Как снизить процентную ставку по ипотеке: можно ли переоформить

Содержание

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту?

Как снизить процентную ставку по ипотеке: можно ли переоформить

Снизить процент по ипотеке – это сегодня очень и очень реально. С начала 2017 года на рынке ипотечного кредитования отмечается тенденция падения ставок на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и снижения ключевой ставки Центробанка – одного из главных ориентиров для кредитного сектора.

По всем популярным ипотечным продуктам в марте этого года базовые процентные ставки ведущих банков упали до 10,4-12,25%.

Более того, по прогнозам экспертов и представителей банковской среды, к концу года велика вероятность достижения ставками по ипотеке исторического минимума, особенно если регулятор будет и далее снижать размер ключевой ставки.

Оформлять ипотеку в текущих условиях – достаточно выгодно. Отчасти именно из-за этого была свернута госпрограмма помощи ипотечным заемщикам по линии АИЖК. Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке?

С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать.

Если сам банк не пойдет на корректировки или не сделает клиенту более выгодное предложение, это сделает другой банк – предложит такую программу рефинансирования, от которой заемщик вряд ли откажется из-за ее очевидных выгод и преимуществ. Чтобы сохранить клиентов, многие банки уже сейчас готовы рассматривать варианты пересмотра условий ипотеки.

Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора. Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.

Подходы банков к пересмотру процентной ставки по действующей ипотеке

Основные варианты снижения процентов по ипотеке:

  1. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору на фоне достигнутой договоренности о пересмотре процентной ставки и, возможно, некоторых других условий кредита.
  2. Рефинансирование кредита – оформление нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому.

Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам.

А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.

С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий.

Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки.

Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Что необходимо сделать заемщику для снижения процентной ставки по ипотеке

Сегодня, когда процентные ставки по ипотеке банки массово корректируют в сторону снижения, возможны три варианта развития событий:

  1. Банк сам формирует персональное предложение и информирует о нем клиента – в СМС, по телефону, электронной почте и т.п. Рассчитывать на такое предложение могут заемщики, которые исправно платили по кредиту, не допуская нарушений. Но вполне возможно, что банк закроет глаза на некоторые несущественные просрочки при отсутствии просроченного долга.
  2. Заемщик сам обращается в банк с просьбой о пересмотре текущей процентной ставки по кредиту. Для этого не обязательно ждать, пока банк что-либо предложит. Нужно брать инициативу в свои руки и обращаться с письменным заявлением к кредитору.
  3. Заемщик изучает и анализирует актуальные предложения банков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов, и, если условия подходят, подается соответствующая заявка.

Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования. Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.

При рефинансировании:

  • заключается новый договор;
  • за счет полученных кредитных средств гасится текущая ипотека;
  • заемщик начинает исполнять обязанности по новому кредитному договору, предусматривающему более низкую процентную ставку, чем была по старому кредиту.

Оформление рефинансирования сходно с оформлением ипотеки. Необходимо подать заявку, дождаться решения по ней, представить в банк пакет документов и подписать договоры.

Рефинансирование ипотеки – это не всегда оформление нового ипотечного кредита. Если старый долг относительно небольшой, можно взять потребительский кредит и уже самостоятельно погасить ипотеку.

Но в этом случае вряд ли вы сможете получить такую процентную ставку, которая будет выгоднее той, что была при ипотеке. Скорее всего, она будет больше. Однако каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения.

Например, если вам нужны нецелевые кредитные средства сверх необходимого для погашения ипотеки, оформление потребительского кредита вполне может подойти.

Независимо от того, поступило от банка персональное предложение или нет, заемщик вправе сам обратиться с письменным заявлением к кредитору, указав на необходимость пересмотреть процентную ставку. В заявлении можно сослаться на общую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, а в качестве более конкретного аргумента – привести анализ и оценку действующих процентных ставок у банка-кредитора.

К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение. От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки. Заемщик мало что может предпринять в этой ситуации. Единственный вариант – обращаться за рефинансированием в другой банк и надеется, что заявку одобрят.

Если же банк все-таки согласился на пересмотр процентной ставки, необходимо дождаться сформированного им предложения. Не спешите тут же соглашаться без изучения предложений других банков.

При изменении ставки в сторону снижения соглашение с банком может предусматривать и другие новые или скорректированные условия кредитования. Все необходимо внимательно изучить, прежде чем принимать окончательное решение.

Все устраивает, или не хотите менять банк-кредитор – потребуется оформление договора (соглашения) и, возможно, представление некоторых дополнительных документов по запросу банка. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-snizit-procent-po-ipoteke

Освежаем ипотеку: можно ли снизить ставку?

Ипотечные ставки снижаются. Как извлечь из этого выгоду, даже если вы оплачиваете ипотеку уже не первый год?

В 2017 году многие банки понизили ипотечные ставки — сегодня взять жилье в кредит можно даже под 10 % годовых. Однако не все потеряно и для тех, кто взял ипотечный кредит в 2014–2015 годах, когда ставки были выше. Есть способ сэкономить на ипотеке «постфактум» и переоформить — или рефинансировать — свой кредит на более интересных условиях.

Бум рефинансирования

По оценкам представителей банковской отрасли, опрошенных редакцией N1.RU, на рынке сложились удобные условия для рефинансирования: кредитные ставки опустились ниже, чем были до кризиса. Россияне начали массово обращаться за рефинансированием — до 40 % ипотечных сделок 2017 года приходятся именно на эту услугу. И спрос на нее постоянно растет.

Как это работает

Рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита, чтобы погасить старый досрочно. Выгода ипотечного заемщика — в разнице между новой и старой ставками.

Экономия выходит заметной, даже если ставки отличаются всего на 1 процентный пункт. Если старый кредит вы брали под 12 %, а новый — под 11 %, разница между ежемесячными платежами может составить несколько тысяч рублей.

Еще один способ получить выгоду при рефинансировании — снизить срок кредитования. Например, если сократить срок с 20 до 10 лет, то в два раза уменьшится и переплата по кредиту.

В чем наша выгода

Рефинансировать ипотеку в Новосибирске можно по ставкам от 9,75 % до 11,9 %. Чтобы процедура рефинансирования была наиболее выгодной, разница между ставками старой и новой ипотеки должна быть максимально возможной. Между тем опрошенные банковские эксперты считают рефинансирование выгодным в долгосрочной перспективе, даже если ставки различаются всего на 0,75 процентного пункта.

Вашу выгоду легко рассчитать, если воспользоваться любым ипотечным калькулятором в интернете и сравнить параметры старого и нового кредитов.

Требуется рассчитать переплату, которую вам предстоит внести по старой ипотеке, и запросить у будущего кредитора сведения о сумме переплаты после рефинансирования.

Из первой суммы следует вычесть вторую, а от результата отнять расходы на оформление нового кредита (см. раздел «Сколько это будет стоить?»).

Приведем пример: если вы оформили ипотечный кредит под 13 % годовых на 2 млн руб., то платеж по нему составит 25,305 тыс. руб. в месяц. После рефинансирования под 10,9 % размер ежемесячной выплаты уменьшится на 2698 руб. — до 22,607 тыс. руб.

Эксперты подчеркивают: конкретная выгода индивидуальна. На этот показатель влияет не только ставка, но и время, которое вы уже затратили на выплату кредита: чем скорее после оформления старой ипотеки вы обратились за рефинансированием, тем больше выгоды это вам принесет.

Сколько это будет стоить?

В зависимости от нюансов кредитной политики банков сумма дополнительных расходов на рефинансирование может варьироваться. Но главными статьями станут следующие:

Как выглядит эта процедура

Для рефинансирования ипотеки необходимо иметь позитивную кредитную историю и не меньше чем год выплат по кредиту, который вы хотите рефинансировать. Требуется иметь два года общего стажа работы, а непрерывного — не менее года.

При этом эксперты единодушны во мнении, что оформление рефинансирования не вызовет у заемщиков никаких затруднений. Последовательность необходимых действий такая же, как при оформлении первого кредита: подаете заявку и документы, получаете одобрение — и осуществляете сделку.

Процедура состоит из трех этапов: подготовки бумаг для проверки платежеспособности клиента, предоставления документов по залоговой недвижимости и подписания кредитной документации.

А вы собираетесь рефинансировать свою ипотеку?

Авторизируйтесь, чтобы проатьОпрос завершенВы успешно проали! Результаты будут опубликованы по завершению опроса.

  • Незачем, я сразу взял кредит под самый выгодный процент
  • Незачем, я предпочитаю снимать жилье
  • Нет, мне повезло жить в родовом гнезде
  • Нет, банки не рефинансируют ипотеку с маткапиталом
  • Да, я бы с радостью «освежил» свой кредит

К сожалению, ваш браузер сильно устарел и не поддерживает технологию ания

Прежде портал N1.RU предлагал вашему вниманию обзор квартир у пляжей и рассказал, какие девять предметов могут гарантированно испортить интерьер в любой квартире.

На страницах портала N1.RU вы можете подобрать новое жилье, продать старое и узнать последние новости рынка недвижимости. В базе портала вы также можете найти подробную информацию о новостройках, загородной и коммерческой недвижимости.

Сергей Ягупов, 
инфографика Дарьи Кравченко

23362 прочтения Распечатать Оцените работу журналиста:

Источник: https://realty.ngs.ru/articles/50448501/

Как уменьшить ставку по ипотеке в банке

В связи с принятием указанной меры банкам было предложено существенно занизить тариф на пользование кредитными средствами, на практике разница составила 3-5 пунктов и более. При каких условиях возможно заключение договора ипотеки по сниженной ставке, какие преимущества становятся доступны для заемщика и как осуществляется процедура в отношении соглашений, заключенных со Сбербанком.

Кто может обратиться за снижением ставки

Написать заявление в кредитуемое учреждение или иной банк, предлагающий наиболее выгодные условия, могут заемщики по действующим ипотечным договорам. Причинами этого зачастую служат:

  • рождение ребенка и необходимость несения дополнительных расходов;
  • непредвиденное ухудшение материального положения, смена места работы, неблагоприятное изменение состояния здоровья;
  • желание досрочно закрыть кредит на лояльных условиях.

Последствиями обращения к процедуре по уменьшению процентной ставки является снижение ежемесячного платежа или изменение общей суммы ипотечного договора, что представляет более благоприятный финансовый прогноз для плательщика.

Варианты снижения процентной ставки

В банковской практике распространенными считаются следующие способы уменьшения процента по ипотечному договору:

  1. Рефинансирование. Представляет сложную процедуру подписания договора на ипотеку на новых условиях с полным переоформлением сделки одним банком или при обращении в стороннюю финансовую организацию.
  2. Реструктуризация. Допускается при заключении дополнительного соглашения к основному ипотечному договору при изменении ставки по кредитной жилищной программе в том же банке, где оформлено обеспечение. В документе закрепляется достижение договоренности между финансовым учреждением и должником о принятии новых условий взимания процента по ипотеке и пересчете оценки кредитного договора и ежемесячных платежей.
  3. Использование средств социальной поддержки. Часть ипотеки есть возможность погасить за счет государственных средств, к примеру, по программам «Молодая семья» или «Жилище». Также допускается внесение представленного финансирования в счет первоначального взноса, что позволяет добиться уменьшения ставки, распространяющейся на договор.
  4. Обращение в суд. Если заемщик обнаружил, что часть условий договора ипотечного кредитования, в том числе по установлению процента за пользование средствами, не соответствует закону и распоряжениям ЦБ РФ, либо при расчете были допущены нарушения, он может обратиться в органы правосудия с заявлением о пересчете стоимости договора и изменения его условий в принудительном порядке.

Условия снижения ставки

Снижение процентной ставки зачастую возможно только при соблюдении условий:

  1. срок действия первоначального ипотечного договора не менее 4-6 месяцев в зависимости от кредитного учреждения;
  2. недопущение просрочек, невыплат в течение всего периода выплат;
  3. подтверждение платежеспособности;
  4. безупречная кредитная история заемщика;
  5. необходимость привлечения на основании программы кредитующего банка поручителя или созаемщика;
  6. ликвидность объекта недвижимости, отсутствие возможных претензий со стороны бывших владельцев, что проверяется на основании запроса о переходе собственности на квартиру или другой жилой объект;
  7. наличие согласия супруга/и при режиме совместного имущества при нахождении заемщика в браке;
  8. отсутствие прописанных несовершеннолетних детей или несовершеннолетних в объекте залоге в случае переоформления договора путем рефинансирования.

Новая процентная ставка распространяется обычно на оставшийся срок действия договора и остаток задолженности. Пересчет за весь период производится крайне редко.

Оформление нового договора по ипотеке

При условии снижения процентной ставки возможно развитие событий по трем вариантам:

  • Информирование клиентов банка учреждением самостоятельно об изменении условий ипотечного кредитования при предоставлении более благоприятного режима. Сообщения отправляются через СМС на мобильные телефоны, уведомления на электронные и почтовые адреса. Иногда такая рассылка носит массовый характер, в некоторых случаях возможно проявление лояльности банком к определенному заемщику, исправно вносившему платежи в течение длительного периода на основании старых условий.
  • Если клиент узнает, что есть возможность снизить процентную ставку по ипотеке в связи с изменением программы банка. В этом случае инициатива полностью исходит от заемщика. Он обращается с заявлением к руководства кредитующей организацией, получает решение, подписывается представленное дополнительное соглашение к основному ипотечному договору или договор на новых условиях.
  • Заемщик анализирует ситуацию на ипотечном рынке кредитования в регионе. Если отмечено снижение процентной ставки в других банках, подает заявки на рефинансирование.

Источник: https://dedadi.ru/bankovskoe-pravo/kak-umenshit-stau-po-ipoteke.html

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Приветствуем! Нам стали очень часто задавать вопрос: как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Сегодня подробно разберем все возможные варианты этого процесса. Расскажем по шагам как снизить процент по ипотеке в Сбербанке с ми экспертов нашего проекта.

Актуальные ставки и последние снижение

Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.

Сбербанк всегда был локомотивом в ипотечном бизнесе. Он занимает более 50% рынка ипотеки в России. Остальные банки-конкуренты внимательно следят за его действиями и пытаются реагировать.

10 августа 2017 года Сбербанк провел уже третье за этот год снижение процентов по ипотеке. Вслед за ним потянулись и остальные банки. Актуальные процентные ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня вы можете узнать из этой таблицы.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье 15 000 10 30 15 — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни; — 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10 30 15 — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни- 0,1% при оформлении электронной регистрации,;7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 220 10,9 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5 20 — 0,5 если зарплатник

Вопреки обещаниям правительственных деятелей законом снижение ставок по ипотеке не закреплено. Банки самостоятельно регулируют этот процесс. В результате с 2015 года наблюдалось снижение ставки от 1,5 до 5%.

Сокращение несущественное, но если рассчитывать переплату за весь период кредитования, то сумма получается довольно внушительная.

С начала 2017 года по данным АИЖК, снижение процентной ставки составило от 1,2 до 1,5%.

В свете последних событий заемщики по ипотеке, которые оформили её ранее под 13 -15% задаются законным вопросом: может ли сбербанк снизить процент по ипотеке? Постараемся далее без иллюзий раскрыть этот вопрос.

Причины для снижения ставки

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.

Важно! В кредитном договоре указываются случаи изменения условий. Повышать действующую ставку банк не имеет права, если это не прописано в договоре (например, привязка ставки к Моспрайм и т.д.). Понижать ставку банк может, но это его право, а не обязанность.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

  • клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы
  • возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

На текущий момент Сбербанк снижает ставки по действующим кредитам до 10,9% максимум.

Варианты снижения

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

  • реструктуризация;
  • рефинансирования;
  • путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

Рефинансирование

Говоря простыми словами рефинансирование ­– это перезаключение кредитного договора на иных условиях. Сбербанк охотно предлагает программу рефинансирования ипотеки, оформленной в другом банке. Однако, именно для клиентов Сбербанка программы рефинансирования разработаны только для потребительских ссуд и автокредитов.

В индивидуальных случаях ипотека может быть пересмотрена, если этого требует заемщик. Никто не запрещает гражданам обращаться в банк и проявлять инициативу для снижения ставок.

Пошаговая инструкция:

  1. Требуется обратиться в отделение Сбербанка по месту проживания. Желательно идти в филиал, по месту заключения договора.
  2. Далее, следует подать заявление на имя руководства Сбербанка, где излагаются все просьбы заемщика. Единой формы обращения нет, но в некоторых банках, клиентам уже предоставляют готовые шаблоны.
  3. Чтобы заявление «случайно» не потерялось, нужно снять с него копию и попросить сотрудника банка заверить этот документ.
  4. Срок рассмотрения заявления может колебаться от 10 до 30 дней. В дальнейшем, клиенту выдадут официальный ответ (обязательно документ). При положительно исходе будет заключен новый договор.

Важно! Клиенту при себе необходимо иметь кредитный договор. В противном случае для подачи заявления ему нужно будет ждать 30 дней, пока придет ответ на запрос из архива Сбербанка.

На практике встречались случаи, когда ставка была снижена, но не существенно, на 1- 2%. Помимо основных требований, заемщик в заявлении обязан указать причины, по каким он желает пересмотреть условия договора и подтверждающие документы.

Более выгодным вариантом как снизить ставку является обращение в другой банк и заключение договора рефинансирования. Некоторые банкиры сегодня предлагают оформить договор на выгодных условиях (от 10% годовых) и даже позволяют, помимо этого, взять дополнительную ссуду.

Подобные операции нацелены на привлечение клиентов. Однако, стоит понимать что такая ипотека будет с обременением, залогом выступает сама недвижимость. Кроме того, перекредитование предполагает сбор полного пакета документов. Впрочем, иногда сотрудники Сбербанка, узнавая о возможной потере клиента, идут ему на уступки и все-таки пересматривают действующие условия по своему договору.

Реструктуризация

Более реальным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры не предусматривают перезаключение договора, но при этом составляется новый график платежей.

Ранее мы детально рассмотрели как происходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке и какие варианты этой операции возможны.

По сути, реструктуризация не является формальным снижением ставки. Процент ипотечной ставки остается прежним, меняется только срок. Переплата изменяется за счет досрочного или пролонгированного срока погашения. Если посмотреть внимательно на график погашения, то тело кредита и процент должны быть в отдельных колонках, так можно отследить переплату, которая будет при досрочном погашении.

К примеру, сумма долга составляет 2 000 000 рублей, ежемесячный платеж составляет 4270 рублей, из них 670 – процент. Если клиент уплачивает в первый месяц 10 000 рублей, тогда 4270 рублей будет зачислено как обычный платеж, а остаток 5830 рублей будет вычтен из тела кредита (2 000 000 – 5730 – 3600 = 1 990 670 рублей). Итоговый результат можно будет увидеть только после перерасчета.

Для сокращения срока договора, банк может потребовать доказательства оснований для пересмотра условий. Например, если у гражданина вырос доход, то требуется соответствующая справка. В целом Сбербанк не запрещает досрочного погашения.

Так, если в реструктуризации отказали, то ничего не помешает погасить задолженность увеличенными платежами за более короткий срок.

Единственное что нужно, это попросить сотрудника банка указать какие суммы требуется вносить, чтобы закрыть договор (например, не за 10 лет, а за 5).

Реструктуризация, предусматривающая увеличение срока, не всегда сокращает переплату. Различают следующие виды реструктуризацииипотеки:

  • пролонгация срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают тело ссуды, переплата увеличивается;
  • отсрочка на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся только проценты, переплата увеличивается;
  • уплата процентов поквартально – платежи вносятся единой суммой раз в квартал, переплата не меняется;
  • индивидуальный график погашения – требуется если клиент в связи с особыми условиями не может гасить долг ежемесячно, переплата может быть сокращена за счет внесения больших платежей;
  • кредитные каникулы – снижение ставки на определенный период, сокращает переплату, но такая программа Сбербанком используется редко и чаще всего в рамках акции.

Нужно помнить, что реструктуризация кредита на больший срок, возможна, только если плательщик временно испытывает финансовые трудности. К примеру, при увольнении с работы или на период лечения в больнице. Для рассмотрения такого варианта банком, требуется собрать пакет документов, указывающий на наличие временных финансовых затруднений у гражданина.

Отдельно стоит рассматривать реструктуризацию ипотеки с помощью государства. Для заемщиков Сбербанка и ряда других банков есть возможность списать задолженность по ипотеке до 1,5 млн. рублей. Взяв ипотеку до апреля 2015 года, вам становится доступна программа помощи ипотечным заемщикам, о которой мы подробно рассказывали ранее.

Суд

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.

Что же тогда можно считать нарушением? Ну, например, включение в договор дополнительных услуг, на которые клиент не соглашался.

Важно! При любом судебном споре заемщик все равно обязуется погашать ежемесячные платежи по графику. В противном случае ему будет начислен не только штраф, но и испортится кредитная история. А излишне уплаченные средства будут зачислены как досрочное погашение задолженности. Если кредит уже закрыт (погашен), то излишек также вернуть заемщику на его счет.

Надеемся теперь вам стало понятно, как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Это вопрос довольно сложный. На сегодняшний день банком не предусмотрено ни одной программы сокращения ставок при уже заключенных договорах.

Однако, клиент имеет шансы самостоятельно регулировать объем переплаты путем досрочного погашения или оформить реструктуризацию.

В крайнем случае, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке, где предлагают пониженные ставки.

Если вам требуется поддержка опытного ипотечного юриста в споре с банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту в специальной форме в углу экрана.

Более подробно про рефинансирование ипотеки и актуальные предложения банков вы узнаете из следующего поста.

Ждем ваши вопросы и комментарии под статьей. Будем признательны за ваш опыт, лайки и репосты.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-snizit-protsent-po-ipoteke-2.html

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Условия получения ипотеки в Сбербанке

Необходимость в рефинансировании ипотеки может появиться в нескольких случаях. Во-первых, такой причиной может послужить тот факт, что снизилась процентная ставка по ипотеке в Сбербанке.

Во-вторых, в связи с изменением веса платежей при колебании валютного курса.

И хотя Сбербанк предоставляет ипотеку в рублях, это не меняет того, что изменения курса иностранных валют влияют на платежеспособность населения.

Государственная поддержка

Прежде чем прибегнуть к снижению ставки по процентам или выбору предоставляемого банком ипотечного кредита, необходимо учитывать, что в некоторых случаях действует программа поддержки населения, проводимая государством.

Однако даже если суммы, имеющиеся еще с 2015 г., стало трудно выплачивать заемщикам, возможно ли снижение ставки по уже действующей ипотеке? Конечно, возможно. И с этой целью можно воспользоваться несколькими вариантами действий.

Сначала необходимо написать предоставившему заем кредитору соответствующее заявление. В наше время все ведущие банки проводят рефинансирование. Среди таковых можно выделить Сбербанк. Если обратиться в данное кредитное учреждение, можно рассчитывать на получение смены валюты, снижение объемов ежемесячной выплаты, снижение сроков выплат.

При использовании внутреннего перекредитования, корректирующего договор ипотеки, Сбербанк рекомендует заемщику:

  • Убедить банк в том, что средства, запрашиваемые заемщиком, будут гарантированно возвращены.
  • Узнать обо всех необходимых нюансах, в том числе о действующих договоренностях и внутренней политике организации (наличие ипотечного займа с более низкой ставкой, например).
  • Заявление составить и подать, для чего необходимо проконсультироваться с менеджером.

Если банк готов удовлетворить заявление, то есть вынес положительный вердикт, заемщик должен будет принять новые договоренности и условия. Нужно заранее выяснить, какая ставка на ипотеку в Сбербанке.

Однако хотя такой способ является наиболее правильным и удобным для клиента, его осуществление возможно не всегда, поскольку банки не любят идти на уступки и снижать процентные ставки. Причину отказа в рефинансировании они вообще могут не озвучить.

Если заемщику отказали в уменьшении размера платежей при его желании скорейшего погашения долга, у него остается немного вариантов действий. Зачастую они все сводятся к взятию нового займа у брокера или другого банка на более выгодных условиях.

Средства выдают со всеми гарантиями и при наличии полностью собранного пакета документов. В таком случае обычно клиент не встречает сопротивления, что делает данный способ крайне популярным.

Это ответ на вопрос о том, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

В каких случаях рефинансирование через новый долг целесообразно?

В каких же случаях следует поспешить узнать, как снизить ставку по процентам при помощи нового займа, а в каких нет? В первую очередь профессионалы советуют учитывать итоговый процент выплат.

Скажем, если разница между новым и старым кредитами будет составлять всего лишь 1%, то сумма ежемесячных отчислений и платежей практически не будет отличаться.

И в случае пересчета процентных ставок или инфляции такое преимущество очень быстро может сойти на нет.

2% разница также не может дать сильного послабления, как отмечают специалисты, но если человек занял 3 миллиона рублей, скажем, на 25-летний срок, при понижении кредита с 14,5% годовых до 12,5% такая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке может помочь сэкономить приблизительно 2 миллиона рублей переплаты.

Второй момент, на который следует обратить внимание, — наличие временной отсрочки и ограничений для досрочного погашения. И при невозможности проведения реструктуризации и досрочного погашения нового ипотечного кредита последующая попытка перезайма денег может вылиться клиенту в итоге в дополнительные проблемы, тяжбы и суды.

Некоторые нюансы

Чем еще может обернуться ипотека на жилье? Сбербанк – крупное кредитное учреждение, но тут также есть свои подводные камни.

Можно также отметить получение нового займа в выгодной для клиента валюте, что ценно, потому что многие граждане Российской Федерации уже в 2015 году столкнулись с большими проблемами. Им было необходимо произвести перевод долларовой в рублевую ипотеку.

В связи с чем стоит задаться вопросом не только о том, возможно ли снижение процентной ставки по ипотеке, но и о том, возможно ли изменение валюты.

Как правило, займодатели с легкостью предоставляют человеку кредит в рублевой валюте, который позволит погасить долг долларовый.

Как изменить ставку по ипотеке в Сбербанке? Этот вопрос интересует многих.

Что нужно учитывать?

Последний момент, на который при обращении стоит обратить внимание заемщику, – денежные траты, их размер, необходимый для переоформления договора. Сумма этих трат должна быть меньше, чем сумма переплат, оставшихся бы при кредите прежнем.

Однако если все же условия все соблюдены, а ставки по процентам низкие, смело можно идти в банк. И после проведения предварительных расчетов и отобранных документов, а также консультации с менеджером, определяющим возможность снижения процентов, заемщика ждет заключение договора для переоформления старого кредита.

На нового займодателя в том числе можно переоформить залог недвижимый.

Более того, при реструктуризации долгов сегодня есть возможность смены списка гарантий посредством смены поручителя, залога объекта строительства и договора страхования. И нет никакой разницы, юридическим или физическим лицом является новый поручитель.

Но для проведения таких изменений в начальном договоре должна быть оговорена перспектива последующего их внесения. В таком случае всем, что потребуется от заемщика, будет предоставление необходимого заявления.

Однако специалисты перед этим советуют проконсультироваться с менеджером банка в обязательном порядке. Вот как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Когда и почему могут отказать?

И хотя зачастую процедура получения ипотеки никаких сложностей не вызывает, в этом вопросе тоже возможен отказ в получении денежных средств. В чем же может быть скрыта причина отказа в выдаче ипотечного кредита заемщику?

Ну, во-первых, любой банк, в том числе и новый, будет проверять платежеспособность будущего заемщика. И ему будет совершенно не важна при этом положительная история платежей у прочих кредиторов.

А во-вторых, предоставленная залоговая недвижимость проходит такой же ряд проверок. На это никак не повлияет то, что их уже недавно проводил займодатель другого банка.

Ведь клиенту нужно снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке.

В результате этих проверок будет решаться, выдавать или нет ипотечный заем каждому заемщику в индивидуальном порядке.

Если клиенту откажут в выдаче кредита, ему необходимо иметь в виду, что потраченные на рассмотрение заявки средства возврату не подлежат.

Конечная сумма затрат, конечно, вряд ли превысит 5-10 тысяч рублей, но клиент всегда должен понимать, на какие риски он идет при обращении в банк.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит выдается в Сбербанке на следующих условиях:

— Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей.

— Максимальная не должна быть больше 80% стоимости кредитуемого жилья.

— Срок кредита — от 5 до 30 лет.

— 20% первоначального взноса необходимо внести.

— Процентная ставка — 11,75% годовых (10,75% в рамках «Молодой семьи»).

Требования к заемщикам стандартные. Возраст от 21 до 75 лет, официальное трудоустройство с подтверждением дохода.

Далее рассмотрим, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

В том случае, когда клиент целенаправленно обращается в тот же банк, где взят основной заем, с целью получения рефинансирования, ему остается использование последнего, третьего варианта действий, то есть прибегнуть к обращению в судебные инстанции. Однако и здесь есть свои подводные камни.

Важное условие для вынесения судом положительного вердикта в пользу заемщика — это наличие факта нарушений нормативных актов, регулирующих права всех клиентов. Если же таковых нарушений не наблюдается, то исковое заявление может быть не удовлетворено. И тогда останется без изменений ипотека на жилье.

Сбербанк очень серьезно относится к соблюдению заемщиком своих кредитных обязательств.

Что за нарушения?

Какие же условия можно отнести к категории нарушений? К примеру, это могут быть срок и дата начисления процентов. Задокументированным положением №39 ЦБ РФ от 26 августа 1998 года этот процесс достаточно четко урегулирован.

Исходя из этого положения, проценты должны начисляться банком на остаток кредитного долга на начало каждого нового банковского дня.

При любом отклонении от этого правила клиент имеет право подать в суд документы для возврата переплаченных денег или для перекредитования.

По ипотеке ВТБ24 снизить ставку можно на тех же основаниях, что и в Сбербанке. Какие случаи являются поводом для подачи в суд заявления на реструктуризацию кредита самим кредитором? К таковым можно отнести невыполнение заемщиком перед банком гарантий.

В таком случае брокер или банк будут действовать полностью в соответствии с условиями составленного договора и с целью защиты своих финансовых интересов, и они имеют право не только изъять залог, но и подать заявление в суд.

Так чаще всего и действует Сбербанк.

Ипотека (можно ли снизить процентную ставку на общих условиях, мы разобрали) выдается на длительный срок. За это время в семье могут произойти изменения, например рождается ребенок.

Как снизить ипотеку по рождению ребенка?

Радостное событие – рождение ребенка в семье, но это также и большие траты, которые возможно снизить, если новоиспеченные родители предоставят справку 2-НДФЛ в банк.

Такой справкой подтверждается уровень дохода и снижается время рассмотрения ипотеки, если обратиться практически к любому займодателю.

И хотя некоторые требуют заполнение их форм, Сбербанку подтвердить доход можно любым удобным для клиента образом.

Если за рефинансированием или ипотечным кредитом обращается молодая семья, в которой хотя бы один супруг моложе 35 лет, им предложат специальную программу кредитования семей. Плюсы здесь следующие:

  • в созаемщики можно брать родителей молодых;
  • годовая ставка будет снижена;
  • возможна отсрочка погашения основного долга сроком до 3 лет;
  • первый взнос может быть снижен до 10%.

То есть легче и быстрее пройдет погашение ипотеки в Сбербанке.

При рождении ребенка рефинансирование ипотеки может предоставить банк, в котором уже получен кредит, или же любой другой кредитор. Ну, а многодетным семьям в основном предлагают ипотечный кредит на спец. условиях.

Заключение

Делаем вывод о том, что если у человека возник вопрос о снижении выплат по ипотеке, то сначала ему лучше обратиться к предоставившему кредит займодателю. Если же вы получаете отказ в рефинансировании, то стоит обратиться в суд или найти другого кредитора. Мы рассмотрели, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Источник: http://.ru/article/316657/kak-snizit-stau-po-ipoteke-v-sberbanke-usloviya-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть