Ипотеке на вторичное жилье: выгодные предложения банков в 2018 году

Содержание

Проценты банков на ипотеку на вторичное жилье в 2018 году

Ипотеке на вторичное жилье: выгодные предложения банков в 2018 году

Чаще всего ипотека на вторичное жилье Москвы более выгодная, чем если приобретается новая недвижимость. Новостройка будет дешевая только в том случае, если программа на кредитование — совместный кредитный проект, в котором участвуют банк и застройщик.

При этом есть определенные условия, при которых можно взять ипотечный кредит на вторичное жилье — недвижимость не должна быть сильно старой. Обычно заемщик показывает документы на выбранный вариант, а банк его рассматривает.

Либо же клиент предоставляет несколько вариантов на выбор, а банк выбирает самый лучший и выгодный.

В среднем все банки Москвы предлагают аналогичные условия — проценты от 12. Если семья будет признана молодой (по закону до 35 лет), требующей улучшения жилищных условий, то заявка на заем может быть оформлена с господдержкой (процентная ставка 10,5%). Увы, государственный кредит сейчас не предоставляется, но скорее всего оформление возобновится уже осенью.

Ипотека на вторичное жилье проценты банков в 2018 году – список лучших предложений

Практически все крупные банки РФ сейчас предлагают различные виды ипотек, при этом условия меняются в зависимости от первого платежа. Наиболее популярный все же Сбербанк — он предлагает самый низкий процент (8,6%), но при этом изначально нужно заплатить 15%.

Это самая низкая ставка по ипотеке на вторичное жилье. Также банковский рынок может предлагать программы Банка Москвы, ВТБ, Альфа, Россельхоз Банка.

Банк Москвы и Россельхоз также входят в тройку лидеров, предоставляя самый низкий процент (13,5%), но если клиент будет желать получать недвижимость без первоначальной суммы, то ставка будет не ниже 15,5%.

В тему:  Банк Хоум Кредит вклады для физических лиц 2018 и для пенсионеров

Ипотека на вторичное жилье в Москве – условия и проценты

Определенные условия, которые будут действовать, когда берется ипотека на вторичное жилье Москвы, влияют прежде всего на проценты. Если приобретение без первоначального взноса, то срок кредитования будет меньше (не 30 лет, а максимум 20), а проценты будут выше.

Выдавать на стандартных условиях будут, если первоначальный взнос заменяет залог. Более низкий процент будет, если оформление идет в рамках какой-то программы — военная ипотека, кредит молодой семьи. Россия при этом распространяет это на приобретение только через банки-партнеры. И еще одно требование — валюта, в которой можно взять ипотеку на вторичное жилье — рубль (сумма и проценты).

Практически любой крупный российский банк кредитует не только недвижимость Москвы, но и любой регион, но при этом максимальная стоимость недвижимости, которую будут приобретать, будет разной — к примеру, в Подмосковье будет ниже, чем в Москве.

Если говорить о том, что приобретается готовый дом (квартира), то данный финансовый продукт предоставляется минимум под 8,6% годовых. При этом Сбербанк оговаривает минимальную сумму — 30000руб.

Условия могут изменяться в зависимости от того сколько составляет первоначальный взнос и был ли, к примеру, вложен материнский капитал.

Ссуда военным предоставляется под такой процент независимо от первого платежа, но на срок не более 15 лет.

Калькулятор расчета ипотеки на вторичное жилье

Когда планируется покупка и необходимо подбирать наиболее выгодные условия лучше всего использовать онлайн калькулятор. Он помогает рассчитать какой необходимо будет вносить платеж за процентный период, а также сравнивать где и сколько нужно будет переплатить всего.

Расчет производится на основании того какой банковский продукт будет выбран.

Исходя из этого можно рассчитать на сколько лет выгоднее взять займ, чтобы можно было позволять себе регулярно вносить оплату, а также какую сумму лучше внести сразу, чтобы минимизировать дальнейшие расходы.

В тему:  Как положить деньги на карту Сбербанка разными способами

Для того, чтобы воспользоваться таким калькулятором нужно внести основные данные по договору. Кроме того калькулятор ипотеки на вторичное жилье — отличная помощь, если нужно выбирать где именно брать кредит и по какой программе — можно просчитать несколько вариантов и выбрать лучший.

Оформление ипотеки на вторичное жилье – список необходимых документов

Когда берется ипотека но вторичное жилье существует определенный порядок как все нужно оформить.

Для начала нужно составлять заявку, указав при этом тип жилья, которое заемщик может хотеть купить — этот вопрос лучше обсудить заранее и сразу выбрать примерный перечень предложений Москвы или другого региона (человек может быть жителем Москвы, но при этом приобрести жилищный фонд в Красноярске).

Затем, перед тем как оформлять договор, необходимо принести в банк конкретное предложение сделки (черновик договора купли-продажи). Если этот вариант хороший и вопрос решен, то нужно принести достаточно большой пакет документов:

  • паспорт,
  • ИНН,
  • справка о составе семьи,
  • дополнительные документы в зависимости от ситуации (свидетельство о браке, военный билет, справка о вложении материнского капитала и т. д.),
  • большинство банков сегодня требует подтверждение того, что в собственности есть еще что-то — это своеобразный способ страховки,
  • особенность — чаще всего необходимо предоставлять специальный документ, который подтверждает страхование жизни клиента,
  • документ о платежеспособности (справка о зарплате, стаж минимум один год при этом на одной работе).

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

(4 3,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ogic.ru/finansy/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-usloviya-i-procenty.html

Post navigation

Ипотека на вторичное жилье — проценты банков в 2018 году

Вторичное жилье гораздо выгодней оформлять в кредит, чем новостройку по многим причинам: Жилая собственность уже введена в эксплуатацию, и не нужно ждать пока сдадут дом.

Непосредственно после оформления можно сразу завозить свои вещи и жить. На вторичное жилье выдают ипотеку множество банков, в то время как для первичного жилья кредит обычно дает только банк, аккредитовавший данное строительство.

Существует больше вариантов выбора соответственно своих доходов.

Проценты банков по ипотеке на вторичное жилье

Что предлагают в 2018 году банки Москвы частным клиентам, желающим приобрести квартиру на «вторичке» на кредитные средства? Где предоставляется ипотека пенсионерам и как получить социальный ипотечный кредит – по сниженной ставке? Наш обзор посвящен только рублевой ипотеке .

поскольку подавляющее большинство россиян получает основные доходы в национальной валюте, а при отсутствии у заемщика высоких стабильных доходов в инвалюте использовать ее не стоит.

Ипотека в крупнейших госбанках Поиск наиболее выгодного кредита россиянину стоит начинать с самых больших банков, способных кредитовать на хороших условиях уже в силу размера своих ресурсов.

В каком банке выгоднее ипотека

В данном материале мы проанализируем ситуацию, которая сложилась на рынке, и расскажем об особенностях жилищного кредитования в 2015 году.

Изменения в законодательстве Минэкономразвитие заявило, что ипотека станет в ближайшее время намного доступнее за счет изменений в законе. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В размер ставки включены риски удешевления залогового имущества, поэтому если банки начнут страховать риски от убытков снижения стоимости залога, то заемщики будут активнее страховать ответственность.

Ипотека под вторичное жилье

Собственный дом является очень важным имуществом для любого. Обязательно каждому необходим свой угол, чтобы спокойно отдыхать после рабочего дня и строить свою собственную семью, а не продолжать напрягать родителей.

Для многих единственным вариантом становится ипотечный кредит представляющий собой займ крупной суммы денег на долгий период времени. Таким образом расплачиваться за недвижимость можно без особых ударов по кошельку в течение 10-30 лет.

Варианты ипотеки на вторичное жилье Можно спокойно купить по данным программам разные виды недвижимости: участок.

Ипотека на вторичное жилье — лучшие предложения банков

Также такую ипотеку гораздо проще получить, и документов придется собирать по инстанциям гораздо меньше.

Основными недостатками является более высокая цена на уже так называемые готовые квартиры (дома), и обеспечение, в качестве которого зачастую выступает залог на приобретаемое жилье.

Размер процентной ставки зависит от всевозможных факторов, в их числе размер первоначального взноса, срок кредитования, то, к какой социальной группе относится потенциальный заемщик, и другие.

Учитывая, что длительность договора может составлять 30 лет, нужно выбирать максимально выгодную ипотеку. Как взять ипотеку на вторичное жилье Процедура оформления ипотеки на вторичное жилье заключается в следующем: Заемщик подает заявку на кредит, прилагая пакет документов.

специфический для каждого банка. Поданная заявка рассматривается. После согласования у клиента есть 3-4 месяца на выбор подходящего жилья. Квартира оценивается независимой компанией, сотрудничающей с банком. Совершается сделка — подписывается кредитный и договор купли-продажи, дается закладная.

Продавец получает деньги.

Ипотека на вторичное жилье: на какие проценты банков можно рассчитывать и как их максимально понизить?

Это связано с продолжительностью выплат и необходимостью внести значительный первоначальный взнос. При правильном подходе к оформлению ипотеки можно получить льготные условия и пониженные проценты. Стандартные условия

Программы ипотечного кредитования во всех банках различаются, в некоторых случаях довольно значительно.

Выгодная ипотека в 2018 году

У клиента появляется все больше выбора по кредиторам и их предложениям, так что остается только определиться с самым лучшим – но какое оно? Существующие предложения В текущем году в банках можно оформить следующие ипотечные продукты: По стандартной программе. С государственной поддержкой.

По специальному предложению – выгодная ипотека для молодой семьи, военнослужащих, корпоративных клиентов и др. Обычная ипотека малопривлекательна, у нее самые завышенные ставки, которые приближаются к нижнему порогу обыкновенного потребительского займа . Но нужно учитывать, что здесь еще и дополнительные расходы будут – на сбор документов и оформление, страхование и т.д.

Притом, чем больше срок кредитования и меньше первоначальный взнос, тем и ставка выше. Имеет значение и то, на каком рынке приобретается жилье – первичном или вторичном. Новострой обойдется в этом плане дешевле, но и риски заемщика здесь куда выше, ведь строительство может быть заморожено и даже прекращено.

В рамках данной программы можно приобрести городское или загородное жилье, и первое банки тоже кредитуют на более выгодных условиях. Пока еще действует ипотека с господдержкой, это замечательная возможность сэкономить на годовой ставке в 12, а то и еще меньше процентов.

Самое печальное, что по этой программе можно взять в долг у банка не более 3 миллионов рублей, а в городах федерального значения – до 8 миллионов рублей.

Если же человек живет в какой-нибудь республике и хочет купить квартиру за 5 миллионов, то ему придется уже не 20% изыскивать для первоначального взноса, а целых 40! Привлекают условиями специальные программы, но они доступны не всем, а определенной категории граждан.

До 2020 года таким предложением могут воспользоваться молодые семьи в возрасте до 35 лет, которые испытывают недостаток в жилплощади. В этом случае заемщики получают субсидии и льготы, но как конкретно государство будет помогать — в каждом случае определяется региональным законодательством. Как выбрать программу Определиться, каким именно предложением кредитной организации стоит воспользоваться, помогут следующие советы: Узнать обо всех действующих программах в своем регионе Выяснить, существует ли подходящее специальное предложение по возрасту, семейному положению, сфере деятельности, лояльности банка и т.д.

Поскольку квартира на вторичке по-прежнему является мечтой для многих, банки охотно разрабатывают соответствующие программы ипотечного кредитования. Тинькофф Банк предлагает выгодные условия ипотеки на вторичное жильё для всех социальных слоев граждан. Процент банка — от 11,75 % в рублях, первоначальный взнос — от 15-ти %, срок займа — до 30 лет, сумма займа — до 100 млн.

рублей. Среди прочих преимуществ получения займа на вторичку от Тинькофф Банка стоит отметить экономию до 1,5% от ставки банка, отсутствие комиссий за оформление и консультацию персонального менеджера.

Ипотека на вторичное жилье в Саратове

На нашем сайте собраны все банки города, которые предлагают кредиты на покупку квартиры, где можно взять ипотеку на вторичное жилье в Саратове. В каждом из банков представлены свои условия предоставления ипотеки: Сроки выдачи кредитов; Требования к заемщику; Способы, которыми будет обеспечиваться кредит, и пр. Ипотека позволяет сэкономить время

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Несмотря на осложненную экономическую ситуацию в стране, ипотечное кредитование остается востребованным, а потому особенно актуален вопрос: где найти самые выгодные условия, в какой банк обратиться? Лучший ипотечный банк – 2018 Если бы такая номинация существовала, выбор банка для ипотечного кредитования был бы значительно упрощен. Но награды в этой области не присваиваются, а потому приходится анализировать, сравнивать, вычислять.

Ипотека в Саратове

Также в некоторых банках выдаются кредиты на покупку земельных участков, гаражей, коммерческой недвижимости, строительства домов. Условия получения ипотеки зависят от вида программы и могут значительно отличаться друг от друга.

При этом они имеют общие черты: При заключении договора клиент должен заплатить первоначальный взнос. Он составляет не менее 10% от стоимости квартиры в Саратове (другого объекта). Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемого имущества.

Недвижимость должна быть обязательно застрахована от риска утраты и повреждения.

Источник: http://cnk-nalog.ru/samaja-vygodnaja-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-71261/

Сбербанк ипотека на вторичное жилье – все варианты 2018 год

Жилищный вопрос из-за дороговизны недвижимого имущества для большинства россиян стоит весьма остро. Многие граждане решают его путем вложения части своих средств в еще строящиеся жилые объекты и дальнейшего их выкупа. Но как быть если денег нет, а квартира нужна сразу? В таком случае может помочь оформление ипотеки на вторичное жилье.

  • Программы от Сбербанка
  • Процедура оформления ипотеки

Программы от Сбербанка на 2018 год

Один из крупнейших банков России предлагает для своих клиентов различные программы кредитования для приобретения жилья на вторичном рынке. Так, к оформлению доступны займы как на общих условиях, так и специальные программы, предусматривающие участие государства.

По стандартным условиям кредит предусматривает:

  • Минимальную процентную ставку в размере – 12.5%.
  • Первый взнос – 15%.
  • Срок кредитования – 30 лет.
  • Сумма займа – от 300 000 рублей.

Что касается специальных предложений, то они представлены ипотеками:

  • С господдержкой для семей с детьми.
  • Материнский капитал +.
  • По 2 документам.
  • Для военных.
  • Для рефинансирования кредитов.
  • На приобретение готового жилья.

Все программы имеют, как свои плюсы, так и минусы, однако, какие именно поговорим детальнее.

Программа без первоначального взноса

Самой большой сложностью для многих семей при оформлении кредита на квартиру как правило, является внесение первого взноса. Однако, государство, предусматривая этот момент решило пойти навстречу семьям с детьми. Так, молодые родители могут в качестве первого взноса за жилье использовать материнский капитал.

Данная программа полностью реализована в Сбербанке. При ее оформлении клиенты могут продолжать пользоваться льготной ставкой равной 8.6%, как для «Молодой семьи». Кроме того, по условиям клиенты могут оформить отсрочку погашения до того момента, пока ребенок не достигнет 3 лет.

Дополнительно банк предусматривает бонусы в форме снижения процентной ставки по кредиту для участников своих проектов, а именно зарплатных.

Рефинансирование ипотеки

Эта ипотечная программа идеально подойдет для тех клиентов, которые уже имеют кредиты в других банках. Так, ее суть заключается в оформлении договора со Сбербанком относительно предоставления средств на погашение предыдущего ипотечного займа.

Участие в перекредитовании помогает снизить ежемесячный платеж и разработать индивидуальный график для погашения задолженности перед кредитным учреждением. В рамках проекта можно получить ссуду в размере до 80% от стоимости ипотечного залога.

Стать участником программы можно дополнительно привлекая созаемщиков или поручителей. Ставка рефинансирования составляет 12%, а для участников зарплатного проекта предусмотрен специальный бонус равный 1%.

Ипотека по 2-м документам

Эта программа отличается от других необходимостью предоставления минимального пакета документов. Так, участники освобождаются от подтверждения уровня доходов. Однако, это действует только для тех жилищных проектов, которые были построены на кредитные средства банка. Кроме того, первоначальный взнос в рамках предложения равен 50%.

По таким программам размер процентных ставок варьируется в зависимости от различных факторов:

  • Оформление электронной сделки – 10.4%.
  • Базовая – 10.5%.

Стоит отметить, что в рамках этой программы предусмотрены как льготы, так и надбавки. Так, повышение ставки на 1% предусмотрено в случаях отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.

Программа для семей с детьми

Это новое предложение Сбербанка, которое начало работать с 1 января 2018 года. Ориентировочный срок окончания – 2022 год. В нем могут принять участие те семьи, в которых в данный период был рожден второй или третий ребенок.

Условия программы, следующие:

  • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
  • Минимальная сумма займа – 300 000 рублей.
  • Размер первого взноса – до 20% от стоимости.

Для покупки жилья в Москве и Северной столице максимальный размер займа равен 8 000 000, а для других регионов – 3 000 000 рублей. Процентные ставки в рамках этой программы варьируются. По окончании льготного периода проценты повышаются до значения в 9.5.

Справедливым будет отметить, что в рамках этого предложения предусмотрена обязательная страховка жизни и здоровья. Без оформления страхового продукта клиент не может принять участие в программе.

Другие предложения

Различных программ, направленных на поддержку тех или иных слоев населения довольно много. Отдельного внимания заслуживает предложение для военных и стандартная ипотека на покупку готового жилья.

Кредитование в рамках военной ипотеки, возможно на следующих условиях:

  • Платеж – 9.5% годовых.
  • Размер кредита до 2 330 000 рублей.
  • Срок кредитования до 20 лет.

Потека на покупку готового жилья выдается на следующих условиях:

  • Первый взнос – 15% от стоимости.
  • Процентная ставка – 9.4%.
  • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

В рамках последней программы предусмотрены скидки для льготных категорий граждан и участников других проектов Сбербанка.

Процедура оформления ипотеки

Процедура получения кредита на жилье в Сбербанке довольно сложная. Поэтому клиентам важно максимально ответственно относиться к каждому ее этапу.

Так, процедура включает в себя:

  • Сбор всех необходимых документов и получения справок.
  • Обращение в банк и подача предусмотренного перечня бумаг.
  • Поиск жилья.
  • Оценка объекта банком.
  • Оплата первоначального взноса и оформление договора.
  • Регистрация права собственности и получение средств.

Поиск жилья – это самый важный этап. Обуславливается данный факт тем, что квартира должна устраивать не только заемщика, но и банк. Для определения соответствия применяются ипотечные стандарты.

Приобретение жилья на вторичном рынке в кредит благодаря Сбербанку теперь доступно для большинства жителей России. Разнообразные предложения, льготные условия и минимальные первоначальные взнос делают мечту о собственной квартире реальностью.

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-vse-varianty-2018-god.html

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Задумываясь о приобретении собственного жилья, большинство россиян делает выбор в пользу вторичной недвижимости.

Рынок уже эксплуатируемых домов и квартир предлагает значительно больше вариантов для выбора, чем застройщики. Так что покупатель всегда подберет жилье, устраивающее и по стоимости, и по техническим характеристикам.

Спрос, как известно, рождает предложение. Сегодня практически каждый банк, работающий по программам жилищного кредитования, предлагает линейку продуктов «Ипотека на вторичное жилье».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Напомним основные признаки ипотечного кредита:

  1. Займ оформляется на длительный период времени: от 5 до 30 лет в зависимости от возраста заемщика;

  2. Целевой характер предоставления средств: только на покупку недвижимости;
  3. Залог недвижимости у банка для обеспечения исполнения взятых обязательств заемщиком на случай его несостоятельности.

Главное преимущество ипотеки – приобретение жилья без единовременного внесения собственных средств, удобство оформления, широкий выбор программ, надежное инвестирование.

Некоторые граждане предпочитают не вкладываться в недвижимость, годами снимая жилье. Но средняя арендная плата сопоставима с месячным платежом по кредиту. Разумнее обратиться за ипотекой и вносить в банк равнозначную съему жилья сумму, но уже в собственное благосостояние.

Особенности оформления займа на жилье на вторичном рынке

Ипотека в этом сегменте недвижимости интересна уже с точки зрения особенностей вторичного жилья.

После всех формальностей по оформлению сделки можно заселяться, не дожидаясь завершения строительства. Не придется ждать сдачи дома в эксплуатацию, подведения коммуникаций, проводить масштабную чистовую отделку квартиры.

В случае, когда ремонт в комнатах пришелся не по вкусу, практически сразу возможно начинать интерьерное переустройство квартиры сообразно своим предпочтениям. В новостройке глобальный ремонт не рекомендуется в течение двух-трех лет из-за естественной усадки дома.

Не нужно переживать за благонадежность застройщика: законность самого строительства, соблюдение технических условий и стандартов.

Вторичная квартиры расположены в районах с развитой социальной и транспортной инфраструктурой. Не придется гадать, где и когда появятся детский сад и школа, торговый центр и парковые насаждения.

Ипотека на готовое жилье экономически целесообразнее, чем оформление кредита под застройщика:

  • На ипотечные кредиты под «вторичку» действуют сниженные процентные ставки, поскольку в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если кредитуется строящаяся недвижимость, банк ставку повышает, относя такие сделки к высоко рискованным. По этим причинам алгоритм получения кредита на вторичное жилье проще.
  • Возможность рефинансирования.
  • Некоторые кредитные учреждения предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Тут следует учесть, что сиюминутная выгода оборачивается увеличением кредитного бремени на долгие годы, ведь сумма взноса «не прощается» заемщику, а пропорционально распределяется на платежный период.
  • Процедура оформления ипотеки является отличным противодействием мошенничеству с недвижимостью, поскольку кредитор тщательно проверит по собственным каналам объект залога и в случае малейших сомнений попросту откажет в жилищном займе.

Проверить квартиру самостоятельно не сложно и самому покупателю. Официальный портал Росреестра предоставляет гражданам возможность мониторинга юридической чистоты объекта перед сделкой купли/продажи. Можно запросить выписку ЕГРП за 15 лет у продавца. Документ отражает не только обременения, но и юридически важные действия с жильем.

Классическая теория утверждает, что ипотека должна оформляться в валюте основного дохода. Изначально условия по валютной ипотеке предполагают более низкую процентную ставку. Разница может составлять, в зависимости от банка, до 3%.

До финансового кризиса ежемесячные платежи по валютным займам были ниже рублевых, и с долларовой ипотекой заемщик переплачивал в итоге гораздо меньшую сумму. Но злополучный 2014 год изменил в корне ситуацию: обвала рубля увеличил платежную нагрузку вдвое.

  • Ипотека бралась в 2013 году по курсу 35 рублей за доллар. Платеж в месяц составил 500 долларов, что в пересчете на рубли потребует 17500 руб.
  • В 2016 году по курсу 60 рублей выплата составит 30000 руб.

Несмотря на все нефтяные сюрпризы и впечатляющее восстановление рубля, российская экономика далека от стабилизации. Не исключаются новые скачки курсов, потому эксперты едины во мнении: оформлять жилищный кредит нужно в национальном денежном эквиваленте.

Долговременные ипотечные платежи обременительны для бюджета семьи. Потому стоит рассмотреть максимально выгодные способы досрочного погашения кредита.

Система начисления выплат бывает двух видов:

  1. Аннуитетная – долг выплачивается в течение всего срока равными долями. Для банка это наиболее выгодная схема, поскольку в первые несколько лет клиент выплачивает проценты по долгу, почти не погашая тело кредита. В таком случае для кредитного учреждения минимальны риски, а прибыль максимальна.
  2. Дифференцированная схема. Здесь равными долями вносятся как взносы по основному долгу, так и процентная часть платежа. Вариант удобен для клиента, поскольку ежемесячный платеж со временем уменьшается, снижая финансовое обременение. Но банк в определенных случаях рискует недополучить прибыль. Чтобы минимизировать риск, размер первых платежей существенно выше, чем при аннуитете.

Выгоды от досрочного закрытия напрямую зависят от назначенной схемы выплат.

Досрочное погашение при дифференцированных платежах

Выгодно на любом этапе действия договора как частично, так и в полном объемы.

Смысл в том, что, соразмерно уменьшая тело кредита в течение всего срока, клиенту потребуется меньшая сумма для гашения основного долга. По закону оплачивать еще не начисленные проценты запрещено, и если на ранних этапах погасить такую ипотеку, то переплата будет совсем небольшой.

Допустим, человек решил выплатить полностью долг на 9-й год. Тут, конечно, переплата выше, но уже снижен основной долг.

Частично досрочное погашение существенно уменьшает тело кредита. В итоге размер будущих платежей станет ниже.

В этом случае выгоды не столь заметны. Когда клиент видит сумму к окончательному погашению, можно услышать его возмущение: «Плачу и плачу банку, а сумма к погашению не сильно уменьшилась». Но все объясняется «хитрой» схемой.

Дело в том, что пока у заемщика появится возможность внести солидную сумму, он выплатит значительный объем процентов, сумма же основного долга уменьшится незначительно. Конечно, гасить досрочно выгодно хотя бы для полного снятия обременения, но получить основную прибыль кредитор успевает.

После частичной оплаты ипотечного займа возможны два варианта:

  • Банк пересчитывает размер ежемесячных платежей в сторону снижения, оставляя прежний срок кредитования;
  • Платежи не изменяются, но уменьшается срок кредита.

О намерении произвести расчет сверх установленных норм банк нужно уведомить заранее.

Смысл финансового инструмента заключается в получении нового кредита в другом банке с более выгодными условиями (так заявляется в программах) для покрытия старого долга.

Для этого банк-перекредитор фактически выкупает долг клиента. Закладная на квартиру по ипотеке также переходит в это учреждение. Предварительно претендент оформляет рефинансирование по ипотечной схеме с назначением новых процентных ставок и графика выплат.

Плюс программы:

  • Снижение процентной ставки для давно оформленных кредитов под высокие проценты;
  • Возможность снизить ежемесячный платеж (за счет увеличения срока), подобрать удобный график платежей;
  • Поскольку некоторая часть ипотеки уже выплачена, заемщик может взять сумму поменьше. Если позволяют доходы, банк выдаст займ в большем размере. Разницу человек вправе направить по своему усмотрению. Но такое развитие событий возможно, если «рефинансируется» клиент с хорошей кредитной историей.

«Подводные» камни перекредитования:

  • Сложный механизм оформления. Человеку практически придется по новой оформить ипотечный кредит со сбором пакета документов, всевозможными справками и подтверждениями, платами за совершенно ненужные услуги.
  • Программа рефинансирования не предусматривает налоговый вычет на банковские проценты.

В целом нет вероятности, что кредитор одобрит новый кредит, а время и некоторые деньги будут затрачены.

Обзор самых выгодных предложений от различных банков и государства

Проведем сравнение условий программ ипотечных кредитов от ведущих банков России:

Каждый банк предусматривает дополнительные к стандартным условиям своих программам:

  • МКБ установил ограничение максимальной суммы для кредита в размере 80% от оценки стоимости залоговой недвижимости, Раффайзенбанк – 85%;

  • для клиентов банка Открытие, проживающих в Москве и области, С-Петербурге и области кредитный лимит увеличен до 30 млн рублей;
  • в ЮниКредит Банке размер максимально доступной суммы зависит от первоначального взноса и региона проживания клиента. Повышенные суммы доступны москвичам и питерцам. Кроме того, для оплаты взноса по ипотеке может использоваться другая квартира в собственности заемщика. Кредитор не требует гражданства РФ и обязательной регистрации в регионе расположения квартиры;
  • Сбербанк предоставляет, пожалуй, самые разнообразные условия с пакетами различных бонусов. В таблице представлены самые общие условия получения кредита на вторичном рынке. Индивидуальные условия зависят от многих параметров: суммы первоначального взноса, наличия созаемщиков. Кредитор предлагает льготы для молодых семей, возможность кредитования по двум документам без справок о доходах и занятости.

Готовые квартиры и дома банки кредитуют с большей охотой, а к условиям предоставления подходят лояльнее, чем в случаях с новостройками.

Чтобы не потратить напрасно массу времени и усилий, приобретение недвижимости нужно начинать с «ознакомительного тура» по банкам.

Только после одобрения ипотечной программы следует начинать поиск квартиры.

Рекомендации по оформлению сделки купли-продажи квартиры с помощью ипотечного кредита представлены в следующем видеоматериале:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома

Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи

Государственные программы помощи молодым семьям – обзор и краткая характеристика

Разделы

Бесплатная консультация юриста

Москва и область

Санкт Петербург и область

Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

Источник: http://ymp3.ru/lgoty-i-vyplaty/vygodnaya-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-2017-godu-obzor-samyx-luchshix-predlozhenij

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть