Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

Как купить квартиру без риэлтора?

Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

Следует знать, что риэлторы обычно берут за покупку квартиры около 1-3% от её стоимости в качестве платы за их труд. Если есть желание сэкономить, то можно купить жилье самостоятельно, существенно не увеличивая время поиска нужной покупки.

Главное знать всю нюансы, чтобы не потерять деньги и оказаться ни с чем. Для того чтобы узнать, как купить квартиру без риэлтора и при этом обезопасить себя, нужно внимательно рассмотреть все этапы этого процесса.

Правильная пошаговая инструкция самостоятельной покупки жилья без агентства поможет вам справиться с этой задачей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Где искать варианты квартир?

Специалисты советуют искать актуальные предложения в газетах, ведь много кто пользуется именно старыми способами продажи жилья.

Также следует просматривать различные сайты, где каждый желающий может выставить своё предложение на так называемой доске объявлений.

На таких ресурсах данные о продаже, как правило, предоставляют владельцы, а не посредники в виде риэлторов.

Существуют платные базы, но это уже ваше решение, каким способом нужно проводить поиски квартир. Бесплатные базы позволяют найти жилище за более длительный срок, но все же это возможно. Бывает, что там размещено несколько предложений об одной квартире. В таком случае некоторые объявления были созданы риэлторами, но все же владелец там тоже имеется.

Довольно популярным методом поиска квартиры является расклейка объявлений в интересующих районах и даже на подъездах конкретных домов.

Объявления, которые оформлены в смешной и оригинальной форме смогут привлечь внимание многих прохожих. Советуем вам воспользоваться этим.

Также вы можете обходить консьержей в поиске желаемого предложения, они могут подсказать нужную информацию.

Спрашивать друзей, продаёт ли кто-то из их знакомых квартиру тоже можно, но не стоит сильно рассчитывать на такой способ поиска вариантов.

к содержанию ↑

Советы при поиске:

  • консьержи могут знать довольно много о жильцах домов и следует спрашивать у них дополнительную информацию;
  • если квартира нуждается в срочной продаже, то следует обратить внимание на наличие всех нужных документов, чтобы избежать неприятностей в дальнейшем;
  • если вы имеете денежные средства на покупку новой квартиры, не следует распространяться об этом, ведь мошенники могут воспользоваться этим;
  • не стоит рассчитывать на предложения, где стоимость квартиры занижена на 10-20% в сравнении с рыночной ценой. При помощи такого объявления риэлтор привлекает внимание клиентов. Если на рынке и появляются подобные уникальные предложения, то их, как правило, трудно найти самостоятельно.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы самостоятельного приобретения квартиры

к содержанию ↑

Плюсы:

  1. вы экономите свои деньги, отказываясь от услуг посредников;
  2. вы не подвергаетесь риску, когда недобросовестный риэлтор может обокрасть вас;
  3. посредник может не оправдать желаемого результата;
  4. у вас есть возможность самостоятельно отыскать то, что вам нужно под ваши требования и запросы;
  5. это позволяет приобрести новые знакомства, что поможет вам в поиске.

к содержанию ↑

Минусы:

  1. на поиски квартиры может потребоваться гораздо больше времени, чем ожидается;
  2. надёжный риэлтор способен найти жильё именно по вашим требованиям гораздо быстрее при помощи собственных баз;
  3. посредник может защитить вас от риска встретить мошенников.

к содержанию ↑

На что нужно обращать внимание при первичном осмотре квартиры?

Жильё может быть гораздо лучше или хуже, чем первое впечатление о нём. Если вы уже пришли осматривать, то следует проверить квартиру как следует.

Иногда владелец желает продать жилье с некоторыми изъянами по выгодной цене, поэтому желательно осматривать жильё при дневном освещении. Так вы сможете увидеть все дефекты, связанные с неровными стенами, полом.

Ведь ремонт квартиры может заставить вас израсходовать кругленькую сумму.

Так же рекомендуется проверить работу всех коммуникаций в квартире: включать холодную и горячую воду во всех кранах, включать свет в комнатах (проверка проводки), зимой проверять температуру батарей. Можно проверить наличие счетчиков на воду, посмотреть в окна (иногда точечные застройки загораживают дневной свет).

Местоположение квартиры также для многих имеет большое значение.

Жильё может полностью вас устраивать, но, вследствие того, что оно может находиться далеко от продуктового магазина, школы или иметь плохой пейзаж, ваше мнение может измениться.

Отсутствие парковки или удаленность детской площадки тоже для многих важно. Такие случаи бывают достаточно часто. Следует пройтись по району, где будете покупать жилище и обдумать всё как следует перед выбором квартиры.

к содержанию ↑

Аванс при покупке квартиры

Благодаря задатку, владелец и покупатель смогут быть более дисциплинированы в отношении друг к другу. В таком случае пострадавшая сторона может получить компенсацию при разрыве сделки.

Если покупатель передумал приобретать жильё, то задаток остаётся у продавца.

Предполагается, что и владелец квартиры обязан выплатить пострадавшему покупателю стоимость задатка и такую же сумму сверху, если он пытается продать своё жилище третьим лицам.

Вроде бы все достаточно просто, но перед тем, как купить квартиру без опыта, следует знать о некоторых особенностях такой сделки с авансом. По гражданскому кодексу РФ соглашение о задатке не имеет последствий, что указаны выше.

Оно не будет действовать, если было заключено до заключения договора о купле-продаже. Все это потому что сделка отчуждения жилья считается заключённой только после её государственной регистрации.

Из-за действующего законодательства подобные соглашения на рынке недвижимости просто недействительны, хотя не запрещает выплат аванса.

к содержанию ↑

Возможные встречи с мошенниками

При приобретении квартиры в новостройке, у вас будет минимум проблем с поиском надёжной фирмы, которая занимается продажей жилья. Однако, при самостоятельном приобретении вторичного жилья, у вас могут возникнуть некоторые проблемы с аферистами. Существует множество подводных камней при оформлении подобной сделки.

Предварительный договор купли-продажи может защитить вас в том случае, если продавец будет искать более выгодного покупателя (образец предварительного договора). При оформлении договора о задатке следует обговорить цену квартиры, крайний срок составления документов о купле-продаже, а также размер задатка. Дата выселения прежнего владельца также немаловажна.

Перед оформлением сделки следует проверить документацию на юридическую чистоту. Имеется ввиду проверка жилья на законность основания продажи недвижимости. В случае если такой возможности нет, вас могут обдурить. Особое значение имеет жилая площадь, где имело место ущемление прав несовершеннолетних. В случае обнаружения такого факта суд может признать сделку недействительной.

Довольно распространённой махинацией является продажа жилья после того, как его владелец умер. В этом случае сделка недействительна с момента заключения.

Следует также тщательно отследить моменты, когда некоторые граждане могут иметь право претендовать на долю в этой квартире после продажи (вернувшиеся из мест заключения и т.д.).

В этом может помочь домовая книга паспортного стола.

При передаче денег следует быть очень внимательным. Для этого довольно часто арендуют ячейки в банках. Это позволяет максимально обезопасить себя. Довольно часто банки дают доступ владельцам квартиры к ячейке только после заключения государственной регистрации договора купли-продажи недвижимости. Мера является вполне приемлемой и пользуется большой популярностью среди покупателей.

Если Вы не уверены в избежании всех неприятностей, связанных с мошенниками, то следует обратиться к надёжному агентству, которое обеспечит оформление сделки с определёнными гарантиями.

к содержанию ↑

Оформление сделки купли-продажи недвижимости

На этом этапе следует прежде всего ознакомиться с правоустанавливающими документами на квартиру и сверить их с паспортами собственников. Владельцев может быть несколько и нужно получить согласие каждого из них. Желательно увидеться лично с продавцом для того, чтобы сверить подпись на доверенности. При помощи органов опеки можно удостовериться в дееспособности всех владельцев квартиры.

Продавец вам должен предоставить весь пакет документов для оформления купли-продажи:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • паспорта всех владельцев недвижимости;
  • документ, подтверждающий права владельцев на квартиру (договор купли–продажи, приватизации, дарения, свидетельство о вступлении в наследование или решение суда);
  • разрешение органов опеки (если ребенок владеет долей в квартире);

Без вышеуказанных документов сделка не сможет быть зарегистрирована. Также нужно знать следующие моменты:

  • все документы вам должны предоставить в подлинном виде;
  • если владелец квартиры состоит в браке, нужно нотариально оформленное согласие супруга на продажу квартиры или решение суда о разделе совместного имущества;
  • продавец должен предоставить вам кадастровый и технический паспорта на квартиру;
  • имеет смысл запросить выписку из ЕГРП о том, что нет обременений на квартиру и она не является предметом судебного спора;
  • не забудьте попросить у владельцев справку об отсутствии задолженности по уплате услуг ЖКХ;

При подписании договора следует внимательно проверить правильность паспортных данных участников сделки и удостовериться в правильности реквизитов квартиры. Должна быть указана стоимость квартиры и соблюдены все условия передачи денег.

Источник: http://kvartira3.com/kak-kupit-kvartiru-bez-rieltora/

Как купить комнату в ипотеку

Жилищный вопрос беспокоит многих, но далеко не всем удается решить этот вопрос так, как им хотелось бы. Иногда сложно приобрести даже отдельную однокомнатную квартиру.

Цены на рынке недвижимости постоянно растут, и доходы россиян за ними расти не успевает. Поэтому слово «ипотека» сегодня у всех на слуху и понятно многим, кто пытается решить свой жилищный вопрос.

Насколько реально купить в наши дни комнату по ипотеке? Ответить на этот вопрос не так просто.

Но сначала – немного о самой ипотеке. Слово это произошло от греческого «hypothéke», что в переводе на русский означает залог или заклад.

Процесс ипотечного кредитования предполагает, что при оформлении кредита для покупки жилья главным условием является предоставление залога из недвижимого имущества.

Недвижимое имущество при этом может представлять собой квартиру, дом, земельный участок, склад или офис. Важно, чтобы недвижимое имущество при этом было зарегистрировано и оформлено в установленном законом порядке.

Ограничения по залогу

Отсюда вытекают некоторые ограничения по покупке комнаты в ипотеку.

Прежде всего, комната должна быть оформлена отдельно, как самостоятельное недвижимое имущество. Если комната расположена, например, в трехкомнатной квартире, и она не оформлена отдельно от остальной квартиры, то купить ее не получится.

Право собственности на комнату должно быть зафиксировано в регистрационной палате, независимо от того, где она расположена – в коммунальной квартире, семейном общежитии или в загородном доме. Если эти условия соблюдены, то оформить залог и купить комнату по ипотеке возможно.

Правда, нужно иметь в виду, что формальное право на покупку комнаты по ипотеке еще не гарантирует, что банк согласится выдать кредит для покупки этой комнаты.

Проблема здесь в том, что комната может обладать низкой ликвидностью. Проще говоря, в случае, если вы не сможете вовремя выплачивать кредит, и комната перейдет в собственность банка, банку продать такую комнату на рынке недвижимости будет сложно. Скажем, если речь идет о комнате в коммунальной квартире, по закону преимущественное право на покупку комнаты имеют другие жильцы квартиры.

И если банку не удастся продать комнату жильцам коммунальной квартиры, он не сможет ее продать и кому-то другому, даже по более низкой цене. Комнату в общежитии или «малосемейке» оформить в ипотеку несколько проще, чем в коммунальной квартире. Ограничений по продаже в данном случае нет, и банк при желании сможет продать ее быстрее и по большей цене.

Поэтому взять такую комнату под обеспечение ипотеки банк согласится охотнее. В любом случае, какую бы недвижимость вы ни покупали на ипотечные деньги, банки всегда имеют набор определенных требований к недвижимости. И не только для комнат, но и для квартир, домов, коттеджей и прочего имущества, приобретаемого по ипотечному кредиту. Требований может быть множество.

Например, ограничения по сроку эксплуатация здания, где расположена комната. Или требования конструкторского плана: отсутствие деревянных перекрытий, наличие определенной инженерной инфраструктуры и т.д. Деньги выдает банк, и он сам вправе устанавливать требования к тому имуществу, которое принимает в залог.

Ознакомиться с такими требованиями обычно можно на официальных сайтах банка в разделе «Требования к недвижимости (к залогу)», посвященному ипотечному кредитованию.

Тонкости оформления

Самым распространенным способом купить комнату является базовая ипотечная программа, предоставляемая банками.

Ограничения и требования к недвижимости, которая служит одновременно целью покупки и залогом, в таких случаях четко не оговариваются.

Достаточно того, чтобы комната, которую вы приобретаете по ипотеке, была оформлена как отдельный объект недвижимости, и тогда банк, скорее всего, согласится оформить на вас ипотечный кредит.

Но чтобы вы не потратили время зря, все же лучше заранее выяснить, есть ли в вашем банке такие требования к приобретаемым в ипотеку комнатам. Требования можно также поискать на официальном сайте банка. Или задать на сайте этот вопрос – чаще всего в банке есть онлайн-консультанты, которые отвечают на сайте на вопросы клиентов.

«Комнатные» спецпродукты

В некоторых банках, помимо обычных ипотечных программ, действуют и специальные программы по ипотечному кредитованию приобретения комнат. Их не так много, но они есть. Обычно они идут под общим названием «Ипотека на комнату».

Любопытно, что такая программа отсутствует у DeltaCredit Банка, крупнейшего коммерческого банка, специализирующегося на ипотечном кредитовании.

Зато в других банках, которые специально ипотечным кредитованием не занимаются, такие программы существуют.

Комната в «Зените»

Например, такая программа есть в Банке Зенит – программа кредитования на «приобретение комнат на вторичном рынке жилья в Москве, Московской области и других регионах присутствия Банка». Ипотечный кредит можно оформить в рублях, евро или долларах на срок от одного года до 25 лет.

В качестве залога можно оформить приобретаемую комнату или (в регионе присутствия санкт-петербургского филиала) долю в квартире. Сумма кредита – от 800 тыс. рублей для московских филиалов и от 270 тыс. рублей – для петербургского.

Процентная ставка колеблется между 15,6% до 18% годовых и зависит от срока кредитования и некоторых других условий (их можно найти на официальном сайте Банка Зенит). Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости комнаты.

Нулевой взнос по-«Советски»

Программа по комнатной ипотеке действует также в Банке «Советский», и она довольно интересная. Первоначальный взнос может быть нулевым, но при этом процентная ставка устанавливается в 17,9%.

При взносе от 30% ставка понижается на 1% – до 16,9%. Процент немаленький. К тому же требуется страхование передаваемого в залог имущества (то есть покупаемой комнаты) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Без последней страховка ставка возрастает на три пункта.

МИА доля

В Банке МИА для желающих приобрести комнату по ипотеке действует программа «Выкуп комнат и долей». Она интересна для тех, кто уже имеет комнату в коммуналке или долю в квартире. Для таких клиентов из Москвы и Московской области банк предоставляет кредит для покупки других комнат и долей в той же квартире, а также средства для ремонта.

Взять кредит можно в сумме до 25 млн. рублей на срок от 1 года до 30 лет. Точная сумма кредита определяется индивидуально для каждого клиента при учете нескольких условий (например, стоимости комнаты или доли, платежеспособности клиента и др.) Ставки по процентам колеблются от 12,5% до 13,25% годовых, но при некоторых условиях могут возрасти от 0,5 до 3 процентных пунктов.

Государство нам поможет?

Программа Банка МИА или похожие программы встречаются на ипотечном рынке. Причем не только в коммерческих банках, но и в организациях, которые осуществляют кредитную поддержку населения и аккумулируют средства из федерального или муниципального бюджета.

Например, правительство Санкт-Петербурга учредило Санкт-Петербургский центр доступного жилья как раз для развития ипотечного кредитования.

По их программе кредит на приобретение комнаты или доли в квартире можно получить при соблюдении главного условия – после выкупа комнаты или доли вся квартира должна перейти в собственность заемщика или членов его семьи. То есть он должен выкупить последнюю долю или комнату.

Сумма предоставляемого по этой программе кредита составляет от 5 000 тыс. до 4 млн., а срок погашения – от трех до 25 лет. При этом сумма кредита должна находиться в диапазане от 10% до 70% от стоимости всей квартиры. Первоначальный взнос – от 30% до 80% от стоимости доли или квартиры.

Процентная ставка тоже вполне приемлемая – 13,5%, причем от суммы первоначального взноса она не зависит. Правда при некоторых условиях она все может возрасти.

Понятно, что СПб ЦДЖ работает не напрямую, и кредиты предоставляют банки-партнеры (их около десятка, в том числе «Викинг Банк», Банк «Образование», Евротраст» Ганзакомбанк), а Центр потом уже покупает у банков эти кредиты и сопровождает их в течение всего срока погашения.

Еще варианты

В случае, если не удается найти нужный вариант по предоставлению комнатной ипотеки, можно решить вопрос о приобретении комнаты как-то иначе. Например, взять нецелевой кредит или общий ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости.

Наконец, можно взять обычный потребительский кредит и купить на эти средства комнату. Но при этом нужно учитывать, что сроки кредитования и ставки по обычным потребительским кредитам много выше, чем по ипотечным. Правда, в таком случае вам уже не придется делать первоначальный взнос, а такое требование встречается довольно часто при ипотечном кредитовании.

Минусом такого варианта является и то, что при покупке комнаты на обычный кредит сделка будет заключаться через агентство по недвижимости. А при ипотечном кредитовании оценку и проверку приобретаемой недвижимости проводит сам банк, и это гораздо надежнее.

Источник: http://www.DengiMsk.ru/page/kak-kupit-komnatu-v-ipoteku_b71b/

Купить комнату за материнский капитал (пошаговая инструкция) – в 2018 году, долю, при использовании, выкуп, в общежитии, можно ли

С 2007 года граждане России получили возможность оформлять при рождении в семье второго или последующего ребенка государственную субсидию – семейный капитал, который должен быть направлен на улучшение условий проживания. Это предполагает покупку нового жилья, строительство или реконструкцию частного дома, взятие ипотечного кредита и т.д.

В 2018 году размер данной выплаты составляет немного больше 450 тыс. рублей. Учитывая, что исключительно этой суммы не хватит на покупку полноценной квартиры в большинстве регионов России, владельцы сертификатов на получение маткапитала часто задаются вопросом, а можно ли купить комнату за материнский капитал.

Использование семейного капитала на покупку комнаты в квартире или доме имеет ряд особенностей. В данном случае к жилью выдвигается ряд требований, которым оно должно соответствовать. Процедура же покупки комнаты мало в чем отличается от процедуры приобретения квартиры целиком.

Можно ли

Купить комнату за материнский капитал можно, однако нужно учесть, что по документам должна быть оформлена продажа именно отдельной комнаты, а не доли в квартире.

Это предполагает, что собственническое свидетельство будет выдано на комнату, а не на часть жилища.

В обычных квартирах комнаты в редких случаях выделяются в отдельную собственность, чаще речь идет про коммунальную квартиру или частный дом.

Некоторые рассматривают как вариант для покупки общежитие. Однако в этом случае требуется повышенная внимательность и осторожность, поскольку приобрести комнату в нем возможно только в том случае, если оно имеет статус жилого дома, а не общежития, а комната, которую хочет приобрести владелец сертификата, приватизирована. Это можно узнать, проверив документы на недвижимость.

К приобретаемой в рамках программы материнского капитала жилплощади выдвигаются следующие требования:

  • она должна иметь статус жилого помещения;
  • комната должна иметь отдельный вход;
  • помещение должно быть изолированным и пригодным для постоянного проживания

То есть приобрести за государственные средства проходную комнату не получится, так как помещение не будут отвечать требованиям законодательства, которые выдвигаются к сделкам подобного рода.

Условия оформления и использования

Основное требование к жилью, которое приобретается с привлечением средств семейного капитала, чтобы оно улучшало условия проживания семьи. Если это отвечает действительности, можно смело обращаться в отделение Пенсионного фонда с заявлением. Подготовка данного документа требует особого внимания, в нем нужно указать, какую сумму и с какой целью желает получить человек.

Вместе с заявлением на получение выплаты следует подготовить и подать пакет документов, среди них:

  • паспорт владельца сертификата;
  • свидетельства детей про рождение;
  • сертификат на маткапитал;
  • документы на жилье правоустанавливающего характера;
  • свидетельство про обязательное пенсионное страхование;
  • контракт купли-продажи;
  • справка, выданная из государственного реестра о том, что отсутствуют обременения на квартиру, в которой находится комната, а также на саму комнату;
  • брачное свидетельство.

Бланк заявления на распоряжение средствами МСК

Образец заявления на материнский капитал

В зависимости от конкретной ситуации могут понадобиться дополнительные бумаги.

В том случае, когда семья уже имеет комнату в квартире, она может рассчитывать на получение семейного капитала для покупки еще одной в этом же помещении. Проблема может возникнуть, если выкуп квадратных метров планируется у близких родственников. Такая сделка может быть расценена как мнимая, и деньги материнского капитала в таком случае предоставлены не будут.

Если Пенсионный фонд выделил средства, комната после приобретения должна быть оформлена в совместную собственность всех членов семейства. Это следует сделать как можно быстрее, в противном случае сделка может быть отменена.

Воспользоваться сертификатом на маткапитал семья может только через 3 года после того, как родился ребенок, а исключение составляют случаи, когда берется кредит или ипотека

Пошаговая инструкция как можно купить комнату за материнский капитал

Пошаговая инструкция использования семейного капитала для приобретения комнаты выглядит следующим образом:

  1. Для начала нужно найти помещение, которое удовлетворяет семью и отвечает требованиям закона.
  2. С продавцом ведутся переговоры и подписывается контракт купли-продажи, в котором указывается:
    • что определенная часть выплаты за жилье (или выплата целиком) будет осуществлена за счет маткапитала, при этом должны быть указаны банковские реквизиты, на который Пенсионный фонд должен будет перевести средства;
    • срок, на протяжении которого покупатель должен подать документы в ПФ на распоряжение семейным капиталом.

    На этом этапе возможна проблема с продавцом в связи с тем, что он не захочет ожидать на протяжении двух месяцев пока будет решаться вопрос представителями ПФ, и деньги поступят ему на счет. Покупатель должен понимать, что до проведения полной оплаты комната будет находиться в залоге у продавца, и ее полноправным хозяином покупатель станет только после перевода средств.

  3. Следующий шаг – регистрация сделки в Росреестре, здесь будет выдано свидетельство про право собственности новому владельцу.
  4. Подача в Пенсионный фонд заявления с приложенным к нему полным пакетом документов.

Важным документом  является обязательство владельца про передачу комнаты в совместную собственность совершеннолетних и несовершеннолетних членов семейства. Доли должны быть выделены не позже, чем через 6 месяцев после того, как деньги переведут продавцу, а с жилища снимут обременение, предусмотренное условиями договора.

Согласно письму Федеральной нотариальной палаты от 7 февраля 2013 года, недвижимое имущество, которое приобретается за деньги семейного капитала, должна оформляться в долевое владение и родителей, и их детей. Если жилище передается исключительно детям в собственность, законность сделки вызывает сомнения.

Право на помещение в общежитии или коммуналке

Согласно статье 92 Российского Жилищного кодекса комната в общежитии, принадлежащему к специализированному жилфонду, не может быть отчуждена, а поэтому не может быть выкуплена за средства семейного капитала.

В том же случае, если общежитие было переведено в жилой фонд, а комната в нем приватизирована — сделка будет иметь законные основания, и средствами маткапитала можно будет оплатить приобретаемые квадратные метры.

За деньги капитала можно приобрести комнату в коммунальной квартире, поскольку она является изолированной и в данном типе жилья уже разделены лицевые счета

Коммуналка отличается от помещения, которое находится в совместной долевой собственности тем, что:

  • собственнические права у жильцов возникают на конкретную комнату, места же общего использования находятся в долевой собственности;
  • долевая собственность также действует на помещения вспомогательного характера.

Каковы же основные признаки коммуналки:

  • между владельцами не существует родственных связей;
  • разделены счета;
  • право конкретного владельца на жилое помещение возникло по правовому основанию, которое не зависит от остальных жильцов.

Нюансы с выкупом доли

Доля квартиры может быть куплена только в том случае, если приобретаемая часть жилища возможно отделить от остальной части помещения жилищного фонда, которое находится в собственности остальных жильцов. Исходя из этого, невозможно приобрести долю в однокомнатной квартире, поскольку тут не удастся обособить часть жилого помещения для проживания отдельной семьи.

Когда семейство желает купить комнату на маткапитал у своих близких родственников, у представителей Пенсионного фонда возникают закономерные вопросы и опасения относительно того, что средства попросту хотят обналичить.

Приобрести комнату можно, произведя расчет непосредственно с продавцом жилища, или воспользовавшись системой жилищного кредитования.

В первом случае контракт купли-продажи заключается непосредственно с продавцом комнаты. В результате обращения в Пенсионный фонд после рассмотрения документов и принятия решения бюджетные деньги будут переведены на расчетный счет бывшего владельца комнаты.

Образец сертификата материнского капитала

Что же касается привлечения кредитных средств, то система жилищного кредитования предполагает подписание кредитного контракта с любой финансовой организацией, которая предоставляет кредиты. В этом случае комната приобретается на кредитные деньги, средства же семейного капитала переводятся Пенсионным фондом банку для покрытия кредита целиком или лишь его части.

Если в первом случае при заключении договора с продавцом, обладателю сертификата придется ждать, пока малышу исполнится 3 года для того, чтобы иметь возможность воспользоваться деньгами, то при взятии кредита получить деньги можно сразу после выдачи ПФ сертификата на материнский капитал.

Возникающие детали

За средства семейного капитала можно приобрести часть помещения, которое соответствует таким критериям:

  • оно не может быть проходным;
  • часть квартиры, которая выкупается должна составлять целую комнату.

То есть теоретически не запрещено покупать долю в квартире. Однако это доля должна отвечать определенным требованиям, например, быть изолированной. Учитывая это становится понятно, что доля в квартире может представлять собой только одну отдельную или несколько смежных комнат.

При приобретении комнаты за средства материнского капитала имеются определенные особенности:

  • в приватную собственность приобретается обособленное жилое помещение, но не в коем случае ни его часть;
  • комната, которая приобретается, должна находиться на территории России;
  • сделки не должны противоречить действующему законодательству.

Важно учесть, что дети, родившиеся после того, как был заключен контракт на покупку комнату, и до того, как был полностью погашен кредит за счет средств материнского капитала, а также до того, как жилье было оформлено в собственность окончательно, также имеют право на определенную долю в помещении. Это нужно учитывать при оформлении комнаты в долевую собственность всех членов семьи.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Воспользоваться средствами маткапитала для оплаты за детсад можно только в том случае, если ребёнок ходит в садик, имеющий лицензию на ведение общеобразовательной деятельности.

Можно ли продать квартиру, купленную материнским капиталом — вы можете найти вот здесь.

Как делится материнский капитал после развода — читайте в этой статье.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kupit-komnatu-za-materinskij-kapital/

Как купить комнату в ипотеку

Немногие могут позволить себе такую роскошь, как покупка квартиры, даже приобрести ее в кредит могут не все, но что делать, если заветные метры Вам не по карману, а снимать жилье или жить у родственников надоело? Рассмотрите вариант с покупкой комнаты в ипотеку!

Купить в кредит комнату обычно собираются в двух случаях: когда не хватает денег на полноценное жилье или когда есть планы в последующем сдавать приобретенные метры в аренду (то есть с инвестиционной целью). В любом случае выбравших для покупки именно этот вариант он обыкновенно устраивает тем, что

  • комната значительно дешевле квартиры (в среднем комната в Москве у метро обойдется в 2-2,5 млн рублей в то время, как за однушку в тех же районах города придется выложить от 5 млн рублей), а значит, выплачивать долг банку будет проще;
  • комната со временем переходит в вашу собственность, и деньги не утекают вникуда, как в случае съема жилья.

Как взять ипотечный кредит

Порядок получения кредита на покупку комнаты мало чем отличается от приобретения квартиры в ипотеку. Основное отличие – нежелание банков связываться с таким объектом, что чаще всего объясняется высокими рисками и недостаточными процентными доходами залогодателя при оформлении договора залога недвижимости.

Вместе с тем, если вы имеете хорошую кредитную историю, работаете более полугода на одном месте с заработной платой выше планируемого ежемесячного платежа по ипотеке, у вас есть неплохие шансы на получение ипотечного кредита на комнату, однако вам нужно приготовиться к тому, что подбор кредитной организации для получения ипотечного кредита займет у вас больше времени, чем хотелось бы.

Выбор банка

Поскольку кредит на покупку комнаты — продукт нишевой (в нем нуждаются только некоторые группы населения), крупные финансовые организации не выделают этот продукт в отдельную кредитную программу, однако по факту ипотеку на такие объекты все-таки выдают, пусть и с некоторыми ограничениями. Так, например, в крупнейшем Сбербанке вам одобрят кредит на приобретение комнаты, однако только под залог другой недвижимости.

Если же вы не обладаете правами на другое жилье, то вам нужно будет обратиться в банки «поменьше», организации так называемого «второго эшелона».

Например, в «Открытии» готовы рассмотреть заявку на кредит на покупку комнаты как отдельного объекта недвижимости и требуют для этого предоставить обычный пакет документов, а условия по этим ссудам практически не отличаются от «квартирных».

В банке «ДельтаКредит» предлагают различные варианты для приобретения такого типа жилплощади, как-то: покупку комнаты в столице или другом регионе страны, специальные программы соответствующим категориям заемщиков или возможность воспользоваться при этом материнским капиталом.

Казанская кредитная организация «Ак Барс» предлагает займ на приобретение только тех комнат, которые размещены в домах «коридорной системы» (все комнаты в квартире имеют непосредственный выход в общий коридор).

Процедура оформления ипотеки на комнату

Чтобы этап оформления договора на покупку в кредит комнаты был пройден как можно быстрее, придерживайтесь следующей инструкции:

  1. Подыщите подходящее жилье.
  2. Найдите банк с оптимальными условиями.
  3. Подайте заявление в банк и предоставьте организации необходимый пакет документов.
  4. После того, как банковский служащий проанализирует тип недвижимости, произведет оценку  залогового имущества (им может быть как уже имеющееся в вашем распоряжении другое  жилье, так и приобретаемое) и будет вынесено положительное решение, заключите с кредитной организацией соответствующий договор и внесите первоначальный взнос.
  5. Заблаговременно заручитесь отказами всех жителей квартиры от преимущественного права собственности на комнату или, если собираетесь приобретать метры в коммуналке, оформить согласие их на это. Документ нужно обязательно заверить нотариально.

Причины отказа в выдаче кредита

Кредитная организация может отказать гражданину в выдаче кредита без объяснения причины. Отказ в предоставлении займа на покупку такого типа жилплощади, как комната обычно связан с тем, что

  • комната малопригодна для жизни (независимая оценка банка показала, что ее размер меньше положенных для обеспечения нормальных условий существования человека 12 кв.м., она находится в аварийном состоянии или без коммуникаций);
  • для банка отсутствует выгода (прибыль от кредита минимальна, поскольку он выдается на относительно маленькую сумму, к тому же в случае чего продать заложенную комнату организации будет сложнее, чем квартиру).

Сколько стоит комната

Если Вы захотите переехать, то сможете сдавать комнату и на этом зарабатывать. Комнату 18 кв.м. в Москве, у м. Улица Академика Янгеля, можно купить за 2 млн рублей. Допустим, за займом Вы обратились в банк, который предлагает ставку 13%.

Если Вы накопили на первый взнос 20% от стоимости жилья (400 тысяч), то ипотека под 13% годовых будет стоить Вам порядка 24 120 рублей в месяц.

На погашение процентов за 10 лет Вы отдадите чуть меньше той суммы, которую взяли в кредит, 1 млн 295 тысяч рублей.

Если дела у Вас пойдут хорошо, и Вы переедете в другое жилье, и сможете сдавать комнату за 25 000 без учета коммунальных услуг, то ежемесячный платеж по займу перекроется арендой и через некоторое комната начнет приносить прибыль .

Также в будущем после погашения долга Вы сможете продать комнату, а полученные средства вложить в покупку квартиры, естественно, доложив определенную сумму денег.

Кроме того, не забывайте и про другой вариант решения жилищной проблемы. Если Вам попадутся подходящие соседи, вам может представиться шанс выкупить у них остальные комнаты в квартире. Купив последнюю, Вы станете полноправным владельцем квартиры. Дополнительно приобретать места общего пользования не нужно.

Если Вы пока только мечтаете о собственной квартире, задумываетесь над покупкой комнаты – возможно, сегодня этот вариант окажется для Вас наиболее удобным и выгодным.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/2044-kak-kupit-komnatu-v-ipoteku

Ипотека на комнату в коммунальной квартире

Фото с сайта kredityvopros.ru

При переезде в другой город часто возникает проблема: необходимо найти удобное жилье по выгодной цене. Ипотека на комнату в коммунальной квартире – приемлемое решение поставленного вопроса.

Многие банки относятся подозрительно к такому виду кредита. Однако существуют определенные условия, при которых получение необходимой суммы будет гарантированным. О том, какие моменты необходимо затронуть в этой ситуации, и пойдет речь в нашей статье.

Можно ли купить небольшое помещение в кредит

Существует несколько вариантов покупки. Давайте обратимся к наглядным примерам:

  • Вера – владелица всей квартиры, за исключением одной комнаты, которая принадлежит Геннадию. После длительных переговоров мужчина согласился отдать свою часть за небольшую сумму. Однако сразу предоставить все деньги женщина не смогла в связи с личным финансовыми проблемами, а потому обратилась в банк. Последний, узнав о ситуации, предложил кредитование без лишних вопросов и подтверждений. Вера выкупила жилье под залог на всю квартиру (а не ее часть).
  • Полина недавно переехала из Сургута в Нововоронеж. После долгих поисков она нашла объявление, в котором говорилось о продаже комнаты. Поговорив с собственниками, она сразу же обратилась в банк. Тот выставил ей следующие условия получения ипотеки: наличие официального трудоустройства и разрешение на выкуп части собственности. Узнав об этом, девушка решила сначала снять квартиру и устроится на оплачиваемую работу, и только потом искать подходящий вариант.

Из этого можно сделать вывод, что банк очень щепетильно относится к выдаче каких-либо сумм, когда возврат не гарантирован заемщиком.

А что взамен предлагает финансовое учреждение? Поговорим об этом в следующей теме.

Как купить комнату в ипотеку: условия банка

Предположим, что Яна пришла брать определенную сумму. Она встречает много непонятных экономических терминов при чтении бумаг об ипотеке. Что она может увидеть и что обозначает каждый из них?

  • Процентная ставка. Это сумма, которую вы платите за пользование деньгами. Она рассчитывается как процент от всех средств и входит в чек вашего ежемесячного платежа. То есть, помимо основного долга, вы отдадите немного больше.
  • Срок кредитования. Это период, за который вы должны вернуть полученные финансы. Обратите внимание на то, что чем дальше дата возврата, тем выше процент, а соответственно и сумма, которую должен взыскать банк.
  • Первоначальный взнос. Это деньги, которые вы отдаете при первом платеже. Сумму в этом же количестве вы возвращаете каждый месяц в одно и то же число.
  • Залог. Это вещь, которая гарантирует возврат банку его средств. Причем обычно дорогостоящая – машина, квартира, драгоценности и пр. Если вы не сможете отдать долг, то описанную, например, недвижимость отберут.

Фото с сайта creditzzz.ru

Требования к заемщику

Яна теперь легко ориентируется в документах и понимает, что к чему. Пришла пора обратиться к специалисту, чтобы узнать, какие условия помогут быстрее получить кредит.

Все требования сводятся к двум группам: что покупается (оценивается качество) и кто совершает платеж (проверяется способность человека оплачивать долг). Подробности вы увидите в следующем списке:

  • Возраст заемщика. Яне на момент кредитования должно быть больше 21 года. Как бы это странно не звучало, есть еще один барьер – к моменту погашения долга она не должна состариться до 65-70 лет. Девушке сейчас 29 лет, и она собирается возвращать средства в течение 5 лет.
  • Опыт работы. Его необходимо подтвердить официальной выпиской из трудовой книжки. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий – не менее 1,5 года. Яна работает продавцом в сети супермаркетов уже год, а потому вероятность выдачи кредита повышается.
  • Поручители. При низкой заработной плате Яне положено привести человека, который может поручиться за нее. В данном случае она в этой графе может указать имя своего мужа.
  • Состояние жилья. Комната должна быть пригодной для проживания: наличие санузла, отопления и электропроводки. Также размер покупаемой жилплощади должен составлять более 12 метров. Еще один секрет – чем новей здание, тем больше шансов получить кредит.

Фото с сайта livejournal.com

Где приобрести комнату в ипотеку

Это зависит от типа жилья и количества его собственников. Все возможные варианты представлены в следующих примерах.

  • В общежитии. Анна решила выкупить у Петра старенькую комнату в соседнем здании, чтобы сдавать его другим квартирантам и иметь с этого небольшой доход. Банк очень подозрительно отнесся к ситуации поначалу, но когда под залог была отдана 3-комнатная квартира, пошел на уступки.
  • В коммунальной квартире. Федор, живший в одной части коммуналки, решил взять ипотеку на покупку комнаты, чтобы расширить немного пространства – в его семье появился ребенок. Банк очень тщательно проверил место работы мужчины и заключил, что может выдать необходимую сумму на 2 года без поручителей.
  • В обычной квартире. Если у помещения несколько собственников, то один из них может спокойно продать свою часть другому человеку. Мать Арсения и Никита оставила в наследство сыновьям равные части жилплощади. Долгое время братья не задумывались о разделе, пока у Никиты не появилась своя семья. Он предложил брату выплатить свою часть и стать полным владельцем наследства. Арсений уступил, когда банк согласился выдать кредит.

Фото с сайта g.io.ua

Какие банки дают ипотеку на комнату

Вашему вниманию представлена таблица, которая поможет сориентироваться и выбрать лучший вариант из представленных. Несмотря на то, что многие банки не готовы браться за подобные случаи, все-таки есть те, которые могут осчастливить будущего владельца.

Это важно

Всегда обращайтесь только к надежным и проверенным финансовым учреждениям.

Не обольщайтесь слишком выгодными предложениями от небольших компаний, так как вас могут обмануть. К «минутным» займам обращаться не следует вообще – вы даже не заподозрите, какие на самом деле проценты на долг будут применены.

Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе

В этой теме мы рассмотрим достаточно конкретные случаи. Приобретение жилья по цене, ниже предложенной, вполне возможно. И вот основные государственные программы:

  • Молодая семья. Тамара и Евгений – супруги, оба не старше 35 лет. Недавно в их семье появился маленький Антон. Чтобы выкупить вторую часть квартиры, где живет сестра Тамары, родители решили взять ипотеку под эгидой современной программы. Банк разрешил им это сделать, так как семья состояла на учете в муниципалитете (по улучшению жилищных условий). Им предоставили субсидию размером 35% от стоимости комнаты.
  • При реновации. Московская коммуналка, в которой проживал Евгений, была снята с эксплуатации в связи с обрушением стен. Новый проект, разработанный по поручению мэра города, предложил мужчине похожий вариант в том же административном округе абсолютно бесплатно. Евгений может приобрести комнату и больше прежней, но в этом случае предполагается доплата из льготной ипотеки.
  • Для бюджетников. Для рабочих этой сферы предлагаются субсидии, которые возмещают 30% или 35% от стоимости жилья в зависимости от наличия маленьких детей. Школьная учительница Алина решила приобрести для себя комнату в коммуналке по выгодным для нее условиям.

Фото с сайта gorodlip.ru

  • Для многодетных и малоимущих семей. Для семьи Прокофьевых, у которых недавно родился третий ребенок, государство предлагает следующие виды помощи в получении жилья: денежные субсидии и льготная ипотека (оплата госбюджетом 35%). Родители решили выкупить еще две комнаты в коммуналке, а потому в скором времени стали обладателями новой жилплощади.
  • Для военнослужащих. Иванов отдал 20 лет службе в армии. Он автоматически участвовал в накопительно-ипотечной системе, которая помогла накопить средства для приобретения собственного жилья. Мужчина предпочел приобрести квартиру и комнату в общежитии для своей дочери.

Полезная информация от специалистов

При покупке недвижимости в коммунальной необходимо обратить особое внимание на некоторые вопросы. Директор агентства недвижимости «Ваш риэлтор» делится важными советами в следующем видео:

О том, с чем может столкнуться покупатель небольшой недвижимости в кредит, рассказывает ведущая программы «Народная экономика» на Первом канале.

В этой статье мы рассмотрели, можно ли купить комнату в ипотеку, как это сделать и к какому банку обратиться. Немаловажной темой стали льготы, которые позволяют значительно сэкономить на приобретении недвижимости. Надеемся, эта статья помогла вам в ознакомлении с этим важным вопросом. Удачных приобретений!

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://datarealty.ru/articles/ipoteka/ipoteka-na-komnatu-v-kommunalnoj-kvartire.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть