Оформление военной ипотеки на приобретение квартиры в 2018 году: основные нюансы

Содержание

Какие документы нужны для оформления ипотеки в 2018 году – в Сбербанке, на квартиру, кредита, ВТБ 24

При оформлении ипотеки немало времени занимает подготовка документов. Но процесс можно ускорить, если заранее собрать стандартный пакет документации. Какие документы требуют банки в 2018 году для оформления ипотеки?

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки, может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка.

Нередко список может оказаться очень внушительным. Но при внимательном изучении оказывается, что большая часть нужных бумаг уже имеется. Какие документы представляются в банк для оформления ипотеки в 2018 году?

Основные моменты

Оформление ипотеки начинается с изучения предложений разных банков. Основное внимание уделяется таким условиям программ, как:

  • процентная ставка;
  • длительность ипотеки;
  • размер ежемесячных платежей;
  • возможность досрочного погашения и т.д.

Далее рассматриваются требования к заемщику. Только в последнюю очередь потенциальных клиентов интересует перечень документов.

Между тем, от количества необходимых документов может зависеть продолжительность оформления ипотеки. Некоторым банкам для выдачи ипотечного займа достаточно минимума документов.

Другие кредиторы желают получить от заемщика максимально полную информацию. Но пугаться внушительного списка документов для ипотеки все же не стоит.

Подробное изучение обычно показывает, что большая часть нужных бумаг уже имеется на руках у клиента.

Потребуется только сделать копии имеющихся документов и дополнить собранный пакет недостающей информацией.

Банковские требования могут отличаться. Различным будет и список требуемой документации. Тем не менее суть ипотеки в любом случае неизменна.

Потому существует некий стандартный перечень бумаг для ипотеки, обусловленный самим понятием ипотечного займа.

Определения

Ипотекой именуется программа покупки недвижимости за средства кредитора с условием оформления в залог приобретаемого объекта.

Если кредит не погашается, предмет ипотеки переходит к кредитору на правах собственности. Ипотека квартиры обычно предполагает, что деньги на приобретение выделяет банк.

Заемщиком становится физическое лицо. По требованию банк или желанию заемщика возможно участие созаемщиков и/или поручителей.

Гарантией возврата заемных средств для банка становится залог. Однако изъятие квартиры это крайняя мера, не особо выгодная кредитору.

Гораздо лучше, когда ипотека своевременно погашается и банк получает свои проценты. Соответственно, имеет значение платежеспособность клиента, то есть его способность выплачивать ежемесячно определенные суммы.

Документы, необходимые для оформления ипотеки, предназначены для подтверждения всех значимых фактов. Это:

  • сведения о заемщике;
  • финансовое состояние клиента на текущий момент;
  • уровень платежеспособности на период ипотеки;
  • сведения о созаемщиках и поручителях;
  • информация о квартире (характеристики, ликвидность, юридическая чистота и т.д.).

Сущность документального сопровождения ипотеки на квартиру в банке сводится к подтверждению всех значимых сведений.

В свою очередь подтверждаются документами процесс оформления ипотеки, последствия сделки и правовой статус приобретенного жилья.

В чем преимущества и недостатки такого займа

Ипотека в настоящее время стала весьма популярным способом приобретения жилья. Объясняется это следующими преимуществами:

Нет необходимости в многолетнем накоплении средств Можно сразу получить жилье и рассчитываться за него постепенно
Допускается выбор подходящего варианта погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи), по возможности можно погасить кредит досрочно
Можно воспользоваться специальными программами Предлагающими государственную поддержку определенных категорий населения или льготные условия от банка (социальная ипотека, программы для военнослужащих, бюджетников, молодых семей и т.д.)
Нет необходимости в поиске дополнительного залога Поскольку приобретаемое жилье становится самостоятельным залоговым обеспечением
Возможность оформления ипотеки на длительный срок Позволяет приобрести квартиру даже гражданам со средним уровнем доходов

Но многих потенциальных заемщиков ипотека отпугивает своими недостатками. Большинство из них переоценивается.

Так отметить можно такие минусы, как:

Слишком высокая стоимость ипотечного жилья Обусловленная длительной выплатой процентов. Но если посчитать потери, связанные с инфляцией, при многолетнем накоплении средств, то стоимость квартиры окажется не меньше, а зачастую намного больше
Возможность потери жилья в случае неуплаты кредита Но этот недостаток всецело зависит от правильной оценки заемщиком собственных возможностей. Логично, что банк не может передать ипотечному клиенту квартиру без оплаты. Вместе с тем существуют способы решения временной финансовой несостоятельности в виде рефинансирования ипотеки, отсрочки платежей, реструктуризации кредита
Запрет на отчуждение жилой недвижимости до полной выплаты займа Распоряжение ипотечной квартирой невозможно без участия кредитора, но при соблюдении определенных требований допускается продажа ипотечного жилья или иные варианты смены собственника
Сложность и длительность оформления В действительности это не проблемы, а недостаточная финансовая грамотность заемщика и плохое понимание последовательности процесса. Если заранее ознакомиться со всеми этапами ипотечной сделки и подготовить все нужные документы, то оформляется ипотека достаточно быстро и просто

Частым недостатком ипотеки называется необходимость уплаты различных дополнительных платежей и комиссий.

В частности выплачиваются:

  • комиссия за оформление ипотеки (некоторые банки оформляют займы без взимания комиссионного сбора);
  • проценты по кредиту;
  • страховка (страхование рисков желательно в интересах самого заемщика, а для банка это дополнительная гарантия);
  • оплата услуг нотариуса и оценщика;
  • плата за коммуслуги;
  • комиссия при внесение платежей (зачастую не взимается при оплате через «родной» банк).

Все платежи по факту оказываются неотъемлемой частью процедуры и ничего лишнего заемщик не платит. Что по поводу размера самого платежа, то зависит он от процентной ставки и длительности ипотеки.

При желании всегда можно найти банк с минимальными дополнительными комиссиями и наиболее выгодными условиями.

Действующая нормативная база

Источник: http://jurist-protect.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-oformlenija-ipoteki/

Условия получения военной ипотеки

В рамках помощи военнослужащим, находящимся на контрактной службе, государством реализуется ряд льгот на получение жилой недвижимости. Военная ипотека предполагает упрощенный вариант получения собственности на особых условиях. Однако в процессе реализации программы существует множество нюансов, которые необходимо учитывать для успешного получения жилья.

Действие программы

Программа военной ипотеки возникла на основе принятого в 2005 году закона №117-ФЗ, заменившего собой устаревшей системе получения жилья по выходу на пенсию.

До вступления в силу закона о военной ипотеке, пенсионеры получали квартиры в домах, построенных под контролем Минобороны, однако не всегда предложение было выгодным, а при получении возникали различные трудности.

Новая программа призвана обеспечивать всех контрактников жильем на более выгодных условиях, с привлечением заемных средств, не дожидаясь выходы на пенсию.

В настоящее время военнослужащий получает собственное жилье и может продолжать нести службу в ВС. Основным условием является участие в специальной программе накопления в течение 3 лет.

Объектами ипотечной собственности могут быть не только квартиры в многоэтажках, но и другие объекты:

  1. Новостройка.
  2. Квартира на вторичном рынке.
  3. Строящееся многоэтажное жилье.
  4. Частный сектор.
  5. Таунхаус.
  6. Возведение жилых домов.

На выбор военнослужащего – приобретение недвижимости с частичным использованием личных накоплений или полностью за счет заемных средств.

Основные отличия от «обычной» ипотеки

У военной ипотеки имеются схожие черты с обычной ипотекой. Однако есть и особые правила:

  1. Государство напрямую участвует во всех расчетах и выплатах, не требуя дополнительных подсчетов со стороны военнослужащего.
  2. Период кредитования во многом зависит от того, сколько лет военнослужащему.
  3. Возрастные ограничения по действию программы – 21-35 лет. Верхний порог установлен в 35 лет, так как кредит должен быть погашен до наступления 45-летнего возраста, т.е. до выхода на льготную пенсию.
  4. Залогодателем по ипотеке является Минобороны.

В реализации жилищной программы для военных есть следующие преимущества:

  • отсутствие необходимости в подтверждении платежеспособности;
  • лимит средств по ипотечной линии – в пределах 2,5 миллионов рублей (в 2017 году сумма уменьшилась до 1,9 миллионов рублей;
  • отсутствие потребности ожидать получения собственного жилья при выходе на пенсию.

Военная ипотека облегчает процесс получения недвижимости для следующих категорий военных:

  1. Офицеры, звание которым присвоено до 2005 года.
  2. Военнослужащие, получившие первое офицерское звание до 2005 года.
  3. Прапорщики/мичманы со сроком службы, превышающей 3 года, в период с 2005 года.
  4. Прапорщики/мичманы, несшие контрактную службу до наступления 2005 года со сроком несения воинской обязанности более 3 лет.
  5. Сержанты/рядовые/матросы/старшины при условии заключения второго контракта позже 2005 года.
  6. Лица, закончившие военные вузы.

Порядок действий

Несмотря на многоэтапность процесса получения жилья военнослужащими, многие успешно обзаводятся собственным жильем, придерживаясь следующего алгоритма:

  1. Стать участником НИС (накопительно-инвестиционной системы) при условии отнесения к указанным выше категориям военнослужащих. Вступить в НИС можно, подав рапорт начальнику части в любой момент несения воинской службы.
  2. Подать рапорт, уведомляющий о выдаче свидетельстве участника НИС. Второй рапорт пишется начальнику части через 3 года после начала участия в НИС.
  3. Получить свидетельство участника НИС (3 месяца спустя дня подачи второго рапорта). Срок действия документа ограничен одним полугодием, в течение которых военнослужащий решает вопросы по решению жилищных проблем.
  4. Поиск квартиры или дома (любого другого объекта из списка разрешенных). Обязательным условием является уведомление продавца о военной ипотеке, т.е. перечислении средств в качестве оплаты за жилье после регистрации перехода прав собственности. Важно отразить в договоре на покупку фактическую цену, о которой договорились с продавцом.
  5. Подобрать кредитную организацию, работающую с программами для военных.
  6. Подготовка документов и подача предварительной заявки на кредитование. В подавляющем большинстве случаев банк одобряет ипотеку военнослужащему, если все документы оформлены надлежащим образом и предоставлены полностью.
  7. Подготовить документы для сделки. Кредитной организации из основных документов нужны гражданский паспорт и свидетельство участника НИС.
  8. Провести оценочную экспертизу для установления соответствия цены в договоре реальному положению на рынке.
  9. Подписать купчую с продавцом.
  10. Открыть расчетный счет в банке-кредиторе и внести на него первоначальный взнос.
  11. Заключить с банком ипотечное соглашение.
  12. Передать пакет документации по сделке в ведомство Росвоенипотеки, где будет проведена экспертиза бумаг и подписан договор целевого жилищного займа.
  13. После успешной проверки, Росвоенипотека перечисляет сумму первого взноса на счет, открытый в кредитной организации.
  14. Оформить страховку на недвижимость.
  15. Передать документы на регистрацию перехода права на собственность.

Только по завершении всей процедуры остаток средств за квартиру попадет в руки продавца. Таким образом, с момента предварительной договоренности пройдет довольно длительный период времени, что далеко не всем продавцам подходит.

Если продавец собрался купить новое жилье на средства, вырученные от реализации имеющегося жилья, условия военной ипотеки будут неприемлемы.

На видео о подводных камнях военной ипотеки

Несмотря на снижение предельной суммы ипотеки в 2017 году, шансы на получение жилья по-прежнему высоки, т.к. цена квадратного метра стала заметно ниже. Для банков военная ипотека не является приоритетной ввиду сложности процесса, что привело к сокращению числа кредитных организаций, реализующих программы для военнослужащих

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/polucheniye-voennoj-ipoteki.html

Продажа квартиры по военной ипотеке особенности и возможные риски

Кредит для военных, для покупки жилья является одним из подвидов всем известного ипотечного займа для проходящих контрактную службу, он появился в рамках государственного закона, подразумевающего реализацию ипотечной системы накопительного для предоставления права на покупку квартиры (дома). В рамках этой программы любой служащий, который участвует в ней 3 и более года, получает возможность приобрести жилье (в рамках предоставлении ипотечного кредита).

Отличительной характеристикой ипотеки для военных является погашение кредита не самим служащим, а Министерством обороны РФ, путем начисления денег на спецсчет участвующего в программе.

Условия

Для участия в данной программе достаточно подать специальный рапорт.

Право на участие имеют офицерский состав (учитывая морских офицеров) и прапорщики, поступившие на контрактную службу после начала выполнения государственной программы. Также право участия предоставляется выпускникам ученых заведений военного профиля и солдатам, повторно перезаключившим контракты о прохождении службы.

Предоставлением военно-ипотечного кредитования занимается большинство крупных банковских организаций Российской Федерации. По расчетам службы мониторинга финансовых рынков их количество равно 77.

Максимальный размер денежного займа рассчитывается для каждого контрактного служащего рассчитывается индивидуально исходя из предполагаемой суммы взносов в рамках программы обеспечения жильем, накопленной до 45-летнего возраста заемщика. В процессе расчета учитывается размер индексации для компенсации прогнозного уровня инфляции. Также в расчете учитывается величина процента кредита и первого взноса за ипотечное жилье.

К примеру, в государственных банках в рамках военной ипотеки процент кредитования состоит из двух частей: фиксированных 2% и ставки рефинансирования Центрального банка (около 7-8%). При этом стоит отметить, что процентная ставка не привязана к общей сумме предоставляемого кредита и первому взносу.

Что касается коммерчески банков, в среднем они устанавливают процентную ставку в размере 10,5 процентов, а сумму первого вноса 10% стоимости жилья.

Такая ипотека освобождена от дополнительных комиссий и сборов, но некоторые банки могут назначать дополнительные проценты, например, при отсутствии личного страхования. Поэтому важно внимательно ознакомиться с договором на предоставление кредита перед подписанием.

Риски продажи квартиры

Многие продавцы квартир настороженно относятся к такому подвиду ипотеке и неохотно решаются продавать свое жилье. Связано это с рисками продажи квартиры в рамках рассматриваемой программы. На самом деле для продавца нет рисков от продажи квартиры по такой программе.

Выполнение условий военной ипотеки контролирует Администрацией Президента и является приоритетным направлением политики государства. Кроме этого, все расчеты за приобретение жилья строго контролируются банком, предоставляющим займ.

Главным отличием от продажи в рамках обычной ипотеки является требуемый пакет документов, который будет несколько шире, что увеличит время заключения сделки.

Что касается налога на доход от продажи жилья, его необходимо выплачивать в порядке, установленном действующим законодательством.

Плюсы и минусы

Как и любой вид кредитования, военная ипотека имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам от участия в такой программе относят:

  1. Предоставляется в независимости от наличия собственного жилья у заемщика.
  2. Выбрать объект недвижимости можно в любом регионе России.
  3. Сумму первого взноса за жилье можно повысить с использованием личных денежных накоплений.

К минусам военной ипотеки относят:

  1. Запрет на покупку жилья на этапе его строительства.
  2. Максимальный размер займа в рамках такого кредитования составляет 2 миллиона рублей. Поэтому этих денежных средств не всегда хватает на покупку желаемого варианта жилья.
  3. Потеря больших сумм на оформлении всех необходимых документов.

Выбор квартиры

Выбор квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилья осуществляется военным самостоятельно в соответствии с его предпочтением. Но при этом должно соблюдаться важное условие – полное соответствие требованиям банка по отношению к ипотечному жилью.

У разных банков список таких требований отличается, среди основных пунктов можно выделить:

  1. Хорошее жилое состояние объекта недвижимости.
  2. Хорошее состояние инженерных систем и коммуникаций объекта недвижимости.
  3. Отсутствие выполненных перепланировок.
  4. Присутствие всех правоустанавливающих документов.
  5. Отсутствие прав на собственность у третьих лиц.

Необходимые документы

Полный пакет документов для получения военной ипотеки состоит из:

  1. Анкеты лица, которому предоставляется займ.
  2. Копии паспортных данных (заверяются при наличии оригинала).
  3. Свидетельства о заключении или расторжении брака (при его наличии предоставляется копия). При наличии брачного контракта прикрепляется его копия.
  4. Оригинал и копия свидетельства участника НИС.
  5. Согласие супруга или супруги, должно быть нотариально заверено.

После этого необходимо подождать положительного решения банка и приступить к оформлению второго списка документов (для покупки жилья):

  1. Свидетельство о заключении или расторжении брака (при его наличии предоставляется копия). При наличии брачного контракта прикрепляется его копия.
  2. Свидетельства о рождении и паспорта бывших владельцев объекта недвижимости (оригинал и копия).
  3. Документы из БТИ.
  4. Свидетельство о регистрации права собственности (оригинал и копии).
  5. Документы, подтверждающие передачу прав собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, договор дарения и т.д.).
  6. Справка из госреестра с подтверждением отсутствий обременений на объект недвижимости.
  7. Разрешение на продажу объекта.
  8. Оценка объекта недвижимости в рамках проведения независимой экспертизы.
  9. Справка о количестве прописанных в квартире лиц.
  10. Согласие супругов продавцов на проведение сделки.
  11. Документы о полной оплате коммунальных услуг.

Порядок купли-продажи квартиры по военной ипотеке

Подписание договора купли-продажи квартиры (или дома) в рамках военной ипотеки имеет несколько этапов:

  1. Регистрация военного в качестве участника государственной накопительной программы.
  2. Выбор объекта недвижимости (самостоятельно или с помощью риелтора).
  3. Встреча покупателя и продавца.
  4. Обсуждение проведения сделки, установка сроков сбора документов обеими сторонами, установка сроков проведения сделки.
  5. Составление и подпись предварительного договора купли-продажи.
  6. Предоставление покупателю копии документов на жилье, для предъявления в банковскую организацию.
  7. Выбор банка для оформления кредита военной ипотеки.
  8. Принятие решения о выдаче займа (происходит не позднее третьих суток после подачи заявления).
  9. Открытие счета на имя заемщика, на который перечисляется сумма первоначального взноса и кредит. После госрегистрации сделки, вся сумма будет перечислена продавцу.
  10. Производится оценка жилья, от продавца требуется предоставить квартиру для осмотра представителям независимой экспертной компании.
  11. Проведение страхования объекта недвижимости и при желании личного страхования военного.
  12. Подписание и регистрация договора купли-продажи (как правило, занимает около недели).
  13. Снятие денег продавцом и передача ключей от квартиры покупателю.

Особенности продажи квартиры по военной ипотеке

Стоит обратить внимание на несколько моментов при продаже квартиры по военной ипотеке:

  1. Рисков при продаже, в случае выполнения всех условий действующего законодательства, нет, поскольку контроль выполнения программы ипотечного кредитование происходит на высшем уровне (Администрация Президента).
  2. Для совершения сделок в рамках военной ипотеки банки должны иметь специальные аккредитационные документы.
  3. Взаиморасчеты между сторонами сделки купли-продажи в рамках военной ипотеки контролируются банком.

Источник: http://u69.ru/ipoteka/prodazha-kvartiry-po-voennoj-ipoteke-osobennosti-i-vozmozhnye-riski-2

Условия и тонкости военной ипотеки

Военная ипотека — один из инструментов жилищного обеспечения льготной категории граждан — военнослужащих. Его правовой основой является ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Кто может претендовать на военную ипотеку

1 группа: лица, имеющие документы об окончании военных образовательных учреждений и заключившие контракт позже 01.01. 2005 года. Сюда входят:

  • офицеры, призванные с запаса или поступившие на службу на добровольных началах;
  • мичманы и прапорщики при условии заключения контракта на 3 года и более;
  • военные, срок службы которых составляет менее 3-х лет, но получивших офицерское звание после 01. 01. 2008г;
  • лица, которые после увольнения заключили контракт с федеральными органами исполнительной власти.

2 группа: лица, заключившие 2-й контракт после 01.01. 2005г. Сюда входят:

  • лица, окончившие военные учебные заведения до и после 01.01. 2005г и заключившие первый контракт;
  • мичманы и прапорщики, заключившие первый контракт до 01.01. 2005 года, при общей продолжительности службы не менее 3-х лет;
  • лица, получившие офицерское звание в период с 01.01 2005 до 01.01. 2008гг;
  • военные, получившие офицерское звание после прохождения курсов подготовки младших офицеров.

Кто является оператором военной ипотеки

ФГУ «Федеральное управление НИС жилищного обеспечения военнослужащих»- главный орган, обеспечивающий:

  • учет накоплений;
  • организацию доверительного управления федеральными средствами;
  • выдачу целевых ресурсов для жилищного обеспечения в установленном законом порядке;
  • погашение первоначального взноса по ипотеке или жилищных обязательств военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе;
  • помощь в приобретении жилья (консультация о рынке недвижимости, выбор объекта, взаимодействие с кредитными учреждениями).

А знаете ли вы как получить выписку из ЕГРП на квартиру с наименьшими затратами времени и денег. Читайте подробную инструкцию в нашей новой статье.

О том как правильно платить подоходный налог с продажи квартиры читайте здесь.

Отличие военной ипотеки от «гражданской»

Военная ипотека — инструмент государственной поддержки льготной категории граждан, поэтому ее условия выгоднее, чем по обычным жилищным кредитам.

Во-первых, право на получение льготной ипотеки распространяется только на военнослужащих — участников НИС. Обычная ипотека доступна всем гражданам.

Во-вторых, долг по военной ипотеке погашается Министерством обороны РФ. Именно оно выступает залогодержателем. При обычной ипотеке жилье находится в залоге у кредитного учреждения.

В-третьих, сумма кредита по военной ипотеке. Максимальный размер военной ипотеки установлен на уровне 2,2 миллиона кредитных ресурсов.

Если выбранный объект будет стоить дороже указанной суммы, то расходы выше указанного лимита военнослужащий оплачивает самостоятельно.

При обычной ипотеке максимально возможный размер займа ограничен лишь финансовыми возможностями и возрастом заемщика.

В-четвертых, подлинники документов продавца подлежат передаче в кредитное учреждение за несколько недель до оформления сделки. При покупки жилья в ипотеку на общих условиях документы предоставляются после сделки только для снятия ксерокопии.

В-пятых, срок приобретения жилья удлиняется за счет ожидания перечисления средств из Министерства обороны.

В- шестых, регистрация договора купли-продажи по военной ипотеке в течение 7 дней. На обычных условиях этот процесс может затянуться до месяца.

В-седьмых, кредитный договор подписывается раньше, чем договор купли-продажи. Затем он отправляется на согласование в Министерство обороны. Обычная ипотека предполагает одновременное подписание кредитного договора и договора купли-продажи.

Плюсы военной ипотеки

  • право на получение льготного ипотечного кредита не пропадает при наличии жилья у военнослужащего;
  • возможность приобретения жилья в любом регионе страны;
  • отсутствие рисков — Министерство обороны полностью контролирует процесс приобретения жилья от выбора объекта до заключения сделки.
  • отсутствует необходимость накопления денежных средств для первоначального взноса;
  • невысокие процентные ставки: от 7 до 10,5%.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Процедура получения льготной ипотеки строго регулируется на законодательном уровне. Она состоит из нескольких этапов.

1 этап — оформление военнослужащим свидетельства на право участия в НИС. При наступлении права военнослужащий подает рапорт на получение свидетельства на командира воинской части. В течение 2-3 месяцев он проходит согласование. Затем военнослужащему выдается свидетельство, срок действия которого составляет 6 месяцев.

2 этап — выбор жилья. Военнослужащий может выбрать объект в любом регионе страны. Услуги риэлтерской компании оплачиваются им самостоятельно.

3 этап — выбор банка и подписание кредитного договора. Военную ипотеку предоставляют около 20 банков в стране. Их условия могут существенно различаться. Предварительный расчет максимально возможной суммы кредита в разных банках позволит избежать переплаты. После одобрения банком заключается кредитный договор.

4 этап — подписание договора Министерством обороны. Ознакомление с предоставленным пакетом документов и его подписание осуществляется в 10-дневный срок. Средства целевого займа перечисляются на банковский счет.

5 этап — оформление договора купли-продажи жилья. Для его составления потребуется закладная, кредитный договор и договор целевого займа

6 этап — регистрация договора купли-продажи объекта. Производится в 7-дневный срок.

7 этап — перечисление средств целевого кредита в счет погашения ипотеки.

Узнать все нюансы оформления покупки квартиры на вторичном рынке можно в новом материале на эту тему.

О кадастровом паспорте объекта недвижимости можно прочитать в этом материале.

О техническом паспорте на квартиру информация по этому адресу: http://sdelkaprosto.com/pokupka/oformlyaem-sdelku/tehpasport.html

Условия военной ипотеки в 2014 году

Требования кредитных учреждений к заемщикам-военнослужащим идентичны, так как условия к ипотеке диктует государство. Военнослужащий может получить ипотеку на следующих условиях:

  • процентная ставка от 7 до 10,5%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • максимальный срок кредитования — 25 лет. Однако ипотечный кредит должен быть погашен до 45 лет.
  • максимальная сумма кредита ограничена 2,2 миллионами рублей. Выше этой планки военнослужащий оплачивает за счет собственных средств.

Военная ипотека — эффективный инструмент поддержки военнослужащих. Она не привязана к величине доходов военнослужащего, так как возврат заемных средств осуществляется за счет накопительных взносов заемщика.

2014-04-23 Условия и тонкости военной ипотеки Reviewed by expert on Апр 23. Военная ипотека – один из инструментов жилищного обеспечения льготной категории граждан – военнослужащих. Его правовой основой является ФЗ «О накопительно-ипоте Военная ипотека – один из инструментов жилищного обеспечения льготной категории граждан – военнослужащих. Его правовой основой является ФЗ «О накопительно-ипоте Rating: 0

Источник: http://sdelkaprosto.com/ipoteka/vidy-ipoteki/voennaya-ipoteka.html

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году

Приобретение собственного жилья является острой проблемой для многих категорий населения, особенно для граждан, заработок которых формируется за счет бюджетных средств.

К ним относятся и военнослужащие. В качестве меры социальной поддержки в 2004 году была разработана специальная программа, в обиходе именуемая военной ипотекой.

Каковы же условия предоставления военной ипотеки в 2018 году?

Суть военной ипотеки

Что такое военная ипотека и как удастся ею воспользоваться? Это государственная социальная программа, направленная на улучшение условий кредитования военных при покупке ими жилой площади. Она заключается в субсидировании части затрат на оплату ипотечной ссуды.

Отсюда возникает второй вопрос – как работает военная ипотека, в чем суть механизма подобного субсидирования. Параллельно с принятием закона о программе была введена накопительно-ипотечная система для обеспечения жильем военнослужащих, или НИС. Для того чтобы претендовать на льготное кредитование, следует стать участником этой системы.

Каждому участнику НИС открывается накопительный счет, на который поступает определенная сумма денежных средств. Она одинакова для всех категорий служащих. Для конкретного периода устанавливается определенный размер накоплений, не меняющийся в этом промежутке.

После трех лет участия в НИС военнослужащий имеет право воспользоваться накопленными средствами.

Для этого ему необходимо подать рапорт на военную ипотеку, то есть, на оформление жилищного кредита. При удовлетворении ходатайства служащему выдается сертификат об участии в системе. В нем указана сумма размещенных на счете средств. С этим документом можно подавать заявку в банк, а имеющиеся на счете средства направляются на оплату первоначального взноса.

Субсидированию подвергается и ежемесячный платеж. Каждый месяц на счет для погашения кредитного договора поступают средства для оплаты взноса из фондов Министерства обороны. Их размер также фиксирован. Если заемщику не хватает установленной суммы, остаток он доплачивает самостоятельно.

Программа военной ипотеки находится под контролем ФГКУ «Росвоенипотека» – это орган исполнительной власти, учрежденный для реализации данного государственного субсидирования.

Он был создан в 2006 году при Министерстве обороны РФ.

Именно это учреждение осуществляет контроль за накоплениями военных, заводит для них счета в НИС, оказывает информационные и посреднические услуги в рамках оформления жилищного займа.

Спрос на использование данной программы достаточно высок, несмотря на то что годы кризиса отрицательно сказались на ипотечном кредитовании в целом. Однако на смену спаду постепенно приходит увеличение продаж на рынке недвижимости, а значит, и спроса на оформление жилищных ссуд.

Условия предоставления

В социальной программе участвуют крупные финансовые учреждения страны. Каждый банк может определять для военного кредита собственные параметры, однако отличия от основных требований, установленных законодательством, незначительны. Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году таковы:

  1. Максимальная сумма кредита – 2 миллиона 220 тысяч рублей.
  2. Средняя ставка – 12,0% годовых.
  3. Предельный срок пользования заемными средствами составляет 25 лет. Однако многие банки установили свой период – 15 лет.
  4. Размер стартового платежа – не менее 10% от стоимости объекта.
  5. Возраст военнослужащего на момент погашения долга не может быть более 45 лет.
  6. Общий стаж на службе должен быть минимум один год, на одном месте – не менее 4 месяцев.

Программа распространяется на все типы жилья.

Допускается приобретение не только квартиры, но и загородной недвижимости, апартаментов, таунхаусов. Также удастся купить дом с участком или коттедж. С помощью военной ссуды можно претендовать не только на новую или строящуюся квартиру, но и на вторичное жилье. Единственным ограничением является отсутствие возможности построить собственный дом за счет накопленных средств.

Ограничений в регионе проживания военнослужащего и по месту нахождения будущего жилища нет. Соответственно, и максимально возможный размер кредита, и размер зачисляемых на счет участника НИС накоплений от региональной принадлежности не зависят.

Кто может получить

К тем, кто имеет право на военную ипотеку, применяются общие требования. Автоматически претендентами на участие в социальной программе становятся:

  1. Выпускники образовательных учреждений Министерства обороны, подписавшие контракт с 2005 года и позже.
  2. Прапорщики и мичманы, заключившие соглашение на службу до 2004 года. Срок контракта должен быть минимум три года.
  3. Граждане, вернувшиеся в ряды российской армии из запаса и ранее не использовавшие права участника НИС.

Категории граждан, кому положена военная ипотека на жилье по заявлению, следующие:

  1. Лица, окончившие военные учебные заведения до 2004 года и впервые приступившие к службе.
  2. Солдаты, матросы, старшины и сержанты, подписавшие первое соглашение на службу после 2004 года.
  3. Прапорщики и мичманы, чей срок службы к 2005 году составил менее трех лет.

Сотрудники Федеральной службы охраны тоже признаются военнослужащими. Поэтому военная ипотека ФСО и другим подобным ведомствам также выдается. Работники МЧС, МВД, ФСБ и других, приравненных к ним структур, имеют аналогичные права на зачисление в НИС, как и лица, служащие в армии страны.

Для улучшения взаимодействия военнослужащих с органами государственной и исполнительной власти в вопросах предоставления льготного кредитования был создан специальный всероссийский портал под названием «Военгарант». Посредством этой площадки удастся получить исчерпывающую консультацию, а также помощь в подборе финансового учреждения.

Если в собственности уже имеется жилье

На оформление льготного кредита не оказывают никакого влияния:

  • семейный статус;
  • наличие или отсутствие детей;
  • отсутствие регистрации по месту проживания;
  • наличие недвижимости в собственности.

При подаче заявки на включение в накопительно-ипотечную систему работников «Росвоенипотеки» абсолютно не интересует, есть ли жилье в собственности у заявителя. То есть претендентами на участи в программе могут стать и те, у кого уже есть недвижимое имущество. Причем неважно, каким способом оно было получено, – куплено или унаследовано.

Если военнослужащий умер при любых обстоятельствах, полномочия на распоряжение накопительным счетом переходят к ближайшим родственникам. К ним относятся:

  • супруга/супруг;
  • несовершеннолетние дети или не достигшие 23 лет, обучающиеся в вузе;
  • дети с оформленной инвалидностью;
  • иждивенцы, которых содержал умерший.

Все перечисленные категории также имеют право на получение военной ипотеки, независимо от того, являются ли они владельцами других недвижимых объектов.

Максимальный размер кредита

Согласно законодательным нормам, максимальная сумма военной ипотеки составляет 2,220 млн рублей. Однако финансовые учреждения вправе изменять этот лимит, исходя из своих параметров. Так, наибольший размер кредита по военной ипотеке достигает 2,8 млн рублей.

Такую сумму выдает банк «Зенит», но только на приобретение недвижимости в одном из жилищных комплексов Санкт-Петербурга. Наименьший лимит выдается Россельхозбанком – не более двух миллионов.

Остальные кредитные организации стараются придерживаться установленного размера, с отклонением +/- 100 тысяч рублей.

Предельно допустимый размер займа зависит от ряда характеристик. Ключевой из них является сумма накоплений на именном счете военнослужащего. Следует отметить, что каждый год размер перечислений индексируется. Исключением стал лишь 2016-й, когда индексацию отменили в связи с экономическим кризисом.

Основные изменения военной ипотеки в 2018 году коснулись как раз увеличения государственной субсидии. Для текущего периода ее размер составляет 268 465,6 руб. Эта индексация была заложена ещё при формировании бюджета на 2018 год.

Субсидия перечисляется не одним платежом. Ежемесячная сумма по военной ипотеке рассчитывается как 1/12 от размера запланированных за год поступлений.

Кроме этих накоплений, максимальный размер займа зависит и от имеющихся у заявителя собственных средств.

Для того чтобы рассчитать примерный кредитный лимит, следует воспользоваться калькулятором для программы, который предусмотрен на сайте «Росвоенипотека».

Процедура оформления

Первым этапом процесса является включение в состав участников накопительно-ипотечной системы. Для этого составляется и подается рапорт на имя командира части, который направляет его в вышестоящий орган, где хранится реестр всех участников. Формированием и ведением реестра занимается регистрирующий орган ФОИВ по военной ипотеке. Он присутствует в каждом военном ведомстве.

Следующим шагом становится оформление второго рапорта, на основании которого военнослужащему выдается свидетельство об участии в НИС.

В документе, кроме личных данных служащего, указывается сумма, размещенная на его именном счете. С полученным свидетельством военный направляется в выбранный им банк, где подает заявку на кредит.

В случае одобрения он может приступать к поиску подходящего жилья.

Пошаговая инструкция при покупке квартиры посредством льготного кредитования мало чем отличается от обычного ипотечного займа. Сначала формируется комплект бумаг по выбранному объекту, который направляется в финансовое учреждение для проверки на юридическую чистоту.

Если банк одобряет жилплощадь, подписывается кредитный договор. После этого продавцу перечисляются деньги, осуществляется регистрация прав собственности в ЕГРН.

Ключевой особенностью того, как проходит сделка, выступает тот факт, что подписанное кредитное соглашение и документы, свидетельствующие о регистрации права, направляются в «Росвоенипотеку».

Комплект документов

В банк предъявляются следующие документы на ипотеку для военных:

  1. Свидетельство участника НИС.
  2. Национальный паспорт.
  3. Свидетельства о семейном положении и/или рождении детей.
  4. Заполненное заявление в формате анкеты.

После выбора жилого объекта и получения одобрения от банка заявитель подписывает соглашение о приобретении.

Перед составлением и подписанием документа важно изучить его основные положения. Корректное составление соглашения поможет избежать проблем при регистрации документов в Росреестре.

Как узнать накопления

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих имеет официальный сайт. С его помощью можно получить ответы на часто задаваемые вопросы. С 2012 года в системе можно создать личный кабинет военнослужащего. Такой дистанционный сервис позволяет:

  • узнать сумму накоплений на именном счете;
  • отследить ежемесячные поступления;
  • посмотреть информацию о начислениях и удержаниях в денежном довольствии.

Погашение займа

Оплатой ежемесячных платежей занимается ФГУ «Росвоенипотека». Сумма, равная первоначальному взносу, перечисляется на счет заемщика, открытый при оформлении кредита в банке. Для запуска этого процесса, участник системы должен предъявить в банк следующие документы:

  1. Выписку из ЕГРН, где зафиксировано, что ипотека зарегистрирована в пользу банка и «Росвоенипотеки».
  2. Выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности.
  3. Соглашение о купле-продаже.

Сделать это следует в пятидневный срок после регистрации сделки.

Как погашать военную ипотеку досрочно? Закрытие долга допускается как в полном объеме, так и частями. Гашение возможно за счет:

  • собственных средств;
  • материнского капитала;
  • накоплений на личном счете в НИС.

Следует отметить, что участник такой сделки теряет право на налоговый вычет по военной ипотеке. Это происходит потому, что заемщик своих средств не тратит, а кредит за него погашает государство. Однако, если заявителем были потрачены собственные деньги и он может это доказать, имущественный вычет удастся получить.

Если военнослужащий уволился

Военная ипотека при увольнении и ее дальнейшее погашение, зависят в первую очередь от стажа гражданина.

Если военнослужащий уволен из рядов российской армии, но его выслуга менее 10 лет, он должен вернуть государству средства, потраченные на приобретение жилья.

При этом на остаток ссудной задолженности начинают начисляться проценты, которые также подлежат возврату. Невозврат долговых обязательств может привести к изъятию квартиры.

Военнослужащие с выслугой более 10 лет, уволенные по уважительной причине, имеют право на погашение за счет накоплений. К таким причинам относятся:

  • организационно-штатные мероприятия;
  • ухудшение состояния здоровья, не позволяющее продолжать службу;
  • достижение установленного возраста;
  • серьезные семейные обстоятельства.

В каких банках можно оформить

В настоящий момент финансовых учреждений, аккредитованных на выдачу военного кредита, более сотни. Ставки по военной ипотеке различаются в разрезе каждого банка, но существенных отличий с установленными нормами нет. Лидерами в таком кредитовании являются Сбербанк и ВТБ 24.

В первой организации военный заем выдается под 9,5% годовых при условии внесения 20% в качестве начального платежа. Максимальная сумма – 2 миллиона 330 тысяч рублей. Период кредитования – до 20 лет.

Кредит в ВТБ 24 характеризуется пониженным авансовым платежом – он составляет 10% от цены жилья. Плата за пользование начинается с 9,7%. Предельный срок при этом ограничен достижением военнослужащим 45 лет.

Плюсы и минусы

К положительным аспектам льготного кредитования стоит отнести:

  • отсутствие очередей в ожидании выделения жилплощади;
  • государственная помощь в выплате займа;
  • возможность добавления собственных средств для покупки более дорогостоящего объекта;
  • отсутствие требований к региональной принадлежности приобретаемой жилплощади;
  • возможность получения субсидии даже при наличии недвижимости в собственности;
  • возможность повторного получения целевого жилищного займа.

Несмотря на множество плюсов, имеются и негативные моменты. К недостаткам относятся:

  • возрастное ограничение 45 лет;
  • двойное обременение – кроме банка, залогодержателем является ещё и «Росвоенипотека»;
  • длительность оформления.

5 подводных камней военной ипотеки:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/vidy/uslovija-predostavlenija-voennoj-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть