Особенности страхования жизни при ипотеке в сбербанке 2018 году

Содержание

Страховые случаи сбербанк

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке 2018 году

Страхование жизни и здоровья Сбербанк

Заёмщик сможет разорвать договор личного страхования с организацией после 14 дней с момента оформления договора. В таком случае страховщик (СК Сбербанк страхование жизни) возвращает клиенту деньги, потраченные при оформлении документов.

Право выбора клиентом программ, которые соединяют в себе выбор строка страховки, сумму и взнос (нужно вносить каждый месяц).

Если застрахованный случай не наступил, компания уплачивает клиенту удвоенную сумму его сбережений на момент окончания термина заверенного документа.

Условия страхования при получении кредита в Сбербанке: все, что нужно знать заемщику

Остальные виды защиты, как правило, не нужны . а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды.

Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому от вы имеет право от нее отказаться.

А какие условия предлагает Сбербанк России при получении автокредита и потребуется ли для этого первоначальный взнос? Подробности читайте вот здесь: http://cursinfo.

В страховом договоре также предвидится возмещение средств в том случае, если человек стал инвалидом или умер.

Стоит отметить и тот факт, что данная услуга страхования обращается только к клиентам, которые оформили определенные виды кредита. Сюда входят кредиты на рефинансирование, займы наличными, потребительские и образовательные.

К страховым случаям можно отнести те ситуации, которые предвидят выплату страховой суммы в пользу выгодоприобретателя (выгодоприобретатель в страховании — лицо, в пользу которого происходит заключение договора).

Страхование квартир в Сбербанке — обязательно или нет?

Выдача ипотечного кредита обязательно сопряжена для заемщика с необходимостью страхования одной или нескольких разновидностей. страхование самого залогового имущества .

т.е. той квартиры, на приобретение которой заемщиком брался ипотечный кредит; жизни и трудоспособности получателя ипотечного кредита; так называемое титульное страхование .

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

С позиции большинства россиян личное страхование в пользу банка выглядит как очевидное надувательство. Ведь в случае наступления страхового случая (тяжкая болезнь, инвалидность, смерть) возмещение получает финансовые учреждение.

Когда сделка заключена на условиях полного покрытия, смерть заемщика влечет обязательство страховщика погасить кредит вместо него. Наследникам умершего достанутся дом/квартира без обременений либо права на строящуюся недвижимость.

Как оформить страхование жизни и здоровья в Сбербанке?

Полное погашение задолженности возможно только в двух случаях – клиент погиб или стал инвалидом.

Пытаясь узнать, можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаешь. люди должны внимательно изучить условия действующих программ.

По некоторым из них существенно смягчены требования, благодаря чему претендовать за займ могут люди, не имеющие возможности документально подтвердить финансовую состоятельность.

Страховые программы Сбербанка

Также программа предусматривает страховую защиту лица, купившего полис (Страхователя) на случай ухода из жизни в результате несчастного случая, а также дополнительно выплату в размере 1 000 000 рублей, если причиной страхового случая стала авиационная или железнодорожная катастрофа. 2.Комфортный для вас вариант страховой защиты: 100000 рублей; 200000 рублей; 500000 рублей (Территория страховой защиты — весь мир, страховая защита действует 24 часа в сутки).

Особенности подачи заявления о страховой выплате в Сбербанк

В течение пятнадцати дней следует собрать установленный пакет документов и передать его специалистам.

В обязательном порядке перед проведением выплаты составляется акт, подтверждающий возможность и целесообразность перевода определенной суммы.

оригинал медицинского заключения от врачей; справка или эпикриз для подтверждения наличия проблем с состоянием здоровья; оригинал листков, подтверждающих временную нетрудоспособность (при их наличии); любые другие медицинские документы, подтверждающие факт получения травмы или острой формы болезни, диагностируемого смертельно-опасного заболевания с полным диагнозом, сроками предполагаемого лечения, назначенными обследованиями и лечебными мероприятиями; при наступлении летального исхода требуется соответствующая документация из уполномоченных органов (ЗАГС, медицинское учреждение).

Источник: http://vash-yurist102.ru/strahovye-sluchai-sberbank-78892/

Ипотека страхование жизни обязательно

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в 2018 году?

Ипотечное кредитование – это, зачастую, единственная возможность приобрести собственное жилье. Обычно данной программой пользуются граждане, не имеющие собственных свободных средств для дорогостоящей покупки недвижимости. В большинстве случаев при оформлении договора ипотечного страхования банки часто навязывают своим клиентам страхование жизни.

Обычно стоимость такой услуги варьируется в пределах от 0,1% до 2%, а учитывая достаточно высокую сумму ипотечного займа, ежегодные платежи по страхованию жизни могут достигать десятков и даже сотен тысяч рублей в год.

Законно ли страхование жизни при оформлении ипотеки?

Давайте для начала вспомним, что такое ипотека.

Это залог недвижимого имущества. Банк, в котором вы взяли кредит под залог недвижимости, в случае непогашения кредита имеет право получить свои деньги за счет этой недвижимости.

Когда вы берете ипотечный кредит, то предполагаете, что сможете его оплачивать. Вы полны сил, имеете хороший доход.

Банк вам доверяет, но в жизни может случиться всякое.

Любое финансовое учреждение, выдавая денежные кредиты, будет стремиться обезопасить себя от потенциальных рисков, связанных с невозвратом долгов. Если речь идёт о потребительском кредите небольшого размера, то вполне вероятно, что банки пойдут на определённый риск и не потребуют от заёмщика никаких дополнительных гарантий, кроме самого договора.

Большинство банков выдают такие кредиты, не требуя залога или указания поручителей.

Страхование жизни при ипотечном кредитовании для заемщика

Нужно или нет страхование жизни при ипотеке? При отказе банк «угрожает» повышением ставки по кредиту. И стоит ли выгадывать несколько тысяч на взносах, ведь гарантировать здоровье и отсутствие фатальных обстоятельств .

увы, не может никто. 1. Не нужен на «первичке» Поможет, если квартира «с историей», а прежние владельцы продали её с нарушением закона. 2. Старые хозяева могут опротестовать сделку в ближайшие три года.

Ипотечный кредит – это всегда долгосрочный займ, который предполагает необходимость внесения ежемесячных платежей на протяжении 15-30 лет.

На протяжении столь продолжительного периода времени с заемщиком может произойти ряд событий, которые приведут к потере трудоспособности, физической активности и даже к гибели кредитуемого лица.

Такие ситуации становятся серьезной проблемой как для банка, так и для всей семьи заемщика, ведь кредитное бремя переносится на наследников.

Для чего необходимо страхование жизни при оформлении ипотеки?

Сфера ипотечного кредитования является одним из основных направлений банковской деятельности. По всей территории страны возводятся новые объекты жилого фонда, способные обеспечить собственным жильем сотни тысяч россиян.

Но проблема состоит в том, что только единицы могут себе позволить купить квартиру на собственные сбережения.

Остальным потребуется оформление целевого займа с последующим многолетним возвратом долга и процентов по нему.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Собираясь заключить с финансовым учреждением ипотечный договор, каждый заемщик сталкивается с необходимостью страхования жизни, что вполне обосновано длительным сроком такого кредита.

Ведь за период в 15-25 лет с человеком может произойти все что угодно, поэтому все банковские организации в обязательном порядке заключают дополнительное соглашение на страхование жизни заемщика, а иногда еще и поручителей.

Страхование жизни при ипотеке: для чего необходимо и можно ли отказаться от полиса

Причем кроме обязательного полиса на недвижимость, который приобретается клиентом, он чаще всего должен оформить еще и полис страхования собственной жизни и здоровья .

Стоит узнать, обязательна ли данная процедура при ипотеке и как она оформляется на практике. Данная страховка необходима скорее для банка, поскольку является одним из способов минимизации его рисков в случае смерти или наступления с заемщиком несчастного случая.

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

По состоянию на 2018 год Сбербанк осуществляет ипотечное кредитование при условии обязательного страхования недвижимости (объекта ипотеки).

Страхование жизни заемщика с позиции финансового учреждения желательно. Но понуждать клиента он не вправе.

упоминание в кредитном договоре о непременном страховании жизни заемщика незаконно; предоставление денег взаймы при условии страхования жизни является навязыванием услуг и грубым нарушением ФЗ «О защите прав потребителей».

Источник: http://juridicheskii.ru/ipoteka-strahovanie-zhizni-objazatelno-38415/

Аккредитованные страховые компании Сбербанка 2018

Аккредитованные страховые компании Сбербанка 2018

Ссуда или кредит представляет собой денежный займ, который банковское учреждение предоставляет физическому лицу для решения некоторых важных задач.

Но, как известно, кредитные контракты имеют значительные сроки, и всегда присутствует риск того, что человек может потерять работу, заболеть, либо вообще умереть. Чтобы обеспечить себе финансовую безопасность, банки с 2017 года прибегают к такой процедуре, как страхование кредита и ипотеки.

В этой статье мы поговорим о том, какие страховые компании аккредитованные сбербанком сумеют предоставить требующийся пакет документов.

Особенности страхования в Сбербанке

Понятно, что при оформлении кредитного займа или ипотеки с любым клиентом, каждая финансовая организация всеми силами стремится к тому, чтобы свести к минимуму возможные риски утраты выданной суммы займа. Для этого, компания кредитор подбирает для обеспечения процедуры страхования имущества, а также здоровья и жизни заемщика, проверенных и надежных партнеров, которым можно доверять.

Что предлагает банк в 2018 году

С 2017 года Сбербанк готов порекомендовать своим клиентам несколько состоявшихся фирм, с которыми можно подписывать контракт о сотрудничестве. Финансовая компания должна быть уверена в том, что заемщик обеспечит выполнение взятых на себя обязательств, а вот гарантией этому являются справки о доходе, либо заложенное имущество.

Заметим, что с 2017 года страхованию подлежат самые разные кредиты, и ипотека, не зависимо от их назначения. Это могут быть ссуды для приобретения жилого помещения, в том числе дома, квартиры, комнаты, а также движимого имущества, например автомобиля.

Если решите начать сотрудничество с компанией, которая не аккредитована Сбербанком в качестве страховщика, то при проведении мероприятия по оформлению договора займа потребуется предоставить весьма солидный список дополнительной документации.

Именно они станут свидетельствовать о том, что страхующая организация надежна, имеет достаточный финансовый фундамент и не станет отрицать законные требования Сбербанка при наступлении страхового случая. Вообще, Сбербанком в 2018 году предлагается довольно широкий список рекомендованных компаний, поэтому у человека будет выбор.

Вы можете выбрать другую страховую компанию, не из списка, которая не аккредитована Сбербанком. Для того, чтобы застраховать жизнь и здоровье в такой компании, нужно соблюдать специальные требования банка.

Как правило, лучше всего заключать соответствующий договор с тем страховщиком, который аккредитован и способен предложить наиболее выгодные условия. В этом случае банку понадобиться предоставить минимальный перечень документов.

Если же вы хотите выбрать страховую компанию, которая не находится в списке аккредитованных Сбербанком, то потребуется предоставить следующие документы.pdf.

В 2018, как и в 2017 году, оформленный человеком страховой полис в любой аккредитованной организации будет принят сотрудниками Сбербанка без всяких проблем. Опять же заметим, что каждый заемщик вправе по своему усмотрению подбирать страховщика, который готов предложить оптимальные условия сотрудничества по конкретному страховому продукту.

Руководством Сбербанка в 2017 году было принято решение о рассмотрении и принятии программы по добровольному страхованию жизни, а также здоровья заемщика.

На сегодняшний момент текст документа окончательно утвержден и включает в себя основные правила личного страхования. Также, советом директоров был утвержден граничный объем страховой суммы, который составляет 5 миллионов рублей. На практике используется меньшее значение.

Стоимость личного страхования

Сумма, которую понадобиться выплатить рассчитывается следующим образом:

  • постоянный тариф, составляющий 1,99 процентов;
  • во внимание берется количество календарных месяцев и делится на значение 12.

Общий объем страховой суммы не может превышать значение в 5 миллионов рублей

Любое страхование в списке аккредитованных агентств в 2018 году, является отдельной, самостоятельной сделкой, которая не обуславливается действием основного кредитного контракта. Даже в случае досрочного погашения, страховка все рано продолжает свое действие.

Страхование при ипотеке в Сбербанке

Такой распространенный вид кредита, как ипотека представляет собой долгосрочный займ, который заемщику придется выплачивать несколько лет подряд.

За это время могут случиться самые разные события, негативным образом влияющие на дальнейшее погашение финансовой задолженности перед банковским учреждением.

Чтобы минимизировать риски, Сбербанк требует осуществить мероприятие по страхованию ипотеки, ведь именно этот шаг поможет при преодолении всевозможных трудностей и обеспечит финансовую безопасность.

Условия страхования

Вариантов страхования предостаточно. Ниже мы предлагаем рассмотреть самые основные из них:

  • Заемщик сможет застраховать здоровье, а также трудоспособность;
  • Можно застраховать практически любое заложенное имущество, причем как движимое, так и недвижимое;
  • При подписании договора, клиент может продолжать использовать заложенное имущество и т.п.

Все риски вы сможете застраховать комплексно. Такой подход обеспечит не только высокий уровень надежности, но и окажется выгодным. Переплата по договору составит не более одного процента в год.

На законодательном уровне, страхование кредита на ипотеку не является обязательным мероприятием, однако Сбербанк, как и многие другие компании, настаивает на выполнении этого пункта.

Если заемщик при ипотеке отказывается от страхования жизни и здоровья и это требование банка не будет не выполнен потенциальным заемщиком, вполне возможно, что рассмотренная заявка на ипотеку будет иметь отрицательный результат или повысится процентная ставка

Также стоит знать, что страховую компанию выбирает за человека кредитор, а это лишает возможности найти более подходящее для себя предложение.

Список страховых компаний

По состоянию на август месяц 2017 года в Сбербанке получили аккредитацию более 30 страховых компаний. Именно они осуществляют деятельность по страхованию заемщиков. Также, можно застраховаться от утраты трудоспособности. Итак, вот только самый основный список аккредитованных учреждений:

  • Компания «Абсолют Страхование»;
  • Страховая организация «СФ «Адонис»;
  • Один из самых успешных страховщиков — СК «ВТБ Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • «Группа Ренессанс Страхование»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» и многие другие.

Ознакомьтесь с полным списком фирм, получивших аккредитацию Сбербанка

Страхование жизни и здоровья

Согласно действующему законодательству, страхование жизни и здоровья – это добровольная процедура и организовывается она исключительно по выбору заемщика.

При возникновении утвержденных в перечне страховых случаев, человек может быть освобожден от уплаты оставшейся задолженности, которая образуется по кредитному договору.

Условия, описанные в договоре страхования, предусматривают несколько разновидностей рисков, которые подлежат покрытию.

Перечень аккредитованных компаний

Если произошло страховое событие, которое присутствует в перечне, то для возмещения банковских убытков застраховавшемуся лицу потребуется осуществить сбор всего объема подтверждающих документов. Приступить к мероприятию по сбору лучше всего сразу, как только произойдет наступление события.

Изучите перечень страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, где вы можете застраховать жизнь и здоровье

Потребуется корректная квалификация ситуации. Для этого можно воспользоваться списочным составом существующих рисков.

Как только документы с требующимися доказательствами будут собраны в нужном объеме, они передаются в отделение Сбербанка, где и был подписан кредитный договор.

После их изучения специалистами финансовой организации, пакет будет передан непосредственно в страховую компанию для подготовки окончательного решения.

Программы страхования жизни при ипотеке в 2018 году

С прошлого года в Сбербанке действует программа по добровольному страхованию жизни, а также здоровью заемщика. Обратите особое внимание, что такие меры применяется к любым клиентам банка в независимости о того, какое именно направление кредитования было выбрано. Список условий, который предлагает такого рода документ:

  • Договор будет подписан между Сбербанком, а также СК Сбербанк страхование жизни и здоровья. В этом случае заемщик является застрахованным лицом, однако в контракте он не фигурирует.
  • Определенные моменты, сотрудники финансового учреждения все же согласовывают со своим клиентом.

Договор не признает страховыми случаями наркозависимость, ВИЧ-инфицирование, а также заболевания туберкулезом

Что же признается страховым случаем? Это смерть, а также предоставление уполномоченными органами министерства здравоохранения инвалидности 1-ой и 2-ой группы. Серьезное заболевание, которое привело человека к длительному периоду нетрудоспособности.

Заключение

Можно смелого сказать о том, что страховые компании аккредитованные сбербанком действительно способны защитить интересы не только самого заемщика, но и кредитора.

Любую страховку из утвержденного списка оплачивает заемщик, но если желаете обезопасить себя от возможных неприятностей, например, потери платежеспособности, стоит немного потратиться и приобрести полис страхования в рекомендованной Сбербанком компании.

Источник: https://bankclick.ru/info/akkreditovannye-strakhovye-kompanii-sberbanka.html

Обязательно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

Обязательно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

Большинство банков российской Федерации при выдаче ипотечного кредита требуют, чтобы заемщик кроме всех основных условий оформления страховал свою жизнь.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке России не является обязательной операцией, однако ее осуществление может снизить процент обязательных выплат.

Кроме того, такое действие может быть выгодно самому заемщику при определенных жизненных обстоятельствах, которые помешают ему выплачивать ежемесячные положенные суммы.

Согласно действующему законодательству, на текущий год ипотечное страхование жизни, в отличие от аналогичного действия с имуществом, не является обязательной процедурой, без проведения которой банки могут отказать соискателю.

Однако, на вопрос, нужно ли или нет осуществлять такую процедуру, нельзя ответить однозначно.

С одной стороны, заемщик потратит определенную сумму денег на оформление страховки, а с другой стороны это позволит значительно снизить процент годовых – на 1-2%.

С чем связано желание банков оформления страховки

Оформляя кредит, гражданин берет на себя определенные обязательства по совершению положенных по разработанному сотрудниками Сбербанка выплат. Естественно, уверенность в возможности погашения обязательств заключается в наличии постоянного заработка, который заемщик получает, осуществляя трудовую деятельность.

В случае болезни, потери трудоспособности (частичной или полной) такая возможность уже становится гораздо меньше, а в некоторых случаях сводится к нулю.

Кроме того, при смерти заемщика такое обязательство уже становится невыполнимым и в случае наличия законных наследников в полной мере переходит на них.

Оформленная страховка может позволить покрыть какую-то часть выплат по условиям договора и значительно облегчить материальную ситуацию получателя кредита или его родственников.

Таким образом, хоть страховка жизни и здоровья не является обязательной процедурой при оформлении ипотечного кредита, стоит обратить внимание на возможную выгоду от приобретения страхового полиса:

  • Возможность погашения обременений за счет страховой компании;
  • Полное покрытие оставшегося долга в случае смерти заемщика, если договором предусмотрен такой пункт;
  • Частичное погашение кредита при потере трудоспособности;
  • Возможность реструктуризации долга;
  • Более выгодные проценты (в некоторых случаях их минимальное значение) кредитования при наличии страхового полиса.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке

Стоимость подобной услуги может быть разной, в зависимости от организации, в которой вы ее оформляете.

Саму процедуру можно осуществить в компании-партнере Сбербанк страхование, тогда цена будет находиться в пределах 1% от суммы займа, либо же в компаниях, аккредитованных на выполнение таких операций.

Наиболее доступные цены на данный момент в Альфа-Страховании (0,4%) и Ренессансе – от 0,5%.

Стоит отметить, что как Сбербанк, так и любой другой, предоставляющий кредит, совершенно не вправе настаивать на конкретной организации, в которой необходимо оформить страховой полис – данные действия являются противозаконными.

Где это можно оформить

Процедура оформления страховки заключается в следующем:

  • Обращение в аккредитованную компанию (скачать список) с заявлением;
  • Предоставление оригинала паспорта, договора ипотечного кредита;
  • Выплата страховой премии;
  • Получение полиса на руки. Продолжительность его действия может быть разной, но, как правило, составляет один год.

В случае наступления страхового случая – болезни или смерти заемщика необходимо будет предоставить определенный перечень документов:

  • При смерти – свидетельство государственного образца, справку о причине, выписку из медицинской карты заемщика. Если причиной смерти стал несчастный случай на рабочем месте, в таком случае составленный уполномоченными органами акт;
  • При потере трудоспособности необходимы будут справка об инвалидности, документ, описывающий заболевание заемщика, подтверждение начисления пенсии по инвалидности.

Необходимо также обладать информацией о ситуациях, в которых заявителю будет отказано в выплате страховки:

  • При умышленном нанесение вреда здоровью;
  • При установлении факта смерти по причине совершения уголовного деяния;
  • При смерти и инвалидности по причине травм, полученных в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • При заболевании СПИДом;
  • При наступлении военных действий, в результате которых заемщик погибает или становится инвалидом;
  • При занятии спортом на уровне профессионала.

Таким образом, страхование жизни и здоровья при получении ипотечного кредита осуществляется исключительно по желанию заемщика и несет в себе массу преимуществ по снижению обязательных выплат и возможности их погашения за счет страховой компании.

: Страховка при ипотеке

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/strakhovaniye-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в 2018 году

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в 2018 году

Каждый ипотечный заемщик при получении ссуды на покупку жилья сталкивается с рядом дополнительных затрат, среди которых довольно весомая доля приходится на оформление страховки.

По российскому законодательству банки обязаны требовать у заемщиков оформления страхового полиса на приобретаемый им объект недвижимости. Но многие кредитные организации идут дальше и настаивают также на оформлении страхования жизни, а в некоторых случаях и титула.

Для чего это делается и можно ли избежать дополнительных трат – рассмотрим сегодня.

Особенности страхования жизни при наличии ипотеки

Хотя страхование жизни при ипотеке в 2018 году не закреплено на законодательном уровне, многие кредитные организации настаивают на его оформлении. При этом они предлагают оформление ссуды и без подобной страховки, но под более высокий процент, который малопривлекателен для заемщика.

Встречаются и ситуации, когда банк просто отказывает в выдаче займа тому, кто не предоставит необходимый полис. Законно ли это? Скорее, нет, но формально причина отказа в кредитовании может быть не связана с нежеланием потенциального заемщика получать страховку. Уличить банк в нечестной игре будет довольно трудно или даже невозможно.

По закону кредитные организации имеют право не сообщать клиенту причину отказа в предоставлении ссуды, и этим правом они успешно пользуются.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Для чего банки требуют от заемщиков оформление дополнительных страховок? Все очень просто – чтобы обезопасить себе и свои активы.

Поскольку ипотечные ссуды в большинстве случаев выдаются на довольно длительные сроки, даже предоставление различного рода справок о доходах и занятости не может быть 100% гарантией погашения задолженности.

А наличие страховки при ряде форс-мажорных ситуаций станет гарантом того, что выплаты за заемщика произведет страховая компания. То есть в выигрышном положении окажется и заемщик, и банк. Другой вопрос, что форс-мажор может и не произойти, а платить страховые взносы в любом случае придется.

Варианты страхования

При заключении кредитного договора потенциальный заемщик сталкивается с необходимостью оформления нескольких страховок.

Страхование недвижимости в залоге

Независимо от желания заемщика, застраховать приобретаемый на заемные средства объект недвижимости, который выступает залогом по кредиту, придется, ведь это является обязательным условием предоставления ссуды в каждом банке.

Данное требование закреплено статьей 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)». Наличие страхового полиса на квартиру, комнату или дом позволяет принять их в залог с минимальным дисконтом, а также минимизирует ряд рисков.

Собираясь взять ипотеку и оформить страховой полис на жилье, необходимо помнить о некоторых нюансах:

  • Страхование недвижимости осуществляется только на случаи рисков, связанных с ее утратой или повреждением (страховым случаем признается пожар, различного рода стихийные бедствия, способствующие нанесению ущерба и т. п.).
  • Выгодоприобретателем по страховке назначается банк, который в случае наступления страхового случая и получит сумму компенсации (она будет зачислена в счет погашения задолженности по кредиту).
  • Страхование производится на сумму, которая должна быть не меньше, чем размер кредита, а по мере уменьшения основного взноса будет сокращаться и страховая сумма.
  • Необходимость страхования недвижимости сохраняется до тех пор, пока она находится в залоге, до момента полного погашения задолженности перед банком.
  • Поскольку стандартный договор со страховщиком заключается сроком на 1 год, то ежегодно придется его пролонгировать или заключать новый, но перед этим необходимо будет уточнить у банка остаток задолженности, чтобы застраховать имущество на сумму за вычетом уже сделанных платежей.
  • Если вовремя не заботиться о заключении ежегодного договора страхования на новый срок, то в какой-то момент можно получить от банка требование о досрочном погашении кредита.

Страхование жизни

Как уже было сказано выше, страхование жизни и здоровья не является обязательным, но оно в большинстве случаев дает возможность получить ипотеку под более низкий процент, а также позволяет заемщику быть уверенным в своем завтрашнем дне. Страховые случаи традиционно включают следующие риски:

  • Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, которая возникла во время действия договора.
  • Потеря трудоспособности с назначением инвалидности 1 или 2 группы.
  • Временная нетрудоспособность, которая длится более 30 дней (предусмотрено не всеми страховыми компаниями).

Во всех из этих случаев страховое возмещение будет перечислено банку, а заемщик или его семья не потеряют недвижимость. Однако если заемщик умирает в результате самоубийства или погибает в автокатастрофе, виновником которой признают его, то на страховое возмещение можно не рассчитывать.

Страхование жизни также должно оформляться в течение всего срока действия кредитного договора, в противном случае банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить его условия и повысить размер процентной ставки. Данная возможность сейчас прописана условиями почти каждого ипотечного договора.

Отдельно стоит сказать о том, что необходимость оформления страхования здоровья и жизни предусмотрена некоторыми ипотечными программами, оформляемыми при участии господдержки. В этих случаях страховка уже обязательна и получить кредит без ее предоставления не получится.

Страхование титула

Еще один тип страховки, который банки рекомендуют оформить, но не имеют права требовать – это страхование титула. Заключение такого договора помогает защитить права покупателя в двух случаях:

  • При признании сделки по купле-продаже недвижимости недействительной.
  • При истребовании у покупателя недвижимости или ее части лицами, которые в силу тех или иных обстоятельств сохранили право собственности на данный объект.

Поскольку на 100% проверить прошлое недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, бывает крайне сложно или невозможно, оформление данного вида страхования выгодно как для банка, так и для покупателя, который в случае наступления страхового случая сможет вернуть долг банку и собственные средства, вложенные в покупку. Для новостроек подобные страховки не актуальны, поскольку покупатель квадратных метров в ней станет первым ее собственником.

Страхуется титул не на весь срок кредита, а на первые три года, поскольку именно такой период у искового срока давности.

Как происходит процесс оформления

Ипотечное страхование здоровья и жизни, так же как и страхование недвижимости, каждый банк предлагает оформить в строго определенных компаниях. Перечень их, как правило, довольно обширен, поэтому, несмотря на рекомендации кредитора, выбор у заемщика будет.

Многие кредитные организации работают в тесном сотрудничестве со страховщиками, а в некоторых банках созданы даже собственные страховые компании. Например, у популярного среди ипотечных заемщиков Сбербанка есть также компания «Сбербанк – страхование жизни», у «Россельхозбанка» – «РСХБ-Страхование», у «Альфа-Банка» – «Альфастрахование».

Свои страховые компании работают в «ВТБ 24», «Газпромбанка» и многих других. Это очень удобно для клиентов, ведь им ничего не придется делать для получения страховки – банк подготовит бумаги сам и останется только подписать их практически одновременно с кредитным договором.

Но минус у такого выбора тоже есть, ведь страховые компании, являющиеся по сути частью команды банка, порой предлагают не самые выгодные условия и тарифы.

Большинство банков сотрудничают с известными и крупными страховщиками – «ВСК», «Ингосстрах», «Ренессанс страхование», «Росгосстрах» и другими.

Перечень необходимых документов

Для оформления договора страхования необходимо собрать определенные пакет документов, в который должны входить:

  • Паспорт.
  • Заполненное заявление на имущественное или личное страхование.
  • Справка из банка о выдаче ипотеки.
  • Если оформляется страхование здоровья и жизни, то может потребоваться медицинская справка, подтверждающая отсутствие определенного перечня заболеваний, но просят ее страховщики не всегда и порой им достаточно бывает просто устного подтверждения клиента о том, что он здоров.

Также необходимо подготовить определенную документацию по объекту недвижимости, список которой должен включать:

  • Копию договора купли-продажи недвижимости или иные документы, подтверждающие переход права собственности.
  • Свидетельство о гос. регистрации права собственности, на котором имеется отметка о наложении на недвижимость обременений в связи с залогом в банке.
  • Копию тех. паспорта недвижимости.
  • Копию документа о проведении оценки.
  • Копию выписки из домовой книги.

В отдельных случаях и по усмотрению страховщика могут быть запрошены и другие документы.

Если в качестве залога выступает земельный участок, то перечень документов потребуется несколько иной и его необходимо уточнить заранее.

Каковы сроки?

В большинстве случаев решить вопросы со страховой компанией и оформить необходимые полисы можно в течение одного дня. Более длинный срок может возникнуть по двум причинам:

  • Если для оформления страховки предоставлен неполный пакет документов.
  • Если компания потребует проведения медицинского обследования и предоставления ей заключения о состоянии здоровья.

Стоимость

Вопрос относительно того, сколько придется тратить на страховку, актуален для каждого будущего заемщика.

Если речь идет о страховании недвижимости, то здесь размер премии рассчитывается в процентном соотношении от страховой суммы, которая, в свою очередь, равна размеру долга по ипотеке. Традиционно это бывает 0,3–1,5%.

Конкретный процент зависит от состояния объекта недвижимости. Например, для кирпичной новостройки премия будет меньше, а вот для вторичного фонда в любом случае окажется выше.

Страхование жизни будет стоить примерно таких же затрат, но конкретный размер определяется в зависимости от возраста заемщика, его социального статуса, места работы и ряда других условий. Значение имеет даже вес и пол заемщика. Например, для полных людей ставки страхования предлагается повышенная, а для женщин она традиционно бывает немного ниже, чем для мужчин.

Стоимость страхования титула составляет от 0,2 до 2,5%. Самая высокая ставка устанавливается на первый год действия договора, когда риск признания его недействительным особенно высок. На следующие два года страховка будет уже более дешевой.

Стоит ли страховать свою жизнь, приобретая жилье в ипотеку?

Настаивать на страховании жизни заемщика в большинстве случаев банки не могут. Исключение составляют лишь отдельные программы, условиями которых это предусмотрено в качестве обязательного требования.

Если рассматривать целесообразность оформления страховки с финансовой точки зрения, то чаще выгоднее бывает получить кредит с повышенной процентной ставкой, чем каждый год платить за страховку жизни и здоровья. Или же стоимость страховки и разница при получении ссуды с повышенной ставкой будет примерно равными.

Однако наличие договора страхования позволяет заемщику быть уверенным в том, что при определенных обстоятельствах страховщик частично или полностью покроет задолженность кредитора перед банком, а сам заемщик будет освобожден от уплаты взносов и при этом не потеряет квартиру. Другой вопрос, что далеко не всегда наличие страховки позволяет рассчитывать на получение возмещения, ведь получение вреда здоровью или смерть при определенных обстоятельствах страховыми случаями не являются.

Принимать решение о необходимости страхования жизни или отказе от него в каждом случае нужно индивидуально, в зависимости от того, с какой кредитной организацией заключается договор ипотеки и что в нем указано. Дело в том, что отдельные кредиторы рекомендуют застраховать жизнь, но в их договорах данное требование не обозначены.

Другие, например, Сбербанк или «ВТБ 24» повышают ставку по ипотеке при отсутствии страховки на 1%, что, конечно, много, но не критично. «Райффайзенбанк» предлагает ставку на 0,5%% выше. А вот в «Юникредитбанк» ставка по ипотеке при отсутствии договора страхования жизни и здоровья повышается на 2,5%, что уже довольно ощутимо.

Источник: https://ipotekar.guru/other/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Все, кто оформлял ипотеку, сталкивались с тем, что банк обязывал заключить договор страхования жизни. На самом деле, такое страхование не является обязательным при заключении кредитного договора, и никакие законодательные акты не предусматривают его обязательное наличие.

Но банки настаивают на его подписании, так как это является дополнительным страхованием их рисков.

У клиентов возникает закономерный вопрос, а нужно ли идти на поводу у банка и оформлять личную страховку?

Зачем это нужно? ↑

Крупнейший игрок рынка ипотечного кредитования – Сбербанк России. Данный кредитор активно использует систему личного страхования при заключении ипотечных договоров.

Банк позиционирует это как дополнительную услугу, но при отказе потенциального заемщика от заключения договора личного страхования, ставка по его кредиту автоматически увеличивается на 1%.

При этом банк не обязывает клиента оформлять страховку в конкретной страховой компании.

Такая ситуация сложилась из-за желания кредиторов дополнительно подстраховаться.

Страховка жизни покрывает различные виды рисков:

  • смерть заемщика по любой причине;
  • смерть клиента в результате несчастного случая;
  • устойчивые нарушения здоровья, повлекшие нетрудоспособность – инвалидность;
  • временные проблемы со здоровьем, влияющие на трудоспособность – травмы, острые заболевания;
  • частичная потеря трудоспособности.

То есть, выгодополучатель получит возмещение даже при возникновении страховых случаев, которые временно мешают заемщику выплачивать кредит.

Но стоит заметить, что страховые компании очень осторожно относятся к перечню страховых случаев и стараются включать в полисы только серьезные травмы, нарушения здоровья и смерть. И чем обширнее этот перечень, тем дороже обойдется полис.

Для банка наличие страховки – это дополнительная гарантия возврата кредита или его части в случае возникновения проблем со здоровьем заемщика, которые будут влиять на его финансовые возможности или его смерти.

Если есть личная страховка, значит, банк несет меньшие риски.

Классически, размер страхового возмещения зависит от возникшей проблемы:

  • 100% от суммы остатка по кредиту выплачивается банку в случае смерти заемщика;
  • 75-50% — при наступлении инвалидности или нетрудоспособности, в том числе и частичной;
  • сумма равная ежемесячному платежу – при возникновении временной нетрудоспособности.

Эти выплаты получит именно банк, так как банк является выгодополучателем в случае страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки.

Кроме этого, распространены случаи, когда банки, получая страховку, могут направить ее часть клиенту на лечение.

Это касается ситуаций, когда клиент временно не может погашать кредит (болезнь, травма).

Хотя это скорее исключение, и большинство кредиторов спешат погасить часть кредита, не задумываясь о том, что чем больше клиент будет нетрудоспособен, тем больше вероятность возникновения безнадежной задолженности.

Как правило, после погашения части кредита за счет средств страховки, кредитор реструктуризирует оставшуюся задолженность и клиент имеет возможность продолжить погашение уже меньшими платежами.

В случае если клиент уходит из жизни, банк получает полную выплату задолженности, что, несомненно, положительно сказывается на наследниках и близких умершего.

Таким образом, при наступлении страхового случая, в результате которого заемщик не в состоянии будет оплачивать задолженность, страховая компания выплатит Банку страховое возмещение, которое частично или полностью покроет остаток по кредиту.

Это удобно и Банку и заемщику. Для кредитора ускоряется процедура возврата долга и сокращается риск невозврата.

Для заемщика – в случае если по определенным причинам он не сможет выплачивать кредит, бремя или его часть не ляжет на плечи его близких и не превратится в безнадежную просрочку, которая будет затягивать клиента и его семью в долговую яму.

Если учесть, что ипотека – долгосрочное кредитование до 30 лет, то актуальность заключения договора личного страхования резко возрастает.

Условия страхования ↑

Объектом страхования при оформлении ипотеки в Сбербанке России становиться жизнь и здоровье заемщика, выгодополучателем является Банк, а страховщиком — СК Сбербанк страхование жизни.

Страховыми случаями являются:

  • смерть застрахованного (в данном случае заемщика) в результате заболевания или несчастного случая;
  • потеря застрахованным своей трудоспособности в результате заболевания или несчастного случая и присвоение ему инвалидности I-II групп.

Условия участия в программе добровольного страхования жизни предусматривают и некоторые ограничения, при которых выплата страховки невозможна.

Так страховщик освобождается от выплат, если страховой случай произошел в результате:

  • умысла застрахованного лица;
  • ядерного взрыва, радиации;
  • военных действий или мероприятий;
  • гражданской войны, забастовок, митингов и пр.

Из страхового покрытия исключаются случаи, когда человек умер или получил увечья при/в результате:

  • совершении им уголовного преступления;
  • участии в различных событиях, нарушающих общественный порядок и террористических актах;
  • управлении транспортным средством в состоянии алкогольного или другого опьянения;
  • заболевание, существовавшего до заключения полиса;
  • последствий психических заболеваний;
  • отравления алкоголем или другим наркотическим или психотропным веществом;
  • наличии у застрахованного на момент наступления события ВИЧ или СПИД;
  • занятии различными видами спорта на профессиональном уровне;
  • полете на летательном аппарате (кроме случаев, когда застрахованный является пассажиром, а самолетом управляет профессиональный пилот).

Также для некоторых категорий клиентов применяется ограниченное страхование, покрывающее только смерть застрахованного.

К таким категориям относятся:

  • лица младше 18 лет;
  • недееспособные граждане:
  • граждане, состоящие на учете в наркологическом, туберкулезном или венерологическом диспансерах;
  • имеющие онкологические заболевания;
  • страдающие определенными заболеваниями, указанными в условиях страхования;
  • инвалиды I II III групп;
  • военнослужащие и граждане, чьи профессиональные обязанности сопряжены с различными видами рисков (указаны в условиях).

Действие полиса и договора личного страхования могут быть прекращены по требованию застрахованного лица, которое он подает в течение 14 календарных дней от даты подписания договора.

В этом случае страховщик обязан вернуть клиенту средства, потраченные в связи с заключением договора страхования, в установленном законодательством порядке.

Скорее всего, если вы откажитесь от личной страховки до полного погашения ипотеки, процентная ставка по вашему кредиту может быть пересмотрена.

Оформление договора ↑

Оформление договора происходит добровольно, по письменному заявлению клиента, в котором он выражает желание получить полис добровольного страхования жизни.

Как правило, это происходит параллельно с заключением ипотечного договора.

По сути, чтобы оформить договор личного страхования, клиенту нужно:

  1. Сообщить о своем намерении сотруднику банка.
  2. Ознакомиться с условиями.
  3. Подписать договор и оплатить страховой взнос.

Но необходимо помнить, что банк допускает наличие личной страховки, оформленной в любой страховой компании, лишь бы ее условия удовлетворяли требованиям банка.

То есть срок страховки должен соответствовать сроку ипотеки, либо предусматривать лонгацию.

В любом случае, банк будет требовать предоставить полис личного страхования ежегодно, в противном случае ставка по ипотеке будет пересчитана с учетом +1% годовых.

На нашем сайте вы можете скачать следующие документы: тарифы по страхованию жизни, форму заявления Сбербанка, а так же правила страхования жизни.

Требования банка ↑

При оформлении ипотеки банк рекомендует оформить полис личного страхования. Для этого предлагается СК Сбербанк страхование жизни или любая другая страховая компания.

Если у вас уже есть полис, он должен отвечать определенным требования:

  • страховать жизни и потерю трудоспособности;
  • страховка должна действовать на протяжении всего срока кредитного договора.

Процентные ставки ↑

Если вы приняли решение застраховать свою жизнь и здоровье в СК Сбербанк страхование жизни, то вам придется оплатить страховой платеж по следующим тарифам:

  • страхование жизни и здоровья заемщика – 1,99%;
  • страхование жизни и здоровья с выбором параметров – 2,5%;
  • страхование жизни и здоровья, в связи с недобровольной потерей работы – 2.99%.

Список необходимых документов ↑

Для оформления страховки вам понадобится только паспорт. Если страховой случай все-таки наступил, то перечень документов гораздо обширнее и зависит от происшествия.

Если в качестве страхового случая выступает смерть или смерть от несчастного случая, то на выплату необходимо будет подать следующие документы:

  • свидетельство о смерти или решение суда о признании умершим;
  • справку о смерти с описанием причин;
  • выписку из амбулаторной карты или истории болезни;
  • акт о несчастном случае на производстве;
  • другие документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая, выданные компетентными органами.

В случае страхового риска инвалидности:

  • справку об установление группы инвалидности, в том числе справку о предыдущих группах, если такие имели место;
  • удостоверение о назначении пенсии;
  • документ уполномоченного органа, устанавливающий диагноз и причину инвалидности;
  • выписку из истории болезни или амбулаторной карты;
  • акт о несчастном случае на производстве;
  • другие документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая, выданные компетентными органами.

Максимальная и минимальная сумма ↑

При заключении договора страхования, нет понятия минимальная и максимальная сумма. Но условия страхования предусматривают такое понятие как максимальный лимит ответственности.

Этот лимит (размер страховых выплат) не может быть больше, чем размер страховой суммы. Сумма, которая превышает этот лимит, не подлежит выплате.

Сроки ↑

Срок договора страхования должен быть не менее срока ипотечного договора. Как правило, договор заключается на один год с возможностью автоматической лонгации.

Страховые премии должны вноситься клиентом согласно заключенному договору в установленные сроки и в определенных суммах.

В большинстве случаев, если страховка заключается при подписании договора ипотеки, ежегодно сумма страховых взносов уменьшается, пропорционально уменьшению тела кредита, которое в данном случае является страховой суммой.

: Страховка при ипотеке

Плюсы и минусы ↑

В страховании жизни и здоровья при заключении договора ипотеки есть свои плюсы и минусы. Главным минусом является общая стоимость такого договора.

Срок кредитования по данным программам составляет до 30 лет, а суммы достаточно крупные.

Если учесть, что страховая сумма – это сумма договора ипотеки и платить страховые премии клиент должен ежегодно, то получается, что стоимость кредита, а, следовательно, и жилья возрастает на очень весомую сумму.

С другой стороны, Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке на 1% годовых, если клиент отказывается страховать свою жизнь.

Получается, что расходы примерно одинаковые, но в первом случае есть вероятность того, что если с вами случится несчастье, кредит или его часть будет погашен за счет страховой компании.

В этом и есть преимущества личного страхования:

  • при наступлении страхового случая страховка покроет задолженность по кредиту;
  • ваши близкие не будут вынуждены погашать кредит за вас и вероятность утратить жилье гораздо ниже;
  • вероятность того, что определенные случаи не введут вас в долговую яму, достаточно велика;
  • вы сможете успешно погасить ипотеку, даже если у вас возникнут проблемы со здоровьем;
  • оплачивать страховку выгоднее, чем платить ипотеку по ставке на 1% выше.

Таким образом, очевидна выгода не только для банка и страховой компании, но и для клиента.

Хотя риск – дело благородное, но когда вы заключаете кредитный договор с банком на длительный срок, не лишним будет застраховать себя от ситуаций, которые могут подорвать вашу способность оплачивать кредит.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke-v-2015-godu.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть