Ипотека в сбербанке: какие требования к заемщику предъявляются?

Содержание

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к клиентам, условия займа

Ипотека в Сбербанке: какие требования к заемщику предъявляются?

Сбербанк является крупнейшим частным банком в России. По разным оценкам, на него приходится от 10% до 20% от общего числа выданных кредитов.

И это не удивительно: большинство заемщиков предпочитают иметь дело с крупным банком, который гарантировано не обманет и предложит хорошие условия кредитования с государственной поддержкой.

Многие пользуются услугами самого крупного банка страны и числятся его постоянными клиентами.

Условия получения кредита в Сбербанке

Чтобы узнать, дадут ли займ, заемщик должен проверить себя на соответствие стандартным требованиям:

  • российское гражданство;
  • прописка в месте предоставления займа. О том, можно ли получить ссуду с временной регистрацией, рассказываем здесь;
  • минимальный возраст — 21 год;
  • максимальный возраст — не более 65 лет на момент окончания действия договора. Если вас интересует максимальный возраст, до которого возможно кредитование в российских банках, то ознакомьтесь с этим обзором;
  • стаж работы — не менее полугода на последнем месте, не менее 1 года непрерывного стажа.

Понадобятся следующие документы:

  • анкета заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации по месту жительства;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • документы о семейном положении: наличие супруги (или супруга), детей, иждивенцев на содержании (например, брат-инвалид или нетрудоспособные родители).

Если оформляется займ под поручительство физических лиц, то им нужно собрать аналогичный пакет документов и, конечно, соответствовать заявленным требованиям.

Если оформляется ссуда под залог недвижимости, то дополнительно нужно предоставить:

  • свидетельство о праве на квартиру;
  • документ — основание владения;
  • технический паспорт (не старше 5 лет);
  • выписку из Росреестра, подтверждающая на объекте отсутствие обременений;
  • оценку стоимости жилья независимым оценщиком;
  • расширенную выписку из домовой книги, подтверждающая отсутствие «скрытых» жильцов (желательно также, чтобы в квартире не были прописаны дети).

Участие в специальных программах

В Сбербанке действует ряд специальных условий для определенных категорий заемщика. Если обратившийся подходит хотя бы под одну из них, он получить одобрение с большей вероятностью.

По состоянию на 2015 год основные программы такие:

  • Зарплатный проект. Предусмотрены сниженные на 1% годовые ставки, не нужно предоставлять документы о занятости, необходимый стаж непрерывной работы сокращается до 3 месяцев.
  • Военная ипотека. Для этого необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы — то есть подать рапорт по месту несения службы и дождаться одобрения. Программа предлагает процентную ставку от 12,5% годовых, отсутствие дополнительных комиссий, 15-летний срок кредитования и другие привлекательные условия.
  • Ипотека плюс материнский капитал. Согласно этой программе можно использовать государственную субсидию, положенную после рождения второго ребенка, в качестве первоначального взноса за жилье.
  • Кредит для ведения личного подсобного хозяйства. Программа предусматривает возмещение государством некоторой части затрат на уплату процентов. Процентная ставка — от 22,5%, размер займа — до 1 млн. рублей на два и более хозяйств. Подробнее о том, как правильно оформить заем на развитие личного подсобного хозяйства, описано в этом обзоре.

Как повысить вероятность одобрения

Если человек не является постоянным клиентом банка и не попадает под действие льготной программы, он может повысить вероятность одобрения кредита следующим образом:

  • продемонстрировать достаточный уровень благосостояния — размер займа не должен превышать 1/3 чистого дохода семьи (то есть доход минус расходы);
  • указать наличие в собственности дорогого имущества: квартиры, автомобиля, гаража, драгоценностей и т.д., которые в крайнем случае могут быть проданы для обеспечения платежей по заему;
  • показать наличие дополнительных доходов, например, при сдаче квартиры в наем, ведении небольшого бизнеса, получения алиментов или социальных льгот и т.д.;
  • показать наличие инвестиционного дохода — от акций, паев, облигаций и других ценных бумаг;
  • перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка;
  • открыть счет на некоторую сумму в Сбербанке (можно даже временно занять деньги у родственников);
  • согласиться с оформлением страховки.Подробнее о том, как правильно оформить заем на развитие личного подсобного хозяйства, описано в этом обзоре.

И, конечно, основным аргументом в пользу заемщика будет хорошая кредитная история. О том, как на протяжении долгого времени сохранять свое финансовое досье положительным, читайте здесь.

Источник: http://KreditorPro.ru/dadut-li-kredit-v-sberbanke-trebovaniya-k-zaemshhiku-usloviya-zajma/

Условия, процедура и нюансы оформления ипотеки в Сбербанке по 5 документам

Ипотека для многих граждан выступает единственным способом стать владельцем собственного жилья. Она может оформляться для покупки квартиры или дома, а также для строительства жилого строения. Перед получением средств на данные цели следует определиться, в какой банк обращаться.

Наиболее часто граждане предпочитают оформлять ипотеку именно в Сбербанке, так как данное банковское учреждение считается надежным, проверенным и оптимальным.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки в Сбербанке

К положительным параметрам обращения в данное банковское учреждение для получения ипотечного кредита относится:

  • низкие процентные ставки, которые действительно могут быть значительно ниже, чем ставки, предлагаемые другими банками;
  • многочисленность отделений и банкоматов, значительно упрощающих процесс получения кредита и его погашения;
  • за получение заемных средств не приходится уплачивать какие-либо комиссии;
  • допускается пользоваться во время оформления или погашения займа разными уникальными программами, разрабатываемыми государством, что значительно снижает кредитную нагрузку;
  • для погашения ипотеки разрешено пользоваться маткапиталом;
  • если человек, желающий оформить ипотеку, не является официально работающим, то он может воспользоваться специальной программой, на основании которой требуется только два документа для получения средств на жилье;
  • допускается оформлять ипотеку пенсионерам или безработным;
  • максимальный возраст заемщика равен 75 лет;
  • кредиты предоставляются даже ИП;
  • учитываются во время оформления ипотеки разные дополнительные доходы гражданина, которые не могут подтверждаться документально, поэтому увеличивается значительно сумма, выдаваемая банком в кредит;
  • Сбербанк предлагает клиентам пользоваться уникальным онлайн-банкингом, который считается удобным и простым в использовании.

Можно ли взять ипотеку на покупку квартиры Молодой семье в Сбербанке? Смотрите видео:

Обращение в Сбербанк за ипотекой обладает и некоторыми значимыми минусами:

  • для оформления ипотечного кредита требуется стаж работы на последнем месте не меньше полугода;
  • не учитываются индивидуальные параметры каждого клиента;
  • работники организации придирчиво рассматривают всю документацию, причем могут потребовать даже такие бумаги, которые не входят в стандартный пакет документов.

Таким образом, каждый человек самостоятельно решает, в какой именно банк он будет обращаться для получения ипотечного кредита, но часто выбор падает на Сбербанк.

Какие требования предъявляются к заемщику

Чтобы рассчитывать на получение ипотеки в данном учреждении должны удовлетворяться потенциальным заемщиком некоторые условия.

К ним относится:

  • высокая платежеспособность гражданина, которая должна быть подтверждена официальными документами, поэтому у него должна иметься зарплата или иные виды доходов, которые не являются серыми;
  • возраст от 21 до 75 лет, причем 75 лет должно исполниться к тому моменту, когда кредит уже по графику будет полностью погашен;
  • стаж работы на последнем месте не меньше полугода.

Какие подготавливаются документы

Для оформления ипотечного кредита требуется подготовить определенную документацию, к которой относится:

  • грамотно составленная заявка, представленная в виде анкеты;
  • паспорт гражданина;
  • справка с работы 2-НДФЛ;
  • документы на покупаемую квартиру или дом, так как данная недвижимость в соответствии с условиями банка непременно передается ему в залог;
  • документация, подтверждающая внесение определенного количества личных средств заемщика для первоначального взноса.

Образец бланка-заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Важно! Дополнительно могут потребоваться другие документы, если претендует гражданин на получение кредита с использованием разных уникальных программ, так как требуется подтвердить тот или иной факт.

Порядок оформления ипотеки на готовое жилье

Если выбирается квартира, находящаяся на вторичном рынке, то учитываются требования к получению ипотеки на нее:

  • не должно быть на недвижимости каких-либо обременений, представленных в виде ареста или залога;
  • первоначально надо вложить собственные средства, равные 15% от стоимости недвижимости;
  • минимальная процентная ставка равна 10%;
  • непременно покупается страховой полис на квартиру, а также страхуется жизнь заемщика.

На каких основаниях  появляется право собственности на недвижимость? Смотрите тут.

Сам порядок оформления считается достаточно простым.

Он делится на этапы:

  • подается заявка в виде анкеты в банк, причем с собой надо иметь все вышеуказанные документы;
  • если будет получено предварительно одобрение, то можно начинать поиск квартиры, а если будет отказано из-за низкого дохода, то рекомендуется привлечь созаемщиков;
  • после нахождения оптимальной для покупки недвижности, надо произвести ее оценку, для чего приглашается независимый эксперт;
  • передаются в банк документы на жилье, а также перечисляются собственные средства в качестве первоначального взноса;
  • согласуется процедура выдачи ипотеки в течение 5 дней;
  • заключается кредитный договор со Сбербанком, после чего будут получены денежные средства;
  • они кладутся на специальную сейфовую ячейку, которая арендуется у банка;
  • оформляется покупка квартиры в Росреестре, после чего продавец квартиры имеет возможность забрать деньги из банка;
  • покупатель получает св-во о праве собственности на квартиру.

Можно ли записаться в Росреестр предварительно и как это сделать? Читайте по ссылке.

Таким образом, данная процедура считается достаточно простой.

Как оформить ипотеку на новостройку

Многие люди желают стать владельцами новой квартиры, в которой ранее никто не жил. В этом случае оформляется кредит на недостроенную недвижимость, поэтому требуется составление ДДУ.

Важно! Сейчас в Сбербанке предлагается уникальная программа, по которой допускается купить недостроенную квартиру у аккредитованных в банке застройщиков по сниженной процентной ставке, которая равна 8%.

По ДДУ предлагается ставка от 8% с первоначальным взносом от 15%.

Сбербанк, ипотечный калькулятор.

Сам процесс оформления такой ипотеки делится на этапы:

  • приносятся документы в отделение банка, чтобы подтвердить платежеспособность и ответственность потенциального заемщика;
  • будет получен предварительный ответ, причем если он является положительным, то можно начинать поиск квартиры в новостройке;
  • не требуется производить оценку квартиры, поэтому достаточно только прийти к застройщику, чтобы заключить ДДУ;
  • этот документ передается в отделение Сбербанка, а также некоторые застройщики самостоятельно выполняют этот процесс;
  • надо подождать одобрения, после чего определяется дата, когда будет совершена сделка;
  • в банке подписывается ипотечный договор, а также приобретается страховка на квартиру и на самого заемщика;
  • оплачивается госпошлина и регистрируется ДДУ;
  • в течение 10 рабочих дней будет сделана регистрация в Росреестре;
  • надо далее обращаться в банк, чтобы деньги были переведены застройщику, а при этом надо передать денежные средства, представленные первоначальным взносом.

Далее надо только дождаться окончательного строительства дома, чтобы пользоваться квартирой по назначению.

Какие дополнительные траты придется нести

Кроме вложения своих денег в качестве первоначального взноса и уплаты процентов требуется нести дополнительные расходы.

Если покупается жилье на вторичном рынке, то нужны траты на:

  • оценку недвижимости;
  • страхование жизни и покупаемой квартиры;
  • оплату госпошлины за регистрацию, которая равна 2 тыс. руб.;
  • аренду ячейки в банке, которая стоит 1,5 тыс. руб. за 15 дней.

Особенности использования маткапитала или программы Молодая семья

Многие граждане желают стать участниками программы Молодая семья. К ним предъявляются в этом случае определенные требования, так как обоим супругам не должно быть больше 35 лет.

Можно ли сэкономить при получении ипотеки в Сбербанке? Советы в этом видео:

Не обязательно иметь ребенка, но при его наличии можно пользоваться уникальными предложениями банка:

  • первоначальный взнос в размере 15%;
  • низкая процентная ставка, начинающаяся от 9,5%;
  • если в семье появляется еще один ребенок, то можно получить маткапитал, причем воспользоваться им для погашения кредита можно сразу после рождения малыша, поэтому не придется ожидать для этого три года.

Важно! Если используется программа Молодая семья, то она доступна для применения исключительно в отношении готового жилья.

В любой момент времени граждане, у которых имеется ипотека и появляется ребенок, на которого можно оформить маткапитал, могут воспользоваться сертификатом для погашения кредита.

Как накладывается и снимается обременение по ипотеке на жилье? Ответы тут.

Если же на момент рождения ребенка нет оформленной ипотеки, то для применения сертификата надо ждать три года.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Нередко у людей, купивших недвижимость с помощью ипотечного кредита, возникает необходимость продать ее до непосредственного погашения займа.

Для этого можно продать квартиру за наличку, после чего средств используются для погашения займа. Весь процесс должен осуществляться при контроле со стороны банка.

Для использования такого варианта требуется, чтобы новый владелец соответствовал многочисленным условиям банка и смог предоставить в организацию необходимые документы.

Заключение

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке считается достаточно востребованной процедурой.

Это обусловлено популярностью данного банковского учреждения, а также наличием уникальных и интересных предложений для потенциальных заемщиков.

Оформить кредит можно на квартиру, находящуюся на вторичном рынке или же на новостройку.

Для получения заемных средств надо соответствовать многочисленным требованиям, которые предъявляются Сбербанком к заемщикам.

Прочитать еще

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://NaRuki.ru/nedvizhimost-v-nasledstve/oformlenie-nedvizhimosti/oformit-ipoteku-v-sberbanke.html

Заемщик в Сбербанке: каким он должен быть?

Сбербанк – организация требовательная, но справедливая. Людям, которые нуждаются в получении серьезной кредитной поддержки, банк в помощи обычно не отказывает. Но со всеми подряд своими деньгами он тоже пока делиться не намерен. Ему нужны хорошие заемщики: не столько богатые и зажиточные, сколько ответственные и всего лишь платежеспособные. Только вот единственное ли это пожелание?

Общий портрет

Возраст. По мнению сотрудников Сбербанка, платежеспособный клиент – это человек трудоспособного возраста, имеющий за плечами как минимум одно высшее или среднее специальное образование.

Нетрудно догадаться, что под это определение попадают все те люди, что уже успели отметить свой 21-й или 22-й день рождения, но еще не вышли на пенсию. Банк их ценит и поэтому предлагает им самый широкий спектр кредитных услуг.

Потребительский займ, рефинансирование, карточное кредитование, ипотека – заемщики в возрасте от 21 года до 55-60 лет сегодня могут спокойно подать заявку на оформление любого понравившегося продукта.

Студентам и пенсионерам об этом приходится только мечтать. Первые, например, в Сбербанке обретают возможность оформить лишь потребительский кредит с обеспечением (с родителями в качестве поручителей) и классическую образовательную ссуду с государственной поддержкой.

Вторые при наличии достойной пенсии получают право претендовать здесь на ипотеку и на все тот же обеспеченный потребительский займ.

Да и то с одним условием: на момент завершения действия кредитного договора возраст пожилого заемщика не должен будет перевалить за отметку 75 лет.

Прописка. Тут Сбербанк снова использует разные подходы.

Клиентов проверенных (а к их числу банк относит вкладчиков и держателей зарплатных карт и счетов), независимо от указанного у них в паспорте места регистрации, он сегодня кредитует во всех своих подразделениях. В то же время остальных заемщиков крупнейший кредитор РФ готов принимать лишь по месту их постоянной дислокации.

Опыт. Минимум 3 месяца стажа на текущем месте работы и минимум 6 отработанных месяцев за последние 5 лет – такие требования сейчас Сбербанк предъявляет к знакомым заемщикам. Новичкам снова везет меньше: первый показатель для них автоматически увеличивается до 6 месяцев, а второй до 12. Хотя в любом случае условия не такие уж и жесткие.

Дополнительные требования

Практически все кредитные продукты Сбербанка оформляются по единому пакету документов. Исключением по понятным причинам становится ипотека. Плюс к этому дополнительными льготами наделяются уже упомянутые выше VIP-клиенты — они сегодня получают возможность брать заемные средства по одному, чаще по двум документам.

А как получить деньги в Сбербанке на общих условиях? Много ли бумаг и справок для этого понадобится претенденту? Оказывается, не так уж и мало — как минимум три.

  1. Паспорт РФ. Этот документ поможет банку не только проверить заемщика на честность, но еще и даст поверхностную оценку его платежеспособности. Заявитель женат? Значит, он человек обязательный. У него есть несовершеннолетние дети? А вот это уже не так хорошо (но только с точки зрения кредиторов), потому как наличие нескольких иждивенцев обычно заметно снижает способность человека вовремя рассчитываться по долгам. Дорого сегодня растить детей, что уж говорить.
  2. Документ, который мог бы подтвердить трудозанятость. Банкиры должны быть однозначно уверены в том, что заявитель не просто официально трудоустроен, но и имеет хорошую должность и стабильное положение. Убедить их в этом смогут трудовая книжка (выписка из нее или заверенная ксерокопия) или заключенный с работодателем контракт, тоже обязательно заверенный. Тех же, кто работает не по найму (предприниматели, адвокаты и т.п.), банк попросит предоставить соответствующее свидетельство или удостоверение, позволяющее им осуществлять такую деятельность на территории РФ.
  3. Документ, который мог бы подтвердить достаточный уровень доходов. Помимо того, что человек работает, кредиторам хотелось бы видеть, что работает он не напрасно. Нет, совсем необязательно, чтобы годовой доход заемщика переваливал за отметку в несколько миллионов рублей. Оформить кредит в Сбербанке сегодня можно и с зарплатой в районе 15-20 тысяч «целковых». Главное ведь, чтобы на платежи в итоге уходило не более 40-50% от месячного заработка. Но вернемся к документам. Справка 2-НДФЛ, понятное дело, на первых ролях. Заменить ее наемные работники смогут разве что аналогичной справкой, выполненной на бланке предприятия-работодателя. У пенсионеров банк попросит справку о размере пенсии, у предпринимателей – налоговую декларацию, у практикующих юристов – справку 3-НДФЛ. Дополнительно все заявители получат право подтвердить наличие иных доходов. Напомним, что к числу последних сейчас могут быть отнесены любые постоянные (ежемесячные) выплаты: дивиденды от инвестирования в ценные бумаги, алименты, стипендии, вознаграждения от сдачи в аренду имущества и некоторые другие формы денежных поступлений.

Подводя итоги

Как видим, Сбербанку нужны самые обычные заемщики. Те, которые ведут спокойную размеренную жизнь. Те, которые имеют хорошую оплачиваемую работу.

Те, которые не просто планируют взвалить на себя кредитные обязательства, а заранее знают, как в ближайшее время они их будут исполнять.

Говоря другими словами, банк сегодня нуждается в людях, которые предельно ясно понимают, что собой представляет кредит и какие подводные камни он может таить. А вы являетесь таким человеком?

Источник: http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/zaemshhik-v-sberbanke-kakim-on-dolzhen-byt.html

Как взять ипотеку в Сбербанке

Как взять ипотеку в Сбербанке

Уровень жизни подавляющего большинства российских семей, недостаточен для самостоятельного приобретения жилья на ипотеку, без использования кредитов и займов в Сбербанке.

Но в тоже время проживание молодой семьи, например, с родителями или на съемной квартире, с трудом можно охарактеризовать как счастливое проживание.

И единственным, оптимальным вариантом для таких семей, кажется взять жильё в ипотеку, отдавая себе отчет в том что, полное погашение займет много времени, да и переплата будет такой, что хватило бы и на несколько квартир, и машину.

Другая сторона медали в том, что снимать жильё, тоже не выход, так как стоимость аренды существенная, практически как среднемесячная выплата по ипотеке, но в случае выплат по ипотеке, вы имеете все шансы получить жильё, в конечном итоге в собственность.

Благодаря таким простым доводам и аргументам, ипотечное кредитование в последние годы, становится более востребовано и популярно в России, даже учитывая, что в России ставки по ипотеке больше практически в 10 раз по сравнению со странами Европы и США.

Лидером, на просторах ипотечного кредитования среди Российских банков, является Сбербанк и система Сбербанк Онлайн, люди больше ему доверяют, в частности благодаря государственной поддержке. Наша статья расскажет, как заполучить ипотеку в Сбербанке.

И с чего начать.

Основные требования к будущему заемщику

1). Гражданство Российской федерации, (Российский паспорт), с постоянной регистрацией на территории РФ;

2). Как минимум 12 месяцев официального стажа, за последние 5 лет, и как минимум 6 месяцев на последнем официальном месте работы, к моменту обращения. Эти же требования предъявляются и к поручителям, заемщика.

Граждане, которые не имеют официального трудового стажа, и не могут подкрепить документально, не смогут взять ипотеку.

Единственная возможность взять ипотеку, для такой категории граждан, это оформление кредита на основании специальной программы Сбербанка: ( По специальной программе Сбербанка, без подтверждения трудоустройства, можно оформить ипотеку только при первоначальном взносе в 50%);

3). Претендент должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет. Предъявляемые требования Сбербанком, относительно возраста, достаточно лояльны, в сравнение со многими аналогичными, финансовыми учреждениями;

4). Отсутствия судимости, хотя есть возможность получить Ипотеку с погашенной судимостью, в таком случае каждый претендент будет рассматриваться индивидуально. А вот с открытой судимостью в Ипотеке точно откажут, даже если судимость условная;

5). Достаточный уровень ежемесячного дохода, большинство банков придерживаются, не сложному алгоритму, для вычисления, и Сбербанк не исключение.

Сумма ежемесячного платежа, по ипотечному кредиту не должна превышать 40%, от среднемесячной заработной платы заявителя.

Если заработная плата не достаточная, можно найти созаемщиков, (но, не более трёх), именно они, к заработной плате заявителя добавят свои. Подтвердить, уровень дохода, необходимо справкой, о доходах полученной у работодателя.

Минимальный комплект документов для заёмщика

1). Паспорт гражданина России;2). Дополнительный документ, (обязательно с фотографией), подтверждающий личность;3). Справка о доходах;4).

Трудовая книжка, иной другой документ, подтверждающий ваше трудоустройство;5). Выписка с банковской карты, либо аналогичный документ подтверждающий наличие суммы на первый взнос;6).

Все документы на покупаемую недвижимость;

7). Заявление с просьбой предоставить кредит.

Другие документы могут дополнительно, понадобиться в соответствии от того какую программу, ипотечного кредитования вы выберите.

Предложения ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк России, имеет 8 программ ипотечного кредитования.

Базовая программа — предусмотренная для граждан, не попадающих под категорию льготников, ставка в среднем составляет 14% годовых, с обязательным первичным взносом в 15%, и возможность получить кредит, на срок до 30 лет.

Социальная программа – рассчитывать на данную программу могут граждане, относящиеся к мало защищенным слоям населения, но исключительно при внесении 20%, первоначальным взносом. Средняя ставка по кредиту составит 10 — 11% годовых.

Молодая семья – основное требование данной программы, заключаются в том, что возраст супругов должен быть не более 35 лет. И необходимость внесения первого взноса в размере 10%, (при наличие детей), (при отсутствии детей), первоначальный взнос составит 15%.

Загородная недвижимость и гараж – данная программа предполагает выдачу кредита, на покупку участка или постройку дома за городом. Средняя годовая процентная ставка, составляет 12%. При условии что, сумма займа не превышает 85% от сметной стоимости.

Ипотека с Материнским капиталом – ставка, составит 11 — 12% годовых. Такая программа рассчитана на внесение первого взноса в размере 10%, для уплаты первоначального взноса можно пользовать материнский капитал, при условии, что выплата из ПФ произойдет в течение 6 месяцев, после заключения соглашения об ипотечном кредитовании.

По программе «социальная», ипотеку, возможно, получить льготникам, также пенсионерам без обязательного первого взноса при наличии жилья, которое возможно использовать в качестве залога. Шансы не велики на одобрение банком, такого вида кредитования. Однако каждое заявление, подобного содержания рассматривается в частном порядке.

Алгоритм действий заемщика:

1). Побеседовать лично в ближайшем отделении Сбербанка, относительно условий ипотеки;2). Обратиться повторно, и уже с полным набором, всех необходимых документов для кредитования, а так же, подать заявление на предоставление вам ипотеки;3).

Дождаться решения службы безопасности банка, в среднем на рассмотрение документов, отводится до 10 дней, с момента подачи пакета документов в банк. Служба безопасности может отказать вам, в предоставлении кредита, если обнаружит не состыковки или поддельные сведения в документах;4). Если заявка одобрена, следует приступать к поиску подходящего жилья.

Заемщику предоставляется на поиск подходящего жилья, до 6 месяцев;5). Получение одобрения от Сбербанка на жилье, будьте готовы к тому, что Сбербанк может счесть ваш вариант не подходящим, по нескольким причинам. Будьте осторожны, и обязательно тщательно проверяйте, что бы выбранное вами жилье, ни имело обременений, не было аварийным и т.д.

Иначе отказ банка для вас будет неизбежен;6). Подписать документы на обретение ипотечного кредитования от Сбербанка;

7). Произвести регистрацию в Росреестре и застраховать новое жилье.

Советы будущим заемщикам:

Для начала, убедитесь, подходите ли вы под все требования Сбербанка, чтоб стать заемщиком.

Имеются ли у вас какие либо льготы, которые могут повлиять на выбор программы кредитования, или же на условия кредитования.

В зависимости, от вашего выбора программы, вам могут понадобиться такие документы, как например: свидетельство о заключении брака; свидетельство о рождении имеющихся детей; сертификаты, подтверждающие льготы; документы из Пенсионного фонда о денежных средствах.

Учтите, что в вашем паспорте необходимо наличие, действующей постоянной регистрации по месту жительства, временная прописка не учитывается, и может послужить причиной отказа, в одобрении кредита, службой безопасности банка.

Ставки по ипотечному займу, могут варьироваться в диапазоне от 9,5%, до 15% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования, а самый выгодный процент, чаще встречается в программе « Молодая семья».

Стоит учитывать, что если брать кредит, 1 миллион, в расчете на 30 лет, со ставкой в 14% годовых, и при первоначальном взносе в 15% от суммы. То по окончанию, ваша выплата составит порядка, 4,5 миллионов рублей.

Следовательно, заемщику стоит приложить по максимуму все усилия, для раннего погашения кредита, и тем самым сэкономить большое количество, своих денежных средств, да и получить в собственность гораздо раньше такое желанное и так необходимое жильё.

В любом случае стоит отнестись как можно ответственнее к оплатам по ипотечному кредитованию, не пропускать выплаты и не опаздывать с перечислениями денежных средств, что бы ни подпортить свою кредитную историю.

Источник: https://Rx24.ru/finansy-kredit/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke.html

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Любая кредитная программа Сбербанка обусловлена определенными условиями оформления, на которые должен обратить каждый заемщик.

Условия выдачи кредита в Сбербанке, какими принципами он руководствуется при оценке кредитозаемщика, а также что может повлиять на его решение при выдаче заемных средств, – это полезно знать любому, обратившемуся в финансовую организацию.

Оформление выдачи кредита Сбербанка

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов: 

  • изучение заявки специалистами кредитного отдела;
  • предоставление заявителем пакета необходимых документов;
  • проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе;
  • если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой;
  • подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей;
  • перечисление денег способом, указанном в соглашении;
  • контроль со стороны банка за погашением задолженности.

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, – что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему  денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога.

Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск.

Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

В отдельную привилегированную группу можно отнести зарплатных клиентов: они не подвергаются такой тщательной проверке как остальные. Точно так же банк относится к гражданам, обратившимся за небольшой ссудой или экспресс-кредитами. В этом случае кредитор страхует себя высокими процентными ставками. Для таких заявителей предусмотрена система скоринга.

Специально созданная компьютерная программа позволяет в ускоренном режиме провести анализ кредитного потенциала клиента: его имущественного и финансового состояния, размер дохода, имеющиеся просрочки по предыдущим займам, наличие судимости.

Также при запуске программе специалист банка добавляет свою личную оценку заявителя (внешний вид, поведение), которая может сыграть важную роль.

Стоит отметить один интересный факт – в начале месяца получить займ при использовании скоринга намного проще, поскольку кредитор набирает клиентскую базу.

При займах свыше 70 тыс. претендента ждет более серьезная проверка. К чему нужно готовиться?  Параметры, которые интересуют кредитора:

  • Анкетные данные, предоставленные самим заявителем. Информация о месте работе проверяется достаточно просто – звонком в организацию. Причем сведения о телефонном номере берутся не с анкеты заявителя, а с других источников. Проверяются непогашенные задолженности, которые могут быть намеренно скрыты в анкете. Делается запрос о наличии судимости и статья, по которой был осужден заемщик. Если это экономическое преступление, в ссуде будет отказано автоматически, а также в том случае, если подобный факт был скрыт. Дополнительно может быть проведена беседа с менеджером, чего не стоит недооценивать.
  • Достоверность информации о платежеспособности. Справки об основном и дополнительных доходах проверяются по коду ОГРН компании и по номеру ИНН. Кредитор самостоятельно проверяет сведения об имеющихся задолженностях в других банках. Делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории. Также возможно обращение в компетентные органы для установления подлинности предоставленных документов (паспортный стол, налоговая служба и т.д.).
  • В случае предоставления залогового имущества проводится проверка его юридической «чистоты». Если в залог предоставляется недвижимость, то банковский сотрудник выезжает по ее адресу, чтобы убедится в ее наличии. Обязательно получаются сведения на ком зарегистрировано жилье и есть ли на нем обременение, соответствие заявленной стоимости реальной.
  • Если для кредита требуются поручители, то они проходят аналогичную проверку.

Поскольку банк скрупулезно проверяет все сведения и документы заемщика, то самый худший вариант для него – скрывать или подделывать информацию. Это все равно станет известно кредитору, и автоматически приведет к отказу или снизит шансы заявителя на предоставление лучших условий.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Перечисление заемных средств производится согласно условиям подписанного кредитного договора и осуществляется как наличными, так и по безналичному расчету.

Последний предполагает перевод суммы займа на банковскую карту и вклад до востребования (для физических лиц) и перечисления на счет  предпринимателя или организации (для юридических лиц). Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета карты, вклада или организации.

Все суммы переводятся одним платежом. Исключением являются жилищные займы, предоставляемые для строительства объектов недвижимости.

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

Для физического лица зачисление кредитных денег прямо на его карточку – наиболее мобильный и удобный вариант: средства сразу же поступают в его распоряжение.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам

Одним из условий выдачи кредита в Сбербанке РФ являются соответствие будущих заемщиков определенным критериям. Их основная цель – убедить банк в своей платежеспособности и продемонстрировать положительную кредитную историю. Требования следующие:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством.
  • Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа.
  • Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой.
  • Положительная кредитная история.
  • Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным.
  • Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения.
  • Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах).
  • Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы.
  • Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

Заключение

Практически каждый российский гражданин может получить ссуду в Сбербанке. Здесь разработан широкий спектр кредитных программ, позволяющий каждому получить нужный банковский продукт.

Как и в любой кредитной организации, к заемщикам предъявляются определенные требования и условия выдачи заемных средств. Соответствие этим критериям облегчит гражданам реализацию их собственных планов.

2017-11-16

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/usloviya-vydachi-kredita-v-sberbanke.html

Ипотека в Сбербанке условия : требования к заемщику

Ипотека в Сбербанке условия : требования к заемщику

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка . Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы.

Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка , читайте в нашем обзоре.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты а

Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали ниже. Об очередном изменении ставок банк объявил в августе а. В среднем тарифы снизились на 0,5 – 0,7 пункта. Базовая ставка от 10% годовых;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. предельная сумма кредита составляет 2,22 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,5% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков: договор можно оформить под 8% годовых, с электронной регистрацией ставка составит 7,9% годовых. Эта программа действует в ряде регионов, подробности Сбербанк публикует на своем сайте.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке.

Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Стандартный тариф 10%, со скидкой за электронную регистрацию ставка будет 9,9%.

Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет.

В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика под 8% годовых.

Готовое жилье

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • тариф от 10% годовых, срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под 9,5-8,9% годовых.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу дают ипотеку под ставку 10% годовых. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Для пенсионеров в Сбербанке доступен данный вид кредитования, при относительно небольших суммах займа и позволяющем их выплачивать доходе. Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет калькулятор онлайн на сайте банка.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает под 10,5% годовых. Первоначальный взнос составит 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья.

Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека.

Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия :

  • сумма займа до 2,220 млн. рублей:
  • тариф 10,9% годовых;
  • первый взнос не менее 20%;
  • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
  • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
  • в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном& залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Процентные ставки

Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

— 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%

+1% при отсутствии полиса страхования жизни

— 0,1% при оформлении электронной регистрации,;

7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта

+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Советы практичным заемщикам

Условия ипотеки в Сбербанке привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья&, льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Источник: http://digivi-cctv.ru/sberbank/ipoteka-v-sberbanke-usloviya-trebovaniya-k-zaemshhiku

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть