Ипотека сбербанка с господдержкой: условия и нюансы оформления

Содержание

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотека Сбербанка с господдержкой: условия и нюансы оформления

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2018 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда.

При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки.

Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

  • недвижимость в новостройках;
  • многоквартирный дом;
  • отдельный дом;
  • таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

  • Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
  • Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
  • Наличие регистрации.
  • Постоянный доход.
  • Общий рабочий стаж – от 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа.

В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек.

Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
  • паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
  • подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
  • трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
  • подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

  • подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
  • документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

  • по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
  • по месту расположения объекта кредитования;
  • по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2018 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику.

Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости.

Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-sberbank/

Ипотека с господдержкой Сбербанка: требования, условия получения, ставки :

Ипотека с господдержкой Сбербанка: требования, условия получения, ставки :

Ипотека для российских граждан является единственными вариантом приобретения собственного жилья, но в то же время это считается многолетней долговой ямой. Из-за кризиса 2015 года многие заемщики лишились возможности оплатить первоначальный взнос.

Если нет возможности решить проблему своими силами, то можно воспользоваться специальной программой. Что представляет собой ипотека с господдержкой? Сбербанк предлагает воспользоваться льготными условиями приобретения жилья. Программа имеет свои условия, ставки и требования. Это социальная ипотека для молодой семьи, позволяющая пользоваться льготами.

Статистика

Среди различных организаций для выгодной покупки недвижимости следует выбрать Сбербанк. Условия получения ипотеки с господдержкой он может предоставлять разные, все зависит от региона. Уже после запуска программы многие граждане нашей страны стали ее пользователями. Что значит ипотека с господдержкой в Сбербанке? Это программа, позволяющая купить жилье на выгодных условиях.

Выбирать можно только квартиры в новостройке. Жителям столицы и Петербурга можно занять у банка 8 млн максимум, а в других регионах этот показатель равен 3 млн рублей. Жилье можно купить у юридических лиц в аккредитованных объектах недвижимости. При этом риски заемщиков минимальны. Каждый объект можно застраховать в Сбербанке России.

Цель программы и условия

Зачем предоставляется ипотека с господдержкой? Сбербанк стимулирует развитие строительной отрасли, а также помогает гражданам решить жилищный вопрос. К условиям программы относят:

  • первый взнос – 20% от цены жилья;
  • период – 1-30 лет;
  • ставка – от 11,9%;
  • минимум – 45 000 рублей;
  • максимум — от 3 до 8 млн рублей.

Залогом считается покупаемая недвижимость. Жители Москвы и Петербурга могут получить ипотеку на 8 млн рублей. Остальным выдается только до 3 млн рублей.

Приобретать можно среди строящихся квартир, готовых новостроек и у аккредитованных продавцов. Период сдачи жилья не имеет значения. Документы по недвижимости надо предоставить не позже 60 дней после положительного ответа банка.

Также в кредитном учреждении нужно будет оформить страхование жизни и здоровья.

Минимум ставки

Чтобы воспользоваться выгодными условиями, должна быть оформлена ипотека с господдержкой. Сбербанк предлагает воспользоваться ставкой 11,9% годовых. Этот показатель не изменяется с регистрацией объекта. Но ставка определяется от первого взноса, периода участия в программе, зарплатном проекте. Процент зависит и от кредитной истории.

Комиссии за предоставление кредита нет. К дополнительным расходам относят: страхование жизни и здоровья, оценку купленной недвижимости, нотариальное заверение документации. Если был выбран Сбербанк (ипотека с господдержкой), ставка может быть и увеличена, все зависит от разных факторов. Например, учитывается кредитная история.

Требования

Кому дают ипотеку с господдержкой в Сбербанке? Чтобы оформить кредит, необходимо соответствовать нескольким требованиям:

  • возраст – от 21 года до 55 лет (женщинам) и 60 (мужчинам);
  • паспорт РФ;
  • стаж на работе 6 месяцев;
  • общий стаж – 12 лет.

Клиент должен позвать созаемщиков, например супругу, родных, друзей. С их помощью облегчается кредитное бремя. От их количества зависит увеличение суммы кредита.

Этапы действий

Чтобы стать участником программы «Ипотека с господдержкой», нужно заполнить анкету, образец которой находится на официальном сайте учреждения. Также необходимо собрать перечень документов:

  • копию паспорта;
  • сведения о работодателе;
  • 2-НДФЛ.

Документация предоставляется в отделение Сбербанка России. После этого следует ожидать решения банка. Можно собирать другой список документов по недвижимости. Они обычно применяются в виде залога.

Редко банки берут в залог другой вид жилья.

По этому объекту надо предоставить свидетельство, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по оплате жилья, данные о жильцах.

Участники

Где может быть оформлена ипотека для молодой семьи? Госпрограмма действует в Сбербанке, «ВТБ 24», «Газпроме», «Дельтакредите», «Банке Москвы», РСХБ. Участниками являются 30 банков. В государственных учреждениях занимает много клиентов, учитывая выделенную сумму 400 млн рублей.

Большую часть суммы прокредитует Сбербанк. Ипотека с господдержкой «Молодая семья» сейчас активно предоставляется заемщикам. А во время кризиса в 2008-2009 гг. система была только в ВТБ. Какая бы ни была выбрана организация, условия получения средств не меняются.

Заемщику надо будет платить минимум 11,9% в год. Самая большая компенсация, которая может быть выплачена государством банкам, равна 5,5%. Министерство предоставило 20 млрд рублей на поддержку проекта.

Результаты

Социальная ипотека для молодой семьи принесла положительные результаты. Программа повысила продажи недвижимости. Много семей успешно оформляют жилье в кредит. Сначала оформлялись договора с небольшим бюджетом.

Займы в первое время брали лица, рассчитывающие на досрочное погашение или на недлительный период кредитования. Постепенно в банки стали обращаться клиенты, которые выбрали подходящее жилье в новостройках.

Особенности

Хоть многими банками оформляется ипотека с господдержкой, Сбербанк является лидирующей организацией. Благодаря программе повысился спрос на недвижимость.

Но даже при ее наличии есть клиенты, которые могут оформить кредит на классических условиях. Раньше люди обращались в Сбербанк, поскольку в нем действовала программа.

Сейчас же, даже с получением отказа, люди обращаются в другие организации.

Условия программы продолжают действовать долгое время. Ранее платить кредит можно было до 75 лет, сейчас же этот порог равен 60 годам для мужчин и 55 для женщин. Большинство клиентов заключают договора на 10-15 лет. Если выбран Сбербанк («Ипотека с господдержкой»), страхование является обязательной услугой. Ее условия прописаны в договоре.

Дополнительная поддержка

Нужно ли брать такую ипотеку, каждый заемщик должен решить самостоятельно. Следует рассчитать возможность оплаты и сроки погашения. Застройщики обычно борются за клиентов. Для этого они создают программы лояльности, позволяющие получать привилегии. Есть сервисы несколько выгоднее программы Сбербанка.

По отзывам многих участников видно, что минусом является небольшой ассортимент недвижимости. У некоторых заемщиков высокая стоимость на жилье. А если приобретать его через другую фирму, то ставка повышается. Другой проблемой считается высокий первый взнос. Поэтому следует все внимательно просчитать, прежде чем оформлять кредит.

Нюансы получения кредита

Ипотека может быть выдана всей суммой или по частям. Оплачивать ее надо каждый месяц не меньше установленной банком суммы. Клиент имеет право досрочно погасить долг, а для этого нужно написать заявление, где обозначается дата, сумма и счет, откуда поступят средства.

Сбербанком не взимаются комиссии за досрочное погашение задолженности, что есть в некоторых других организациях. Если платеж был внесен не вовремя, то клиент платит неустойку (20%).

Возможность для заемщика

Чтобы полностью или частично оплатить кредит, можно воспользоваться материнским капиталом. Сбербанком предоставляется возможность использовать налоговый вычет 13%. В 2017 году имущественный налог повышен до 2 000 000 рублей.

Получается, что ипотека с господдержкой выгодна заемщикам, банку и застройщику. Процедура оформляется несложно, имеет низкие ставки. По мере выплаты можно пользоваться бонусами. Благодаря этим преимуществам развивается сфера недвижимости. И потребители получают возможность стать владельцами своего жилья.

Какую недвижимость можно приобрести?

Заемщики могут и в будущем воспользоваться ипотекой, но программа действует не на все объекты. Например, с таким кредитом не получится приобрести вторичную квартиру. Правила ипотеки распространены только для новостроек. При этом не все могут быть участниками программы. Объект должен быть построен хотя бы на 70%, а строительство вести аккредитованный застройщик.

В банках есть перечни квартир, которые подходят для оформления программы. Клиенты могут ознакомиться с несколькими вариантами, а потом выбрать подходящий.

В маленьких городах выбирать жилье будет проще, также задача упрощается, если недвижимость строится в одном районе.

Сбербанк контролирует аккредитацию застройщиков, что предоставляет гарантию о возведении домов по нужным стандартам. Тогда оформление права собственности будет происходить без проблем.

Чтобы определиться с жильем, надо обратиться в Сбербанк. Специалисты выберут то, которое подходит под программу. У покупателя есть возможность ознакомления, после чего он может принять окончательное решение. Все интересующие вопросы надо узнавать сразу.

Преимущества ипотеки

К плюсам программы относится низкий процент, чего нет во многих других банковских продуктах. Ставка равна 11% годовых. Но встречается условие, по которому первый взнос должен быть 40-60% от цены недвижимости. В этом случае ставка может быть снижена.

При оформлении банк не взимает никакие комиссии. Договор можно оформить на долгий период – 30 лет. Если пользоваться этой программой, то у граждан есть право пользования возвратом налога. В итоге ипотека выходит действительно выгодной.

Недостатки ипотеки

Но кроме преимуществ, у программ есть и недостатки. Квартиру можно прибрести лишь в новостройках с государственным финансированием. Не в каждом учреждении получится оформить такую ипотеку. Ее предоставляет только Сбербанк и «Россельхозбанк».

Следует учитывать, что клиент не может свободно выбирать застройщиков и новостройки. Банки сотрудничают только с конкретными компаниями. Максимум по Москве составляет 8 млн рублей, а для других регионов – 3 млн. Получается, что покупка должна соответствовать этой сумме.

Дополнительные расходы

Помимо погашения первого взноса, потребуется оплатить дополнительные услуги:

  • Оформление документации по имуществу.
  • Нотариальную помощь.
  • Услуги оценщика.
  • Страхование жизни и здоровья.
  • Страхование имущества.

Поэтому перед выбором банка необходимо посчитать, сколько будут стоить все услуги. В аккредитованных фирмах обычно предлагают оформить страхование. Для этого выдается полис, в котором прописаны права и обязанности сторон.

Страхование является в ипотеке обязательной услугой. Это непременно закрепляется договором. Если наступает страховой случай, то деньги выплачивает банку компания. Все принципы сотрудничества закреплены в документе, поэтому с ними надо знакомиться перед заключением сделки.

Оформляя ипотеку с господдержкой, клиент обретает преимущества. Такая услуга является выгодной системой приобретения жилья. Достаточно предоставить необходимые документы, оформить кредит и вовремя выплачивать ипотеку.

Источник: https://www.syl.ru/article/295848/ipoteka-s-gospodderjkoy-sberbanka-trebovaniya-usloviya-polucheniya-stai

Сбербанк: ипотека с господдержкой, условия и необходимые документы в 2017

Сбербанк: ипотека с господдержкой, условия и необходимые документы в 2017

Мечты о собственной квартире – это нормально. Но не каждый может себе позволить совершить такое приобретение за счет собственных средств. Сбербанк предлагает ипотечное кредитование. Ипотека от Сбербанка РФ – это кредит на покупку жилья по более низким ставкам, чем при обычном, например, потребительском кредитовании.

Такой вариант подходит многим, ведь ипотека предлагает достаточно большой срок для возврата заемных средств. Программа ипотеки с государственной поддержкой делает покупку жилья еще более доступной.

Государственная поддержка – что это?

Государственная поддержка ипотечного кредитования подразумевает помощь заемщикам из средств Пенсионного фонда РФ. Программа появилась не так давно в марте 2015 года, но уже сделала многих счастливыми обладателями собственных квартир.

Главным преимуществом является пониженная (льготная) процентная ставка по кредиту в размере 11,4 % для Сбербанка. Для сотрудников компаний партнеров банка или для покупателей у застройщиков договор с банком, ставка может быть снижена.

Условия для получения господдержки в 2017 году:

  • оформление ипотеки по программе частичного государственного субсидирования доступно до 1.03.2017, но, возможно, сроки будут продлены;
  • требуется внести в качестве первоначального взноса не менее 20% стоимости будущего жилья;
  • кредит выдается только в рублях;
  • получить его можно на срок от 1 года до 30 лет, но срок может быть сокращен в зависимости от возраста заемщика, в пределах наступления заемщиком 75 лет;
  • есть также ограничение по сумме: для регионов это 3 миллиона, а для Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн. рублей;
  • минимальная сумма кредитования 300 тысяч;
  • получить помощь можно только при заключении договора страхования жизни;
  • взять кредит на покупку жилья можно лицам не моложе 21 года.

к оглавлению ↑

Дополнительные возможности и ограничения

Ипотека с господдержкой Сбербанка не исключает возможность приглашения созаемщиков. Их может быть до 3-х человек, причем первенство в списке созаемщиков за супругом. Также доступно воспользоваться материнским капиталом.

Сертификат, полученный в Пенсионном фонде, может выступить в качестве частичного или полного досрочного погашения ипотеки.

Не лишается при данном виде кредитования кредитор и возможности получить после покупки налоговый вычет в обычном порядке, установленном для граждан, приобретающих квартиру после 2008 года.

Ипотечный кредит часто ограничен покупкой жилой недвижимости только в определенном секторе рынка, например, новостройки. В программе могут участвовать и таунхаусы и коттеджи с земельными участками. А вот на вторичном рынке купить квартиру по госпрограмме не получится. Зато жилье может быть приобретено на этапе строительства по программе долевого участия или по переуступке прав требования.

Многих радует упрощенное оформление, то есть пакет документов не особо отличается от обычного ипотечного кредитования. Купить жилье в Сбербанке с господдержкой можно на этапе строительства, причем срок завершения строительства не оговаривается.

Нарушение условий страхования или несвоевременное внесение платежей по ипотеке повлечет санкции, одна из которых, это повышение ставки по кредиту до 12,4 % годовых.

Злостных неплательщиков ожидают штрафы и впоследствии реализация залогового имущества, обычно по договору ипотеки, это покупаемое жилье или уже имеющееся на момент приобретения. Штраф (неустойка) по кредиту взимается за каждый день просрочки. На сумму задолженности начисляется пеня из расчета 20% годовых от суммы долга.

По требованиям банка при одобрении кредита, предоставляется 60 календарных дней на приобретение жилья и предоставления подтверждающих сделку документов в банк.

к оглавлению ↑

Требования к заемщикам и пакет документов

Оформить в Сбербанке ипотеку с господдержкой можно лицам от 21 года до 75 лет, причем 75 лет – это максимальный возраст на момент погашения всей суммы по кредиту.

Для получения одобрения банка придется предоставить справку о доходе и документы, подтверждающие официальное трудоустройство, при этом стаж должен быть не менее 1 года, минимум полгода из них на последнем месте работы.

Полученный стаж в совокупности может быть получен не более чем за 5 лет.

Есть условия и для привлекаемых созаемщиков. Они также должны иметь постоянное место работы, о чем предоставить соответствующие документы, кроме ситуации, когда заработная плата созаемщика выплачивается ему со счета в Сбербанке.

Если привлекается несколько созаемщиков, то первым на очереди в обязательном порядке должен быть супруг заемщика или супруга (если иного не предусматривает брачный договор между супругами).

Документы, необходимые для подачи заявки:

  • паспорт Титульного заемщика (главного);
  • паспорта созаемщиков, при наличии;
  • заявление Банку заемщика и его созаемщиков;
  • документы, подтверждающие стаж и факт трудовой деятельности на момент обращения.

В процессе оформления должны быть предоставлены выписки о наличии суммы для первого взноса в размере не менее 20%, и документы на жилье в течение 60 дней с момента получения одобрения банка. Стоит учесть, что банк на свое усмотрение может изменить список документов или дополнить его.

Оформление кредита происходит в одном из отделений банка, после одобрения по заявке, ждать которого придется от двух до пяти рабочих дней. Государство не ограничивает географию обращения и получения льготы.

Заемщик по факту может получить кредит при наличии гражданства и постоянной прописки, при этом ипотека оформляется либо по месту регистрации компании-застройщика, приобретаемого жилья либо по месту регистрации самого заемщика.

Кредитная сумма может быть перечислена сразу или несколькими частями на счет продавца, в зависимости от договора. По условиям договора со Сбербанком оплата может производиться равными частями или досрочно.

Сумма и сроки досрочного погашения не ограничены. Плата за это не взимается. Для оформления досрочного погашения потребуется только написать заявление.

Основным достоинством программы господдержки, которую реализует Сбербанк РФ, это доступность для широких масс. Ранее подобные субсидии предоставлялись для социально незащищенных слоев населения (многодетных семей, матерей одиночек, инвалидов и т.п.).

Для удобства клиентов банк предоставляет перечень аккредитованных им новостроек, одобрение на которые получить проще всего при соблюдении иных условий. Каждый регион формирует свой перечень доступного жилья.

Эти объекты наиболее надежны, проверены Службой безопасности банка как с точки зрения надежности компании застройщика, так и на предмет возможности долгостроя и соответствия строящегося жилья современным требованиям качества.

Для многих ипотека с господдержкой в Сбербанке является единственным шансом приобрести жилье. Программа стала решением для многих семей, она очень популярна, каждые две недели в различных регионах подается не менее 150000 заявок.

Целью программы является не только обеспечение жильем трудоспособного населения, но и поддержка строительной отрасли, именно поэтому вторичное жилье под данную программу не подпадает.

Кроме Сбербанка кредитование ипотеки по программе государственного субсидирования предоставляется еще несколькими банками, но наиболее выгодные предложения только у Сбербанка и Россельхозбанка.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/banki/ipoteka-ot-sberbanka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой: Сбербанк России. Отзывы о программе и условия участия

Для граждан России ипотека, с одной стороны, является единственным шансом обрести жилье, с другой – многолетней долговой кабалой. Кризис 2015 года лишил большинства возможности уплатить первый взнос.

Для тех, кто не может решить проблему самостоятельно, банковский сектор разработал бюджетную программу кредитования.

Детальнее о том, что представляет собой ипотека с господдержкой (Сбербанк России), на каких условиях и кому предоставляется заем, читайте далее.

Статистика

Ипотека в Сбербанке с господдержкой, условия предоставления которой в каждом регионе разные, пользуется большой популярностью. За две недели после запуска программы (18.03.2015) только на Северо-Кавказе было подано более 150 заявок. Сбербанк кредитует клиентов, которые покупают жилье в новостройке.

Максимальная сумма займа составит 8 млн рублей для столицы и Санкт-Петербурга, для других областей – 3 млн рублей. Жилье приобретается только у юрлиц в аккредитованных объектах недвижимости. Риски заемщиков сведены к минимуму. От них не требуется дополнительных залогов.

Застраховать объект можно прямо в отделении ОАО Сбербанк России.

Ипотека с господдержкой будет действовать до конца февраля 2016 года. За это время планируется предоставить займов на общую сумму 225 млрд рублей. По состоянию на 30 ноября 2015 года, было выдано кредитов на 180 млрд руб. по 1.5 тыс. заявок. Примерно 30 % ипотечных продуктов Сбербанка предоставлено в рамках новой программы.

Цели программы

  1. Простимулировать строительную отрасль.
  2. Помочь гражданам решить жилищный вопрос.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Условия выдачи займа просты:

  • Первоначальный взнос: 20 % от стоимости жилья.
  • Срок: 1-30 лет (включительно).
  • Процентная ставка: от 11,9 % в рублях.
  • Минимальная сумма займа: 45 000 руб.
  • Максимальная сумма: от 3 до 8 млн руб. ( в зависимости от региона).

Заем в рублях выдается под залог приобретаемой недвижимости. Жители столицы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на 8 млн руб. Остальные граждане могут получить заем на общую сумму 3 млн руб. Выбрать объект можно среди строящихся квартир, готовых новостроек или у аккредитованных продавцов. Срок сдачи недвижимости значения не имеет.

Документы по выбранному помещению следует предоставить не позднее 60 дней после получения предварительного положительного решения. Дополнительно кредитное учреждение потребует оформить страхование жизни и здоровья ее клиента. Минимальная ставка Сбербанка по ипотеке с господдержкой составляет 11,9 %.

Она не меняется после регистрации объекта. Но на нее влияет размер первоначального взноса, срок участия в программе, членство в зарплатном проекте, «хорошая» кредитная история в прошлом. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Среди дополнительных расходов могут быть: плата за услуги страхования жизни и здоровья, оценка приобретаемого объекта, нотариальное заверение документов.

  • Возраст: минимум 21 год, максимум – 55 лет (женщины), 60 (мужчины).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Стаж на последнем месте работы: 6 месяцев.
  • Общий трудовой стаж: 12 месяцев.

Клиенту придется привлекать созаемщиков (супругов, родных и друзей). Это поможет облегчить кредитное бремя. Чем больше «помощников», тем выше будет суммарный доход, по которому определяется максимальная сумма займа.

Алгоритм действий

Чтобы подать заявку на участие в программе «Ипотека с господдержкой (Сбербанк России)», необходимо:

  1. Заполнить анкету, образец которой есть на сайте финучреждения.
  2. Собрать стандартный пакет документов всех участников: копию паспорта, данные о работодателе, 2-НДФЛ.
  3. Предоставить бумаги в любое отделение ОАО Сбербанк России.
  4. Дождаться решения банка.

Параллельно необходимо собрать второй пакет документов, который касается приобретаемой недвижимости. Она же чаще всего используется в качестве залога.

Крайне редко банки соглашаются использовать в качестве обеспечения иное жилье.

По такому объекту необходимо предоставить: регистрационное свидетельство, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по платежам за коммунальные услуги, сведения о жильцах.

Участники

В каких банках можно оформить продукт «Ипотека с господдержкой»? Сбербанк, «ВТБ24», «Газпром», «Дельтакредит», «Банк Москвы», «РСХБ». Желание участвовать в программе выразили 30 не только крупных, но и мелких банков.

На долю государственных финансовых учреждений, а также «Связь-банка», «Абсолют-банка», «Возрождения» приходится большая займов часть из запланированных 400 млн руб. Больше половины этой суммы собирается прокредитовать Сбербанк.

Ипотека с господдержкой в период предыдущего кризиса 2008-2009 годов действовала только через «ВТБ». Выбор финансового учреждения не влияет на условия предоставления займа. Правила получения денег следующие. Заемщик платит минимум 11,9 % в год от суммы.

Максимальная компенсация, на которую могут рассчитывать банки от государства, составляет 5,5 %. Минфин выделил из госбюджета 20 млрд рублей на финансирование проекта. Поскольку к концу 2015 года план выполнен не был, срок действия программы продлили.

Результаты

Поскольку программа «Ипотека с господдержкой» (Сбербанк России) все еще действует, итоги подводить еще рано. Пока можно говорить только о динамике продажи недвижимости. Так, практически все застройщики с апреля 2015 года отмечают резкий рост количества подписанных договоров купли-продажи.

Первые участники программы стали собирать документы еще в январе прошлого года, но оформление сделки отложили до запуска нового продукта. Сначала заключались договора с минимальным бюджетом.

Заем брали лица, которые рассчитывали на досрочное погашение (для них размер ставки был не столь принципиален), а также те, кто подписывал договора на небольшой срок (3-5 лет), чтобы не переплачивать по процентам.

С середины года стали появляться клиенты, которые уже давно приценивались к жилью в новостройках. Несмотря на пониженный спрос, с каждым месяцем ассортимент недвижимости сокращается. Особенно хорошо это заметно по объектам в высокой стадии готовности, в которых жилье продают уже несколько лет.

Большинство сделок заключается через Сбербанк. Ипотека с господдержкой, конечно, подстегнула спрос на недвижимость.

Но все еще есть клиенты, которые, несмотря на сильное падение рубля, готовы оформлять кредит даже на стандартных условиях.

Если раньше клиенты обращались в Сбербанк, поскольку там была самая низкая ставка, то теперь, получая отказ, они подают документы в другие учреждения, и не только на государственные программы.

Условия программы также поменялись. Раньше можно было выплачивать кредит до 75-летнего возраста. Сейчас установили новый порог — 60 лет для мужчин и 55 — для женщин. По данным риэлторов, средний возраст заемщика — 25-35 лет, а договор заключается в основном на 10-15 лет.

Дополнительная финподдержка

Стоит ли брать ипотеку Сбербанка с господдержкой? На этот вопрос каждый потенциальный заемщик отвечает сам. Застройщикам также приходится бороться за каждого клиента. Для этого они разрабатывают свои программы лояльности. Некоторые из них выгоднее программы Сбербанка.

Например, ФСК «Лидер» и банк «Открытие» запустили программу субсидирования не только государством, но и застройщиком.

Условия таковы: первый год клиент платит 8 или 10 процентов годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса.

Начиная со второго года ставка увеличивается до 11,95 % или до той ставки, которую предложит банк, в зависимости от финансового положения заемщика. Кредит можно оформить максимум на 30 лет.

ГК «Лидер Групп» проводит акцию для жителей столицы. Покупателям недвижимости в квартале «Лидер Парк», микрорайонах «Город Счастья» и «Лобня-Сити» предоставляется скидка в размере 12 % от полной стоимости объекта, если жилье приобретается на условиях ипотеки. С каким конкретно кредитным учреждением будет заключен договор, значения не имеет.

«Химки-Групп» дополнительно субсидирует ставку на один процент. То есть если ипотека оформляется по программе господдержки, то клиент оплачивает не 11.9 %, а 11 %.

«Сити-XXI век» и «Абсолют-Банк» создали партнерскую программу на приобретение жилья в комплексе «Краски жизни» под 11,5 %.

Urban Group запустила проект «Поддержка с господдержкой», в рамках которой для всех участников ставка снижается на четыре процента.

Сбербанк. Ипотека с господдержкой: отзывы

Самый большой недостаток, который отмечают участники программы, – маленький выбор объектов недвижимости. У аккредитованных Сбербанком заемщиков завышены цены на жилье. А если покупать квартиру через другую компанию, то ставка увеличится. Вторая проблема – высокий первоначальный взнос.

По условиям стандартной программы, заемщик мог внести 10 % в виде аванса. Теперь эта цифра увеличилась до 20 %. Это означает, что если раньше человек мог рассчитывать на «двушку» в спальном районе, то теперь с трудом ему доступна по цене однокомнатная квартира или квартира-студия.

Еще один камень преткновения — процентная ставка. По факту, она увеличивается примерно на 1 %. Проведем расчет ипотеки с господдержкой. Сбербанк готов предоставить заем клиенту под 11,9 %. При этом обязательным условием заключения договора является страхование жизни заемщика минимум на 1 год.

Через 12 месяцев заемщик должен продлить срок действия страховки, иначе ставка возрастет до 12,9 %.

В то же время заемщики отмечают положительные стороны. Во-первых, на подготовительном этапе всей бумажной волокитой занимается менеджер банка. Клиенты появляются исключительно для подписания договора. Во-вторых, даже с учетом страховых платежей ежемесячный взнос получается чуть выше арендной платы за аналогичную квартиру.

В сухом остатке

Бюджетная программа позволяет приобрести недвижимость под льготный процент (от 11,9 %) на срок до 30 лет. У заемщиков остается право использовать материнский капитал для покрытия части долга, а затем получить налоговый вычет. Но у программы есть свои недостатки. Во-первых, ограниченное количество банков-участников. Их всего 30.

Но в небольших провинциальных городах де-факто можно подать заявку только в «ВТБ24» и Сбербанк. Вторая – первоначальный взнос в размере 20 %. Для сравнения, в «ТрансКапиталБанке» в рамках той же государственной программы можно оформить кредит, заплатив в качестве аванса 15 %.

С другой стороны, чем больше денег потенциальный заемщик внесет в качестве первоначального взноса, тем на меньшую процентную ставку он может рассчитывать.

Источник: http://.ru/article/222637/ipoteka-s-gospodderjkoy-sberbank-rossii-otzyivyi-o-programme-i-usloviya-uchastiya

Жилищная ипотека от сбербанка с господдержкой: последние новости 2018 года

Так как большинство жителей страны обладают средним уровнем доходов, ипотечный заем, субсидируемый государством – единственный для них способ обзавестись собственным жильем. Ипотеку с господдержкой Сбербанк выдает многим заемщикам и этот вид займов достаточно доступен. Однако он имеет свои нюансы.

Что значит ипотека с государственной поддержкой

Итак, что это такое – ипотека с господдержкой в Сбербанке России? Так называют особую кредитную программу, которую частично финансирует государство. Ипотечный заем, оформленный по ней, отличается пониженной процентной ставкой, уменьшающей полную стоимость кредита.

Участвуют в этом проекте далеко не все банковские организации России, поэтому оформить ипотечный заем с господдержкой достаточно сложно, так как необходимо удовлетворять параметрам и требованиям определенного банковского учреждения. Правительство финансово помогает российским семьям в вопросе покупки своего жилья, тем самым способствуя развитию строительного рынка.

Госпрограмма от Сбербанка по оформлению ипотеки распространяется на квартиры, расположенные в недавно построенных домах или в строящихся зданиях. Причем недвижимость должна быть приобретена у застройщика и пройти аккредитацию финансового учреждения. Жилье вторичного рынка в программу государственной поддержки ипотеки в Сбербанке не входит.

Сроки программы

На данный момент жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой может быть оформлена с 07.02.2018. Прекратить оформление таких ипотечных займов планируется в конце 2022 года. Если данный проект будет иметь нужный эффект и в бюджете найдутся средства, он может быть продлен.

Одним из условий оформления ипотеки под 6% годовых является рождение второго и/или третьего ребенка в этот период времени. Реструктуризации ипотека за счет государства в Сбербанке не подлежит. Хотя работа банка в этом направлении ведется.

Кому и какое жилье доступно по данной программе

По условиям программы купить жилье можно только у застройщика-партнера Сбербанка, являющегося участником программы государственной поддержки. Полный перечень строительных организаций можно уточнить в офисе финансовой организации.

Лица, оформляющие ипотеку Сбербанка с господдержкой, могут одновременно воспользоваться и другими льготными программами Сбербанка – материнским капиталом, региональными, поддерживающими многодетные семьи программами и пр.

Преимущества

Клиенты, ставшие участниками программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, отмечают такие плюсы проекта:

  • Заемщикам, находящимся на зарплатном обслуживании банка, при оформлении заявки достаточно предъявления российского паспорта.
  • Есть возможность увеличить кредитный лимит ипотеки, при условии привлечения созаемщиков (от 1 до 3 человек).
  • Погашение задолженности производится автоматически – ежемесячным списанием необходимой суммы с расчетного счета клиента.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Перед тем, как получить ипотеку, заемщик должен прочесть условия оформления кредита. Их можно найти на официальном сайте финансовой организации.

Заявка подается в отделении по месту регистрации. Алгоритм оформления ипотечного льготного займа по программе Сбербанка следующий:

  • Собрать пакет необходимых документов.
  • Подать заявку на кредит и получить положительное решение кредитора (в течение 2-5 банковских дней).
  • Подписать кредитный договор и сопутствующие документы (залоговое обеспечение займа и график платежей).
  • Оплатить первый взнос.
  • Зарегистрировать сделку в регистрирующем органе.

В последующем банковская организация перечисляет безналичным методом оставшуюся сумму на счет строительной компании.

Далее заемщик ежемесячно гасит ипотечный займ аннуитетными платежами согласно утвержденному графику платежей. Есть возможность погасить кредит досрочно, подав заявление в банк. Штрафы и комиссии при этом, согласно закону, отсутствуют.

Условия получения ипотеки

Ипотечный заем в Сбербанке заключается на таких условиях:

  • Проценты – 6% годовых.
  • Размер первого взноса – от 20% цены недвижимости.
  • Период кредитования – 1-30 лет.
  • Кредитный лимит: минимум – 300 тыс. руб., максимум – 8 млн руб. для москвичей и жителей области, а также живущих в Санкт-Петербурге. Для живущих в других областях страны – 3 млн руб.
  • Залогом займа является покупаемая недвижимость, которая должна соответствовать требованиям финансового учреждения.
  • Оформление страхового полиса обязательно.
  • При нарушении условий продления страхового договора, банк автоматически увеличивает процентную ставку до 12,4% годовых.

Выдается ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке на приобретение квартир в строящихся или вновь построенных домах, на покупку отдельных домов или таунхаусов с земельным участком.

Ипотека с господдержкой выдается Сбербанком на аккредитованное государством жилье, перечень которого находится на веб-ресурсе финансовой организации в разделе программы господдержки ипотеки.

Этот фактор сводит к минимуму все риски клиента.

Сбербанк выступает гарантом соответствия покупаемой недвижимости в построенных домах строительным нормам,  гарантирует завершение постройки домов в новостройке, в которой приобретены квартиры.

О требованиях к соискателю

Участвовать в программе Сбербанка с господдержкой могут россияне, которые удовлетворяют таким требованиям финансового учреждения:

  • Возрастной ценз от 21 года на момент оформления займа до 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины) на момент закрытия кредита.
  • Российская прописка.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Размер общего рабочего стажа – более 12 месяцев, более 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Оформляя ипотеку с господдержкой в Сбербанке, заемщик может привлечь созаемщиков. При определении кредитного лимита в этом случае учитывается общий доход участников сделки, количество которых допускается не более трех. Муж/жена заемщика считаются созаемщиком автоматически, невзирая на возраст и платежеспособность. Исключение из этого правила составляют лица, оформившие брачный контракт.

Пакет документов

Получить ипотеку в Сбербанке можно на основании пакета документов, состоящего из:

  • Анкеты-заявки, подписанной всеми созаемщиками.
  • Паспортов созаемщиков, содержащих штамп прописки.
  • Копий трудовых книжек всех созаемщиков.
  • Документов, подтверждающих доходы созаемщиков.

При оформлении ипотеки под залоговое обеспечение другого недвижимого имущества нужно представить документы на залог. После подачи пакета документов банк рассматривает заявление.

Продолжительность рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 банковских дней.

При получении положительного решения, заемщику нужно будет подтвердить наличие суммы для первого взноса и ряд других документов по требованию кредитора.

Получение и погашение ипотечного кредита

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанке, претендент должен обратиться в отделение финансовой организации, находящееся:

  • по месту прописки получателя или созаемщика.
  • по месту нахождения недвижимости, покупаемой в кредит.
  • по месту регистрации своего работодателя.

Заем выдается единовременно. Погашение займа проводится аннуитетными (равными) ежемесячными платежами согласно утвержденному графику.

Чтобы закрыть ипотеку в Сбербанке досрочно, нужно написать заявление, в котором указывается число, сумма и номер счета, с которого будет погашаться заем.

За несвоевременную уплату ежемесячного взноса начисляется неустойка, составляющая 20% от просрочки. Алгоритм действий:

  • Сбор необходимых документов.
  • Получение в отделении сведений о недвижимости, которую можно купить по ипотеке с господдержкой.
  • Выбор жилья, ведение переговоров с продавцом.
  • Подача заявки в банк (рассмотрение до 5 дней).
  • Оформление прав на недвижимость.
  • Страховка жилья.
  • Оформление закладной на квартиру.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, оформить ипотеку с господдержкой легче. Для подачи заявки потребуется только российский паспорт. Чтобы увеличить кредитный лимит займа, привлекают созаемщиков.

Погасить ипотечный заем с господдержкой можно досрочно, как полностью, так и частями. При этом нет минимального взноса для досрочного закрытия кредита.

О страховании

Приобретение страхового полиса является обязательным требованием Сбербанка при оформлении ипотеки с господдержкой. Страховым событием признаются:

  • Наступление смерти получателя займа вследствие несчастного случая, либо тяжелой болезни.
  • Потеря способности работать, получение инвалидности (1-ая и 2-ая группа).

Размер ежегодного платежа по страховке:

  • 1,99 % от суммы займа (общие условия страховки).
  • 2,5 % от размера кредита (страховка с выборочными параметрами).

Ипотечные займы с государственной поддержкой являются уникальной возможностью для заемщиков со средним достатком купить собственное жилье на льготных условиях.

Сбербанк оформляет ипотеку для госслужащих, лиц, занятых в бюджетной сфере, нуждающихся в улучшении условий жилья и оформивших это документально. Все, кто удовлетворяет требованиям Сбербанка по оформлению ипотеки с господдержкой, имеют шанс купить собственное жилье в кредит.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году заключается в субсидировании процентной ставки 6% годовых, которая устанавливается заемщику в льготный период. Под ним подразумевается временной период, когда в семье родился второй и/или третий ребенок. Длится льготный период не более 8 лет. Закон установил следующую градацию льготных периодов и процентных ставок:

  • Если родился 2-й ребенок – 6% годовых на протяжении 3 лет с момента получения кредита.
  • Если родился 3-й ребенок – 6% годовых на протяжении 5 лет с момента получения кредита.
  • Если родилось двое и более детей – 6% годовых на протяжении 8 лет с момента получения кредита.

После того как льготный период закончился, процентная ставка по ипотеке с господдержкой в Сбербанке составит 9,5% в год, либо поставке рефинансирования Центробанка, увеличенной на 2 пункта.

Использование материнского капитала

Участие в программе государственного субсидирования ипотеки в Сбербанке предусматривает использование заемщиком материнского капитала. Им можно погасить долг по кредиту (как тело взятого кредита, так и начисленные проценты), можно использовать в качестве первого взноса.

Использовать материнский капитал можно непосредственно, как только родится второй либо третий ребенок. Эта возможность и субсидированная процентная ставка снижают кредитную нагрузку семейного бюджета и являются серьезной поддержкой со стороны государства.

О других программах с господдержкой в сбербанке

Ипотека Сбербанка с господдержкой для многодетных семей – не единственная программа, субсидируемая государством. Сбербанк предлагает следующие кредитные продукты с господдержкой:

  • Оформление ипотеки для военнослужащих из списка НИС.
  • Оформление ипотечного кредита с использованием материнского капитала.
  • Получение ипотечного займа молодым семьям.
  • Участие в программе помощи ипотечным заемщикам.
  • Реструктуризация ипотечного кредита.

Условия этих проектов можно найти на сайте кредитной организации. В банковской организации можно оформить рефинансирование ипотеки на стандартных условиях. Эта процедура позволяет перевести действующий ипотечный заем в Сбербанк со ставкой от 9,5% годовых и кредитным периодом до 30 лет.

Возможно снижение процентной ставки ипотеки, оформленной ранее под более высокий процент. Ставку снизят, но не намного – максимум на 0,5-1 пункт. Сбербанк России – крупнейший реализатор программ ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Им реализуется много проектов, субсидируемых государством.

Источник: https://IpotekaKredit.pro/ipoteka-s-gospodderzhkoj-sberbanka-usloviya-polucheniya-v-2018-godu

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть