Льготные условия для бюджетной сферы при оформлении ипотеки в 2018 году

Содержание

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода.

Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками.

Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2018 году

В текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы. Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

  • учителя;
  • врачи;
  • молодые учёные;
  • военнослужащие.

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  • частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств;
  • пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.

Эти условия обеспечиваются средствами федерального и местного бюджетов, а также частично за счёт прибыли банков и ресурсов АИЖК.

Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

Условия для получения льготного займа

Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

  • бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
  • бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  • работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

  • продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
  • выдача ипотеки на льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Существует несколько госпрограмм, участникам которых выдаются особые сертификаты на получение денежной субсидии.

Размер субсидии в 2018 году должен составить не менее 30% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Если в семье имеются дети, то минимальный размер субсидии составит как минимум 35%.

Окончательная сумма обусловлена регионом проживания, стоимостью квадратного метра и количеством детей в семье.

Льготная ипотека для молодых учителей

При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.

Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

При этом имеются следующие ограничения:

  • Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
  • Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.

Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса.

Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них. Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей.

Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.

Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.

Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать:

  • офицеры;
  • прапорщики;
  • контрактники.

Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию.

Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части. Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица.

С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Срок действия документа — 6 месяцев.

Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.

Какие документы потребуются участнику программы?

Для оформления льготной ипотеки в 2018 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
  • копию свидетельств о рождении детей;
  • договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
  • свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
  • выписку из домовой книги;
  • справку о составе семьи;
  • договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
  • реквизиты лицевого счёта в банке;
  • справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.

Сбербанк: ипотека бюджетникам в 2018 году

Сбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%. Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации. Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%.

При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы).

Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

Преимущества работы со Сбербанком:

  • наиболее лояльные условия;
  • сравнительно низкая процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий по займу.

Получить ипотеку на льготных условиях бюджетники смогут также в Банке Москвы, Мособлбанке. Здесь для данных категорий граждан в 2018 году предусматривается предоставление ипотеки с пониженными процентными ставками и уменьшенным размером первоначального взноса, который можно будет оплатить средствами субсидии.

: Говорим о социальной ипотеке

Итого

В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро.

Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё.

Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

Источник: http://ipoteka-expert.com/lgotnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov/

Социальная ипотека для бюджетников в 2018 году: особенности предоставления

Льготная ипотека для бюджетников в 2018 году имеет свои особенности и определенные условия ее оформления для работников различных сфер.

Большинство работников бюджетной сферы на сегодняшний день не могут себе позволить купить жилье за счет личных доходов.

Ипотечный кредит тоже подразумевает наличие определенных накоплений для оплаты первоначального взноса и стабильный хороший доход для выплаты ежемесячных взносов.

Такие возможности тоже есть далеко не у каждого бюджетника. Могут ли работники этой сферы рассчитывать на помощь от государства при покупке жилья?

Особенности социальной ипотеки для бюджетников

Основное требование для получения подобного льготного кредита – стабильная работа в бюджетной сфере и обязательство работника не увольняться как минимум до полного погашения кредита.

Если молодой специалист или военный планирует получить льготную ипотеку, а потом уйти работать на более высокооплачиваемую должность, то сделать это у него не получится.

Как минимум, ему придется досрочно погасить остаток задолженности, как максимум – вернуть те средства, которые были ему предоставлены на льготных условиях.

Большинство программ не подразумевают особых требований по доходам или идеальной кредитной истории. Основные условия связаны с профессиональной деятельностью работника бюджетной сферы, его образованием, опытом, квалификацией и т.д.

Программы работают как на федеральном, так и на региональном уровнях. Для получения точной информации о возможности оформить ипотеку на льготных условиях стоит обратиться в местную администрацию, а также в местные подразделения профильных министерств. Условия для разных направлений бюджетной сферы отличаются.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Ипотека для молодой семьи

Данная программа работает в рамках общегосударственной программы «Жилище». Она направлена на улучшение условий проживания не только работников бюджетной сферы, но и для других категорий граждан.

Тем не менее, бюджетники являются одними из тех, кто наиболее часто обращаются за субсидией и льготным кредитом, так как с доходами в бюджетной сфере сложно оформить ипотеку на общих основаниях в коммерческом банке.

Суть программы состоит в том, что семье или одинокому гражданину предоставляется субсидия в размере 35-40 % от стоимости жилья в регионе, а остальную сумму получают в банке на льготных условиях. Размер площади рассчитывается из расчета 18 кв. м на каждого члена семьи. Требования к участникам программ в регионах отличаются, но 2 основных присутствуют на всей территории страны:

  • Возраст кандидата на получение льготной ипотеки не может превышать 35 лет. Причем, если речь идет о супружеской паре, то требование распространяется на обеих супругов.
  • Семья должна быть официально признана таковой, что нуждается в улучшении жилищных условий. Это означает, что ни у кого из членов семьи нет в собственности жилья или оно находится в аварийном состоянии.

Средства по субсидии не выдаются на руки, а перечисляются на специальный банковский счет. Далее они могут быть перечислены исключительно продавцу недвижимости, физическому или юридическому лицу.

При рождении ребенка семья может получить дополнительные средства, а также кредитные каникулы.

Важно понимать, что для получения ипотеки на часть стоимости жилья, которая не покрывается субсидией, потенциальный заемщик должен отвечать требованиям банка. Поэтому должны выполняться условия по минимальному возрасту, отсутствию негативной кредитной истории, достаточности дохода и т.д.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Ипотека для врачей

В Московской области работает программа льготного кредитования, которая направлена на привлечение квалифицированных специалистов медицинской сферы.

Суть ее состоит в том, что врач получает жилищную субсидию в размере 50% от стоимости жилья для оплаты первого взноса. Оставшаяся часть предоставляется в виде кредита сроком на десять лет.

При этом расходы на погашение основного долга заемщику компенсируются из бюджетных средств, а из личных доходов он оплачивает только проценты банка.

Для того чтобы стать участником программы, необходимо заключить трудовой договор с медицинским учреждением в Московской области на срок не менее 10 лет. При этом у кандидата должно быть высшее профильное образование и стаж работы по специальности более трех лет. Существует требование о наличии высшей или первой категории, но оно не распространяется на терапевтов и педиатров.

Для участия в программе, необходимо обратиться в кадровую службу лечебного учреждения. Его сотрудники обязаны подавать соответствующую заявку и пакет документов в Управление кадровой политики Московской области.

На сегодняшний момент кредитование участников программы производится через Бин-Банк и Газпромбанк. Процентная ставка составляет 10,75 на готовое жилье и 11,75 на то, которое еще не введено в эксплуатацию.

Ипотека для учителей

Получить льготную ипотеку на вышеприведенных условиях могут и учителя. На сегодняшний день в программе могут участвовать преподаватели русского языка и литературы, а также математики и английского. Перечень специальностей может изменяться в зависимости от потребностей региона. 

До того как учитель может подать заявку на льготную ипотеку, он должен проработать по специальности не менее 5 лет. Кроме того, нельзя уйти из учебного заведения раньше, чем закончится срок кредитного договора.

Ипотека для молодых ученых

Льготная ипотека также может помочь обзавестись собственным жильем и молодым ученым до 35 лет. При этом их профессиональный опыт не может быть меньше одного года, а направление научной деятельности должно присутствовать в перечне приоритетных направлений. Те же требования выдвигаются и специалистам оборонно-промышленного комплекса.

Военная ипотека

Также государство оказывает содействие в приобретении собственного жилья и военным. Основное условие для получения такой льготной ипотеки – участие в накопительной системе. Офицеры, которые получили свое первое звание, начиная с 2005 года включаются в эту систему автоматически. Остальным необходимо написать специальный рапорт.

На протяжении первых трех лет на специальном счете военнослужащего накапливаются деньги за счет поступлений из бюджета. После истечения этого срока военный имеет право подать заявление о заключении целевого жилищного займа и покупки жилья.

Квартиру можно приобрести как на вторичном рынке, так и путем заключения договора долевого участия. При увольнении выплаты прекращаются и заемщик должен оплачивать ежемесячные взносы самостоятельно или погасить досрочно всю задолженность за счет собственных средств.

В отдельных случаях бывший военнослужащий также будет вынужден вернуть средства, полученные им ранее на первый взнос и погашение.

Возможность получения льготной ипотеки не зависит от семейного положения работника бюджетной сферы, наличия детей и размера дохода (главное, чтобы его хватало на оплату процентов банка).

Источник: http://law03.ru/finance/article/lgotnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov

Особенности программ льготного ипотечного кредитования работников бюджетной сферы в 2018 году

Сегодня купить жилье на обычных условиях ипотечного кредитования банков работникам бюджетных сфер затруднительно.

Жилищный вопрос для этой категории населения в России решает льготная ипотека для бюджетников, субсидируемая государством.

Заемщик может получить жилищный сертификат, либо оформить кредит по программам соципотеки, разработанным Агентством ипотечного жилищного кредитования, и реализуемым его банками-партнерами.

Условия программ кредитования имеют свои особенности и зависят от места проживания и профессии заемщика. Рассмотрим категории лиц, занятых в бюджетной области, которые могут претендовать на получение государственной поддержки при покупке жилья в кредит.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2018 году

В 2018 году продолжают реализовываться жилищные программы ипотеки для бюджетников федерального назначения. Действуют и жилищные программы ипотечного кредитования, разработанные на уровне областей и городов, поддерживающие сотрудников, финансируемых из бюджета. Оформить ипотеку для бюджетников на доступных условиях могут:

  • учителя;
  • медицинские работники;
  • специалисты научной сферы;
  • военные люди.

При покупке жилья бюджетники могут рассчитывать на государственную финансовую помощь и льготные проценты социального ипотечного кредитования. Финансируется ипотека для бюджетников из федерального и регионального бюджетов, за счет прибыли банковских организаций и средств «Агентства ипотечного жилищного кредитования».

Региональные программы реализуются на счет местных бюджетов. Сегодня оформлять ипотечный кредит, предназначенный для бюджетников и госслужащих, по госпрограмме социальной ипотеки особенно выгодно из-за снижения процентных ставок.

В этом году правительством страны выделено более 2 млрд рублей на финансирование данной программы.

Льготные программы покупки жилья для бюджетников

Суть федеральной целевой программы «Жилье работникам бюджетной сферы» заключается в выделении денежных средств в качестве субсидии на покупку или постройку жилья. С помощью полученных денег можно:

  • купить жилье;
  • оплатить первый взнос по ипотеке;
  • погасить тело ипотечного займа.

Первоочередными участниками госпрограммы становятся семьи, где бюджетниками являются оба супруга, и многодетные (от трех детей и более) семьи.

Чтобы получить субсидию, нужно состоять на учете в муниципалитете на улучшение условий жилья. Претенденты на получение субсидии подают в местный орган власти необходимые документы.

Если комиссия принимает положительное решение, бюджетникам выдают жилищный сертификат.

Размер субсидии на ипотеку бюджетникам находится в зависимости от количества членов семьи и цен на жилье в определенной местности.

Условия ипотечного кредита для бюджетников и госслужащих зависят от профессии заемщика.

Квартира в ипотеку научным сотрудникам

Молодые научные работники — бюджетники при одобрении собранного пакета документов получают жилищный сертификат.

Чтобы получить этот документ, сотрудник научного учреждения должен написать заявление на имя своего руководителя.

После списки нуждающихся в улучшении жилищных условий отправляют в Российскую академию наук, где формируют окончательный перечень претендентов-бюджетников на получение государственной помощи.

Обязательным условием для получения льготной ипотеки является наличие у бюджетника пятилетнего стажа работы в научном учреждении. Сертификат можно использовать в качестве первого взноса по уже действующему ипотечному займу, для закрытия ипотеки или при наличии средств для приобретения недвижимости.

Ипотека для бюджетников — работников образования

«Агентство ипотечного жилищного кредитования» оказывает помощь в получении жилищных сертификатов молодым педагогам.

Списки кандидатов на участие в целевой программе «Жилье работникам бюджетной сферы» составляются муниципальными органами совместно с отделами образования.

Кандидаты должны письменно подтвердить свое желание участвовать в программе. Оформляется ипотека для бюджетников — учителей на следующих условиях:

  • Возраст претендента – не старше 35 лет.
  • Стаж работы в школе – не менее 3 лет.

Льготы предусматривают снижение процентной ставки по кредиту на жилье и уменьшение размера первого взноса.

В семьях, в которых оба супруга являются педагогами и удовлетворяют требованиям госпрограммы, участником может стать только один из них. Участие в программе является одноразовым.

Она рассчитана на бюджетников, работающих в общеобразовательных учреждениях. На сотрудников, занятых в детских дошкольных организациях действие программы социальной ипотеки не распространяется.

Компенсация работникам ОПК по ипотеке

Жители Московской области, работающие в оборонно-промышленном комплексе (ОПК), также как бюджетники имеют право на ипотечный заем по программе социальной ипотеки. Условия получения кредита следующие:

  • Возрастной ценз – до 35 лет.
  • Образование – высшее.
  • Стаж работы на оборонном предприятии – от 1 года и больше.
  • Специфика работы должна попадать под перечень критических технологий Российской Федерации согласно Указу Президента №899 от 7 июля 2011 года.

Суть социальной ипотеки для бюджетников, работающих на «оборонку», заключается в том, что государство оплачивает половину стоимости приобретаемого заемщиком жилья в виде первого взноса, и остальную задолженность ежемесячными платежами. Начисленные по ипотеке проценты клиент выплачивает сам.

Льготное ипотечное кредитование для студентов

Два региона страны – Краснодарский край и Ростовская область дают возможность получить ипотечный кредит на льготных условиях студенчеству. Молодые люди, получающие высшее образование в ВУЗах этих регионов имеют право на льготы при приобретении малометражных, одно и двухкомнатных квартир в новостройках.

Помимо предъявления студенческого билета претендент на участие в региональной жилищной программе должен доказать свою платежеспособность. Кроме того работающий студент, при наличии средств для первого взноса, может получить ипотеку на общих основаниях в банковской организации этих регионов.

Ипотека для медицинских работников и военнослужащих

Реализация жилищной ипотеки для бюджетников, проходящих службу в Вооруженных Силах России, проводится в Сбербанке в границах военного ипотечного кредитования. Условия кредитования следующие:

  • Жилье можно приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке.
  • Процентная ставка составляет 9,5% годовых, причем приобретение страхового полиса не является обязательным требованием.
  • Максимальный кредитный срок составляет 20 лет.
  • Кредитный лимит до 2,33 миллионов рублей.

Военнослужащий должен представить пакет документов, состоящий из:

  • Анкеты-заявки.
  • Российского паспорта.
  • Свидетельства участника НИС (военной ипотеки).
  • Документации на покупаемую недвижимость.

Льготного ипотечного кредитования для медиков Сбербанк не предусматривает.

Обеспечение жильем работников муниципальных предприятий

Каждое муниципальное образование России разрабатывает свою программу выдачи субсидии для бюджетников на приобретение жилья на льготных условиях.

Одной из форм обеспечения работников бюджетной сферы жильем является создание жилищно-строительных кооперативов (ЖСК).

Смысл образования этих организаций заключается в постройке жилья, стоимость которого будет ниже подобных сооружений на строительном рынке страны.

Вступить в кооперативы имеют право госслужащие, медицинские работники, сотрудники учреждений образования, соцработники, семьи с тремя и более детьми. Всю информацию о ЖСК, условиях вступления в них в конкретном регионе бюджетник узнает в комитете по жилищной политике муниципалитета по месту жительства.

Условия для получения ипотеки бюджетником

Кредитуют бюджетников на льготных условиях с господдержкой следующие финансовые организации – Сбербанк России, группа банков ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзен банк. Более полный список банков приведен на нашем сайте в соответствующей статье.

Немного о том, какие документы нужны для социальной ипотеки для госслужащих, и куда их нужно представлять. В первую очередь претендент на получение социальной ипотеки должен встать на учет как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий по месту регистрации. Для этого необходимо представить пакет документации, состоящий из:

  • Ксерокопий паспортов или свидетельств о рождении (если дети не достигли 16-летнего возраста) всех членов семьи.
  • Военного билета (в случае необходимости)
  • Номеров СНИЛС.
  • Справки о составе семьи.
  • Свидетельства о браке или о разводе.
  • Документально утвержденной ксерокопии трудовой книжки.
  • Справки о получении доходов.

Если по заявлению принято положительное решение, бюджетник получает на руки соответствующий документ (свидетельство).

Банки-партнеры АИЖК в свою очередь для рассмотрения заявления на ипотеку бюджетникам требуют от соискателя представления следующих документов:

  • Свидетельства о постановке на учёт.
  • Справки о доходах (формы 2-НДФЛ или банковского образца). Российского паспорта.
  • Подтвержденной ксерокопии трудовой книжки.
  • Военного билета (в случае необходимости).
  • Документации на покупаемое жилье (если заем одобрен).

Медики, педагоги и сотрудники «оборонки» помимо этого подают дополнительный пакет документации, состоящий из:

  • Заявления о включении в список госпрограммы «Социальная ипотека».
  • Квалификационного удостоверения.
  • Автобиографии.
  • Ксерокопии диплома высшего учебного заведения.
  • Выписки из домовой книги по месту регистрации.
  • Характеристики по месту работы.
  • Документы о получении дополнительного образования, прохождения курсов и пр.
  • Информация об имеющихся опубликованных работах.

Полный список требований к пакету документов следует уточнить в отделении АИЖК по месту жительства и банковской организации, осуществляющей кредитование.

Льготная ипотека для молодых учителей — бюджетников

Работающие в общеобразовательной школе молодые педагоги в возрасте до 35 лет имеют право на получение государственной помощи при покупке жилья. Государство выделяет деньги на осуществление первого взноса по ипотечному займу.

Преподаватель должен обладать суммой, равной 1/10 стоимости приобретаемого жилья. В программе могут принять участие, в том числе лица, закончившие аспирантуру и высшие учебные заведения, только начинающие школьную трудовую деятельность.

Льготная программа призваны сделать так, чтобы квалифицированные педагоги не уходили из школы в поисках более высоких заработков. Любой преподаватель, удовлетворяющий требованиям программы вправе обращаться за субсидией в органы самоуправления, при наличии такой программы.

Социальная ипотека для молодых ученых

Молодые ученые в начале профессиональной карьеры также пользуются льготами при оформлении ипотечного займа. Возраст заемщика также ограничен 35 годами.

Покупаемое жилье может быть как новым, так и приобретенным на вторичном рынке. Первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья. Разрешается использовать материнский капитал.

При рождении в семье ребенка, ежемесячный платеж снижается на 50% до достижения новым членом семьи возраста 1,5 года.

Программа для молодых семей

Согласно условиям программы «Жилище», молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет, имеют право на покупку жилья на льготных условиях. При этом необходимо попадать под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Брак заключен не ранее одного года.
  • Отсутствие детей.
  • Признание семьи нуждающейся в жилье или улучшении его условий.
  • Наличие постоянного дохода и суммы для первого взноса.

Государство идет навстречу бюджетникам, выдавая им ипотеку на льготных условиях. Таким образом, оно пытается компенсировать невысокие заработные платы работников социальных сфер. Как бы там ни было, существование ипотечных программ с господдержкой для бюджетников – единственный шанс обзавестись работникам бюджетной сферы собственным жильем.

Источник: https://IpotekaKredit.pro/dlya-byudzhetnikov/osobennosti-lgotnogo-kreditovaniya-v-2018-godu

Ипотека для бюджетников в 2017 году. Социальная ипотека. Условия

Для начала разберемся кто такие бюджетники?

Бюджетники — это военные, госслужащие, то есть те, которые работают в бюджетной сфере. Им государство дает возможность воспользоваться льготными условиями ипотеки.

С течением времени условия меняются в лучшую сторону. Льготная ипотека в 2017 году обещает стать еще более доступной, так как крупнейшие банки понижают процентные ставки ипотечного кредитования.

Таким образом,социальная ипотека по своим условиям станет еще доступнее, а значит будет снижен пороговый уровень заработной платы заемщика, после которого банк соглашается оформить ссуду, а также будет снижен размер первоначального взноса, либо вовсе отменен.

Преимущества

Преимущества, которые предлагает льготная ипотечная программа работникам «бюджетных» профессий:

  • пониженные ставки по кредиту;
  • часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
  • бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Кроме всех преимуществ,описанных выше, социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы»:

  • более длительный срок исполнения обязательства;
  • льготная процентная ставка;
  • быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Условия для получения льготного займа

Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

  • бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
  • бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  • работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

В основном, социальная ипотека направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся вернуть часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам имеет следующие направления:

  • продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
  • выдача ипотеки на льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Федеральные программы ипотечного кредитования

Для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет, прежде всего стоит ждать от АИЖК. Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате.

Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы.

Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:

  • Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
  • Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей. К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию.

На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей. Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы.

Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

Медицинские работники

Медицинские работники, которые трудятся в государственных больницах, поликлиниках, профилакториях и т.д., могут принять участие в специальной программе, разработанной Правительством РФ. Она называется «Ипотека для врачей» и отличается от аналогичных программ минимальным размером процентных ставок и комфортными условиями:

  • годовая процентная ставка колеблется в диапазоне 5,00-7,00% (со временем она может быть уменьшена до 4,00% или 3,00%);
  • размер первоначального взноса не будет превышать 10% от стоимости приобретаемого по ипотеке объекта недвижимости;
  • субсидия, которую выдает государство, способна покрыть до 40% стоимости жилья;
  • для участия в льготной программе возраст медика должен превышать 35 лет;
  • пакет обязательной документации должен включать справки, которые подтверждают платежеспособность заемщика, а также официальную бумагу, свидетельствующую об отсутствии собственного жилья.

Военные

В 2017 году для этой категории бюджетников предлагается специальная программа по обеспечению собственным жильем. В ней могут принять участие все военнослужащие, которые, начиная с января 2005 года, проходят или проходили службу в рядах вооруженных сил РФ:

  • офицеры, в том числе и молодые специалисты;
  • прапорщики;
  • мичманы;
  • сержанты;
  • старшины;
  • солдаты.

Данная программа действует по принципу ипотечно-накопительной системы. Военнослужащие, которые соответствуют утвержденным критериям, имеют возможность приобрести жилье в любом российском регионе.

Какие документы нужно предоставить?

Для того чтобы стать участником программы необходимо предоставить следующие документы:

  • Правильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
  • Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
  • Ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
  • Договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
  • Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
  • Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
  • Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
  • Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
  • Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
  • Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
  • Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
  • Справка, взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
  • Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.

После того, как необходимые документы поданы, банком будет приниматься решение о предоставлении льготного ипотечного кредитования.

Как только средства из городского бюджета поступили на счет заемщика, то ему необходимо самостоятельно подыскать себе недвижимость, которая соответствовала бы условиям программы.

На заключительном этапе следует собрать документы для перечисления средств с целевого счета на счет продавца недвижимости.

Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки!

Источник: http://gosuslugin.ru/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-2017-godu-sotsialnaya-ipoteka-usloviya/

Как получить ипотеку по льготной программе

В последнее время всё чаще можно услышать словосочетание «льготная ипотека». Было такое понятие и до 1 января 2018 года.

Но именно сейчас вступила в действие новая программа поддержи семей, в которых родились второй или третий ребёнок.

Однако пока далеко не все из тех, кто вправе на неё рассчитывать, представляют, что это такое и как можно воспользоваться этим «подарком судьбы».

О чём речь?

Что такое ипотека объяснять, пожалуй, не стоит. О ней в нашей стране, наверное, слышал каждый. Но с 2018 года государство приготовило семьям с детьми подарок — льготную ипотеку.

Уже сейчас те из них, кто планирует покупку жилья или даже уже приобрёл его, могут получить ипотеку под 6% годовых или рефинансировать взятый ранее жилищный кредит.

Если учесть, что обычная ставка ипотеки составляет в среднем 10–14%, то легко понять, почему многие заинтересовались заманчивым предложением. Но так ли всё просто?

Давайте разберемся, что меняет федеральный закон в системе поддержки семей.

Читать дальше

Подводные камни льготной ипотеки

Наши люди приучены к тому, что без трудностей никогда и ничего не делается, а бесплатный сыр грозит большими проблемами. Поэтому и новости об ипотеке с государственной поддержкой многие восприняли настороженно. К сожалению, подводные камни, действительно, имеются, куда ж без них?

Трудность 1

Право воспользоваться шестипроцентной ипотекой или рефинансировать прежний кредит получают семьи:

• где и родители, и дети являются гражданами Российской Федерации

• где второй или третий (первый, четвёртый и любой другой последующий — не в счёт) ребёнок родился или родится не раньше 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года

• которые будут покупать или уже купили жильё на первичном рынке, «вторичка» остаётся за бортом программы; приобретать строящееся жильё можно, но при этом важно помнить, что сделку необходимо оформлять по договору долевого участия (ДДУ) в соответствии с требованиями 214-ФЗ

Трудность 2

Взять кредит по принципу «сколько надо» не удастся. Верхний предел не так чтобы велик: в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимально допустимый размер кредита — 8 млн.

 рублей, в остальных регионах — до 3 млн. рублей. Кто мало—мальски ориентируется в ценах на рынке жилья, легко подсчитает, что за эти деньги позволить себе просторное многокомнатное жильё не получится.

А ведь программа задумана как помощь семьям с детьми.

Трудность 3

Семья, решившая участвовать в льготной ипотечной программе, должна будет выплатить в качестве первоначального взноса за жильё не меньше 20% от общей стоимости.

Трудность 4

Заключение договора страхования жизни и предмета залога — ещё одно непременное условие оформления льготной ипотеки.

Трудность 5

Выплачивать кредит придётся равными платежами. Но у аннуитетных платежей (так они ещё называются) есть как плюсы, так и минусы. Советуем заранее ознакомиться с особенностями такого способа погашения займа, чтобы потом не было неприятных «сюрпризов».

Трудность 6

Субсидировать ипотеку даже полностью подходящих под программу семей государство будет не до победного конца, т. е.

полной выплаты стоимости квартиры, а лишь в течение определённого времени: от трёх лет (для семей, в которых родился второй ребёнок) до пяти лет (где появился третий малыш).

Поэтому, как только срок субсидирования закончится, участникам программы придётся платить уже не 6% годовых, а больше. Размер выплат будет рассчитываться по формуле:

Размер ставки рефинансирования Центробанка на дату оформления кредита + 2%

Например, сейчас ставка рефинансирования составляет 7,75%. Поэтому по окончании срока субсидирования всем, кто возьмёт кредит при такой ставке, придётся платить не 6%, а 9,75% (7,75% + 2%).

Правда, если в семье, которая решит участвовать в программе после рождения второго ребёнка, до 31 декабря 2022 года появится третий, то действие льготы будет продлено ещё на пять лет.

Как оформить льготную ипотеку?

С чем не должно быть проблем, так это с оформлением ипотечного кредита.

Для получения льготного займа необходимо:

1. Узнать, какие банки участвуют в программе (у них должны быть заключены договоры на предоставление ипотеки под 6% в 2018 и последующих, вплоть до 2022, годах).

2. Обратиться в выбранное кредитное учреждение (в списках банков, участвующих в программе, числятся только крупные организации).

Всё остальное за потенциальных заёмщиков сделают специалисты банка.

В 2018 году вступили в силу некоторые изменения, о которых нужно знать, чтобы иметь возможность реализовать свои законные права.

Читать дальше

Как рефинансировать взятый ранее кредит?

Если ипотечный кредит вы взяли до 1 января 2018 года, то обратитесь в банк, участвующий в программе, и сообщите о своём желании рефинансировать уже имеющийся кредит. Но при этом важно помнить, что должны быть соблюдены те условия, о которых мы рассказывали выше.

www.globallookpress.com

Источник: https://www.u-mama.ru/read/home/realty/9537.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть