Лучшие программы рефинансирования ипотеки других банков в 2018 году

Содержание

ТОП-5 лучших банков для рефинансирования кредита в 2018 году

Лучшие программы рефинансирования ипотеки других банков в 2018 году

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос рефинансирования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года.

Это может быть связано с несколькими обстоятельствами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредиту стало намного трудно. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свой кредит и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах.

В этой статье я расскажу Вам где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие предложения являются наиболее выгодными в 2018 году для физических лиц.

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам рефинансирование. В чем же его плюсы:

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше, до 12 месяцев. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль, который находится в залоге по автокредиту.

Я отобрал специально несколько банков предлагающих наиболее выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе и кредитных карт. Рекомендую внимательно ознакомиться с данным рейтингом банков, сравнить условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку на рефинансирование своих кредитов прямо сегодня!

1. Лучшее предложение 2018 года под низкий процент от Альфа-Банка

Одни из лучших предложений для рефинансирования кредитов в других банках можно найти в Альфа-Банке. Данная кредитная организация очень быстрыми темпами развивается и стремится привлечь как можно больше клиентов.

В том числе, хороших клиентов из других банков, предлагая интересные условия для рефинансирования.

Причем, отличительной особенностью рефинансирования в этом банке является то, что минимальная ставка здесь начинается от 11,99% годовых!

  • Маленькая ставка по кредиту от 11,99%.
  • Срок от 1 до 7 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей.
  • Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
  • Не кредитуют владельцев ИП.
  • Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
  • Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
  • Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

2. Выгодная программа рефинансирования для москвичей от Интерпромбанка

Предложение по рефинансированию кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка является сейчас одним из самых интересных для жителей Москвы. Оставить заявку здесь могут жители Москвы с 18 до 75 лет. То есть, под программу попадают даже пенсионеры.

Условия рефинансирования в Интерпромбанке

  • Ставка по кредиту от 12% (минус 1% после завершения рефинансирования)
  • Срок от 6 до 60 мес.
  • Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1 млн. рублей.
  • Прописка и проживание должна быть в Москве или Московской области.
  • Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Подробные условия рефинансирования и онлайн-заявка в Интерпромбанк

3. Рефинансируй другой кредит в Тинькофф и не плати процентов 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальная программа, которую не предлагает ни один банк в России. Суть заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта).

Преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте в течении 120 дней (4 полных месяца)!

Чтобы воспользоваться выгодным предложением Вам необходимо:

  1. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение по заявке в течении 5 минут.
  2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
  3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
  4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
  5. В течении 5 дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

Узнать подробнее и оформить заявку на карту онлайн

4. Рефинансирование для всех положительных клиентов (в том числе пенсионеров) в СКБ Банке

Один из крупнейших и стабильных региональных банков в России — СКБ Банк предлагает довольно выгодную программу рефинансирования своих многочисленных кредитов.

Рефинансировать можно до 10 кредитов в сторонних банках под низкую процентную ставку.

Преимуществом программы от СКБ Банка является то, что можно привлечь дополнительного созаемщика (в том числе, и пенсионеров) для увеличения суммы лимита кредитования.

Условия рефинансирования в СКБ Банке

  • Возраст заемщика от 23 до 70 лет.
  • Фиксированная ставка по кредиту 11,9%.
  • Срок 3 мес. до 5 лет.
  • Сумма кредита до 1,3 млн. рублей.
  • Возможность погасить до 10 кредитов в стороннем банке, в том числе и залоговый автокредит.

5. Консолидация кредитов в один в Ситибанке (для Москвы и Санкт-Петербурга)

Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступна программа консолидации (объединения кредитов) нескольких банков в один от Ситибанка. Программа позволяет рефинансировать различные виды кредитов и кредитных карт под выгодный процент.

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

Условия рефинансирования в Ситибанке

  • Выгодная ставка от 13.5%
  • Объединение разных кредитов других банков.
  • Доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ должен быть не менее 30 тысяч рублей.
  • Предложение для клиентов, прописанных в Москве и Санкт-Петербурге.

6. Предложение по рефинансированию для физических лиц от госбанка ВТБ

Для тех, кто предпочитает рефинансировать кредиты в государственном банке, отличной альтернативой рефинансированию в Сбербанке будет предложение от другого госбанка — ВТБ. Если сравнивать рефинансирование в Сбербанке, то услуга перекредитования в ВТБ кажется мне более интересной.

Во-первых, ВТБ — это головной банк государственной финансовой группы ВТБ, в которую также входит Почта Банк. Это свидетельствует о том, что банк является государственным и соответственно ставки по кредитам здесь самые выгодные.

Во-вторых, банк предлагает хорошие условия и низкий процент не только бюджетникам, но и клиентам других банков, работающих в любых сферах.

Условия предложения рефинансирования в ВТБ

  • Ставка по кредиту от 12.9%.
  • Срок до 5 лет.
  • Сумма до 3 млн. рублей
  • Возможность погасить кредиты в других банках, в том числе и валютный.
  • После 3 месяцев внесения платежа в банке можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Это довольно удобная услуга, которая предлагается только некоторыми банками.

7. Уралсиб — рефинансирование потребительских кредитов без залога

Банк Уралсиб предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и получить дополнительные средства при необходимости.

  • Ставка по кредиту от 14.5%.
  • Срок от 13 до 84 месяцев.
  • Сумма до 1.5 млн. рублей.
  • Не требуется обеспечение и залог.
  • Заявка рассматривается в кратчайшие сроки.

Все вышеперечисленные банки рефинансируют кредиты с положительной кредитной историей.

Если же у Вас были небольшие просрочки или Вы получили отрицательное решение из банков ТОП-5, то тогда можно попробовать обратиться в другие банки. Правда, там нет специальных предложений по рефинансированию кредитов других банков, а просто обычная программа кредитов наличными. В случае одобрения необходимого лимита, можно погасить долг в другом банке.

Особо обратите внимание на кредиты под залог, так как там максимальные шансы получить деньги за счет того, что банк получает залог.

  1. Банк Жилищного Финансирования — Здесь можно получить кредит наличными под низкий процент с любой кредитной историей. Кредит выдает под залог вашей квартиры.
  2. Банк Восточный — Кредит наличными от 15% годовых на сумму от 25 тыс. до 15 млн.
  3. Ренессанс Кредит — Потребительский кредит на любые цели до 700 тыс. рублей. Кредитнуют индивидуальных предпринимателей.
  4. ОТП Банк — Наличные деньги в кредит на любые цели до 1 миллиона рублей.
  5. Уральский Банк Реконструкции и Развития — кредит на любую цель до 1 млн. рублей под 15 процентов.
  6. Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
  7. Совкомбанк под залог автомобиля — здесь также можно получить кредит практически без отказа, так как у банк остается залог в виде вашего автомобиля.

Источник: http://mari-a.ru/banki/top-5-luchshix-bankov-dlya-refinansirovaniya-kredita-v-2018-godu

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: прогнозы

Снизить долговую нагрузку на семейный бюджет помогает рефинансирование. В прошлом году рефинансированными, по разным оценкам, стали от 5 до 7% займов.

В текущем, с уменьшением учетной ставки ЦБ, прогнозируется значительный прирост желающих воспользоваться процедурой перекредитования.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы, какие новшества для нас приготовили — тема нашей статьи.

Тенденции последних лет и рефинансирование ипотеки, прогноз 2018 год

Экономический кризис 2014-2015 гг. тяжело отозвался на состоянии рынка кредитования. Относительно высокая ставка процентов Центробанка предопределяла процентные ставки по кредитам коммерческих банков. Так, в 2014г.

средняя ставка по долгосрочному кредиту в рублях в январе составляла 17,3%, с постепенным снижением к декабрю до 16,3%; в 2015-м — от 17,4% до 16,6%.

Для таких займов потребуется рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год по процедуре показывают, что программой будет охвачено до 15% оформленных ипотечных обязательств.

Кризисные явления в экономике, вызванные действием западных санкций, рост курса доллара не лучшим образом сказались на реальных доходах населения. В результате, в расходах домохозяйств возросла доля, приходящаяся на товары и услуги первой необходимости.

Интерес к недвижимости, покупке авто, товарам длительного пользования отошел на второй план, формируя отложенный спрос. Согласно социологических исследований, в 2015г.

каждый 10-й россиянин откладывал покупку жилья на несколько лет, а каждый 6-й — на неопределенное будущее.

Средняя стоимость долгосрочного кредита в январе 2017г. в национальной валюте составляла 15,6%. Но с сентября наблюдается существенное снижение среднего процента до 12,9% к концу года. По автокредитам также отмечена снижающаяся динамика: от 15,4% до 13,3%.

Нами представлена статистические данные по средним банковским ставкам, включающим разные виды кредитов, большую часть из которых представляют ипотечные займы.

Несмотря на убывающую динамику, проценты по ним достаточно высокие, а платежи — серьезная финансовая нагрузка для семьи со средними доходами, которую приходится нести.

Для таких обязательств проводится рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы и расчеты экспертов по уменьшению нагрузки на бюджет семьи впечатляют.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год и программы помощи ипотечникам

Программа «Ипотека с господдержкой», действовавшая в 2007-2016гг., стала существенной помощью для заемщиков. Благодаря ей, в кризисные 2014-2015гг.

девелоперы добились ежегодного ввода жилых площадей в объеме 83,8 млн. кв.м., в 2016-м — сохранили реализацию на том же уровне.

В 2016-м государственное субсидирование предопределило рост рынка заемного капитала на 40%, при средней ставке платы за кредит в 12,5%.

Помощь государства по ипотечным обязательствам в предшествующие годы была активной. Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год в большей мере показывают перспективность госфинансирования, чем операций по перекредитованию.

Для многих улучшение жилищных условий стало возможным благодаря государственной помощи семьям с детьми. Сумма, предоставляемая по субсидированию сравнительно небольшая, но в 2017-м материнский капитал помог 95% россиян, оформившим ипотечные кредиты.

Статистика свидетельствует, чаще всего полученные средства распорядители направляли на покупку жилой недвижимости. Процесс мог сопровождаться оформлением ипотечного кредита, выплатой ранее взятой ипотеки. Маткапитал стал весомой поддержкой государства для участвующих в загородном строительстве.

Другие ипотечные программы, действующие на протяжении предшествующих лет и которыми предусмотрена лояльная плата за пользование займом — военная и социальная ипотека. Для военнослужащих участие в накопительно-ипотечной системе предполагает снижение процентной ставки коммерческих банков на покупку жилья на 1-2% против рыночной.

Для обеспечения жильем отдельных категорий граждан действуют социальные ипотечные займы. Воспользоваться программой могут бюджетники, малоимущие граждане, молодые семьи в возрасте до 35 лет. Механизм кредитования также основан на субсидировании государством разницы между фактической %-ой ставкой и коммерческой. О вопросах кредитования по данной программе ответить поможет сайт «Ипотекавед».

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год в контексте стабилизации экономики

Многие аналитики на вопрос, преодолены ли последствия кризиса, склоняются к утвердительному ответу. В качестве подтверждения, приводят следующие аргументы:

  • небывалый рост авторитета страны на международном уровне, благодаря которому в течение 2017-го решены многолетние внутринациональные и межгосударственные конфликты;
  • достижение договоренностей со странами ОПЕК, сохранение квот на добычу нефти будет способствовать росту цен на энергоноситель. На январь 2018г. цена топлива марки brent впервые с 2014-го превысила $71/баррель;
  • замедление инфляции к концу 2017-го, достижение показателем запланированного уровня в 4% и укрепление позиций рубля;
  • снижение учетной ставки ЦБ, что положительно отразилось на цене кредитных ресурсов и стало толчком для роста экономики.

Внешнеполитические факторы способствовали снижению в 1-м полугодии 2017г. процентных ставок ЦБ, содействовало запуску программы рефинансирования. Если в начале в систему перекредитования были вовлечены 56 организаций, то на сегодня — 74 банковских структуры. Рефинансирование ипотеки, прогноз 2018 предусматривает увеличение числа структур, работающих по программе.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы по ключевой ставке ЦБ

Политический и экономический кризис обусловили рост учетной ставки Центробанка в отдельные периоды до 15-17%. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы демонстрируют зависимость %-го платежа по операциям перекредитования от ставки ЦБ. Постепенное преодоление противоречий, импортозамещение способствовали снижению для коммерческих банков ключевого процентного платежа

2017-й стал знаковым: на начало периода размер ставки ЦБ составлял 10,0%, с уменьшением к декабрю до 8,25%. Динамика показателя отразилась на цене ипотечных займов для физических лиц: большинство банков в 2017-м оперировали в диапазоне 9,4%-10,5% по стоимости заемного капитала. Текущее значение процента Центробанка установлено 17 декабря 2017 г. и составляет 7,75%.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год от оптимистов

В таких условиях убывающая динамика ставки по рефинансированию — естественный процесс. В прошлом периоде лучшие предложения ведущих структур по перекредитованию находились в диапазоне 9,5% — 13,99%. Снижение составляло, как правило, 2 процентных пункта по сравнению с действующим займом, с фиксированием максимального размера процентного платежа на уровне 21,5%.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы экспертов-оптимистов по динамике ставок основаны на следующих данных:

  • очередной пересмотр ключевой ставки назначен на 9 февраля 2018-го и прогноз аналитиков— будет уменьшаться;
  • проценты по ипотечным займам, оптимистический прогноз — снижение. На середину года планируется 9,0%-9,5%, а к концу — до 8,0%-9,0%, при отсутствии негативных внешних детерминант.

Рефинансирование ипотеки 2018, прогноз учитывает дальнейшее снижение процентов по заемному капиталу.

Банковские структуры на 2018-й предложили клиентам лояльные условия, что стало следствием более мягкой политики ЦБ по отношению к резервам банков, рефинансирующих кредиты. Как будет происходить рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы предполагают увеличение количества займов одного клиента, подлежащих перекредитованию, прирост общей суммы, периода кредитования.

Средняя ставка процентных платежей на текущий год, предложенная большинством банков, установлена на уровне 9,5%, а в некоторых структурах действует уже 8,75%. Эксперты отмечают, что в рефинансирование, по прогнозу, будут вовлечены порядка 10-15% ранее выданных ипотечных займа. Планируется процедура и для валютных займов.

Рефинансирование ипотеки 2018, прогноз по социальным программам

Многих россиян волнует вопрос, сохранится ли в 2018-м государственная поддержка кредитования по социальным программам. По статистике, основными получателями ипотечных кредитов являются семьи с детьми. Цель государства при субсидировании покупки жилья с банковским кредитованием — поддержать семью, не допустить ухудшения финансовых условий, предупредить образование задолженности.

Программа кредитования по системе материнского (семейного) капитала в 2018-м продолжит работу.

Законом предусмотрено четыре направления использования финансовой поддержки и на первом месте — улучшение жилищных условий.

Финансовая помощь государства может использоваться совместно с другими видами заемного капитала. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы по совместному использованию с материнским капиталом — оптимистичные.

Субсидирование покупки жилья для военнослужащих, скорей всего, не требует рефинансирования. К достоинствам кредитования военных отнесем повсеместное одобрение процедуры банками, работающими по программе, «мягкие» условия и отсутствие отказов. Так, Сбербанк на 2018-й предлагает 9,5% с прогнозом снижения.

Социальное ипотечное кредитование призвано улучшить жилищные условия работникам бюджетной сферы: учителям, врачам, молодым ученым. Программой предусмотрена компенсация банку-кредитору части %-ой ставки государством.

Прогноз на 2018-й — возместить минимум 30% ставки для бездетных соискателей кредита и 35% для семей с двумя и более детьми. Окончательное решение по компенсации выносят местные органы власти, что зависит от бюджетного финансирования, региона и стоимости 1 кв.м жилой недвижимости.

Социальному кредитованию не требуется рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год это подтверждают.

Программа помощи ипотечникам в 2018-м, по прогнозу, продолжит работу.

Получатели финпомощи требуют особой социальной защиты: ветераны боевых действий, родители и опекуны несовершеннолетних детей, детей-инвалидов, обучающие несовершеннолетних иждивенцев.

В сложной финансовой ситуации банк может пойти на уступки, снизив процентный платеж на треть. По прогнозу, сумма не будет превышать 1,5 млн.руб.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год: взгляд скептика

Банковские структуры, на первый взгляд, предлагают выгодные условия перекредитования. Но необходимо помнить, что банк — хозяйствующий субъект и его главная задача состоит в приумножении собственной прибыли.

Для клиента процесс рефинансирования выглядит достаточно просто: подал заявление, получил одобрение, открыл счет, рассчитался по первоначальному долгу и оформил новый, на более выгодных условиях.

Но необходимо учесть интересы банка-кредитора, выдавшего первоначальный кредит. Ведь он располагал получать плату за займ на протяжении обусловленного срока; многие структуры не планировали досрочного погашения.

Рефинансирование ипотеки, прогноз на 2018 год: банки ужесточат подход к соискателям по рефинансируемым операциям.

В конечном счете, компенсация разницы в процентах по рефинансированию ложится на государственный бюджет. По прогнозу, необдуманная политика перекредитования может запустить инфляционные процессы. Учитывая сопряженные риски, проводится жесткий отбор получателей. Поэтому воспользовавшихся рефинансированием не так уж и много, несмотря на широкую рекламу доступности программы.

Рефинансирование ипотеки 2018: прогноз потенциальных рисков

Рискованность существует и связана с внешними факторами:

  • до конца 2018-го страны ОПЕК продлили ограничение по добыче нефти. Прогноз нарушений договоренностей показывает высокий сопряженный риск: при несоблюдении установленных квот, цена энергоресурса пойдет вниз;
  • рост мировых цен на «черное золото» делает выгодной добычу сланцевой нефти. Пессимистический прогноз основан на расчете роста запасов, сокращении нефтяных рынков, и падении цен на энергоресурс;
  • создание очередного очага нестабильности в нефтедобывающих странах, что приведет к пиратской и неконтролируемой добыче ресурса;
  • постоянная угроза для РФ санкций Запада.

Указанные факторы могут повлиять на курс рубля, инфляцию, что в свою очередь, по прогнозу, приведет к пересмотру Центробанком учетно-кредитной политики.

Рефинансирование ипотеки, прогноз на 2018 год: учтем следующее

Обзор условий кредитования, небольшие проценты по ипотечным займам, доступность рефинансирования в определенной мере вызывают оптимизм.

Но финансовая сфера тесно связана с рынком недвижимости: доступные кредиты активизируют спрос на жилье и рост цен на сегменте.

По прогнозу, в какой-то момент на рынке недвижимости может образоваться «пузырь», когда цена не соответствует реальной стоимости товара.

Последовательность неплатежей по кредитам, попытка банков возместить потери за счет реализации залогового имущества, приведет к кризису, который наблюдался в 2008г. Отсюда — жесткий подход к соискателям при рефинансировании, к объектам кредитования.

Источник: https://mybanktut.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-v-2018-godu-prognozy

Рефинансирование ипотеки Сбербанка, ВТБ 24 в других банках: лучшие предложения в 2018 году

Рефинансирование ипотеки Сбербанка, ВТБ 24 в других банках: лучшие предложения в 2018 году

Ситуация на рынке жилья, в банковском секторе, и, соответственно в сфере ипотечного кредитования в России динамично меняется.

Один из лидеров жилищного кредитования в стране – Сбербанк только в 2016 году снижал процентную ставку трижды, а за ним это сделали другие банки.

Снижение ставок в 2017 году продолжилось. В этих условиях растет заинтересованность заемщиков в изменении условий кредитования, в частности, рефинансировании ипотечных кредитов в 2018 году.

АИЖК прогнозирует дальнейшее снижение ставок и преодоление ими уровня в 9 % уже к концу 2018 года. Ведомости недавно назвали рефинансирование – причиной бума на рынке кредитов с ипотекой.
Итак, выгодная ипотека, в каком банке ее искать? Самое время выбрать вариант среди лучших предложений для перекредитования ипотеки в новом году.

Изменение ставки по ипотечным кредитам Сбербанка и ВТБ 24

Сбербанк и ВТБ 24 с Банком Москвы занимают лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования в России. Условия предоставления новых кредитов в этих банках постоянно меняются. Так в 2016 году в Сбербанке по программе «Молодая семья» договора заключались под 13.5% годовых, а действующая в 2017 году ставка составляла 10.75%. Аналогичная картина наблюдается и по кредитам ВТБ 24.

Несмотря на изменения на рынке оба банка не производят перерасчета ставок по действующим кредитам. Таким образом, заемщики вынуждены искать альтернативные способы снижения уровня платежей по кредитам до текущего рыночного уровня. Одним из способов решения этого вопроса становится изменение кредитора по ипотекам ВТБ 24 и Сбербанка другими кредитными организациями.

Следует отметить, что ничего не мешает рефинансировать жилищный кредит ВТБ в Сбербанке, если вы являетесь заемщиком ВТБ 24 или Банка Москвы, а Сбербанк перекредитовать в одном из этих банков.

Что такое рефинансирование кредита, его достоинства

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – это получение кредита, обеспеченного находящимся в залоге у кредитной организации объектом ипотеки, у того же или другого кредитора.

Оформление такого договора позволяет:

  • уменьшить сумму регулярных платежей за счет снижения процентной ставки и/или изменения сроков кредитования;
  • увеличить сумму заемных средств – при заключении договора с другой кредитной организацией по результатам оценки финансового состояния клиента и предмета залога объем кредита, выданного под залог того же объекта недвижимости, мо жжет быть больше;
  • консолидировать кредиты – пользоваться только одним кредитным продуктом только в одном банке.

Иллюстрирует эти возможности простой пример:

Клиенту Сбербанка выдан ипотечный кредит на 2 000 тыс. рублей сроком на 10 лет под залог квартиры стоимостью в 4 000 тыс. рублей. Ставка по кредиту составляла 14.5 % годовых, расчет производился по аннуитетной схеме. Сумма регулярного платежа – 31 279 руб. С момента заключения договора сумма погашенной основной задолженности – 500 тыс. рублей.

Ему же выдан в РайффайзенБанке персональный потребительский кредит (на приобретение автомобиля) на сумму в 1 000 тыс. рублей сроком на 5 лет по ставке 14.9 % годовых. Сумма ежемесячного взноса -35 614 руб. С момента получения кредита погашено 500 тыс. рублей основной задолженности.

Итого сумма оставшейся задолженности – 2 000 тыс. рублей, суммарный ежемесячный платеж 66 893 руб.

После обращения в РайффайзенБанк по поводу реструктуризации ипотеки одобрена заявка на получение кредита в сумме 3 200 тыс. рублей (80 % от стоимости недвижимости) по ставке 11.5 % годовых на 20 лет. Выплаты по этой программе составят 34 168 руб./месяц.

В результате перекредитования общий платеж снижается почти в 2 раза, задолженность остается по единственной программе – ипотеке в РайффайзенБанке. После погашения обоих кредитов остается 1 700 тыс. рублей свободных средств, которые могут быть направлены на развитие бизнеса или личные потребности.

Но даже если рассматривать исключительно перекредитование ипотеки Сбербанк, только за счет снижения процентной ставки по кредиту на недвижимость регулярный платеж может быть уменьшен почти в 1.5 раза – до 22 тыс. рублей.

Пример свидетельствует о том, что перевод ипотеки Сбербанка или ВТБ в другой банк по действующим у них рыночным ставкам оказывается достаточно выгодной.

В такой операции есть еще одно преимущество. Поскольку рассмотрение заявки на кредитование производится с учетом текущей ситуации, положительное решение может быть принято при более низком уровне подтвержденного дохода, что особенно важно в условиях экономического спада последних лет.

Кроме того, при перекредитовании жилищного кредита за заемщиком сохраняется право на получение налогового вычета (возмещения НДФЛ). Его величина составляет:

Источник: http://calculator24.ru/2017/03/10/refinansirovanie-ipoteki-sberbanka-vtb24/

Где выгоднее перекредитоваться в 2018 году

Где выгоднее перекредитоваться в 2018 году

Наступил очередной новый год, ЦБ накануне еще на 0,25 ПП понизил ключевую ставку, следом обязательно снизятся проценты и по всех банковским продуктам, поэтому сегодня рассматриваем вопрос – где лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году.

Но для начала вы должны отдавать себе полный отчет в одном. Если какой-то продукт называется «Рефинансирование» — это не значит, что именно он соответствует вашим целям. Довольно часто можно найти более выгодные варианты, не носящие таких громких названий.

Фильтруйте рынок, считайте и будет вам счастье!

С точки зрения классической теории и информации, распространяемой в интернете, перекредитование способствует следующему:

  • Уменьшению ежемесячного платежа
  • Объединению разных видов долгов в разных банках в один
  • Облегчению общей долговой нагрузки

ЗАЧЕМ ВСЕ ЭТО БАНКУ? Все просто – хороших заемщиков не осталось, новая клиентская база не растет, так как рынок не растет, следовательно, нужно перетягивать заемщиков у других банков.

Сюда добавляем больший срок и сумму займа, что покроет банку убытки из-за низкой ставки. Схема погашения будет обязательно аннуитентной, то есть в первую половину срока вы платите только проценты.

Все это в сумме гарантирует организации дополнительные доходы. Почему бы нет!

Так ли это? Посмотрим, что говорят люди, ведь практика всегда отличается от маркетинговых слоганов:

  • Часто отказывают в перекредитовании собственных займов

Другими словами, у вас уже есть, скажем, кредит в Сбербанке, ставка по ним падала в 2017 году несколько раз и сейчас составляет около 12-13% — естественно у вас возникнет желание переписать текущий договор на новый с лучшими условиями. Но Сбер может не дать вам этого сделать по любой надуманной причине – никому не выгодно «прощать» долги уже существующим клиентам, а вот привлекать новых, это совсем другое дело.

  • Рефинансирование не всегда выгодно

Если посмотреть на данную тему со стороны, не погружаясь и не пробуя «на зуб», то может показаться, что перекредитование всегда экономически целесообразно. А на самом деле есть нюансы.

Первый – вы оформляете по сути новый займ, а не реструктуризируете старый. Второй – именно для вас ставка может быть существенно выше официальной, и могут заставить взять кредит большего размера.

Третье – по любому договору вы сначала выплачиваете банку проценты за пользование деньгами, а основное тело долга потом.

Таким образом, получаем вывод – если по вашему займу уже прошло больше половины срока, то изменять по нему условия смысла особого нет.

И даже, если вам удастся найти лучшее предложение по рефинансированию кредита в 2018 году, увеличенный размер долга съест всю выгоду. Сюда добавляем возможные расходы за переоформление договора (страховка, комиссии).

Если говорить про ипотеку, то их будет еще больше. В итоге нужно все грамотно считать, без ошибок!

Если вы думаете, что можете прийти в любой банк, у которого на сайте висят меньшие цифры, и вам тут же одобрят займ, то это обманчивое понимание жизни. Во-первых, у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику.

Например, кто-то хочет, чтобы пошла просрочка, кто-то не хочет, вопрос к достаточности ежемесячного дохода, к качеству кредитной истории и так далее. Все у всех разное – нужно разбирать каждого кредитора в отдельности.

  • Текущий банк может не разрешить, сделать это в другом

СУЩЕСТВУЕТ ЗАБЛУЖДЕНИЕ! Первое – рефинансирование, это признание себя неплатежеспособным. Это не так. Второе – в дальнейшем могут возникнуть проблемы с одобрением новых займов. Это тоже чушь.

Здесь и далее рассмотрим актуальные и лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов в 2018 году, именно профильные продукты со схожими названиями.

Однако не забываем, что решить проблему со своими долгами всегда можно альтернативными путями, например, перезанять денег у родственников, оформить кредитную карту, поджаться и сэкономить, и прочее.

Отдельно приведем список мест, где можно перекредитоваться с плохой кредитной историей.

КОГДА 100% ВЫГОДНО? Вы брали давно займ, еще по ставке, скажем, 40% годовых, сейчас же она дешевле в 2 раза. 29% — это максимум, ну если, конечно, речь не идет о картах. В таком случае и стоит идти на подобные шаги.

Сбербанк

Сбербанк – это наше все. Он первый задает рыночные тренды, первый понижает ставки, много рекламирует себя и прочее. Большинству на ум приходит именно он, когда нужны какие-нибудь финансовые услуги. И что мы здесь имеем по состоянию на 2018 год?

На сайте написано все красиво – объединяют до 5 кредитов, выдают до 3 млн. рублей на 5 лет по ставке 13,5% годовых. Никаких подтверждений от других кредитных учреждений о погашенной задолженности не требуют, упрощенная схема оформления и прочее. Бери да экономь!

А на практике выходит следующее – обязывают переоформлять страховку и предлагают ее не за 2000 рублей и не за 8.

За 80 000 не хотите? Мы не ошиблись и не сошли с ума, это свихнулся Сбербанк! Естественно, подобная затрата перекрывает всю выгоду от перекредитования, хоть разница в ставках у вас по займу, оформленному даже в прошлом году, может быть существенной. Ведь в 2017 они снижались несколько раз по всему рынку в целом.

Втб банк москвы

Данная компания является дочерней структурой финансовой корпорации ВТБ, однако продукты у них сильно отличаются. И если выбирать рефинансирование, то выгоднее его делать в банке Москвы. Ставка сейчас здесь составляет от 13 до 17% годовых, итоговая будет зависеть только от вас и вашей ситуации. Дают до 3-х млн.

рублей на 5 лет, есть возможность объединить до 6-ти кредитов, но требуют отсутствия просрочек. Все остальное довольно стандартно – нужно предоставить справку из банка о размере текущей задолженности, документы о доходе, трудовую книжку и прочее.

Особые условия для зарплатных клиентов и сотрудников корпораций, которые обслуживает данный банк.

ВАЖНО! Не занимаются перекредитованием займов Почта банка, ВТБ24 и БМ, то есть тех, которые принадлежат корпорации.

Источник: http://creditoshka.ru/gde-sdelat-refinansirovanie-kreditov-v-2018/

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки

На этой странице для вас собраны все программы рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках. Выберите лучшие условия и закройте кредит в другом банке, снизив ежемесячный платеж и процентную ставку.

Рефинансирование ипотеки – банковская услуга, позволяющая заемщику самостоятельно управлять своими долговыми обязательствами. С ее помощью можно уменьшить уровень переплаты или создать более комфортные условия по выплате кредита.

Учитывая, что ипотека оформляется на продолжительный срок, заемщикам, обслуживающим именно такие займы, нужно следить за предложениями по перекредитованию с целевым назначением – приобретение недвижимости.

Преимущества рефинансирования ипотечных кредитов

Программы перекредитования ипотеки, которые представлены в этом каталоге имеют два основных достоинства, условия по ним выгоднее, а обслуживание комфортнее.

Уменьшение итоговой переплаты

Снижения уровня итоговой переплаты по ипотечным кредитам, при помощи рефинансирования, достигается тремя основными факторами:

  1. Банкам приходиться бороться за качественного клиента. Естественным подходом в этом вопросе является предоставление заемных средств по более низкой стоимости. Таким образом, появляется возможность перекредитоваться в другом банке под меньшую процентную ставку.

  2. Тенденция рынка ипотечного кредитования демонстрирует постоянное снижение процентных ставок. Учитывая, что комиссия за использование заемных средств в программах рефинансирования устанавливается с учетом среднерыночных показателей, появляется возможность перекредитоваться с уже действующими на текущий момент, более лояльными условиями, чем применялись, к примеру, пять лет назад.

  3. Сокращение дополнительных расходов. Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к оформляемой ипотеке и необходимости снижения рисков.

    То есть одни коммерческие структуры, фактически, не выдают подобные ссуды без личного или титульного страхования, а другим достаточно оформления страховки исключительно на сам объект залога.

    Если ипотека была оформлена с обязательным страхованием заемщика и титула, то подобрав программу с возможностью отказа от этого условия, есть шанс получить значительную ежегодную экономию на этих дополнительных услугах.

Повышение комфорта в обслуживании долга

Данное преимущество имеет три основных направления, которые могут применяться как в совокупности, так и отдельно сами по себе.

  1. Снижение уровня ежемесячного платежа. Даже если программа рефинансирования ипотечного кредита оформляется на срок, соответствующий окончанию действующего долгового обязательства, при условии снижения процентной ставки, ежемесячные расходы на обслуживание займа сократятся. Хотя более часто применяется увеличение срока кредита.

    За счет того, что основной долг выплачивается меньшими долями, уменьшается и ежемесячный платеж.

    В таком случае может увеличиваться итоговая переплата, если снижение годовой ставки не покрывает разницу, но более важно, что расходы станут менее обременительными, и исключиться факт возникновения просрочки со всеми ее последствиями (штрафы, общение со взыскателями, ухудшение кредитной истории и т.п.).

  2. Более комфортное размещение отделения кредитора. Удаленное обслуживание заемщиков в банках, естественно, становиться все более популярным. Хотя все же множество вопросов можно решить исключительно при личном обращении в офис своей коммерческой структуры.

    Именно поэтому данное преимущество играет немаловажную роль, особенно в случаях, когда в населенном пункте, в котором проживает заемщик, закрывается отделение его банка.

    Например, при потребности подать заявление или претензию уже не потребуется ехать в другой город.

  3. Объединение нескольких долговых обязательств. Данное преимущество наиболее спорное в программах рефинансирования ипотеки.

    Во-первых, большинство банков применяют по профильным программам перекредитования значительные ограничения – не более одной ссуды с четким целевым использованием – на приобретение недвижимости. Во-вторых, при возможности объединения нескольких займов процентная ставка становиться, фактически, нецелесообразной.

    Поэтому данное преимущество можно больше отнести к случаям перекредитования разных долговых обязательств, при условии незначительного остатка задолженности непосредственно по ипотеке.

Недостатки

Фактически все два значимых минуса данной банковской услуги связаны исключительно со спецификой самого долгового обязательства, которое перекредитовывается. Сюда относиться:

  • Необходимость дополнительных личных расходов клиента. Переоформление всей сделки со снятием обременения, и его наложением в пользу новой коммерческой структуры, оценкой недвижимости, оплатой страховой премии в пользу нового кредитора и т.п. возлагается непосредственно на заемщика.

  • Затраты во времени. Фактически, придется пройти наново всю процедуру оформления ипотечного кредита, причем с добавлением дополнительных нюансов. Например, получение справок из текущего банка об объеме задолженности, а потом о ее полном досрочном погашении, снятии обременения и т.п.

Стоит ли оформлять перекредитование ипотеки

Перекредитование ипотечного кредита – это наиболее сложный вариант из рефинансирования каких-либо других типов долговых обязательств. Связано это с тем, что в каждом индивидуальном случае человек преследует свои собственные интересы, стремясь получить ту или иную выгоду.

Естественно, в таком варианте есть возможность пожертвовать чем-то другим, параллельно получая недостаток. Поэтому четкий ответ на этот вопрос может быть дан исключительно в каждом отдельно взятом случае.

Хотя при рассмотрении наиболее популярных направлений применения рефинансирования можно выделить два основных момента:

  1. Если нужно уменьшить ежемесячный платеж – рефинансирование до момента появления просрочки наиболее выгодный вариант, невзирая на возможные дополнительные расходы.

    Ведь даже при остатке срока долга на 10 лет его можно переоформить на 30, и сделать расходы на его выплату практически незаметными для бюджета.

    В случае улучшения материального положения всегда есть возможность погасить займ досрочно.

  2. Если есть желание сэкономить на итоговой переплате. Здесь важно детально рассчитать все затраты на переоформление ипотеки, а также получаемую выгоду после проведения данной сделки.

    Ведь итоговая переплата включает в себя не только годовые проценты, которые можно снизить в новом банке, уменьшив данную статью расходов, но и дополнительные затраты, например, смена обременения, оценка, страхование и т.п.

Таким образом, в большинстве случаев, конечно, рефинансирование будет выгодно, но всегда стоит уделять внимание персональным нюансам того или иного человека.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/refinansirovanie/ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть