официальной высокой заработной платы;
  • поддержки созаемщика;
  • ценного имущества.

Предлагаемые варианты носят исключительно рекомендательный характер.

Подача заявки в небольшой банк

Такое решение может быть эффективным, если коммерческая организация:

  • только начала свою деятельность;
  • желает привлечь к себе клиентов.

И все же даже такому банку, несмотря на свою «молодость», необходимо получить гарантию платежеспособности клиента.

Проверка

Крупные банки осуществляют обработку персональных данных заемщика в обязательном порядке. Запросы в бюро кредитных историй осуществляются в интерактивном режиме.

Проверить свое финансовое досье могут и сами граждане путем оформления соответствующего заявления.

Услуга может быть бесплатной, но только в случае, если гражданин пользуется ей не чаще чем 1 раз в год.

Факторы, не зависящие от заемщика

Заемщик не в состоянии повлиять на условия кредитования банка. Он также не может отслеживать постоянно свою кредитную историю. Процентная ставка также не подлежит изменению по желанию заявителя.

Банк постарается сделать все возможное, чтобы получить прибыль, даже если должник будет не в состоянии вернуть ипотечный кредит.

Застройщик

Влияние застройщика на возможность получить ипотеку с плохим кредитным досье минимально.

При долевом строительстве застройщик:

  • вырабатывает условия заключения договора;
  • доводит до сведения инвестора проектную декларацию.

Строительная фирма должна получить аккредитацию в банке и только потом реализовывать квартиры через ипотеку.

Как исправить кредитную историю?

Эксперты рекомендуют брать небольшие займы у банков на текущие нужды и осуществлять их своевременное погашение. Информация о кредитной истории гражданина хранится в течение 15 лет.

Если заемщик вовремя вернет долги крупному банку по нескольким потребительским кредитам, а потом обратится к нему за ипотекой, то ранее допущенные просрочки, возможно, не будут учитываться.

При выявлении факта, подтверждающего ложную информацию в досье, следует обратиться в бюро с требованием внести исправления либо аннулировать кредитную историю (если гражданин вообще до этого не пользовался услугами кредитования).

Обращение к ипотечному брокеру

Если оформление ипотеки не терпит отлагательств, то можно обратиться за услугами к квалифицированным посредникам.

Ипотечные брокеры осуществляют:

  • поиск необходимого «кредитного продукта»;
  • подбор недвижимости;
  • взаимодействие с банком – при подписании договора и других важных документов.

Такие специалисты часто тесно сотрудничают с конкретным банком, продвигая дорогостоящие ипотечные программы.

При обращении к специалистам такого профиля стоит помнить, что их услуги платны и составляют сумму – до 5% от размера ипотечного займа.

Где взять?

Ипотека доступна практически в любом крупном банке.

Заемщику желательно:

  • обратиться с заявками в несколько кредитных учреждений;
  • сравнить их процентные ставки и другие важные условия по жилищным кредитам.

Список банков

В отличие от микрофинансовых организаций, крупные банки редко выражают явную готовность сотрудничать с заемщиком с плохой кредитной историей.

Большинство учреждений отмечают, что могут рассмотреть заявку с индивидуальным подходом к клиенту, что теоретически означает возможность получить ипотеку даже при наличии просрочек по другим кредитам в прошлом.

Ниже выборочно приводятся условия ипотечных программ популярных российских банков.

Сбербанк

Сбербанк предлагает взять ипотечный кредит в сумме до 5 млн. рублей на квартиру:

  • в новостройке;
  • на вторичном рынке.

Действуют популярные программы: «военная ипотека», жилищные займы под материнский капитал.

Можно оформить кредит на постройку собственного дома. Минимальная сумма ипотеки – 300 тыс. руб.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ24 готов предложить жилищные кредиты до 75 млн. руб. Наименьшая сумма – 150 тыс. руб.

Средняя процентная ставка – 13%. Возможно заручиться поддержкой поручителей и созаемщиков.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Газпромбанк

В Газпромбанке ипотека обойдется в 14-16% годовых, с возможностью досрочного погашения платежей. Действуют программы для покупки загородной недвижимости и постройки частного дома.

Банк предлагает большой выбор кредитов для приобретения квартир в новостройках и на вторичном рынке.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Газпромбанке.

Банк Москвы

Ипотека в Банке Москвы обойдется в 15-17% годовых. Срок кредита – до 30 лет.

Допускается:

  • оформление в залог другого ценного имущества;
  • привлечение к покупке жилья созаемщиков и поручителей.

Минимальная сумма кредита – 100 тыс. рублей. Действуют выгодные проценты для покупки жилья в новостройках. Ежемесячная оплата за ипотеку на покупку квартиры-студии может составить всего 5 тыс. руб.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Банке Москвы.

ЮниКредит Банк

Ипотека в ЮниКредит Банке предлагается под 14-17 % годовых. Минимальная сумма кредитования – 250 тыс. руб. Максимальная – 10 млн.

Возможно оформление займа на постройку дома или приобретение земельного участка.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в ЮниКредит Банке.

Плохая кредитная история существенно осложняет возможность получить выгодный ипотечный кредит.

Некоторые банки готовы войти в положение клиента и выдать кредит на более обременительных, но доступных условиях.

Другие организации стараются избавляться от неплатежеспособных клиентов, и в дальнейшем больше не строить сними общие деловые отношения.

Все же заемщику следует проявить настойчивость и обращаться с заявкой на кредит в несколько банков.

На видео о решении проблемы плохой истории

Источник: http://77metrov.ru/kak-vzjat-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть