Как выгодно произвести досрочное погашение ипотеки в сбербанке

Содержание

Как правильно погасить ипотеку в Сбербанке досрочно?

Как выгодно произвести досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Вопрос о том, можно ли досрочно погашать ипотечный кредит, волнует многих. Не все банки, к сожалению, лояльно относятся к «досрочникам» — что вполне логично. Банк лишается прибыли и теряет клиента. Не всем это выгодно.

Чаще всего, сложности в этом процессе возникают с небольшими региональными компаниями, либо частными коммерческими. А как обстоят дела с банковскими организациями, в которых долю собственности имеет государство?

Сегодня мы с вами поговорим о том, разрешается ли досрочно гасить ипотеку в Сбербанке, и как это правильно сделать.

О полном и частичном погашении

Есть два способа:

  • Полное погашение. Предусматривает выплату всей оставшейся суммы долга единоразово
  • Частичное. Может быть как большими суммами, так и маленькими – порядка нескольких тысяч в месяц. Несмотря на небольшой размер выплат, из-за них все равно производится перерасчет процентов, либо уменьшается срок возврата. Важно помнить, что выбирать способ клиенту предложат в отделении.

Подробнее эти два способа закрытия договора раньше срока рассматриваем в этой статье.

Как внести досрочный платеж в Сбербанке?

Сбербанк – один из немногих банков, которые не ставят никаких препятствий для заемщика при погашении долга раньше срока. Но здесь необходимо учесть один очень важный момент.

Если Вы просто внесете сумму сверх ежемесячного платежа на счет, он не будет зачтен автоматически. Лишние деньги останутся на счету до момента списания следующего платежа.

Чтобы компания учла данное поступление в счет досрочного погашения, предварительно следует посетить отделение банка, и написать соответствующее заявление, вот образец.

Что для этого нужно сделать?

  1. Не позднее, чем за день до даты внесения очередного платежа прийти в обслуживающее отделение банка, и написать заявление о внесении средств в счет досрочного погашения. Обычно подготовка самого заявления занимает не более 15 минут.
  2. Сделайте взнос по договору, плюс та сумма, которую Вы планируете внести сверх того. Основная особенность заключается в том, что данная компания не сокращает срок кредитования, а предлагает только снизить ежемесячный платеж – стоит иметь это в виду. В других фирмах частичное досрочное погашение также подразумевает и сокращение срока, при сохранении размера ежемесячного платежа. Больше о том, какой из двух вариантов выгоднее, говорим здесь.
  3. Вам должны будут подготовить и выдать на руки обновленный график платежей, по которому будет осуществляться дальнейшая выплата долга.

Данный порядок действий предусмотрен при частичном погашении долга. Если Вы планируете делать это регулярно, можно поступить следующим образом:

  • Ежемесячно вносить посильные суммы, подавая каждый раз соответствующее заявление. Недостаток данного способа в том, что отделение придется посещать ежемесячно (что особенно неудобно, если до этого Вы погашали кредит через онлайн-банк, либо при помощи терминалов оплаты).
  • Скопить определенную сумму в течение нескольких месяцев и выплатить ее сразу – раз в квартал, раз в полгода или раз в год. Таким образом, Вы будете избавлены от необходимости каждый раз обращаться в офис.

Выгоднее, конечно, первый вариант — так как при нем банк ежемесячно будет пересматривать график платежей, и сумма переплаты по кредиту будет существенно сокращаться. Стоит помнить, что Сбербанк не предусматривает оплаты комиссий либо штрафов при досрочном внесении средств в счет погашения долга, поэтому можно пользоваться данной возможностью без ограничений.

Внимание! При оформлении договора в любом банке уточняйте, есть ли мораторий на досрочное погашение. Если он установлен, то в течение определенного срока при внесении дополнительных сумм на погашение перерасчет произведен не будет.

Если же Вы планируете полностью погасить долг досрочно, то порядок действий будет несколько иным.

  • Для начала, обратитесь в отделение, где заключался кредитный договор, и попросите рассчитать полную итоговую сумму долга. Уточните, что собираетесь погасить займ полностью — тогда ее пересчитают.
  • Затем подготовьте и подайте соответствующее заявление.
  • Внесите требуемую сумму в счет оплаты.
  • Получите справку о том, что Ваши обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
  • Расторгните с банком кредитный договор.
  • Закройте счет, чтобы на него не начислялась комиссия за ведение и обслуживания.
  • Снимите с квартиры обременение. О том, как это сделать, читайте в отдельной статье.
  • Верните уплаченную часть страховки по кредиту в страховой компании.

После этого Вас можно только поздравить с освобождением от ипотечного бремени. Не забудьте проверить спустя месяц свою кредитную историю, чтобы убедиться в закрытии счета.

Поздравляем с успешным закрытием ипотеки!

Источник: http://KreditorPro.ru/mozhno-li-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke-i-kak-eto-pravilno-sdelat/

Немного о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. В каком случае оно не приносит пользы?

Написать эту статью меня заставило сообщение одного из пользователей, которого ипотека в Сбербанке. До этого пользователь обращался к нам — наш калькулятор практически точно посчитал его кредит.

Далее он сделал досрочное погашение ипотеки в Сбербанке на сумму 10 тысяч рублей и не обнаружил какой-либо выгоды — ежемесячный платеж не уменьшился.

Он обратился за советом, все ли правильно посчитано? До этого он спрашивал банк — но банк ответил, что все ок.

Мы попытаемся объяснить, в каком случае досрочное погашение на самом деле не происходит, хотя средства и поступили на нужный счет, а заявление написано правильно. Калькулятор на нашем сайте, пока не может правильно посчитать данный случай. Попытаемся сделать это вручную.

Интересный график платежей

После досрочного погашения пользователь написал следующее

Дмитрий, я сегодня писал по поводу графика.Внес на основной долг 10 000р. сегодня, после этого мне распечатали вот такой график.Что это? Правильно ли я понимаю, что средства зачислили на проценты?Два раза просил перепроверить-сказали, что это правильно.

Пользователь привел вот такой график платежей — и спросил, все ли правильно.

Если внимательно присмотреться к графику, то можно увидеть, что 7 мая заемщик внес 10 тыс. рублей для досрочного погашения.

Но после 7 мая 2015 года ежемесячный платеж не изменился. Т.е. заемщик заплатит банку столько же, сколько и дожен заплатить. Т.е. платеж как был 35554 так и останется.

Вопрос, почему так? Не обманул ли банк заемщика?

Механизм учета досрочного погашения

Давайте попытаемся разобраться в ситуации.  Судя по графику, деньги клиента никуда не делись. Т.е он заплатил 10 тыс. 7 мая и 25554 в дату очередного платежа 15 мая 2015 года. Т.е. он просто заплатил очередной платеж

Аннуитет = 25554 + 10 000 = 35554

. Т.е. с точки зрения банка человек просто оплатил ежемесячный платеж немного раннее и ничего больше не произошло. Сразу же возникает вопрос, почему эти деньги не пошли в счет уменьшения основного долга.

По хорошему, нужно было отнять эту сумму от остатка долга и 15 мая был бы уже новый платеж с учетом досрочного погашения. Все кроется в особенности учета досрочного погашения Сбербанком.

Алгоритм погашения такой.

  1. При поступлении суммы в счет досрочки кредита сначала погашаются проценты(1) за пользованием кредитом в период с последнего платежа до даты досрочного погашения
  2. Разница между суммой досрочки и (1) идет на уменьшение основного долга.
  3. При уменьшении основного долга банк уменьшает ежемесячный платеж. Более подробно о расчете нового платежа здесь.

Что же произошло в нашем случае?

Попробуем сделать расчет, следуя указанном выше алгоритму.Посчитаем проценты за период 15 апреля — 7 мая

Число дней, за которое банк должен взять проценты.

Число дней = 7 мая 2015 — 15 апреля 2015 = 23 дня

Посчитаем теперь проценты за данный период. Они начисляются на остаток долга(см. последний столбец графика платежей) — там цифра 3201542,69.
Ставку берем также из графика 12.673% или 0.12673

Проценты = Остаток долга * ставка по кредиту * Число дней / Число дней в год

Проценты = 3201542,69 * 0.12673* 23 / 365 = 25566,64

Таким образом, сумму которая начислилась в виде процентов пользование кредитом за 23 составляет 25566,64 рубля.
А мы внесли всего 10 000 рублей. Если вы внимательно посмотрите на график, то увидите остаток долга напротив 10 тыс. рублей — он не уменьшился

10 000 < 25566,64

Внеся 10 тыс. рублей вы не сможете уменьшить ваш остаток долга, т.к. банк не спишет всю сумму в счет оплаты процентов.Чтобы досрочное погашение и вправду произошло нужно, чтоб вы внесли сумму большую, чем начисленные проценты.

Т.е необходимое условие срабатывания досрочки

Минимальная сумма досрочки > 25566,64

Со временем сумма процентов будет снижаться, т.к. снижается основной долг, а значит минимальная сумма также будет снижаться. Именно в этом случае от досрочного погашения в Сбербанке будет польза

Подведем итоги

Досрочное погашение для заемщика в Сбербанке хоть и выгодно ему, т.к. происходит в дату внесения ежемесячного платежа. Однако, появляется минимальная сумма, при которой досрочка произойдет чисто технически.

Напомню, досрочное погашение — это уменьшение суммы кредита за счет вненесия дополнительных средств в счет погашения основного долга. В нашем случае эти средства не пошли на уменьшение остатка, а значит в чистом виде досрочное погашение не произошло.

Просто произошло списание ежемесячного платежа 2мя частями — 15 мая и 7 мая 2015 года. Чтобы внесение денег принесло пользу — нужно вносить сумму, как минимум большую, чем проценты на дату платежа.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/dosrochno_pogashenie_ipoteki_sberbank/

Какие существуют условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке?

Каждый человек, который решает принять участие в ипотечной программе (по которой можно сделать отказ от страховки после получения кредита), стремится уменьшить свои расходы на оплате процентов.

Некоторые финансовые учреждения в таком стремлении идут навстречу своим клиентам и позволяют им досрочно погашать кредитные обязательства.

При этом они выдвигают условия, выполнить которые в состоянии только определенная категория заемщиков.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Многие российские банки предлагают ипотечные программы, по которым за досрочное погашение предусмотрены штрафные санкции и пени. Таким образом они пытаются сохранить свой процентный доход, так как большинство заемщиков вынуждены на протяжении многих лет делать ежемесячные платежи.

Сбербанк относится к той небольшой категории кредиторов, которые позволяют клиентам досрочно погашать ипотеки, не применяя к ним никакого финансового взыскания.

В настоящее время среди российских граждан пользуется большой популярностью ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке, которая оформляется на выгодных условиях.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

В Федеральном законодательстве прописаны способы, которыми заемщикам позволяется досрочно погашать ипотечные кредиты:

  1. Частично. В этом случае физические лица определенными частями вносят средства на расчетный счет кредитора. Стоит отметить, что этот способ досрочного погашения предусматривает два варианта проплат: с уменьшением ежемесячного платежа или количества обязательных платежей.
  2. Одним платежом. В этом случае заемщики один раз вносят на счет кредитора всю задолженность по ипотеке.

Совет: в Сбербанке клиенты могут досрочно погасить кредитные обязательства по ипотеке (дифференцированным способом) совсем не обязательно в день, указанный в договоре в качестве даты обязательного ежемесячного платежа.

Проплата может быть проведена в любой рабочий день. Клиенту необходимо лично посетить отделение Сбербанка (при себе нужно иметь гражданский паспорт и оригинал ипотечного договора), где ему предложат написать заявление.

В этом документе следует указать сумму досрочного погашения, дату, счет, с которого банк спишет деньги.

Стоит отметить, что руководство Сбербанка позволяет заемщикам досрочно погашать ипотечные кредиты только первым способом, то есть частично, с уменьшением ежемесячного платежа. Как правило, это прописывается в индивидуальных условиях ипотечного договора.

Для многих заемщиков такой вариант погашения кредитных обязательств не очень выгоден, так как внесенные частями суммы средств банк засчитывает не в счет уменьшения задолженности, а в счет уменьшения ежемесячного платежа.

Если провести расчеты, то можно убедиться, что физическим лицам не удастся сильно сэкономить на процентах.

Такой вариант досрочного погашения ипотеки подходит для той категории заемщиков, которые столкнулись с финансовыми затруднениями, когда им сложно обслуживать свой кредит.

Также данный способ частичного погашения часто используется заемщиками, которые получили материнский капитал и решили использовать его средства по прямому назначению (только для улучшения жилищных условий или для погашения действующих ипотечных кредитов).

Досрочное погашение программы частями подходит и для российских граждан, которые приняли участие в федеральной программе ипотечного кредитования. Она предусматривает предоставление субсидий на оплату первоначального взноса или погашение действующей задолженности по ипотеке.

10 лучших регионов для ведения бизнеса в России

Кто может рассчитывать на досрочное погашение ипотеки?

Досрочно выполнить финансовые обязательства по ипотеке может сам заемщик, а также принимавшие участие в кредитовании созаемщики. Руководство Сбербанка также позволяет досрочно погашать кредит поручителям, если это предусмотрено индивидуальными условиями ипотечного договора.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Совет: если основной заемщик планирует внести часть задолженности по ипотеке, превышающую в несколько раз ежемесячный платеж, то ему нужно лично посетить отделение банка.

Если заемщик планирует сделать обязательный платеж в сумме, указанной в договоре, но по каким-то причинам не может этого сделать, то он может поручить провести платежную операцию любому знакомому или родственнику.

В том случае, когда основной заемщик планирует долгосрочную поездку, но при этом рассчитывает в это время досрочно погасить ипотеку, он может на своего представителя оформить доверенность и заверить ее в нотариальной конторе. К такому документу предъявляются особые требования:

  • в доверенности следует в отдельном пункте указать, что уполномоченное лицо имеет право не только совершать платежные операции, связанные с ипотечным кредитом, но и подписывать от имени заемщика заявления по кредитным счетам в Сбербанке;
  • в доверенности можно указать как один кредитный счет, так и кредитки, и дебетовый пластик;
  • доверенность может быть выписана как на супруга (супругу) или родственника, так и на постороннего человека.

Совет: уполномоченный представитель заемщика должен во время визита в отделение Сбербанка иметь при себе как оригинал или заверенную копию доверенности, так и гражданский паспорт. Если у него не окажется при себе паспорта, то он для идентификации личности может предъявить другой официальный документ.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Прежде чем приступить к досрочному погашению финансовых обязательств по ипотеке, каждый заемщик Сбербанка должен узнать обо всех условиях, которые будут напрямую зависеть от того, какой способ оплаты кредита был выбран изначально.

По таким видам кредитных продуктов размер ежемесячных платежей, как правило, бывает фиксированным. Аннуитетная схема оплаты представляет собой довольно затяжной процесс.

На кредитном счете заемщика накапливаются средства, которые в определенный день автоматически списываются.

Все условия досрочного погашения ипотеки прописываются в договоре, который Сбербанк заключает с клиентом.

Перед тем, как погасить задолженность, заемщик должен пополнить кредитный счет, с которого осуществляются ежемесячные платежи.

Если физическое лицо планирует погасить только часть задолженности по ипотеке, то после проведения оплаты сотрудник банка должен выдать ему на руки новый график платежей (предварительно делается перерасчет).

В некоторых случаях способ погашения ипотечной программы может быть дифференцированным. Если заемщик будет один раз в месяц делать платеж, превышающий указанную в графике сумму, то он быстрее сможет погасить ипотеку и немного сэкономить на процентах. Стоит отметить, что при таком способе досрочного погашения клиентам Сбербанка нет необходимости пополнять кредитный счет.

Совет: каждый заемщик может самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей после досрочного погашения ипотеки частичным способом. Для этого следует воспользоваться кредитным калькулятором, который размещен на официальном сайте Сбербанка.

Если у заемщика не получилось это сделать по каким-то причинам, он может обратиться к сотруднику банка или на горячую линию.

Узнать общую сумму задолженности по ипотечной программе физические лица могут через специальную программу Сбербанка (для этого нужно воспользоваться интернетом и зайти на официальный сайт кредитора).

Посредством кредитного калькулятора заемщики могут сделать следующие расчеты:

  • сделать точный расчет полной суммы досрочного погашения;
  • рассмотреть возможные варианты внесения изменений в условия ипотечной кредитной программы;
  • составить график ежемесячных платежей после частичного погашения задолженности;
  • просчитать возможную сумму процентов, которые будут подлежать возврату;
  • рассчитать сумму ежемесячных платежей, на которые повлияет изменение величины процентной ставки (только в том случае, если этот вариант предусмотрен в условиях договора) и т.д.

Чтобы воспользоваться кредитным калькулятором, физическим лицам необходимо внести следующие данные:

  • точную дату, когда была оформлена кредитная программа;
  • сумму ипотеки, указанную в соответствующем договоре;
  • установленную процентную ставку;
  • срок действия ипотечного договора;
  • выбранный заемщиком способ проведения ежемесячных платежей (аннуитетный или дифференцированный);
  • сумму досрочного погашения.

Как можно пополнить кредитный счет для досрочного погашения?

Сбербанк позволяет заемщикам самостоятельно выбрать способ, с помощью которого они будут пополнять свои кредитные счета, открытые специально для погашения ипотеки:

  1. Перечислить деньги можно через мобильное приложение или интернет-банкинг.
  2. Пополнить кредитный счет можно через кассу Сбербанка.
  3. Перевести деньги возможно через другие банки.
  4. Внести деньги на кредитный счет можно через банкоматы и другие платежные системы (в ипотечном договоре должен быть упомянут такой способ пополнения).

Что нужно сделать заемщику для досрочного погашения ипотеки?

Для того, чтобы досрочно погасить задолженность по ипотечному кредиту, физическим лицам рекомендуется действовать в соответствии с планом:

  1. Основной заемщик должен лично посетить офис банка, в котором оформлял ипотеку, в любой рабочий день. Во время обращения клиент должен узнать точную сумму задолженности по кредиту в Сбербанке. Сотрудники некоторых отделений Сбербанка настоятельно просят своих клиентов обращаться по этому вопросу не позднее 3-х рабочих дней до наступления даты ежемесячного платежа. Такую просьбу они мотивируют возможными сбоями в программном обеспечении, из-за которых не удастся своевременно провести и правильно оформить досрочную оплату. В качестве форс-мажора можно рассматривать отключение света, сбои в системе и т.д.
  2. Во время визита следует обратиться к кредитному менеджеру, объяснить ситуацию и попросить бланк заявления, в котором нужно указать, каким образом будет погашаться задолженность: полностью или частично. Также в заявлении заемщик должен указать точную сумму, которую он планирует внести на кредитный счет, дату проведения платежа и номер счета. В большинстве случаев клиенты Сбербанка указывают номер кредитного счета, с которого ежемесячно совершаются аннуитетные платежи. Если заемщик не напишет заявление, то банк не спишет со счета всю сумму средств в счет погашения задолженности, а только зачислит сумму ежемесячного платежа, когда подойдет для него время.
  3. После передачи кредитному менеджеру заявления клиент банка должен провести платеж. Стоит отметить, что, если он внесет на кредитный счет сумму, которая даже на одну копейку будет расходиться (в меньшую сторону) с цифрой, указанной в заявлении, банк не проведет процедуру досрочного погашения. Именно поэтому нужно внимательно отнестись к этому моменту.
  4. Получить на руки новый график ежемесячных платежей. Его выдаст кредитный менеджер после проведения обязательного перерасчета.
  5. Если заемщик столкнулся с финансовыми затруднениями и не может выполнить свои кредитные обязательства, ему следует обратиться к сотруднику финансового учреждения и узнать, как написать заявление в банк на реструктуризацию долга.

Возможные проблемы при досрочном погашении ипотеки

Физические лица, которые планируют досрочно погасить финансовые обязательства по ипотеке, должны знать, с какими опасностями они могут столкнуться, несмотря на всю прозрачность процедуры. Заемщики могут наткнуться на «подводные камни» при оформлении досрочной оплаты.

 Чтобы не получить неприятный сюрприз, каждый заемщик должен внимательно изучить условия своего договора, в котором указываются варианты досрочного погашения кредита.

Если в договоре указан конкретный способ оформления досрочной оплаты, то во время решения возникшего конфликта с заемщиком в судебном порядке банк будет использовать его как веский аргумент. После таких разбирательств у заемщиков могут возникать проблемы при желании оформить другие кредитные программы.

В результате они могут и не знать, почему отказывают в кредите в Сбербанке, так как финансовое учреждение внесет его в свой черный список. Выяснить они это могут при личном обращении в кредитный отдел после получения отказа по заявке.

Сохраните статью в 2 клика:

Иногда у физических лиц, исправно погашающих задолженность по ипотеке, существенно улучшается финансовое положение, благодаря чему они могут досрочно выполнить кредитные обязательства перед банком. Несмотря на их желание быстрее закрыть свой кредит, данная процедура требует взвешенного решения, внимательного изучения ипотечного договора и правильного выбора способа досрочного платежа.

Если заемщики допустят оплошность, они могут столкнуться с неприятными последствиями, одним из которых является ухудшение финансовой ситуации. Именно поэтому специалисты рекомендуют физическим лицам серьезно отнестись к предстоящей процедуре досрочного погашения ипотеки. Лучшим решением станет консультация у узкопрофильного юриста, который специализируется именно в банковской сфере.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/usloviya-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Большое количество заемщиков стремится к ускоренной выплате ипотечных займов. Досрочное погашение дает возможность высвободить средства, исполнив кредитную обязанность досрочно.

Указанный вариант предусматривается ссудным договором. Подобные положения включаются обязательно. Они предусматривают условия, порядок более быстрой выплаты ипотеки.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется согласно условиям соглашения. Не установлено ограничений такого погашения задолженности. Плательщик не будет обязан нести дополнительных расходов, выплачивая штрафные средства, пени.

Уменьшение объема задолженности происходит за всю сумму внесенных средств, за исключением процентов за пользование деньгами кредитной организации. Условия Сбербанка полностью соответствуют закону, на нарушают права заемщиков.

Порядок досрочного погашения

Указанное право принадлежит каждому заемщику. Не имеет значения период предоставления заемных средств, остаток ссудного долга, размер уменьшения основного долга.

Воспользоваться данным правом, плательщики могут безотносительно даты очередного ежемесячного перечисления средств. Нет необходимости ждать даты внесения денег. Сократить долг можно частично, полностью – как угодно.

Уменьшить часть долга доступно любым днем.

Существует определенный порядок ускоренного погашения ипотеки. Сократить кредит частично можно согласно положениям кредитного соглашения. Для внесения денег, заемщик обязан подготовить заявление об этом.

Образцы заявления имеются у каждого специалиста банка. Заранее готовить заявление нет необходимости. Бланк представляет собой унифицированную форму. Заемщик выражает готовность погашения ипотеки частично. В бланке содержится указание на перечисляемую сумму, дату внесения денег плательщиком.

Условия погашения

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, довольно прозрачны.

Они содержат следующие положения:

  • нет ограничений по сумму вносимого платежа. Погасить кредит полностью – это отнесено на усмотрение плательщика. Заемщик вправе использоваться свои возможности;
  • досрочное сокращение ипотеки Сбербанка допускается любым днем, независимо от графика. Платеж будет принят специалистом;
  • платеж не облагается дополнительными обременениями. Сбербанк не устанавливает штрафов, пеней;
  • не происходит увеличение процентной ставки. Погасить можно по установленной договором ставке.

Кредитные соглашения Сбербанка не содержат скрытых процентов, прочих условий, ущемляющих права заемщика.

Как рассчитать досрочное погашение ипотеки?

Начисление процентов происходит согласно установленного графика. Они рассчитываются от суммы основного долга, которая осталась после предыдущего перечисления. Сама ставка остается неизменной весь срок пользования ссудными средствами.

Каждое ускоренное погашение ипотеки Сбербанка плательщиком будет уменьшать сумму процентов. При каждом гашении осуществляется перерасчет следующего ежемесячного платежа. Будут перерасчитаны проценты, основная сумма оставшихся средств.

Как выгоднее досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Ускоренное частичное погашение ипотеки в Сбербанке выгодно, независимо от суммы платежа. Перечисление большей суммы дает возможность уменьшить объем платежа на большую сумму. Каждое такое перечисление будет уменьшать размер главного долга. Значит, объем процентов пользование ссудой будет уменьшатся.

Если имеются финансовые возможности, рекомендуется производить ускоренное гашение ежемесячно. В результате, заемщик может сэкономить существенный объем собственных средств.

Уменьшение ипотечного срока

Уменьшение срока пользования ссудой допускается при досрочном гашении. Данное обстоятельство сокращает размер кредитной задолженности. Значит, сокращается период пользования средствами. Каждый заемщик вправе воспользоваться данной возможностью. Сокращение срока напрямую зависит только от объема досрочного гашения.

Уменьшение ежемесячного платежа

При аннуитетных платежах, уменьшение ежемесячного перечисления осуществляется, исходя из размера гашения. При каждом перечислении средств, банк рассчитывает новый график. Ведь объем главного долга уменьшается. Соответственно, размер выплаты за следующий месяц, будет меньше, чем за предыдущий.

Суть аннуитетных платежей представляет собой расчет одинаковых перечислений ежемесячно весь период пользования судом. Более быстрое уменьшение ссуды влечет новый расчет. Платежи также будут одинаковыми. Но их сумма будет меньше, чем банк рассчитывал по графику на момент получения займа.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/usloviya-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Особенности досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанке: о чем нужно знать заемщику – Деньги и финансы простым языком

Особенности досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанке: о чем нужно знать заемщику - Деньги и финансы простым языком

Ипотечное кредитование пользуется стабильно высоким спросом у населения, поскольку оформление ипотеки – для многих единственный возможный способ приобретения собственных квадратных метров. Одним из лидеров по выдаче ипотечных кредитов по праву является Сбербанк – крупнейшее банковское учреждение России.

В Сбербанке есть множество программ ипотечного кредитования (в том числе – льготных), рассчитанных на разные категории населения. Но даже самые выгодные предложения отличаются внушительными суммами и длительными сроками возврата заемных средств.

Для того чтобы уменьшить финансовую нагрузку и сократить время исполнения кредитных обязательств, некоторые заемщики стараются погасить ипотеку досрочно и быстрее стать полноценными собственниками жилья.

Еще не так давно банки ограничивали возможность досрочного возврата займов, устанавливали высокие проценты, словом, делали все, чтобы заемщикам это было невыгодно.

Однако после вступления в силу закона №284-ФЗ в 2011 году у заемщиков появилась возможность погашать займы досрочно без каких-либо ограничений.

В то же время, действующее законодательство (Гражданский кодекс РФ) обязывает заемщиков сообщать банкам о досрочном погашении займов за 30 дней до предполагаемой даты внесения денежных средств. Кроме того, досрочное погашение ипотеки имеет множество особенностей и нюансов, которые следует учитывать при возврате денег. О них и расскажем далее.

Что необходимо учитывать перед досрочным возвратом средств

Перед внесением остатка средств по ипотеке необходимо обращать внимание на некоторые нюансы.

Нюансы такие:

  • при аннуитетной схеме внесения платежей досрочное погашение займа может быть не очень выгодным, поскольку изначально заемщиком оплачиваются проценты, а не основной долг;
  • при высоком уровне инфляции досрочное погашение займа также не является целесообразным: долг в данной ситуации обесценивается самостоятельно.

Кроме того, заемщику важно уметь объективно оценивать собственные возможности и потребности своей семьи. Не рекомендуется для погашения кредита использовать большие суммы из семейного бюджета, которые могут негативно отразиться на уровне жизни семьи.

Необходимо понимать, что досрочное погашение займа имеет свои плюсы и минусы. К плюсам можно отнести то, что при возврате кредита раньше срока заемщик получает возможность сэкономить на процентах. Кроме того, он получает недвижимый объект в свою собственность, и может им распоряжаться по своему усмотрению.

К основным недостаткам относят следующее:

  • заемщику необходимо изыскать сразу крупную сумму для погашения ипотеки;
  • досрочный возврат ипотеки может отрицательно сказаться на семейном бюджете заемщика.

Условия Сбербанка

Ипотеку, оформленную в Сбербанке, можно погасить досрочно. При этом необходимо соблюдать определенные условия, принятые в банке.

В частности:

  • о внесении всех дополнительных платежей банк необходимо уведомлять заранее в письменном виде;
  • сумма дополнительного платежа к обозначенной дате должна находиться на счету, иначе зачисление средств не произойдет.

Досрочное погашение ипотеки может осуществляться полностью или частично.

Кроме того, при частичном возврате долга правила возврата займа можно корректировать одним из двух способов: путем уменьшения сроков выплаты ипотеки или путем уменьшения ежемесячных платежей при сохранении установленных сроков погашения займа.

Заемщики, у которых есть материнский капитал, имеют возможность частично погашать кредит при помощи соответствующего сертификата. Для этого им необходимо обращаться в отделение Пенсионного Фонда с документами на недвижимый объект и договором по ипотеке.

Использование калькулятора для расчета суммы

Перед тем как вносить средства для погашения займа, желательно выполнить все необходимые расчеты. Их можно произвести, используя онлайн-калькулятор, который позволит определить целесообразность досрочного платежа.

Онлайн-калькулятор можно найти на разных сайтах, в том числе, и на официальном сайте Сбербанка:

Для того чтобы произвести расчет, необходимо:

  • выбрать способ начисления процентов (аннуитетный или дифференцированный);
  • выбрать тип погашения кредита (частичное или полное погашение);
  • указать сведения о займе, номер счета для списания средств и предполагаемую дату погашения кредита;
  • указать сумму для списания средств в счет погашения займа;
  • указать размер страховых выплат;
  • подтвердить обработку запроса и отправить его в работу.

Благодаря использованию калькулятора можно не только выполнить финансовые расчеты, но и отправить онлайн-заявку для внесения средств. Заемщик, который оставил заявку через сайт, может не посещать отделение банка для уведомления организации о предстоящем внесении платежа.

Порядок погашения ипотеки

При досрочном погашении ипотеки очень важно правильно выполнить все предусмотренные действия.

В обратном случае заемщик, который считает, что он погасил кредит, может столкнуться с неприятной ситуацией: на остаток его займа могут начисляться пени и штрафы.

Соответственно, в результате этого может пострадать кредитная история.

Итак, для того чтобы уточнить размер последнего платежа по ипотеке, необходимо посетить отделение банка или зайти в мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

После этого предстоит:

  • внести оставшуюся сумму на счет, с которого производится списание денежных средств в счет погашения ипотечного займа;
  • подать заявку о частичном погашении кредита (в отделении банка или в режиме онлайн);
  • получить новый график внесения платежей.

В день, обозначенный в качестве даты списания средств, предусмотренная сумма будет списана в счет погашения долга.

Если на счету будет недостаточно средств, списание будет перенесено на следующий месяц, при этом заемщик должен будет подавать еще одну заявку для досрочного погашения ипотеки.

После погашения кредита заемщик должен обращаться в отделение юстиции и корректировать статус недвижимого объекта (квартира должна быть переведена из залогового имущества в собственность нового владельца).

Источник: http://denjist.ru/kredit/dosrochnoye-pogasheniye-ipoteki-v-sberbanke.html

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Ипотека – один из современных способов приобретения жилья, пользующийся в настоящее время большой популярностью.

Иногда в процессе осуществления платежей у заемщика появляются дополнительные средства, которые можно направить на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Однако в такой ситуации возникает немало вопросов.

Какой способ досрочного погашения наиболее выгоден – уменьшение срока или суммы? В какое время лучше вносить денежные средства на счет – в самом начале использования банковского продукта или на заключительных стадиях? Ответы на эти и многие другие вопросы представлены ниже.

Варианты досрочного погашения ипотеки – какой выбрать?

Если клиент банка имеет официальное место работы с приличным уровнем дохода, небольшие сбережения на счете, то с большой долей вероятности он будет выполнять график погашения ипотеки без задержек.

В такой ситуации наиболее предпочтительный способ досрочного погашения ипотеки – уменьшение периода кредитования. При внесении большей суммы, чем требуется по договору, срок будет постепенно уменьшаться.

Если заемщик трудится в организации на постоянной основе и имеет неплохой уровень ежемесячного дохода, но ипотека выходит для него несколько обременительной, то следует вначале снизить объем перечисляемых денежных средств, а затем период.

При наличии возможности гасить ипотеку без каких-либо затруднений, не имея нормального места работы, оптимальным вариантом досрочного прекращения обязательств по кредитному договору является уменьшение срока.

Если хорошей работы нет, а приобретение жилья в рамках рассматриваемой нами программы наносит серьезный ущерб бюджету, то следует для начала добраться до минимального платежа, а затем можно будет уменьшать период.

Досрочное погашение ипотеки при разных типах платежей

На данный момент в большинстве кредитных учреждений встречается аннуитетная система платежей, редко когда банки предлагают дифференцированный способ выполнения обязательств по договору.

Суть первой системы состоит в том, что заемщик перечисляет каждый месяц на счет банка равную сумму в счет уплаты процентов за использование ипотеки.

Величина же самого займа начинает уменьшаться ближе к середине периода кредитования.

В Сбербанке России предоставление денежных средств на приобретение жилья осуществляется как по аннуитетной системе, так и по дифференцированной. Кроме того, в этой кредитной организации созданы и другие выгодные условия для клиентов – возможность досрочного погашения ипотеки без каких бы то ни было штрафных санкций, ограничений и комиссионных платежей.

Для этого заемщику потребуется выполнить ряд условий Сбербанка, главным из которых является подтверждение дохода.

Несмотря на то, что аннуитетная система намного выгоднее дифференцированной, при досрочном погашении в Сбербанке в выигрыше будет тот клиент, чей кредитный договор составлен по первой системе.

Влияет ли дата внесения денежных средств для досрочного погашения ипотеки на переплату?

При погашении ипотеки раньше намеченного срока следует по возможности выбирать наиболее ранний период. Чем раньше денежные средства поступят на счет, тем быстрее уменьшится остаток долга, который оказывает прямое влияние на стоимость кредита.

Частичное погашение ипотеки раньше намеченного срока осуществляется по прошествии определенного периода времени. В Сбербанке – 4 месяца.

Но что делать, если свободные денежные средства для исполнения обязательств по кредитному договору появились сейчас? У клиентов Сбербанка в такой ситуации есть отличная возможность – создать депозит.

До принятия этого решения следует самым тщательным образом просчитать все нюансы – будет ли доход от вложения денег больше, чем экономия на уменьшении срока или платежей.

Основные факторы, которые необходимо учитывать:

  1. Стоимость ипотеки.
  2. Начисляемые проценты по вкладу.

Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Приступить к досрочному погашению ипотеки в Сберегательном банке России возможно по прошествии 4—х месяцев. При этом величина каждого платежа не должна быть меньше 15 тыс. рублей. Внесение денежных средств возможно только до наступления срока очередного прописанного в договоре платежа.

На официальном сайте Сбербанка представлены и другие условия погашения ипотеки раньше намеченного периода времени. Так, при аннуитетной системе, то есть твердом ежемесячном платеже за использование банковского продукта необходимо выполнить следующие действия:

  • Обратиться к сотрудникам отделения Сбербанка, где осуществлялось оформление займа на приобретение жилого имущества.
  • Сформировать новый график внесения денежных средств на счет и подписать его.
  • Произвести платеж в соответствии с новыми условиями.

При дифференцированном способе начисления платежей по кредиту клиент Сбербанка имеет возможность досрочно погасить ипотеку наиболее предпочтительным для него способом – внесением наличных денежных средств, с депозита или банковской карты.

Осуществить погашение ипотеки раньше намеченного срока в Сбербанке возможно только уменьшением ежемесячного платежа. Второй способ досрочного прекращения обязательств по кредитному договору на приобретение жилья в Сбербанке недоступен.

Выгодно ли погашать ипотеку раньше срока в Сбербанке?

Наличие свободных денежных средств для перечисления на счет Сбербанка по программе ипотеки недостаточно для выгодного досрочного прекращения договора. Дополнительно необходимо произвести несколько расчетов, которые дадут ясный ответ на вопрос: « А выгодно ли вообще погашать ипотеку раньше намеченного срока?».

Иногда заемщикам лучше всего не отклоняться от первоначального графика, а в некоторых случаях даже штрафные санкции не являются отрицательным моментом. В каждом конкретном случае требуется учитывать отдельные особенности банковского продукта – период кредитования, стоимость, комиссии за досрочное погашение и многое другое.

При внесении денежных средств выше положенной по договору нормы приводит к тому, что график изменяется. В каждом банке и по каждой программе существует своя система поведения в подобных ситуациях – уменьшение срока кредитования или величины ежемесячного взноса.

По мнению экспертов, уменьшение срока действия договора ипотеки на порядок выгоднее, чем снижение платежей. Быстрое погашение основного долга приводит к стремительному снижению стоимости кредита.

Однако и снижение ежемесячного платежа в некоторых случаях может быть оптимальным способом досрочного погашения. В первую очередь, посредством этого метода значительно уменьшается нагрузка на бюджет семьи, у людей появляется хорошая возможность взять небольшой перерыв и поправить свое материальное положение.

При принятии решения о досрочном погашении ипотеки следует хорошо подумать: «А так ли это необходимо?» Тщательно продумайте все детали, просчитайте варианты, проконсультируйтесь со специалистами. Вполне вероятно, что стоимость кредита не так и высока. Да и в будущем может возникнуть потребность в привлечении дополнительных средств.

Источник: http://creditnation.ru/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть