Какие квартиры не подходят под ипотеку: как узнать и почему

Содержание

Квартира под ипотеку

Какие квартиры не подходят под ипотеку: как узнать и почему

  1. Кредитор будет рад рассмотреть заявку с обеспечением, где имущество находится в руках продавца не менее 3 лет.

    Это позволит не страховать титул собственности и не переживать о том, что в будущем могут появиться родственники и претендовать в суде на часть квартиры либо дома.

  2. Удовлетворительное санитарно-техническое состояние.

  3. Подключено газовое, электрическое или паровое отопление, все проекты с муниципальными компаниями заключены официально, документы на руках.

Реестр банковских требований к квартирам имеет обобщенную схожую структуру, но может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, местоположения жилой недвижимости и личности заемщика. Тому, кто интересуется, как узнать подходит ли его квартира для ипотеки следует проверить свою недвижимость по алгоритму, приведенному ниже.

Какое жилье подходит под ипотеку Сбербанка

Условия всех финансовых организаций разнятся по требованиям к платежеспособности и предлагаемым ставкам. Но на рынке жилья существует перечень помещений, с которыми вряд ли каждый кредитор захочет иметь дело.

Преимущество «Сбербанка России» заключается в демократичном отношении к объектам залога.

Однако, получив предварительное согласие банка на ипотеку, не следует подбирать себе жилье, не ознакомившись с вариантами, которые однозначно не пройдут процедуру проверки.

Виды жилья, которые подходят под ипотеку

Если заемщик откажется выполнять свои обязательства, то ипотечная недвижимость будет продана с молотка. Поэтому жилплощадь должна быть ликвидной. Операции с жильем не являются профильным направлением финучерждений. Поэтому главная задача – это продать предмет залога без финансовых потерь.

Квартиры под ипотеку

Одним из требований многих банков является условие, чтобы квартира была в собственности более 3-х лет. Почему квартиры менее 3-х лет не подходят в ипотеку? В налоговом кодексе есть положение о том, что, если продавец владеет квартирой менее трех лет, то при продаже он обязан уплатить налог в размере 13% с суммы превышающей миллион рублей.

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка

В другом варианте вы можете обращаться в БТИ – это Бюро технической инвентаризации. Здесь вы должны лично прийти с документами и заказать технический паспорт. Правда, сроки изготовления здесь довольно длительные – один месяц.

Стоимость такого паспорта от 800 до 900 рублей, но в любом случае если вы планируете купить жилье в ипотеку должны учесть еще один факт, что оно должно быть постройки старше 1970 года, все жилье, построенное до этих годов не подходит под ипотеку.

Какие квартиры не подходят под ипотеку

В каждом банке требования к недвижимости отличаются, поэтому перед поиском лучше сразу их уточнить (знание этих параметров поможет сэкономить время). Для предупреждения случаев, когда клиент останавливается на неликвидном жилье, банк обычно сразу оговаривает, почему квартира не подходит под ипотеку. Как правило, это объекты:

Квартиры под ипотеку: условия и требования банков

  • Выполнение фундамента здания из горючих материалов, например дерева, его неустойчивость или разрушение, отсутствие применения в конструкции фундамента бетона, кирпича или камня;
  • Потенциально горючие перекрытия, кровля и лестницы в здании, использование при их возведении дерева и легковоспламеняющихся и портящихся утеплителей;
  • Наличие установленных газовых колонок или отопление объекта с помощью выносного газового баллона.

Требования к квартире под ипотеку

Очень важно знать, что в отличие от своих конкурентов, Сбербанк России достаточно демократично относится ко всем требованиям, которые обычно выставляются к квартире. Так, если обычные банки могут выставить перечисленные ранее, условия, то данный банк оставляет лишь несколько, которые являются самыми важными.

Какая недвижимость подходит под ипотеку

Проверка юридической чистоты жилья производится юристами банка.

Помимо того, банки очень осторожны, если квартира под ипотеку покупается у родственников, опасаясь договоренности при проведении сделки.

Жилье в ипотеку невозможно приобрести у супруги/супруга или у собственных детей. Сделка возможна, если недвижимость под ипотеку приобретается детьми у родителей, но при этом существует ряд ограничений.

Продажа квартиры покупателю с ипотекой: пошаговое руководство для продавца

Оценка квартиры независимым оценщиком – обязательная процедура. С помощью заключения оценщика банк делает вывод о рыночной и ликвидационной стоимости вашей квартиры. Как правило, сами банки предлагают выбрать оценщика из списка тех, кому они доверяют. В противном случае вам придется согласовать свой выбор с банком.

Какие квартиры годятся под ипотеку

Для получения сведений рекомендуется обращаться в Росреестр, поскольку на сайте этой организации содержится полная и точная информация о каждом строении. Там можно даже заказать технический паспорт дома.

При этом не имеет значения, где именно располагается здание, данные имеются обо всех регионах страны. Для получения сведений придется оплатить государственную пошлину, размер которой равен 150 рублям.

Электронная версия документа обычно приходит в течение 5 дней после оставления запроса и подтверждения оплаты.

Подходящие и неподходящие квартиры для ипотеки на вторичном рынке: требования

Какая квартира подойдет для банка, ее стоимость определяется оценщиком, имеющим лицензию на этот вид деятельности. Оценка квартиры проводится за счет средств покупателя для определения ее реальной стоимости. Она может совпадать, быть выше, ниже той цены, которую за нее заплатит покупатель. Оценка нужна финансовой организации, чтобы решить вопрос о предоставлении и сумме кредита

Взять кредит под залог квартиры в Санкт-Петербурге в банках

Чтобы получить кредит под залог квартиры, необходимо предоставить банку все стандартные документы (в них входит справка о доходах), а также документы на квартиру, подтверждающие ваше право владения ей. Кроме того, закладываемая квартира не должна находиться в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта.

Сумма, на которую можно взять кредит под залог квартиры или ее доли, достигает, как правило, 60-80% в зависимости от стоимости залога. Срок для этого типа залога может достигать 25 лет. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям банка.

Так, некоторые выдают займы под залог квартиры пенсионерам, однако каждый банк устанавливает собственные возрастные границы, как правило не выше 70 лет.

Ипотека от банков

Покупка квартиры в ипотеку — это не только возможность решить жилищный вопрос здесь и сейчас, но и ответственный шаг, который требует внимательного отношения. Мы в ЦДС знаем все тонкости и нюансы программ ипотечного кредитования и с радостью проконсультируем вас. Ипотеку на квартиру в новостройке можно взять не только в Санкт-Петербурге, но и в любом другом регионе России. Обращайтесь!

Рекомендуем прочесть:  Налоговая ставка на объекты недвижимости

Источник: http://onejurist.ru/ipoteka/kvartira-pod-ipoteku

Какое жилье подходит под ипотеку?

Приобретение квартиры по программе ипотечного кредитования, для большинства людей, является единственным способом избавиться от аренды жилья и обзавестись собственностью, пусть и с ограничением прав.

Занимаясь первоначальным подбором квартиры, получив предварительное согласие банка на кредит, многие не знают о том, какие квартиры подходят под ипотеку, в силу чего тратят время на рассмотрение вариантов не способных пройти процедуру проверки.

Перечень требований достаточно прост и используя его, как многоступенчатый фильтр, можно из множества вариантов подобрать оптимальное сочетание характеристик.

Требования к ипотечному жилью

Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку. Такой термин используется применительно к объектам, покупаемым за счет заемных средств, которые должны удовлетворять требованиям конкретного финансового учреждения.

Расположение дома

Требование к ликвидности квартиры, которую заемщик закладывает банку в качестве гарантии возврата средств, обуславливает ограничения по размещению жилой недвижимости в пригороде или в неблагополучных районах города, так как продать такой залог будет проблематично.

Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:

  • дом не должен быть ветхим и подлежать сносу;
  • квартира не может располагаться в двухэтажных или частных домах;
  • блочные и панельные «хрущевки» кредитуют неохотно;
  • дом не должен быть предназначенным для реконструкции с отселением;
  • здание не должно быть общежитием или зданием гостиничного типа, в том числе малосемейкой;
  • к размещению квартиры на первом, последнем, цокольном этаже или подвале, также может быть негативное отношение.

Получить информацию о том, подлежит ли дом расселению или сносу, можно выполнив запрос в администрацию территориального субъекта.

Возраст здания

Период эксплуатации постройки, в которой размещается приобретаемое по ипотеке жильё, не может превышать 70% от нормативного срока службы по строительному паспорту.

Узнать необходимы данные можно обративщись в Росреестр через официальный сайт ведомства, где можно заказать технический паспорт любого здания в стране, оплатив пошлину в сумме 150 рублей и направив запрос и скан-копию квитанции по почте. Через 5 дней в ответ придет электронная версия искомого документа и все ответы на вопросы буду получены.

Способом, не требующим взаимодействия с компьютерной техникой, является обращение в БТИ и заказ технического паспорта, который там будут делать месяц и обойдется он примерно в 800 – 900 рублей.

Сбербанк предъявляет требование, согласно которого объект залога не должен быть изношен более, чем на 40% или быть поставлен в очередь на выполнение капитального ремонта из-за текущего состояния.

Конструктивные особенности

Частой причиной, почему квартира не подходит под ипотеку, является потенциально опасная, с точки зрения банка, конструкция, а именно:

1) наличие деревянных перекрытий кровли или фундамента из горючих материалов, подверженных гниению;

2) установленные газовые колонки.

Таким образом, под ограничение попадают многие «сталинки», перекрытия верхних этажей которых в подавляющем числе случаев выполнено из дерева. Вето будет наложено также на здания, фундаменты которых выполнены не из кирпича, камня или бетона.

Внутренняя комплектация квартиры

Отбросив требования к местоположению и остатке ресурса прочности здания, формулировка того, какое жилье подходит под ипотеку, будет следующей – полностью пригодное для проживания, укомплектованное всеми необходимыми удобствами для удовлетворения первичных потребностей, а именно:

  1. Коммуникациями с горячей и холодной водой;
  2. Сантехническими приборами для туалета, гигиенических нужд и кухни;
  3. Подключением к системе отопления, которая может быть водяной, паровой или электрической;
  4. Нагревательными приборами в каждой комнате;
  5. Окнами, полностью остекленными и укомплектованными переплетами в полном объеме;
  6. Входной и межкомнатными дверьми, целыми и способными выполнять свою защитную и ограждающую функции;
  7. Плитой, соответствующей принятому для данного дома типу (газовая или электрическая);
  8. Напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие техническому плану помещения.

Юридические тонкости

После двухуровневой проверки жилья на предмет сохранения своей стоимости в течение всего периода кредитования, наступает черед правового аудита, который заключается в:

  • оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
  • проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
  • установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн. рублей.

Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно.

Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.

Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита.

Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы.

Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной

Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2016 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий.

Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство.

Ипотека для военнослужащих

Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммуналки во владении одного субъекта.

Итого

Ответив на все перечисленные вопросы, любой потенциальный заемщик ипотечного кредита сможет самостоятельно определиться, какая недвижимость подходит под ипотеку и, отсеяв потенциально безнадежные варианты, сократить время на осмотр квартир и выбор подходящего варианта в несколько раз. Прежде, чем проверять недвижимость на все перечисленные требования, целесообразно обратиться в финансовую организацию и, получив предварительное согласие на кредит, уточнить конкретные требования, которые могут иметь своеобразную специфику.

Источник: http://24cn.ru/content/view/Kakoe-jile-podhodit-pod-ipoteku

Какая квартира подходит под ипотеку?

Каждый человек, решивший купить жилье в ипотеку, рано или поздно сталкивается с такой проблемой: а какую квартиру выбрать, чтобы и себе нравилась, и банк ее одобрил? Большинство от такого вопроса приходит в ступор и, пометавшись день другой, решают предоставить решение вопроса и поиск подходящего варианта на долю риэлтора. Другие же, не желая отдавать в чужой карман и без того с трудом заработанные деньги, пытаются самостоятельно найти квартиру, которая подходила бы по условиям банка. Так кто же прав? Чем отличается квартира, которая подходит под ипотечное кредитование, от обычной? И можно ли такую квартиру найти самостоятельно?

Ответ однозначен. Можно. Хотя и довольно непросто. Во-первых, разберемся, какие квартиры нравятся банкам, и почему.

Банку, на самом деле, не важно, в какой квартире Вы будете жить. Но так как деньги на нее занимает именно банк, он должен быть уверен, что в любом случае останется с прибылью. Если Вы исправно платите положенную сумму каждый месяц – это понятно, тут все в порядке.

А если не сможете платить, что тогда? В самом крайнем случае, чтобы вернуть свои деньги, банки продают квартиры, которые были куплены в ипотечный кредит. Вот здесь и берут начало все требования банков, предъявляемые к квартирам заемщиков. Квартира должна быть ликвидной на протяжении всего срока кредитования.

То есть, на подобные квартиры должен быть спрос, чтобы при необходимости можно было ее быстро продать.

Чтобы квартиру хотели купить, в ней должно быть комфортно жить. А это значит, что должна быть холодная и горячая вода, центральное отопление, полноценная кухня и сантехника: мойка, душ, унитаз, ванна..

Также необходимо подключение к электричеству, целые окна и двери. Проще говоря, квартира должна быть полноценной, да и мало кто захочет жить в комнате без окон, без дверей при свече и с удобствами на улице.

Во-вторых, дом, в котором находится квартира, не должен находиться в аварийном состоянии, стоять в очереди на снос или капитальный ремонт.

При этом, если ремонт уже сделан, это может быть только плюсом. Дом не должен быть слишком старым, а износ его на конец ипотеки не должен составлять более 70% .

Вот поэтому многие банки неохотно кредитуют хрущевки: и дома старые, и качество постройки не ахти.

В-третьих, банк должен быть уверен, что с квартирой до момента полного погашения долга ничего не случится. Конечно, для этого существует обязательное страхование, но банки стараются стелить соломку где только возможно.

Отсюда табу на дома с деревянными перекрытиями (не дай бог пожар), а фундамент дома, желательно, чтобы был из камня, цемента или кирпича. Некоторые банки также не жалуют квартиры на первом и последнем этажах, для исключения подтапливания снизу или затопления из-за неисправностей крыши. Не очень любят частные дома и двухэтажки.

  Однако, требования к квартирам могут различаться у банков и лучше уточнить, что требует конкретно тот банк, где Вы решили брать ипотеку.

Кроме того, что квартира должна подходить под ипотеку по физическим параметрам, есть еще юридическая подоплека. Продать квартиру за наличные деньги проще, так как при ипотеке необходимо немного больше документов.

Квартира, конечно же, должна быть юридически чиста, то есть, после продажи никто не должен иметь права заявить свои права на данную квартиру, а именно: прописанные ранее родственники, бывшие владельцы из-за недействительного договора и т.п.

Кроме прочего, есть один момент, который зачастую решает, сможете ли Вы купить понравившуюся квартиру в ипотеку или нет. Это количество лет в собственности, более или менее трех.

Такой несущественный, казалось бы, но важный фактор, объясняется очень просто. За то, чтобы продать квартиру, находящуюся менее трех лет в собственности, продавец должен заплатить довольно большой налог. НО. Если квартира стоит менее миллиона, то налог не платится.

Отсюда обычное дело – договор между продавцом и покупателем, когда квартира продается за реальную цену, а в договоре прописывается сумма в пресловутый миллион. Соответственно, если у вас есть деньги в наличности, Вас может совершенно не волновать, что там пишут в договоре купли-продажи.

А вот если денежку должен дать банк, то там смотрят как раз в договор. И сумму, большую, чем в договоре, не дадут, как ни проси.

Вот, собственно, все основные положения, отличающие квартиру, которая подходит под ипотеку, от той, которая не подходит. И что уж делать, искать квартиру под условия банка или банк, который примет в залог приглянувшуюся квартиру – это условия частные и очень индивидуальные.

Источник: http://NashaKrysha.ru/kakaya-kvartira-podhodit-pod-ipoteku/

Какая недвижимость подходит под ипотеку

Какая недвижимость подходит под ипотеку

Жилье в ипотеку можно приобрести только при выполнении достаточно жестких требований банка к недвижимости, принимаемой в залог. Ведь зачастую предмет покупки это не только квартира или частный дом, но и квадратные метры в коммуналке. Главное условие банка – приобретаемая квартира в кредит не должна потерять ликвидность на рынке, сохранить свою стоимость и через несколько десятков лет.

Если заемщик окажется неплатежеспособным в погашении кредита, банк просто обязан будет реализовать эту приобретенную недвижимость в кредит. Кроме того, квартира под ипотеку должна быть найдена в ограниченные сроки (3-6 месяцев) после одобрения банком кредита.

Иначе заемщику предстоит подача документов на продление срока одобрения. Поэтому очень важно заранее изучить все требования банков для отсева заведомо неподходящих вариантов.

Рассмотрим, какая же квартира в кредит вызывает наименьшие сомнения у большинства банков и что необходимо учитывать, чтобы приобрести недвижимость под ипотеку.

Год постройки и техническое состояние жилья

О ветхих домах (износ более 60 %) с деревянными перекрытиями речь идти не может. Наилучший вариант для приобретения в ипотеку – квартиры в домах 90-х годов прошлого столетия.

Это наиболее приемлемо и для самого заемщика, поскольку такое жилье под ипотеку все еще будет ликвидным на рынке, в отличие от «хрущевок», которые к тому времени могут перейти в разряд ветхого жилья. Строящееся жилье в кредит тоже не всегда устраивает банк, ведь определение его рыночной цены до завершения строительства вызывает затруднения.

Если все же покупается квартира под ипотеку в строящемся доме, нужно узнать, какой банк проводит аккредитацию данного застройщика и обращаться именно в этот банк.

Кроме того, некоторые банки требуют, чтобы приобретаемая квартира по ипотеке имела отдельную кухню (по этой причине банк может отказать в ипотеке при покупке квартир-студий), были проведены коммуникации, электричество, отопление, газ и водоснабжение.

Проведение незарегистрированной перепланировки, скорее всего, тоже приведет к отказу банком в кредите. Большое значение имеет даже географическое расположение жилья, а также этажность. Банки предпочитают, чтобы квартира под ипотеку располагалась в хорошем районе, не на последнем и не на первом этаже.

Рыночная стоимость квартиры

Для того, чтобы определить, какова рыночная стоимость жилья, необходимо воспользоваться услугами профессионального оценщика, так как при выдаче кредита банк ориентируется на оценку независимого эксперта. Поэтому желательно иметь дело с теми оценщиками, с которыми банк работает постоянно.

Кредит выдается банком в рамках ликвидационной стоимости квартиры — она обычно на 10-15 % ниже рыночной и определяет цену экстренной продажи жилья, если имеет место невыплата заемщиком ипотечного кредита.

Если недвижимость под ипотеку продается по цене, которая выше указанной оценщиком, покупатель будет вынужден покрыть разницу за свой счет.

Отсутствие обременения квартиры и проверка юридической чистоты

Здесь существуют следующие требования к приобретаемому жилью:

  • приобретаемая недвижимость под ипотеку не должна состоять в залоге или находиться под арестом;
  • квартира под ипотеку не должна иметь несовершеннолетних или престарелых собственников (чтобы избежать возникающих трудностей с органами опеки, если несовершеннолетние дети владеют долей в собственности; после смерти престарелого человека возникают проблемы с родственниками, вступающими в права наследства);
  • если жилье под ипотеку подвергалось приватизации, нужно узнать, не было ли при этом обделенных граждан, поскольку они в любое время могут предпринять шаги к восстановлению своих прав;
  • если квартира под ипотеку ранее являлась объектом операций купли-продажи, необходимо провести проверку чистоты этих сделок;
  • на момент заключения сделки продавец должен быть дееспособным, иначе решением суда сделка может быть расторгнута.

Проверка юридической чистоты жилья производится юристами банка. Помимо того, банки очень осторожны, если квартира под ипотеку покупается у родственников, опасаясь договоренности при проведении сделки. Жилье в ипотеку невозможно приобрести у супруги/супруга или у собственных детей. Сделка возможна, если недвижимость под ипотеку приобретается детьми у родителей, но при этом существует ряд ограничений.

Документы, предоставляемые продавцом

Перечень необходимых документов устанавливается банком.

Требуется наличие правоустанавливающих документов (копии свидетельства о праве собственности), справки из БТИ, выписки из ЕГРП, копий паспортов продавца и других собственников недвижимости, технического и кадастрового паспортов, копии заверенного нотариусом согласия супруга владельца, справки из паспортного стола о всех зарегистрированных в квартире жильцах.

Может возникнуть необходимость в справке о дееспособности продавца (от психиатра и нарколога). Нужен также документ, подтверждающий полное погашение задолженностей по коммунальным платежам. Кроме того, одним из требований банка является выписка всех жильцов из покупаемой квартиры на момент сделки.

Отдельно заслуживает внимания ипотека на покупку комнаты. Нужно сказать, что банками неохотно выдается кредит на покупку комнаты. Исключением является ситуация, когда заемщик уже владеет остальными комнатами в коммуналке. В таком случае у него есть возможность приобрести в ипотеку последнюю комнату в квартире и таким образом стать единственным владельцем всей коммунальной квартиры.

Покупка жилья в ипотеку это сложный процесс, но сделка эта очень надежна, так как именно банк гарантирует безопасность ее совершения.

Риск практически сведен к нулю, поскольку приобретаемая недвижимость под ипотеку подвергается всесторонней проверке, которую проводят независимые эксперты и юристы банка.

Заемщик не сталкивается ни с какими-то неожиданными проблемами после покупки квартиры, поэтому при выполнении своих обязательств перед банком он без проблем становится владельцем ликвидного жилья.

Источник: http://petersit.ru/kakaya-nedvizhimost-podhodit-pod-ipoteku/

Подходит ли мой дом под ипотеку?

vvoe/Fotolia

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований — технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые.

Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение.

При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться.

Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: content@domofond.ru. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840

Как узнать ипотечная квартира или нет

Какое жилье подходит под ипотеку

Какое жилье подходит под ипотеку Если вы приобретаете жилье в ипотеку, то должны знать, какие условия банк при этом выдвигает. Кроме платежеспособности и ряда других качеств клиента, банк интересует, какие квартиры под ипотеку подобрал потенциальный заемщик.

Краткое содержание статьи Требования банка к жилью Новостройки Новостройки считаются идеальным жильем с точки зрения дальнейших продаж, но самих застройщиков проверяет банк, поэтому нет гарантии, что на первичном рынке одобрят в любом случае.

Как проверить квартиру на чистоту документов перед покупкой?

Как проверить квартиру на чистоту документов перед покупкой?

29 сентября 2018 г. — Как самостоятельно проверить квартиру на чистоту документов перед покупкой?

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая: Для того чтобы максимально обезопасить себя при покупке недвижимости, стоит запросить у продавца: Отвечает основатель и генеральный директор компании «33 Слона» Игорь Калганов: Перечень документов, необходимых для проверки недвижимости:

Кака проверить квартиру на обременение — узнать в Росреестре онлайн

Кака проверить квартиру на обременение — узнать в Росреестре онлайн Одной из самых распространённых ситуаций, встречающихся при покупке вторичного жилья, является существование обременения.

Что такое обременение но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, позвоните юристу прямо сейчас: Если Вам так удобнее, Все консультации бесплатны.

Как узнать обременение на недвижимость через интернет?

Как узнать обременение на недвижимость через интернет? Существует два наиболее популярных способа узнать, установлено ли в отношении обременение. Первый заключается в проверке информации через основной ресурс Росреестра.

Второй – в оформлении выписки из ЕГРП на недвижимость.

В них есть недостатки, однако, имеются и преимущества. На главном сайте Росреестра не в каждом случае можно найти правильные и обновленные данные о жилье, включая и обременения.

Какие квартиры не подходят под ипотеку

Какие квартиры не подходят под ипотеку Получать стабильный доход и соответствовать критериям банков потенциальному заемщику на жилье недостаточно.

Важно подобрать подходящую недвижимость.

Какие не подходят под ипотеку, разбираемся в статье.

При получении ипотеки недвижимость выступает в качестве залогового имущества перед банком. По факту, квартира станет окончательно вашей, когда вы погасите последний платеж по кредиту.

Как правильно купить квартиру, которая находится в ипотеке?

Как правильно купить, которая находится в ипотеке?

Каждый желает как можно дешевле приобрести собственные квадратные метры. Купить квартиру, которая находится в ипотеке – это как раз один из самых выгодных вариантов.

Давайте разберемся, как это сделать правильно. Ипотечная квартира может быть выставлена на продажу по разным причинам.

Например, в случае смены места жительства или необходимости устранить существующий долг перед банком.

Жилье всегда находится в залоге у кредитно-финансовой организации.

Ипотека на вторичном рынке: как проверить юридическую чистоту квартиры

Ипотека на вторичном рынке: как проверить юридическую чистоту квартиры

Как проверить юридическую чистоту?

В первую очередь.

Кроме фактической информации следует также уточнить: — в случае смерти владельца – открывалось ли следственное дело, нет ли претендентов на наследство; — проводилась ли перепланировка и правильно ли она оформлена документально; — если недвижимость в долевой собственности, согласны ли собственники с ее продажей; — не будет ли дом, в котором вы собираетесь купить жилье, реконструирован или идти под снос; — находятся ли в числе зарегистрированных инвалиды, несовершеннолетние, заключенные или лица под опекой; — не числится ли приобретаемая недвижимость в залоге у другого банка, и не находится ли под арестом; Что должно насторожить?

Первое, что должно вас насторожить – это дешевизна квартиры.

Как узнать об обременении на квартиру

Как узнать об обременении на квартиру.

Обременение на квартиру с официального сайта Росреестра. С 02.01.2018 года произошло объединение ЕГРП и ГКН( Государственный кадастр недвижимости) в Единый государственный реестр недвижимости- ЕГРН.

Обременение на квартиру встречается очень часто. Обременение на квартиру или другую недвижимость подлежит обязательной регистрации и закрепляется внесением в ЕГРП -Единый государственный реестр прав специальной записи об ипотеке(обременении).

Источник: http://finpravsentr.ru/kak-uznat-ipotechnaja-kvartira-ili-net-40459/

Какие квартиры можно покупать в ипотеку

На рынке недвижимости выставлено на продажу немало ипотечных квартир. Среди них встречаются довольно привлекательные объекты по заманчивой стоимости.

Такое жилье находится в собственности продавца и одновременно обременено ипотекой со стороны банка.

Можно ли купить квартиру которая в ипотеке? При соблюдении ряда условий можно покупать квартиры в ипотеке и совершать практически любые сделки.

Подробнее: myrealproperty.ru

Статья рассказывает, какое жилье подходит под ипотеку, а какое нет, разъясняет тонкости законодательства.

1 Недвижимость – это залог2 Какое жилье не подходит3 Что означает жилье подходит под ипотеку4 Что подходит под ипотечный кредит5 Возраст жилья для ипотеки6 Расположение дома7 Что подходит под ипотеку8 Альтернативные варианты9 РезюмеНедвижимость – это залогБанки дают кредит, только посмотрев, какую человек покупает квартиру. Мало шансов остается на одобрение ипотеки, если объект построен до 1970 года, имеет деревянные перекрытия или находится в полуразрушенном состоянии.

Практически любую недвижимость можно купить по ипотеке. В банках сейчас очень количество ипотечных программ.

В ипотеку можно приобрести вторичное жильё, и квартиру в новостройке, и кредит на строительство загородного дома. Отличаются только ставки и требования к залогу.

На рынке недвижимости есть такие объекты недвижимости, которые купить в ипотеку не удастся. Ни один банк не возьмет их в качестве обеспечения.

По сути, у ипотечной квартиры два хозяина – банк и её непосредственный покупатель. И кто её «больший» хозяин – вопрос спорный: пока все хорошо и заемщик платит исправно, хозяин он, но как только у него возникнут проблемы, хозяином становится банк.

Квартира, на которую банк дает кредит, является для него источником дохода. И даже в случае разорения заемщика банк не желает отказывать от законной прибыли.

В случае расторжения ипотечного договора банк просто продает квартиру и таким образом возвращает свои деньги.

На самом деле практически любое жилье можно купить по ипотеке. В банках сейчас огромное количество различных программ. Деньги в долг дают и на покупку вторичного жилья, и на приобретение квартиры в новостройке, и на строительство загородного дома.

Отличаются только условия по кредиту: ставки и требования к залогу. Тем не менее и на рынке жилья есть такие объекты, которые можно назвать «жильем нон-грата». То есть таким, которое ни один банк не возьмет в качестве обеспечения.

«КП» разбиралась, на покупку каких квартир нельзя получить кредит.

Многие граждане решают улучшить свои жилищные условия за счет долгосрочных кредитов под приемлемые проценты, представляемые различными финансовыми организациями. Подойти к получению займа нужно ответственно. Для этого соберите документы, и обратитесь в банк за одобрением ипотеки. Также следует узнать, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке.

Подробнее: ProSobstvennost.ru

Каждому человеку хочется жить в собственном жилище, но, увы, недвижимость всегда остаётся в цене и не всем по карману.

По этой причине многие покупатели ищут объекты недвижимости, которые могут продаваться по более низкой стоимости, поэтому рассматривают различные нестандартные варианты решений.

К таким вариантам можно отнести покупку квартиры, находящейся в ипотеке.

Подробнее: zhivemvrossii.com

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но так как стоимость квартиры, даже однокомнатной, очень высока, то не все могут себе позволить это удовольствие, поэтому зачастую обращают внимание на квартиры, стоимость которых ниже за счет особых условий. Одним из вариантов покупки квартиры дешево является приобретение жилья, которое находится в ипотеке.

Подробнее: advicelawyer.ru

Купить квартиру в ипотеку, с чего начать?Условия банковОчень важно:Важно:Купить квартиру в ипотеку можно, если включить режим «Разумная ипотека!Примеры ипотечных ситуаций:Разъяснение других сложных моментов Купить квартиру в ипотеку, с чего начать? Условия банков Купить квартиру в ипотеку можно и не сложно. Только действовать необходимо обдуманно.

Подробнее: exspertrieltor.ru

В связи с ростом цен на рынке недвижимости приобретение собственного жилья большинству граждан оказывается не по силам. Но и аренда квартиры – дело весьма затратное. В таком случае альтернативой становится ипотечное кредитование. При этом возникает вопрос, как купить квартиру в ипотеку.

Подробнее: schetavbanke.com

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека.

Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно.

Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Приобретение квартиры по программе ипотечного кредитования, для большинства людей, является единственным способом избавиться от аренды жилья и обзавестись собственностью, пусть и с ограничением прав.

Занимаясь первоначальным подбором квартиры, получив предварительное согласие банка на кредит, многие не знают о том, какие квартиры подходят под ипотеку, в силу чего тратят время на рассмотрение вариантов не способных пройти процедуру проверки.

Подробнее: ipoteka-expert.com

При покупке квартиры в ипотеку вам нужно пройти 5 шагов и собрать 2 комплекта документов. Каких именно – рассказывает эксперт по недвижимости ООО «Урал-Эстэйт» Ольга Панферова.

derinphotography/Fotolia Выбор банкаПервое, что нужно сделать, – изучить предложения банков по ипотечному кредитованию на текущий момент. Иногда самая низкая процентная ставка не означает лучшие условия кредитования.

На что еще следует обратить внимание, выбирая банк для ипотеки:

Подробнее: www.domofond.ru

Продажа ипотечной квартиры – не редкость. Покупатели часто ищут именно этот вариант приобретения жилья из-за его более приемлемой стоимости. Сегодня я расскажу о преимуществах и недостатках такого рода сделок, стоит ли покупать ипотечную квартиру и как это сделать наименее рискованным способом.  

Число квартир, приобретенных в ипотеку, неизменно растет с каждым годом. Ипотека представляет собой кредитование под залог недвижимости как имеющейся, так и вновь приобретаемой заемщиком.

Отношения банка, который при покупке квартиры на заемные средства, выступает кредитором, и покупателя жилья, выступающего заемщиком, регулируются законом от июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Подробнее: infonedvizhimost.com

Источник: http://www.chsvu.ru/kakie-kvartiry-mozhno-pokupat-v-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть