Ипотека сбербанка «молодая семья»: основные требования

Содержание

Сбербанк — Ипотека «Молодая семья»

Ипотека Сбербанка «Молодая семья»: основные требования

Большинство семей нуждается либо в жилье, либо в улучшении условий проживания. И исправить данную ситуацию бывает сложно осуществить семье, где возраст у супругов достаточно зрелый, то что можно говорить о молодых семьях.

И вот именно для поддержки таких семей и создана программа «Молодая семья». Это программа по ипотечному кредитованию от одного из самых крупного и финансово-стабильного банка в нашей стране – Сбербанка.

Она дает возможность молодой семье получить ипотечный кредит на приобретение недвижимости на гораздо более выгодных условиях, чем по стандартному ипотечному кредитованию, то есть это своего рода социальная ипотека.

Какая семья попадает под действие такой программы

Молодой семьей, по существующим условиям данной программы в 2016 году, считается семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. То есть, если возраст обоих супругов составляет 36 лет, то под действие социальной программы семья уже не попадает. Если же одному из супругов меньше 35 лет, а второму за 40, то эта программа доступна для Вашей семьи.

Вторым условием является обязательная государственная регистрация брака. То есть, если брак официально не заключен, молодые люди живут в распространенном в настоящее время гражданском браке, то такая ипотека предоставлена не будет.
А будет ли получена такого рода субсидия родителями-одиночками, у которых возраст не превышает 35 лет. Да, под данную программу такие семьи попадают.

Основные преимущества данной ипотечной программы

Во-первых, в роли созаемщиков по кредиту могут выступать как супруги, так и третьи лица (родители молодой семьи, как одного из супругов, так и обоих). Общее количество созаемщиков, включая супругов и их родителей, не должно быть свыше шести человек.

При этом у семейной пары учитываются доходы, как с основного места работы, так и другие подтвержденные доходы. У родителей пары, выступающих созаемщиками, берется подтвержденный доход только с основного места работы или же размер пенсии.

Что дает молодой семье дополнительное привлечение созаемщиков? Оно может повлиять на решение банка о предоставлении большей суммы ипотечного кредита в соответствии с суммарным доходом. Более того, на увеличение суммы могут повлиять и активы, имеющиеся в распоряжении семейной пары:

  • жилая или нежилая недвижимость в собственности, стоимость которой превышает один миллион рублей;
  • наличие во владении земельного участка;
  • транспортные средства, возрастом не старше трех лет и стоимостью не ниже 600 тыс. руб.;
  • акции и другие ценные бумаги.

Максимальная сумма по программе «Молодая семья» может составлять до 85% от приобретаемой недвижимости. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то сумма увеличивается до 90%.

Вторым наиважнейшим плюсом является получение отсрочек на погашение основного долга по кредиту. Первая отсрочка может быть предоставлена по желанию заемщика от рождения ребенка и до исполнения ему трех лет.

Вторая отсрочка в случае строительства недвижимости. Срок ее составляет не более двух лет. То есть, если у пары за время выплаты кредита наступят эти два события, то максимальный срок отсрочек составит пять лет.

То есть, максимальный срок кредитования, который составляет 30 лет, может увеличиться до 35 лет.

Третье преимущество касается процентной ставки.

Годовая процентная ставка от 9,5 % и до 15,25 %. Особое отношение к тем заемщикам, которые получают зарплату на карточку Сбербанка (то есть работают в организации-участнице зарплатного проекта). Для них условия будут наиболее льготными.

Условия программы

Приобретаемое жилье является обеспечение по кредиту и подлежит обязательному страхованию. Срок рассмотрения кредитной заявки небольшой, он составляет от пяти и до десяти дней с момента предоставления пакета документов. В случае досрочного погашения суммы по кредитному договору штрафные санкции не взимаются.

Если платеж неуплачен вовремя, то за каждый день просрочки начисляется неустойка, которая рассчитывается в размере 0,5% от неуплаченной суммы. Начинается ее исчисление со следующего дня нарушения графика платежа и вплоть до даты погашения задолженности.

Перечень необходимых документов

  1. Изначально заполняется анкета по форме Сбербанка.
  2. Паспорта заемщика и всех созаемщиков (оригиналы и копии).
  3. Свидетельства о праве собственности на предоставляемый залог.
  4. Трудовые книжки и справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ от всех участников ипотечной сделки.

    Для пенсионеров справка о размере получаемой пенсии и пособий.

  5. Если привлекаются в роли созаемщиков родители пары, то требуется документы, подтверждающие их родство. Это свидетельства о рождении и браке, о смене фамилии, имени или отчества и прочие.

  6. Потребуется и подтвердить документом наличие у потенциального заемщика денежных средств, достаточных для первоначального взноса.

Обратите внимание, что недавно в Сбербанке начала свое действие программа «Ипотека плюс материнский капитал».

Она предусматривает возможность обеспечения общей суммы первоначального взноса или же его части посредством сертификата на материнский капитал.

Вот и все основные положения программы «Молодая семья». Сбор документов довольно длительный процесс, плюс ожидание решения от кредитного учреждения. Но все преодолимо, ничего невозможного нет. Тем боле впереди у Вас такая важная цель: возможность приобретения собственного жилья, где Вы будет жить долго и счастливо своей молодой семьей.

  • Документы для ипотеки в Сбербанке России

Источник: http://sber-info.com/credits/ipoteka/sberbank-ipoteka-molodaya-semya.html

Сбербанк,

Вопрос покупки собственного жилья стоит очень остро, особенно для молодой семьи. Многие банки предлагают ипотечное кредитование на разных условиях и с привлекательными процентными ставками, в том числе и Сбербанк. «Молодая семья» – это программа, которая позволяет приобрести жилье на более выгодных для себя условиях.

Кто может воспользоваться услугой

Конечно же, название говорит само за себя, то есть участниками данной программы становятся молодые люди, состоящие в браке. На момент заключения договора одному из супругов должно быть менее 35 лет. При этом наличие детей не является обязательным условием.

В программе, которую предлагает Сбербанк, «Молодая семья», может участвовать один из супругов, при отсутствии второго, возраст которого менее 35 лет. Но в данном случае в семье должен быть ребенок.

Для тех, кто подходит под условия данного банковского продукта, можно углубиться в особенности ипотеки Сбербанка для молодой семьи. А именно рассмотреть ставки, сроки и остальные преимущества кредитования.

Описание программы

Многие банки имеют программу, аналогичную той, которую предлагает своим клиентам Сбербанк. «Молодая семья» – это жилищный кредит, направленный на приобретение недвижимого имущества. Его базовые условия:

  • Сроки ипотечного кредитования достигают 30 лет.
  • Сумма первоначального взноса от 10 %, то есть сумма займа равна 90 % от оценочной стоимости жилого помещения.
  • Процентная ставка варьируется от 11 до 13,5 % в год.
  • Сумма жилищного займа не менее 45000 рублей.

Стоит отметить, что это базовые условия, которые предлагает Сбербанк. Ипотека «Молодая семья» (ставки, как видно, сильно различаются между собой) имеет несколько особенностей. Например, клиенты, получающие заработную плату через данный банк, могут рассчитывать на процентную ставку ниже на 0,5-1 % в год.

Условия ипотечного кредитования для многодетных семей

Сразу следует отметить, что сумма кредита, то есть его процентная ставка, зависит от множества обстоятельств, в том числе и от наличия у супругов двоих и более детей. Для них размер процентов зависит от размера первоначально взноса.

Если клиент может внести первоначальный взнос на покупку жилья в размере 10-30 % от его стоимости, то процентная ставка составит от 11 % в год. Это при том условии, что срок кредитования не превышает 10 лет. Если же он достигает 30 лет, то процентная ставка увеличивается до 0,5 %.

В том случае, если размер первоначального взноса от 30 до 50 % от стоимости недвижимости, то размер процентов за пользование займом составит 10,75 % сроком менее чем на 10 лет. Ставка увеличивается на 0,5 %, если срок кредитования до 30 лет.

Если сумма первоначального взноса составит ровно половину от стоимости объекта недвижимости, то ставка составит 10 % на 10 лет и 11 % в том случае, если сроки кредитования больше 10 лет.

Стоит отметить, что данные условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке предоставляются только для тех клиентов, которые получают зарплату через данный банк. Для всех остальных ставка может возрасти до 1,75 % годовых.

Условия для семей без детей или с одним ребенком

Для тех семей, которые не имеют детей или воспитывают только одного ребенка, также есть шанс воспользоваться программой «Молодая семья». Сбербанк условия предлагает менее выгодные, но все же по сравнению с остальными ипотечными продуктами более доступные.

Минимальная процентная ставка 11,25 % для тех клиентов, которые готовые внести 50 % от стоимости объекта недвижимости и сроком кредитования до 10 лет. Максимальная сумма ипотечного кредита 12,25 % при первоначальном взносе 10 % и сроке выплаты жилищного займа до 30 лет.

Данные условия предоставляются только зарплатным клиентам Сбербанка России, для остальных заемщиков сумма процентов будет выше до 1,75 %.

В общем, для каждого клиента процентная ставка и сумма ипотечного займа рассчитывается индивидуально в зависимости от множества обстоятельств.

Требования к заемщику

Основное условие для данной программы – это возраст заемщика, он не должен быть более 35 лет. Но есть ряд общих требований к заемщикам, решившим оформить кредит «Молодая семья». Сбербанк требует от соискателей следующее:

  • Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.
  • На момент полного погашения жилищного займа его возраст должен быть не более 75 лет.
  • Заемщик должен иметь постоянную работу и стаж на последнем месте не менее полугода.
  • В качестве созаемщика может выступать второй супруг, либо есть возможность привлечь третьих лиц.

Собственно аналогичные требования к заемщику по ипотечному кредитованию предъявляют многие банки. И стоит отметить, что никаких жестких требований здесь нет.

Преимущества программы

Несмотря на то что множество ипотечных программ предлагает своим клиентам Сбербанк, «Молодая семья» – это выгодный банковский продукт. Вот несколько аргументов:

  • Большое преимущество ипотечного кредитования именно для тех клиентов, которые получают заработную плату через данный банк, им не требуется подтверждать свои доходы.
  • В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, что актуально для семей с двумя и более детьми.
  • Согласно законодательству нашей страны, заемщик может воспользоваться имущественным вычетом НДФЛ, что поможет сократить расходы по ипотеке.
  • Шансы заемщика на получение жилищного займа повышает то, что он может привлечь до трех поручителей.

Конечно, чтобы наглядно увидеть выгоду от ипотечного кредитования по программе «Молодая семья», нужно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка или обратиться в ближайшее отделение.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Для начала нужно обозначить тот факт, что в нашей стране большее доверие у клиентов вызывает именно Сбербанк как самый надежный и стабильный финансовый партнер для граждан.

Во-первых, банк оформляет все документы согласно законодательству РФ, их можно использовать для оформления налоговых льгот.

Во-вторых, сегодня многие клиенты получают заработную плату на карту Сбербанка и соответственно могут рассчитывать на сниженную процентную ставку и прочие привилегированные условия.

Итак, «Молодая семья», программа, Сбербанк которую предлагает на особых условиях, требует сбора следующих документов:

  1. Заявление-анкета по форме банке, его можно взять в ближайшем отделении Сбербанка.
  2. Справка о доходе по форме 2-НДФЛ, если клиент не получает зарплату через Сбербанк. В том случае, если заемщик трудоустроен в нескольких организациях, необходимо предоставить документ о доходе с каждой из них.
  3. Паспорт гражданина РФ.

С данным списком документов следует обратиться в банк и ждать некоторое время, пока сотрудники кредитного отдела рассмотрят их и примут решение о выдаче жилищного займа.

В том случае, если оно будет положительным, можно подобрать себе жилье.

После подписания договора купли-продажи и регистрации в Росреестре банк перечисляет деньги на счет продавца, а объект недвижимости переходит в собственность к покупателю.

Нюансы и недостатки программы

Трудно сказать, что ипотека – это лучший способ обзавестись собственной жилплощадью. Тем не менее, для многих молодых семей это единственный шанс купить квартиру, и вполне естественно, что каждый желает взять жилищный займ на более лояльных условиях.

Несмотря на то что достаточно приемлемые условия предлагает Сбербанк, «Молодая семья» имеет реальную возможность снизить выплаты по ипотеке за счет сниженной процентной ставки, данная программа имеет свои минусы. Например, ни при каких обстоятельствах, согласно составленному договору, клиент не может отсрочить выплату процентов по ипотеке в отличие от суммы основного долга.

Кроме того, для всех клиентов, в том числе и для тех, кто участвует в программе «Молодая семья», обязательно страхование жизни заемщика. Точнее, по закону банк не может обязать клиента оформлять страховку, но в случае отказа может поднять процентную ставку.

И последний недостаток ипотечного кредитования в целом – купленный объект недвижимости находится в залоге у банка до полного погашения жилищного займа. К тому же невозможно оформить ипотеку в том случае, если выплата по кредиту составит более 40 % от совокупного ежемесячного дохода супругов на момент подачи заявления.

Отзывы

Если проанализировать отзывы, оставленные пользователями в сети, то многие, кто подходит под условия данной программы, не находят ее особо выгодной для себя. Во-первых, низкая процентная ставка только для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте данной организации. Во-вторых, судя по отзывам, банк предъявляет довольно жесткие требования к заемщикам.

Положительные комментарии в пользу программы «Молодая семья» также присутствуют.

Но их оставляют, скорее всего, клиенты, которым удалось свести процентную ставку к минимуму, то есть внести половину стоимости жилья и оформить займ до 10 лет.

Кроме того, из отзывов можно понять, несмотря на то что ставка по ипотеке в рамках программы может достигать 14 %, получить более приемлемые условия ипотечного кредитования в других финансовых организациях крайне сложно.

В общем, программа «Молодая семья» от Сбербанка является приемлемой и доступной для определенной группы населения. Она, конечно, имеет ряд недостатков, тем не менее ее условия являются наиболее выгодными в настоящее время.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-sberbank-molodaya-semya-ipotechnaya-programma-osobennosti-usloviya-stai-i-otzyvy.html

Условия ипотечного кредитования по программе «Молодая семья» от Сбербанка

На сегодня порядка 70% всех молодых семей проживают в ужасных квартирах либо вовсе не имеют их вообще.

В связи с этим Сбербанк предлагает возможность воспользоваться программой “Молодая семья” и оформить ипотеку на приобретения жилья на лояльных условиях.

Но мало кто из таких семей знает о том, что для этого нужно и как следует осуществлять процедуру оформления.

Что представляет собой данная программа от Сбербанка

На сегодняшний день многие банковские организации предлагает возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования по программе “Молодая семья”.

Под определением “Ипотека молодая семья” подразумевается жилищный заем, который в первую очередь направлен на приобретение недвижимости.

Основными условиями в Сбербанке являются:

  • период ипотечного кредитования по данной программе – не больше 30 лет;
  • размер первоначального взноса составляет порядка 10%;
  • годовая процента ставка варьируется в пределах от 11,1% до 13,6%;
  • минимальная сумма жилищного кредита составляет не меньше 450 000 рублей.

Стоит также отметить, что данные процентные ставки за год могут быть немного снижены. В том случае, если заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка, он может рассчитывать на снижение годовой ставки не меньше чем на 0,8%. В среднем, скидка составляет порядка 1,2%.

Условия предоставления

Изначально, действие данной программы социальной ипотеки было утверждено на период 2011-2015 годов. Однако Правительство РФ приняло решение о ее продлении до 2020 года.

Это связано в первую очередь с тем, что за предыдущие годы она зарекомендовала себя с наилучшей стороны. Более того, стоит отметить тот факт, что согласно исследованиям она повлияла на демографическую ситуацию в стране. Среди населения Российской Федерации она пользуется огромной популярностью.

Для того, чтобы беспрепятственно можно было воспользоваться данной программой, необходимо отвечать определенным требованиям.

В частности речь о таких условиях:

  • молодая семья должна быть в возрасте не больше 35 лет;
  • супруг либо его супруга должна обязательно быть гражданином РФ;
  • общий уровень дохода молодой семьи должен быть средним либо выше среднего;
  • молодая семья была признана теми, кто остро нуждается в смене жилья по причине аварийного состояния имеющегося, либо его вовсе нет.

Помимо этого, необходимо знать о том, что:

  • данная программа может быть использована даже при наличии только одного родителя (в данном случае) матери. При этом неважно, сколько детей у нее будет;
  • в той ситуации, когда молодая семья претендует на ипотечное кредитование по программе с целью приобретения недвижимости в столице либо в Санкт-Петербурге, обязательным условием является проживание в этих городах не меньше 10 лет;
  • площадь покупаемой недвижимости определяется из норм, которые действует непосредственно в конкретном регионе. Стоит отметить, что для каждого региона свои нормы;
  • для молодой семьи, которая не имеет детей, недвижимость может приобретать по данной программе с площадью не более 43 квадратных метров. Если семья является неполноценной, либо в ней больше одного ребенка, положено 18 кв. метров на каждого члена семьи.

В том случае, если молодая семья претендует на большую площадь недвижимости, то по условиям ипотечного кредитования для молодой семьи им может последовать отказ.

Если говорить о самой оценки себестоимости недвижимости, то этот процесс осуществляется в зависимости от норм для каждого конкретного региона по отдельности. Одним словом, везде нормы разные и нужно об этом помнить.

Вначале 2016 года Правительством Российской Федерации предусмотрены такие условия для участия в государственной программе от Сбербанка:

  • молодой семье, у которой еще нет детей, предусмотрена субсидия в размере не больше 30% от себестоимости приобретаемой жилой площади, если имеется 1 ребенок, субсидия не превышает 35%;
  • в том случае, если субсидия будет оформлена целенаправленно на оплату остаточной суммы задолженности, которая существенно ниже фиксированного процента для определенной категории граждан, то конечный размер будет определяться именно по остатку;
  • приобретаемая квартира либо дом обязательно должна покупаться непосредственно на первичном рынке. Категорически запрещено приобретение на вторичном, так как данная жилищная площадь имеет прямое отношение к классу эконом.

Стоит отметить, что более точно определить размер субсидии можно с помощью онлайн калькулятора, который находится на официальном сайте Сбербанка. Сделать это не составит большого труда и займет не больше минуты.

Порядок оформления

Сам процесс оформления ипотечного кредитования по программе “Молодая семья” заключается в следующем:

  • составление самого заявления. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту жительства;
  • собрать необходимый пакет документов. Данный перечень должен быть полным и ни в коем случае не должны отсутствовать какие-либо документы;
  • предоставить консультанту Сбербанка всю собранную документацию;
  • дождаться результата решения на составленное заявление;
  • подготовить всю необходимую документации по приобретаемому жилью;
  • составить соглашение о предоставлении ипотеки по программе “Молодая семья”;
  • помимо соглашения необходимо застраховать приобретаемую недвижимость.

Перечень необходимой документации

Для того, чтобы претендовать на получение ипотеки по данной программе, необходимо изначально заполнить небольшую анкету, которая разработана сотрудниками Сбербанка.

В этом нет ничего сложного. Достаточно правдиво и максимально корректно ответить на все вопросы, которые в ней содержатся.

Необходимо помнить о том, что Сбербанк всегда проверяет достоверность предоставленных данных, а поэтому не нужно пытаться их обмануть.

В том случае, если информация неправдивая, либо анкета заполнена с ошибками, незамедлительно последует отказ.

В 2016 году, данное анкетирование можно пройти либо на их официальном сайте, либо же непосредственно в самом отделении банка.

Если после подачи анкеты будет положительное решение необходимо собирать пакет документов.

Речь идет о такой документации:

  • оригинал и копию паспортов супруга и супруги;
  • документ, который подтверждает факт собственности недвижимости, на которую непосредственно оформляется ипотека;
  • справку, которая показывает уровень дохода супруга и супруги. В том случае, если заемщики получают заработную плату в Сбербанке, предъявлять справку не требуется. Данные берутся сотрудниками в автоматическом режиме;
  • любой подтверждающий документ того, что молодая семья имеет необходимую сумму для внесения первоначального взноса за приобретаемую недвижимость.

В том случае, если молодая семья имеет материнский капитал, он может быть использован в процессе оформления в полном объеме.

Стоит отметить, что деньги, которые выделены государством за 2-ого либо последующего ребенка могут быть потрачены в полном объеме для погашения ипотечного кредита.

Дополнительные условия кредитования

Условия, по которым молодая семья вправе получить ипотеку напрямую зависит непосредственно от того, к какой категории они относятся.

Если говорить о льготных условиях, то на них вправе рассчитывать:

  • клиенты Сбербанка, которые получают свою заработную плату на их карточки;
  • сотрудники Сбербанка, которые решили приобрести по ипотеке квартиру либо дом.

В том случае, если молодая семья  получает свою заработную плату на открытый счет в Сбербанке, то размер их годовой процентной ставки может варьироваться в таких пределах:

Изначальный взнос по ипотекеЕсли оформлена до 10 летЕсли оформлена в пределах от 10 до 20 лет включительноЕсли период кредитования от 20 до 30 лет
Свыше 50% Не больше 12,5% Порядка 12,8% Порядка 12,9%
Варьируется от 30 до 50% Не больше 12,5% Не больше 13,5% Не больше 13,15%
Варьируется от 20 до 30% Не больше 13,02% Не больше 13% Порядка 13,4%

Могут также быть и дополнительные надбавки до годовых процентных ставок:

  1. + 0,7% для тех граждан, которые не получают свою заработную плату в Сбербанке и вовсе не являются их постоянными клиентами;
  2. + 0,9-1,1% для тех граждан, которые отказались от страхования жизни и здоровья, как этого требуют условия Сбербанка.

Порядок расчета

Сам порядок расчета осуществляется с помощью встроенного онлайн калькулятора, который расположен на сайте Сбербанка.

Сам порядок заключается в следующем:

  • следует обратить внимание на годовые процентные ставки “Ипотечный+”, программа которой предусматривает минимальные ставки по ипотечному кредитованию. При этом “Недвижимость” включает в себя максимальный тариф, одним словом невыгодный;
  • клиент внимательно изучает все условия по программе “Молодая семья”: сроки, взнос и так далее;
  • в самом калькуляторе заполняются все поля для того, чтобы программа рассчитала ежемесячные платежи на выбранный период кредитования;
  • программа после внесения данных выдает всю необходимую информацию.

Простым примером этому является: молодая семья решает воспользоваться программой “Молодая семья” и приобретает для себя однокомнатную квартиру. Период кредитования составляет 30 лет.
При этом их первоначальный взнос составляет 20%. Сама недвижимость стоит 1 450 000 рублей.

Подведя необходимые подсчеты, программа показывает, что общий размер займа составляет 1 160 000 рублей. Сама переплата составляет порядка 2 816 920 рублей. Обязательный ежемесячный платеж составляет порядка 11047 рублей.

Важно заметить, что самостоятельно (без помощи калькулятора) пытаться рассчитывать ипотечный кредит не стоит, поскольку вероятность того, что полученные данные будут недостоверными равно 95%.

Про ипотечное кредитование от Сбербанка России смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/ipoteka-ot-sberbanka.html

Ипотека Сбербанк Молодая семья 2017: условия получения, особенности оформления и обслуживания

Сейчас многие семьи нуждаются либо в недвижимости, либо в существенном улучшении своих жилищных условий. Молодым парам бывает сложно решить данный вопрос, поэтому для их поддержки Сбербанк создал специальную программу «Молодая семья». Данная ипотека от Сбербанка быстро стала востребованной среди молодоженов. Сегодня она считается одной из наиболее популярных.

Ипотека Молодая семья в Сбербанке и ее преимущества

Программа Сбербанка “Ипотека для молодых семей” в 2017 году отличается от других предложений достаточно выгодными условиями кредитования, а именно:

  1. Платежные отсрочки на несколько лет с увеличением периода кредитования;
  2. Мягкие условия и требования, установленные банком;
  3. Возможность стать заемщиком не только молодым супругам, но и их родителям, которые живут на одной территории. В таком случае платежеспособность будет выше, а шанс получить кредит – больше;
  4. Гибкие процентные ставки, которые подбираются индивидуально для каждого клиента;
  5. Солидные ипотечные суммы;
  6. расположении отделений Сбербанка практически во всех населенных пунктах, поэтому ипотека доступна жителям многих городов.

Варианты предлагаемого жилья

Условия Ипотеки “Молодая семья Сбербанк” напрямую зависят от того, какую программу захотят выбрать супруги. Можно рассмотреть следующие варианты жилья:

  • готовая (купленная «с рук») недвижимость;
  • новостройка (приобретать квадратные метры можно лишь в том доме или здании, которое недавно было запущено в эксплуатацию);
  • частный дом, проданный владельцем;
  • кредит на строительство нового частного дома.

Условия и требования

В ипотечной программе сбербанка для молодых семей условия немного отличаются от тех, которые предлагают другие банки. В данном случае отсутствует необходимость признания того, что заемщики нуждаются в улучшении условий жилья. Супруги должны находиться в официально зарегистрированном браке, а один из супругов не достиг 35-летнего возраста. 

Перед тем как брать подобный кредит, необходимо внимательно изучить все условия.

Следует знать:

  1. Валютой выдачей ипотеки являются рубли;
  2. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 35 лет;
  3. Необходимо, чтобы первоначальный взнос составлял как минимум 25 процентов от общей суммы;
  4. Нужно ежемесячно выплачивать кредит аннуитентным способом погашения, т.е. равными суммами;
  5. Комиссия и штрафы за обслуживание счета ипотеки не предусмотрены;
  6. Общий стаж на последнем месте работы должен составлять как минимум 6 месяцев;
  7. Подтверждение дохода;
  8. Срок кредитования устанавливается на срок от 1 до 30 лет (зависит от ипотечной суммы).

Особенности оформления ипотеки

Естественно этапы оформления ипотеки по программе “Молодая Семья” в Сбербанке практически не отличаются от других программ. Сначала необходимо собрать документы, после чего заполнить заявление на открытие ипотечного счета, а затем получить средства и зарегистрировать сделку купли-продажи.

Список документов включает в себя несколько документов:

  1. копии паспортов созаемщика и заемщика;
  2. справка о доходах установленного образца;
  3. оригинал свидетельства о регистрации брака и его копии;
  4. свидетельство рождения ребенка (для семей, у которых есть дети);
  5. документ, подтверждающий родственные связи (когда созаемщиками являются родители).

Зарплатным клиентам предлагают упрощенную процедуру оформления всего по 2 документам.

Помимо предоставления документов необходимо будет заполнить анкету-заявление на оформление ипотеки. В документе потребуется вписать личные данные и сведения о нужной сумме кредита. В случае необходимости можно связаться с сотрудниками банка и уточнить у них все вопросы, касающиеся процесса заполнения данной анкеты. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней.

Обслуживание и погашение ипотеки

Когда ипотечный договор будет заключен, клиент в обязательном порядке должен будет ежемесячно вносить платежи и постепенно погашать ипотечные проценты. В случае неуплаты платежа за каждый день просрочки начнет начисляться неустойка в размере 0.5 процентов от неуплаченной суммы.

Обслуживание ипотечного договора не подразумевает дополнительных сумм, если заемщик добросовестно в полном объеме и в срок осуществляет выплаты.

Таким образом, ипотека Молодая семья является долгосрочной кредитной программой для супругов и их родственников, у которых нет возможности самостоятельно накопить на хорошее жилье. Данная ипотека считается достаточно выгодной и доступной.

В любой момент можно посетить официальный сайт банка, где есть калькулятор ипотеки сбербанка “Молодая семья”.

С его помощью получится выполнить все расчеты и понять, сколько же средств необходимо для первоначального взноса, ежемесячных платежей по кредиту.

Необходимо учитывать, что данная кредитная программа подразумевает длительный срок выплат (до 30 лет), и за этот промежуток времени может много чего случиться. До тех пор пока кредит не будет полностью выплачен, ипотечная квартира или дом будут находиться в залоге у банка.

При невозможности погашения кредита заемщик рискует остаться без жилья, даже если погашено будет 80% суммы долга. По решению суда данное недвижимое имущество может быть реализовано на торгах.

Так что нацелившись на получение жилья в ипотеку по программе “Молодая семья”, оценивайте свои возможности, подходите к данному решению взвешенно и с расчетом.

Для подбора жилья рекомендуем ознакомиться со статьей: Сбербанк Домклик: для чего создан и как получить доступ в личный кабинет.

Источник: http://creditvsberbanke.ru/credits/ipoteka-sberbank-molodaya-semya-2017-usloviya-polucheniya

Ипотека Сбербанка

Современные банки предлагают своих клиентам огромное количество услуг, в том числе разные варианты партнерства для оформления ипотеки.

Молодые семьи, имеющие стремление стать обладателями собственного жилья, могут воспользоваться специальными программами кредитования, предусматривающими индивидуальные условия партнерства.

Ипотека Сбербанка «Молодая семья» – это одно из немногочисленных предложений, которое позволяет приобрести собственное жилье с максимальной выгодой.

Шанс на реальное жилье

Новая программа от Сбербанка полностью адаптирована под интересы и возможности молодоженов. Довольно часто молодые люди сразу после брака не имеют хорошего источника дохода, так как только начинают строить свою карьеру.

Ипотека Сбербанка «Молодая семья» выделяется на фоне других банковских продуктов тем, что ее условия гибки, и она может быть адаптирована под материальные возможности молодых пар. Предусмотрена возможность отсрочки долга при возникновении непредвиденных обстоятельств. Допускается выплата только процента по вкладу, с отложенным погашением основного долга.

К числу причин, которые могут оказать влияние на систему выплат, стоит отнести этап строительства собственного жилья или рождение ребенка. Семьям с детьми доступны еще более выгодные условия партнерства.

Поддержка государства

Ипотека Сбербанка «Молодая семья» привлекательна еще и тем, что она предусматривает помощь со стороны государства. Категория лиц, соответствующих определенным критериям, может претендовать на получение одноразовой субсидии.

Размер выплаты будет зависеть от полной стоимости жилого объекта в конкретном регионе города и от наличия в семье детей. Молодожены, у которых нет детей, могут рассчитывать на помощь государства в размере 35% от общей стоимости квадратных метров.

Семьи с детьми могут получить субсидию от государства в размере 40% от итоговой стоимости жилья. Первоначальный взнос будет равен не 20% от цены квартиры или дома, а всего 15%, что делает предложение доступным для широкого круга людей.

При рождении ребенка семья получает дополнительные 5% от стоимости объекта в качестве субсидии от государства.

Кто может оформить ипотеку от Сбербанка?

На финансовом рынке доминирующая часть привлекательных и выгодных банковских продуктов принадлежит финансовому институту под названием Сбербанк. Программа «Молодая семья» (ипотека) доступна широкой аудитории, однако семьи, которые могут ей воспользоваться, должны соответствовать определенным условиям:

  • Семья должна нуждаться в жилой недвижимости, в частности в улучшении условий жизни. В число претендентов на получение ипотеки попадают семьи, не имеющие собственного жилья или проживающие в условиях, где на одного человека приходится менее 14 квадратных метров.
  • Семья должна обладать средствами для частичной оплаты недвижимости. Объем стартового капитала должен превышать субсидию, предоставляемую государством.

Какие документы нужны для участия в программе?

Возможность на выгодных условиях приобрести собственное жилье предлагает ипотека «Молодая семья» (Сбербанк). Условия участия в программе предусматривают предоставление следующих документов:

  • Заявление, которое выдается в администрации муниципального образования. Документ должен быть представлен в двух экземплярах.
  • Документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи.
  • Свидетельство о браке и о рождении детей при наличии.
  • Бумаги, подтверждающие родственные связи с созаемщиками.
  • Бумага, подтверждающая тот факт, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Документы, подтверждающие соответствующий уровень дохода. Роль «ассоциированного заемщика» может быть возложена на одного из родителей.
  • Выписка из домовой книги с копией лицевого счета.
  • Бумага, подтверждающая право на владение имуществом, которое будет отыгрывать роль обеспечения по кредиту.

После того как заявление будет зарегистрировано, молодая семья получит уведомление о допуске к участию в программе. В случае отказа семья сможет ознакомиться с его обоснованными причинами в специальном письме-уведомлении.

Как работает программа?

Квартира в ипотеку от крупнейшего банка страны – это интегрированная государственная программа. Семьи-участники, в зависимости от муниципалитетов, регистрируются в определенном субъекте РФ. Происходит формирование заявки по региону на выделение средств из бюджета. Заказчиком программы государственного типа выступает Госстрой РФ.

В рамках программы все ее участники получают на руки специальное свидетельство по мере поступления в бюджет региона средств. Деньги перечисляются на счет семьи в банке (на имя одного из супругов, на которого было выдано свидетельство). Средства предназначены для использования в роли первоначального взноса в Сбербанк.

Ипотека «Молодая семья», документы для оформления которой описывались выше – это банковский продукт, рассчитанный на широкую аудиторию, расширяющий возможности людей, планирующих покупку собственного жилья.

Государственная субсидия в рамках программы может быть потрачена на покупку дома или квартиры с вторичного рынка, на строительство новой недвижимости, на погашение уже оформленной ипотеки.

Каким требованиям должны соответствовать кандидаты на участие в программе?

В соответствии с критериями, установленными Сбербанком России, молодая семья должна соответствовать определенным требованиям. Квартира в ипотеку на выгодных условиях доступна тем семьям, в которых один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Если в семье мужчине и женщине уже исполнилось по 36 лет, они не имеют права принимать участие в программе. Под категорию «молодая семья» попадают пары, когда мужчине под 70 лет, а женщине всего 20 лет. Допускается обратная ситуация.

По сути, ипотека «Молодая семья» (Сбербанк), условия которой базируются на возрастных критериях, не является отдельной программой. Она лишь дополняет имеющиеся банковские продукты, расширяя возможности заемщика.

Особенности программы

Ипотечная программа имеет ряд особенностей, которые ее выгодно отличают от других предложений на финансовом рынке. К примеру, в роли созаемщиков могут выступать не только супруги, но и их родители. Это играет достаточно большую роль при определении максимальной суммы кредита.

При оформлении программы во внимание берутся не только основные источники дохода супругов, но и дополнительные. Что касается родителей, то тут учитывается доход, который они получают по одному месту работы, или пенсия. Программа доступна и для неполных семей (мама с ребенком или отец с ребенком).

Когда рассчитывается ипотека «Молодая семья» (Сбербанк), отзывы о которой привлекают к партнерству, для данной категории клиентов, во внимание берется не только основной доход члена семьи и его родителя, но и дополнительный при наличии. Программа предусматривает возможность предоставления отсрочки в выплатах на срок до 5 лет по желанию заемщика или созаемщика.

Если жилье только строится, допускается отсрочка не более 2 лет. При рождении ребенка выплаты могут быть остановлены до достижения им трехлетнего возраста. Отсрочка на выплату процентов не предусмотрена.

«Молодая семья» и «Молодой семье – доступное жилье»

Многие люди путают две программы. Это ипотека Сбербанка «Молодая семья» и государственная программа «Молодым семьям – доступное жилье». Государственная программа ориентирована на очередников, которые получают жилые квадратные метры на льготных условиях.

Не очередники не могут претендовать на получение квадратных метров на льготных условиях. Программа, представляющаяся крупнейшим банком страны – это стандартная ипотека, но с расширенными возможностями. Необязательно быть очередником, чтобы принять в ней участие.

Достаточно иметь такой уровень дохода, который бы позволял своевременно погашать не только основной долг, но и проценты по ипотеке.

Расчет кредита

Проценты по ипотеке, собственно как и сам кредит, могут быть рассчитаны с помощью обычного ипотечного калькулятора. Бездетные семьи обязаны внести первый взнос за жилье в размере 15% от его стоимости. Для семей с детьми первый взнос ограничивается всего 10% от базовой цены жилья.

Термины выплаты долга определяются индивидуально, в зависимости от возможностей каждой из семей. Срок партнерства не должен превышать 30 лет. Размер ссуды определяется индивидуально на основе суммарного дохода молодой семьи и родителей супругов.

К оформлению программы может быть привлечено любое количество поручителей.

Дополнительные условия партнерства

Как и любая программа кредитования, «Молодая семья» оформляется на определенных условиях. При преждевременном погашении ипотеки заемщики не будут оплачивать дополнительные сборы и комиссии. За просроченный платеж предусмотрена неустойка в размере 0,5% от его размера.

Начисления производятся на следующие сутки после просрочки, на другой день после даты, которая указанная в договоре как крайний срок погашения платежа. В рамках программы предусмотрены акции, которые проводит сам Сбербанк России. Ипотека «Молодая семья» может сопровождаться снижением ставки по кредиту до 10%, но только при условии, что займы оформлены в рублях.

Дополнительные льготы доступны тем семьям, которые являются действующими участниками зарплатного проекта банка.

Возможности и предложения для заемщиков

Потенциальные заемщики могут рассчитывать на ряд выгодных предложений от банка после того, как будет оформлена ипотека (Сбербанк). Рассчитать, «Молодая семья» — это выгодно или нет, весьма просто.

Материальную выгоду определяют такие льготы, как возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал на рождение второго ребенка, размер которого в 2014 году составлял 430 тысяч рублей. Можно говорить о возможности оформления имущественного вычета в размере 260 тысяч рублей.

Оформление отсрочки и помощь государства в формате субсидий, учет дохода созаемщиков (родителей) при определении размера кредита – это явные факты, свидетельствующие о привлекательности продукта, определяющие его практическую выгоду для молодых семей.

Источник: https://www.syl.ru/article/185803/new_ipoteka-sberbanka-molodaya-semya-ipotechnyiy-kredit-usloviya-perechen-dokumentov

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть