Как взять ипотеку в сбербанке с плохой кредитной историей

Содержание

Как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование на сегодняшний день является наиболее распространённой формой приобретения жилья в новостройках.

По статистике, не менее 50% квартир в новых домах реализуется по различным программам долгосрочного кредитования.

Возможно, эта цифра была бы ещё выше, если бы многие потенциальные заёмщики имели достаточный первоначальный взнос или залог. Кроме того, многих пугает вопрос о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Подобная проблема может существенно осложнить получение кредита в любом коммерческом банке. Просрочка в платежах более 90 дней по займу или уклонение от выплаты кредита по карте наверняка станет известна тем, кто будет принимать решение о предоставлении вам финансовой помощи.

Для сотрудников финансовых учреждений выполнить проверку такой информации через «Бюро кредитных историй» не представляет труда.

Если у заёмщика действительно имелись серьёзные проблемы с просрочками — можно считать, что кредитная история испорчена.

Из-за этого у вас будут более невыгодные условия кредитования или же вы получите отказ в предоставления займа.

Почему кредитная история граждан так нужна для банков? Прежде всего, она предоставляет важную информацию о финансовой надёжности заёмщика.

Дадут ли банкиры вам долгосрочный кредит — это зависит, прежде всего, от проверки платежеспособности гражданина и истории его выплат по ранее оформленным финансовым обязательствам.

Соответственно, если в ходе проверки банк удостоверился, что с ежемесячными платежами у вас было не всё в порядке — выгодный кредит на длительный период вам вряд ли дадут.

Что может помочь в исправлении отрицательной кредитной истории

Вы не знаете, как взять в банке ипотеку с плохой кредитной историей? Для начала стоит получить информацию о том, что стало причиной того, что вас включили в список ненадёжных заёмщиков.

Если это вызвано просрочками по ежемесячным платежам — лучше всего будет самостоятельно объяснить причину.

Представитель банка наверняка учтет, если просрочка была вызвана задержками в выплате зарплаты на предыдущей работе или серьёзным заболеванием.

Куда хуже, если вы захотите исправить сложившуюся ситуацию с просрочками отрицанием фактов или ложью. В этом случае у заёмщика почти нет шансов избежать отказа в получении кредита.

Нужно учесть, что банку намного важнее ваша нынешняя платежеспособность. Поэтому при подаче заявки на ипотеку благоразумнее будет сразу указать на наличие в прошлом проблем с внесением платежей по займу, делая акцент при этом на их последующее погашение.

Ваша честность может оказать вам неоценимую помощь при принятии решения об открытии ипотеки. Если же сейчас финансовая ситуация в вашей семье заметно улучшилась — проблемы с просрочками вряд ли повлияют на получение займа.

Неоценимую помощь в деле исправления проблем, связанных с оформлением ипотеки может оказать наличие ликвидного залога или предоставление внушительного первоначального взноса по кредиту.

Как правило, люди хотят получить ипотечный займ на длительный период — поэтому банку нужен веский аргумент, который бы заставил его не обращать внимания на плохую кредитную историю заёмщика. Крупный первоначальный взнос наличными или перечислением с карты, в размере 30% от стоимости ипотеки, наверняка заинтересует любой банк.

Не стоит забывать, что цель финансистов всегда заключается в получении прибыли. И если в банке видят, что нет риска для потери инвестиций — у вас есть все шансы получить ожидаемую помощь в виде оставшейся суммы от стоимости всей ипотеки.

Обычно банки дают кредит при негативном кредитном рейтинге, если заёмщик согласен на следующие условия:

  • первоначальный взнос не менее 25-30%;
  • сокращенный срок выплаты кредита;
  • более высокая процентная ставка.

Если вас устраивают подобные требования — возможность получения срочной финансовой помощи достаточно велика.

Как можно срочно проверить кредитную историю онлайн

Чтобы не столкнуться с отказом в получении займа, стоит заранее узнать свой рейтинг среди финансовых организаций. У граждан для этого уже нет необходимости лично посещать банк или государственное учреждение — помощь в получении информации будет предоставлена онлайн.

Для срочного получения сведений вам придётся посетить сайт Национального бюро кредитных историй. Стоит учесть, что помощь в предоставлении информации онлайн о своём кредитном рейтинге — это платная услуга.

Национальное бюро кредитных историй объединяет сведения, предоставленные банками и другими финансовыми организациями, о своих клиентах.

Практически в каждой ситуации, когда вам срочно нужен займ наличными или на карту — сотрудник проверяет вашу историю займов и платежей. Это же можно сделать и самостоятельно — чтобы заранее знать, можете ли вы рассчитывать на кредит или нет.

Знать это чрезвычайно важно — ведь банки дают займ на выгодных условиях лишь тогда, когда результаты проверки платежей по ранее выданным кредитам с карты или наличными их устраивают.

Проверить онлайн свою кредитную историю можно не только на сайте НБКИ, но также и на сайте одного из уполномоченных партнеров этой организации. Если информация требуется срочно — процедура регистрации и активации учетной записи, оплаты стоимости услуги онлайн, а также непосредственно запроса, займёт у вас не более нескольких минут.

Процедура исправления плохой кредитной истории

Некоторые граждане, заинтересованные в срочном оформлении займа, могут столкнуться с вопросом: «Я хочу получить кредит, но в банке мне его не дают из-за просрочек по прошлым кредитам. Как мне исправить такую ситуацию, если я не хочу получить отказ?».

Один из вариантов выхода из такой проблемы — это «чистосердечное признание», мотивируя тяжелой финансовой ситуацией, задержками зарплаты или болезнью. Если же вы не согласны с тем, что на сайте НБКИ ваш кредитный рейтинг является отрицательным — вы имеете право его оспорить, предоставив документальное подтверждение в Национальное бюро кредитных историй о платежах по своей карте.

После получения официального запроса, НБКИ проверит информацию и изменит существующие ошибки, при их обнаружении. Если же вам необходима срочная помощь в исправлении кредитной истории — вы можете воспользоваться платными услугами, которые предоставляют официальные партнеры НБКИ.

Следует учесть, что банки не дают ипотечные кредиты без тщательной проверки заёмщика. В срочном порядке вы можете лить увеличить лимит на карте. Поэтому если вы имеете проблемы с получением ипотеки из-за того, что несколько лет назад вы не имели возможности вовремя заплатить по кредиту — обращайтесь за помощью к юристу.

Источник: http://SovetYuristov.ru/kredity/ipoteka-s-plohoy-kreditnoy-istoriey.html

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека – это серьезный шаг, ведь недвижимость стоит дорого, а это значит, что и срок выплаты кредита может затянуться вплоть до 35 лет. Если у вас плохая кредитная история не стоит переживать раньше времени. В статье разберем 5 работающих способов как взять ипотеку с плохой кредитной историей у банков и МФО.

Что такое кредитная история

Отношение к кредитной истории у граждан в России и на Западе совершенно разное.

Так, если в России есть возможность оформить кредит и заказать дебетовую или кредитную карту даже с плохой кредитной историей, то у граждан на Западе такая возможность отсутствует.

Именно поэтому они относятся к своим кредитным данным более трепетно, ведь запятнанная кредитная история закроет перед ними многие двери.

Если вы гражданин России, то плохая кредитная история еще не приговор, хотя для оформления ипотеки вам придется собрать множество бумаг и, скорее всего, обойти не один банк.

Внимание: Если вы хотите, чтобы ваша кредитная история оставалась чистой, то тогда обязательно внимательно читайте договор перед оформлением очередного кредита, а также проверяйте слова банковских работников: обычно они делают все, чтобы вы оформили кредит на условиях, выгодных для банка, но не для вас.

Кредитные данные различаются по степени добросовестности плательщика.  Кредитные данные могут быть запятнаны по нескольким причинам. Разберем каждую из них:

Испорченные данные по ошибке Ошибкой в данном случае может быть, как оплошность банковского сотрудника, так и техническая ошибка (например, сбой в банкомате, через который вы проводили платеж). Как правило, если вы сможете доказать, что ошибку допустили не вы, то кредитная история будет скорректирована.
Испорченные кредитные данные Вы допускали просрочки более 5 дней как по выплате процентов, так и основного долга.
Плохие кредитные данные Вы допускали просрочки более месяца, однако, долги погасили. Более того, при начислении пени и штрафов, были погашены и они.
Ужасные кредитные данные Долги не погашены и, скорее всего, по вашим долгам ведутся коллекторские работы.

Все выше перечисленные виды ошибок заносятся в БКИ (бюро кредитных историй). При первых двух видах ошибок оформить любой из кредитов намного проще, чем при плохой, либо ужасной кредитной истории. Скорее всего, ни один крупный банк не пойдет вам на встречу и вам придется обращаться в мелкие и не очень надежные региональные банки.

Внимание: Срок давности истории банк определяет самостоятельно. Иногда это всего 3 года, а иногда и 12-15 лет.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Существует два способа получить ипотеку, если у вас плохие кредитные данные: попытаться их исправить, либо посетить множество банков: может быть какой-нибудь и согласиться оформить вам ипотечный кредит. Давайте рассмотрим как можно исправить свои данные:

  1. Оформление небольшого потребительского кредит (как правило, кредиты на небольшую сумму даже при плохой кредитной истории доступны гражданам России). Обязательно вовремя платите по кредиту и старайтесь не допускать просрочек более, чем в 5 дней.
  2. Оформить небольшой кредит на покупку техники прямо в магазине. Магазины не сильно обращают внимание на ваши прошлые данные, а вам, скорее всего, нужна какая-нибудь мелкая бытовая техника. Обязательное условие: вовремя платить по кредиту.
  3. Оформить небольшой займ в МФО и вовремя его отдать.

Все выше названные способы работают и ваша кредитная история точно улучшится, однако, они подходят тем, кто планирует брать ипотечный кредит через 2-3 года. Именно через такой срок БКИ обновит ваш статус по кредитной истории с плохой на удовлетворительную.

Если вам нужна ипотека прямо сейчас, то советуем пойти следующими путями:

  • обратиться в несколько крупных банков;
  • обратиться в небольшие, но надежные банки;
  • обратиться в небольшие банки-новички;
  • получить ипотеку от застройщика;
  • обратиться к кредитным брокерам.

Каждый из этих способов имеет как плюсы, так и минусы и их мы рассмотрим далее. Стоит сказать, что одним из самых надежных способов получить ипотеку с плохой кредитной историей – это обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Брокеры знают в какие БКИ банки отправляют запрос касательно ваших данных, а значит они знают, в какой именно банк нужно подавать документы чтобы у вас получилось оформить кредит.

Минус работы с брокером – это затраты, ведь скорее всего он потребует от 5% до 10% от суммы, которую он получит для вас в банке.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

Крупные банки сегодня не привыкли разбрасываться клиентами, поэтому нередко они выдают ипотечные кредиты даже тем, у кого не очень хорошая история.

Конечно, банки делают все чтобы обезопасить себя, например, предлагают кредит по более высокой кредитной ставке, уменьшают сроки погашения займа, а также тщательно проверяют поручителей.

Кроме того, будьте готовы к тому, что размер первоначального взноса с вам потребуют внушительный, а может быть ее и залог попросят предоставить.

Внимание: при оформлении ипотечного займа будьте готовы предоставить подтверждение того, что вы работаете официально, а также справку о состоянии ваших доходов.

Ипотечный кредит обходится дорого заемщику, однако, для банка этот вид займа самый простой, ведь если заемщик не будет платить по обязательствам, то приобретенная заемщиком недвижимость перейдет в руки банку.

Ипотечный кредит в небольших банках

В небольших банках у вас больше шансов получить кредит, нежели в крупных российских структурах. Попробуйте найти банк-новичок и обратитесь именно туда. Лучше всего подавать заявки сразу в несколько небольших банков: так, ваши шансы получить ипотеку заметно возрастут.

Небольшие банки не обращаются за данными о потенциальных заемщиках в крупные БКИ, а это значит, у вас есть шанс оставить ваши плохие кредитные данные незамеченными.

Составьте список, куда вы обратитесь в первую очередь и начинайте действовать. Мелкие банки готовы сотрудничать с любыми типами клиентов лишь бы увеличить свою долю влияния на рынке.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Если у вас стабильная работа, стабильная заработная плата и полностью устроена жизнь, то даже крупный банк закроет глаза на то, что у вас не очень хорошая кредитная история. Поэтому прежде чем идти в небольшие сомнительные кредитные организации попытайте счастье в надежном банке.

Отдельно стоит отметить то, что банки обращают внимание на ваш вид деятельности. Например, если вы начинающий бизнесмен, либо же работает в крупной компании, то ваши шансы на одобрение ипотечного займа возрастут в несколько раз. Даже в таких крупных банках, как ВТБ24 и Сбербанк у вас будет шанс оформить ипотеку.

Итак, давайте рассмотрим где можно попробовать оформить ипотечный займ:

Наименование банка Особенности
Газпромбанк Если у вас есть подтверждение дохода и официальной работы, а также если вы не допускали более одной крупной просрочки по ранее взятым кредитам.
ВТБ24 Если у вас есть серьезный поручитель
Сбербанк России Если вы можете внести внушительный первоначальный взнос, а также у вас есть поручитель, либо залог
КРЭДО-финанс
Банк ИТБ
ИНТЕРКОММЕРЦ
Связь-банк

Первые несколько банков самые надежные, однако, и требования у них выше. Если у вас есть серьезные просрочки по ранее выданным займам, то, скорее всего, ипотечный кредит они вам не оформят. В этом случае советуем обратиться в такие банки, как ИТБ, ИНТЕРКОММЕРЦ, Связь-банк.

Внимание: Если вы желаете существенно повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита, то постарайтесь обзавестись двумя поручителями, у каждого из которых будет высокий уровень заработной платы. Возможность внести в качестве залога 50% от требуемой суммы и больше также повысит ваши шансы на одобрение кредита.

Ипотека от застройщика

Застройщики охотно выдают ипотеку покупателям своих квартир, т. к. он и заинтересованы в привлечении капитала. Именно по этой причине они редко проверяют кредитные истории потенциальных заемщиков. Рассмотрим особенности ипотечного займа от компании-застройщика:

  • займ предоставляется не небольшой срок;
  • внушительный первоначальный взнос;
  • покупка недвижимости совершается еще на этапе постройки.

В случае с оформлением займа через застройщика покупатель рискует тем, что он вкладывает свои средства в еще недостроенный объект, который вполне возможно и не будет достроен.

Чтобы избежать такого риска необходимо приобретать жилье только у благонадежных компаний и, более того, проверять все необходимые для строительства документы, например, разрешение на постройку жилья. Именно правильно оформленная документации чаще всего влияет на то, будет ли дом сдан в срок или нет.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государство сегодня предоставляет многочисленные программы доступного жилья определенным слоям населения, например, военным. Многие военные считают, что если государство ручается за них, то и ипотеку они возьмут без проблем даже при плохой кредитной истории. На самом деле, это не совсем так. Кредиторы запросто могут отказать, если у военного плохая кредитная история.

Банки, которые реже всего отказывают военным в ипотечном займе даже при плохих кредитных данных, это:

  • Промвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Генбанк;
  • КРЭДО-банк;
  • Банк ИТБ.

Для большинства кредиторов имеет значение то, есть ли у военного постоянное место работы, а также высокая и, главное, стабильная заработная плата. Плюсом будет наличие поручителя также с высокой заработной платой.

Как исправить кредитную историю

Выше мы рассмотрели несколько путей исправления кредитной истории, однако, не упомянули об еще двух путях: реструктуризации и консолидации кредитов в один. Рассмотрим каждый из процессов подробнее.

Реструктуризация Консолидация
Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора. Так, например, если вы предоставите данные о том, что не смогли вовремя оплатить займ только потому, что тяжело болели, то банк может пойти навстречу и изменить условия договора, а также исправить кредитную историю. Причина обязательно должна быть веской и реальной. Консолидация производится с целью облегчения кредитной нагрузки на заемщика. Так, вы можете объединить несколько займов в один, по которому будет не такая высокая процентная ставка, а также более длительный срок выплаты процентов.

Оба выше названных процесса работают, когда вам нужно исправить историю в долгосрочной перспективе. Как правило, через 2-3 года после того, как банк одобрил реструктуризацию или консолидацию ваших долгов, ваша кредитная история исправится и оформить ипотечный займ будет намного легче.

5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Закрыла долги 2 года назад по решению суда. Хочу взять ипотеку. Дадут ли?

Дадут, но только не крупные банки. Попробуйте обратиться в мелкие региональные банки и будьте готовы к высоким процентам, ставка может дойти до 20% в год.

Вопрос №2. Неисправно платила кредиты. Сейчас все закрыто. У меня небольшая заработная плата, есть первоначальный взнос (около 40% от нужной суммы). Дадут ли мне ипотечный кредит? Хотелось бы оформить его в крупном банке, например, в ВТБ24.

Скорее всего не дадут. Попробуйте исправить свои кредитные данные (оформите небольшой потребительский кредит или кредитную карту) и через 1-2 года обратитесь в банк с нужным пакетом документов.

Вопрос №3. Плохая кредитная история, просрочил кредиты в двух банках. Как оформить ипотеку?

Попробуйте накопить на первоначальный взнос и обзаведитесь 1-2 поручителями с хорошей заработной платой.

Вопрос №4. Военный. Хочу оформить ипотеку. История плохая. Как быть?

Вам могут дать ипотечный займ, однако, будьте готовы к высоким процентам по нему.

Вопрос №5. У меня нормальная история, у мужа плохая. Хотим взять ипотеку. Повлияет ли его плохие кредитные данные на решение банка.

Да, могут повлиять, т. к. займ в данном случае будет общий.

Источник: http://goodcreditonline.com/kak-vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей

Система ипотечного кредитования развивается, несмотря на экономические кризисы. Граждане без значительных финансовых сбережений получают возможность приобрести объекты жилой недвижимости, и выплачивать стоимость жилья на протяжении нескольких десятков лет.

Сложности могут возникнуть, если человек желает оформить ипотеку с плохой кредитной историей. В данном материале разберемся, реально ли получить финансы на приобретение жилья, если у гражданина имеются просрочки по кредитным платежам в прошлом или незакрытые ссуды.

Суть кредитной истории

Проблемы в отношениях заемщиков с банковским учреждениями могут возникать в силу различных обстоятельств.

Часто граждане не вчитываются в условия кредитных договоров, не обладают необходимыми знаниями для защиты своих прав, верят словам банковских работников. В результате часто возникают просрочки, на базе которых банки начисляют штрафы и пени.

Однако такие факторы могут негативно отразиться на кредитной истории человека, в дальнейшем повлияв на невозможность оформления ссуд в банках.

Чтобы разобраться в процедуре оформления ипотечного кредита с негативной историей, нужно  непосредственно понимать процедуру его получения.

Банковские учреждения в РФ плотно сотрудничают с Бюро кредитных историй, куда предоставляются сведения о клиентах различных банков, формируется систематизированная база данных о том, насколько своевременно вносились взносы каждым плательщиком, и насколько добросовестно граждане относились к выполнению взятых кредитных обязательств.

При положительной кредитной истории доверие банка к заемщику значительно возрастает, а при испорченной истории банки часто отказывают заемщикам в оформлении новых ссуд.

При подаче заявки на ипотеку банк делает запросы в партнерские бюро кредитных историй и принимает решение на базе такой проверки.

Способы оформления ипотечных кредитов с негативной кредитной историей

Многих потенциальных заемщиков интересует возможность оформления ипотеки, если негативная кредитная история еще в процессе исправления.

Для того чтобы повысить шансы на получение ипотечной ссуды, вы можете воспользоваться несколькими способами:

  • подача заявок в крупные государственные банки;
  • попытайтесь обратиться в небольшие новые банки;
  • получите рассрочку на жилье от застройщика;
  • воспользуйтесь услугами финансовых консультантов;
  • займитесь исправлением негативной кредитной истории.

Условия получения ипотеки при плохой кредитной истории

Крупные банки сегодня стараются ценить каждого заемщика, поэтому часто предлагаются лояльные условия даже для граждан с испорченной историей.

Для заемщиков выдвигаются следующие условия ипотечного кредитования:

  • повышенная процентная ставка;
  • уменьшенный период выплаты кредита;
  • наличие нескольких поручителей;
  • значительный размер первого взноса (до 70% от стоимости приобретаемого жилья);
  • высокий и стабильный заработок на официальном месте трудоустройства;
  • предоставление залога в виде приобретаемого жилья.

Ипотечный кредит имеет самые высокие процентные ставки, поэтому риски банка минимальны. Также на базе соглашения при невыплате ссуды заемщиком приобретенное жилье переходит в собственность банка, который реализует залог и покрывает задолженность полученными средствами.

Если у вас негативная кредитная история, тогда для повышения шансов на получение ипотеки подавайте заявки в несколько разных банков и ожидайте принятия решения.

Банки сотрудничают с различными бюро кредитных историй, поэтому они получают разные сведения об уровне благонадежности заемщика. Поэтому если даже в одном банке вам отказали, в другом могут одобрить долгосрочный ипотечный кредит на приемлемых условиях.

Если обращение в крупные банки не принесло результатов, попробуйте подать заявки в новые банки, которые привлекают клиентов лояльными условиями.

Небольшие банки сотрудничают с небольшим количеством бюро кредитных историй, поэтому если проблемы с кредитной историей у вас были достаточно давно, до банков эта информация не дойдет. При обращении в такие банки предоставьте доказательства вашей текущей платежеспособности и надежности как заемщика.

Ипотека и рассрочка от застройщиков

При приобретение первичного жилья можно рассчитывать на получение рассрочки. Крупные застройщики заинтересованы в привлечение заемщиков, поэтому в большинстве случаев сотрудничают с гражданами без проверки их кредитной истории.

Специфика ипотеки от застройщиков:

  • предоставление рассрочки на короткий срок, чаще всего этого несколько лет;
  • значительный первоначальный платеж;
  • покупка оформляется на стадии строительных работ.

При покупке строящегося жилья покупатель несет значительные риски. Поэтому рекомендуется обращаться к застройщикам с хорошей репутацией и проверять наличие разрешительных документов на строительство.

Способы исправления кредитной истории

На основании положений нормативных актов, сведения о заемщиках хранятся в банковских учреждениях на протяжении 35 лет. Срок хранения информации в бюро кредитных историй составляет 15 лет. Нечасто можно дождаться обнуления кредитной истории, поэтому многие заемщики предпочитают предпринять меры для ее исправления.

Каждый гражданин может самостоятельно подать запрос в бюро на предоставление собственной кредитной истории, раз в году такие данные предоставляются на бесплатной основе.

Таким образом можно проанализировать факторы, которые повлияли на ухудшение истории. Затем вы сможете предоставить доказательства, что просрочки произошли не по вашей вине.

К примеру, вы можете предъявить выписки из больницы о долгосрочном лечении, данные о периодах нетрудоспособности, утере рабочего места и прочее.

Если вы оформили кредит и по определенным обстоятельствам не можете его своевременно и в полной мере погашать, уведомьте об этом сотрудников банка. Так вы сможете пройти процедуру реструктуризации или рефинансирования, или вам будут предоставлены кредитные каникулы. При этом кредитная история не будет испорчена.

Если с момента ухудшения кредитной истории прошло много времени и уже нет возможности предоставить доказательства, тогда попробуйте улучшить свою историю. Для этого можно оформить несколько небольших потребительских ссуд, кредитную карту, и одновременно погасить данные обязательства.

Данные положительные сведения предоставляются в бюро, таким образом улучшая кредитную историю. После проделанных действий вы можете рассчитывать на получение ипотечного кредита на стандартных условиях.

На видео о получении займа с плохой кредитной историей

Итак, зная способы исправления кредитной истории, вы можете воспользоваться всеми из них. Испорченная кредитная история не станет приговором навсегда, ее можно исправить за не длительный период и затем попробовать подавать заявки на ипотеку в крупные и небольшие банки. Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, докажите банку свою благонадежность и платежеспособность.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Как взять в Сбербанке кредит имея плохую историю: обзор вариантов и советы заемщикам

› Кредит › Как получить кредит в Сбербанке клиентам с отрицательным рейтингом

Объем «плохих» долгов в банках не снижается – этому способствует экономическая ситуация и невысокая финансовая грамотность заемщиков. Но спрос на кредиты по-прежнему большой. Даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, и что нужно для этого сделать? В статье мы обсудим способы получения займа при отрицательной истории, дадим практические советы по исправлению ситуации.

Как кредитная история влияет на финансовое положение заемщика

Практика ведения кредитных историй в российских банках появилась давно, каждый кредитор вел свою клиентскую базу и учитывал рейтинг клиентов. Общий реестр формируется в БКИ (Бюро кредитных историй), куда могут обращаться за информацией банки и заемщики.

Простыми словами, кредитная история конкретного человека – это перечень выплат его долгов с указанием сроков погашения, качества выполнения обязательств по договору. Здесь отражаются все нюансы.

Например, просрочки обязательных платежей, рефинансирование долга, досрочное погашение. Стоит ли говорить, что такое досье является визитной карточкой для заемщика, претендующего на ссуду в банке?

Клиенты с положительным рейтингом имеют все шансы получить одобрение по заявке и выгодные тарифы. Даже самые консервативные банки из ТОП-5 лояльно отнесутся к клиенту с хорошим досье, быстро рассмотрят заявление, примут сокращенный перечень документов. А вот взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей будет весьма непросто.

Для улучшения своей кредитной истории наша редакция рекомендует использовать сервис «Прогресскард», потому что компания помогла получить кредиты более 20 000 пользователям, являясь лидером на рынке.

Оценка заемщика

Стоит заметить, что отрицательный рейтинг – это еще не окончательный диагноз на запрет кредитования. В каждом случае рассматриваются все аспекты и причины, повлиявшие на просрочку. Если клиент задержал обязательный платеж на несколько дней, и это единственное нарушение за весь период договора, то банк сочтет его незначительным. В таких случаях вероятность одобрения велика

Что касается клиентов, допускавших регулярные просрочки, то здесь практически нет шансов получить займ в Сбербанке. Можно рекомендовать обратиться в менее крупные, лояльно настроенные к клиентам, банки, но в них будут высокие проценты и требования залога. Заемщикам с непогашенными кредитами и судебными исками дорога к банковским ссудам будет закрыта.

Как взять займ в Сбербанке, если есть нарушения кредитной истории

Отвечая на вопрос, даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, нужно проанализировать конкретную ситуацию заемщика. Если в кредитном досье только незначительные нарушения, можно подать заявку на ссуду. При этом шансы получить деньги на хороших условиях возрастут, если заемщик отвечает ряду требований:

  • Имеет постоянный трудовой контракт и подтвержденный доход;
  • Стаж работы на последнем месте не менее одного года;
  • Совокупный размер доходов семьи позволит выплачивать платежи по кредиту;
  • Имеет в собственности ликвидное имущество (недвижимость, автомобиль, дачу);
  • Нет обязательств по выплате кредитов в других банках;
  • Пользуется зарплатной картой Сбербанка.

Клиентам с более весомыми нарушениями истории мы рекомендуем перед обращением за ссудой заручиться согласием поручителей или найти залог. Как правило, банк одобряет выдачу займов с обеспечением, но при этом у заемщика не должно быть непогашенных кредитов других банков.

Для того, чтобы узнать есть ли у вас весомые нарушения, рекомендуем вам заказать отчет кредитной истории в компании «Мой», которая является лидером рынка и сделала уже более 50 000 отчетов для своих клиентов.

Еще один вариант для обращения за ссудой при плохой кредитной истории – перекредитовка или рефинансирование.

Если изменились обстоятельства, снизился размер дохода, стало трудно обслуживать кредит, не стоит откладывать визит в свой банк. Сбербанк, как любая финансовая структура, заинтересован в полном возврате кредита и процентов. Поэтому, своим клиентам, попавшим в затруднительные ситуации, банк дает возможность рефинансировать долг.

Но одобрят такой кредит не всем. Чтобы объяснить причины просрочки и появления плохой кредитной истории нужны документы: больничные листы, справки об окончании трудового контракта, выписки из приказов об изменении оклада и пр.

Кроме этого, заемщик должен предоставит в банк гарантии погашения кредита по новым условиям. И, конечно, имея в истории просрочки и снижение рейтинга, не стоит рассчитывать на низкие ставки и преференции.

Исправить кредитную историю можно только выполнением всех условий банка по новым кредитам. Это длительный процесс, который может занять несколько месяцев или даже лет. Поэтому, мы советуем взвешенно подходить к получению банковских займов, оценивая свои возможности на перспективу, и не допускать просрочек и невозвратов долга.

by HyperComments (1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://sovetbank.ru/kredit/kak-poluchit-kredit-v-sberbanke-klientam-s-otricatelnym-rejtingom/

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в сбербанке

» Ипотека сбербанк » Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в сбербанке

Дадут ли ипотеку, если у вас плохая кредитная история, были задолженности, несвоевременные платеж и т.д.? Конечно, есть очень много финансовых учреждений, которые сразу же отказывают. Но, это не значит, что шансов нет вовсе: есть банки, которые сотрудничают с самыми разными клиентами, предъявляя несколько основных условий, включая:

  1. Высокую процентную ставку;
  2. надежного поручителя;
  3. краткий срок выплаты;
  4. постоянное место работы;
  5. стабильно высокий заработок;
  6. залог.

Вы можете подойти по пяти первым параметрам, но, если отказываетесь от предоставления залога, то вам точно откажут. Для любой структуры это минимизация риска. Чаще всего они предпочитают, чтобы в случае непогашения ссуды они смогли получить приобретенное жилье.

статьи

Как получить ипотеку с плохой историей?

Нам известны семь основных способов, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Вы можете определить для себя наиболее выгодный вариант.

Исправьте КИ

Это нелегко, в отдельных случаях практически невозможно. Но, если причина невнесения денег была продуцирована не вами, вы можете реабилитироваться в глазах своего потенциального кредитора. Всегда можно обратиться к специалисту, который поможет быстро урегулировать все вопросы с банком. Тогда одобрение вашей заявки на ипотеку не отнимет времени и не вызовет вопросов.

Обратитесь в небольшой банк

Процедура проверки клиентов в крупных учреждениях очень тщательная. Они обладают неограниченными возможностями и сразу отсеивают нежелательных заемщиков, так как у них никогда не бывает проблем с потоком клиентов: отсеяли одного – придет другой.

Что касается малых организаций, их система проверки относится к ряду гибких. Тут смотрят на достоинства, а не на недостатки. Среди ваших преимуществ можно отметить наличие ценного имущества, высокие официальные доходы и пр. При таком раскладе на кредитное прошлое закрываются глаза.

Подключите брокера

Брокерские агентства специализируются на получении ссуд для тех, кто не может сам договориться с банком из-за долговременной просрочки, полной невыплаты средств и пр.

Сотрудники агентства располагают перечнем учреждений, отношения с которыми налажены так, что оформление ипотеки не отнимет много времени для любого клиента.

Единственный минус – за услуги такого специалиста нужно немало заплатить.

Соглашайтесь на жесткие условия

Даже самые крупные банки готовы примириться с негативной КИ при условии, что ипотека будет оформлена под залог и с очень высокой кредитной ставкой.

Один из форматов сотрудничества выглядит примерно так: заемщик вносит порядка 50% от стоимости жилья (первоначальный взнос), берет займ на период меньше пяти лет, предоставляет нескольких поручителей и соглашается на высокую процентную ставку.

Советуем почитать статью: виды кредитных дебетовых карт.

Арендуете жилье с последующим его выкупом

Это распространенная услуга финансового рынка, обеспечивающая жильем при условии постепенной выплаты его стоимости. Ежемесячный платеж состоит из средней стоимости арендной платы, а также суммы, которую покупатель должен выплатить за недвижимость.

Такой формат предоставляет возможность получить ссуду без процентной ставки. Клиент покупает квартиру в уже строящемся объекте, оплачивая и аренду, и ипотеку.

Идите в банк сами

Если вы знаете, что вина за плохую репутацию лежит на вас, а денег на брокеров нет, вы можете рассчитывать только на себя.

Так как получить ипотеку с плохой кредитной историей в таком случае? Идите в банк, с которым вы и раньше заключали соглашение.

Предоставьте сведения о том, что теперь вы в состоянии погашать задолженность, и, возможно, изменения финансовой ситуации и ваша порядочность будут приняты к сведению.

Оформляйте жилищный займ от застройщика

Сегодня есть такие застройщики, которые сами кредитуют своих покупателей и предлагают им рассрочку, которую можно сопоставить с ипотекой. Платежеспособность в данном случае проверяется очень редко, так как в случае невыплаты можно просто продать жилплощадь. Рассрочка длится до 10 лет. Что касается размера первоначального взноса, то она равен 40% от всей стоимости квартиры.

Полезная статья: как получить и оформить кредит с плохой кредитной историей?

В какие банки обращаться?

Как мы упоминали выше, не во все банки стоит обращаться. Но есть банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей. И среди них:

  1. Сбербанк: от 450 тысяч рублей сроком до 30 лет при минимальной процентной ставке в 12,5%;
  2. Газпромбанк: предлагает до 450 тысяч рублей, срок действия – до 30 лет, минимальная ставка – 12,25%;
  3. Юникредит: до 300 тысяч рублей, ставка 12,5% сроком от одного года до трех десятков;
  4. Банк Москвы: от 490 тысяч рублей под 12,45% сроком от трех лет до 30.

При этом все требования одинаковы: наличие залога, возраст заемщика 24-65 лет, внесение первоначального взноса и стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Тщательно проанализируйте всю ситуацию и выберите свой формат сотрудничества. Так вы сможете получить нужные средства и постепенно исправить негативную КИ.

Необходимые документы

Практически во всех учреждениях список необходимых документов стандартный. Если есть дополнительные требования, о них вы можете узнать о сотрудников. Пакет бумаг для получения кредита на жилье будет составлять:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • ксерокопию трудового договора;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справку о доходах, форма 2-НДФЛ;
  • дополнительные акты, что подтверждают платежеспособность;
  • ксерокопию сертификатов и дипломов об образовании;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельства о владении недвижимостью;
  • свидетельства о владении автомобилем;
  • свидетельства о владении ценными бумагами.

Приготовьтесь к высоким ставкам по такому кредиту. Но, если решение жилищного вопроса не ждет отлагательств, советуем вам начинать собирать документы, изучать все нюансы своей негативной КИ и узнавать, который из банков может пойти вам навстречу. Собственное жилье, как результат такой работы – неплохая награда за труды, не так ли?

moneybrain.ru

Влияет ли кредитная история на получение кредита в 2017 году?

Пресловутая кредитная история сегодня на слуху у каждого обывателя.

Но не всякий правильно понимает, что обозначает это понятие и что нужно знать о нем любому, кто желает аккредитоваться в государственном или коммерческом банке.

Прежде, чем задаваться вопросом о том, влияет ли кредитная история на получение кредита, следует ознакомиться с понятием КИ, природой её возникновения и влиянием на судьбу заемщика. Как положительным, так и отрицательным.

Следует уяснить, что кредитная история есть у каждого гражданина, хоть единожды прибегавшего к услугам легального кредитования с 2004 г., даже если он ничего не знает о существовании этого документа.

Кредитной историей называют систематизированные сведения о гражданах, когда-либо получавших банковский займ в любом размере. Кредитор формирует пакет информации о том, насколько пунктуально заемщик выполнял или выполняет на данный момент обязательства по договору, имеются ли за ним просрочки по графику платежей, насколько успешно завершены финансовые обязательства сторон.

Эти сведения 15 лет (негативные пожизненно) хранятся в независимом бюро кредитных историй и предоставляются банковским структурам по запросу с целью дальнейшего прогнозирования платежной порядочности заемщика и эффективности сотрудничества с ним.

Что значит «плохая» и «хорошая» кредитная история?

Положительная кредитная история формируется в тех случаях, когда обязательства заемщика перед банком выполнены в полном объеме без существенных накладок. Это позволяет прибегать к услугам кредиторов в дальнейшем без особых проблем, рассчитывая на абсолютную лояльность финансового учреждения.

Негативная КИ — результат систематического невыполнения условий кредитного договора, становящийся существенным препятствием для последующих попыток взять банковские займы.

Недобросовестные заемщики могут откорректировать КИ путем погашения выставленных счетов, штрафных и процентных начислений с подачей заявления на исправление КИ в Бюро Кредитных Историй.

Многие нерадивые заемщики задаются вопросом, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, полагая, что для них сохранена возможность аккредитации в государственных банках, даже с репутацией злостного неплательщика у коммерческих организаций. На деле это не так.

Национальное БКИ — единая справочная база для всех типов кредитных учреждений. Только в тех случаях, когда негативная информация еще не передана банком в БКИ, у заемщика остается возможность взять новые займы с негативной КИ без очевидных затруднений. Резюмируя, можно подвести краткий итог.

Получить кредит легко — это реально, если:

  • Погашены прежние кредиты без критичных замечаний банка
  • Есть текущие займы, которые планомерно погашаются и вы не скрываете этого факта от кредитора
  • Произведена корректировка КИ в положительном ключе, о чем заемщиком получено уведомление

Возможно ли получить кредит с чистой или негативной кредитной историей?

Структурно БКИ подразделяется на более чем 20 автономных структур, собирающих сведения о заемщиках. Поэтому физически возможны задержки или неточности в информации, поступающей в централизованное НКБИ. Это происходит нечасто, но у некоторых недобросовестных заемщиков остается вероятность беспроблемного получения займа, даже если за их плечами есть просроченный непогашенный кредит.

Но дадут ли ипотеку, если кредитная история плохая? Возможно ли получить кредит на машину с негативной КИ? Скорее нет, потому что крупные финансовые сделки банки проверяют особенно тщательно. Тем более в условиях сегодняшней экономической обстановки.

Кто выдает кредиты лицам с испорченной кредитной историей?

Иногда банки, в целях продвижения коммерческой услуги, не запрашивают сведений о заемщике в НКБИ, одинаково лояльно относясь ко всем потенциальным клиентам. В эти периоды можно аккредитоваться на небольшие суммы. Кроме того, банки часто закрывают глаза на КИ давних зарплатных клиентов.

Тем не менее, контроль за финансовой историей заемщиков ужесточается с 2017 г., поскольку количество злостных неплательщиков динамично возрастает. Кто еще даст кредит с плохой кредитной историей? Только те, у кого нет возможности о ней узнать — полулегальные и откровенно криминальные структуры, сотрудничать с которыми весьма небезопасно.

Если заемщик никогда ранее не брал кредит

Тех, кто ранее не брал банковские займы, часто беспокоит вопрос о том, как взять кредит, если нет кредитной истории. Это элементарно: нужно соответствовать минимальным требованиям банка к потенциальным заемщикам и подтвердить свой постоянный доход справкой 2-НДФЛ из бухгалтерии места работы или заполнить банковскую форму подтверждения.

Обращаться можно в любую кредитную организацию. К своему первому кредиту следует отнестись предельно ответственно. С него начинается формирование новой кредитной истории. И только от заемщика зависит, будет ли она благополучной.

: Нюансы кредитной истории

Источник: https://elenakursovaya.ru/ipoteka-sberbank/kak-vzyat-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть