Можно ли взять ипотеку если уже есть ипотека в сбербанке

Содержание

Как взять ипотеку в Сбербанке

Можно ли взять ипотеку если уже есть ипотека в Сбербанке

Ипотека – это банковский кредит на приобретение недвижимости. Она же и становится гарантом возврата средств, выступая в качестве залога. Часто ипотечный кредит – единственная возможность для семей со средним достатком приобрести собственное жилье.

Ипотека в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк – лидер в России среди других кредитно-финансовых учреждений по количеству программ, позволяющих молодым семьям приобрести собственную квартиру или дом.

Плюсы и минусы

К достоинствам ипотечных кредитов Сбербанка можно отнести:

  • большой срок кредитования, что позволяет семьям сохранять привычный уровень жизни;
  • тщательную проверку документов, сопровождающих сделку купли-продажи, что снижает вероятность участия в мошеннических сделках;
  • возможность прописаться и прописать членов своей семьи в приобретаемой квартире;
  • большое количество льготных программ.

Среди минусов ипотеки:

  • невозможность продать, поменять, подарить купленное жилье до тех пор, пока оно состоит в залоге у банка;
  • большая переплата, которая составляет 12 – 15% годовых. Но с учетом инфляции и сохраняющейся тенденции удорожания жилья, этот пункт вызывает споры даже у опытных экономистов;
  • возможность потерять жилье при ухудшении финансовой ситуации. Когда кредитозаемщик прекращает выплату ипотеки, банк вправе продать жилье, погасить кредит, а разницу вернуть своему клиенту.

Поэтому, прежде, чем взять кредит, нужно все неоднократно просчитать. Реально оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальную программу ипотеки.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Если решение о покупке жилья в кредит принято, нужно действовать!

    1. На сайте Сбербанка ознакомьтесь подробно с видами ипотечных программ.
    2. С помощью встроенного калькулятора предварительно просчитайте величину ежемесячных платежей.
  1. Если результаты вас устраивают, обратитесь к менеджеру банка ближайшего к вам отделения. Он предоставит вам точный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.
  2. Когда все нужные справки будут собраны, снова отправляйтесь в банк, чтобы подать пакет документов на рассмотрение. Пока вы ждете результата, Служба безопасности Сбербанка проверяет достоверность ваших личных и рабочих документов, а Кредитный отдел изучает платежеспособность.
  3. И только, если получен положительный ответ, можно начинать поиск жилья. Оно должно соответствовать не только вашим, но и банковским требованиям.
  4. Следующий шаг – предоставление Юридическому отделу Сбербанка следующих документов:
  • ордера на квартиру;
  • выписки из Единого Государственного Реестра Прав Собственности;
  • технического и кадастрового паспорта квартиры;
  • документа об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • паспортные данные хозяина квартиры.
  1. Когда сотрудники банка одобрят покупку, приходит время оценки жилья. Она так же проводится специалистам банка. Именно они устанавливают рыночную цену квартиры, от которой будет зависеть величина ипотечного кредита.
  2. В день оформления ипотеки клиент оплачивает полис страхования приобретаемого жилья на весь срок погашения кредита.
  3. Затем Сбербанк назначает день подписания двух договоров: ипотечного – с банком и купли-продажи с хозяином квартиры.
  4. Завершается сделка в регистрационной палате. Здесь документы будут обрабатываться еще 5 рабочих дней. После этого вы получаете на руки все документы на квартиру, оформленной на ваше имя.

Специальные программы

Для поддержки малообеспеченных слоев населения, Сбербанк разработал специальные программы получения ипотеки. Это программы:

  • с государственной поддержкой;
  • готового жилья;
  • с материнским капиталом;
  • погашения кредитного займа, взятого в другом банке;
  • для загородного жилья.

Ипотека с государственной поддержкой

Эта программа предполагает, что часть денег на погашение кредита, выделит Государственный Пенсионный Фонд. За счет этого для заемщика снижается процентная ставка, что существенно уменьшает переплату за приобретенную недвижимость. Ипотечный кредит по такой программе могут оформить многодетные семьи, работники бюджетной сферы, военнослужащие.

Рефинансирование под залог недвижимости

Если заемщиком в других банках уже взяты кредиты, Сбербанк предлагает все займы собрать в одном договоре – ипотечном. Это дает возможность клиенту снизить суммарную величину выплат по всем кредитам и получить дополнительные средства на личные нужды. Главное условие реинвестирования – предоставить Сбербанку недвижимость в качестве залога.

Молодая семья с 3 и более детьми

Сбербанк предлагает самые выгодные условия для многодетных семей. Это:

  • возможность оплатить первоначальный взнос материнским капиталом;
  • отсрочка выплат на 3 года при рождении в семье еще одного младенца;
  • индивидуальный для каждой семьи расчет годовой процентной ставки.

Программа «Строящееся жилье»

Вместе с ведущими застройщиками России Сбербанк предлагает своим клиентам приобрести недвижимость под 8,4% и 8,9% годовых.

Такое понижение процентной ставки обусловлено тем, что в договорах ипотечного кредитования строящегося жилья строительные компании обязуются выплачивать 1,5% годовых вместо покупателя. Еще 0,5% берет на себя Сбербанк.

Список партнеров-застройщиков можно найти на официальном сайте Сбербанка в разделе «Акции по новостройкам».

Программа для строящегося жилья без использования кредитных средств

Если Сбербанк не является инвестором для новостройки, то при покупке такого жилья, стартовая процентная ставка составит 12,5%, а величина первого взноса – 10% от общей суммы.

Программа «Готовое жилье»

По этой программе заемщик может оформить в качестве залога не только приобретаемую квартиру, но и ту, владельцем которой он уже является. Полученные средства будут направлены на покупку нового жилья. Причем, если дом был возведен застройщиком при использовании денег Сбербанка, то при покупке квартиры в нем, заемщику будет начислена скидка в размере 0,5% от годовой процентной ставки.

Программа «Готовое жилье» без использования средств банка

Такая ипотечная программа предполагает скидку в 1% для всех клиентов банка, обладающих зарплатными картами. При внесении первоначального взноса в размере 50% справка о доходах не требуется. Бонусом к ипотеке является оформление кредитной карты с максимально возможным лимитом в размере 200 000 рублей.

Программа «Молодая семья»

Молодые семьи тоже могут рассчитывать на более лояльное отношение сотрудников банка. Льготная программа для них предусматривает:

  • учет дополнительных доходов при рассмотрении финансовых возможностей семьи;
  • учет дохода родителей супругов;
  • при 15-процентном первом взносе установление процентной ставки в размере 9,5% годовых;
  • дополнительную скидку в 0,5% годовых, если у заемщиков зарплатные карты также оформлены в Сбербанке.

Ипотека от Сбербанка для загородной недвижимости

Условия предоставление ипотеки на постройку загородного дома, дачи, приобретение земельного участка в Сбербанке таковы:

  • первичный взнос от 25% и выше;
  • годовая процентная ставка – 9,5% при наличии у клиента зарплатной карты Сбербанка;
  • предоставление отсрочки выплат на время постройки дома, но не дольше, чем на 2 года.

Ипотека с материнским капиталом

Такая программа дает возможность:

  • внести материнский капитал в качестве первого взноса при покупке жилья на первичном или вторичном рынке;
  • погашать материнским капиталом процентные платежи, но не штрафные санкции.

Первичный взнос по данной программа составляет не меньше 20% от стоимости жилья. Годовая ставка: от 11% до 12%, в зависимости от срока ипотеки.

Ипотека без первоначального взноса

Без первого взноса Сбербанк может выдать кредит:

  • льготным категориям людей, которые долго, но безуспешно стояли в очереди на получение жилья;
  • молодым семьям;
  • людям без собственного жилья;
  • кредитозаемщикам, желающим рефинансировать в Сбербанке кредиты, полученные в других банках.

Условия кредитования в Сбербанке

При выдаче кредитов Сбербанк рассматривает общий семейный доход, но не более 3 человек. У пенсионеров учитывается только пенсия. Официальный уровень доходов заемщика должен позволять без проблем погасить займ. На практике это означает, что ежемесячный платеж не должен превышать 40-50% дохода семьи.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит в Сбербанке нужно быть гражданином России, возрастом от 21 до 65 лет. При этом к обязательным требованиям банка к заемщикам является отсутствие судимостей и рабочий стаж от 1 года.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо предоставить:

  1. Данные о личности заемщика: паспорт, Свидетельство о браке, Свидетельства о рождении детей.
  2. Документы с места работы. Во многих случаях для клиентов банка справка о доходах не обязательна.
  3. Сведения о приобретаемой недвижимости. Если это первичное жилье – документы застройщика, если вторичное – паспортные данные хозяина жилья. А также документы на право собственности продаваемой недвижимости.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kak-vzjat-ipoteku-v-sberbanke/

Как взять ипотеку в Сбербанке

Можно ли взять ипотеку если уже есть ипотека в Сбербанке

Подробности Категория: Статьи

 Самая подробная инструкция для желающих оформить ипотеку в Сбербанке: купить собственное жилье легче чем вы думаете!

Как взять ипотеку в Сбербанке – пошаговая инструкция

Прежде чем прийти в банк, взвесьте свое финансовое положение: обременены ли вы кредитами, сколько вам лет, каков ваш официальный доход.

Помните, что снижение ставок возможно только для молодых семей, молодых семей с детьми по федеральным программам субсидирования.

Что касается работающих пенсионеров, то Сбербанк при оформлении заявки на ипотеку не учитывает пенсию в виде дохода, только уровень вашей зарплаты.

Приготовьтесь что визитов в отделение Банка будет несколько.

  1. 1 этап. Придите в отделение и напишите заявление.

    К заявлению приложите копии документов: паспорт заемщика, созаемщиков, сведения о доходах. Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, вам потребуется предоставить только паспорт. Таков процесс предварительного одобрения ипотечной заявки. Подождите 14 календарных дней для одобрения.

  2. 2 этап. Как только Банк сообщит вам о своем положительном решении, следует искать необходимую недвижимость (если вы еще не определились).

    Сроки от 30 до 90 дней. Не успели принести документы на недвижимость? Заявка будет отклонена.
    Если вы справились, то проверка документов на недвижимость у Банка может занять опять две недели. Будьте внимательны: неверное оформление документов, неполный пакет могут стать причиной отказа Банка.

  3. 3 этап.  Если вы успешно прошли второй этап, то можете начать процесс переоформления квартиры на свое имя.

    Как только вы принесете документы, подтверждающие ваше право собственности, Банк перечислит вам деньги на счет или выдаст наличными в течение нескольких дней. Эти дни волнительны для продавца недвижимости: будьте готовы к его постоянным тревожным звонкам по поводу вашего самочувствия в том числе. Ведь хозяин квартиры теперь вы, а деньги от Банка еще не пришли– поэтому будьте снисходительны.

    Так проходит процедура получения ипотеки в самом популярном Банке России.

Специальные программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке? Ипотечная программа должна быть доступной, удобной и не обременительной. Самый популярный банк России предоставляет одни из самых выгодных ипотечных кредитов для населения.

Вот полный список программ ипотечного кредитования в Сбербанке:

Ипотека «С государственной поддержкой»

  • Сумма от 300 000 до 8 000 000 рублей
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок от 1 года до 30 лет
  • Процентная ставка от 11,90% до 12,00%
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Рефинансирование под залог недвижимости»

  • Сумма от 1 000 000 рублей
  • Без первоначального взноса
  • Срок до 30 лет
  • Процентная ставка от 12,00% до 13,95%
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Молодые семьи с тремя и более детьми»

  • Сумма кредита не ограничена
  • Первоначальный взнос от 50%
  • Срок до 30 лет
  • Процентная ставка от 11,75% до 14,00%
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Фиксированная процентная ставка
  • Вид ипотеки: Социальная

Ипотека «Строящееся жилье (с использованием кредитных ср-в)»

  • Сумма от 300 000 рублей
  • Первоначальный взнос от 50%
  • Срок до 30 лет
  • Процентная ставка от 12,50% до 16,50%
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Фиксированная процентная ставка
  • Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Готовое жилье (построено с использованием кредитных средств)»

  • Сумма от 300 000 рублей
  • Первоначальный взнос от 50%
  • Срок до 30 лет
  • Процентная ставка от 12,50% до 16,50%
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Фиксированная процентная ставка
  • Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Молодые семьи»

  • Сумма кредита не ограничена
  • Первоначальный взнос от 50%
  • Срок до 30 лет
  • Процентная ставка от 12,50% до 15,50%
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Фиксированная процентная ставка
  • Вид ипотеки: Молодая семья

Ипотека «Загородная недвижимость»

  • Сумма от 300 000 рублей
  • Первоначальный взнос от 50%
  • Срок до 30 лет
  • Процентная ставка от 13,00% до 16,75%
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Строящееся жилье (без использования кредитных ср-в)»

  • Сумма от 300 000 рублей
  • Первоначальный взнос от 50%
  • Срок до 30 лет
  • Процентная ставка от 13,00% до 17,00%
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Фиксированная процентная ставка
  • Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Готовое жилье (без участия средств банка)»

  • Сумма от 300 000 рублей
  • Первоначальный взнос от 50%
  • Срок до 30 лет
  • Процентная ставка от 13,00% до 17,00%
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Фиксированная процентная ставка
  • Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Строительство жилого дома»

  • Сумма от 300 000 рублей
  • Первоначальный взнос от 50%
  • Срок до 30 лет
  • Процентная ставка от 13,50% до 17,25%
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Фиксированная процентная ставка

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Ипотечное кредитование Сбербанка подходит для заемщиков от 21 года до 75 лет.

Оформление ипотеки может быть:

  • по месту регистрации заемщиков;
  • по месту нахождения жилья, выбранного для приобретения.

Вы можете взять в кредит любые строительные здания: как незавершенное строительство, так и земельные участки с садовыми домиками. Также возможна ипотека на часть жилого объекта.

Вы можете внести от 10 % первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья (не относится к социальным программам и ипотеке плюс материнский капитал).

Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию, от личного страхования вы можете отказаться. В этом случае Банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту или отказать вам в выдаче ипотечного кредита.

Требования к заемщику

Для того, чтобы Сбербанк одобрил вам ипотеку для покупки или строительства жилья на территории РФ, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • Ваш возраст должен быть не меньше 21 года и не больше 35 лет, кредит нужно погасить до наступления возраста 75 лет.
  • Стаж работы на последнем месте работы – 6 месяцев. Общий стаж – не менее года. Для зарплатных клиентов, 3 и 6 месяцев соответственно.
  • Ежемесячный доход заемщика должен соответствовать определенному уровню. Будут сопоставляться иждивенцы и общий доход семьи.
  • Некоторые программы банка не требуют подтверждения документального дохода заемщика.
  • Супруги обязаны быть созаемщиками, родные могут по необходимости стать поручителями.
  • Кредит на более выгодных условиях получат зарплатные клиенты или держатели счетов с хорошими кредитными историями.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, вам потребуется собрать пакет из таких документов, как:

  • Анкета – заявление о получении ипотеки по форме Банка;
  • Оригинал и копию паспортов заёмщиков/созаемщиков/поручителей.
  • Справку о доходах( 2-НДФЛ).
  • Копию и оригинал свидетельства о заключении брака.
  • Оригинал и копии свидетельства о рождении детей.
  • Документы о родстве, например, при оформлении ваших родителей, как созаемщиков.
  • По программам государственной поддержки  – сертификат о получении субсидии.

Преимущества оформления ипотеки в Сбербанке

Все еще думаете, какой банк выбрать. Расскажем о главных преимуществах ипотечного кредитования Сбербанка, которые стали решающими для множества молодых семей в выборе банка:

  • льготные условия для вкладчиков и зарплатных клиентов;
  • дифференцирование размера ежемесячного взноса – его постоянное уменьшение приводит к уменьшению процентов и списыванию основного долга;
  • открытая политика банка не предусматривает скрытых комиссий и грабительских условий страхования;
  • длительный срок ипотеки по всем видам ипотечного кредитования – 30 лет;
  • при наличии детей у молодой семьи размер первоначального взноса может быть уменьшен.

Однако поговорим о льготах Сбербанка для молодых семей более подробно.

Программа “Молодая семья”

Сбербанк чуть ли не единственный банк с широкой программой по поддержке молодых семей.  Главными особенностями работы Банка с молодыми семьями является:

  • возможность государственного субсидирования по федеральной программе;
  • и как следствие, снижение размера первоначального взноса;
  • выгодные условия для семей с детьми;
  • отличные скидки по процентам;
  • возможность привлечь старшее поколение в качестве созаемщиков.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Что касается программы “Материнский капитал”, то ее продление значительно облегчило положение молодых семей. Для оформления ипотеки с материнским капиталом вы должны представить следующие подтвержденные документы в течение 120 дней с даты одобрения:

  1. Государственный сертификат,
  2. Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ о сумме остатка средств материнского капитала.

Отзывы

Я раньше была в сбербанке несколько раз, но это было лет 8 назад, поняттно что сейчас все поменялось, поэтому говорю только за свои крайние визиты. Итак я пришла узнать их условия по ипотеки.

Конечно можно было в инете без проблем посмотреть, но ипотека – дело серьезное поэтому мне хотелось поговорить с глазу на глаз с сотрудником. Сама консультация оказалась очень информативной , сотрудник, его звали Дмитрий, мне подробно рассказал об условиях и ответил на все вопросы.

Времени они на клиентов явно не жалеют. Еще понравилось что очереди не было, я пришла, меня сразу отвели к нужному окну. Условия сейчас очень неплохие, там госпрограмма работает, так что выдают под 11%. Думаю что если брать в рублях то будет достаточно выгодно.

Пока еще с мужем решили взять время на раздумье но по большому счету склоняемся именно к варианту со сбером

отказ по заявке на ИПОТЕКУОчень сильно огорчен работой с клиентами .Обратился в Сбербанк с заявкой на ипотеку примерно в конце мая 2016 года. Мне положительно согласовали заявку. Я занялся поиском объекта.

Пока искали объект- срок по заявке истек (нам не хватило буквально несколько дней, чтобы подать документы по недвижимости).Подал второй раз заявку (1.08.2016). На этот раз прилетел отказ.

В банке объяснили – что вправе отказать без объяснения причин.

Самое главное, что я являюсь клиентом Сбербанка уже много лет (Есть вклады, являюсь их зарплатным клиентам, имею достаточно хорошую зарплату, работаю официально уже более 3 лет, имею хорошую кредитную историю (уже брал у них ипотеку и досрочно погасил ее) – и мне не понятна логика работников Сбербанка, которые приняли отрицательное решение по моей заявке.

Ипотеку буду брать только в Сбере
Радует, что сбербанк изменяет свою кредитную политику. Например у них появилась ипотека с господдрежкой, которая идет по 11%.

Или потребительский кредит под 15% тоже по-моему вполне приемлемые условия. И если нужно получить консультацию по кредиту, то тебе все нормально объяснят растолкуют, при этом не буду ничего агрессивно навязывать.

И даже на самые тупые вопросы ответят, это я по себе знаю))

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/articles/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke

Можно ли взять две ипотеки одновременно и на каких условиях

Этот вид займа, как правило, выдается на длительный срок, в среднем—на 20-25 лет.

Разумеется, в течение такого долгого срока вполне может возникнуть потребность в еще одном ипотечном кредите. К тому же этот вид кредитования выгодно отличается по условиям от обычного потребительского займа.

Так что у закономерно возникновение вопроса: а возможно ли оформление второй ипотеки, если вы еще не погасили первую?

Выдача второй ипотеки при непогашенной первой

Выдача ипотечных кредитов регулируется Федеральным законом от 16.07.

1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, а исполнение обязательств по заключенному договору — Гражданским кодексом Российской Федерации.

В этих документах нет запрета на оформление второй ипотеки при наличии первой. Поэтому решение этого вопроса остается на усмотрение кредитной организации, то есть банка.

Конечно, формально вам не смогут отказать в кредите на основании наличия непогашенной ипотеки. Но на практике вам придется потрудиться, чтобы убедить сотрудников банка в том, что вы сможете обслуживать оба ипотечных кредита.

Такие случаи не так уж часто встречаются, поэтому вам могут отказывать просто на основании того, что учреждение таких сделок никогда не проводило. Как правило, это относится к небольшим региональным банкам.

При обращении за вторым ипотечным кредитом заемщику нужно трезво оценить свои силы и соответствие требованиям банков.

Препятствием может стать недостаточный доход, возраст (обычная практика — когда банки требуют выплаты ипотеки до наступления пенсионного возраста), необходимость внесения первого взноса.

Приготовьтесь к тому, что при оформлении второго ипотечного кредита требования к вам как к заемщику ужесточатся.

Кредитный инспектор наверняка задаст вам вопрос о возможности потери работы или сокращении зарплаты. Вы всегда должны быть готовы указать альтернативный источник дохода, представить какой-то минимальный план действий в критической ситуации.

Помните, что при приобретении в собственность, например, второй квартиры, ваши расходы по содержанию жилья также увеличиваются вдвое: это и коммунальные платежи, и налог на недвижимость, и страхование жизни и имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Плохим аргументом для сотрудника банка станет ваше намерение сдавать дополнительное жилье в аренду: многие ипотечные договоры содержат пункт о прямом запрете на это. Служба безопасности банка может при необходимости даже прийти в ваше жилье, чтобы проверить выполнение этого условия.

В общем, вы должны как можно более аргументированно объяснить объективную необходимость покупки вами еще одного имущественного объекта.

Следует помнить, что обычно кредитный инспектор требует, чтобы общие расходы по обслуживанию кредитов не превышали 40-45% вашего ежемесячного дохода.

Также многие банки обращают внимание на наличие у вас иждивенцев (минимальная сумма на их содержание может быть вычтена из вашего дохода).

Если же вы уверены в своем полном соответствии требованиям, то есть смысл обратиться в кредитное учреждение.

Условия выдачи второй ипотеки

Условия выдачи второго ипотечного кредита по сути не отличаются от первого. Вам так же придется собрать пакет документов и убедить банк в своей платежеспособности.

Основные документы, необходимые для выдачи ипотечного займа:

  • Заявление заемщика на получение ипотечного кредита и заполненная анкета банка;
  • Копия паспорта или другого заменяющего его документа;
  • Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (то есть идентификационный номер налогоплательщика, в просторечии ИНН);
  • Копия военного билета, если вы мужчина призывного возраста;
  • Копии документов о вашем образовании (аттестаты, дипломы и так далее);
  • Копия свидетельства о браке или разводе и брачный контракт (при наличии);
  • Копия свидетельства о рождении детей (если они есть);
  • Копия трудовой книжки, обязательно заверенная работодателем;
  • Документы, которые подтвердят ваш доход.

Банк может запросить у вас и какие-то дополнительные документы. Разумеется, все копии предоставляются вместе с оригиналом.

Доходы обычно подтверждают справкой по форме 2-НДФЛ.

Увеличат вашу платежеспособность в глазах банка также следующие обстоятельства:

  • Получение вами еще каких-то регулярных выплат (пенсия, алименты, дивиденды и так далее);
  • Подтверждение наличия в вашей собственности какого-либо дорогостоящего имущества (машина, дача, квартира без обременения);
  • Привлечение созаемщиков или поручителей.

Все выплаты придется подтвердить документально, а на имущество предоставить свидетельство о собственности.

Выступающим же в роли созаемщиков или поручителей гражданам придется отдельно собрать пакет документов для банка.

Зато в этом случае ваша благонадежность будет оценена намного выше: ведь в случае невозможности внесения вами взносов по ипотечному кредиту вы сможете реализовать какое-то имущество, либо на законных основаниях переложить выплаты на других лиц.

К тому же наличие созаемщиков и поручителей может влиять на стоимость кредита: как правило, ставки в этом случае ниже.

В какой банк обращаться за оформлением второго ипотечного кредита

Вы трезво оценили свои желания и возможности и пришли к выводу, что вам просто необходим второй ипотечный кредит.

Теперь возникает закономерный вопрос: в какой именно банк за ним обратиться? Есть ли смысл за второй ипотекой идти туда же, где была оформлена первая? Решение этого вопроса остается на усмотрение заемщика, но следует помнить, что для того учреждения, где вы уже оформляли кредит, вы:

  • постоянный клиент (для них могут быть предусмотрены льготные условия кредитования);
  • добросовестный заемщик (конечно, если у вас не было значительных просрочек платежей, в противном случае вам с высокой вероятностью откажет любой банк).

К тому же при обращении в другой банк наличие непогашенного ипотечного кредита вряд ли удастся скрыть от его сотрудников, ведь сейчас вся эта информация доступна в Национальном Бюро кредитных историй. Поэтому сумма ежемесячных выплат по всем полученным вами займам в любом случае будет вычтена из вашего дохода.

Разумеется, прежде чем принимать решение о выборе кредитной организации, нужно ознакомиться со всеми условиями предлагаемых банковских продуктов и тогда уже сделать окончательный выбор.

Итак, можно сделать вывод, что выдача второй ипотеки при непогашенной первой вполне возможна, если грамотно подойти к этому вопросу и собрать все необходимые документы.

Источник: http://prokvartiru.com/pokupka/ipoteka/kak-vzyat-dve-ipoteki-odnovremenno

О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека

О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека

Можно ли как-то взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть ипотека? На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают большое количество различных услуг, в том числе связанных с кредитованием.

Они широко используются, поскольку позволяют людям значительно увеличить свои финансовые возможности. Так, сегодня многим людям дают одновременно несколько кредитных карт, оформляют различные займы и т. д. Что касается кредита под жилье, то здесь есть нюансы.

Можно ли взять вторую ипотеку? Даст ли какой-то банк заем дважды, и какие будут условия? Давайте разберемся.

Ипотека – это необычный вид кредита. Его особенность заключается в том, что если человек не имеет возможности погасить выплачиваемую сумму, и у него образовалась задолженность, то банк заберет у него приобретенное жилье.

Таким образом, финансовые учреждения дают деньги на недвижимость, которая будет обеспечена на случай невыплаты. Как правило, ипотека оформляется на длительный срок (15-20 лет).

Итак, теперь можно поговорить о том, как взять себе вторую ипотеку.

Перечень бумаг

Закон не запрещает выдавать ипотеку для лиц, имеющих кредит на недвижимость. Тем не менее, риски по ипотечному займу в этом случае существенно возрастают. Это значит, что банк выдвигает ряд условий, в том числе наличие страховки, о которой вы узнаете сразу.

Когда вы возьмете кредит, дополнительно никакие сделки проводить не нужно будет. Однако в соглашении с банком обязательно будет пункт о том, что у оплачивающего человека должна быть оформлена страховка.

У этого есть несколько последствий. Негативный момент заключается в том, что придется выплачивать несколько большую сумму. Тем не менее, это позволит получить ипотеку.

От страховки можно отказаться, но тогда общая стоимость кредита значительно вырастет.

Отметим, что эти правила касаются разных видов недвижимости, в том числе комнаты. Когда человек уже брал ипотеку, то имущество также будет использоваться в качестве залога.

Тем не менее, если клиент берет второй кредит, то залог не имеет значения. В этом случае будет анализироваться его заработная плата и доход в целом.

С этим могут возникнуть проблемы, поскольку не все граждане работают официально.

Если банк все же решит, что человек сможет выплачивать, то клиент должен подготовить определенные документы. Хоть для первого кредита бумаги уже были переданы в финансовое учреждение, для новой ипотеки придется готовить еще один пакет, который должен включать в себя:

  • удостоверение личности (и его копии);
  • ИНН (и его копия);
  • выписка с места работы с указанием уровня доходов.

Это лишь стандартный набор, который потребуется для оформления ипотеки. В зависимости от конкретного банка полный перечень может меняться. Перед тем как оформлять кредит, заранее проанализируйте предложения всех финансовых учреждений и взвесьте все за и против.

Довольно часто небольшая разница в цене дает возможность получить более выгодные условия в случае просрочки и т. д. К примеру, в некоторых банках наличие задолженности по ипотеке не требует немедленного погашения.

Эта сумма может быть распределена на все дальнейшие платежи.

Самый выгодный вариант – оформление второго кредита в том же банке. В качестве благодарности за лояльность можно получить отличные условия. Более того, история клиента отлично известна, а поэтому если он является добросовестным, то проблем не будет вовсе.

Особенности кредитования

Выдача ипотеки – это всегда риск. Не погасив кредит вовремя, клиент попадает в список должников, а банк пытается получить свои деньги или конфисковать недвижимость. Если человек еще не выплатил первую, возможно ли взять 2 ипотеки? Ответ положительный, но здесь есть определенные особенности.

Для начала отметим, что если вы хотите дважды оформить кредит на жилье, не стоит это скрывать. Не указав эту информацию, вы рискуете получить моментальный отказ. Дело в том, что такие сведения будут обнаружены сотрудниками банка, а факт обмана является подозрительным.

Перед тем, как выдать ипотеку, будут отправлены различные запросы, в том числе в БКИ, где хранятся данные обо всех кредитах гражданина. Основания для сокрытия наличия ипотеки сомнительны, особенно если человек имеет хорошую кредитную историю и высокий уровень дохода.

Итак, что касается наличия нескольких кредитов под недвижимость в то же время, то это не запрещено действующим законодательством.

Более того, каких-либо ограничений в этом плане нет, поскольку банковские учреждения анализируют положение дел клиента и принимают решение самостоятельно, выдавать ему ипотеку или нет.

Главным при этом является именно возможность своевременных выплат, поскольку любой кредит выдается для заработка денег, а без погашения долга это невозможно.

Важно! Взяв в ипотеку вторую квартиру, человек должен своевременно вносить платежи по двум кредитам. Это возможно только в тех случаях, если его месячный или годовой доход существенно превышает необходимый размер выплат.

Что делать, если кредит на жилье не выдали? Здесь есть несколько вариантов. Во-первых, можно проявить настойчивость и подать повторную заявку, доказав серьезность своих намерений.

Во-вторых, можно подождать несколько лет, накопить деньги и внести большой первый взнос. В этом случае банк не откажет, поскольку у него будет возможность получить крупную сумму за один раз.

Более того, если человек сделает большой первый взнос, то даже в случае финансовых проблем, он сделает все, чтобы выплатить средства и не потерять свою квартиру.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-esli-uzhe-est.html

Можно ли взять вторую ипотеку?

– Статьи – Можно ли взять вторую ипотеку?

Статьи 6598 +15

Для большинства заемщиков получение ипотечного кредита является довольно сложным мероприятием, требующим существенных временных, материальных и эмоциональных затрат.

По оценкам экспертов большинство людей прибегают к использованию заемных денежных средств для приобретения недвижимости «в первый и последний раз», предпочитая как можно быстрее расплатиться с банком и забыть об этой страничке в их жизни как о страшном сне.

Вместе с тем, для ряда лиц вопрос о том, можно ли взять две ипотеки, является вполне актуальным. Возникает он, как правило, либо при появлении в семье детей, либо при желании поменять свое жилье на недвижимость более высокого уровня.

Позиция банков

Любой банк, предлагающий те или иные кредитные продукты, заинтересован привлечении как можно большего количества платежеспособных клиентов: чем больше ссуд будет выдано и возвращено в срок, тем больше сможет он заработать.

Если на заре становления кредитования в нашей стране в большинстве случаев работал принцип «один клиент – один займ», то результатом высокой конкуренции стало появление практики, когда банки готовы предложить несколько кредитных линий одному клиенту.

Цель, которую они ставят перед собой, заключается в том, чтобы получить от клиента максимум того, что последний может дать банку. Другими словами современный банк готов выдать ровно столько кредитов, сколько заемщик сможет осилить, а значит взять вторую ипотеку возможно.

Определяющие факторы

Достаток заемщика.

Как мы уже отметили, первое, на что обращает внимание банк, получивший заявку на вторую ипотеку – это наличие у кандидата достаточного заработка, позволяющего ему успешно выполнять кредитные обязательства.

Соответственно вашего дохода должно хватать как на оплату старого долга, так и на обслуживание новой ипотеки. Немаловажное влияние окажет и размер первоначального взноса, который вы будете готы осуществить.

Кредитная история.

Если за время обслуживание вашей первой ипотеки вы проявляли себя исключительно как добросовестный заемщик, то это будет безусловным плюсом, а в некоторых случаях может оказать влияние и на размер процентной ставки, которую установит кредитор на вторую ссуду.

Противоположная ситуация также повлияет на исход вашего обращения в банк – если будут установлены случаи ипотеки с плохой кредитной историей, то есть ситуации, когда вы пропускали платеж или вносили его с опозданием ваши шансы на одобрение существенно снизятся.

Качество залога. Крайне редко, но все же бывают случаи, когда определяющим фактором является недвижимость, которая служит предметом залога. Если кредитор будет уверен в том, что стоимость и ликвидность недвижимости, переданной в ипотеку, с лихвой покрывают риск невозврата, он может закрыть глаза на два вышеперечисленных фактора.

Страхование. Сегодня многие кредитные организации требуют т своих клиентов обязательное страхование имущества, оставляя на их усмотрение такие риски, как жизнь заемщика и утрата прав на купленную недвижимость. Согласившись на комплексное страхование, вы зарекомендуете себя как ответственного человека, повысив тем самым шанс на получение ипотеки второй раз.

Один банк или два разных?

Как показывает практика, подавать заявку на второй жилищный кредит лучше в тот банк, где вы оформляли свою первую ипотеку. Во-первых, для такого кредитора вы уже не являетесь темной лошадкой, соответственно относиться к вам будут лояльнее, чем к тем, кто пришел с улицы.

Во- вторых, обращаясь в старый банк, у вас есть шанс получить скидку на проценты по будущему займу. В-третьих, вам не придется тратить время на тщательное изучение условий обслуживания, тарифов и прочих мелочей – вы и так будете с ними знакомы.

Наконец, обслуживаться в одном месте гораздо удобнее.

Исключением из данного правила будут ситуации, когда сотрудничество с первым кредитором вас не устроило, если его конкуренты предлагают более выгодные условия, например, низкую процентную ставку или если вам удалось найти варианты, предусматривающие дифференцированные платежи по ипотеке.

Кроме того, попробовать взять вторую ипотеку в другом банке можно при отказе вашего прежнего кредитора. Дело в том, что системы оценки платежеспособности клиента могут отличаться от банка к банку и факт отказа в одном из них совершенного не гарантирует повторение такой же ситуации в будущем.

Итак, ситуация, при которой заемщик имеет две ипотеки одновременно, вполне допустима – главное обладать достаточным доходом, а также не забывать о факторах, на которые обращает внимание банк при кредитовании.

Вам понравился контент?

+15

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/mojno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть