Как получить отсрочку платежа по ипотеке в 2018 году

Содержание

Как получить отсрочку по кредиту в 2018 году

Кредитный договор может быть заключен на длительный срок. Предусмотреть все обстоятельства, которые могут произойти за это время, невозможно, поэтому иногда приходится просить об отсрочке платежа. Для этого придется обращаться в банк. Обычно банк сам дает небольшой срок задержки для погашения.

Например, вам необходимо внести минимальный платеж 10го числа, если вы сделаете это в течении 2-5 дней, ничего страшного не произойдет. Конечно, банк пришлет напоминание или раздастся звонок от сотрудников, но нужно лишь объяснить, что через 1-2 дня вы все погасите, это редко отражается на кредитной истории.

При таком сроке задолженности не нужно обращаться в банк, оповещать организацию о своих проблемах. Если же вы не можете выплатить кредит в течении недели и более, нужно связаться с сотрудниками учреждения, что дали заем, и поговорить о причинах такой ситуации. Обычно требуют указать точный срок, когда очередная плата будет внесена.

Иногда нужно подать письменное заявление о том, что выплата в текущем месяце невозможна. В зарубежных банках существует услуга «обещанный платеж», вы можете ею воспользоваться, указав срок внесения, это отсрочка до 30 дней. В российских учреждениях это встречается редко, поэтому ждите постоянных напоминаний о задолженности, частых смс и звонков.

Некоторые договоры с банками предусматривают «кредитные каникулы». Это возможность взять перерыв в выплатах сроком от 1 месяца до нескольких лет. Такая услуга прописывается в договоре, о ее наличии сообщают при его заключении. Чтобы взять этот перерыв, необходимо написать заявление в банке, при этом опять же уточнить на какой период, а так же получить одобрение у руководителей отделения.

Если существуют проблемы с работой, уменьшение дохода, и решить это сложно, можно обратиться за реструктуризацией. При этом срок кредита увеличивается, но ежемесячный платеж становится меньше. Это не слишком удобно, так как иногда влечет увеличение процентной ставки, но при этом оплачивать все легче.

Не все банки соглашаются на такой вариант, нужно обращаться к сотрудникам, узнавать, что необходимо для проведения процедуры. Перекредитование дает возможность на время решить проблемы. При этом нужно обратиться в другой банк, и взять ссуду там, которая покроет платеж этого месяца или даст возможность полностью погасить кредит.

Это выгодно, когда вы закрываете обязательства в одном месте, а новый банк предоставляет лучшие условия, например, меньшую процентную ставку, небольшую комиссию и удобный график платежей. Заем же суммы для погашения одного или двух платежей приведет к тому, что вы переплатите лишние проценты и у вас будет не один кредит, а два.

Если вы обратились в банк, описали свою проблему, но не получили возможности перенести оплату, не переживайте. Обычно банк передает документы в суд о неуплате долга через 6-12 месяцев после последнего платежа. Конечно, в это время будут звонки, угрозы, сообщения, но не нужно из-за этого лезть в тяжелые займы, которые в дальнейшем испортят вашу жизнь.

Задержка испортит вашу кредитную историю, но важно, чтобы это не отразилось на качестве вашей жизни. Просто постарайтесь как можно быстрее начать снова выплачивать суммы, чтобы погасить долги. Предложение от нашего партнера После кризиса многие столкнулись с ситуацией, когда финансовое положение снизилось на столько, что нет возможности погашать имеющиеся кредитные задолженности.

Для решения данной проблемы банку предлагают своим клиентам оформить отсрочку по кредиту, которая позволит на определенное время разгрузить ежемесячные выплаты. Обратитесь в отделение банка, в котором у вас оформлен кредит. Проконсультируйтесь с менеджером по вопросам предоставления отсрочки.

Поясните ваше финансовое положение и сообщите сотруднику банка сумму, которую вы в состоянии вносить ежемесячно в связи с имеющимися доходами. В ответ вам может быть предложен один из видов отсрочки: кредитные каникулы или реструктуризация долга. В первом случае вы освобождаетесь от уплаты долга на определенный срок, а во втором происходит уменьшение ежемесячных платежей.

Представьте в банк документы, которые могут подтвердить отсутствие дохода в необходимом размере для погашения кредита. Для этого получите по месту работы справку по форме 2НДФЛ. Данный документ также рекомендуется получить второму супругу. Если вы потеряли работу, то сделайте ксерокопию трудовой книжки с соответствующей записью.

При этом необходимо указать, что вы находитесь в активном поиске работы и сообщить свои планы на случай задержки с трудоустройством. Если вы вышли на пенсию и получаете суммы, которые не могут покрыть платежи по кредиту, то получите соответствующую справку в Пенсионном фонде РФ. Напишите заявление о предоставлении отсрочки по кредиту и получите решение банка.

Как правило, данное решение принимается на общем собрании руководства банка, поэтому заранее уточните сроки, когда необходимо обратиться за ответом. Если банк решил предоставить вам отсрочку, то ознакомьтесь с ее условиями. Они будут зависеть от вашего финансового положения и кредитной истории.

Независимо от вида отсрочки, она в основном оформляет на год дополнительным соглашением. Вносите ежемесячные платежи по кредиту, которые установлены дополнительным соглашением. При этом сумма должна соответствовать вплоть до копеек. В противном случае банк имеет право отменить отсрочку и обязать вас погасить образовавшуюся задолженность.

Данное правило указывается в дополнительном соглашении и регулируется соответствующим законодательством и политикой банка. Иногда случается так, что ипотечный кредит становится непосильной ношей для заемщика. Причины такой ситуации могут быть самые разные: потеря работы, снижение заработной платы, появление непредвиденных расходов и прочее.

Решением проблемы может стать обращение в банк с просьбой о получении отсрочки по ипотеке. Обратитесь в банк-кредитор. Проконсультируйтесь о возможности отсрочки ипотечного кредита. Как правило, банки проводят реструктуризацию ипотеки.

Она представляет собой определение оптимальной суммы ежемесячных платежей, которые в состоянии вносить заемщик с учетом текущего финансового положения. Реструктуризация оформляет на год, и все платежи идут в первую очередь на погашение процентов по кредиту. Таким образом, отсрочка увеличивает строк кредитования. Узнайте ваши шансы на получение отсрочки по ипотеке.

Банк вправе отказать в реструктуризации заемщику, если его месячный доход превышает прожиточный минимум в данном регионе. Заемщик не должен владеть дополнительной жилплощадью, сбережениями и прочим имуществом, которое может быть использовано в качестве погашения долга банку по ипотечному кредиту. Подайте заявление в банк с просьбой о предоставлении отсрочки по ипотеке.

Укажите причины такого обращения, свой доход и размер возможных к выплате ежемесячных платежей. Представьте справку о доходах по форме 2-НДФЛ, если произошло уменьшение заработной платы. В случае увольнения получите соответствующую справку в службе занятости и сделайте копию трудовой книжки.

Если вы вышли на пенсию, то представьте справку из отделения Пенсионного фонда РФ о размере пенсионных выплат. Дождитесь принятия решения банком. В случае положительного ответа, вам необходимо будет подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору, в котором будет указан размер ежемесячных платежей, которые не могут быть меньше 500 рублей в месяц.

Оплата по реструктуризации должна вноситься без просрочек и в полном размере. Не производите платежи на сумму более установленного размера, иначе это может быть расценено банком, как увеличение вашего дохода, что повлечет за собой расторжения дополнительного соглашения по отсрочке.

  • отсрочка по ипотеке в 2018

По статистике каждый четвертый заемщик периодически сталкивается с проблемами выплат по кредиту. В сложной финансовой ситуации особенно актуально стоит вопрос о возможности получения отсрочки платежа. При возникновении сложной финансовой ситуации (например, при потере работы) можно попробовать оформить отсрочку по кредитным платежам.

Первоначально стоит изучить кредитный договор, в котором могут быть прописаны условия предоставления отсрочки. Банки часто именуют их кредитными каникулами. В этот период банк может разрешить, например, не выплачивать основной долг, а вносить платежи только по кредитным процентам.

Заемщику следует учитывать, что после окончания кредитных каникул, будет увеличена стоимость выплат по кредиту, а также включена плата за отсрочку кредитных платежей. В случае если кредитный договор не содержит положений о предоставлении отсрочек по платежам, то стоит попробовать попросить банк внести изменения в условия погашения займа. Данный процесс называют реструктуризацией кредита. Для получения реструктуризации необходимо обратиться в банк с просьбой уменьшения суммы ежемесячных платежей и увеличения срока выплат по кредиту. Необходимо приложить документы, подтверждающие возникновение финансовых затруднений. Например, свидетельство о рождении ребенка, приказ о сокращении с работы, справку о болезни и пр. Банк будет учитывать предыдущую кредитную историю заемщика и отсутствие просрочек по кредиту. Стоит учитывать, что банки не всегда идут навстречу заемщикам. Ведь решение о реструктуризации — это право, а не обязанность банка. Более того, для многих банков штрафы и пени за просрочку платежей — дополнительный заработок.

Если банк вынес отрицательный вердикт относительно возможности перекредитоваться, то можно обратиться в другой банк и рефинансировать кредит. Благодаря этому у заемщика есть возможность получить новый кредит для погашения старого на более выгодных условиях. Рефинансирование позволяет снизить сумму ежемесячного платежа, либо процентную ставку.

Банк может не только не пойти на встречу заемщику, но и подать на него в суд для взыскания суммы долга, а также пени и штрафов. При этом заемщик может подать встречный иск о предоставлении ему рассрочки. Если причина, по которой у него нет возможности платить по кредиту будет признана судом уважительной, он может назначить ему рассрочку на определенный срок.

При любом варианте заемщику необходимо постараться не допускать просрочек по кредиту и не пропускать платежи. В крайнем случае стоит заплатить хотя бы часть ежемесячного платежа, покрывающую кредитные проценты.

Как получить отсрочку по кредиту в 2018 году

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-889366-kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu

Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке: как взять кредитные каникулы и заморозить долговые обязательства?

Спасительным выходом из сложной финансовой ситуации может стать отсрочка платежей по ипотеке.  Как взять кредитные каникулы и заморозить долговые обязательства?

Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке:

как взять кредитные каникулы

и заморозить долговые обязательства?

Сегодня жилищный вопрос является одним из самых актуальных для молодых семей. Зачастую далеко не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить приобрести жилье, не прибегая к услугам банка.

В этой связи все большую популярность приобретает ипотечное кредитование, обратной стороной которого является вступление в «кабалу» на долгие годы. Нередко жизнь может преподнести самые неожиданные события в связи, с чем у человека может пропасть возможность ежемесячного внесения процентов по ипотеке. На этот случай некоторые банки предусматривают представление перерыва в оплате.

Что означает отсрочкаплатежей по ипотеке?

В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этом можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Справка. Данная процедура представляет собой перенесение даты внесения денежных средств по какому-либо обязательству на более поздний срок.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону.

Итак, в рамках реструктуризации допускается:

  1. представление отсрочки оплаты;
  2. пересмотр суммы взноса;
  3. возможно корректировка графика выплат;
  4. увеличение срока выплат.

Причины, необходимые для получения услуги

Для того, чтобы получить долговые каникулы необходимо иметь на то весомую причину, и главное документально ее подтвердить.

К основным причинам, дающим право на получение, может относиться:

  • увольнение с работы, утеря финансового равновесия (также может рассматриваться ситуации, когда по причине пожара, наводнения или иных чрезвычайных событий человеком было утеряно жилье, возможность постоянного заработка и т.д.);
  • в случае призыва в армию для прохождения срочной военной службы;
  • уход в отпуск по родам и беременности, а также уходу за младенцем;
  • потеря трудоспособности, инвалидность, возникшая вследствие болезни, несчастного случая, и др.

Вопрос предоставления кредитных каникул по ипотеке в связи с рождением ребенка регулируется на законодательном уровне. В случае рождения ребенка любой банк должен предоставить перерыв, если туда обратятся с такой просьбой сроком от 1 до 3 лет.

Условия для отсрочки платежей по ипотеке в Сбербанке

Основные условия Сбербанка, необходимые для отсрочки платежей по ипотеке и заморозки ежемесячных взносов заключаются в том, что человек обязательно должен иметь весомые основания на ее получение, документально подтвердить одну из причин указанных выше, а также правильно оформить все связанные с получением долгового отпуска документы.

Внимание! Добиться получения перерыва нельзя будет сразу же после ее оформления. Необходимым условием является регулярное внесение всех необходимых платежей в банк в течение 6 месяцев. При этом наличие просрочек или испорченной кредитной истории будет поводом для отказа.

Как запросить отсрочку платежей по ипотеке в Сбербанке?

Для того чтобы получить перерыв по оплате долговых обязательств в первую очередь необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор, и написать заявление, приложив все сопутствующие документами.

В своем заявлении надо детально и по возможности подробно расписать все причины, которые побудили человека пойти на такой шаг. Так как именно они являются решающими при выдаче банком решения. Обязательно следует приложить все документы, которые будут служить доказательством тяжелой финансовой ситуации.

Данная процедура является несколько длительной, так как требует от банка детальной проверки всех фактов и документов.

После того, как должник представил все документы, кредитный комитет дает оценку, сложившейся конкретной ситуации, осуществляет проверку и затем оглашает результат. Ответа можно ждать в течение двух недель.

Документальное оформление

Важным моментом при получении отдыха от платежей является документальное подтверждение всех причин.

Лицо обязано представить следующие документы:

  • оригинал удостоверения личности (паспорт);
  • заполненное по форме банка заявление;
  • заполненную по форме банка анкету;
  • документы, которые являются доказательством тяжелого финансового положения лица, состояния его здоровья и т.д.

К примеру, если человека уволили с работы, то доказательством этого будет являться справка с центра занятости, куда данное лицо должно в ближайшее время после увольнения встать на учет.

Если родился ребенок, то подтверждающим документом будет являться свидетельство о рождении.

В случае наступления инвалидности или нанесения тяжелого вреда здоровью следует приложить к заявлению на отсрочку выплат соответствующую справку из лечебного учреждения.

Важно! Банк может представить каникулы по платежам только в случае признания, приведенных причин, достаточно весомыми и подтвержденными.

Скачать образец бланка заявления на отсрочку платежей по ипотечному кредиту

Какое решение может быть у банка?

Условнобанк может действовать в отношении поступившего заявления 3 путями:

  1. Если изначально при заключении договора было обговорен такой пункт, как получение отсрочки, то соответственно и банк действует в соответствии с заранее установленным порядком.
  2. Если в договоре на ипотеку такая возможность не рассматривалась, то следовательно банк вправе на свое усмотрение принять решение.
  3. Сразу же после получения заявления банк предлагает оформить реструктуризацию займа. В частности Сбербанк именно так и действует.

Вместе с тем всегда следует помнить, что финансовые учреждения не несут такой ответственности как обязательное предоставление отсрочки или реструктуризации. Данное решение принимается банком по своему усмотрению.

Исключением является, как было отмечено выше, только рождение ребенка. Это обстоятельство регулируется государством.

Обращаться в банк следует не позднее, чем за неделю до срока наступления следующей выплаты, так как данный процесс займет определённое время.

Дополнительно стоит знать, что гораздо охотнее банк идет навстречу людям, имеющим стабильное финансовое положение. К такой категории относятся:

  • лица, имеющие стабильный источник заработка и официальное трудоустройство;
  • молодые семьи, в которых родился ребенок;
  • люди, имеющие положительную кредитную историю.

Последствия заморозки ипотеки для Сбербанка и заемщика

Как видно из содержания статьи получение перерыва по оплате долга является вполне реальным явлением. Однако всегда следует помнить об некоторых в последствиях.

В частности, такая процедура может весьма подпортить кредитную историю заемщика.

В следующий раз, когда он захочет взять квартирный или обычный кредит банки будут к нему присматриваться с долей сомнения и возможно даже получение отказа. Однако не стоит отчаиваться, так как на данное обстоятельство в большей степени влияет конкретная ситуация того или иного заемщика, вызвавшая необходимость оформления заморозки оплат.

Кроме того, предоставление отсрочки по ипотеке несет в себе также ряд последствий для Сбербанка. В частности банк теряет некоторую часть денег, которую мог бы направить на кредитование иных лиц и уже получать проценты.

Таким образом, сложная финансовая ситуация еще не является тупиком требующим возврата имущества, взятого в ипотеку. Всегда можно обратиться в банк и получить приостановку платежей. Однако прибегать к данному способу рекомендуется только в крайних случаях.

Смотрим видео о том, что такое кредитные каникулы,
когда они применяются, что дают и кому нужны:

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/otsrochka-platezhej-po-ipoteke-v-sberbanke-kak-vzyat-kreditnye-kanikuly-i-zamorozit-dolgovye-obyazatelstva/

Как взять ипотечные каникулы при покупке новостройки или юридическому лицу?

Жизнь достаточно изменчива, и в любой момент может возникнуть ситуация, которая затруднит выплаты по ипотеке.

На помощь приходят ипотечные каникулы, позволяющие отсрочить платежи.

Кому доступны каникулы и как их получить — далее в статье.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечными каникулами называют отсрочку вашего ежемесячного платежа по кредиту. Такую возможность предоставляет заемщику сам банк.

При этом, время отсрочки устанавливается индивидуально каждой финансово-кредитной организацией.

В 2018 году существует сразу три варианта помощи заемщику:

  • Частичная отсрочка платежа. Это пересмотр вашего графика внесения платежей и составление нового. В момент перемены графиков вы на некоторое время освобождаетесь от внесения денежных средств.
  • Полная отсрочка платежа. Полная отсрочка является простым перерывом между выплатами. Это означает, что заемщик просто некоторое время не вносит своих обязательных платежей.Предоставляется такой тип только в случае, если у вас имеется уважительная причина. Например, серьезная болезнь или увольнение.
  • Пересчет суммы ипотеки или изменение графика выплат. Выполняется за счет изменения валюты, реструктуризации или рефинансирования займа.Валютные махинации маловероятны — они выгодны для вас, когда курс валюты сильно изменится. Банк, при этом, теряет средства, так что надеяться на одобрение не приходится.

Когда дают каникулы?

Причины и обстоятельства, по которым оформляются ипотечные каникулы при покупке квартиры, указаны в кредитном договоре с банком. К сожалению, ФЗ «О Ипотеке» и ФЗ «О потребительском кредите» не содержат точных рекомендаций об уважительных ситуациях для отсрочки платежей.

Банки в праве устанавливать свой список, поэтому интересуйтесь заранее, при оформлении сделки, какие опции будут доступны в вашем кредитном учреждении.

Распространенной практикой для предоставления ипотечных каникул являются:

  • Серьезная болезнь, которая влияет на вашу работоспособность;
  • Форс-мажорные обстоятельства, которые стали основанием для вашей временной невозможности внесения денежных средств.
  • Например, такое возникает в случае, если гражданин лишился своего имущества в результате пожара или наводнение.

  • Кредитные каникулы дают и лицам, которые потеряли работу. Как правило, таким гражданам дают несколько месяцев на поиск нового места труда.
  • В случае, если график платежей был неудобен или каким-либо образом ущемлял интересы одной из сторон, он может быть пересмотрен, а на это время предоставляется отсрочка платежа.
  • Также, отсрочкой платежа может стать процедура рефинансирования, когда займ переоформляется по другим условиям или в другом банке.
  • Возможно получение каникул в случае изменения валюты .
  • Основанием для получения отсрочки может стать любая уважительная причина, которая, так или иначе, влияет на платежеспособность клиента финансово-кредитной организации.Если она не указана явно в договоре, а банк сопротивляется, есть возможность задействовать суд и доказать свою правоту.

Условия предоставления

Как и в случае с деталями ипотечного займа (ставка, сумма, срок и так далее), правила выхода на каникулы по ипотеке при покупке квартиры отличаются от банка к банку, и от программы к программе, даже в рамках одного учреждения.

Сбербанк

На сегодняшний день в Сберегательном банке Российской Федерации проходит акция «Ипотечные каникулы». Она направлена на молодые семьи со средним или небольшим достатком.

Сбербанк берет на себя оплату взносов за ипотечный кредит до момента, пока дом не будет введен в эксплуатацию. После заселения жильцы будет оплачивать свой займ самостоятельно.

Как правило, каникулы могут длиться до 8-9 месяцев.

Основным условием является приобретение недвижимости в доме, который является объектом незавершенного строительства. Однако важно, чтобы объект не был признан долгостроем, а был возведен уже на 70%.

Райффайзенбанк

Из интервью одного из руководителей банка, Станислава Тывеса:

«В месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы.

Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы.

Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

Уралсиб

Банк Уралсиб является одной из крупнейших организаций, которая осуществляет свою деятельность в банковской сфере. Банк Уралсиб также запустил специальную программу под названием «Ипотечные каникулы».

Она направлена на клиентов, которые в настоящий момент арендуют жилье, при этом, ждут, когда ими будет получена квартира в строящемся доме.

Банк предлагает гражданам получить ипотечные каникулы по ЖК (жилищному кредиту) на период от 12 до 24 календарных месяцев.

Основным условием является приобретение недвижимости в строящемся жилье застройщиков, которые являются партнерами компании.

В дополнение, банком Уралсиб предъявляются следующие требования:

  • Первоначальный взнос по ипотеке должен составить 20%.
  • А процентная ставка равна 12,75% годовых.
  • Срок кредитования может доходить до 25 лет, а сумма квартиры может быть не более 50 миллионов руб.

ВТБ-24

Услуга кредитных каникул в банке ВТБ24 также доступна гражданам. Заемщик может сместить срок выплаты кредита по ипотеке. Банк применяет методы частичной и полной отсрочки. В некоторых ситуациях возможен перерасчет суммы.

Каникулы дают, если:

  • Рассрочка оформляется на срок до 12 календарных месяцев.
  • При этом, клиент уже должен вносить денежные средства по ипотеке не менее, чем полгода.
  • Заемщик должен предоставить информацию, которая свидетельствует о его неплатежеспособности.

Дельтакредит

Этот банк предлагает своим клиентам кредитные каникулы на срок до 2-х лет. При этом, проценты по займу не будут увеличиваться.

К сожалению, сайт Дельтакредит не предоставляет никаких отдельных требований к заемщикам. Сотрудники банка утверждают, что они будут предъявлены при личной беседе в момент изучения документов от заемщика.

Альфа Банк

Альфа Банк иногда запускает функцию кредитных каникул. Однако, она допустима только в случае, когда у клиента есть реальные основания невозможности выплаты по займу.

Если документы в порядке, оформляются каникулы на срок до одного года. Сотрудники банка следят за тем, как ведет себя лицо в время кредитных каникул.

В течение этого срока от вас потребуется ежемесячный отчет о ситуации с работой, здоровьем и другой причине отсрочки платежей.

Не всегда необходимо документальное подтверждение, в зависимости от ситуации, сотрудники банка ограничиваются телефонным звонком.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

Сбербанк Российской Федерации предлагает множество программ ипотечного кредитования и пользуется популярностью среди населения страны.

Привлекательные процентные ставки и акции для определенных категорий жителей, обеспеченные государственной поддержкой и финансированием, вселяют уверенность в завтрашнем дне.

Сбербанк имеет широкие возможности помощи заемщикам, в том числе, в виде кредитных каникул.

Требования к заемщику

Заемщик проверяется на соответствие следующим пунктам:

  • Лицо должно быть клиентом банка, а значит, именно в Сбербанке должна быть оформлена ипотека.
  • Кроме того, у лица должна быть положительная кредитная история, отсутствовать просрочки платежей.
  • Также гражданин должен предоставить соответствующие документы для подтверждения оснований на получение кредитных каникул (справка из больницы, запись в трудовой об увольнении и т.д.).

Заявление

Заявка на предоставление каникул по ипотеке составляется непосредственно в офисе Сберегательного банка Российской Федерации по образцу, который предъявит вам сотрудник.

В заявлении должно быть указано:

  1. Наименование банка, реквизиты.
  2. Также указываются ваши ФИО, и контактный номер телефона.
  3. Дата заключения договора ипотечного кредитования.
  4. Номер ипотечного договора.
  5. Опционально — ипотечная программа (условия займа).
  6. После этого вы должны описать проблему, которая стала основанием для получения вами кредитных каникул.
  7. Обязательно сошлитесь на статью 451 Гражданского кодекса, который рассказывает о существенных изменениях обстоятельств договора.

  8. На основании изложенного, просьба предоставить ипотечные каникулы на отведенный период.
  9. Оставьте свою подпись и дату, а также сделайте перечень приобщенных документов.

Оформление отсрочки не доступно в дату ежемесячного платежа до момента списания денежных средств в погашение ежемесячного платежа. Рекомендуется оформление отсрочки в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

Образец заявления на ипотечные каникулы для Сбербанка. Нажмите на изображение, чтобы скачать бланк в формате Word.

Сроки рассмотрения

Заявление будет рассматриваться в течение 5-7 рабочих дней. При этом, есть вероятность отказа в случае, если сотрудники банка решат, что указанные вами основания не являются достаточными для предоставления каникул.

А в случае же, если ваше заявление будет одобрено, а пакет документов проверен, вам предоставятся варианты отсрочек, рассмотренные выше.

Длительность отсрочки

Срок каникул варьируется от нескольких месяцев до 2-х лет.

Для определения максимального срока каникул, к каждому клиенту Сбербанк Российской Федерации применяет индивидуальный подход. Если речь идет о здоровье, то каникулы предоставляются до момента, пока лицо не приобретет трудоспособность.

В случае же, если лицо потеряло работу, то банк возьмет на себя обязательства по выплате вашего займа до момента, пока вы не трудоустроитесь.

Если по истечении срока каникул к вам не вернулась платежеспособность, банк имеет полное право разорвать договор ипотечного кредитования со всеми вытекающими последствиями.

Может ли юридическое лицо воспользоваться программой?

Для юридических лиц существует специальная услуга — «Отсрочкой платежа».

Владельцы ООО и малого бизнеса имеют возможность подать заявку на реструктуризацию или пролонгацию займа.

Стоит напомнить, что юр. лица имеют сокращенные сроки выплаты ипотеки, поэтому, услуга кредитных каникул имеет менее выгодные условия, чем для физических лиц.

Процент ободрения заявок заметно ниже, чем на потребительском рынке, а сроки предоставления отсрочки редко превышают нескольких месяцев.

Дают ли отсрочку при ипотеке на новостройку?

Предоставление каникул по ипотеке в новостройке возможно до момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.

Условия участия:

  • завершение строительства на 70%, а также факт того, что дом не является долгостроем;
  • сотрудничество банка с застройщиком.

У такого тандема есть свои плюсы. Застройщик быстрее продаст недвижимость, финансово-кредитная организация привлечет клиентов, а получатель ипотеки получит хорошие условия кредитования, а также ипотечные каникулы.

Берегите свои денежные средства и время. Помните о том, что банки работают для того, чтобы предоставлять помощь гражданам в получении займов, а ни в коем случае не пытаться каким-либо образом ущемить ваши права.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/ipotechnye-kanikuly.html

Отсрочка платежа по ипотеке — в декрете, при рождении ребенка, увольнении

Своевременное обращение за отсрочкой поможет сохранить жилье и избежать санкций со стороны кредитора – ведь банку невыгодно расставаться с порядочным плательщиком. В случае реализации заложенного жилья он получит ту же сумму, но изрядно попотеет с продажей.

Отсрочка выплат по ипотеке предоставляется только благонадежным заемщикам (не имеющим просрочек за весь срок кредитования, с хорошей кредитной историей), у которых есть веские причины просить о реструктуризации кредита. Банк может дать свое согласие на отсрочку только в том случае, если с момента заключения договора прошло не меньше 6 месяцев.

К числу веских причин большинство кредитно-финансовых учреждений относит:

  • потерю кормильца;
  • экономический кризис и финансовые трудности, не зависящие от воли заемщика;
  • вынужденный переезд в другой город;
  • беременность на последних месяцах и уход за новорожденным;
  • серьезную болезнь заемщика или его близких;
  • увольнение с работы;
  • потерю трудоспособности на длительный срок.

Предоставление кредитных каникул не является обязанностью банка – он имеет полное право отказать, не объясняя причин. Чаще всего основанием для отказа выступает:

  • проблемная кредитная история у клиента;
  • наличие других невыплаченных займов;
  • взятие кредита менее полугода назад;
  • уход с работы по собственному желанию;
  • срок 3 месяца до погашения кредита.

Отсрочка по ипотеке предполагает приостановку начисления штрафов за просрочку, снижение ежемесячного платежа, сохранение кредитной истории заемщика незапятнанной. Во время кредитных каникул невозможны принудительные взыскания со стороны банка – к примеру, реализация заложенной недвижимости.

Отсрочка ипотеки может принимать четыре различных формы в зависимости от кредитной политики банка и каждого конкретного случая:

  • перенос сроков оплаты основного долга (продление сроков кредитования с беспрерывной выплатой процентов в течение всего периода);
  • выплата основного долга без процентов;
  • полное прекращение выплат на 1-2 месяца.

Рождение ребенка становится дополнительной нагрузкой на бюджет молодой семьи, поэтому банк может предоставить отсрочкупо ипотеке при рождении ребенка сроком до 3-х лет. Важно помнить, что появление малыша само по себе не является основанием для кредитных каникул. Второй обязательный критерий – серьезное ухудшение материального состояния семьи.

Предоставление отсрочки при рождении ребенка не означает полное прекращение платежей. Заемщик все равно должен будет выплачивать проценты по кредиту.

При рождении второго ребенка крупные банки (Сбербанк, ВТБ24) могут отсрочить выплаты на 5 лет.

Отсрочка ипотеки для матери в декретном отпуске предоставляется в том случае, если уход женщины с работы повлек за собой серьезное ухудшение благосостояния семейства. Особенно актуальны такие кредитные каникулы для матерей-одиночек, которые не могут вносить платежи из небольшого пособия по беременности и уходу за ребенком.

Для предоставления отсрочки нужно направить в банк свидетельство о рождении ребенка, справку с места работы о декретном отпуске и размере получаемого пособия, справку о доходах отца, если таковой имеется.

Бывают ситуации, когда застройщик не успевает сдать объект в эксплуатацию своевременно. В этой ситуации заемщик вынужден оплачивать и ипотеку банку, и съемное жилье для себя. Застраховаться от подобных случаев в отношениях с кредитором, увы, никак нельзя – навстречу банк не пойдет.

Но если собственник уже вступил во владение имуществом, и планирует сдавать его в аренду, чтобы покрыть свои расходы по кредиту, можно пробовать договориться с банком об отсрочке на 2-4 месяца – просто в этом случае придется заплатить больше.

Потеря работы лишает большинство заемщиков основного источника работы. Практически все российские банки принимают во внимание банкротство работодателя или сокращение штата.

Но добровольный уход с места работы или увольнение вследствие дисциплинарного нарушения к причинам для отсрочки не относится.

Она предоставляется только в тех случаях, когда увольнение полностью независимо от воли должника.

При увольнении возможна отсрочка ипотеки на 3 месяца (реже – на 4). Отсрочка ипотеки на год предоставляется лишь в тех случаях, если увольнение произошло по причине потери заемщиком трудоспособности.

Для подтверждения обстоятельств необходимо подать в банк трудовую книжку с печатью и датой увольнения, а также соответствующий приказ работодателя.

Известить банк об ухудшении финансового положения необходимо заранее. Для принятия решения об отсрочке может потребоваться примерно неделя – просить о кредитных каникулах в последний день под закрытие бессмысленно.

Поэтому начать получение отсрочки нужно с подачи заявления, аргументировав свою просьбу уважительной причиной и подтверждающими документами. Если банк не хочет идти навстречу, можно обратиться в АИЖК для реструктуризации кредита путем:

  • увеличение срока кредитования на 1 год для снижения суммы ежемесячных выплат;
  • ежемесячной выплаты только процентов при неизменном основном долге сроком до 1 года.

Другой вариант решения проблемы – рефинансирование ипотеки через взятие потребительского кредита в другом банке или судебное разбирательство.

Для получения отсрочки потребуется подать в банк следующие документы:

  • копию паспорта и трудовой книжки;
  • копию ипотечного договора;
  • документы, подтверждающие рождение ребенка, форс-мажор, потерю трудоспособности, заболевание или увольнение с работы;
  • справку о доходах (как правило, за последние 6 месяцев).

Источник: http://Bankrt.ru/blog-ob-ipoteke/pogashenie-ipoteki/v-kakikh-sluchayakh-polozhena-otsrochka-platezha-p/

Можно ли взять отсрочку по ипотеке?

Отсрочка по ипотеке возможна. Но для того, чтоб ее получить, необходимо предоставить банку подтверждение тех или иных причин, из-за которых совершать платежи по кредиту не представляется возможным.

Такими причинами могут быть:

  1. Утрата источника доходов – банальное увольнение с работы оставляет человека без средств для существования. А о погашении кредита и речь не может идти;
  2. Серьезная болезнь, которая требует крупных сумм для ее лечения. Здоровье – основная ценность, наличие которой обусловливает и способность работать, поэтому при крупных издержках на лечение можно поинтересоваться о временной отсрочке по ипотеке.
  3. Беременность и уход за ребенком – уход за новорожденным занимает уйму времени и сил, а отпуск по уходу за ребенком оплачивается весьма скромно, в связи с этим стоит попросить банк об отсрочке.

Если рассматривается отсрочка по ипотеке в связи с беременностью или уходом за малолетним ребенком, то банк может потребовать подтверждающие справки.

Если по иной причине, то возможно придется заручиться поддержкой поручителей, которые подтвердят временный характер отсрочки.

Условия банков

Развитие рыночной экономики и наладка международных финансовых отношений в коммерческих структурах позволила повысить уровень социальной направленности банков.

Теперь кредитодатель может пойти навстречу клиенту в случае возникновения у него финансовых проблем.

В зависимости от суммы долга и причины, по которой дается отсрочка по ипотеке условия различных банков могут отличаться.

Банк может:

  • списать часть долга при личном обращении должника;
  • продлить срок кредитования;
  • предложить иные условия.

Возможности

Основной момент – подписание договора, в котором будет указана новая сумма ежемесячного платежа. Как правило, эта сумма покрывает расходы по процентам за пользование кредита.

Иногда банки требуют присутствия при подписании договора поручителей, которые:

  • подтвердят временность такого положения;
  • примут на себя обязанность возврата суммы займа в случае невозможности самостоятельного возврата заемщиком.

Отсрочка по ипотеке

Получение отсрочки по ипотеке – достаточно важный вопрос, который может повлиять на судьбу семьи.

Есть ряд моментов, при которых банки просто обязаны предоставить клиенту отсрочку по ипотеке. Некоторые из этих причин регулируются законом.

При рождении ребенка

Некоторые банки, такие как Сбербанк и ВТБ, предлагают своим клиентам отсрочку по ипотеке при рождении ребенка.

Банк ВТБ 24 индивидуально подходит к изучению ситуации в каждом случае, когда заемщик обращается с заявлением об отсрочке.

Отсрочка от платежа по ипотеке в Сбербанке возможна на срок от 3 до 5 лет, в зависимости от того родился в семье первый или второй ребенок.

Такие условия помогут семье уделить достаточно внимания для ребенка, а когда малыш сможет пойти в садик и оба родителя смогут нормально работать, они продолжат выплату по ипотеке.

На время декретного отпуска

При уходе за новорожденным один из супругов постоянно находится дома, не имея возможности работать на постоянной работе, зарабатывать достойную зарплату.

Это может стать причиной для невозможности совершать регулярные платежи по кредиту.

Кроме этого, есть ряд потребностей малыша, на которые необходимо тратить немалые средства.

В таких ситуациях стоит собрать соответствующие документы и обратиться в финансовое учреждение с просьбой об отсрочке по ипотеке.

В связи с кризисом

Многие предприниматели, надеясь на благоприятную финансовую ситуацию, заключили договоры с банками про предоставление кредитных средств.

А с наступлением не самых лучших времен их финансовое положение ухудшилось, средств для возврата долгов практически не осталось.

Кризис коснулся всех: и предпринимателей и простых граждан. Поэтому такая причина достойна внимания и является весомой при отсрочке по кредиту.

При возникновении таких сложных ситуаций для семьи, у которой есть ипотечный кредит, просто необходим определенный «отпуск» между выплатами для того, чтобы наладить семейное благополучие.

Суть реструктуризации

Реструктуризация кредита на законодательном уровне в нашей стране пока еще не до конца урегулирована. Поэтому каждый случай уникален и индивидуален.

Порядок действий следующий:

  • должник подает заявление в банк с просьбой о реструктуризации;
  • в случае положительного результата его рассмотрения изменяются условия договора.

В результате:

  • сумма ежемесячного платежа может быть меньше первоначальной;
  • срок кредитования может быть увеличен;
  • может быть создан «льготный период», во время которого должник платит только процент за пользование средствами банка.

Как взять?

У каждого банка есть свои условия, при которых он выдает отсрочки на ипотечные кредиты. Для этого первое, что стоит сделать, это обратиться в банк с заявлением о просьбе отсрочки по кредиту.

Дальше взять перечень необходимых документов и предоставить их банку.

В Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке может быть прописана в самом договоре ипотеки, поэтому старательно и внимательно читайте то, что подписываете.

Кредитные каникулы идут на пользу и банкам. Ведь клиент, пропустив несколько платежей, должен наверстать упущенное за этот период.

Максимальный срок продления договора ипотеки 5 лет. Больше времени не предоставит никто.

В ВТБ 24

В ВТБ 24 этом учреждении организован индивидуальный подход к каждому заявлению клиента.

Обращаясь в обслуживающий офис банка по месту предоставления кредита, можно получить консультацию по:

  • получению отсрочки;
  • реструктуризации.

Но особой разницы между разными банками нет.

Основное правило – не молчать о плохом финансовом положении, ведь сам банк не узнает причин просрочки и применит штрафные санкции, которые вгонят семейный бюджет еще глубже в долги.

Когда банк идет на уступки?

В связи с постоянным ростом числа лиц, уклоняющихся от оплаты долгов по кредитам, банки дорожат своими клиентами. Ведь лучше, чтоб клиент все-таки отдал долг, пускай даже позже, чем предполагалось, нежели не отдаст вообще.

Рассмотрение заявления об отсрочке по ипотеке займет несколько дней, зато и кредитор и должник будут спокойны и уверены в дальнейших финансовых отношениях.

Банки идут навстречу людям с положительной кредитной историей. Злостных неплательщиков сразу вычисляют и отказывают в отсрочке.

Кроме того, высокий шанс на положительный результат рассмотрения заявления об отсрочке по кредиту имеют люди с постоянной официальной работой, семьи с новорожденными детьми.

Для лиц, утративших работу, также существуют специальные предложения по кредитным каникулам.

Порядок оформления

Первоочередная задача – подача заявления с просьбой отсрочки по ипотеке.

В заявлении указываются причины такой отсрочки:

  • иногда банки «не понимают» с первого раза, поэтому можно отправить несколько таких писем или обратиться лично в отдел работы с клиентами;
  • после рассмотрения заявления возможно подписание нового договора или дополнения к основному договору на удобных условиях.

Документы

В зависимости от причины подачи заявления об отсрочке по ипотеке, варьируется и список необходимых подтверждающих документов, которые представляются в банк:

  • лица, уволенные с работы, должны принести справку о постановке на учет в службе занятости;
  • беременным или молодым мамам – документы, подтверждающие положение или рождение ребенка.

Справки, свидетельства и другие бумаги могут собирать и подавать представители заявителя.

Здесь можно скачать образец заявления о реструктуризации ипотечного займа.

Сейчас на рынке появились конторы, которые помогают провести реструктуризацию долга за определенное вознаграждение.

Другие пути решения

Если банк не идет на уступки или финансовый кризис загнал должника в угол, самым приемлемым вариантом возврата долга будет помощь родственников, которые располагают нужной суммой.

Можно попытаться обратиться в суд с целью признания себя банкротом, но этот шаг не всегда приводит к успеху. И издержки на юристов и судебный процесс могут ухудшить финансовое положение.

В крайнем случае, можно продать предмет ипотеки, вернуть банку деньги и спать спокойно, не боясь звонков коллекторов и сотрудников службы безопасности банка.

Но в таком случае, ни уже выплаченных денег, ни того, ради чего брался кредит, во владении не останется.

На видео о получении отсрочки в банке

Источник: http://77metrov.ru/otsrochka-po-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть