Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Содержание

Как взять ипотеку в Сбербанке

Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать Skip to content

Уровень жизни большинства российских граждан (особенно молодых семей) недостаточно высок, чтобы позволить им купить жилье без обращения за кредитом.

В то же время проживание вместе с родителями или на съемной квартире причиняет так много неудобств, что волей-неволей соглашаешься взять ипотеку, даже понимая, что потратишь на ее полное погашение уйму денег — хватило бы и на три квартиры.

С другой стороны, стоимость аренды жилья сейчас тоже очень высока – снимая квартиру, арендатор платит почти столько же, сколько каждый месяц платил бы по ипотеке, но при этом не имеет перспективы получить жилье в собственность. Ипотечное кредитование набирает популярность, несмотря на то, что ставки по ипотеке в России примерно в 10 раз больше, чем в Европе и США.

Берем ипотеку в Сбербанке: основные требования к потенциальному заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать ряду условий:

  1. Наличие стажа. Претендент на ипотеку должен официально отработать минимум 12 месяцев за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы до настоящего момента. Безработным гражданам ипотеку не выдают. То же самое требование актуально и для поручителей.
  2. Подходящий возраст. Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет. Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.
  3. Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
  4. Наличие российского гражданства. У претендента на ипотеку должна быть постоянная регистрация в РФ – временная прописка в счет не идет.
  5. Достаточный уровень заработной платы. Сбербанк не раскрывает, по какому алгоритму считает, достаточно ли велика зарплата заявителя. Многие банки придерживаются такой схемы: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика – вероятно, Сбербанк считает так же. Если зарплата недостаточно велика, отчаиваться заявителю не стоит: он может найти созаемщиков (максимум троих), которые к его заработной плате добавят свои. Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик. Минимальный же пакет бумаг таков:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка об уровне дохода.
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
  4. Документ, подтверждающий текущее трудоустройство. Возможно предоставить копию трудовой книжки.
  5. Все документы на приобретаемую недвижимость.
  6. Документ, подтверждающий, что у заемщика есть деньги на первый взнос (если программа предполагает это условие). Таким документом может быть выписка с банковской карты.
  7. Заявление, содержащее просьбу предоставить кредит.

Кроме того, могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей (если заемщик рассчитывает воспользоваться программой поддержки молодых семей), сертификат, подтверждающий льготы (при участии в социальной программе), справка об остатке средств из Пенсионного Фонда (если заемщик рассчитывает задействовать материнский капитал).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников. Ставка по ипотечному займу в Сбербанке колеблется в диапазоне от 9,5 до 15% годовых – самый выгодный процент могут получить молодые семьи.

Рассмотрим условия некоторых из программ:

  1. Базовые. Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
  2. Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
  3. Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет. Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
  4. Загородная недвижимость и гараж. В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома.
  5. Ипотека + Материнский капитал. Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.

Получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса почти нереально. Мизерный шанс есть у льготников, оформляющихся по программе «Социальная ипотека» и использующих уже имеющееся жилье в качестве залога.

Как взять ипотеку в Сбербанке: необходимые шаги

Далее нужно действовать по алгоритму:

  1. Обратиться в отделение и попросить проконсультировать по поводу того, как взять ипотеку в Сбербанке.
  2. Вернуться с пакетом обязательных документов и подать заявку на получение жилищного кредита.
  3. Дождаться решения банка. Служба безопасности будет рассматривать заявку в течение 5-10 дней и сразу отклонит ее, если обнаружит, что указанные данные недостоверны.
  4. Если кредит предварительно одобрен, пора приступать к поискам подходящего жилья. У заемщика есть на это 6 месяцев.
  5. Получить одобрение банка. Сбербанк может счесть жилье неподходящим, если оно, например, находится в аварийном состоянии. Также жилье не должно быть обремененным – то есть находиться под арестом или в залоге.
  6. Подписать договор на ипотеку в Сбербанке.
  7. Провести регистрацию сделки в Росреестре и застраховать новое жилье.

Затем остается только своевременно вносить платежи (дабы не допустить порчи кредитной истории) и стремиться к досрочному погашению.

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Что нужно для оформления ипотеки?

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2018 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель.

Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения.

Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки.

Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками.

Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Копия трудового договора.
  • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
  • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
  • Бланк выписки по банковскому счету.
  • Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

  • Справка о регистрации по форме №9.
  • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
  • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
  • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
  • Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

  • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
  • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • ИНН и ОГРН.
  • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

  • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
  • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
  • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
  • Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

  • Копия технического паспорта.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

  • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
  • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

  • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
  • Подробная анкета заемщика.
  • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku/

Как купить квартиру в ипотеку — 5 этапов покупки квартиры + перечень документов для получения ипотеки

Собственное жилье — заветная мечта каждой семьи. Но чаще всего желание иметь собственную квартиру не совпадает с финансовыми возможностями семейного бюджета.

Что же делать в случае недостатка собственных средств или полного их отсутствия? Здесь вам может помочь ипотека на квартиру — один из видов кредитования, в котором приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога.

В данной статье мы дадим ряд полезных советов, которые помогут ответить на вопрос : «Как купить квартиру в ипотеку?».

Как взять ипотеку на квартиру? С чего начать?

  • Ипотека на квартиру – как её получить
    • Ипотека с нулевым взносом — что это такое
  • Этапы покупки квартиры в ипотеку
    • Этап 1. Поиск объекта
    • Этап 2. Сбор документов
    • Этап 3. Подача заявки в банк
    • Этап 4. Подписание кредитного договора
    • Этап 5. Страхование и регистрация имущества
  • Документы для получения ипотеки на квартиру
  • Где дешевле взять ипотеку
    • Куда выгодно вложить деньги? И зарабатывать ежемесячно 55 000 рублей.
  • Плюсы и минусы ипотеки
    • Положительные стороны
    • Негативные стороны
  • Заключение

Ипотека на квартиру – как её получить

Ипотечный кредит практически всегда предоставляется на длительный срок (от десяти лет). Это обусловлено тем, что сумма кредитования достаточно большая и вернуть ее с процентами за небольшой период времени практически нереально. Поэтому, перед тем как взять ипотеку, нужно трезво оценить свою платежеспособность и финансовые возможности.

Очень важно взять ипотечный кредит в той валюте, в которой вы получаете регулярный доход. Это позволит обезопасить себя от колебаний курсов и, как следствие, изменения условий погашения долга.

Для выбора более выгодного кредитного предложение, вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. Он также поможет вам правильно заполнить анкету на кредит и, возможно, поспособствует скорейшему рассмотрению вашего заявления.

Квартиру для покупки лучше выбрать заранее. При этом, нужно брать в расчет «дополнительное время», в течение которого действует решение банка в положительную сторону.

Обязательно предупредите продавца о том, что покупать квартиру вы будете в ипотеку.

После положительного решения о предоставлении кредита соберите все необходимые документы на приобретаемое имущество и отправляйтесь в банк.

Несмотря на то что описанные здесь нюансы, касающиеся покупки квартиры в ипотеку, не охватывают всех деталей и тонкостей оформления такого вида кредитов, они, все же, помогут вам представить себе последовательность действий перед подписанием кредитного договора.

Ипотека с нулевым взносом — что это такое

Приобрести в собственность квартиру без ипотеки достаточно сложно, поскольку
отсутствуют достаточные для такого приобретения накопления. И по этой причине многие банки сейчас предлагают такой вариант кредита на покупку жилья, как ипотека с нулевым взносом.

Для начала следует сказать о том, что такое собственно первоначальный взнос. Под этим термином подразумевается сумма денег, представляющая собой определенный процент от стоимости объекта недвижимости, который хотел бы приобрести заемщик. Эта сумма денег должна быть у заемщика для того, чтобы иметь возможность получить кредит на жилье.

Размер взноса может составлять от 10% до 90% от стоимости квартиры.

Между первоначальным взносом, который может внести заемщик, и размером ипотечного кредита существует прямо пропорциональная связь.

Соответственно, вполне реально уменьшить период кредитования и размер переплаты за приобретенную квартиру путем внесения большей суммы денег в качестве первоначального взноса.

Кроме вышеописанного варианта, существует такой вид кредита на приобретение жилья, как ипотека с нулевым взносом. По сравнению с «обычной» ипотекой, этот вариант не требует наличия какой бы то ни было суммы денег для внесения в качестве первоначального взноса.

Заемщику следует знать, что ипотека с нулевым взносом — это достаточно рискованный вид кредитования как для самого заемщика, так и для кредитно-финансового учреждения. В связи с этим, такой вид ипотеки отличается достаточно высокими процентными ставками.

Так как для этого варианта кредитования присуща аннуитетная система расчетов (проценты по ипотеке необходимо погасить в первую очередь), то вполне понятно, что при расторжении такого ипотечного договора, заемщик лишается и будущей недвижимости, и своих денег.

Банки приводят статистику, из которой видно, что в последнее время поступает очень много заявок на ипотеку с нулевым взносом.

Однако фактически заемщики заключают договора на ипотеку с наличием первого взноса в размере от 10% до 30%.

А это говорит о том, что такие заемщики смогут не только исправно вносить регулярные платежи по кредиту, но и даже досрочно его погасить.

В том случае, если заемщик все-таки оформит ипотеку с нулевым первым взносом, у него, все равно, должны быть определенные сбережения для оплаты расходов, сопутствующих будущую сделку. Именно поэтому ипотека с нулевым взносом, предоставляемая многими кредитно-финансовыми учреждениями, в настоящее время является скорее хитрым маркетинговым ходом для активного привлечения клиентов.

Оформление ипотечного кредита заемщиком

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Приобретение недвижимого имущества за свой счет — финансовая задача, решение которой не по силам основной массе. (Как можно заработать денег на покупку квартиры читайте здесь). Тем не менее, возможность покупки собственного жилья не стоит переводить в разряд «невыполнимых». Достаточно лишь внимательно изучить этапы покупки, и можно будет вскоре переехать на личную жилплощадь.

Ипотечное кредитование набирает популярность не только в силу того, что это одна из немногих возможностей стать владельцем собственного жилья, но и потому, что механизм такого кредитования постоянно совершенствуется, создавая все более и более выгодные условия для заемщиков.

Посмотрите как Карина Соколова реализовала перепланировку квартиры из однокомнатной в двухкомнатную и заработала на этом

Итак, чтобы стать владельцем своего недвижимого имущества, посредством использования банковского капитала, необходимо изучить этапы покупки квартиры. Ниже они представлены в прямом порядке.

Этап 1. Поиск объекта

Приобретаемое имущество должно быть высоколиквидным. Имеется в виду то, что квартира должна быть в хорошем состоянии и располагаться в популярной части города для того, чтобы ее можно было легко продать в любой момент. А как продать квартиру быстро и выгодно вы можете прочитать здесь.

Это условие связано с тем, что банк предусматривает развитие событий заранее. Так, если клиент не будет регулярно выплачивать денежные суммы в пользу погашения долга, то имущество может быть отсужено.

Этап 2. Сбор документов

Пакет документов для оформления ипотеки достаточно велик. По этой причине необходимо приступать к сбору всех бумаг одновременно с поиском жилья — это сэкономит время.

Этап 3. Подача заявки в банк

Для оформления заявки на выдачу ипотечного кредита необходимо посетить финансовое учреждение уже с полным пакетом документов.

Этап 4. Подписание кредитного договора

На этом этапе официально заверяются отношения между банком и заемщиком. Рекомендуем вам подойти со всей ответственностью к изучению каждого пункта договора. Подписывайте его только в том случае, если у вас нет никаких вопросов и сомнений.

Этап 5. Страхование и регистрация имущества

Теперь, когда право собственности на квартиру переходит в руки нового владельца, необходимо ее застраховать и внести в единый реестр недвижимого имущества.

Таким образом, если вы планируете в скором времени приобрести жилье с помощью денег банка, то целесообразно предварительно изучить данный порядок. Это сделает вас более компетентным в данном вопросе и сэкономит много времени.

Изучение и подписание ипотечного договора

Документы для получения ипотеки на квартиру

Чтобы получить кредит такого уровня, необходимо четко знать, какие нужны документы. Остановимся на этом подробнее.

Итак, какие нужны документы для ипотеки на квартиру? Ниже представлен базовый перечень (может несколько видоизменяться в зависимости от конкретных условий банка):

  • заявление на получение ипотечного кредита;
  • заверенная копия всех страниц паспорта и его оригинал при оформлении;
  • заверенная копия ИНН и наличие оригинала;
  • копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • документы о военной службе или освобождения от нее;
  • заверенные копии документов, подтверждающие полученное образование;
  • копия документов о семейном положении;
  • копии свидетельств, выданных при рождении детей;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о текущем уровне дохода за последние полгода;
  • документы, отражающие наличие имущества во владении;
  • документы о наличии ценных бумаг, банковских депозитов, карт и др.;
  • медицинские документы;
  • отдельная справка по месту регистрации;
  • заверенные копии паспортов лиц, совместно владеющих с заемщиком ценным имуществом.

Хотелось бы отметить также и то, что представленный выше перечень характерен только для физического лица. В случае, если ипотека берется в банке от лица юридической организации, то придется предоставить еще документы, отражающие ее регистрацию и различную финансовую информацию.

Таким образом, если вы вскоре собираетесь покупать жилое имущество с использованием капитала банка, то необходимо знать о нужных документах для ипотеки. Их перечень достаточно велик, поэтому не медлите с этим процессом: собирайте справки еще до того, как нашли объект покупки.

И помните, чем больше документов, отражающих уровень вашей платежеспособности, вы предоставите банку, тем выше шансы на получение займа.

Также не забудьте про материнский капитал, которым можно погасить часть ипотеки, о том, что это такое, какие документы нужны для получения и т.д., читайте в статье : «Материнский капитал на улучшение жилищных условий»

Где дешевле взять ипотеку

Специфика такого кредитования имеет свои особенности и отличается от других форм займов. Учитывая длительный срок погашения, в банках предлагают более низкие проценты по ипотеке, чем при любом другом виде кредита.

Благодаря ипотеке можно быстро и без многолетних ожиданий получить жилье (квартиру, дом и пр.) в свое личное пользование

Но искать выгодные условия все равно можно и нужно! Понятно, что среди всех предложений на рынке обязательно есть такое, которое можно по праву назвать самым привлекательным. Наша задача в том, чтобы понять, как его найти.

Чтобы взять ипотеку дешевле, необходимо принять во внимание следующие рекомендации:

Рекомендация 1. Выберите очень ликвидный объект. Чем привлекательнее имущество, которое вы хотите купить, тем выше шансы на то, что банк пойдет навстречу и предоставит кредит на выгодных условиях.

Рекомендация 2. Оцените несколько финансовых организаций. Не принимайте во внимание условия только одного банка — чем больше предложений вы оцените, тем выше шансы найти самое привлекательное из них. Рекомендуем обращать внимание только на банки-лидеры в рамках национального рынка.

Рекомендация 3. Анализируйте не номинальную, а эффективную ставку процента. На этом чаще всего ошибаются люди. Оперировать только тем процентным показателем, которые можно услышать в рекламе банка, глупо, ведь имеют место множество скрытых платежей. Вычисление же эффективной ставки позволяет оценить истинный потенциал будущего кредита.

Рекомендация 4. Обратитесь в первую очередь в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь. Менеджеры финансового учреждения ценят постоянных клиентов, поэтому могут предложить вам весьма приятные скидки, если вы обслуживаетесь в их банке долгое время.

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/stati/kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Что нужно знать, чтобы выгодно взять ипотеку и купить квартиру — наши советы по выбору банка, недвижимости и оформлению документов

Все никак не решитесь оформить ипотеку? Да, это сложный процесс, но мы вам поможем.

Как купить квартиру в ипотеку по этапам и на что обратить внимание? Поднимем из под воды все подводные камни, и расскажем некоторые хитрости, как взять квартиру по выгодным условиям кредитования.

Все о этапах приобретения жилья в кредит, документах и грамотном оформлении.

С чего начать?

Определитесь сразу, насколько ваше решение покупать квартиру реально. На что обратить внимание:

  • самым выгодным и распространённым сроком действия ипотеки считается срок в 15-20 лет; банк вам может предложить и 30, но тогда вы слишком много переплатите по процентам; срок же лет в 10 предусматривает чрезмерно большой ежемесячный платёж;
  • именно на время кредитования оцените стабильность вашего дохода: надёжность предприятия, на котором работаете, ваше состояние здоровья и возраст;
  • не следует полагаться на то, что кто-то в этом деле вам будет постоянно помогать; даже близкие родственники могут попасть в форс-мажорную ситуацию;
  • изучите возможные программы господдержки и учтите, что большинство из них работают только при получении нового жилья, а не вторичного.

Нельзя начинать покупку жилья в ипотеку с места в карьер. Составьте себе подробный план или схему, что, куда, когда и зачем делать. А мы в этом поможем данной статьей.

Порядок оформления и алгоритм действий

Выбор и оценка недвижимости

Чётко определитесь, какая квартира вам нужна. При этом желательно соблюдать такие условия:

  • не гонитесь за дешевизной квадратных метров, часто это предполагает не совсем хорошее состояние квартиры, банк, скорее всего, такую сделку не одобрит, так как он берёт жилплощадь в качестве залога;
  • при оценке стоимости жилплощади не полагайтесь на мнение продавца, ему, конечно, хочется заключить сделку повыгоднее;
  • привлеките к выбору квартиры опытных риэлторов, пусть это будет стоить определённых денег, зато вы избавитесь от возможных рисков;
  • обязательно изучите план застройки района предполагаемого проживания, возможно, вас не устроит будущий развлекательный центр, стадион или платная автостоянка под окнами;
  • новостройки, как правило, предпочтительнее вторичного жилья, но в этом случае поинтересуйтесь наличием инфраструктуры и планом её развития;

Выбор банка

Сегодня ипотекой занимаются практически все крупные банки, и у каждой кредитной организации порядок действий и условий уже отработан.

Лучше всего в этом деле положиться на мнение специалиста, но если вы решились действовать самостоятельно, обращайте внимание на следующие аспекты:

  • сумма первоначального взноса; как правило, вы должны сразу внести оговариваемую сумму, это будет своеобразным показателем вашей платежеспособности; обычно она составляет у разных банков 10-15 %;
  • есть банки, которые могут и не потребовать первоначального взноса, но у них проценты ежемесячных взносов обычно выше;
  • учтите, что банк будет тщательно проверять предоставленные вами сведения о себе, поэтому при составлении справок и документов будьте предельно откровенны;
  • можно подать заявления на ипотеку сразу в несколько банков, это не вызовет нареканий, вы же не потребительский кредит берёте, и одновременно несколько квартир покупать не будете; зато вы получите реальную возможность выбора;
  • обычно срок рассмотрения заявки от половины месяца до 3, так что не высылайте заявление повторно, это кредитными учреждениями не приветствуется;
  • даже если вас привлекли условия банка, посмотрите, насколько он находится далеко от вашей квартиры или работы; особенно если ежемесячные платежи нужно будет совершать в его офисе;
  • узнайте, сколько лет он работает с ипотекой, поинтересуйтесь, если есть возможность, отзывами уже имеющихся заёмщиков;
  • определитесь с валютой, в которой поведёте расчёты, она должна быть такой, в которой вы получаете доход;
  • внимательно исследуйте условия досрочного погашения кредита, некоторые кредиторы их практически исключают, такие сделки лучше отметать сразу.

Выбор программы

Сейчас существует несколько государственных ипотечных программ, при которых кредит финансово облегчается:

  • программа «Молодая семья»; значительно уменьшается первоначальный взнос и снижаются проценты кредита;
  • военная ипотека вообще предусматривает выплату части платежей Министерством обороны, если заёмщик служит в армии;
  • государственная субсидия особо нуждающимся в улучшении жилья семьям составляет до 75 % необходимых выплат.

Эти программы по-своему очень привлекательны, но могут значительно затянуть получение ипотеки, так как на льготы существует большая очередь.

Документы, которые нужно предоставить

Для начала сразу запомните, что супруг или супруга в число созаёмщиков входит обязательно.

Так что документы, о которых пойдёт речь ниже, вы должны будете предоставить оба. Остальные совершеннолетние члены семьи привлекаются в качестве созаёмщиков по вашему и их желанию.

Итак, перед заключением договора по ипотеке, кредитное учреждение обычно требует от заёмщика такие документы:

  • паспорт и военный билет, если он имеется;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • свидетельство о браке и брачный договор, если составлялся;
  • справка о количестве детей иждивенцев;
  • трудовая книжка или договор;
  • справка о доходах, если вы не получаете зарплату через данный банк;
  • документы о дополнительных доходах, например, об аренде имущества, которое заёмщику законно принадлежит.

Страхование

При оформлении ипотеки страхование жилья обязательно, это одна из основ подобного вида кредитования.

А вот страхование собственной жизни заёмщику оформлять вовсе не обязательно, правда, банки и тут находят способы на этом настоять.

Особенности страховки:

  • страхование жилья оформляется заёмщиком, и страховые взносы при этом составляют от 0,09 до 0,16 объявленной цены квартиры;
  • интересно, что заёмщик при такой страховой выплате даже выигрывает, потому что при страховом случае он получает выплаченные уже первоначальный взнос и ежемесячные платежи;
  • остальное получает банк – он тоже не в накладе;
  • если страхованию жизни заёмщик начинает противиться, кредитные организации обычно увеличивают процент всей ипотеки, причём, иногда заметно;
  • есть ещё титульное страхование; оно защищает заёмщика от потери права собственности, если на квартиру вдруг объявится ещё один законный претендент и начнёт оспаривать сделку.

Составление договоров

Предварительный договор

Предварительный договор сделки заключается ещё до оформления ипотеки между продавцом и заёмщиком, чтобы минимизировать риск сделки.

Этот вид соглашения предусматривает внесение залога. Обычно он составляет 50-100 тысяч рублей, иногда и больше, к этому мы ещё вернёмся ниже. Условия договора таковы:

  • если сделка сорвётся по вине покупателя, залог остаётся у продавца;
  • в случае вины продавца, он обязан вернуть покупателю эту сумму в двойном размере.

Договор купли-продажи

Стандартное соглашение подписывается уже в присутствии представителя банка и заверяется нотариусом. Включает в себя определённые составляющие:

  • права и обязанности участвующих сторон;
  • юридические сведения об участниках;
  • стандартные данные о квартире;
  • подробная схема расчёта;
  • порядок разрешения возможных споров.

После этого сделка регистрируется в регистрационной палате или многофункциональном центре.

По завершении этих операций сторонам необходимо уже явиться в банк, который участвует в сделке. Там происходят следующие процессы:

  • заёмщик окончательно оформляет ипотеку и страховку;
  • банк перечисляет средства продавцу на карточку или счёт;
  • участвующим сторонам выдаются соответствующие документы, в том числе и для налоговых выплат.

Сколько по времени занимает оформление ипотеки?

Как уже видно, процесс оформления делится на этапы, каждый из которых займет определенное время. Пройдемся по каждому из них.

Поиск подходящего жилья

Конечно, вы не будете покупать первую попавшуюся жилплощадь. Ипотека вообще – дело неторопливое. Нужно тщательно изучить рынок жилья, определиться с плюсами и минусами каждой предложенной квартиры.

Можно, например, подыскать квартиру с обременением (банк перепродает недвижимость, если заёмщик не может оплачивать ежемесячные взносы), она, как правило, дешевле. Но и оформление тут сложнее.

В общем, процесс поиска жилья — дело сугубо индивидуальное. Предположим, что он займет до 2 недель.

Сбор необходимых документов

И эта операция – не краткосрочная. Некоторые банки даже требуют от клиентов справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, что вы там не состоите на учёте.

В среднем, на сбор бумаг уходит до 2 недель.

Но зато срабатывает непреложное правило: чем больше документов о себе вы соберёте, тем выше вероятность одобрения вашей заявки.

Рассмотрение заявки

Процесс зависит от банка, количества документов и стоимости квартиры. Может занять от нескольких часов до 1 недели.

Оценка недвижимости и выплата первоначального взноса

Эта процедура тоже может затянуться до 2 недель, но можно воспользоваться платными услугами оценки, и тогда всё займёт 1-2 дня.

Привлечение эксперта со стороны заметно ускоряет процесс. Конечно, банк предоставляет данную услугу бесплатно, но в порядке очереди (ведь клиентов у них много).

Страхование

О нём мы уже говорили, и, как правило, оформление страховки отнимет до 7 рабочих дней.

Выписка из ЕГРН

Банк не пойдет на оформление ипотеки, пока не удостоверится, что в продаваемой квартире никто не прописан. Сбор соответствующих справок займёт 1-2 дня.

Визит в банк и регистрация недвижимости

Если в кредитной организации окончательное оформление займёт не больше 2 дней, то регистрация сделки в Росреестре обычно занимает около недели.

Таким образом, весь процесс оформления ипотеки может занять в среднем от полутора до 2 месяцев.

При участии в госпрограммах процедура длится дольше.Происходит как бы двойная проверка всех сделок и клиента: как со стороны кредитора, так и при участии государственных структур.

Дополнительно придется «отстоять очередь» из желающих получить льготы.

Как правильно брать ипотеку на квартиру?

Не стоит игнорировать советы бывалых ипотечников:

  • ежемесячные взносы не должны превышать 30 % совокупного дохода семьи;
  • если позволяют средства и условия кредита, не торопитесь выплачивать большой первоначальный взнос, пусть у вас останутся деньги на покупку мебели и косметический ремонт;
  • изучите сезонность продаж; летом число желающих продать квартиру значительно больше способных её купить из-за отпусков; отсюда и снижение цен;
  • старайтесь приобретать квартиру непосредственно у владельца или застройщика.

Эти простые правила сохранят комфортный образ жизни и спокойствие членов вашей семьи.

Где взять выгоднее?

В 5 кредитных организаций с минимальной процентной ставкой по ипотеке входят:

  • МКБ; этот московский кредитный банк предоставляет 7-12 % годовых;
  • Примсоцбанк – 10 %;
  • Сбербанк – 11 %;
  • ВТБ 24; здесь процент зависит от суммы кредита; нижний – 11,5;
  • Россельхозбанк – 12,5

Нужно так же отметить, что в регионах есть свои ипотечные банки с невысокими ставками. Но в некоторых из них эти низкие проценты скрыто компенсируются комиссией.

Грамотное оформление договора

Не доверяйте его составление некомпетентным лицам. И помните, что на всё время действия договора ваша квартира находится в залоге.

Поэтому продавать, обменивать или дарить эту жилплощадь без согласия банка вы не имеете права. И лучше воспользоваться фиксированной ставкой процентов, а не зависящей от кредитной политики Сбербанка. Тогда вы застрахованы от кризисных потрясений. Обязательно укажите это в договоре.

Подводные камни и сложности

Не зная хитростей ипотеки, можно, даже при правильном оформлении документов, лишиться потом квартиры. Это может произойти, если:

  • у жилплощади найдётся ещё один третий собственник;
  • в ней окажутся прописанными люди, которых нельзя принудительно выписать, например, инвалиды;
  • неожиданно жильё признаётся ветхим или аварийным; это ограничит вас в возможности его продать после окончательной выплаты кредита;
  • при военной ипотеке досрочное прекращение срока службы офицера прекращает и льготные выплаты, их ему придётся платить самому.

На кого оформляется квартира при ипотеке?

Обычно она оформляется либо на одного члена семьи, либо ещё и на созаёмщиков, которыми, как правило, являются супруги или близкие родственники. Соответственно распределяются и права собственности.

С юридической точки зрения собственником ипотечного жилья является человек, уплативший первоначальный взнос и поставивший подпись под договором. До окончательной выплаты кредита банк лишь ограничивает его в правах операций с этой недвижимостью.

Так что делаем однозначный вывод: ипотека вполне реальна, если оформляется юридически грамотно и ваши финансовые возможности стабильны. Чтобы взять ее выгоднее, рекомендуем следовать нашей схеме покупки квартиры.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/kak-kupit-kvartiru.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть