Особенности процедуры рефинансирования ипотеки газпромбанком в 2018 году

Содержание

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году

Особенности процедуры рефинансирования ипотеки Газпромбанком в 2018 году

За последние несколько лет проценты по ипотеке значительно снизились, в виду чего возникает потребность рефинансировать имеющуюся ипотеку. Рассмотрим, условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанк в 2018 году, какие требуются документы, и как происходит процедура.

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанк

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанк позволяет получить заем на погашение задолженности перед другим банком. При этом можно запросить в Газпромбанк сумму, равную долга по ипотеке, или большую.

Во втором случае совместно с переводом ипотеки в Газпромбанк, можно погасить потребительский заем или использовать лишние ресурсы на собственные нужды.

Запрошенный сверх задолженности по ипотеке кредит не может превышать 30% от ее остатка.

При этом деньги перечисляют поэтапно: вначале на оплату текущей ипотечной ссуды в другом банке, а после – на собственные нужды или на выплату по нецелевому кредиту.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк предусмотрено провести на приобретенное жилье (при наличии права собственности), или по соглашению долевого участия (уступки прав) на покупку квартиры в новостройках, имеющих аккредитацию в Газпромбанк.

Условия физическим лицам

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк имеет такие условия:

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2018 году

  • Минимальный размер: 0,5 млн. рублей (до 15% от цены объекта ипотеки).
  • Ограничение: 45 млн. рублей (до 85% от цены жилья, приобретенного от собственника, или до 80% — с первичного рынка).
  • Срок кредитования: до 30 лет. Время погашения может превышать срок, установленный первичным кредитором. До окончания выплат по ипотеке не должно быть менее 3 лет.
  • Залог: жилье или имущественные права.
  • Обеспечение: по желанию, поручительство физических лиц или передача в залог имеющегося жилья.
  • Комиссия за выдачу кредитных средств: отсутствует.

Эта информация может быть вам полезной: Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Оформление страховки

По закону, выполняется страхование недвижимости от повреждения или уничтожения. При приобретении квартиры от собственника, следует также оформить полис на обеспечение титула. Иногда, это выступает обязательным, согласно правилам Газпромбанк.

Добровольно физическим лицам при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке рекомендуют застраховать жизнь. Включаются стандартные риски: непредвиденного случая, потери работоспособности, смерти. Газпромбанк не ограничивает выбор страховой компании, но она должна соответствовать обязательным требованиям к ним. Узнать перечень таких страховщиков можно на сайте или запросить у сотрудника.

Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в Газпромбанк назначается индивидуально. Минимальный тариф в рамках акционного предложения, действующего до 30 апреля 2018 года, составляет 9,2%. Данная ставка назначается, если имеется добровольная страховка на жизнь. Но акция не применима для рефинансирования нецелевых ссуд, под залог жилого помещения, имеющегося в собственности.

Почему в рефинансировании ипотеки могут отказать?

Требования к заемщикам

Воспользоваться рефинансированием ипотеки, оформленной ранее в другом банке, в Газпромбанк могут граждане РФ, имеющие регистрацию в пунктах нахождения подразделений Газпромбанк.

Прочие требования к заемщикам выражены так:

  • возраст: от 20 лет, на момент завершения кредитных обязательств, клиенту не должно быть свыше 65 лет;
  • занятость на нынешнем месте: от 6 месяцев;
  • совокупный стаж: от года;
  • отсутствие отрицательной истории кредитования.

К уровню заработной платы требований нет, но он должен быть достаточным для оплаты соответствующего займа.

Созаемщики также должны соответствовать указанным характеристикам.

Список документов

Обращаясь в отделение Газпромбанк, физическим лицам стоит сразу взять с собой все бумаги, чтобы не затягивать сроки рассмотрения.

Список документов на рефинансирование в 2018 году выглядит так:

  • Паспорт.
  • СНИЛС (потребуется для указания номера в заявке).
  • Трудовая книга.
  • НДФЛ-2, справка на бланке Газпромбанк или выписка из любого финансового учреждения, содержащая информацию о поступлениях выплат от работодателя. В ней должны быть описаны величины доходов за 12 месяцев. Если заемщик работает на нынешнем месте менее года, то за фактический период трудоустройства (минимум полгода).

Если у заемщика имеются дополнительные источники заработка, требуется предоставить подтверждения с указанием их величин.

Подготовьте все необходимые документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Помимо личных документов, потребуются иные, поясняющие текущие обязательства перед другими банками:

  • Копия ипотечного договора.
  • Справка от другого банка, с указанием размера задолженности. Если информации о рефинансируемой ипотеке в БКИ недостаточно, потребуются дополнительные сведения: имеющиеся просрочки, дата окончания ипотеки, др.
  • Документы по залогу: подтверждение права собственности, описание характеристик объекта и т.д.

В виду того, что могут потребоваться и иные бумаги, стоит запросить полный список документов у кредитного менеджера.

При подготовке и подаче документов важно знать, как работает Газпромбанк в праздничные дни.

Калькулятор рефинансирования

На сайте Газпромбанк отсутствует онлайн калькулятор, а потому провести предварительный расчет ставки и изменения ежемесячного платежа, невозможно. Узнать о предлагаемом размере ставки для своих условий можно только после подачи заявки.

Повышение процентов в 2018 году предусмотрено на период до передачи договора залога:

  • на 1% — при составлении доверенности представителю Газпромбанк на регистрацию ипотеки;
  • на 2% — при отсутствии доверенности.

Советуем так же узнать: как рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке.

Как подать заявку

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Газпромбанк можно в офисе учреждения или через сайт банка.

Онлайн заявка имеет довольно упрощенный вид:

  • персональные данные;
  • паспортная информация;
  • место жительства;
  • город для обслуживания кредита;
  • населенный пункт, где приобретается недвижимость;
  • цель кредитования;
  • необходимая сумма и срок;
  • телефон и адрес электронной почты.

Подайте онлайн заявку для получения предварительного решения Газпромбанка о возможности рефинансирования в нем ипотеки другого банка

После отправки заявки на рефинансирование ипотеки другого банка, необходимо дождаться звонка от сотрудника Газпромбанк. Он проконсультирует относительно условий программы, и подскажет детали оформления.

Если есть желание подать заявку в отделении, потребуется заполнить расширенную форму, в которой указываются сведения о месте работы, уровне дохода, семейном положении и т.п.

А что предлагают конкуренты? Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банк.

Ипотека

Процедура оформления рефинансирования ипотеки в 2018 году в Газпромбанк происходит по таким этапам:

  1. Подать заявку и передать документы на рефинансирование.
  2. Дождаться согласования. Оно длится 1-10 дней. Увеличение срока происходит, если место регистрации клиента и выдачи кредита не совпадают.
  3. Заказать отчет у эксперта для оценки стоимости недвижимости (список рекомендованных организаций можно найти на сайте).
  4. Подписать договор на обслуживание кредита.
  5. Получить на счет заемные средства от Газпромбанк. Перечислить их на погашение ипотеки другому банку.
  6. Зарегистрировать ипотеку и оформить переход залога в пользу Газпромбанк.

После заемщику остается лишь своевременно выплачивать ссуду в Газпромбанк согласно полученному графику платежей.

Досрочно погасить ипотеку полностью или частично разрешено в любое время без комиссий.

Заключение

В Газпромбанк рефинансирование ипотеки позволяет понизить ставку по действующей ипотеке на объект с первичного рынка или от частного собственника. Также допустимо получить средства на выплату нецелевой ссуды другого банка или на свои нужды. Подать заявку для участия в программе разрешено онлайн. Список документов стандартен.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-gazprombanke/

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году: в чем настоящая выгода?

В одном из немногих банков, в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный кредит, но и сразу несколько разных, объединив их в один.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

в 2018 году: в чем настоящая выгода?

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка. Какие именно плюсы доступны физическим лицам, как оформить и получить денежные средства, можно узнать, прочитав эту статью.

Все условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает кроме покрытия ипотечного долга в другом банке еще сумму наличными на любые цели, в том числе на закрытия потребительского кредита в любом финансовом учреждении. Обязательным условиям оформления рефинансирования является регистрация права собственности на заемщика.

Полный список условий выдачи денежных средств выглядит так:

  • Процентная ставка рефинансирования в Газпромбанке — от 9,2% годовых. Условием предоставления минимального процента является личное страхование физического лица на случай потери им трудоспособности или жизни. Является полностью добровольным. Не применяется в случаи перекредитования потребительского кредита под залог недвижимости.
  • Валюта выдачи денежных средств — только рубли.
  • Объектом залога выступает залоговая квартира или дом.
  • Минимальная сумма денежных средств для рефинансирования ипотеки — 0,5 млн руб., но не может быть меньше 15% от стоимости залоговой недвижимости.
  • Максимальный размер кредита не превышает 60 млн руб. для жилых объектов, расположенных в городах Москва и Санкт-Петербург, но не более 85% от стоимости недвижимости. Для остальных регионов предельным значением является 45 млн руб., но не может превышать 85% от рыночной стоимости квартиры или дома.
  • Срок возврата денег, выданных для перекредитования ипотеки Газпромбанком, варьируется в пределах от 1 года до 30 лет. Может быть увеличен по сравнению с первоначальным ипотечным договором.
  • В условиях рефинансирования также указано требование к кредитному договору с другим банком. До окончания его срока должно оставаться минимум 36 месяцев на момент обращения в Газпромбанк.
  • Обязательно страхование залоговой недвижимости.
  • Любые дополнительные комиссии не предусмотрены.

Обязательным является страхование объекта залога. Возможны также дополнительные страхования, предусмотрены внутренними распоряжениями банка. Газпромбанк предлагает список страховых компаний, которые отвечают их требованиям.

Можно предложить своего страховщика, но уйдет много времени на его проверку и внесение в список. Надо отметить также, что этот перечень условий рефинансирования ипотеки является неокончательным.

Банк может предложить индивидуальные условия физическому лицу и оставляет за собой право отказа в выделении денег.

Как оформить и какие требования к заемщику

Газпромбанк выдвигает несколько требований к заемщикам:

  • Обязательно наличие гражданства РФ и отметка в паспорте о постоянной регистрации в регионе присутствия отделения банка;
  • Отсутствие просрочек по платежам и положительная кредитная история;
  • Возраст физического лица на момент обращения за рефинансированием от 20 лет, а на дату окончания договора не более 65 лет;
  • Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а общий минимум 12 месяцев.

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки необходимо обратиться в ближайшее отделение Газпромбанка или заполнить заявку на официальном сайте банка. Через 1-10 рабочих дней заемщику сообщат о принятом решении.

При условии положительного ответа необходимо обратиться в независимую оценочную компанию из предложенного банком списка для оценки объекта ипотеки. С этим актом и всем пакетом необходимых документов приходите в отделение Газпромбанка и подписываете договор.

Далее банк переводит сумму на счет другого банка для рефинансирования ипотечногокредита. Остается только зарегистрировать ипотеку и переход залоговой недвижимости от одного финансового учреждения к другому.

Перечень необходимых документов вполне стандартен и включает:

  1. Оригинал и копии всех страниц паспорта (в том числе и страницы с детьми) или любого другого документа, позволяющего идентифицировать физическое лицо.
  2. Взять с собой страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС) или просто указать его номер при заполнении заявки на оформление рефинансирования.
  3. Копия трудовой книжки с подтверждения ее правильность от работодателя.
  4. Документ, подтверждающий доход заемщика (может быть справка 2-НДФЛ, выписка по движениям средств на текущих банковских счетах или по форме банка).

Дополнительно потребуется информация о текущем договоре по ипотеке:

  • Потребуется предоставить его копию, заверенную банком кредитором,
  • выписку об остатке погашения,
  • документ, подтверждающий своевременность всех прошлых платежей.

Дополнительно по требованию Гапромбанка могут понадобиться и другие документы.

Выдвигаются некоторые требования и к залоговой ипотеке в Газпромбанке:

  • В случае неоформления залога до выдачи денежных средств, может понадобиться поручительство платежеспособного физического лица. Изначально залогом может выступать любое другое движимое или недвижимое имущество.
  • В случае неоформления квартиры или дома в залог в установленные сроки ипотеки, Газпромбанк может досрочно потребовать денежные средства, выделенные на рефинансирование.

Способы погашения кредита

на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

В отличие от многих других кредитных организаций Газпромбанк позволяет погашать ежемесячно кредит на рефинансирование ипотеки не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными (уменьшающимися к концу срока).

Таким образом клиент может выбрать стратегию погашения займа. Либо отдавать в банк ежемесячно относительно небольшую сумму, но в итоге переплата будет велика. Либо, если позволяют доходы, сразу начать погашать кредит крупными платежами, но зато размер переплаты будет минимальный.

И, конечно, никто не запрещает оплатить кредит досрочно. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-gazprombanke-v-2018-godu-v-chem-nastoyashhaya-vygoda/

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки в банке, условия и особенности программ в 2018 году

Ослабить бремя ипотечного кредита, снизить ежемесячные выплаты – сегодня это возможно.

Верный способ досрочно погасить долг и взять новый ипотечный заем на более приемлемых условиях – это рефинансирование ипотеки.

Такое перекредитование в России предлагают несколько крупных банковских организаций.

В этой статье разберем Газпромбанк – рефинансирование ипотеки в банке, условия и особенности осуществления, отзывы заемщиков.

Время перекредитовать ипотеку

Ипотечные кредиты обычно берутся на длительный срок. По сравнению с прошлыми годами процентные ставки по ипотеке в российских банках заметно снизились. В 2018 году заем под залог приобретаемой недвижимости обходится гораздо дешевле, чем ранее.

Что делать россиянину, взявшему ипотеку именно ранее – жалеть себя и свои деньги, горевать, где были эти низкие проценты столько-то лет назад? Нет. Можно поменять условия кредита на более выгодные путем рефинансирования, или перекредитования ипотеки.

Подписание договора с кредитной организацией, производящей – как тот же Газпромбанк – рефинансирование ипотеки других банков, дает заемщику одну или более из отличных возможностей:

  • сэкономить, получив новый кредит под более низкую ставку;
  • уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок ипотечного займа;
  • снизить переплату по ипотеке, уменьшив ее срок;
  • уменьшить переплату за счет смены валюты займа;
  • заменить обеспечение по кредиту на менее ценное для клиента, при этом вполне устраивающее банк.

Внимание решившихся на перекредитование ипотеки Газпромбанк привлекает низкой базовой ставкой рефинансирования – всего 10,25%. С осени 2017 года и до конца года действуют льготные условия со ставкой 9,5 % при оформлении не только имущественного (предмет ипотеки), но и личного страхования.

Пришло время рассмотреть все условия и принять решение, стоит ли перекредитовываться именно в этом банке, если заемщику:

  • долг по текущему кредиту составляет не более 85% от стоимости недвижимости по действующему договору (он погашался длительный период и стоимость недвижимости не упала столь значительно);
  • кредитная история по текущему ипотечному кредиту – положительная без просрочек;
  • осталось выплачивать долг первичному кредитору не менее 36 месяцев.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году. Условия кредита

Кредит на полное погашение долга по ипотеке перед другим банком предоставляется на условиях:

  • базовая ставка составляет 10,25% годовых при залоговом дисконте выше 50 %;
  • 11% годовых, когда кредит составляет менее 50 % стоимости залога включительно;
  • ставка увеличивается на 0,5 % для клиентов, не являющихся клиентами-«зарплатниками» банка.

Залоговым дисконтом здесь является процент от стоимости недвижимого имущества, отдаваемого в залог по сравнению с суммой ипотечного кредита. Суммы кредита при этом могут быть следующие:

  • минимальная сумма займа – 0,5 млн руб., но не менее 15% стоимости залога;
  • максимальная сумма – 45 млн руб., но не более 85% стоимости залога.

Cрок кредита на рефинансирование составит до 30 лет, комиссии за оформление займа отсутствуют. Погашение займа осуществляется аннуитетными либо дифференцированными платежами на усмотрение заемщика; досрочное погашение – без ограничений по сроку и минимальной сумме.

Этим обеспечением может служить письменное согласие первичного банка-кредитора на последующий (повторный) залог либо поручительство. В зависимости от суммы займа необходимо поручительство не менее одного или двух лиц, чью платежеспособность легко подтвердить. Нужно быть готовым к отказу первичного банка на повторный залог ипотечного жилища – это обычная практика в России.

Требования к заемщику

Заемщик, которому готов предоставить Газпромбанк рефинансирование ипотеки, должен соответствовать требованиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в Московском регионе либо месте расположения филиала кредитной организации;
  • возраст не моложе 20 лет;
  • возраст не старше 55 лет для женщин и 60 для мужчин на дату окончания договора перекредитования (по решению кредитора предел может быть увеличен на 5 лет);
  • общий стаж не менее 12 месяцев, непрерывный на нынешнем месте работы – не менее 6 мес.;
  • положительная кредитная история.

Требования к документам

Пакет документов, необходимых для оформления перекредитования ипотеки в Газпромбанке, включает:

  • заявление-анкету;
  • оригинал и копию удостоверения личности клиента;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • копию договора с первичным кредитором;
  • справку первичного кредитора об остатке задолженности (срок действия / принятия не более 14 дней);
  • согласие на повторное обременение и/либо расписки поручителей;
  • документ о доходах клиента – один из трех вариантов: справка 2-НДФЛ с места работы; справка по форме банка; выписка по банковскому счету о поступлениях перечисляемых сумм зарплаты.

Заемщик вправе предоставить кредитору дополнительные бумаги из списка в разделе “Документы и бланки” на сайте ГПБ. Особое внимание стоит обратить на документы, принимаемые в качестве подтверждения дополнительных доходов, свидетельствующих о платежеспособности.

Оформление ипотечного кредита пошагово

Согласно сайту кредитора рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году осуществляется по следующей пошаговой процедуре:

  • заемщик заполняет заявку в офисе либо на сайте gazprombank.ru;
  • в срок до 10 рабочих дней представитель банка по телефону сообщает заемщику о результате ее рассмотрения;
  • в случае положительного решения клиент заказывает оценку недвижимости;
  • подписывается договор ипотеки, клиенту перечисляются заемные средства;
  • в случае применения последующего залога регистрируется второе обременение на недвижимость;
  • клиент гасит задолженность перед первичным кредитором, оформляет снятие первого обременения с недвижимого объекта и передачу его в полноценный залог Газпромбанку.

Сделка с последующим залогом способна затянуться на 2-3 месяца, она также может потребовать дополнительных затрат на оформление в Росреестре и услуги юриста.

Особенности перекредитования ипотеки в Газпромбанке. Оценка залога и страхование

Оценка объекта жилой недвижимости (квартиры, дома, таунхауса и др.), предлагаемого кредитору в качестве обеспечения, может быть проведена любой оценочной компанией.

Уверяя в этом, Газпромбанк все же приводит на своем сайте список оценочных организаций, рекомендованных для некоторых регионов – здесь практика ГПБ не отличается от практики других банков.

Вам остается только обзвонить всех рекомендованных оценщиков и выбрать более дешевого (удобного).

К страхованию кредитор выдвигает требования:

  • обязательно застраховать залоговую недвижимость от повреждения либо гибели;
  • обязательно застраховаться от утраты прав на залоговое имущество, если оно находится в собственности клиента менее 3 лет, в ином случае кредитор может не настаивать на страховании титула;
  • страховать или нет жизнь и здоровье – на усмотрение заемщика.

Рефинансирование валютной ипотеки

Заемщик, желающий рефинансировать ипотечный кредит в иностранной валюте с переходом на ипотеку в рублях, тоже может обратиться в Газпромбанк с заявкой. В этом случае рекомендуется обратиться в офис кредитной организации и уточнить все нюансы у специалиста.

Программы кредитования частных клиентов ГПБ предусматривают конверсию кредитов в инвалюте, включая ипотечные займы. После конверсии валютой перезаключенного кредитного договора становится рубль РФ. Конверсия проводится по текущему курсу доллар / рубль либо евро / рубль, установленному ЦБ РФ.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке: плюсы и минусы

Несомненное преимущество рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке – низкая процентная ставка. Особенно это относится в зарплатным клиентам банка, работникам нефтегазового сектора и компаний из структур “Газпрома”.

Другой большой плюс – возможность погашать заем дифференцированными платежами. Если материальное положение позволяет ею воспользоваться, заемщик получает уменьшение переплаты и постепенное облегчение кредитного бремени.

Существенное достоинство программы ГПБ – большой диапазон доступных сумм займа, делающий рефинансирование доступным для собственников жилья разной стоимости (класса).

Привлекательная опция – отсутствие запретов и ограничений по досрочному погашению займа. Если в будущем материальное положение клиента улучшится (например, получит наследство), он сэкономит много денег на снижении переплаты по кредиту.

Недостаток перекредитования, общий для всех банковских организаций, предлагающих такие программы: немалые затраты денег и времени на сбор и оформление пакета документов.

При этом любой кредитор может как одобрить запрашиваемую сумму, необходимую для погашения долга перед первичным банком, но и отказать либо предложить меньшую сумму.

Между тем, долгосрочная перспектива платить по ипотеке ежемесячного на N тысяч рублей меньше – стоит затрат времени. Обычно рекомендуется начинать рефинансирование, когда ставка по ипотеке в итоге снижается более, чем на 1,5-2 %.

Заемщиков, обращающихся в ГПБ, ждут специфические риски, связанные с низкой клиентоориентированностью организации, сомнительным уровнем компетентности многих ее сотрудников и специфической политикой кредитного комитета, принимающего решения об одобрении / отказе. Об этом свидетельствуют довольно многочисленные отрицательные отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке.

Клиенты жалуются, что:

  • кредитор отказывается идти навстречу в случае возникновения у заемщика временных материальных затруднений;
  • сотрудники банка сообщают заемщикам информацию, которая впоследствии не находит подтверждения, что влечет как моральный, так и материальный ущерб;
  • сотрудники ГПБ допускают бездействие, а потом требуют обновлять предоставленные документы, просроченные не по вине заемщика.

Список претензий, к сожалению, не претендует на полноту, при этом авторы отрицательных отзывов констатируют, что были вынуждены обращаться в другие финансово-кредитные организации. Сказанное не означает, что Газпромбанк следует обходить стороной и, тем более, нельзя утверждать, что Газпромбанк хуже других государственных банков.

Довольных клиентов наверняка больше, но они радуются облегчению кредитного бремени молча, ведь деньги любят тишину.
 

Источник: http://calculator24.ru/2017/05/01/gazprombank-refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке в 2018 году — единичных, для физических лиц, документы

Рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке в 2018 году - единичных, для физических лиц, документы

Ипотечное кредитование сегодня — одно из самых востребованных на территории нашей страны. Почти все крупные банки работают в данном направлении.

Но нередко случается, что действующая ипотечная программа, по которой имело место оформление ипотеки, стала не актуальной.

Или возникла возможность оформить кредит по более низкой ставки. В таком случае хорошим решением будет именно рефинансирование.

Газпромбанк предлагает такого типа услугу как по ипотекам, оформленным в нем же, так и в других банках.

Перед использованием такого рода банковского продукта стоит внимательно разобраться со всеми особенностями процедуры.

Что нужно знать

Ипотечное кредитование — один из самых важных и востребованных продуктов банка. Потому многие кредитные компания сделали ставку именно на данный сегмент рынка.

В силу этого ежегодно банки соревнуются в сфере предоставления наиболее выгодных услуг. Ежемесячно возникает обширный перечень самых разных предложений в данной сфере.

Именно поэтому рефинансирование ипотеки, как таковое, становится все более популярным.

Изначально процесс реструктуризации, рефинансирования кредита доступен был как таковой только лишь юридическим лицам.

Рефинансирование физических лиц стало доступно относительно недавно. Именно Газпромбанк предлагает наиболее простой алгоритмы выполнения этого процесса.

Но прежде, чем сформировать заявку, оформить необходимые документы, нужно будет внимательно изучить целый ряд тонкостей. Только после этого имеет смысл обратиться за оформлением.

Так как нередко всевозможные затруднения, проблемы возникают именно по причине непонимания клиентом условий оформления договора перекредитования.

Необходимая информация

Прежде, чем обратиться за рефинансированием в Газпромбанк, необходимо учесть ряд требований данного учреждения. Касается это не только личности самого заемщика, но также ряда документов.

Так как при рефинансировании помимо стандартных нужно будет подготовить бумаги по самой ипотеке, перекредитование который необходимо.

Сам поэтапный порядок оформления алгоритма этого типа зависит от самого заимодавца:

Если банком, оформившим кредит, является именно сам Газпромбанк То количество затруднений будет минимальным
Если имеет место рефинансирование ипотеки иного банка То помимо всего прочего потребуется согласие такового

Второй случай является наиболее сложным, проблемным. Следует учесть, что при отсутствии письменно оформленного согласия второго банка рефинансирование будет попросту невозможно. Алгоритм данный имеет обширный ряд особенностей.

Значимость сделки

Важно учесть, что в случае рефинансирования процесс оформления подразумевает погашение обязательств перед прежним банком. Но при этом возникают новые — они относятся уже к Газпромбанку.

Процесс оформления кредитования в таком случае будет осуществлен в соответствии со стандартными базовыми условиями.

Но имеются определенные исключения. Для отдельных категорий клиентов предполагается предоставление особых условий ипотечного кредитования.

Важно учесть разницу между двумя терминами:

Ипотека Это приобретение недвижимости на средства банка под залог самого покупаемого имущества
Ипотечный кредит Это приобретение недвижимости в кредит под залог имущества, которое уже принадлежит конкретному клиенту (без каких-либо обременений)

Важно помнить, что в зависимости от этого момента условия рефинансирования могут различаться достаточно существенно.

Прежде, чем приступить к составлению заявки и подписанию соглашения о рефинансировании, нужно будет получить консультацию у работника банка.

Особенно важно внимательно ознакомиться с положениями соглашения, графиком платежей. Зачастую проблемы, спорные и даже конфликтные ситуации вызываются банальной невнимательностью клиента.

В силу непонимания положений договора возникают конфликты. Потому при отсутствии опыта работы с такими документами лучше всего будет обратиться к квалифицированному юристу.

Специалист поможет избежать всевозможных затруднений при оформлении, а также дать необходимые консультации.

Обычно какие-либо существенные различия между обычным ипотечным договором и соглашением о рефинансировании попросту отсутствуют.

Все же стоит быть внимательным к деталям. Банк не имеет права отказать в предоставлении времени для полного ознакомления с соглашением.

Действующие нормативы

Так как рефинансирование ипотеки — лишь процесс погашения долга по прошлому кредиту и оформление нового, опять же ипотечного — регулируется этот момент именно Федеральным законом №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».

Данный нормативный документ определяет алгоритм оформления продукта, а также все сопутствующие моменты.

Все основания, касающиеся возникновения ипотеки как таковой, отражены в ст.№1 соответствующего федерального закона.

Подписание договора подразумевает возникновение целого ряда обязательств. Этот вопрос обозначается в ст.№2.

Причем следует участь, что сам ипотечный договор обеспечивает целый ряд самых разных требований.

Самом клиенту стоит внимательно отнестись к разделу федерального законодательства, которое определяет алгоритм составления соответствующего соглашения.

При несоответствии ипотечного договора ряду требований он может быть попросту признан недействительным — частично.

Все вопросы по данному поводу отражены в гл.№2 — там раскрываются основные моменты по поводу заключения договора по ипотеке.

Важный этап рефинансирования — регистрация ипотечного договора. Так как будет изменен заимодавец — соответственно потребуется внести правки в реестр ипотечных соглашений.

Этот вопрос раскрывается достаточно подробно. Основополагающим моментом является именно гл.№4. Непосредственно рефинансирование подразумевает уступку прав.

Обеспечение данной процедуры рассматривается в ст.№47. Процесс передачи прав — ст.№48. в данных статьях затрагивается вопрос закладной.

Если договор будет заключаться без посторонней помощи квалифицированных специалистов, то самому заемщику стоит изучить НПД.

Таким образом, упрощается процесс самостоятельного контроля за соблюдением собственных прав.

Если заемщик усматривает нарушение таковых — необходимо будет обращаться в судебные органы. Причем по месту расположения конкретного органа. Какие-либо исключения отсутствуют.

Особенности оформления

Непосредственно процесс оформления ипотечного кредита имеет ряд тонкостей. Особенно это касается процесса рефинансирования. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.

Клиенту Газпромбанка доступны более выгодные условия для проведения перекредитования. Тем не менее, перед рефинансированием проконсультироваться.

Даже при условии более низкого процента переплата может быть не просто такая же, но даже больше. Так как банк самыми разными способами пытается защитить себя от не возврата собственных средств.

Стандартный ряд вопросов, рассмотрение которых поможет не допустить возникновения различных неприятностей:

  • какие нужно для этого документы;
  • общие условия перекредитования;
  • как получить одобрение в банке;
  • каковые процентные ставки;
  • возможно ли рефинансирование для физических лиц в Газпромбанке.

Какие нужны для этого документы

Одним из самых важных этапов является подготовка обязательного перечня документов. Разделить таковые возможно на две основные категории:

  • стандартный набор, обязательный во всех случаях;
  • перечень документов непосредственно по ипотеке.

В стандартный перечень документов, которые необходимы в большинстве случаев, входит:

  • паспорт гражданина РФ или же аналогичный документ, который позволяет установить личность конкретного физического лица;
  • справка, подтверждающая наличие дохода достаточно величины для оплаты нового ипотечного кредита:
  1. Оформленная непосредственно в бухгалтерии по основному месту работы — по форме 2-НДФЛ.
  2. Оформленная по форме банка — если предоставить альтернативный документ невозможно.
  3. СНИЛС.
  4. Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.
  5. Иные документы — по запросу банка.

Вопрос по поводу предоставления перечня документов каким-либо образом не регулируется. Потому фактически Газпромбанк в случае обращения может потребовать фактически любой документ.

По возможности нужно представит все необходимое. В противном случае велика вероятность отказа.

Оформление кредитного займа обязанностью банка не является. Потому он имеет право оформить отказ без объяснения причины такового.

Отдельного внимания заслуживает именно перечень бумаг по самой ипотеке. Он также может различаться в зависимости от ряда факторов.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, читайте здесь.

Отдельно стоит отметить необходимость согласия банка на оформление постоянной регистрации в ипотечной недвижимости.

В данном банке имеется достаточно много самых разных специальных программ для молодых семей, военных и иных.

Но если ранее клиентом банка конкретный гражданин не являлся, отсутствуют иные основания для получения средств на специальных условиях — необходимо будет воспользоваться кредитом на общих основаниях.

Главным достоинством работы с данным учреждением является отсутствие разнообразных комиссий — за выдачу, оформление и досрочное погашение. Различные дополнительные платежи практически полностью отсутствуют.

Также существует ряд рисков, которые могут быть застрахованы в добровольном порядке:

Величина процентной ставки одновременно зависит от целого ряда самых разных моментов. В стандартный набор таковых сегодня входит следующее:

При отсутствии таковой «Газпромбанк» попросту не одобрить заявку ни в какой форме — вне зависимости от остальных факторов.

Основной причиной того является именно величина займа. Потому необходимо избегать пропусков по графику платежей.

Тонкости оформления рефинансирования все будут обозначены работником банка. К основным и наиболее часто возникающим вопросам относится:

Возможно оформление такого типа продукта в Газпромбанке на стандартны условиях. Разработана базовая программа — в рамках которой все без исключения граждане могут осуществить оформление рефинансирования.

Наиболее существенным недостатком является именно необходимость сбора обширного перечня бумаг. В остальном же минусы отсутствуют.

Про кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа, читайте здесь.

О рефинансировании кредитов других банков физическим лицам в ВТБ, смотрите здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/refinansirovanie-kredita/ipotechnogo-v-gazprombanke.html

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018

Газпромбанк, основанный в 1990 году, является до сих пор лидером ипотечного страхования по России.

Кредитная организация осуществляет как выдачу заемных средств на приобретение объектов недвижимости, так и предлагает программу рефинансирования ссуд, взятых на покупку жилья в других банках, на более выгодных условиях. О том, какие условия предлагает Газпромбанк и как оформить заявку, вы узнаете из этого материала.

Что это такое

Рефинансирование предоставляется при условии получения кредита на приобретение недвижимости в другом банке. Предполагается, что условия нового договора будут более выгодными, позволят снизить процентную ставку по кредиту, уменьшить суммы ежемесячных взносов, увеличить период погашения и др. Ведется предварительный анализ и сравнение условий банков.

Не всегда понижение процентной ставки по всему договору дает преимущество по сумме погашения, поскольку могут не учитываться при расчете комиссии или повышение процента по дисконту – программе лояльности Газпромбанка к постоянным и зарплатным клиентам.

Сумма рефинансирования отправляется напрямую в банк, первоначально предоставивший ипотеку с целью покрытия задолженности. Размер погашения по договору с Газпромбанком регулируется каждый месяц фиксированными или гибкими суммами. Есть возможность досрочного погашения при уведомлении кредитного учреждения заранее в оговоренные в договоре сроки.

Сумма доступных к рефинансированию средств равна от 600 тыс. руб. до 45 млн руб. Такое обеспечение предоставляют немногие банки России, поэтому в случае с покупкой дорогостоящего объекта недвижимости обращение в Газпромбанк – единственный доступный способ погашения ссуды на приемлемых условиях.

Сумма в долларах, доступная по ипотеке, определяется в соотношении по действующему курсу на момент оформления договора и внесения залога.

При рефинансировании принимается в залог имущество, на которое у заемщика оформлено право собственности – приобретаемый объект недвижимости по банковскому продукту или другой объект, на которое есть владение.

Газпромбанк предлагает перекредитование ипотечных займов, полученных первоанчально ка в российской, так и иностранной валютах.

Процентная ставка в Газпромбанке по ипотечному продукту зависит от такого понятия как дисконт. Представлен он соотношением реальной стоимости приобретенного в кредит жилья к выплаченной фактически сумме за недвижимость.

К примеру, при дисконте в 20%, ставка по рефинансированию составит 10,5% в год, при том, что стандартно процент установлен в размере 13.3% годовых.

Если дисконт равен от 10 до 15%, то ставка по рублевой ипотеке определена в 10%, а по долларовому пакету услуг – в 10,5% ежегодно.

Для клиентов, которые не подключены к зарплатному проекту в Газпромбанке, то есть не являются клиентами кредитного учреждения, процентная ставка на рефинансирование увеличивается соответственно на 0,50% к стандартному показателю. Если накопительный счет или депозит открыт в другом финансовом учреждении, также ставка повышается на 0,25% в год.

Срок погашения кредита максимально предполагается в течение 30 лет. Точная сумма, выдаваемая банком, зависит от многих условий, которые уточняются в индивидуальном порядке при оформлении займа.

Погашение по первоначальному договору ипотеки должно составлять не менее 3 лет с момента заключения соглашения на момент подачи заявления в Газпромбанк.

Кредит предоставляется на единовременной основе, комиссия за его выдачу не взимается. Обязательно страхуется риск утраты или повреждения объекта недвижимости.

Про ипотеку на вторичное жилье в Альфа Банке читайте здесь.

К заявителям по программе ипотечного кредитования предъявляются следующие требования:

  • возраст должника – от 22 до 55 лет для женщин, максимальный ценз для мужчин — достижение 60 лет при полном прекращении договора в связи с погашением задолженности;
  • обязательно гражданство РФ, статус резидента, находящегося на территории страны не менее 6 месяцев, общий стаж должен превышать 1 год;
  • работа по трудовому договору в течение периода не менее 6 месяцев на последнем месте занятости;
  • внесение первоначального взноса за счет собственных средств или потребительского кредита в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • требуется обязательно регистрация по месту жительства в Москве или Московской области, в регионах прописка допускается для заемщика в случаях, если там расположены филиалы Газпромбанка.

По запросу банка необходимо предоставить пакет документов на регистрируемое жилья и в подтверждение статуса платежеспособности заемщика.

В него входят:

  • подтверждение личности должника – удостоверение гражданина РФ;
  • справка о доходах с официального места работы;
  • копия кредитного договора с банком, изначально оформившем ипотеку;
  • справка из банка-кредитора об остатке задолженности по займу;
  • согласие учреждения, выдавшего ссуду, под его рефинансирование в Газпромбанке;
  • подтверждение отсутствия просрочки по договору на весь период его исполнения.

Если оформляется в ипотеку недвижимость без предоставления залога стоимостью менее 1,5 млн руб., то требуется привлечение поручителя, при цене более 1,5 млн руб. – двух граждан, платежеспособность которых полностью подтверждена.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в Газпромбанке

Оформление заявки на рефинансирование осуществляется в ближайшем отделении Газпромбанка или на официальном сайте онлайн. При отправлении анкеты через интернет предоставляется предварительное решение. После этого необходимо обратиться в офис учреждения для подачи официальных документов и подписания заявления лично заемщиком.

Для получения точного процента по ипотеке необходимо просчитать ставку с учетом множества условий совершения сделки. По программе не предполагается внесение первоначального взноса.

Для этого можно использовать кредитный калькулятор онлайн:

Газпромбанк предлагает множество способов погашения задолженности по ипотеке. В их числе оплата через Почту России, терминалы, собственные банкоматы, со счета, с карты и др.

Нюансы

Реальная сумма выдаваемых кредитных средств рассчитывается индивидуально в пределах установленных лимитов. Она зависит от стоимости недвижимости, которая определяется независимыми оценщиками по распоряжении банка.

Услуга рефинансирования доступна для граждан при наличии у них только одного оформленного пакета по программе ипотечного кредитования. В случае, если кредиты оформлены в нескольких финансовых учреждениях, услуга не предоставляется.

Стандартная ставка по рефинансированию составляет от 11 до 11.5% и определяется статусом клиента, для зарплатных и постоянных предоставляются скидки по программе лояльности Газпромбанка.

К преимуществам перекредитования в банке можно отнести длительный период выплаты – до 30 лет, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки, отсутствие ограничений по погашению задолженности – действует только минимальный порог ежемесячной оплаты.

Возможно оформление как в рублях, так и иностранных денежных единицах – рублях или долларах. Вместо залога допускается поручительство. Кредит предоставляется при выкупе от 25% от стоимости жилья.  Оперативная выдача ипотеки без задержек с быстрым оформлением договора.

Среди нюансов и отрицательные моменты в оформлении ипотеки в Газпромбанке. Не исключены задержки рассмотрения документов, которые могут затянуться на пол-года и более.

Если кредит погашен в другом учреждении менее, чем на 15%, то в принятии заявки на рефинансирование будет однозначно отказано.

Газпромбанк предъявляет достаточно высокие требования к приобретаемому объекту недвижимости, особенно на вторичном рынке.

Если в отношении него зафиксированы частые переходы права  собственности – смена владельцев, то во избежание рисков потери владения на жилье такое имущество не будет принято в качестве залога.

Процентная ставка по кредиту также зависит от подключения пакета добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, риска потери им трудоспособности. Это дополнительные растраты для должника, но и защита от непредвиденных обстоятельств, которые могут повлечь неблагоприятные имущественные последствия.

По официальной информации на сайте Газпромбанка доначисляется к процентной ставке 0,25% при покупке недвижимости в Москве и Московской области стоимостью менее 5 млн руб., в регионах – до 2 млн руб.

Плюс 1 пункт к ставке плюсуется до момента предоставления с банка-первоначального кредитора по ипотеки справки о снятии ограничений по залогу, региструемого в органах Росреестра.

Как купить квартиру в ипотеку, узнайте тут.

Процедура рефинансирования ипотеки в МКБ Банке описывается здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-gazprombanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть